關(guān)于保險公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為查處情況的通報

./關(guān)于20XX保險公司中介業(yè)務(wù)違規(guī)行為查處情況的通報保監(jiān)中介〔2011〕1788號各保險公司、各保監(jiān)局：為貫徹20XX全國保險監(jiān)管工作會議精神,進(jìn)一步規(guī)保險公司中介業(yè)務(wù)經(jīng)營管理行為和保險中介市場秩序,20XX,中國保監(jiān)會進(jìn)一步加大力度,持續(xù)深入開展了保險公司中介業(yè)務(wù)檢查,36個保監(jiān)局共派出43個檢查組、檢查人員317人次、檢查20家保險公司共103個省級及以下保險基層機構(gòu),著力查處保險公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等突出違規(guī)問題,依法嚴(yán)肅處理保險機構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人員。現(xiàn)將有關(guān)情況通報如下：一、檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題檢查表明,盡管保險公司中介業(yè)務(wù)依法合規(guī)意識有所增強,管理措施不斷改善,市場秩序有了一定好轉(zhuǎn),但中介業(yè)務(wù)違規(guī)問題仍然十分普遍,在各地區(qū)、各類機構(gòu)均不同程度存在。103個保險機構(gòu)共非法套取資金8065.8萬元,涉及保費8.55億元,保險公司與保險中介機構(gòu)之間關(guān)系不合法、不真實、不透明問題仍然相當(dāng)嚴(yán)重,集中表現(xiàn)為通過假業(yè)務(wù)、假人員、假費用等方式非法套取資金。具體包括：〔一虛掛專業(yè)保險中介機構(gòu)業(yè)務(wù)103個機構(gòu)中,有24個基層保險公司通過虛掛專業(yè)保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)等方式虛增中介業(yè)務(wù),非法套取資金1866.63萬元,占全部非法套取資金的23%。其中5個基層保險公司通過該方式非法套取的資金,在其同期手續(xù)費/傭金支出中的占比超過20%,永安財產(chǎn)保險股份高新支公司甚至高達(dá)95%。〔二虛掛兼業(yè)代理機構(gòu)業(yè)務(wù)103個機構(gòu)中,有12個基層保險公司通過虛掛汽修、汽貿(mào)等兼業(yè)代理機構(gòu)業(yè)務(wù)方式,非法套取資金526.29萬元。其中3個基層保險公司以該手段套取的資金,在其同期手續(xù)費/傭金支出中的占比超過10%,民安保險〔中國瓊海支公司高達(dá)92%?！踩撛鰻I銷員數(shù)量或虛掛營銷員業(yè)務(wù)一些保險機構(gòu)為達(dá)到非法套取資金目的,大量虛增營銷員數(shù)量或者大量虛增營銷員業(yè)務(wù),少數(shù)保險公司營銷員業(yè)務(wù)變相成為非法套取資金的主要手段。103個機構(gòu)中,有25個基層保險公司通過虛增營銷員數(shù)量或?qū)⒅变N業(yè)務(wù)虛掛保險營銷員方式,非法套取資金2009.42萬元,占全部非法套取資金的24.91%。其中7個基層保險公司以該手段套取的資金,在其同期手續(xù)費/傭金支出中的占比超過20%,永安財產(chǎn)保險股份襄陽支公司高達(dá)93%?！菜淖陨硗侗I(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)中國人民財產(chǎn)保險股份分公司20XX將集團(tuán)公司、總公司及自身下屬各分支機構(gòu)投保的自有車輛、樓宇、計算機設(shè)備等財產(chǎn)保險和人身保險業(yè)務(wù)記錄為中介業(yè)務(wù)列支手續(xù)費,涉及149保單,保費222.62萬元?！参逄摿兄薪闃I(yè)務(wù)費用103個機構(gòu)中,有37個基層保險公司通過虛增相關(guān)費用列支中介業(yè)務(wù)等支出2449.33萬元,占全部非法套取資金的30.37%。其中,6個基層保險公司非法套取資金額超過100萬元,共計1478.31萬元。中國保監(jiān)會和保監(jiān)局依據(jù)《保險法》、《保險公司中介業(yè)務(wù)行為處罰辦法》等法律法規(guī),本著從嚴(yán)處理原則,依法處理保險公司各級各類管理人員87名。其中,處罰省公司高管人員14人,罰款14人次計54.5萬元；處理保險機構(gòu)55個,責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)7家,涉及業(yè)務(wù)4項、銷售渠道3個,最長期限達(dá)一年,罰款保險機構(gòu)54家次計1014萬元,單家機構(gòu)最高罰款120萬元；處罰保險中介機構(gòu)54家,吊銷經(jīng)營許可證21家；向稅務(wù)部門移送涉嫌偷漏稅款的保險中介機構(gòu)2家。二、對部分嚴(yán)重保險機構(gòu)的查處情況〔一永安財產(chǎn)保險股份分公司及所屬相關(guān)機構(gòu)。主要違規(guī)行為包括：業(yè)務(wù)、財務(wù)系統(tǒng)未如實記載中介業(yè)務(wù)信息,費用列支用途與經(jīng)濟(jì)事項不一致等問題。所屬中心支公司20XX虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取資金68.55萬元,虛列費用94.97萬元,以向簽訂勞動合同的公司員工支付手續(xù)費、向未簽訂代理合同人員支付手續(xù)費、虛增營銷員311名領(lǐng)取手續(xù)費等方式套取手續(xù)費合計348.85萬元。所屬襄陽中心支公司通過向簽訂勞動合同的員工支付手續(xù)費、虛增營銷員124名和向被保險人支付手續(xù)費等方式套取資金145.98萬元,虛列費用173.84萬元,給予投保人保險合同以外利益2.88萬元。保監(jiān)局依法對永安財產(chǎn)保險股份分公司及所屬機構(gòu)合計罰款30萬元,其中,對分公司罰款5萬元；對中心支公司罰款15萬元；對襄陽中心支公司罰款10萬元,對總經(jīng)理處以警告、罰款1萬元?！捕袊桨藏敭a(chǎn)保險股份分公司及所屬相關(guān)機構(gòu)。主要違規(guī)行為包括：20XX,將6434.31萬元直銷業(yè)務(wù)掛靠3家保險代理公司、1家兼業(yè)代理機構(gòu)、6名營銷員名下,套取資金511.19萬元；承保某電力公司等5家單位的財產(chǎn)一切險業(yè)務(wù)過程中,保費發(fā)票金額合計1668.74萬元,計入保費收入科目1334.66萬元,截留保費334.08萬元；所屬、中心支公司指使代理公司和營銷員作虛假書面證據(jù)和證言。保監(jiān)局依法對中國平安財產(chǎn)保險股份分公司罰款60萬元、責(zé)令停止在接受企財險新業(yè)務(wù)一年。對中心支公司罰款40萬,對中心支公司罰款20萬元；對分公司2名副總經(jīng)理均處以警告并罰款5萬元,對中心支公司警告并罰款3萬元、對中心支公司總經(jīng)理警告并罰款3萬元。對中心支公司銀保部經(jīng)理處以警告并罰款2萬元,對中心支公司代理業(yè)務(wù)部總監(jiān)處以警告并罰款1萬元?！踩腊藏敭a(chǎn)保險股份分公司及其所屬相關(guān)機構(gòu)。主要違規(guī)行為包括：20XX,分公司營業(yè)部將2469.64萬元直銷業(yè)務(wù)虛掛1家保險代理公司名下,套取資金360.68萬元；給予投保人保險合同以外利益323.88萬元。所屬高新支公司20XX將1365.31萬元直銷業(yè)務(wù)虛掛為代理業(yè)務(wù),套取資金155.75萬元。保監(jiān)局依法對永安財產(chǎn)保險股份分公司及高新支公司合計罰款20萬元,對分公司總經(jīng)理助理處以警告并罰款2萬元,對高新支公司經(jīng)理處以警告?！菜闹袊嗣褙敭a(chǎn)保險股份市分公司及所屬相關(guān)機構(gòu)。主要違規(guī)行為包括：20XX,將2544.57萬元直銷業(yè)務(wù)虛構(gòu)為中介業(yè)務(wù)、套取資金369.15萬元；虛掛應(yīng)收保費354.63萬元。所屬江南支公司20XX1月至20XX2月,虛列電子設(shè)備運轉(zhuǎn)費、公雜費、車輛使用費、防預(yù)費、印刷費、會議費和業(yè)務(wù)招待費等費用101.83萬元；20XX以報銷辦公用品費用形式,虛列與理賠無關(guān)的間接理賠費用14.27萬元。廣西保監(jiān)局依法對中國人民財產(chǎn)保險股份市分公司罰款30萬元,責(zé)令公司停止接受個人代理渠道新業(yè)務(wù)3個月,對所屬江南支公司經(jīng)理處以警告并罰款5萬元?！参逯袊藟郾ｋU股份分公司及所屬相關(guān)機構(gòu)。主要違規(guī)行為包括：所屬分公司20XX虛列個險營銷員套取資金104.89萬元,虛列團(tuán)險營銷員套取資金19.19萬元,虛構(gòu)銀郵代理業(yè)務(wù)套取資金85.20萬元。所屬呼和浩特分公司20XX將直銷業(yè)務(wù)304.57萬元虛掛為代理機構(gòu)業(yè)務(wù)套取資金91.37萬元,虛增營銷員套取資金2.29萬元,虛列銀?？蛻艚?jīng)理績效套取資金95.08萬元。保監(jiān)局依法對中國人壽保險股份分公司下發(fā)監(jiān)管函,對呼和浩特分公司罰款20萬元,對分公司罰款15萬元?！擦及钬敭a(chǎn)保險股份中心支公司。主要違規(guī)行為包括：20XX,將2599.61萬元直銷業(yè)務(wù)掛在5家保險中介機構(gòu)及108名營銷員名下,套取資金288.4萬元；以報銷汽油費、會議費、辦公用品等費用發(fā)票的方式套取資金29.32萬元；以虛列業(yè)務(wù)員績效工資方式套取資金72.85萬元；批改和理賠管理不規(guī)。保監(jiān)局依法對都邦財產(chǎn)保險股份中心支公司罰款25萬元,對其副總經(jīng)理警告并罰款2萬元；將2家涉嫌偷漏稅款的保險中介機構(gòu)移送稅務(wù)機關(guān)?！财咧袊嗣褙敭a(chǎn)保險股份市第三營業(yè)部。主要違規(guī)行為包括：20XX,將2207筆直銷業(yè)務(wù)、454筆營銷員業(yè)務(wù)、781筆無證人員業(yè)務(wù)、140筆其他中介機構(gòu)業(yè)務(wù),合計保費1653萬元虛掛在1家保險代理機構(gòu)名下,套取資金131.20萬元；公雜費科目、車輛使用費科目、電子設(shè)備運轉(zhuǎn)費科目部分報銷票據(jù)未反映真實經(jīng)濟(jì)往來,虛列費用總額66萬元；業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)未真實、準(zhǔn)確、完整地記錄中介業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)信息,部分賠案的案卷容缺少保單、查勘記錄要件等。保監(jiān)局依法對中國人民財產(chǎn)保險股份市第三營業(yè)部罰款35萬元,責(zé)令停止接受商業(yè)車險新業(yè)務(wù)3個月；對經(jīng)理處以警告并罰款4萬元；向省分公司發(fā)出監(jiān)管函,責(zé)令整改,要求依據(jù)《保險機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》,對負(fù)有直接和間接責(zé)任的上級公司人員進(jìn)行責(zé)任追究?！舶擞勒\財產(chǎn)保險股份分公司及所屬相關(guān)機構(gòu)。主要違規(guī)行為包括：20XX,在1家保險代理公司、1家兼業(yè)代理機構(gòu)名下共虛掛業(yè)務(wù)715.85萬元,套取資金93.6萬元；虛列313名保險營銷員,套取資金90.2萬元；給予投保人合同約定以外的利益223.4萬元。所屬中心支公司20XX虛列保險營銷員214名,套取資金21.2萬元；給予投保人合同約定以外的利益37.5萬元。保監(jiān)局依法對永誠財產(chǎn)保險股份分公司罰款15萬元；對所屬中心支公司責(zé)令其停止接受個人代理人渠道新業(yè)務(wù)6個月；對分公司市場部負(fù)責(zé)人警告并罰款2萬元；對營業(yè)一部負(fù)責(zé)人、營業(yè)二部負(fù)責(zé)人各處警告并罰款1萬元；對中心支公司總經(jīng)理警告并罰款1萬元?！簿胖袊嗣褙敭a(chǎn)保險股份市分公司及所屬相關(guān)機構(gòu)。主要違規(guī)行為包括：20XX,所屬新洲支公司等機構(gòu)利用保險專業(yè)代理機構(gòu)虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù),虛假列支手續(xù)費223.24萬元。所屬羅湖支公司利用專業(yè)代理機構(gòu),將直接承保的某公司車輛保險業(yè)務(wù)虛構(gòu)為代理業(yè)務(wù),套取手續(xù)費15.16萬元。20XX,市分公司給予客戶保險合同約定以外的利益,向電銷客戶贈送積分、禮品,涉及保單共計4012單,合計金額45.7萬元。市分公司存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的條款費率,部分費用不真實問題。保監(jiān)局依法對中國人民財產(chǎn)保險股份市分公司罰款55萬元,責(zé)令其自20XX9月1日起至20XX11月30日,停止接受保險中介機構(gòu)渠道車險新業(yè)務(wù)〔車行、銀行代理,以及保險公司相互代理渠道除外；對市分公司銷售管理部總經(jīng)理警告、罰款1萬元,對車險業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理警告、罰款1萬元,對新洲支公司總經(jīng)理警告、罰款1萬元,對羅湖支公司總經(jīng)理警告、罰款1萬元。三、整改要求上述中介業(yè)務(wù)違規(guī)行為,違反國家法律法規(guī),違背社會主義市場經(jīng)濟(jì)基本規(guī)則,背離保險業(yè)轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)的科學(xué)發(fā)展目標(biāo)。各保險公司務(wù)必清醒認(rèn)識,高度重視,引以為戒,采取切實措施,認(rèn)真整改?！惨磺袑嵓訌娯?zé)任追究?；鶎訖C構(gòu)和相關(guān)人員受到監(jiān)管部門處罰的,相關(guān)公司要進(jìn)一步嚴(yán)格按照《保險機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》及部制度進(jìn)行責(zé)任追究,特別是要嚴(yán)格落實對高層級管理人員和上級機構(gòu)管理人員的問責(zé)和部處理。對被處罰和問責(zé)的機構(gòu)和人員要向全公司通報。〔二開展全面自查自糾。各公司要對照本通報,進(jìn)一步舉一反三,以省級公司為單位部署基層機構(gòu)開展中介業(yè)務(wù)合規(guī)性自查自糾。徹底查清虛假的、不真實的中介業(yè)務(wù)規(guī)模,全面清理無資質(zhì)的、不規(guī)的中介業(yè)務(wù)渠道和機構(gòu)。在省級公司自查自糾基礎(chǔ)上,進(jìn)一步組織抽查,確?；鶎訖C構(gòu)自查自糾不走過場。〔三加強改進(jìn)中介業(yè)務(wù)管理制度和流程。各公司要著力從制度流程等方面強化中介業(yè)務(wù)合規(guī)管理,科學(xué)設(shè)定績效考核機制,將合規(guī)要求嵌入考核指標(biāo)體系；細(xì)