銀行從業(yè)《中級銀行管理》復(fù)習(xí)題集第5312篇

國家銀行從業(yè)《中級銀行管理》職業(yè)資格考前練習(xí)一、單選題1.美國的消費(fèi)信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的()以上。A、5％B、10％C、15％D、20％>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第21章>第1節(jié)>三類非銀行金融機(jī)構(gòu)概況【答案】：D【解析】：美國的消費(fèi)信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的20％以上；歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的10％以上；日本消費(fèi)金融業(yè)務(wù)自20世紀(jì)60年代初起步以來蓬勃發(fā)展，現(xiàn)在日本從事個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的金融公司大概有4752家，占全部個(gè)人消費(fèi)信貸余額的10％以上。2.通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時(shí)、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對其存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行早期識(shí)別，并能為現(xiàn)場檢查提供根據(jù)和指導(dǎo)，使現(xiàn)場檢查更有()。A、有效性B、針對性C、高效性D、精確性>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第3章>第2節(jié)>非現(xiàn)場監(jiān)管概述【答案】：B【解析】：通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時(shí)、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對其存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行早期識(shí)別，并能為現(xiàn)場檢查提供根據(jù)和指導(dǎo)，使現(xiàn)場檢查更有針對性。3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障，一旦流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)暴發(fā)，會(huì)對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)()，含有很大的負(fù)外部性。A、市場風(fēng)險(xiǎn)B、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第13章>第1節(jié)>加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性【答案】：D【解析】：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障，一旦流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)暴發(fā)，會(huì)對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，含有很大的負(fù)外部性。4.()不屬于按照投資性質(zhì)的不同對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行的分類。A、固定收益類理財(cái)產(chǎn)品B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品D、混合類理財(cái)產(chǎn)品>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第7章>第6節(jié)>基本概念【答案】：B【解析】：根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。5.大額存單自認(rèn)購之日起計(jì)息，付息方式不涉及()。A、到期一次還本付息B、定時(shí)付息C、到期還本D、不定時(shí)付息>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第22章>第2節(jié)>業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新【答案】：D【解析】：大額存單自認(rèn)購之日起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定時(shí)付息、到期還本。6.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)需遵照的原則的是()。A、取款自由B、存款自愿C、定時(shí)付息D、存款有息>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第23章>第3節(jié)>儲(chǔ)蓄消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)【答案】：C【解析】：《商業(yè)銀行法》明確，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵照“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。7.下列屬于《巴塞爾合同Ⅲ》初次提出的流動(dòng)性監(jiān)管量化原則的是()。A、流動(dòng)性覆蓋率B、不良貸款率C、穩(wěn)定資金比率D、資產(chǎn)負(fù)債率>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第2章>第2節(jié)>國際組織銀行監(jiān)管改革【答案】：A【解析】：《巴塞爾合同Ⅲ》初次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化原則：一是流動(dòng)性覆蓋率，二是凈穩(wěn)定融資比率。8.銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的()。A、監(jiān)管資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、會(huì)計(jì)資本D、市場資本>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第11章>第1節(jié)>資本的定義與分類【答案】：C【解析】：賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額。9.《行政處分方法》第七條規(guī)定，()在處分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法對直接負(fù)責(zé)的董(理)事，高級管理人員和其它直接負(fù)責(zé)人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形予以行政處分。A、銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)B、證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)C、中國人民銀行D、銀行業(yè)協(xié)會(huì)>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第4章>第2節(jié)>行政處分的原則【答案】：A【解析】：《行政處分方法》第七條規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在處分銀行金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法對直接負(fù)責(zé)的董(理)事，高級管理人員和其它直接負(fù)責(zé)人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形予以行政處分，即規(guī)定了行政處分的“雙罰制”原則。10.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的()體現(xiàn)在整個(gè)市場的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)往往由市場中某個(gè)環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引發(fā)，發(fā)生問題時(shí)不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性缺口變動(dòng)。A、隱蔽性B、暴發(fā)性C、內(nèi)生性D、傳染性>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第13章>第1節(jié)>流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】：A【解析】：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)含有隱蔽性和暴發(fā)性。隱蔽性體現(xiàn)在整個(gè)市場的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)往往由市場中某個(gè)環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引發(fā)，發(fā)生問題時(shí)不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性缺口變動(dòng)；暴發(fā)性體現(xiàn)在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)含有高沖擊和快蔓延的特性，受市場參加群體的情緒影響較大。11.()是銀行按照監(jiān)管規(guī)定應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量。A、賬面資本B、監(jiān)管資本C、經(jīng)濟(jì)資本D、會(huì)計(jì)資本>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第11章>第1節(jié)>資本的定義與分類【答案】：B【解析】：監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管規(guī)定應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本規(guī)定。12.資本充足指標(biāo)涉及()兩個(gè)指標(biāo)。A、資產(chǎn)充足率和核心資產(chǎn)充足率B、資本充足率和核心資產(chǎn)充足率C、資本充足率和核心資本充足率D、資產(chǎn)充足率和核心資本充足率>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第21章>第3節(jié)>監(jiān)管政策【答案】：C【解析】：資本充足性指標(biāo)涉及資本充足率和核心資本充足率兩個(gè)指標(biāo)。資本充足率是指資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不不大于10％；核心資本充足率是指核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不不大于5％。(注意資產(chǎn)和資本的區(qū)別)13.同業(yè)拆借應(yīng)恪守互相自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上訂立合同擬定，但期限最長不得超出()個(gè)月。A、1B、2C、3D、4>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第7章>第7節(jié)>基本概念【答案】：D【解析】：同業(yè)拆借應(yīng)恪守互相自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上訂立合同擬定，但期限最長不得超出4個(gè)月。14.下列()方法重要是針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理有比較嚴(yán)重的缺點(diǎn)，存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受損失等狀況。A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、限制分派紅利和其它收入C、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止同意開辦新業(yè)務(wù)D、停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)申請的審查同意>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第4章>第1節(jié)>我國監(jiān)管強(qiáng)制方法的類型【答案】：A【解析】：限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，該項(xiàng)方法重要是針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理有比較嚴(yán)重的缺點(diǎn)，存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機(jī)構(gòu)蒙受損失等狀況。15.消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超出客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超出人民幣()元。A、40萬B、30萬C、20萬D、10萬>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第21章>第2節(jié)>主營業(yè)務(wù)【答案】：C【解析】：消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超出客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超出人民幣20萬元。16.()是指銀行向從事正當(dāng)生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購置或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備、以及用于滿足個(gè)人控制的公司生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求和其它合理資金需求的貸款。A、個(gè)人住房貸款B、個(gè)人消費(fèi)貸款C、個(gè)人經(jīng)營類貸款D、自營性個(gè)人住房貸款>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第6章>第2節(jié)>個(gè)人貸款【答案】：C【解析】：個(gè)人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事正當(dāng)生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購置或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的公司(涉及個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求和其它合理資金需求的貸款。17.()是財(cái)務(wù)公司的重要負(fù)債，也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金的重要來源之一。A、吸取組員單位存款B、同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)C、發(fā)行金融債券D、發(fā)行公司債券>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第19章>第2節(jié)>負(fù)債類業(yè)務(wù)【答案】：A【解析】：吸取組員單位存款是財(cái)務(wù)公司的重要負(fù)債，也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金的重要來源之一。18.銀行慣用的資本中，()反映的是全部者權(quán)益。A、賬面資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、社會(huì)資本D、監(jiān)管資本>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第11章>第1節(jié)>不同資本之間的關(guān)系【答案】：A【解析】：賬面資本反映的是全部者權(quán)益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本則是從覆蓋風(fēng)險(xiǎn)與吸取損失的角度提出的資本概念。19.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管不涉及()。A、著力解決薪酬與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的問題B、著力解決市場紀(jì)律約束的問題C、著力解決績效管理的問題D、著力解決法人層面的問題>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第14章>第2節(jié)>對穩(wěn)健薪酬的監(jiān)管規(guī)定【答案】：C【解析】：監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點(diǎn)重要涉及：

(1)著力解決薪酬機(jī)制的問題。

(2)著力解決法人層面的問題。

(3)著力解決薪酬與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的問題。

(4)著力解決市場紀(jì)律約束的問題。20.()管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第13章>第1節(jié)>流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】：A【解析】：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。21.可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在將來最少()所能提供的可靠資金來源。A、6個(gè)月B、1年C、3年D、5年>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第13章>第2節(jié)>全球統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量原則【答案】：B【解析】：可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在將來最少1年所能提供的可靠資金來源。22.吸取組員單位存款的品種不涉及()。A、單位活期存款B、單位定時(shí)存款C、單位基本存款D、單位告知存款>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第19章>第2節(jié)>負(fù)債類業(yè)務(wù)【答案】：C【解析】：吸取組員單位存款的品種涉及：單位活期存款、單位定時(shí)存款、單位告知存款、單位協(xié)定存款。23.下列不屬于信貸資產(chǎn)證券化的重要環(huán)節(jié)的是()。A、現(xiàn)金流集聚B、組合階段C、現(xiàn)金流重整D、合并階段>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第22章>第2節(jié)>業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新【答案】：D【解析】：信貸資產(chǎn)證券化重要涉及兩個(gè)環(huán)節(jié)：第一，現(xiàn)金流集聚和組合階段，發(fā)起人將其全部并可轉(zhuǎn)讓的部分信貸資產(chǎn)形成一種擬證券化的資產(chǎn)池；第二，現(xiàn)金流重整和分割階段，即按照構(gòu)造融資的設(shè)計(jì)，通過風(fēng)險(xiǎn)隔離、信用增級技術(shù)，將入池資產(chǎn)的現(xiàn)金流進(jìn)行梳理，根據(jù)資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流的實(shí)際狀況，分別發(fā)行以此為支持的含有不同信用等級、不同利率、不同風(fēng)險(xiǎn)保障方法、不同償還次序、不同期限的資產(chǎn)支持證券來滿足不同風(fēng)險(xiǎn)收益偏好的投資者。24.下列選項(xiàng)中，不屬于加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的是()。A、廣泛運(yùn)用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長效地普及金融基礎(chǔ)知識(shí)B、以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用多個(gè)新聞媒介開展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育C、建立健全普惠金融指標(biāo)體系D、加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第23章>第5節(jié)>綠色金融【答案】：C【解析】：加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方法：

(1)廣泛運(yùn)用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長效地普及金融基礎(chǔ)知識(shí)；

(2)以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用多個(gè)新聞媒介開展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育，增進(jìn)公眾強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防備意識(shí)，樹立“收益自享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”觀念；

(3)加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時(shí)查處侵害金融消費(fèi)者正當(dāng)權(quán)益行為，維護(hù)金融市場有序運(yùn)行；

(4)加大對普惠金融的宣傳力度。25.風(fēng)險(xiǎn)評定是一種動(dòng)態(tài)過程，每個(gè)監(jiān)管周期最少要對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行()整體風(fēng)險(xiǎn)評定。A、一次B、兩次C、三次D、四次>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第3章>第2節(jié)>非現(xiàn)場監(jiān)管流程【答案】：A【解析】：風(fēng)險(xiǎn)評定是一種動(dòng)態(tài)過程，每個(gè)監(jiān)管周期最少要對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行一次整體風(fēng)險(xiǎn)評定。26.()是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方訂立借款合同，按商定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。A、個(gè)人貸款B、支付結(jié)算C、代收代付D、儲(chǔ)蓄存款>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第23章>第3節(jié)>個(gè)人貸款消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)【答案】：A【解析】：選項(xiàng)A，個(gè)人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方訂立借款合同，按商定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

選項(xiàng)B，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。

選項(xiàng)C，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行運(yùn)用本身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。

選項(xiàng)D，儲(chǔ)蓄存款27.下列有關(guān)我國流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則的發(fā)展說法錯(cuò)誤的是()。A、《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)》初步確立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的制度框架B、《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方法(試行)》構(gòu)建了定性與定量相結(jié)合、微觀審慎與宏觀審慎相結(jié)合、中外資銀行監(jiān)管規(guī)定相結(jié)合的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架C、公布的《商業(yè)銀行法》將存貸比作為三項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)之一進(jìn)行規(guī)范D、8月29日銀監(jiān)會(huì)對《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方法(試行)》進(jìn)行了對應(yīng)修改，將存貸比由監(jiān)管指標(biāo)調(diào)節(jié)為監(jiān)測指標(biāo)>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第13章>第3節(jié)>我國的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)制沿革【答案】：C【解析】：選項(xiàng)C不對的，在《商業(yè)銀行法》修訂之前，存貸比始終是《商業(yè)銀行法》規(guī)定的法定監(jiān)管指標(biāo)，因此，公布的《流動(dòng)性方法》中將存貸比作為三項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)之一進(jìn)行規(guī)范。28.下列屬于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的重要變化的是()。A、擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕獲能力B、修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)C、建立杠桿率監(jiān)管原則，彌補(bǔ)資本充足率缺點(diǎn)D、加強(qiáng)對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第2章>第2節(jié)>國際組織銀行監(jiān)管改革【答案】：D【解析】：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的重要變化涉及：

(1)加強(qiáng)對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管。

(2)引入宏觀審慎視角。

(3)重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置。

(4)完善公司治理和信息披露。

A、B、C三項(xiàng)屬于《巴塞爾合同》的變化。29.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)()承當(dāng)全方面風(fēng)險(xiǎn)管理的最后責(zé)任。A、高級管理層B、監(jiān)事會(huì)C、股東大會(huì)D、董事會(huì)>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第9章>第2節(jié)>全方面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)【答案】：D【解析】：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)承當(dāng)全方面風(fēng)險(xiǎn)管理的最后責(zé)任。30.《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》規(guī)定，受理機(jī)關(guān)對申請材料要件和形式進(jìn)行審查后，發(fā)現(xiàn)申請材料不齊全或不符合規(guī)定規(guī)定的，告知申請人限期()內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。A、1個(gè)月B、3個(gè)月C、2個(gè)月D、15個(gè)工作日>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第3章>第1節(jié)>行政許可實(shí)施程序【答案】：B【解析】：申請人應(yīng)按照行政許可事項(xiàng)申請材料目錄及格式規(guī)定，向受理機(jī)關(guān)提交申請材料。受理機(jī)關(guān)首先對申請材料要件和形式進(jìn)行審查，發(fā)現(xiàn)申請材料不齊全或不符合規(guī)定規(guī)定的，告知申請人限期3個(gè)月內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。31.下列選項(xiàng)中，不屬于國際銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的工具辦法的是()。A、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量辦法B、構(gòu)造調(diào)節(jié)辦法C、風(fēng)險(xiǎn)對沖辦法D、量化交易辦法>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第12章>第1節(jié)>商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具【答案】：D【解析】：國際銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的工具辦法大致能夠分為：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量辦法、風(fēng)險(xiǎn)對沖辦法和構(gòu)造調(diào)節(jié)辦法。32.下列有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)說法不對的的是()。A、董事會(huì)承當(dāng)全方面風(fēng)險(xiǎn)管理的最后責(zé)任B、監(jiān)事會(huì)承當(dāng)全方面風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督責(zé)任C、高級管理層承當(dāng)全方面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施責(zé)任D、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)推行其全方面風(fēng)險(xiǎn)管理的全部職責(zé)>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第9章>第2節(jié)>全方面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)【答案】：D【解析】：董事會(huì)能夠授權(quán)其下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)推行其全方面風(fēng)險(xiǎn)管理的部分職責(zé)。故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。33.下列選項(xiàng)中，有關(guān)國際公認(rèn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的定性原則說法錯(cuò)誤的是()。A、原則14～17從全方面檢查評定、及時(shí)糾正整治、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對監(jiān)管者在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面的職責(zé)提出了具體規(guī)定B、原則2～4提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露規(guī)定，通過使市場參加者獲得必要信息，方便對銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行恰當(dāng)評價(jià)，發(fā)揮市場約束的作用C、原則5～12對流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理的重要內(nèi)容、辦法、技術(shù)和工具提出了規(guī)定，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測、融資管理、抵押品管理、流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)藏管理、壓力測試、應(yīng)急計(jì)劃和日間流動(dòng)性管理等D、原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的基本規(guī)定>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第13章>第2節(jié)>國際公認(rèn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定性原則【答案】：B【解析】：原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的基本規(guī)定。原則2～4圍繞流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系中有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)治理的一系列核心性內(nèi)容，對流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、董事會(huì)和高管層在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中的基本職責(zé)，以及在銀行內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制和新產(chǎn)品審批中如何納入流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)考量等分別提出了具體規(guī)定。原則5～12對流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理的重要內(nèi)容、辦法、技術(shù)和工具提出了規(guī)定，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測、融資管理、抵押品管理、流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)藏管理、壓力測試、應(yīng)急計(jì)劃和日間流動(dòng)性管理等。原則13提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露規(guī)定，通過使市場參加者獲得必要信息，方便對銀34.由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是指()。A、市場風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、操作性風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第6章>第3節(jié)>債券投資的重要風(fēng)險(xiǎn)【答案】：C【解析】：商業(yè)銀行主債券投資業(yè)務(wù)要面臨四種關(guān)聯(lián)性風(fēng)險(xiǎn)：

(1)市場風(fēng)險(xiǎn)，即價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，重要指因債權(quán)價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)產(chǎn)生交易損失的風(fēng)險(xiǎn)；

(2)信用風(fēng)險(xiǎn)，由交易關(guān)聯(lián)方信用狀況不利變動(dòng)發(fā)生違約損失的風(fēng)險(xiǎn)；

(3)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，無法順利扎平現(xiàn)金流量缺口的風(fēng)險(xiǎn)；

(4)操作性風(fēng)險(xiǎn)，由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。35.()是指行政相對人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的正當(dāng)性，并相對人的主張與否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動(dòng)。A、行政訴訟B、行政復(fù)議C、行政強(qiáng)制D、行政許可>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第4章>第4節(jié)>行政訴訟【答案】：A【解析】：行政訴訟是指行政相對人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的正當(dāng)性，并判斷相對人的主張與否妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動(dòng)。36.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于()萬元人民幣。A、10B、20C、30D、40>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第23章>第3節(jié)>理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)【答案】：C【解析】：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣。37.我國的金融租賃公司發(fā)源于()年。A、1981B、1983C、1985D、1987>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第20章>第1節(jié)>金融租賃行業(yè)概述【答案】：A【解析】：1981年中國東方國際租賃公司和中國租賃公司的先后建立，標(biāo)志著我國融資租賃業(yè)的創(chuàng)立。我國的金融租賃公司也發(fā)源于1981年，部分金融租賃公司的前身是內(nèi)資融資租賃公司。38.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)中，()反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負(fù)債比例C、存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第2章>第4節(jié)>監(jiān)測類指標(biāo)【答案】：A【解析】：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)中，最大十戶存款比例反映了銀行存款的集中度。39.組織實(shí)施現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于()人，并應(yīng)當(dāng)出示正當(dāng)證件和檢查告知書。A、1人B、2人C、3人D、4人>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第3章>第3節(jié)>現(xiàn)場檢查的實(shí)施流程【答案】：B【解析】：組織實(shí)施現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示正當(dāng)證件和檢查告知書。40.()以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進(jìn)步、市場環(huán)境波動(dòng)、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的亮點(diǎn)。A、20世紀(jì)60年代B、20世紀(jì)70年代C、20世紀(jì)80年代D、20世紀(jì)90年代>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第22章>第1節(jié)>金融創(chuàng)新的趨勢【答案】：B【解析】：20世紀(jì)70年代以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進(jìn)步、市場環(huán)境波動(dòng)、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的亮點(diǎn)，制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、交易方式創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等層出不窮，極大提高了金融效率，成為全球金融業(yè)發(fā)展的重要推動(dòng)力量。二、多選題1.消費(fèi)金融公司根據(jù)客戶的()，通過貸款利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和浮動(dòng)計(jì)息規(guī)則，合理擬定消費(fèi)貸款利率水平。A、信用等級B、風(fēng)險(xiǎn)偏好C、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)D、綜合效益E、擔(dān)保條件>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第21章>第2節(jié)>業(yè)務(wù)創(chuàng)新【答案】：A,C,D,E【解析】：消費(fèi)金融公司探索運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段開展遠(yuǎn)程客戶授權(quán)，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)貸款線上申請、審批和放貸。優(yōu)化績效考核機(jī)制，突出整體考核，推行盡職免責(zé)制度。根據(jù)客戶的信用等級、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、綜合效益和擔(dān)保條件，通過貸款利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和浮動(dòng)計(jì)息規(guī)則，合理擬定消費(fèi)貸款利率水平。2.《巴塞爾資本合同Ⅱ》中的三大支柱是指()。A、監(jiān)督檢查B、最低資本規(guī)定C、內(nèi)部控制D、市場紀(jì)律E、股權(quán)分置>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第11章>第2節(jié)>巴塞爾資本合同【答案】：A,B,D【解析】：《巴塞爾資本合同Ⅱ》中的三大支柱：最低資本規(guī)定、監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律。3.績效考核是指銀行為實(shí)現(xiàn)本身發(fā)展戰(zhàn)略和貫徹監(jiān)管規(guī)定，通過建立考核指標(biāo)、設(shè)定考核原則，對考核對象在特定時(shí)間內(nèi)的()進(jìn)行綜合評價(jià)，并根據(jù)考核成果改善經(jīng)營管理的過程。A、職業(yè)道德B、經(jīng)營成果C、投資收益D、風(fēng)險(xiǎn)狀況E、內(nèi)控管理>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第14章>第1節(jié)>績效管理概述【答案】：B,D,E【解析】：績效考核即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價(jià)，是指銀行為實(shí)現(xiàn)本身發(fā)展戰(zhàn)略和貫徹監(jiān)管規(guī)定，通過建立考核指標(biāo)、設(shè)定考核原則，對考核對象在特定時(shí)間內(nèi)的經(jīng)營成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評價(jià)，并根據(jù)考核成果改善經(jīng)營管理的過程。4.互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管應(yīng)遵照的原則有()。A、依法監(jiān)管B、適度監(jiān)管C、分類監(jiān)管D、協(xié)同監(jiān)管E、創(chuàng)新監(jiān)管>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第22章>第3節(jié)>金融創(chuàng)新監(jiān)管【答案】：A,B,C,D,E【解析】：互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管遵照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件，貫徹監(jiān)管責(zé)任，明確風(fēng)險(xiǎn)底線，保護(hù)正當(dāng)經(jīng)營，果斷打擊違法和違規(guī)行為。5.銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)有關(guān)行政許可規(guī)定對開發(fā)銀行和政策性銀行的()等事項(xiàng)實(shí)施行政許可。A、董事和高級管理人員任職資格B、業(yè)務(wù)范疇C、機(jī)構(gòu)終止D、機(jī)構(gòu)變更E、機(jī)構(gòu)設(shè)立>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第16章>第3節(jié)>市場準(zhǔn)入【答案】：A,B,C,D,E【解析】：銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)有關(guān)行政許可規(guī)定對開發(fā)銀行和政策性銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)立、機(jī)構(gòu)變更、機(jī)構(gòu)終止、業(yè)務(wù)范疇以及董事和高級管理人員任職資格等事項(xiàng)實(shí)施行政許可。6.信息科技現(xiàn)場檢查重要分為()。A、定時(shí)檢查B、稽核檢查C、全方面檢查D、專項(xiàng)檢查E、臨時(shí)檢查>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第15章>第2節(jié)>監(jiān)管方式【答案】：C,D【解析】：信息科技現(xiàn)場檢查重要分為全方面檢查和專項(xiàng)檢查兩類，也是有效識(shí)別信息科技風(fēng)險(xiǎn)的重要辦法。7.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)重要涉及(??)。A、建立健全反洗錢內(nèi)控制度B、建立客戶身份資料和交易統(tǒng)計(jì)保存制度C、建立客戶身份識(shí)別制度D、建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度E、向中國人民銀行報(bào)告分析成果>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第10章>第3節(jié)>反洗錢義務(wù)的重要內(nèi)容【答案】：A,B,C,D【解析】：按照《反洗錢法》規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)重要涉及，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易統(tǒng)計(jì)保存制度以及大額交易和可疑交易報(bào)告制度。8.下列有關(guān)行政處分程序及實(shí)施的說法，錯(cuò)誤的有()。A、監(jiān)督檢查部門應(yīng)當(dāng)在備案之日起90日內(nèi)完畢調(diào)查工作B、行政處分委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在7日內(nèi)作出與否接受的決定，并自接受之日起30日完畢審理工作C、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽證申請之日起30日內(nèi)舉辦聽證，并在舉辦聽證7日前，書面告知當(dāng)事人舉辦聽證的時(shí)間、地點(diǎn)、方式D、當(dāng)事人需要陳說和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處分意見告知書之日起30日內(nèi)將陳說和申辯的書面材料提交擬作出處分的銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)E、行政處分委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處分決定作出10日內(nèi)，根據(jù)行政訴訟法有關(guān)規(guī)定，將行政處分決定書送達(dá)當(dāng)事人>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第4章>第2節(jié)>行政處分的程序及實(shí)施【答案】：B,D,E【解析】：行政處分程序有關(guān)審理環(huán)節(jié)：行政處分委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)作出與否接受的決定，并自接受之日起60日完畢審理工作，故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤；有關(guān)審議環(huán)節(jié)：當(dāng)事人需要陳說和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處分意見告知書之日起10日內(nèi)將陳說和申辯的書面材料提交擬作出處分的銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)，故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤；有關(guān)決定與執(zhí)行環(huán)節(jié)：行政處分委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處分決定作出7日內(nèi)，根據(jù)行政訴訟法有關(guān)規(guī)定，將行政處分決定書送達(dá)當(dāng)事人，故E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。9.監(jiān)管者維護(hù)市場信心，重要是運(yùn)用下列()手段實(shí)現(xiàn)的。A、通過實(shí)施審慎有效的監(jiān)管，及時(shí)預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)，有效防備金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的透明度C、通過保護(hù)存款人利益。增強(qiáng)社會(huì)公眾對銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信任D、通過處分違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪E、維護(hù)正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境>>>點(diǎn)擊展開答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第2章>第3節(jié)>監(jiān)管目的、理念與原則【答案】：A,B,C,D,E【解析】：通過實(shí)施審慎有效的監(jiān)管，及時(shí)預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)，有效防備金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；通過信息披露