高德地圖是最復(fù)雜的客戶中信銀行的火星計劃

高德地圖是最復(fù)雜的客戶中信銀行的火星計劃

為了實現(xiàn)信用卡賬戶的秒級營銷，信貸卡已經(jīng)開始創(chuàng)建大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)。這真的是件好事嗎？。中信銀行信用卡中心正在運(yùn)營一個神秘的“火星計劃”。陳勁樂于和人們分享這個“火星”項目,他是中信銀行信用卡中心總裁,在他看來,今天的中信銀行信用卡中心正在成為一個互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè),成為一個超級卡中心,中信需要以現(xiàn)有資源構(gòu)造奔向火星之舟,打破傳統(tǒng)。在陳勁的率領(lǐng)下,中信信用卡中心成立了一個“火星項目五人小組”,負(fù)責(zé)推動項目開展,而中信銀行信用卡中心信息技術(shù)部客戶關(guān)系管理室經(jīng)理顧小波就是“火星”團(tuán)隊中的一員,主要負(fù)責(zé)“火星”項目中最霸氣的一個項目——天羅地網(wǎng)。客戶積極挖掘,數(shù)據(jù)是基礎(chǔ)“天羅地網(wǎng)”項目源起阿里巴巴收購高德地圖。在移動互聯(lián)網(wǎng)時代,單一APP已經(jīng)很難獨占入口,而移動時代LBS和O2O的興起,使得地圖成為底層的基礎(chǔ)應(yīng)用,將產(chǎn)生比入口更大的價值。高德地圖將成為整個阿里巴巴O2O的入口,阿里巴巴的本地生活布局也會更加豐滿。阿里巴巴的這次收購啟發(fā)了“火星”項目團(tuán)隊,也讓他們反思了自己:一直以來,銀行手握大量客戶資料和信息,如果中信銀行信用卡能和阿里巴巴一樣突破地圖的表面現(xiàn)象,融入當(dāng)?shù)厣?那建立和完善后的基礎(chǔ)信息庫就能讓中信更加精準(zhǔn)的客戶營銷?！疤炝_地網(wǎng)”項目組就此成立,項目團(tuán)隊成員在30人左右,目標(biāo)是建立完善““天羅”、“地網(wǎng)”兩大類基礎(chǔ)信息庫,通過搜集和分析客戶信息數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)、財務(wù)數(shù)據(jù)等鎖定潛在客戶,并借助行為定向、地域定向、內(nèi)容定向等方法實施精準(zhǔn)營銷?！疤炝_地網(wǎng)”計劃11月底就在卡中心各個業(yè)務(wù)流程體現(xiàn),距今只有兩個月的時間,顧小波每天都在忙的不可開交,他要通過客戶公開發(fā)布的相關(guān)行業(yè)、職業(yè)信息、網(wǎng)絡(luò)版主、群主等相關(guān)身份信息,對存量客戶進(jìn)行相關(guān)社會關(guān)系圖譜的設(shè)計和歸納,形成具有鮮明特征的熱點客戶。而這些熱點客戶被認(rèn)為在現(xiàn)實生活或者網(wǎng)絡(luò)社區(qū)的某一領(lǐng)域具有顯著影響力,中信信用卡試圖以熱點客戶為基礎(chǔ),向具有影響力的客戶圈,進(jìn)行相關(guān)卡產(chǎn)品、消費金融產(chǎn)品根據(jù)客戶的交易信息、以及他在社交媒體上公開發(fā)布的相關(guān)商戶、商圈的信息,中信信用卡“天羅地網(wǎng)”項目也試圖通過數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)客戶最新關(guān)注的新商戶和新商圈,進(jìn)行商圈、商戶的拓展。而那些通過網(wǎng)絡(luò)申請的新客戶,“天羅地網(wǎng)”項目會通過他們的社交媒體關(guān)系和相關(guān)活動、行為偏好等第三方數(shù)據(jù),對客戶網(wǎng)絡(luò)行為進(jìn)行歸類和描述。判斷新客戶的消費特征和消費偏好,通過客戶的交易信息,實時反饋客戶交易所在商圈推廣中信卡中心現(xiàn)有的優(yōu)在大數(shù)據(jù)時代,銀行通過挖掘數(shù)據(jù)分析,抓住客戶并提升客戶體驗顯得尤為重要。“商業(yè)銀行較早實現(xiàn)了電子化,而且積累大量客戶信息如交易信息、交易行為偏好、風(fēng)險數(shù)據(jù)等,怎么用好這些數(shù)據(jù)的積累,對客戶經(jīng)營而言非常重要?！敝行陪y行副行長孫德順認(rèn)為。2008年的時候,中信卡中心發(fā)行的信用卡大概有500萬張,到了2010年,信用卡的數(shù)量已經(jīng)翻了一倍,產(chǎn)生了大量的數(shù)據(jù)。中信銀行希望能夠把這些數(shù)據(jù)安全的存儲和管理起來同時還能把這些數(shù)據(jù)變成有用的信息。為了應(yīng)對激烈的市場競爭,“天羅地網(wǎng)”項目之前,2010年中信銀行就開始著手建立數(shù)據(jù)倉庫,這是唯一一家由信用卡中信心建立的企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫,也是金融領(lǐng)域唯一的一家。從2010年4月到2011年5月,中信銀行信用卡中心實施了EMCGreenplum數(shù)據(jù)倉庫解決方案,這幫助中信銀行信用卡中心實現(xiàn)了近似實時的商業(yè)智能(BI)和秒級營銷,運(yùn)營效率得到全面提升。Greenplum數(shù)據(jù)倉庫解決方案為中信銀行信用卡中心提供了統(tǒng)一的客戶視圖,借助客戶統(tǒng)一視圖,中信銀行信用卡中心可以更清楚地了解其客戶價值體系,能夠為客戶提供更有針對性和相關(guān)的營銷活動。2011年,中信銀行信用卡中心通過其數(shù)據(jù)庫營銷平臺進(jìn)行了1286個宣傳活動,每個營銷活動配置平均時間從2周縮短到2~3天。比如,在市場活動中告知客戶在刷滿一定金額或次數(shù)后即可贈送禮品,在客戶剛好滿足條件的那次刷卡后馬上反饋,實現(xiàn)秒級營銷,而不必像之前那樣等待好幾個工作日。中信銀行的風(fēng)險評估部門也采用大數(shù)據(jù)的解決方案去評估每一個信用卡用戶的風(fēng)險,以前很多用戶想要調(diào)高信用額,可能需要在每一個月甚至每一個季度才可以根據(jù)分析過去使用信用卡的狀況來決定究竟信用額度能不能提高,現(xiàn)在中信銀行已經(jīng)可以當(dāng)天做到這一點。為了更加準(zhǔn)確的了解客戶,中信信用卡與銀聯(lián)研究院還合作成立了創(chuàng)新實驗室,這是卡中心今年在大數(shù)據(jù)方面最具體的項目,有了銀聯(lián)方面的數(shù)據(jù),中信信用卡可以拿到更精準(zhǔn)的數(shù)據(jù),也能更精準(zhǔn)推送優(yōu)惠信息?！耙郧罢l去哪個商圈刷卡,我都發(fā)咖啡電影優(yōu)惠信息,現(xiàn)在我會看平時你都有哪些偏好,猜你喜歡什么?！敝行陪y行信用卡中心信息技術(shù)部總經(jīng)理閔煒說。機(jī)會抽薪:背景下的業(yè)務(wù)發(fā)展在互聯(lián)網(wǎng)金融大潮的影響下,互聯(lián)網(wǎng)模式得到了不斷的衍生發(fā)展,在催生了多種交易模式的同時,也促成了更多的金融模式。各大金融機(jī)構(gòu)都希望能夠?qū)ふ业脚c互聯(lián)網(wǎng)的合作契機(jī),來提高和完善自身的差異化服務(wù),占據(jù)行業(yè)領(lǐng)先地位。和金蝶隨手網(wǎng)的合作也是中信信用卡“火星”計劃項目之一。隨手網(wǎng)公司是目前國內(nèi)客戶規(guī)模最大的個人理財記帳服務(wù)公司之一,旗下的“隨手記”、“卡?！钡仁謾C(jī)APP,覆蓋近八千萬用戶,可在不同渠道進(jìn)行數(shù)據(jù)同步,幫助用戶實現(xiàn)優(yōu)質(zhì)理財規(guī)劃。中信銀行和金蝶隨手網(wǎng)的此次合作正是挖掘了用戶對于信貸服務(wù)和便捷體驗的需求,旨在聯(lián)結(jié)大數(shù)據(jù),創(chuàng)新服務(wù)技術(shù),通過互聯(lián)網(wǎng)這一全新的渠道,為消費者提供更加快速、便捷、安全的極致網(wǎng)上理財體驗,引領(lǐng)中信用戶暢享移動金融生活。據(jù)悉,作為一種消費信貸產(chǎn)品的“信金寶”,是中信銀行信用卡針對有穩(wěn)定工作和收入的個人提供的信用卡額度內(nèi)的現(xiàn)金分期產(chǎn)品。以前向銀行借款有著非常繁瑣的步驟,但隨手網(wǎng)和中信信用卡中心合作的“信金寶”產(chǎn)品則看起來容易很多,隨手網(wǎng)的客戶有資金短缺時,中信信用卡會第一時間發(fā)現(xiàn)這個需求,按照數(shù)據(jù)模型迅速給客戶一個初審的額度,這對于客戶來說是種極速的體驗。這個看似簡單的合作背后需要依托復(fù)制的數(shù)據(jù)分析,首先中信銀行信用卡要實現(xiàn)貸款功能與隨手記的的插件嵌入,引入隨手記客戶,還要對于隨手記客戶數(shù)據(jù)篩選,實現(xiàn)與小額信貸產(chǎn)品營銷、新卡推廣、公眾平臺分享的對接?！艾F(xiàn)在很多人用APP記賬,客戶用我們的信用卡消費,我們就可以自動導(dǎo)入數(shù)據(jù)。對于很多原先不是我們的客戶,就可以變成我們真正的客戶?！标悇耪f,這個項目體現(xiàn)了火星計劃的意義,按照銀行原有的思維,銀行不愿意做這個事情,而按照互聯(lián)網(wǎng)的想法,中信就要做。“也許會有人問,這個模式怎么賺錢?用互聯(lián)網(wǎng)的思維就不能現(xiàn)在回答這個問題。所以,我愿意用一個詞語叫‘遞延’的價值,只要有了聯(lián)結(jié),遞延的產(chǎn)品就會出來。”陳勁說,“數(shù)據(jù)的挖掘和整合一定是未來銀行和所有企業(yè)最應(yīng)該做的第一件事情?！边@對于銀行來說有著更深層次的意義,正如中信銀行行長朱小黃此前所說,在大數(shù)據(jù)背景下,銀行的經(jīng)營方式和盈利模式正悄然發(fā)生變化:以存款、貸款為主要經(jīng)營資源,以利差為主的傳統(tǒng)盈利模式正在發(fā)生變化,而建立在大數(shù)據(jù)和新技術(shù)基礎(chǔ)之上的支付方式、數(shù)據(jù)管理、財富管理業(yè)務(wù)正在形成新的經(jīng)營模式和盈利模式。因此,在半年的時間內(nèi),中信銀行可謂動作頻出,與中國移動、中國銀聯(lián)合作推出了NFC支付模式,自主研發(fā)推出二維碼支付,并將這些產(chǎn)品集中于“異度支付”的品牌之下;同時,與騰訊合作推出不落地的網(wǎng)絡(luò)小額貸款交易;而截至6月末,中信網(wǎng)絡(luò)銀行平臺上新增合作電子商務(wù)客戶78家,同比增長225%,為電子商務(wù)平臺賣家、買家提供在線經(jīng)營貸款和消費貸款服務(wù)也將是網(wǎng)絡(luò)貸款新的業(yè)務(wù)增長點。為了鼓動員工“一起上火星”,陳勁愛拿揚(yáng)州舉例。揚(yáng)州曾經(jīng)是歷史上的經(jīng)濟(jì)文化重鎮(zhèn),古人的人生理想都是“腰纏十萬貫,騎鶴下?lián)P州”,但當(dāng)年因為利益集團(tuán)的反對,揚(yáng)州沒有修建鐵路。揚(yáng)州靠運(yùn)河興起是靠漕運(yùn)賺錢,一旦火車通過,就