財會經(jīng)濟(jì)-高級經(jīng)濟(jì)師-金融-專選練習(xí)題二（參考）-綜合練習(xí)題七

財會經(jīng)濟(jì)-高級經(jīng)濟(jì)師-金融-專選練習(xí)題二（參考）-綜合練習(xí)題七[單選題]1.銀行同業(yè)拆借以()拆借為主。A.6個月B.4個月C.隔月頭寸D.隔夜頭寸正確答案：D參考解析：同業(yè)拆借市場的期（江南博哥）限比較短，最長不得超過1年，其中以隔夜頭寸拆借為主。[單選題]2.京東供應(yīng)鏈模式屬于()。A.第三方支付B.眾籌C.大數(shù)據(jù)金融D.互聯(lián)網(wǎng)金融門戶正確答案：C參考解析：大數(shù)據(jù)金融是指集合海量、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，通過互聯(lián)網(wǎng)、云計算等信息方式對其數(shù)據(jù)進(jìn)行專業(yè)化的挖掘和分析，并與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新性開展資金融通的總稱。目前，大數(shù)據(jù)金融的運(yùn)營模式可以分為以阿里小額信貸為代表的平臺模式和以京東為代表的供應(yīng)鏈金融模式。[單選題]3.靠交易所會員直接從事大宗上市股票交易而形成的市場是()。A.交易所市場B.柜臺市場C.第三市場D.第四市場正確答案：C參考解析：證券交易所是有組織的市場，又稱為“場內(nèi)交易市場”，是指在一定的場所、一定的時間、按一定的規(guī)制集中買賣已發(fā)行證券而形成的市場。柜臺交易市場是在股票交易所以外的各種證券交易機(jī)構(gòu)柜臺上進(jìn)行的股票交易市場(也就是沒有集中場所的資產(chǎn)交易網(wǎng)絡(luò))。第三市場又稱為“店外市場”，它是靠交易所會員直接從事大宗上市股票交易而形成的市場。第四市場是指投資者完全繞過證券商，自己相互之間直接進(jìn)行證券交易而形成的市場。[單選題]4.目前，()是我國最規(guī)范的企業(yè)年金法人受托機(jī)構(gòu)主體。A.銀行B.信托公司C.保險公司D.證券公司正確答案：B參考解析：在法律意義上，信托公司是最規(guī)范的企業(yè)年金法人受托機(jī)構(gòu)主體。尤其是，信托制度的信托財產(chǎn)獨(dú)立性和破產(chǎn)隔離優(yōu)勢、信托財產(chǎn)所有權(quán)與利益分離特性使得信托公司在開展企業(yè)年金信托業(yè)務(wù)上獨(dú)具優(yōu)勢。[單選題]5.流動性資產(chǎn)是指()個月內(nèi)變現(xiàn)的資產(chǎn)。A.1B.2C.6D.12正確答案：D參考解析：流動資產(chǎn)是指可以在一年內(nèi)或者不超過一個營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者耗用的資產(chǎn)。[單選題]6.假定某2年期零息債券的面值為100元，發(fā)行價格為85元，某投資者買入后持有至到期，則其到期收益率是()。A.7.5%B.8.5%C.17.6%D.19.2%正確答案：B參考解析：[單選題]7.市場風(fēng)險源于市場中的金融市場，是()的風(fēng)險。A.金融市場主體發(fā)生意外變動B.金融市場客體發(fā)生意外變動C.金融市場價格發(fā)生意外變動D.金融市場匯率發(fā)生意外變動正確答案：C參考解析：市場風(fēng)險源于市場中的金融市場。有關(guān)主體在金融市場上從事金融產(chǎn)品、金融衍生產(chǎn)品交易時，因金融市場價格發(fā)生意外變動，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性，就是市場風(fēng)險。[單選題]8.投資者用100萬元進(jìn)行為期5年的投資，年利率為5%，一年計息一次，按單利計算，則5年末投資者可得到的本息和為()萬元。A.110B.120C.125D.135正確答案：C參考解析：單利就是僅按本金計算利息，上期本金所產(chǎn)生的利息不計入下期本金重復(fù)計算利息。單利計算公式為：I＝P×r×n，式中，I表示利息額，P表示本金，r表示利率，n表示時間。所以5年末投資者可得到的本息和為：100＋100×5%×5＝125(萬元)。[單選題]9.下列關(guān)于分割市場理論，說法錯誤的是()。A.不能解釋收益率曲線向上傾斜B.不能解釋不同到期期限的債券傾向于同向運(yùn)動C.不能解釋短期利率降低時，收益率曲線向上傾斜D.分割市場理論假定不同到期期限的債券無法相互替代正確答案：A參考解析：市場分割理論可以解釋收益率曲線向上傾斜，而預(yù)期理論不能解釋收益率曲線向上傾斜。[單選題]10.認(rèn)為貨幣供給是外生變量，由中央銀行直接控制，貨幣供給獨(dú)立于利率的變動，該觀點(diǎn)源自于()。A.貨幣數(shù)量論B.古典利率理論C.可貸資金理論D.流動性偏好理論正確答案：D參考解析：凱恩斯的流動性偏好理論認(rèn)為貨幣供給是外生變量，由中央銀行直接控制，因此，貨幣供給獨(dú)立于利率的變動。而貨幣需求取決于公眾的流動性偏好，其流動性偏好的動機(jī)包括交易動機(jī)、預(yù)防動機(jī)和投機(jī)動機(jī)。其中，交易動機(jī)和預(yù)防動機(jī)形成的交易需求與收入成正比，與利率無關(guān)；投機(jī)動機(jī)形成的投機(jī)需求與利率成反比。[單選題]11.資本資產(chǎn)定價模型(CAPM)中的貝塔系數(shù)測度的是()。A.利率風(fēng)險B.通貨膨脹風(fēng)險C.非系統(tǒng)性風(fēng)險D.系統(tǒng)性風(fēng)險正確答案：D參考解析：系統(tǒng)風(fēng)險，是由那些影響整個市場的風(fēng)險因素所引起的，這些因素包括宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變動、國家經(jīng)濟(jì)政策的變化、稅制改革、政治因素等。它在市場上永遠(yuǎn)存在，不可能通過資產(chǎn)組合來消除，屬于不可分散風(fēng)險。資產(chǎn)定價模型(CAPM)提供了測度系統(tǒng)風(fēng)險的指標(biāo)，即風(fēng)險系數(shù)β，用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性。[單選題]12.下列股票發(fā)行監(jiān)管制度中，行政干預(yù)色彩最濃的是()。A.審批制B.注冊制C.備案制D.核準(zhǔn)制正確答案：A參考解析：股票發(fā)行監(jiān)管核準(zhǔn)制度包括：①審批制；②注冊制；③核準(zhǔn)制。其中，審批制是一種帶有強(qiáng)烈計劃經(jīng)濟(jì)和行政干預(yù)色彩的股票首次公開發(fā)行監(jiān)管核準(zhǔn)制度。[單選題]13.下列財產(chǎn)設(shè)立信托，不需進(jìn)行信托登記的是()。A.土地使用權(quán)和房屋所有權(quán)B.股票、股權(quán)C.著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)D.動產(chǎn)正確答案：D參考解析：根據(jù)我國《信托法》規(guī)定，下列財產(chǎn)設(shè)立信托需進(jìn)行信托登記：①土地使用權(quán)和房屋所有權(quán)；②船舶、航空器等交通工具；③股票、股權(quán)；④著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)。除此之外，以其他財產(chǎn)特別是動產(chǎn)設(shè)立信托，通常不要求進(jìn)行信托登記。[單選題]14.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導(dǎo)致一般物價水平上漲，這種情形屬于()通貨膨脹。A.需求拉上型B.成本推進(jìn)型C.結(jié)構(gòu)型D.隱蔽型正確答案：A參考解析：當(dāng)經(jīng)濟(jì)中需求的擴(kuò)張超出總供給的增長時，過度需求就會拉動價格總水平持續(xù)上漲，從而引起通貨膨脹。由于總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構(gòu)成，總供給則表現(xiàn)為市場上商品和服務(wù)的供給。因此，需求拉上的通貨膨脹可以通俗地表述為是“太多的貨幣追求太少的商品”。當(dāng)出現(xiàn)這種情況時，就會使對商品和服務(wù)的需求超出了現(xiàn)行價格條件下可得到的供給，從而導(dǎo)致一般物價水平的上漲。[單選題]15.如果A國的利率高于B國，則A國貨幣相對于B國貨幣在遠(yuǎn)期將()。A.升值B.貶值C.不變D.無法判斷正確答案：B參考解析：根據(jù)利率平價說，匯率的遠(yuǎn)期升貼水率等于兩國貨幣利率之差，如果本國利率高于外國利率，則本幣在遠(yuǎn)期將貶值。[單選題]16.2004年以后，銀行信貸不良資產(chǎn)包括次級類、可疑類、()。A.呆賬類B.損失類C.逾期類D.呆滯類正確答案：B參考解析：不良資產(chǎn)可分為信貸類不良資產(chǎn)和非信貸類不良資產(chǎn)。信貸類不良資產(chǎn)在2004年以前是逾期、呆滯、呆賬貸款三類。2004年實(shí)行五級分類以后，不良貸款是五級分類的后三類，即次級類、可疑類、損失類。非信貸類不良資產(chǎn)也按此劃分。[單選題]17.()屬于金融工程最主要的應(yīng)用領(lǐng)域。A.金融風(fēng)險管理B.資產(chǎn)定價C.金融產(chǎn)品創(chuàng)新D.套利正確答案：A參考解析：金融工程的應(yīng)用領(lǐng)域包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、資產(chǎn)定價、金融風(fēng)險管理、投融資策略設(shè)計、套利等。金融風(fēng)險管理是金融工程最主要的應(yīng)用領(lǐng)域，具體包括風(fēng)險識別方法的開發(fā)、風(fēng)險度量方法的探索和風(fēng)險管理技術(shù)的創(chuàng)新，套期保值就是金融風(fēng)險管理的一種重要方法。[單選題]18.一國居民可以在國際收支所有項(xiàng)目下，自由地將本國貨幣與外國貨幣相兌換，則該國實(shí)現(xiàn)了()可兌換。A.經(jīng)常項(xiàng)目B.資本項(xiàng)目C.貿(mào)易項(xiàng)目D.完全正確答案：D參考解析：完全可兌換是指一國貨幣的持有者可以在國際收支的所有項(xiàng)目下，自由地將本國貨幣與外國貨幣相兌換；部分可兌換是指一國貨幣的持有者可以在部分國際交易項(xiàng)目下，如經(jīng)常項(xiàng)目下，為支付國際貨物、服務(wù)交易的目的，而自由地將本國貨幣與外國貨幣相兌換，此時并不必對其他項(xiàng)目實(shí)行貨幣可兌換。[單選題]19.下列不屬于我國證券投資信托業(yè)務(wù)的投資范圍的是()。A.封閉式證券投資基金B(yǎng).銀行存款C.B股股票D.A股股票正確答案：C參考解析：目前，我國證券投資信托業(yè)務(wù)的投資范圍主要包括國內(nèi)證券交易所掛牌交易的A股股票、封閉式證券投資基金、開放式證券投資基金(含ETF和LOF)、企業(yè)債、國債、可轉(zhuǎn)換公司債券(含分離式可轉(zhuǎn)債申購)、1天和7天國債逆回購、銀行存款以及中國證監(jiān)會核準(zhǔn)發(fā)行的基金可以投資的其他投資品種。[單選題]20.某投資銀行存入銀行1000元，一年期利率是4%，每半年結(jié)算一次利息，按復(fù)利計算，則這筆存款一年后稅前所得利息是()元。A.40.2B.40.4C.80.3D.81.6正確答案：B參考解析：復(fù)利也稱利滾利，就是將每一期所產(chǎn)生的利息加入本金一并計算下一期的利息。復(fù)利的計算公式為：S＝P(1＋r)n；I＝S－P＝P[(1＋r)n－1]。其中，S表示本利和，I表示利息額，P表示本金，r表示利率，n表示時間。由于本題是半年結(jié)算一次利息，所以半年期的利率是2%(＝4%÷2)，且一年內(nèi)付息兩次，所以一年后稅前所得利息：I＝S－P＝P[(1＋r)n－1]＝1000[(1＋2%)2－1]＝40.4(元)。[單選題]21.在各類金融機(jī)構(gòu)中，最典型的間接金融機(jī)構(gòu)是()。A.投資銀行B.商業(yè)銀行C.證券公司D.中央銀行正確答案：B參考解析：按照融資方式的不同，金融機(jī)構(gòu)可以分為直接金融機(jī)構(gòu)和間接金融機(jī)構(gòu)。直接金融機(jī)構(gòu)是在直接融資領(lǐng)域，為投資者和籌資者提供中介服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。間接金融機(jī)構(gòu)是指它一方面以債務(wù)人的身份從資金盈余者的手中籌集資金，一方面又以債權(quán)人的身份向資金短缺者提供資金，以間接融資為特征的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行是最典型的間接金融機(jī)構(gòu)。[單選題]22.我國的農(nóng)村信用社是具有法人資格的()。A.合作金融機(jī)構(gòu)B.非盈利性機(jī)構(gòu)C.互助機(jī)構(gòu)D.支農(nóng)的政策性機(jī)構(gòu)正確答案：A參考解析：我國農(nóng)村信用社是以社員互助合作、民主管理和服務(wù)社區(qū)社員為特點(diǎn)，具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)，是我國金融體系的重要組成部分。[單選題]23.在實(shí)際運(yùn)用中，下列哪項(xiàng)不是影響套期保值效果的因素？()A.需要避險的資產(chǎn)與期貨標(biāo)的資產(chǎn)不完全一致B.需要避險的期限與避險工具的期限不一致C.套期保值者容易確切地知道未來擬出售或購買資產(chǎn)的時間D.套期保值者不容易找到時間完全匹配的期貨正確答案：C參考解析：在實(shí)際運(yùn)用中，套期保值的效果會受到以下三個因素的影響：①需要避險的資產(chǎn)與期貨標(biāo)的資產(chǎn)不完全一致；②套期保值者不能確切地知道未來擬出售或購買資產(chǎn)的時間，因此不容易找到時間完全匹配的期貨；③需要避險的期限與避險工具的期限不一致。[單選題]24.當(dāng)通貨膨脹率上升快于名義利率上升并超過名義利率時，實(shí)際利率()。A.大于零B.小于零C.等于零D.不能確定正確答案：B參考解析：實(shí)際利率＝名義利率－通貨膨脹率。當(dāng)通貨膨脹率上升快于名義利率上升并超過名義利率時，可見，實(shí)際利率為負(fù)值。[單選題]25.如果某證券的β值為1.5，若市場組合的風(fēng)險收益為10％，則該證券的風(fēng)險收益為()。A.5％B.15％C.50％D.85％正確答案：B參考解析：證券市場線的表達(dá)式：E(ri)－rf＝[E(rM)－rf]×βi。其中，[E(ri)－rf]是證券的風(fēng)險收益，[E(rM)－rf]是市場組合的風(fēng)險收益。E(ri)－rf＝10%×1.5＝15%。[單選題]26.我國監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是()。A.中國人民銀行B.中國保險監(jiān)督管理委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會正確答案：D參考解析：中國銀監(jiān)會根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司和由中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。[單選題]27.中央銀行相對獨(dú)立性的保持應(yīng)遵循的原則不包括()。A.以一國宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)為出發(fā)點(diǎn)制定貨幣政策B.以一國宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)為出發(fā)點(diǎn)從事業(yè)務(wù)操作C.按照金融運(yùn)行規(guī)律，制定實(shí)施貨幣政策D.按照市場經(jīng)濟(jì)狀況，制定實(shí)施貨幣政策正確答案：D參考解析：一般而言，中央銀行相對獨(dú)立性的保持應(yīng)遵循的基本原則有：①中央銀行應(yīng)以一國宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)為出發(fā)點(diǎn)制定貨幣政策，從事相應(yīng)的政策工具操作；②中央銀行應(yīng)按照金融運(yùn)行規(guī)律，制定實(shí)施貨幣政策，規(guī)避政府短期行為的干擾。[單選題]28.目前我國證券交易所的組織形式是()。A.公司制B.會員制C.委員會制D.理事會制正確答案：B參考解析：證券交易所的組織形式分為會員制和公司制兩種，我國采用會員制。[單選題]29.從1979年至今，我國信托業(yè)在30多年的發(fā)展過程中先后經(jīng)歷了()次重大的清理整頓。A.2B.3C.4D.5正確答案：D參考解析：我國信托業(yè)先后經(jīng)歷了五次重大的清理整頓：①1982年，我國對非金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的信托投資公司進(jìn)行清理；②1985年，我國要求信托公司暫停辦理新的信托貸款和信托投資業(yè)務(wù)，對存貸款加以清理；③1989年，國務(wù)院針對信托投資公司發(fā)展過快、管理較亂的情況進(jìn)行清理整頓；④1993年，國務(wù)院開始全面清理各級人民銀行越權(quán)批設(shè)的信托投資公司；⑤1999年，中國人民銀行重新規(guī)范了信托投資業(yè)務(wù)范圍。[單選題]30.古典學(xué)派的儲蓄投資理論認(rèn)為，當(dāng)S＜I時，利率會()。A.上升B.下降C.不變D.取得均衡正確答案：A參考解析：古典學(xué)派認(rèn)為，利率決定于儲蓄與投資的相互作用。儲蓄(S)為利率的遞增函數(shù)，投資(I)為利率的遞減函數(shù)。當(dāng)S＞I時，利率會下降；當(dāng)S＜I時，利率會上升；當(dāng)S＝I時，利率便達(dá)到均衡水平。[單選題]31.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2005年發(fā)布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，下列指標(biāo)中，屬于衡量市場風(fēng)險的指標(biāo)是()。A.核心負(fù)債比率B.單一集團(tuán)客戶授信集中度C.流動性缺口比率D.累計外匯敞口頭寸比率正確答案：D參考解析：市場風(fēng)險指標(biāo)衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風(fēng)險，包括累計外匯敞口頭寸比率和利率風(fēng)險敏感度。[單選題]32.商業(yè)銀行的貸款，按照貸款保全方式可分為()。A.長期貸款和短期貸款B.信用貸款和擔(dān)保貸款C.企業(yè)貸款和個人貸款D.正常貸款和關(guān)注貸款正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行的貸款可根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)劃分，按照貸款保全方式，可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款。A項(xiàng)是按貸款的期限進(jìn)行的分類；C項(xiàng)是按貸款的對象進(jìn)行的分類；D項(xiàng)是按貸款風(fēng)險發(fā)生的可能性進(jìn)行的分類。[單選題]33.一家商業(yè)銀行在交易過程中，結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，下列說法正確的是()。A.此情形屬于市場風(fēng)險的一種B.此情形是操作風(fēng)險的表現(xiàn)C.此情形會造成交易成本下降D.此情形不會引發(fā)信用風(fēng)險正確答案：B參考解析：狹義的操作風(fēng)險是指金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營部門在運(yùn)營的過程中，因內(nèi)部控制的缺失或疏忽、系統(tǒng)的錯誤等，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。廣義的操作風(fēng)險是指金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險和市場風(fēng)險以外的所有風(fēng)險。[單選題]34.債券價格、必要收益率與息票利率之間存在的關(guān)系是()。A.息票利率小于市場利率，債券價格高于票面價值B.息票利率小于市場利率，債券價格小于票面價值C.息票利率大于市場利率，債券價格小于票面價值D.息票利率等于市場利率，債券價格不等于票面價值正確答案：B參考解析：在市場利率(或債券預(yù)期收益率)高于債券收益率(息票利率)時，債券的市場價格(購買價)＜債券面值，即債券為貼現(xiàn)或打折發(fā)行；在市場利率(或債券預(yù)期收益率)低于債券收益率(息票利率)時，債券的市場價格(購買價)＞債券面值，即債券為溢價發(fā)行；在市場利率(或債券預(yù)期收益率)等于債券收益率(息票利率)時，債券的市場價格(購買價)＝債券面值，即債券為平價發(fā)行，也稱等價發(fā)行。[單選題]35.2014年5月22日，國內(nèi)著名電商京東正式在納斯達(dá)克市場掛牌交易，其股票發(fā)行是()。A.首次公開發(fā)行B.股權(quán)再融資C.定向公開發(fā)行D.定向募集正確答案：A參考解析：股票的公開發(fā)行包括：①首次公開發(fā)行；②股權(quán)再融資。其中，首次公開發(fā)行(IPO)是指股票發(fā)行者第一次將其股票在公開市場發(fā)行銷售。題中，京東正式在納斯達(dá)克市場掛牌交易，其股票發(fā)行是首次公開發(fā)行。[單選題]36.現(xiàn)場檢查是指通過監(jiān)管當(dāng)局的()來評估銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。A.合并報表B.單一報表C.實(shí)地作業(yè)D.理論認(rèn)證正確答案：C參考解析：現(xiàn)場檢查是指通過監(jiān)管當(dāng)局的實(shí)地作業(yè)來評估銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。具體說，現(xiàn)場檢查是由監(jiān)管當(dāng)局具備相應(yīng)的專業(yè)知識和水平的檢查人員組成檢查組，按統(tǒng)一規(guī)范的程序，帶著明確的檢查目標(biāo)和任務(wù)，對某一銀行進(jìn)入現(xiàn)場進(jìn)行的實(shí)地審核、察看、取證、談話等活動的檢查形式。[單選題]37.在國際貨幣市場上，比較典型的、有代表性的同業(yè)拆借利率不包括()。A.倫敦銀行同業(yè)拆借利率B.新加坡銀行同業(yè)拆借利率C.全國銀行間同業(yè)拆借利率D.香港銀行同業(yè)拆借利率正確答案：C參考解析：在國際貨幣市場上，比較典型的、有代表性的同業(yè)拆借利率有三種：倫敦銀行同業(yè)拆借利率(Libor)、新加坡銀行同業(yè)拆借利率(Sibor)和香港銀行同業(yè)拆借利率(Hibor)。其中，倫敦銀行同業(yè)拆借利率是浮動利率融資工具的發(fā)行依據(jù)和參照。[單選題]38.下列關(guān)于汽車金融公司說法錯誤的是()。A.經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立B.能夠推動汽車消費(fèi)升級C.支持汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展D.促進(jìn)金融服務(wù)水平提升正確答案：A參考解析：A項(xiàng)，汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。[單選題]39.金融機(jī)構(gòu)所持流動資金不能正常履行業(yè)已存在的對外支付義務(wù)，從而導(dǎo)致違約或信譽(yù)下降，從而蒙受財務(wù)損失的風(fēng)險屬于()。A.違約風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.信譽(yù)風(fēng)險D.財務(wù)風(fēng)險正確答案：B參考解析：流動性風(fēng)險是指金融機(jī)構(gòu)(特別是商業(yè)銀行)所掌握的現(xiàn)金資產(chǎn)，以合理價格變現(xiàn)資產(chǎn)所獲得的資金，或以合理成本所籌集的資金不足以滿足即時支付的需要，從而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。流動性風(fēng)險表現(xiàn)為流動性短缺，金融機(jī)構(gòu)不能正常履行業(yè)已存在的對外支付義務(wù)或滿足新增的客戶資金需求，從而導(dǎo)致違約或信譽(yù)下降，蒙受財務(wù)損失。[單選題]40.貨幣的購買力與一般物價水平呈反比，是一般物價水平的()。A.一倍B.相反數(shù)C.正數(shù)D.倒數(shù)正確答案：D參考解析：購買力平價是指兩國貨幣的購買力之比，貨幣的購買力與一般物價水平成反比，是一般物價水平的倒數(shù)。人們對外國貨幣的需求源于對該國商品的需求，擁有外國貨幣就可以在其發(fā)行國購買商品，因此，兩國貨幣的購買力之比是決定匯率的最基本依據(jù)。[單選題]41.我國利率市場化改革采取漸進(jìn)模式，其步驟是()。A.“先外幣，后本幣；先貸款，后存款”B.“先本幣，后外幣；先貸款，后存款”C.“先外幣，后本幣；先存款，后貸款”D.“先本幣，后外幣；先存款，后貸款”正確答案：A參考解析：我國利率市場化改革的總體思路為：先放開貨幣市場利率和債券市場利率，再逐步推進(jìn)存、貸款利率的市場化。其中存、貸款利率市場化的總體思路為“先外幣、后本幣；先貸款、后存款；先長期、大額，后短期、小額”。[單選題]42.巴西的金融監(jiān)管體制是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制，由國家貨幣委員會牽頭，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)對不同金融行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管活動。這屬于()的監(jiān)管體制。A.集中統(tǒng)一B.分業(yè)監(jiān)管C.不完全集中統(tǒng)一D.完全不集中統(tǒng)一正確答案：C參考解析：不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制是對集中統(tǒng)一監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制的改進(jìn)型體制。該體制可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩類監(jiān)管體制，“牽頭式”監(jiān)管體制是在多重監(jiān)管主體之間建立磋商與協(xié)調(diào)機(jī)制，指定一個監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為牽頭機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)不同監(jiān)管主體之間的協(xié)調(diào)工作。后者是根據(jù)監(jiān)管目標(biāo)設(shè)立兩類金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，防范與控制金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險；另一類監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對不同的金融業(yè)務(wù)經(jīng)營活動進(jìn)行具體監(jiān)管。[單選題]43.某債券為一年付息一次的息票債券，票面價值為1000元，息票利率為8%，期限為10年，當(dāng)市場利率為7%時，該債券的發(fā)行價格應(yīng)為()元。A.1000B.1070C.1076D.1080正確答案：B參考解析：因?yàn)槊磕旮断?，需每年收到現(xiàn)金折成現(xiàn)值即為發(fā)行價：＝80/1.07＋80/(1.07)2＋80/(1.07)3＋……＋80/(1.07)10＋1000/(1.07)10＝1070.24(元)。[單選題]44.我國的中央銀行是指()。A.中國商業(yè)銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國人民銀行D.中國建設(shè)銀行正確答案：C參考解析：中國人民銀行是我國的中央銀行。2003年12月修訂的《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。[單選題]45.與普通企業(yè)的經(jīng)營對象不同，金融企業(yè)所經(jīng)營的對象不是普通商品，而是()。A.貴金屬B.不動產(chǎn)C.股票D.貨幣資金正確答案：D參考解析：金融企業(yè)之所以被稱為企業(yè)，是因?yàn)樗c普通企業(yè)相同，經(jīng)營目標(biāo)都是為了以最小的成本獲得最大的利潤；之所以被稱為金融企業(yè)，是因?yàn)樗?jīng)營的對象不是普通商品，而是特殊的商品--貨幣資金。[單選題]46.某投資者5年后有一筆投資收入為30萬元，投資的年利率為10%，用復(fù)利方法計算的該項(xiàng)投資現(xiàn)值介于()之間。A.17.00萬元至17.50萬元B.17.50萬元至18.00萬元C.18.00萬元至18.50萬元D.18.50萬元至19.00萬元正確答案：D參考解析：≈18.63(萬元)，即該項(xiàng)投資現(xiàn)值介于18.50萬元至19.00萬元之間。[單選題]47.核準(zhǔn)制度是證券發(fā)行監(jiān)管內(nèi)容之一，其實(shí)質(zhì)是()。A.申請備案登記制度B.自律約束制度C.批準(zhǔn)許可制度D.監(jiān)控核準(zhǔn)制度正確答案：C參考解析：證券發(fā)行核準(zhǔn)制，是指發(fā)行人發(fā)行證券，不僅要公開全部的，可以供投資人判斷的材料，還要符合證券發(fā)行的實(shí)質(zhì)性條件，證券主管機(jī)關(guān)有權(quán)依照公司法、證券交易法的規(guī)定，對發(fā)行人提出的申請以及有關(guān)材料，進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查，發(fā)行人得到批準(zhǔn)以后，才可以發(fā)行證券。其實(shí)質(zhì)是批準(zhǔn)許可制度。[單選題]48.我國銀行風(fēng)險的最主要表現(xiàn)是()。A.法律風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.信用風(fēng)險正確答案：D[單選題]49.規(guī)定了歐洲貨幣聯(lián)盟四個趨同標(biāo)準(zhǔn)的條約是()。A.《馬德里條約》B.《阿姆斯特丹條約》C.《穩(wěn)定與增長公約》D.《馬斯特里赫特條約》正確答案：D參考解析：1991年12月，歐共體在荷蘭馬斯特里赫特峰會上簽署《關(guān)于歐洲經(jīng)濟(jì)貨幣聯(lián)盟的馬斯特里赫特條約》，該條約規(guī)定了歐洲貨幣聯(lián)盟四個趨同標(biāo)準(zhǔn)。[單選題]50.現(xiàn)有一張永久債券，其市場價格為20元，永久年金為2元，該債券的到期收益率為()。A.8％B.10％C.12.5％D.15％正確答案：B參考解析：永久債券的期限無限長，沒有到期日，定期支付利息。其到期收益率＝每年末利息支付額/債券的市場價格＝2/20＝10%。[單選題]51.歐洲貨幣市場是指專門從事()的市場。A.美元存放與借貸B.歐元存放與借貸C.境內(nèi)貨幣存放與借貸D.境外貨幣存放與借貸正確答案：D參考解析：歐洲貨幣市場(EurocurreceyMarket)是專門從事境外貨幣存放借貸的市場。廣義上，歐洲貨幣就是在貨幣發(fā)行國境外流通的貨幣，或者說是在市場所在地流通的外國貨幣。[單選題]52.高失業(yè)與高通貨膨脹并存的局面一般稱為()。A.通脹B.蕭條C.滯脹D.衰退正確答案：C參考解析：進(jìn)入20世紀(jì)70年代后，西方發(fā)達(dá)國家普遍經(jīng)歷了高失業(yè)和高通貨膨脹并存的“滯脹”局面。即在經(jīng)濟(jì)遠(yuǎn)未達(dá)到充分就業(yè)時，物價就持續(xù)上漲，甚至在失業(yè)增加的同時，物價也上升。[單選題]53.下列關(guān)于租賃的資產(chǎn)管理功能，說法錯誤的是()。A.通過經(jīng)營性融資租賃可達(dá)到表外融資的目的B.在經(jīng)營性融資租賃中，租賃資產(chǎn)不記入承租人的資產(chǎn)負(fù)債表C.通過售后回租，降低了企業(yè)收益率D.通過融資租賃可以使承租人更有效地使用設(shè)備，提高資產(chǎn)使用效率正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，通過售后回租，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換，使企業(yè)固定資產(chǎn)變現(xiàn)，減少了固定資產(chǎn)占用，提高了企業(yè)收益率。[單選題]54.下列關(guān)于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)說法錯誤的是()。A.依法行使審批或核準(zhǔn)權(quán)B.依法辦理基金備案C.對基金違法違規(guī)行為進(jìn)行查處D.承擔(dān)著重要的一線監(jiān)控職責(zé)正確答案：D參考解析：為了保護(hù)基金投資者的利益，世界上不同國家和地區(qū)都對基金活動進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)督管理?；鸨O(jiān)管機(jī)構(gòu)通過依法行使審批或核準(zhǔn)權(quán)：依法辦理基金備案，對基金管理人、基金托管人及其他從事基金活動的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，對違法違規(guī)行為進(jìn)行查處。D項(xiàng)，證券交易所對基金的投資交易行為承擔(dān)著重要的一線監(jiān)控職責(zé)。[單選題]55.根據(jù)凱恩斯學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，貨幣政策增加國民收入的效果，主要取決于()。A.投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性B.投資的利率彈性和貨幣供給的利率彈性C.投資的收入彈性和貨幣需求的收入彈性D.投資的收入彈性和貨幣供給的收入彈性正確答案：A參考解析：凱恩斯學(xué)派在貨幣傳導(dǎo)機(jī)制的問題上，最大的特點(diǎn)就是非常強(qiáng)調(diào)利率的作用，認(rèn)為貨幣政策在增加國民收入的效果上，主要取決于投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性。如果投資的利率彈性大，貨幣需求的利率彈性小，則增加貨幣供給所能導(dǎo)致的收入增長就會比較大。[單選題]56.下列關(guān)于風(fēng)險的說法，不正確的是()。A.風(fēng)險是損失的來源，同時也是盈利的基礎(chǔ)B.風(fēng)險是收益的概率分布C.風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念D.風(fēng)險通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，可以等同于損失本身正確答案：D參考解析：損失是一個事后概念，反映的是風(fēng)險事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果；而風(fēng)險是一個明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。風(fēng)險和損失是不能同時并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)。雖然風(fēng)險通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但絕不等同于損失本身。[單選題]57.國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會與國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系是()關(guān)系。A.上級與下級B.領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)C.監(jiān)督與被監(jiān)督D.指導(dǎo)與被指導(dǎo)正確答案：C參考解析：國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會對國務(wù)院負(fù)責(zé)，代表國家對國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量及國有資產(chǎn)保值增值狀況實(shí)施監(jiān)督。它有別于國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，只對國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行有限監(jiān)管。監(jiān)事會與國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)是監(jiān)督與被監(jiān)督的關(guān)系，監(jiān)事會不參與、不干預(yù)國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營決策和經(jīng)營管理活動。[單選題]58.中央銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)行情、購價趨勢和金融市場動向，規(guī)定商業(yè)銀行季度貸款的增減額，并“指導(dǎo)”執(zhí)行是()。A.道義勸告B.貸款限制C.信貸計劃D.窗口指導(dǎo)正確答案：D參考解析：窗口指導(dǎo)，是指中央銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)行情、物價趨勢和金融市場動向，規(guī)定商業(yè)銀行季度貸款的增減額，并“指導(dǎo)”執(zhí)行。如果商業(yè)銀行不接受“指導(dǎo)”進(jìn)行貸款，中央銀行可削減對其貸款的額度，甚至采取停止提供信用等制裁措施。[單選題]59.某投資者用10000元進(jìn)行為期一年的投資，假定市場年利率為6％，利息按半年復(fù)利計算，該投資者投資的期末價值為()元。A.10000B.10600C.10609D.11236正確答案：C參考解析：FV＝10000×(1＋0.06/2)2＝10609(元)。[多選題]1.《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》第十條規(guī)定，證券公司變更()時，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。A.注冊資本B.業(yè)務(wù)范圍C.合并、分立D.公司章程的任一條款E.境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的營業(yè)場所正確答案：ABCE參考解析：變更公司章程中重要條款時應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。[多選題]2.銀行機(jī)構(gòu)財務(wù)監(jiān)管的內(nèi)容包括()。A.收入的來源與結(jié)構(gòu)B.支出的去向與結(jié)構(gòu)C.資產(chǎn)的來源與結(jié)構(gòu)D.資源的來源與結(jié)構(gòu)E.產(chǎn)出的去向與結(jié)構(gòu)正確答案：AB參考解析：銀行機(jī)構(gòu)財務(wù)監(jiān)管的主要內(nèi)容：①對收入的來源和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析；②對支出的去向和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析；③對收益的真實(shí)狀況進(jìn)行分析。[多選題]3.證券交易委托的種類主要有()。A.整數(shù)委托B.零數(shù)委托C.市價委托D.競價委托E.限價委托正確答案：ABCE參考解析：按照委托數(shù)量的不同特征，交易委托可以分為整數(shù)委托和零數(shù)委托；按照委托價格的不同特征，交易委托可以分為市價委托和限價委托。[多選題]4.考慮貶值能否改善貿(mào)易收支時，需注意的問題有()。A.通脹B.乘數(shù)C.彈性D.貨幣E.時滯正確答案：ACE參考解析：貶值會對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)造成影響，如果本國存在通脹，那么本國出口商品的外幣價格可能沒有下降，從而影響國際收支的改善；根據(jù)馬歇爾--勒納條件，一國貨幣貶值能改善貿(mào)易收支的條件是出口產(chǎn)品的彈性加上進(jìn)口產(chǎn)品的彈性大于1；匯率貶值后其貿(mào)易收支也要經(jīng)過一段時間才能改善，這就存在時滯問題。[多選題]5.布萊克-斯科爾斯模型的假定有()。A.無風(fēng)險利率r為常數(shù)B.沒有交易成本、稅收和賣空限制，不存在無風(fēng)險套利機(jī)會C.標(biāo)的資產(chǎn)在期權(quán)到期時間之前按期支付股息和紅利D.標(biāo)的資產(chǎn)價格波動率為常數(shù)E.假定標(biāo)的資產(chǎn)價格遵從混沌理論正確答案：ABD參考解析：布萊克一斯科爾斯模型的假定有：①無風(fēng)險利率r為常數(shù)；②沒有交易成本、稅收和賣空限制，不存在無風(fēng)險套利機(jī)會；③標(biāo)的資產(chǎn)在期權(quán)到期時間之前不支付股息和紅利；④市場交易是連續(xù)的，不存在跳躍式或間斷式變化；⑤標(biāo)的資產(chǎn)價格波動率為常數(shù)；⑥假定標(biāo)的資產(chǎn)價格遵從幾何布朗運(yùn)動。[多選題]6.商業(yè)銀行在成本管理中要遵守的基本原則包括成本最低化原則、全面成本管理原則和()。A.成本管理的科學(xué)化原則B.成本結(jié)構(gòu)合理化原則C.成本價值化原則D.成本補(bǔ)償原則E.成本責(zé)任制原則正確答案：AE參考解析：成本管理是商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心內(nèi)容，而成本核算又是銀行經(jīng)濟(jì)核算的重要環(huán)節(jié)。在成本管理中要遵守以下基本原則：①成本最低化原則；②全面成本管理原則；③成本責(zé)任制原則；④成本管理的科學(xué)化原則。[多選題]7.持續(xù)的、大規(guī)模的國際收支順差對一國經(jīng)濟(jì)的影響表現(xiàn)為()。A.不利于對外經(jīng)濟(jì)交往B.使該國的償債能力降低C.不利于本國商品的出口D.帶來通貨膨脹壓力E.容易引起國家間的摩擦正確答案：CDE參考解析：持續(xù)的、大規(guī)模的國際收支順差利于對外經(jīng)濟(jì)交往，可以使該國的償債能力提高。[多選題]8.根據(jù)凱恩斯的流動性偏好理論，人們持有貨幣的動機(jī)有()。A.交易動機(jī)B.成就動機(jī)C.預(yù)防動機(jī)D.交往動機(jī)E.投機(jī)動機(jī)正確答案：ACE參考解析：持有貨幣的動機(jī)包括：①交易動機(jī)；②預(yù)防動機(jī)；③投機(jī)動機(jī)。其中，交易動機(jī)和預(yù)防動機(jī)形成的交易需求與收入成正比，與利率無關(guān)。投機(jī)動機(jī)形成的投機(jī)需求與利率成反比。[多選題]9.監(jiān)管當(dāng)局處置有問題銀行機(jī)構(gòu)的主要措施有()。A.采取必要的管制措施B.協(xié)調(diào)銀行同業(yè)對有問題銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助C.同類銀行進(jìn)行救助D.對有問題銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行兼并E.接管有問題銀行正確答案：ABE參考解析：處置有問題銀行機(jī)構(gòu)的主要措施有：①督促有問題銀行機(jī)構(gòu)采取有效措施，制訂詳細(xì)的整改計劃，以改善內(nèi)部控制，提高資本比例，增強(qiáng)支付能力；②采取必要的管制措施；③協(xié)調(diào)銀行同業(yè)對有問題銀行進(jìn)行救助；④中央銀行進(jìn)行救助；⑤對有問題銀行進(jìn)行重組；⑥接管有問題銀行。[多選題]10.信托資金的需求者包括()。A.個人B.金融機(jī)構(gòu)C.政府D.家庭E.工商企業(yè)正確答案：BCE參考解析：從信托資金運(yùn)用體系看，信托資金需求者主要包括政府、金融機(jī)構(gòu)和工商企業(yè)。①從政府部門看，資金信托是政府主導(dǎo)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的重要融資渠道之一；②從金融機(jī)構(gòu)看，信托融資方式主要體現(xiàn)為信托公司通過資金信托募集資金后購買銀行的信貸資產(chǎn)，以滿足銀行降低不良資產(chǎn)、緩解流動性壓力、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等的需要；③從工商企業(yè)看，房地產(chǎn)企業(yè)一直是最主要的信托資金需求者。[多選題]11.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有()。A.需求拉上B.成本推進(jìn)C.供求混合作用D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化E.流動性陷阱正確答案：ABCD參考解析：從總量上講，導(dǎo)致通貨膨脹的壓力主要是來自需求方面和供給方面。通貨膨脹的成因主要有：①需求拉上；②成本推進(jìn)；③供求混合作用；④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化。[多選題]12.在信用風(fēng)險管理中，需要構(gòu)建的管理機(jī)制包括()。A.審貸分離機(jī)制B.集中分散機(jī)制C.授權(quán)管理機(jī)制D.額度管理機(jī)制E.貸后問責(zé)機(jī)制正確答案：ACD參考解析：對商業(yè)銀行而言，信用風(fēng)險的管理機(jī)制主要有：①審貸分離機(jī)制，即在內(nèi)部控制機(jī)制的框架下建立起貸款的審查與貸款的決策的分離機(jī)制，避免將貸款的審查與決策集中于一個職能部門或人員；②授權(quán)管理機(jī)制，即總行對所屬的職能部門、下屬的分支機(jī)構(gòu)，根據(jù)層級和管理水平的高低等因素，分別授予具體的最高信貸權(quán)限；③額度管理機(jī)制，即總行對全行系統(tǒng)給予某一特定客戶在某一特定時期的授信規(guī)定最高限額。[多選題]13.惡性通貨膨脹表現(xiàn)為物價上升猛烈，使貨幣部分甚至完全喪失了()。A.價值尺度功能B.價格標(biāo)準(zhǔn)功能C.交易媒介功能D.價值貯藏功能E.使用價值正確答案：CD參考解析：惡性通貨膨脹或稱超級通貨膨脹是物價上升特別猛烈，且呈加速趨勢。此時，貨幣已完全喪失了價值貯藏功能，部分地喪失了交易媒介功能，成為“燙土豆”，持有者都設(shè)法盡快將其花費(fèi)出去。當(dāng)局如不采取斷然措施，貨幣制度將完全崩潰。[多選題]14.控制非貸款資產(chǎn)風(fēng)險的主要措施有()。A.建立存款準(zhǔn)備金制度，留足備付金，確保支付B.對拆放同業(yè)資產(chǎn)，建立按風(fēng)險含量高低劃分審批管理權(quán)限的制度C.嚴(yán)格控制高風(fēng)險含量的委托代辦資產(chǎn)D.嚴(yán)格控制其他內(nèi)部資產(chǎn)的風(fēng)險含量E.凡與涉外有關(guān)的保函、利率、匯率合約，均應(yīng)實(shí)行分級審批正確答案：ABCD參考解析：凡與涉外有關(guān)的保函、利率、匯率合約，均應(yīng)由商業(yè)銀行總行集中審批。[多選題]15.下面關(guān)于貨幣政策的論述中，正確的有()。A.在我國，緊縮型貨幣政策常表現(xiàn)為壓縮貸款規(guī)模B.非調(diào)節(jié)性貨幣政策是指中央銀行對貨幣政策聽之任之C.擴(kuò)張性貨幣政策是中央銀行通過增加貨幣供應(yīng)量，使利息率下降，從而增加投資，擴(kuò)大總需求，刺激經(jīng)濟(jì)增長D.如當(dāng)總需求大于總供給時，宜采取緊縮型貨幣政策E.選擇貨幣政策要適應(yīng)一定國家的社會制度正確答案：ACD參考解析：非調(diào)節(jié)型貨幣政策，是指中央銀行并不根據(jù)不同時期國家的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和經(jīng)濟(jì)狀況，不斷地調(diào)節(jié)貨幣需求，而是把貨幣供應(yīng)量固定在預(yù)定水平上。選擇貨幣政策要適應(yīng)一定國家總體經(jīng)濟(jì)政策，根據(jù)不同時期國家的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和經(jīng)濟(jì)狀況而定。[多選題]16.我國實(shí)行分業(yè)經(jīng)營的銀行制度，在這種制度下，我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有()。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.匯兌業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)E.保險業(yè)務(wù)正確答案：ABCD參考解析：分業(yè)經(jīng)營銀行制度亦稱為專業(yè)化銀行制度或分離銀行制度，指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與證券、保險等業(yè)務(wù)相分離，商業(yè)銀行只能從事存貸款及結(jié)算等銀行業(yè)務(wù)，不得經(jīng)營證券保險等其他金融業(yè)務(wù)的制度安排。[多選題]17.封閉式基金與開放式基金的區(qū)別主要有()。A.投資者不同B.份額限制不同C.交易場所不同D.價格形成方式不同E.激勵約束機(jī)制與投資策略不同正確答案：BCDE參考解析：封閉式基金與開放式基金主要有以下區(qū)別：①期限不同，封閉式基金一般有一個固定的存續(xù)期，而開放式基金一般是無期限的；②份額限制不同，封閉式基金的基金份額是固定的，開放式基金規(guī)模不固定；③交易場所不同，封閉式基金在證券交易所上市交易，開放式基金交易在投資者與基金管理人之間完成；④價格形成方式不同，封閉式基金的交易價格主要受二級市場供求關(guān)系的影響，開放式基金的買賣價格以基金份額凈值為基礎(chǔ)，不受市場供求關(guān)系的影響；⑤激勵約束機(jī)制與投資策略不同，與封閉式基金相比，一般開放式基金向基金管理人提供了更好的激勵約束機(jī)制。[多選題]18.弗里德曼把影響貨幣需求量的諸因素劃分為()。A.各種金融資產(chǎn)B.恒常收入與財富結(jié)構(gòu)C.各種資產(chǎn)預(yù)期收益和機(jī)會成本D.各種隨機(jī)變量E.各種有價證券正確答案：BCD參考解析：弗里德曼把影響貨幣需求量的諸多因素分為三組：①恒常收入Yp和財富結(jié)構(gòu)W，與貨幣需求量呈同方向變化；②各種資產(chǎn)的預(yù)期收益和機(jī)會成本，同貨幣需求量呈反方向變化；③各種隨機(jī)變量u，它包括社會富裕程度、取得信貸的難易程度、社會支付體系的狀況等等。[多選題]19.根據(jù)產(chǎn)生的原因，國際收入不均衡分為()。A.收入性不均衡B.貨幣性不均衡C.周期性不均衡D.結(jié)構(gòu)性不均衡E.歷史性不均衡正確答案：ABCD參考解析：根據(jù)產(chǎn)生的原因，國際收支不均衡分為四種：①收入性不均衡，是由一國的國民收入增長超過他國的國民收入增長，引起本國進(jìn)口需求增長超過出口增長而導(dǎo)致的國際收支不均衡；②貨幣性不均衡，是由一國的貨幣供求失衡引起本國通貨膨脹率高于他國通貨膨脹率，進(jìn)而刺激進(jìn)口、限制出口而導(dǎo)致的國際收支不均衡；③周期性不均衡，是由一國的經(jīng)濟(jì)周期性波動而導(dǎo)致的國際收支不均衡；④結(jié)構(gòu)性不均衡，是由一國的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)及其決定的進(jìn)出口結(jié)構(gòu)不能適應(yīng)國際分工結(jié)構(gòu)的變化而變化所導(dǎo)致的國際收支不均衡。[多選題]20.債券按發(fā)行主體可分為()。A.私債B.政府債券C.準(zhǔn)國債D.金融債券E.公司債券正確答案：BDE參考解析：根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可分為政府債券、公司債券和金融債券。國債即屬于政府債券；金融債券是由銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券；公司債券是由符合條件的公司發(fā)行的債券。[多選題]21.按信托利益歸屬的不同，可將信托劃分為()。A.自益信托B.他益信托C.私益信托D.公益信托E.集合信托正確答案：AB參考解析：根據(jù)分類標(biāo)準(zhǔn)和方法的不同，信托可劃分為不同的種類。具體有：①根據(jù)受托人身份的不同，信托可分為民事信托和商事信托；②根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可分為自益信托和他益信托；③根據(jù)信托設(shè)立目的的不同，信托可分為私益信托和公益信托；④根據(jù)委托人人數(shù)的不同，信托可分為單一信托與集合信托。[多選題]22.按照外匯交易的支付通知方式可以將匯率分為()。A.即期匯率B.遠(yuǎn)期匯率C.電匯匯率D.信匯匯率E.票匯匯率正確答案：CDE參考解析：根據(jù)匯率適用的外匯交易背景，可以將匯率劃分為即期匯率與遠(yuǎn)期匯率。根據(jù)外匯交易的支付通知方式，可以將匯率劃分為電匯匯率、信匯匯率與票匯匯率。[多選題]23.在外債總量管理中，外債的吸收能力取決于債務(wù)國的()。A.負(fù)債能力B.管理能力C.營運(yùn)能力D.償債能力E.擴(kuò)張能力正確答案：AD參考解析：外債總量管理的核心，是使外債總量適度，不超過債務(wù)國的吸收能力。外債的吸收能力取決于債務(wù)國的負(fù)債能力和償債能力兩個方面。前者決定債務(wù)國能否將借入的外債消化得了，使用得起；后者決定債務(wù)國對外債能否償還得起。[多選題]24.衡量我國收益合理性的指標(biāo)為()。A.成本收入比B.準(zhǔn)備金利率C.資產(chǎn)利潤率D.資本利潤率E.拆借資金比例正確答案：ACD參考解析：我國關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)包括：①成本收入比，是指營業(yè)費(fèi)用與營業(yè)收入之比，不應(yīng)高于35%；②資產(chǎn)利潤率，是指凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比，不應(yīng)低于0.6%；③資本利潤率，是指凈利潤與所有者權(quán)益平均余額之比，不應(yīng)低于11%。[多選題]25.我國的貨幣政策工具包括()。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貼現(xiàn)與再貸款C.公開市場操作D.匯率工具E.常備借貸便利正確答案：ABCE參考解析：我國貨幣政策工具主要有：存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)與再貸款、公開市場操作和利率工具等。除以上以外，近年來我國還增設(shè)了新的貨幣政策工具，即常備借貸便利。[多選題]26.西方商業(yè)銀行在激勵約束制度中，采用的薪酬結(jié)構(gòu)主要有()。A.短期激勵機(jī)制B.定期帶薪休假制度C.科學(xué)的工資和資金制度D.長期激勵機(jī)制E.各種福利計劃正確答案：CDE參考解析：西方商業(yè)銀行員工的薪酬結(jié)構(gòu)可以分為三個部分：①科學(xué)的工資和資金制度；②各種福利計劃；③長期激勵機(jī)制。其中長期激勵機(jī)制尤其重要，如高級經(jīng)理層的年薪制、經(jīng)理人員股票期權(quán)制度、內(nèi)部職工持股制度等。[多選題]27.對擬發(fā)行股票的合理估值是首次公開發(fā)行股票定價的基礎(chǔ)。下列估值方法中，屬于相對估值法的有()。A.市盈率倍數(shù)估值法B.市凈率倍數(shù)估值法C.股利折現(xiàn)模型D.折現(xiàn)現(xiàn)金流模型E.企業(yè)價值與利息、所得稅、折舊、攤銷前收益倍數(shù)估值法