2021年長(zhǎng)春分行運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)題庫(kù)（三）

2021年長(zhǎng)春分行運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)題庫(kù)（三）

一、單選

1.對(duì)同一客戶名下開立人民幣個(gè)人銀行結(jié)算賬戶超標(biāo)準(zhǔn)數(shù)

量，即I類戶超過(guò)（A）,進(jìn)行賬戶清理。

A.1個(gè)B.2個(gè)C.3個(gè)D.5個(gè)

2.對(duì)同一客戶名下開立人民幣個(gè)人銀行結(jié)算賬戶超標(biāo)準(zhǔn)數(shù)

量，即n類戶超過(guò)（D）,進(jìn)行賬戶清理。

A.1個(gè)B.2個(gè)C.3個(gè)D.5個(gè)

3.對(duì)同一客戶名下開立人民幣個(gè)人銀行結(jié)算賬戶超標(biāo)準(zhǔn)數(shù)

量，即in類戶超過(guò)（D）,進(jìn)行賬戶清理。

A.1個(gè)B.2個(gè)C.3個(gè)D.5個(gè)

4.對(duì)（A）以上未發(fā)生收付活動(dòng)（不包括結(jié)息等非客戶主動(dòng)

發(fā)生的業(yè)務(wù)）且余額在人民幣（）以下的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶

進(jìn)行清。

A.三年；5元（含）

B.二年；5元（含）

C.三年；10元（含）

5.我行系統(tǒng)批量對(duì)符合清理范圍的專用繳費(fèi)賬戶進(jìn)行產(chǎn)品

轉(zhuǎn)換，實(shí)行專戶管理，轉(zhuǎn)換后的賬戶為（A）方式。

A.只付不收B.只收不付C.不收不付

6.需客戶本人辦理的個(gè)人業(yè)務(wù)，由于年齡大等特殊原因無(wú)法

本人親自到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理，如果客戶在本地居住且意識(shí)清

醒，應(yīng)（A）處理。

A.應(yīng)及時(shí)安排工作人員上門辦理

B.為客戶開通綠色通道到柜面辦理

C.告知客戶在居住地辦理委托公證手續(xù)，由被委托人持公證

書原件及被委托人有效身份證件到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理

7.需客戶本人辦理的個(gè)人業(yè)務(wù)，如客戶在外地居住的，應(yīng)（C）

處理。

A.應(yīng)及時(shí)安排工作人員上門辦理

B.為客戶開通綠色通道到柜面辦理

C.告知客戶在居住地辦理委托公證手續(xù)，由被委托人持公證

書原件及被委托人有效身份證件到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理

8.臨時(shí)掛失期限為（B）天。

A.三B.五C.七D.無(wú)期限

9.掛失期限計(jì)算方法（A）,從掛失生效之日即掛失當(dāng)日開

始計(jì)算。

A.算頭不算尾B.不算頭算尾C.算頭算尾

10.存款憑證或交易密碼掛失后，客戶只能辦理（A）賬戶業(yè)

務(wù)。

A.存款B.取款C.轉(zhuǎn)賬

n.臨時(shí)掛失可由（O辦理。

A.存款人B.代理人C.存款人或代理人

12.（B）生效后，不可再辦理該憑證的臨時(shí)掛失，原臨時(shí)掛

失自動(dòng)失效。

A.臨時(shí)掛失B.正式掛失

C.憑證掛失D.密碼掛失

13.（D）不能撤銷，只能在申請(qǐng)解掛日期到期后進(jìn)行解除掛

失處理。

A.臨時(shí)掛失B.口頭掛失

C.憑證掛失D.密碼掛失

14.單位銀行結(jié)算賬戶發(fā)生單筆人民幣萬(wàn)元以上的付款業(yè)務(wù)

應(yīng)進(jìn)行大額付款查證（D）

A.30萬(wàn)（含）B.50（含）

C.100萬(wàn)（含）D.200萬(wàn)（含）

15.網(wǎng)上銀行落地業(yè)務(wù)如無(wú)法聯(lián)系大額付款查證聯(lián)系人時(shí)，

應(yīng)在系統(tǒng)查證結(jié)果中錄入無(wú)法聯(lián)系的具體原因，并標(biāo)注（B）

A.大額付款查證業(yè)務(wù)B.網(wǎng)銀落地業(yè)務(wù)

C.大額付款查證聯(lián)系人D.為接通的查證電話

16.嚴(yán)禁違反崗位制約原則（B）

A.專職崗位B.混崗兼職

C.特殊崗位D.綜合崗位

17.嚴(yán)禁在他人（D）的終端機(jī)上進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。

A.未使用B.閑置C.損壞D.已登錄

18.運(yùn)營(yíng)管理部主管行長(zhǎng)查庫(kù)時(shí)，杜絕出現(xiàn)（B）

A.自己親自清點(diǎn)現(xiàn)金B(yǎng).流于形式，監(jiān)而不查

C.協(xié)同他人清點(diǎn)現(xiàn)金D.清點(diǎn)憑證

19.辦理上門服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，需要（C）辦理

A.指定人員B.單人C.雙人D.多人

20.嚴(yán)禁同一人保管（C）。

A.假幣章和假幣實(shí)物

B.業(yè)務(wù)訖章和空白憑證

C.匯票專用章和匯票憑證

21.嚴(yán)禁在（A）的憑證上加蓋會(huì)計(jì)結(jié)算專用印章。

A.無(wú)真實(shí)會(huì)計(jì)記錄B.支付密碼信封

C.特轉(zhuǎn)憑證D.業(yè)務(wù)軋賬單

22.嚴(yán)禁不按對(duì)賬單（A）情況進(jìn)行對(duì)賬系統(tǒng)操作。

A.實(shí)際收發(fā)B.發(fā)放C.收回

23.柜面綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)查詢個(gè)人存款賬戶可到（C）辦理

A.客戶開立營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)B.開戶地區(qū)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)

C.全行任一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)D.賬戶開立營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)

24.以下關(guān)于歷史查詢系統(tǒng)查詢業(yè)務(wù)范圍說(shuō)法正確的是

（D）

A.歷史查詢系統(tǒng)可查詢我行存款賬戶的歷史交易明細(xì)，查詢

的業(yè)務(wù)范圍為個(gè)人和單位存款賬戶自開戶日至銷戶日的賬

戶明細(xì)。

B.歷史查詢系統(tǒng)可查詢我行存款賬戶的歷史交易明細(xì)，查詢

的業(yè)務(wù)范圍為個(gè)人存款賬戶自開戶日至銷戶日的賬戶明細(xì)，

和單位存款賬戶自開戶日至查詢?nèi)盏馁~戶明細(xì)。

C.歷史查詢系統(tǒng)可查詢我行存款賬戶的歷史交易明細(xì)，查詢

的業(yè)務(wù)范圍為個(gè)人和單位存款賬戶自開戶日至查詢?nèi)栈蛑?/p>

銷戶日的賬戶明細(xì)，以及柜面綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)無(wú)法滿足查詢條

件的查詢業(yè)務(wù)。

D.歷史查詢系統(tǒng)可查詢我行存款賬戶的歷史交易明細(xì)，查詢

的業(yè)務(wù)范圍為個(gè)人和單位存款賬戶自開戶日至查詢?nèi)盏那?/p>

一日或至銷戶日的賬戶明細(xì)，以及柜面綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)無(wú)法滿

足查詢條件的查詢業(yè)務(wù)。

25.辦理協(xié)助凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)，個(gè)人賬戶若為借記卡、一本

通或定期一本通等憑證內(nèi)有多個(gè)賬戶的，以（D）的開

戶機(jī)構(gòu)為主體辦理

A.開客戶B.開賬戶C.活期賬戶D.憑證內(nèi)主賬戶

26.存款賬戶的凍結(jié)期限應(yīng)從凍結(jié)（B）起開始計(jì)算，至

期滿當(dāng)天系統(tǒng)日終切換為止。

A.當(dāng)日B.次日C.辦理時(shí)D.指定日

27.凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為（D）,期滿后可

以續(xù)凍。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，每次續(xù)凍

期限（D）。

A.半年、半年B.半年、一年

C.一年、半年D.一年、不超原凍結(jié)期限

28.有權(quán)機(jī)關(guān)要求對(duì)已被凍結(jié)的存款再行凍結(jié)的，應(yīng)告知可

采?。–）的方式進(jìn)行凍結(jié)

A.可以重復(fù)凍結(jié)B.不能重復(fù)凍結(jié)

C.輪候凍結(jié)D.續(xù)凍結(jié)

29.凍結(jié)通知書填寫停止結(jié)算的，在系統(tǒng)中選擇（D）凍

結(jié)。

A.部分凍結(jié)B.全額凍結(jié)

C,只進(jìn)不出凍結(jié)D.不進(jìn)不出凍結(jié)

30.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)通過(guò)為存款人打印”賬戶明細(xì)對(duì)賬單”進(jìn)行賬

務(wù)核對(duì)。存款人核對(duì)賬務(wù)相符后，由存款人在（B）加蓋銀

行預(yù)留印鑒

A.空白處B.余額處

31.（B）是指?jìng)€(gè)人用于存款、限定金額的轉(zhuǎn)賬結(jié)算、購(gòu)買理財(cái)

產(chǎn)品等用途的銀行賬戶。

A.I類結(jié)算賬戶

B.II類結(jié)算賬戶

C.III類結(jié)算賬戶

32.開立備案類銀行結(jié)算賬戶，開戶銀行應(yīng)于（C）個(gè)工作日內(nèi),

向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。

A.2B.3C.5D.7

33.變更或撤銷銀行結(jié)算賬戶，開戶銀行應(yīng)于(A)個(gè)工作日內(nèi),

向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告。

A.2B.3C.5D.7

34.存款人開立非企業(yè)單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日

起(B)個(gè)工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。

A.2B.3C.5D.7

35.開戶銀行在復(fù)核中發(fā)現(xiàn)存在不符合開戶條件情形的，應(yīng)

當(dāng)通知單位存款人在(D)日內(nèi)補(bǔ)充提供相關(guān)證明文件證明其

合法身份

A.10B.15C.20D.30

36.增資驗(yàn)資開立臨時(shí)存款賬戶時(shí)，“文件種類”處應(yīng)選擇(B)

的文件種類，文件編號(hào)按照()文件種類上的編號(hào)進(jìn)行錄

入。

A.增資單位B.被增資單位

37.開戶許可檔案管理期為存款人銷戶后(B)年

A.5B.10C.15D.20

38.存款人應(yīng)以實(shí)名開立銀行結(jié)算賬戶，并對(duì)其出具的開戶

申請(qǐng)資料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的(A)負(fù)責(zé)。

A.真實(shí)性B.完整性C.合規(guī)性D.合法性

39.面簽完成后，面簽人員將面簽資料交營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)(B)

A.經(jīng)辦人B.有權(quán)人C.賬戶管理員

40.分支機(jī)構(gòu)開立存放同業(yè)賬戶時(shí)應(yīng)以正式文件形式向(A)

申請(qǐng)。

A.總行運(yùn)營(yíng)管理部B.總行金融市場(chǎng)部

C.總行資產(chǎn)管理部D.總行同業(yè)金融部

41.分支機(jī)構(gòu)開立存放同業(yè)賬戶，總行審核開戶事項(xiàng)無(wú)誤，

經(jīng)有權(quán)人審批，轉(zhuǎn)(A)以正式公文形式向分支行辦理一級(jí)

法人授權(quán)事宜。

A.總行內(nèi)控合規(guī)部門B.總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.總行同業(yè)金融部D.總行資產(chǎn)管理部門

42.分支機(jī)構(gòu)開立存放同業(yè)賬戶后，經(jīng)辦人員應(yīng)將相關(guān)審批

文件及開戶機(jī)構(gòu)出具的開戶憑證等資料交接給本級(jí)(B)

A內(nèi)控合規(guī)B清算中心C同業(yè)管理部門D支行運(yùn)營(yíng)管

理部

43.業(yè)務(wù)需要開立外幣存放同業(yè)賬戶時(shí)，經(jīng)（C）對(duì)開戶機(jī)構(gòu)資

質(zhì)進(jìn)行審核

A.總行資產(chǎn)管理部B.總行同業(yè)金融部

C.總行國(guó)際業(yè)務(wù)部D.總行內(nèi)控合規(guī)部門

44.因結(jié)算業(yè)務(wù)掛賬開立的內(nèi)部賬戶應(yīng)于（D）內(nèi)將賬戶掛賬

余額清理完畢后撤銷賬戶。

A.3日內(nèi)B.5日內(nèi)

C.5個(gè)工作日D.3個(gè)工作日

45.嚴(yán)禁不及時(shí)處理對(duì)賬過(guò)程中出現(xiàn)的未達(dá)賬項(xiàng)和賬款差

錯(cuò)，嚴(yán)禁將未達(dá)賬項(xiàng)和賬款差錯(cuò)返回（B）處理。

A.經(jīng)辦員B.原記賬

C.運(yùn)營(yíng)管理部D.大堂經(jīng)理

46.對(duì)法定工作日8:30之后接收的掛賬業(yè)務(wù)及需要回復(fù)的信

息類報(bào)文，應(yīng)該于（B）處理完畢。

A.當(dāng)日12:00前B.次日10:00前

C.當(dāng)日10:00前D.次日12:00前

47.中國(guó)銀聯(lián)差錯(cuò)爭(zhēng)議業(yè)務(wù)平臺(tái)支持自原始交易日起最長(zhǎng)

（A）以內(nèi)的查詢、調(diào)單、協(xié)查。

A.12個(gè)月（含）B.12個(gè)月（不含）

C.6個(gè)月（含）D.6個(gè)月（不含）

48.P0S本代本、他代本差錯(cuò)，需要通過(guò)（A）進(jìn)行賬務(wù)處理

A.行內(nèi)銀行卡清算系統(tǒng)

B.中國(guó)銀聯(lián)差錯(cuò)爭(zhēng)議業(yè)務(wù)平臺(tái)

C.網(wǎng)聯(lián)差錯(cuò)服務(wù)公共平臺(tái)

D.個(gè)人金融部確認(rèn)

49.客戶交易記錄保管期限（A）

A自交易記賬當(dāng)年記起至少保存5年

B自交易記賬當(dāng)年記起至少保存3年

C自交易記賬當(dāng)年記起至少保存1年

D永久保存

50.客戶申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，核實(shí)客戶身份對(duì)于無(wú)

法準(zhǔn)確判斷申請(qǐng)人身份，客戶拒絕出具輔助證件，應(yīng)（C）

辦理業(yè)務(wù)。

A.繼續(xù)B.暫停C.拒絕D.雙人核實(shí)

51.單位銀行結(jié)算賬戶存續(xù)期間，開戶銀行應(yīng)當(dāng)按（B）對(duì)

企業(yè)的開戶資格和實(shí)名制符合性進(jìn)行動(dòng)態(tài)復(fù)核。

A.月B.季C.半年D.年

52.單位銀行結(jié)算賬戶存續(xù)期如發(fā)現(xiàn)企業(yè)名稱、法定代表人

或單位負(fù)責(zé)人發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)通知企業(yè)在（C）日內(nèi)辦

理變更手續(xù)。

A.10B.15C.30D.60

53.賬戶存續(xù)期發(fā)現(xiàn)存在多頭開立基本存款賬戶的，有權(quán)中

止賬戶業(yè)務(wù)并通知企業(yè)（A）日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)。

A.3B.5C.10D.30

54.對(duì)于每個(gè)法定工作日8：30之前通過(guò)支付清算系統(tǒng)接收的

掛賬業(yè)務(wù)及需要回復(fù)的查詢、退回申請(qǐng)、止付申請(qǐng)等信息類

業(yè)務(wù)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)須于（B）前處理完畢。

A.當(dāng)日上午9：00

B.當(dāng)日上午10:00

C.次日上午9：00

D.次日上午10:00

55.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)有權(quán)人員應(yīng)根據(jù)次日開設(shè)現(xiàn)金窗口數(shù)量，估算

留存的現(xiàn)金總額及款包數(shù)量。若減少現(xiàn)金窗口，多余的現(xiàn)金

款包需通過(guò)（B）方式進(jìn)行款包合并，避免造成次日存在閑

置的已存放現(xiàn)金的款包。

A.上繳現(xiàn)金庫(kù)

B.柜員間調(diào)繳

C.向庫(kù)管員調(diào)撥

56.柜員日始打印的各類登記簿可采?。˙）保存方式，僅

留存上一工作日電子數(shù)據(jù)。

A.疊加式B.覆蓋式C.替換式

57.無(wú)需開設(shè)財(cái)政專戶，直接面向繳款人提供繳款渠道的銀

行，負(fù)責(zé)進(jìn)行收單交易確認(rèn)，并將繳款資金及時(shí)匯劃到指定

存款銀行財(cái)政賬戶的是指（B）

A.存款銀行B,收單銀行

C.收款銀行D.代理銀行

58.(A)是指財(cái)政專戶開戶銀行，負(fù)責(zé)進(jìn)行資金到賬信息反

饋，并根據(jù)與財(cái)政部門、人民銀行三方協(xié)議約定的規(guī)則主動(dòng)

將應(yīng)納入預(yù)算管理的資金繳入國(guó)庫(kù)。

A.存款銀行B收單銀行C.收款銀行D.代理銀行

59.(C)指繳款人持執(zhí)收單位出具的繳款碼，通過(guò)我行柜面

業(yè)務(wù)系統(tǒng)將應(yīng)繳款項(xiàng)直接繳入財(cái)政部門的繳款方式。

A.存款繳款B.銀行繳款C.直接繳款D.間接繳款

60.繳款人向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)出示繳款碼辦理繳款業(yè)務(wù)時(shí)，柜員應(yīng)

首先通過(guò)(D)查詢繳款信息與繳款人對(duì)繳款信息及繳款方

式進(jìn)行確認(rèn)。

A.現(xiàn)金繳款B.繳費(fèi)C.查詢D.查詢繳費(fèi)交易

61.客戶已提交的身份證件或身份證明文件已過(guò)期，客戶未

在到期后(B)內(nèi)更新其提出合理理由的，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)采取

限制非柜面業(yè)務(wù)。

A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.一年D.三年

62.限制非柜面業(yè)務(wù)(B)內(nèi)，客戶仍未配合更新的，營(yíng)業(yè)機(jī)

構(gòu)原則上可以采取中止客戶提供金融服務(wù)。

A.6個(gè)月B.3個(gè)月C.一年D.三年

63.各機(jī)構(gòu)在客戶存續(xù)期間，對(duì)于同一自然人開立個(gè)人銀行

結(jié)算賬戶累計(jì)(A)以上的，應(yīng)將相關(guān)賬戶作為重點(diǎn)監(jiān)測(cè)對(duì)

象。

A.10戶B.6戶C.5戶D.20戶

64.客戶身份資料保存期限(C)

A.至少保存1年B.至少保存3年

C.至少保存5年D.永久保存

二、多選

1.我行清理繳費(fèi)專用賬戶和小額長(zhǎng)期不動(dòng)戶的清理范圍是

(AB)o

A.證件類型為非身份證、臨時(shí)身份證和戶口簿，憑證類型為

747-代收燃?xì)赓M(fèi)專用存折、748-代收水費(fèi)專用存折、778-

電業(yè)存折的存量專用繳費(fèi)賬戶

B.自2018年1月1日以后未發(fā)生過(guò)賬務(wù)類交易（不含結(jié)息、

管理費(fèi)扣收等系統(tǒng)自動(dòng)處理的業(yè)務(wù)）且賬戶余額低于5元

（含）的存量個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。

C.自2019年1月1日以后未發(fā)生過(guò)賬務(wù)類交易（不含結(jié)息、

管理費(fèi)扣收等系統(tǒng)自動(dòng)處理的業(yè)務(wù)）且賬戶余額低于5元

（含）的存量個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。

2.我行清理繳費(fèi)專用賬戶和小額長(zhǎng)期不動(dòng)戶的清理措施是

（AB）o

A.系統(tǒng)批量對(duì)符合清理范圍的專用繳費(fèi)賬戶進(jìn)行產(chǎn)品轉(zhuǎn)換，

實(shí)行專戶管理，轉(zhuǎn)換后的賬戶為只付不收方式，同時(shí)對(duì)賬

戶做結(jié)息銷戶處理，登記開銷戶登記簿。

B.系統(tǒng)批量對(duì)符合清理范圍的個(gè)人小額長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶結(jié)轉(zhuǎn)

至開戶機(jī)構(gòu)的久懸賬戶管理，同時(shí)對(duì)賬戶做結(jié)息銷戶處

理，登記開銷戶登記簿。

C.系統(tǒng)批量對(duì)符合清理范圍的專用繳費(fèi)賬戶進(jìn)行產(chǎn)品轉(zhuǎn)換，

實(shí)行專戶管理，轉(zhuǎn)換后的賬戶為只收不付方式，同時(shí)對(duì)賬

戶做結(jié)息銷戶處理，登記開銷戶登記簿。

3.客戶要使用已清理的專用繳費(fèi)賬戶時(shí)，需進(jìn)行（AB）后方

可繼續(xù)使用或銷戶。

A.實(shí)名轉(zhuǎn)換B.更換憑證C.修改密碼

4.客戶信息發(fā)生錯(cuò)誤無(wú)法繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)區(qū)分不

同錯(cuò)誤進(jìn)行信息維護(hù)，如證件號(hào)碼相同，姓名為音同字不同

的，應(yīng)（ABC）處理。維護(hù)時(shí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)需判斷賬戶風(fēng)險(xiǎn)程度,

對(duì)余額較高的賬戶應(yīng)進(jìn)一步查證其真實(shí)性，不得隨意進(jìn)行客

戶信息維護(hù)。

A.由客戶提供與證件號(hào)碼相同的身份證件、戶口簿等可證明

客戶身份的證件

B.由客戶簽署書面申請(qǐng)明確責(zé)任，

C.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)填寫情況說(shuō)明（確認(rèn)客戶為同一人）

5.客戶要支取已轉(zhuǎn)入久懸賬戶管理的資金時(shí)，應(yīng)（ABD）處

理。

A.客戶需提供本人有效身份證件

B.客戶需提存款憑證（若憑證丟失可不提供），

c.若代理人代辦的，還需提供代理人身份證件

D.可將賬戶內(nèi)的余額取現(xiàn)金

6.無(wú)民事行為能力或限制民事行為能力的殘疾人辦理開戶

或其他需本人辦理的業(yè)務(wù)時(shí)，可由(BC)處理。

A.殘疾證上的聯(lián)系人

B.按照民法規(guī)定監(jiān)護(hù)人

C.人民法院依法指定的人員。

7.需客戶本人辦理的個(gè)人業(yè)務(wù)，客戶因重病已無(wú)意識(shí)無(wú)法上

門服務(wù)或公證的，應(yīng)(ABCD)處理。

A.出具縣級(jí)以上醫(yī)院診斷

B.近親屬關(guān)系證明

C.申請(qǐng)

D.可由其近親屬對(duì)賬戶剩余總余額5000元(含)以下的存

款進(jìn)行處理和支取，以對(duì)病人進(jìn)行救治

8.需客戶本人辦理的個(gè)人業(yè)務(wù)，存款人已死亡的，應(yīng)(ABC)

處理。

A.由存款人近親屬出具死亡證明

B..近親屬關(guān)系證明

C.可由其近親屬對(duì)賬戶剩余總余額2000元(含)以下的存

款進(jìn)行處理和支取

9.掛失方式分為(AB)

A.臨時(shí)掛失B.正式掛失

C.憑證掛失D.密碼掛失

10.臨時(shí)掛失客戶須在五天之內(nèi)(AB),否則掛失不再有效。

A.補(bǔ)辦正式掛失手續(xù)B.重新辦理臨時(shí)掛失C.撤銷掛失

11.正式掛失期限為(D)

A.三天B.五天C.七天D.無(wú)期限

12.正式掛失無(wú)掛失期限，客戶辦理(AB)手續(xù)前，掛失持

續(xù)有效。

A.解除掛失B.撤銷掛失C.口頭掛失

13.個(gè)人存款賬戶實(shí)名制實(shí)施前未使用實(shí)名開立的存款賬

戶，辦理掛失及解除掛失業(yè)務(wù)需(ABCD)辦理。

A.客戶持本人有效身份證件

B.具有法律效力的證明

C.人民法院出具的存款歸其所有的判決書

D.人民法院出具的存款歸其所有裁定書

14.臨時(shí)掛失受理渠道為本行(ABCD)辦理

A.任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面B.電話銀行

C.網(wǎng)上銀行D.手機(jī)銀行

15.客戶辦理臨時(shí)掛失后，在有效期內(nèi)可直接辦理(ABC)o

A.正式掛失B.撤銷掛失

C.到期自動(dòng)失效D.更換憑證

16.正式掛失生效后，(AB)o

A.不可再辦理臨時(shí)掛失

B.原臨時(shí)掛失自動(dòng)失效

C.可再辦理臨時(shí)掛失

D.原臨時(shí)掛失需辦理撤銷掛失

17.客戶申請(qǐng)辦理正式掛失時(shí)，存款人姓名中存在生僻字并

用符號(hào)代替或憑證未預(yù)留支取密碼的，以下說(shuō)法正確的是

(AB)

A.必須回開立客戶的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。

B.應(yīng)先為客戶辦理臨時(shí)掛失手續(xù)后，再提示客戶到開客戶營(yíng)

業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理正式掛失手續(xù)。

C.可在任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。

18.撤銷掛失是指銀行受理(AB)申請(qǐng)后，客戶主動(dòng)申請(qǐng)取

消原掛失手續(xù)。撤銷掛失后，原存款憑證可正常使用。

A.憑證掛失B.臨時(shí)掛失(在有效期內(nèi))

C.密碼掛失D.書面掛失

19.大額付款查證是指營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)查證人員對(duì)單位銀行結(jié)算賬

戶單筆交易金額超過(guò)或等于約定額度的出賬業(yè)務(wù)，按客戶約

定的(AB)與客戶進(jìn)行電話或面對(duì)面核實(shí)確認(rèn)，確?？铐?xiàng)的支

付基于客戶真實(shí)意愿。

A.大額付款查證聯(lián)系人B.查證聯(lián)系電話

C.查證金額D.憑證類型

20.單位銀行結(jié)算賬戶的合規(guī)有效是辦理大額付款查證的基

本前提。各級(jí)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)把開戶關(guān)口，認(rèn)真審查客戶提交

的開戶資料的（ABC）,在使用過(guò)程中保證賬戶資料連續(xù)、

有效。

A.真實(shí)性B.完整性C.合規(guī)性D.有效性

21.大額查證聯(lián)系人之一應(yīng)為（BC）

A.法人B.單位負(fù)責(zé)人C.財(cái)務(wù)主管D.企業(yè)財(cái)務(wù)人員

22.以下業(yè)務(wù)不納入大額付款查證范圍的有（ABCDE）

A.與銀行簽訂相關(guān)協(xié)議，明確支付業(yè)務(wù)事項(xiàng)及收款相關(guān)信息

的支付業(yè)務(wù)。

B.由系統(tǒng)對(duì)收款信息進(jìn)行自動(dòng)校驗(yàn)的支付業(yè)務(wù)。

C,由系統(tǒng)自動(dòng)完成賬務(wù)處理的支付業(yè)務(wù)。

D.由銀行業(yè)務(wù)部門根據(jù)相關(guān)規(guī)定，出具支付指令主動(dòng)發(fā)起的

支付業(yè)務(wù)。

E單位活期存款賬戶與單位定期存款賬戶之間款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

23.單位銀行結(jié)算賬戶存續(xù)期對(duì)于變更后法定代表人或單位

負(fù)責(zé)人年齡小于（B）歲或大于（C）歲，開戶銀行應(yīng)加強(qiáng)

對(duì)此類情形的重點(diǎn)排查，發(fā)現(xiàn)異常立即采取賬戶控制措施。

A.20B.25C.60D.65

24.開戶真實(shí)意愿核實(shí)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)存在但不限于（AC）異

常情形，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行面簽制度。

A.通過(guò)視頻方式無(wú)法確認(rèn)與法定代表人或單位負(fù)責(zé)人身份

證件人證一致性的。

B.法定代表人或單位負(fù)責(zé)人為65歲老人或剛成年18歲左右

的年青人。

C.法定代表人或單位負(fù)責(zé)人為外地人或本地鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)人員，

家庭住址屬于偏遠(yuǎn)地區(qū)的，無(wú)法獨(dú)自進(jìn)行開戶意愿認(rèn)證，無(wú)

法提供開戶合理理由等異常情形

25.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在辦理賬戶開立時(shí)，應(yīng)與客戶在《單位銀行結(jié)

算賬戶管理協(xié)議》中約定大額付款（ABC）

A.查證額度B.查證聯(lián)系人C.查證電話C.款項(xiàng)用途

26.變更大額付款查證的約定內(nèi)容時(shí)，需出具（ABCD）

A.公函

B.由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，應(yīng)出具法定代表

人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件

c.授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份

證件及其出具的授權(quán)書

D.被授權(quán)人的身份證件。

27.對(duì)客戶柜面提交支付憑證，如無(wú)法聯(lián)系大額付款查證聯(lián)

系人的，還需核查前來(lái)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證件，在支付憑

證背面空白處摘錄（ABC）

A.姓名B.身份證號(hào)碼C.聯(lián)系電話D.明確的付款意愿

28.嚴(yán)禁違規(guī)辦理任何未經(jīng)（A）或（B）的業(yè)務(wù)。

A.批準(zhǔn)B.授權(quán)C.審核D.同意

29.嚴(yán)禁挪用銀行資金或客戶（A）,或（B）、（D）客戶資

金為其他客戶墊款。

A.墊款B.截留C.管理D.挪用

30.嚴(yán)禁保管現(xiàn)金、款包及重要物品的鑰匙（AB）

A.隨意放置B.或交予他人保管

C.隨身攜帶D.放入保險(xiǎn)庫(kù)

31.上門服務(wù)業(yè)務(wù)人員應(yīng)該履行與（ABC）的交接手續(xù)。

A.客戶B.押運(yùn)公司

C.網(wǎng)點(diǎn)柜員D.管理人員

32.以下哪些選項(xiàng)內(nèi)容可采取覆蓋式保存方式，僅留存上一

工作日電子數(shù)據(jù)。（BCD）

A.對(duì)公賬戶各業(yè)務(wù)渠道的客戶回單

B.核心系統(tǒng)全量的單位賬戶余額表

C.凍結(jié)止付解凍登記簿

D.票據(jù)掛失解掛登記簿及銀行承兌匯票登記簿

33.柜員對(duì)本人各類重要空白憑證按（ABC）進(jìn)行清點(diǎn)

A.種類B.號(hào)碼C.數(shù)量D.代碼

34.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)每日對(duì)外營(yíng)業(yè)前柜員開啟終端登錄柜面綜合業(yè)

務(wù)系統(tǒng)查看（ABCD）

A.證明文件到期

B.業(yè)務(wù)到期等系統(tǒng)提示信息

C.當(dāng)日支付系統(tǒng)掛賬

D.查詢查復(fù)等信息

35.有權(quán)查詢單位和個(gè)人存款的司法機(jī)關(guān)分別為（ABC）。

A.人民法院B.人民檢察院

C.公安機(jī)關(guān)D.稅務(wù)機(jī)關(guān)

36.有權(quán)查詢單位和個(gè)人存款的行政機(jī)關(guān)分別為（ABD）。

A.稅務(wù)機(jī)關(guān)B.海關(guān)

C.國(guó)家安全機(jī)關(guān)D.工商行政管理機(jī)關(guān)

37.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢的賬戶及資料應(yīng)為（ABD）

A.存款賬戶B.理財(cái)賬戶

C.信用卡賬戶D.信用卡賬戶溢繳款

38.我行目前可查詢的系統(tǒng)有（ABC）

A.柜面綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)B.歷史查詢系統(tǒng)

C.有權(quán)機(jī)關(guān)網(wǎng)絡(luò)在線查控系統(tǒng)D.企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)

39.歷史交易查詢系統(tǒng)實(shí)行復(fù)核制操作，查詢權(quán)限分為

（ABCD）受理機(jī)構(gòu)，各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)置至少2名專職或兼職

查詢?nèi)藛T。

A.網(wǎng)點(diǎn)級(jí)B.支行級(jí)C.分行級(jí)D.總行級(jí)

40.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)助辦理凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)

審查（ABCD）內(nèi)容。

A.審查執(zhí)法人員所在的單位是否有權(quán)要求提供所需的執(zhí)行

協(xié)助，法律文書是否齊全、內(nèi)容完整正確無(wú)涂改與協(xié)助執(zhí)

行通知書是否相符，工作證件是否真實(shí)有效。

B.協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書填寫的需被凍結(jié)或扣劃存款的

單位或個(gè)人開戶機(jī)構(gòu)名稱、戶名和賬號(hào)是否正確。

C.協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書上的義務(wù)人應(yīng)與所依據(jù)的法律

文書上的義務(wù)人相同。

D.協(xié)助凍結(jié)或扣劃存款通知書上的凍結(jié)或扣劃金額應(yīng)當(dāng)是

確定的。如發(fā)現(xiàn)缺少應(yīng)附的法律文書，以及法律文書有關(guān)

內(nèi)容與協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書的內(nèi)容不符，應(yīng)說(shuō)明原

因，退回協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書或所附的法律文書。

41.下列單位和個(gè)人存款資金不能凍結(jié)和扣劃（ABCD）。

A.銀行存款準(zhǔn)備金

B.工會(huì)經(jīng)費(fèi)集中戶及上級(jí)工會(huì)經(jīng)費(fèi)

C.國(guó)庫(kù)庫(kù)款、國(guó)家糧棉油政策性收購(gòu)資金

D.社會(huì)保險(xiǎn)基金、國(guó)有企業(yè)下崗職工基本生活保障資金

42.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)接到有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)于清算交收賬戶資金的凍結(jié)、

扣劃指令時(shí)，應(yīng)當(dāng)向有權(quán)機(jī)關(guān)提示賬戶資金的特殊性，對(duì)該

賬戶不得進(jìn)行整體或超出涉案金額范圍凍結(jié)或扣劃。金融機(jī)

構(gòu)清算交收賬戶包括（ABCD）。

A.資管產(chǎn)品銷售結(jié)算賬戶

B.資管產(chǎn)品托管資金專用存款賬戶

C.證券公司客戶交易結(jié)算資金賬戶

D.期貨公司客戶交易結(jié)算資金賬戶

43.受理有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)及扣劃業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)按下列要求進(jìn)

行處理正確的是（ABCD）o

A.現(xiàn)場(chǎng)辦公，不接受電話或者郵寄方式查詢、凍結(jié)、扣劃。

B.扣劃存款時(shí)，應(yīng)將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機(jī)關(guān)指定的賬

戶。有權(quán)機(jī)關(guān)要求提取現(xiàn)金的，金融機(jī)構(gòu)不予協(xié)助。

C.多個(gè)有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)同一賬號(hào)進(jìn)行凍結(jié)、扣劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)協(xié)助執(zhí)

行最先送達(dá)通知書的有權(quán)機(jī)關(guān)辦理。有爭(zhēng)議時(shí)，需權(quán)力機(jī)

關(guān)自行解決。

D.柜員受理有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)和扣劃業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)將業(yè)務(wù)全

部辦理結(jié)束后，再填寫相關(guān)回執(zhí)，并在回執(zhí)中詳細(xì)填寫具

體經(jīng)辦的事項(xiàng)，并將時(shí)間精確到分鐘。

44.下列單位和個(gè)人存款資金可以凍結(jié)但不能扣劃（ABC）

A.信用證開證保證金。

B.銀行承兌匯票保證金可以凍結(jié)不能扣劃，但已經(jīng)喪失保證

金功能的除外。如果銀行已對(duì)匯票承兌或者已對(duì)外付款，

根據(jù)銀行的申請(qǐng)，人民法院應(yīng)當(dāng)解除對(duì)銀行承兌匯票保證

金相應(yīng)部分的凍結(jié)措施。

C.關(guān)于證券或期貨交易所證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券經(jīng)營(yíng)或期

貨經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)清算賬戶資金等。

D.人民法院開立的執(zhí)行賬戶。

45.核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶包括：（ACDF）

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶（因注冊(cè)驗(yàn)資和增資驗(yàn)資開立的除外）

D.預(yù)算單位專用存款賬戶

E.非預(yù)算單位專用存款賬戶等非經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)的銀行結(jié)

算賬戶。

F.合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣

特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶（QFH專用存款賬戶）。

46.同業(yè)銀行結(jié)算賬戶按照用途分為（AC）兩類。

A.結(jié)算性B.專項(xiàng)性C.投融資性D.拆借性

47.存款人應(yīng)當(dāng)簽署機(jī)構(gòu)稅收居民聲明文件，（ABCDE）無(wú)

需填寫聲明文件

A.居委會(huì)B.村委會(huì)C.社區(qū)委員會(huì)D.社會(huì)團(tuán)體

E.金融機(jī)構(gòu)或者在證券市場(chǎng)上市交易的公司及其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)

48.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款人申請(qǐng)開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的，

除按照《辦法》等銀行賬戶制度規(guī)定出具有關(guān)開戶證明外，

還應(yīng)出具（ABCD）

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理部門頒發(fā)的金融許可證和經(jīng)營(yíng)范圍批準(zhǔn)

文件。

B.非一級(jí)法人開戶的，還應(yīng)當(dāng)逐戶出具一級(jí)法人（或者一級(jí)

分行）授權(quán)書原件。

C.一級(jí)法人應(yīng)當(dāng)以正式發(fā)文形式進(jìn)行授權(quán)，明確分支機(jī)構(gòu)開

立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行、賬戶名稱、用途以及經(jīng)

辦人員等。

D.存款銀行為全國(guó)性銀行，因分支機(jī)構(gòu)數(shù)量較多等特殊情況

直接授權(quán)確有困難的，可以授權(quán)一級(jí)分行授權(quán)，但一級(jí)分

行應(yīng)在同業(yè)銀行結(jié)算賬戶開戶前將有關(guān)情況報(bào)告一級(jí)法

人。

49.有下列（ABCD）情形之一的，開戶銀行有權(quán)拒絕開戶

A.對(duì)單位身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個(gè)

人拒絕出示的；

B.單位和個(gè)人組織他人同時(shí)或者分批開立賬戶的

C.有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動(dòng)的

D.拒絕出具稅收聲明文件或聲明文件存在不合理信息且缺

乏合理解釋的

50.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)有權(quán)人對(duì)變更申請(qǐng)資料的（ABD）進(jìn)行初審

A.真實(shí)性B.完整性C.合法性D.合規(guī)性

51.(ABCD)專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金。

A.財(cái)政預(yù)算外資金

B.證券交易結(jié)算資金

C.期貨交易保證金

D.信托基金

E.基本建設(shè)資金

F.更新改造資金

G.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

H.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金

52.單位申請(qǐng)撤銷銀行賬戶，出現(xiàn)下列(BC)情形的，應(yīng)當(dāng)出

具有關(guān)法律文書。

A.銀行賬戶有效期屆滿不再使用

B.營(yíng)業(yè)執(zhí)照被注銷或者吊銷

C.單位被撤并、解散、破產(chǎn)或者關(guān)閉

D.與銀行約定的銷戶情形發(fā)生

E.其他不符合開戶條件的情形發(fā)生

53.注冊(cè)驗(yàn)資和增資驗(yàn)資未成功以現(xiàn)金方式存入出資人需提

取現(xiàn)金的需(ABCD)

A.按存入現(xiàn)金時(shí)的出資人分別填寫取款憑證

B.由出資人親自辦理取款業(yè)務(wù)，取款時(shí)核驗(yàn)取款人有效身份

證件原件

C.由取款人在取款憑證上簽收，收回現(xiàn)金存款單回單原件和

銀行詢證函原件

D.現(xiàn)金存款單回單原件、取款人有效身份證復(fù)印件及銀行詢

證函原件一并作借方記賬憑證的附件。

54.驗(yàn)資成功后款項(xiàng)轉(zhuǎn)入他行基本存款賬戶撤銷臨時(shí)存款賬

戶的需(ABC)

A.依據(jù)注冊(cè)驗(yàn)資和增資驗(yàn)資成功后的證明文件，將預(yù)留印章

變更為驗(yàn)資成功后的單位印章。

B.留存基本存款賬戶的開戶資料及基本存款賬戶開戶許可

證。

C.將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶。

55.關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，下列說(shuō)法正確

的是(AD)

A.同業(yè)銀行結(jié)算賬戶除開立基本存款賬戶外，其他賬戶一律

按照專用存款賬戶開立。

B.不可以異地開立同業(yè)專用存款賬戶。

C.同業(yè)基本存款賬戶和同業(yè)專用存款賬戶需報(bào)人民銀行核

準(zhǔn)后方可使用。

D.存款銀行支行及以下分支機(jī)構(gòu)不得開立投融資性同業(yè)銀

行結(jié)算賬戶，不得異地開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶。

56.(ABCD)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)于變更之日起5個(gè)工作日內(nèi)

向銀行提出變更申請(qǐng)。

A.單位的名稱

B.法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人

C.身份證明文件種類或者編號(hào)

D.主要聯(lián)系方式

E.地址

57.下列說(shuō)法正確的是(ABCDE)

A.臨時(shí)存款賬戶應(yīng)根據(jù)有關(guān)開戶證明文件確定的期限或存

款人的需要確定其有效期限。

B.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。

C.注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間只收不付。

D.注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱一致。

E.注冊(cè)驗(yàn)資資金以現(xiàn)金方式存入的，存入時(shí)必須按出資人分

別填寫現(xiàn)金存款憑證。

58.存款人開立非企業(yè)單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日

起3個(gè)工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)，下列(ABC)除外

A.注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶。

B.因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶。

C.存款人在同一銀行機(jī)構(gòu)撤銷銀行結(jié)算賬戶后重新開立的

單位銀行結(jié)算賬戶。

D.破產(chǎn)清算組開立的臨時(shí)存款賬戶。

59.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立銀行結(jié)算賬戶時(shí)，除執(zhí)行面簽制度

外，至少還應(yīng)采取下列（AB）方式對(duì)存款銀行開戶意愿的真

實(shí)性進(jìn)行核實(shí)：

A.通過(guò)大額支付系統(tǒng)向存款銀行一級(jí)法人進(jìn)行核實(shí)。

B.到存款銀行上門核實(shí)或者通過(guò)本銀行在異地的分支機(jī)構(gòu)

上門核實(shí)。

C.通過(guò)銀行數(shù)據(jù)庫(kù)、政府?dāng)?shù)據(jù)庫(kù)驗(yàn)證。

60.一般存款賬戶用于辦理存款人（ABC）

A.借款轉(zhuǎn)存

B.借款歸還

C.其他結(jié)算的資金收付

D.日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付

E.工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取

61.開立單位銀行結(jié)算賬戶，下列（AB）情況需要實(shí)地核

實(shí)O

A.在我行首次開立單位銀行結(jié)算賬戶

B.開立農(nóng)民工工資專用存款賬戶

C.客戶再次來(lái)我行辦理開戶業(yè)務(wù)

62.下列無(wú)需簽署“機(jī)構(gòu)稅收居民聲明文件”的存款人為

（ABCDE）

A.事業(yè)單位

B.武警部隊(duì)

C.社區(qū)委員會(huì)

D.社會(huì)團(tuán)體

E.國(guó)際組織

63.支付清算系統(tǒng)包括（ABCDE）

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)

D.城銀清算服務(wù)有限責(zé)任公司支付清算系統(tǒng)

E.同城票據(jù)交換系統(tǒng)

64.開戶銀行可通過(guò)市場(chǎng)監(jiān)督、稅務(wù)、征信及政府公開信息

平臺(tái)等管理機(jī)關(guān)平臺(tái)進(jìn)一步交叉核驗(yàn)存款人開戶資格，可登

陸以下（ABCDE）系統(tǒng)進(jìn)行核實(shí)。

A.國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)

B.事業(yè)單位在線平臺(tái)

C.中國(guó)社會(huì)組織公共服務(wù)平臺(tái)

D.統(tǒng)一社會(huì)信用代碼公示查詢平臺(tái)

E.反洗錢系統(tǒng)

65.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)異常開戶行為的審查，對(duì)存在（ABCDE）

異常開戶特征，應(yīng)要求出具輔助證件。

A.陪同他人集中開立賬戶。

B.開戶時(shí)要求開通網(wǎng)銀和手機(jī)銀行大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，若銀行僅

同意開通柜面業(yè)務(wù)，則取消開戶的。

C.開戶申請(qǐng)人大多首次入境，且入境事由不清。

D.非居民個(gè)人客戶兩人以上結(jié)伴同行，或前后辦理業(yè)務(wù)時(shí)間

間隔較短，出具的身份證件簽發(fā)日期為同一天，且證件號(hào)碼

為連號(hào)的。

E.頻繁開戶、銷戶或其他異常情形。

66.經(jīng)核實(shí)存在（ABCE）情形，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)可采取延長(zhǎng)開戶審

核期限、強(qiáng)化客戶盡職調(diào)查等措施，不得隨意拒絕為其開戶。

A.法定代表人或單位負(fù)責(zé)人對(duì)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)上門核實(shí)提出各種

理由不配合。

B.網(wǎng)店注冊(cè)經(jīng)營(yíng)無(wú)設(shè)備、無(wú)商品等異常情況。

C.企業(yè)注冊(cè)地址無(wú)人辦公異常情況。

D.注冊(cè)地址為家庭地址且實(shí)際開展經(jīng)營(yíng)等異常情形。

E.單位注冊(cè)地址不存在或虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的。

三、判斷

1.我行系統(tǒng)批量對(duì)符合清理范圍的專用繳費(fèi)賬戶進(jìn)行產(chǎn)品

轉(zhuǎn)換，實(shí)行專戶管理，轉(zhuǎn)換后的賬戶為只收不付方式。（錯(cuò)）

2.客戶要使用已清理的專用繳費(fèi)賬戶時(shí)，進(jìn)行實(shí)名轉(zhuǎn)換時(shí)，

須本人辦理。（錯(cuò)）

3.客戶要支取已轉(zhuǎn)入久懸賬戶管理的資金時(shí)，若代理人代辦

的，還需提供代理人身份證件。（錯(cuò)）

4.無(wú)民事行為能力或限制民事行為能力的殘疾人辦理開戶

或其他需本人辦理的業(yè)務(wù)時(shí)，殘疾證上的聯(lián)系人亙視為其監(jiān)

護(hù)人。（錯(cuò)）。

5.存折銷戶或換折后，不需將內(nèi)頁(yè)交給客戶。（錯(cuò)）

6.存款憑證內(nèi)賬戶已被凍結(jié)止付或已辦理個(gè)人存款證明的，

銀行不受理掛失業(yè)務(wù)，但解除掛失或撤銷掛失后不改變掛失

前的賬戶凍結(jié)止付狀態(tài)。（錯(cuò)）

7.為柜員進(jìn)行軋賬復(fù)核的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)有權(quán)人員，必須與柜員共

同封包的人員為同一人。（對(duì)）

8.隨現(xiàn)金款箱保管的重要空白憑證，日間休班柜員重要空白

憑證包由憑證管理員統(tǒng)一放入本機(jī)構(gòu)內(nèi)金庫(kù)保管。（對(duì)）

9.日始柜員清點(diǎn)成功后，申請(qǐng)有權(quán)人員進(jìn)行清點(diǎn)復(fù)核。（錯(cuò)）

10.正式掛失可由存款人或代理人代為辦理。（錯(cuò)）

11.正式掛失受理渠道為本行任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面或電話銀

行、網(wǎng)上銀行及手機(jī)銀行等渠道辦理。（錯(cuò)）

12.客戶申請(qǐng)辦理正式掛失時(shí)，存款人姓名中存在生僻字并

用符號(hào)代替或憑證未預(yù)留支取密碼的，應(yīng)提示客戶必須回開

立客戶的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。（錯(cuò)）

13.撤銷掛失是指銀行受理正式掛失申請(qǐng)后，已達(dá)到客戶約

定的解除掛失期限，同時(shí)經(jīng)銀行柜員（以下簡(jiǎn)稱“柜員”）

核實(shí)無(wú)誤后為客戶辦理掛失新開或密碼重置或結(jié)清解掛等

手續(xù)。（錯(cuò)）

14.憑證處于初始密碼狀態(tài)時(shí)，可以做結(jié)清解掛處理。（錯(cuò)）

15.個(gè)人存款證明業(yè)務(wù)是指根據(jù)個(gè)人客戶要求，為存款人開

具其某一時(shí)段在我行存款情況的書面證明。（錯(cuò)）

16.時(shí)段存款證明是指證明存款人當(dāng)日當(dāng)時(shí)在我行存款情

況。（錯(cuò)）

17.時(shí)段存款證明不對(duì)證明金額進(jìn)行止付，其存款可自由支

取。（錯(cuò)）

18.時(shí)點(diǎn)存款證明是指證明存款人某一時(shí)段在我行存款情

況。（錯(cuò)）

19.時(shí)點(diǎn)存款證明開立時(shí)，系統(tǒng)即對(duì)開立存款證明的金額自

開立之日起至存款證明到期日止進(jìn)行止付。（錯(cuò)）

20.個(gè)人存款證明可以客戶存款的實(shí)際幣種開立，也可折算

為其他幣種。（錯(cuò)）

21.超過(guò)兩個(gè)對(duì)賬周期不與銀行對(duì)賬或不及時(shí)領(lǐng)取對(duì)賬回單

的賬戶，必要時(shí)可關(guān)閉其網(wǎng)上銀行功能，或采取措施限制賬

戶使用。（對(duì)）

22.加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)客戶、高風(fēng)險(xiǎn)行為賬戶的檢測(cè)分析、

采取多渠道、多形式盡職調(diào)查措施，進(jìn)一步了解客戶的身份

信息及業(yè)務(wù)意愿。（對(duì)）

23.單位客戶存在頻繁更換印鑒卡片、大額付款查證人聯(lián)系

方式或付款查證人員的應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)賬戶控制措施。對(duì)

24.賬戶存續(xù)期發(fā)現(xiàn)存在多頭開立基本存款賬戶的，通知企

業(yè)辦理銷戶手續(xù)逾期未辦理的，為劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專

戶管理。（對(duì)）

25.大額付款查證額度200萬(wàn)元（不含）T000萬(wàn)元（不含）

的調(diào)整各支行以正式公文形式向所屬分行運(yùn)營(yíng)管理部申請(qǐng)，

由分行主管行長(zhǎng)批準(zhǔn)后分行參數(shù)管理員在大額付款查證額

度調(diào)整交易進(jìn)行操作。（對(duì)）

26.大額付款查證額度1000萬(wàn)元以上（含）的調(diào)整各分行以

正式公文形式向總行運(yùn)營(yíng)管理部申請(qǐng)，總行批準(zhǔn)后分行方可

進(jìn)行系統(tǒng)操作。（對(duì)）

27.如需變更約定內(nèi)容，應(yīng)由客戶出具正式公函，并在公函

中明確記載變更事項(xiàng)的詳細(xì)信息，不得直接在協(xié)議上進(jìn)行變

更。（對(duì)）

28.企業(yè)如需變更大額付款查證約定內(nèi)容，應(yīng)由客戶出具正

式公函，并在公函中明確記載變更事項(xiàng)的詳細(xì)信息，不得直

接在協(xié)議上進(jìn)行變更。（對(duì)）

29.大額付款業(yè)務(wù)在款項(xiàng)支付前，應(yīng)由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)兩名查證人

員分別與客戶約定的兩名查證聯(lián)系人進(jìn)行電話核查。（錯(cuò)）

30.業(yè)務(wù)繁忙時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)綜合柜員可以辦理對(duì)賬單核驗(yàn)。（錯(cuò)）

31.嚴(yán)禁出具假對(duì)賬單、回單、存款證明、證實(shí)書、存單、

合同文件。（對(duì)）

32.柜員辦理個(gè)人開戶業(yè)務(wù)錄入金額有誤時(shí)，可通過(guò)提前支

取進(jìn)行操作處理。（錯(cuò)）

33.嚴(yán)禁濫用過(guò)渡性科目；嚴(yán)禁隨意調(diào)整、沖正、撤銷賬務(wù)。

（對(duì)）

34.嚴(yán)禁將與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的程序裝入計(jì)算機(jī)；嚴(yán)禁在計(jì)算機(jī)上

進(jìn)行非業(yè)務(wù)操作。（對(duì)）

35.假幣實(shí)物與假幣（票）登記簿可由同一人可以保管。（錯(cuò)）

36.對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍廣泛，企業(yè)名稱采用怪異、生僻字詞;

部分經(jīng)營(yíng)范圍與企業(yè)名稱沒(méi)有關(guān)聯(lián)，其經(jīng)營(yíng)地址多為居民住

宅樓或鄉(xiāng)鎮(zhèn)等異常情形的應(yīng)當(dāng)采取延長(zhǎng)開戶審查期限、強(qiáng)化

盡職調(diào)查等措施，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開戶。（對(duì)）

37.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)提供賬戶證明文件真實(shí)性審核，發(fā)

現(xiàn)提供虛假證件的，應(yīng)拒絕為其辦理賬戶業(yè)務(wù)，必要時(shí)向公

安機(jī)關(guān)報(bào)案。（對(duì)）

38.非法定代表人或單位負(fù)責(zé)人獨(dú)自辦理賬戶開戶業(yè)務(wù)，辦

理開戶業(yè)務(wù)過(guò)程中全程聽從陪同人員指揮、本人簽名困難、

或全程依賴陪同人員完成開戶意愿核實(shí)等異常情形的，應(yīng)拒

絕為其開戶。（錯(cuò)）

39.上門服務(wù)人員可根據(jù)實(shí)際情況連續(xù)收取兩個(gè)或兩個(gè)以

上企業(yè)的款項(xiàng)后集中與押運(yùn)人員辦理交接。（錯(cuò)）

40.嚴(yán)禁利用客戶賬戶過(guò)渡本人資金；嚴(yán)禁通過(guò)本人、他人

賬戶歸集、過(guò)渡銀行和客戶資金，套取資金。（對(duì)）

41.嚴(yán)禁柜員以客戶名義代為開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。（對(duì)）

42.嚴(yán)禁不審查個(gè)人身份證明文件為客戶開戶；嚴(yán)禁開立匿

名或假名銀