初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習題卷9)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個人理財初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習題卷9)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)?部分：單項選擇題，共180題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列商業(yè)銀行推出的服務或產(chǎn)品中，風險全部由銀行承擔的是()。A)銀行承兌匯票B)儲蓄業(yè)務C)保證最低收益的理財計劃D)保本浮動收益的理財計劃[單選題]2.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務的業(yè)務活動是（?）。A)投資顧問服務B)財務顧問服務C)綜合理財服務D)理財顧問服務[單選題]3.下列關于退休規(guī)劃的說法，正確的是（）。A)計劃開始不宜太遲B)規(guī)劃期應當在5年左右C)投資應當極其保守D)對投資和風險應當相當樂觀[單選題]4.在理財產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資該資產(chǎn)的比例必須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的()或以上。A)40％B)60％C)30％D)50％[單選題]5.股票價格形成的實體基礎是【】。A)發(fā)行公司資產(chǎn)總值B)發(fā)行公司資產(chǎn)凈值C)發(fā)行公司年銷售額D)發(fā)行公司稅后利潤[單選題]6.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循的原則不包括()。A)誠實守信、勤勉盡責、如實告知B)公平、公開、公正C)風險匹配、風險提示、加強投資者教育D)微笑營銷、時效服務、收益優(yōu)先[單選題]7.王先生到銀行存入1000元，假設年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A)1210B)1296C)1250D)1300[單選題]8.由于理財資金交易活動中涉及三方交易對手，從而不可避免地面臨交易對手不履約的信用風險叫做()。A)投資管理風險B)交易對手管理風險C)交易對手風險D)不可抗力風險[單選題]9.()是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。A)規(guī)劃性原則B)綜合性原則C)合法性原則D)目的性原則[單選題]10.下列屬于退休規(guī)劃的工具的是()。①社會養(yǎng)老保險;②投資股票;③商業(yè)養(yǎng)老保險;④企業(yè)年金A)①③④B)①②③C)①②④D)②③④[單選題]11.目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準利率是()。A)新加坡同業(yè)拆借利率B)倫敦銀行同業(yè)拆借利率C)紐約同業(yè)拆借利率D)中國香港同業(yè)拆借利率[單選題]12.下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是()。A)通貨膨脹率B)客戶壽命C)工資薪金收入成長率D)投資報酬率[單選題]13.理財顧問服務的最后一步是（）。A)實施計劃B)財務規(guī)劃C)建立投資組合D)績效評估[單選題]14.以下關于理財客戶遺產(chǎn)繼承的說法錯誤的是【】。A)客戶的父母是第一序列繼承人B)客戶的子女是第一序列繼承人C)客戶的兄弟是第一序列繼承人D)法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承[單選題]15.個人理財業(yè)務中的商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事主體，其行為應當首先遵循【】的規(guī)定。A)《中華人民共和國信托法》B)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》C)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》D)《民法通則》[單選題]16.在國際貨幣市場中，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆解利率是()。A)LIBORB)HIBORC)SHIBORD)SIBOR[單選題]17.受托人向受益人承擔支付信托利益的義務以【】為限。A)受托人財產(chǎn)B)托管人財產(chǎn)C)委托人財產(chǎn)D)信托財產(chǎn)[單選題]18.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務活動是()。A)投資顧問服務B)財務顧問服務C)綜合理財服務D)理財顧問服務[單選題]19.申購新股型理財計劃屬于()。A)結構型理財產(chǎn)品B)固定收益型產(chǎn)品C)套利型理財產(chǎn)品D)衍生工具聯(lián)結型產(chǎn)品[單選題]20.銀行理財人員不得將高風險級別理財產(chǎn)品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循()原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。A)風險匹配B)公平C)效用最大化D)風險中性[單選題]21.下列選項中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守的準則內(nèi)容。A)公平競爭B)誠實守信C)客戶至上D)專業(yè)勝任[單選題]22.張君5年后需要還清100000元債務，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10%，則需每年存入銀行多少元()。A)16350B)16360C)16370D)16380[單選題]23.守法合規(guī)是指銀行從業(yè)人員應當遵守【】。A)法律法規(guī)B)行業(yè)自律規(guī)范C)所在機構的規(guī)章制度D)以上都應遵守[單選題]24.某房地產(chǎn)投資項目的名義利率為15%，試計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為（）。（答案取近似數(shù)值）。A)16.22%和15.87%B)16.08%和15.87%C)15.97%和15.24%D)14.43%和14.24%[單選題]25.商業(yè)銀行的自有資金不可以投資()。A)公司債券B)中央銀行票據(jù)C)同業(yè)拆借D)短期融資券[單選題]26.下列關于黃金說法正確的是()。A)黃金流動性較高，流動性風險低B)黃金和股票市場正相關C)黃金可以保值D)黃金可以取得利息和股利[單選題]27.下列理財業(yè)務從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是()。A)根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險B)對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，為增強客戶對銀行理財能力的信心，有必要對客戶宣傳介紹?預期收益率?或?最高收益率?C)從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品(計劃)重要風險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品(計劃)D)對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動向無相關交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品[單選題]28.與普通的保障型產(chǎn)品相比，下列（）不是投連險的特點。A)保單持有人可以根據(jù)資金運用情況享受分紅B)給付的保險金包括風險保障金和投資收益兩部分C)保費中含有投資保費D)不兼顧基本保障功能和投資功能[單選題]29.下列關于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點金額的設置，說法正確的是()。A)人民幣10萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上B)人民幣5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上C)人民幣10萬元以上，外幣應在1萬美元(或等值外幣)以上D)人民幣5萬元以上，外幣應在1萬元美元(或等值外幣)以上[單選題]30.某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）A)29803．4B)31500C)30000D)32857．14[單選題]31.下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務的是（）。A)個人投資產(chǎn)品推介B)財務分析與規(guī)劃C)綜合理財服務D)投資建議[單選題]32.中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務是通過實行()來進行監(jiān)督管理的。A)審批制和報告制B)注冊制和報告制C)審批制和注冊制D)等級制和報告制[單選題]33.證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。A)3%B)5%C)10%D)20%[單選題]34.下列選項中不屬于家庭收支管理核心內(nèi)容的是()。A)建立應急基金B(yǎng))現(xiàn)金管理C)投資管理D)增收節(jié)支[單選題]35.作為我國金融市場監(jiān)管機構，以下()屬于證監(jiān)會的職責。A)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場B)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、制度C)研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃D)擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃[單選題]36.某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，若采用最簡便算法計算n年后的本利和，則應選用的時間價值系數(shù)是()。A)復利終值系數(shù)B)復利現(xiàn)值系數(shù)C)普通年金終值系數(shù)D)普通年金現(xiàn)值系數(shù)[單選題]37.銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時，通過交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基本情況。目前在我國稅收規(guī)劃中不需要而在美國需要準確把握的基本情況是()。A)對風險的態(tài)度B)財務情況C)投資意向D)婚姻狀況[單選題]38.某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是()。A)10%B)10.1%C)0.1%D)11%[單選題]39.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務管理的表述，正確的是()。A)由于我國目前實行嚴格的分業(yè)監(jiān)管，故商業(yè)銀行不能代銷基金B(yǎng))目前在我國，商業(yè)銀行中間業(yè)務收入常?？梢哉嫉狡淇偸杖氲囊话胍陨螩)負債業(yè)務是商業(yè)銀行利用資產(chǎn)業(yè)務籌集的資金加以運用并取得收入的過程D)中間業(yè)務影響商業(yè)銀行的收入和利潤，一般不直接反映在資產(chǎn)負債表上[單選題]40.投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應該以什么價格買入該債券?【】A)102.95元B)103.85元C)104.45元D)105.45元[單選題]41.下列不屬于財務信息的是()。A)客戶的收支情況B)社會保障信息C)資產(chǎn)與負債情況D)投資偏好[單選題]42.保險原則是在保險發(fā)展過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，這些原則作為人們進行保險活動的準則，始終貫穿于整個保險業(yè)務，這些原則不包括()。A)損失補償原則B)保險利益原則C)首因原則D)最大誠信原則[單選題]43.()是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。A)調(diào)節(jié)功能B)反映功能C)資源配置功能D)避險功能[單選題]44.下列選項中，一般來說風險承受能力最高的是()。A)金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學畢業(yè)生B)60歲即將退休，有30年投資經(jīng)驗的大學教師C)需要贍養(yǎng)父母，又要撫養(yǎng)孩子的45歲某公司職員D)30歲某投行職員，有5年投資經(jīng)驗，未婚，有自有住宅[單選題]45.生命周期理論比較推崇的消費觀念是()。A)及時行樂，透支消費B)大部分選擇性支出用于當前消費C)大部分選擇性支出存起來用于以后消費D)消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平[單選題]46.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的()功能。A)保障B)投資C)套利D)儲蓄[單選題]47.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的（）對客戶進行分層，以調(diào)查客戶理財需求的共性。A)年齡B)資產(chǎn)規(guī)模C)性別D)區(qū)域[單選題]48.當客戶對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品的風險產(chǎn)生疑慮而進一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員應當本著【】的原則回答客戶的問題。A)銀行利益最大化B)誠實信用C)坦白真誠D)毫不隱瞞[單選題]49.下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是()。A)可上市流通B)提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構按兌付本金收取手續(xù)費C)可記名、掛失D)在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取[單選題]50.下列不屬于客戶的職業(yè)生涯發(fā)展狀況的是（）。A)客戶所在單位B)客戶所在行業(yè)C)職業(yè)生涯發(fā)展前景D)客戶職業(yè)職位[單選題]51.理財師的職業(yè)道德準則中的第一要點是()。A)誠實信用B)獨立自主C)公平正直D)遵紀守法[單選題]52.通常，可積累的財產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。A)家庭成熟期B)家庭成長期C)家庭衰老期D)家庭形成期[單選題]53.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，對于保費超過投保人家庭收入的()倍的人，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。A)2B)3C)4D)5[單選題]54.楊先生在未來10年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值為()元。A)4658.69B)5823.87C)7246.89D)7347.98[單選題]55.金融遠期合約的缺點表現(xiàn)不包括（）。A)合約一般為非標準化合約B)每個交易日結束后計算浮動盈虧C)沒有履約保證D)主要在柜臺交易[單選題]56.宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是()。A)理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書B)理財產(chǎn)品說明書C)風險揭示書D)電話、傳真、短信、郵件[單選題]57.商業(yè)銀行應在()編制本年度個人理財業(yè)務報告。A)月末B)季末C)下一年度3月底D)會計年度終了[單選題]58.從法律角度看，保險是一種()行為。A)代理B)約定C)合同D)承諾[單選題]59.商業(yè)銀行對理財客戶進行的產(chǎn)品適合度評估應以()的方式進行。A)營業(yè)網(wǎng)點面談B)網(wǎng)絡問卷C)電話詢問D)電子郵件[單選題]60.下列關于收入型基金的特點說法錯誤的是()。A)收入型基金常常投資于風險較大的金融產(chǎn)品B)收人型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化C)收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源D)收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入[單選題]61.委托代理的基礎法律關系一般是【】。A)自覺承諾關系B)委托合同關系C)強制指定關系D)自由組合關系[單選題]62.某銀行個人理財業(yè)務人員離開本行到另一家銀行從事個人理財業(yè)務，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，下列做法正確的是()。A)將自己在本行開發(fā)的客戶信息等資料帶到新的崗位B)與自己在本行開發(fā)的客戶斷絕所有聯(lián)系C)帶走本行提供的電腦等辦公用具D)保守在本行獲知的商業(yè)秘密[單選題]63.我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A)東京時間B)倫敦時間C)紐約時間D)北京時間[單選題]64.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，下列關于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是()。A)有書面合伙協(xié)議B)必須有兩個以上合伙人C)出資方式只能是貨幣、實物、知識產(chǎn)權、土地使用權或者其他財產(chǎn)權利D)有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所[單選題]65.理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，刊登如下內(nèi)容()。A)自主決策，自擔風險B)理財有風險，投資需謹慎C)理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資需謹慎D)理財有風險，請認真評估自己承受能力再決策[單選題]66.債券型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級()、流動性()、風險()的產(chǎn)品，收益()。A)高、強、小，不高B)適中、弱、小，不高C)高、強、大，高D)適中、弱、大[單選題]67.下列關于遠期利率協(xié)議的說法，正確的是()。A)利率按差額結算B)資金流動量大C)需要交付本金D)不存在信用風險[單選題]68.以下投資工具接收益從高到低排列正確的是()。A)國債一基金一證券一存款一期貨B)證券一期貨一基金一國債一存款C)期貨一證券一基金一國債一存款D)證券一期貨一存款一國債一基金[單選題]69.下列關于私募債發(fā)行利率的表述，不正確的是()。A)發(fā)行利率不得超過同期銀行貸款基準利率的3倍B)期限在一年以上，不合一年C)發(fā)行的具體利率受發(fā)行時機、企業(yè)資質(zhì)或知名度、償債保障(抵押擔保等)設計等因素的綜合影響D)預計中小企業(yè)私募債發(fā)行利率將高于市場已存在的企業(yè)債、公司債等[單選題]70.假設未來經(jīng)濟可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%;對應地，理財產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財產(chǎn)品X和Y的收益率相關系數(shù)是【】。A)0.74B)0.85C)0.9D)0.65[單選題]71.下列關于金融市場的說法中，錯誤的是()。A)金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和B)金融市場僅是金融資產(chǎn)進行交易的無形?場所?C)金融市場反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關系D)金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制[單選題]72.（）不是稅務規(guī)劃的目標。A)減輕稅負B)達到整體稅后利潤C)收入最大化D)偷稅漏稅[單選題]73.以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當事人應當訂立()，并向證券登記機構辦理處置登記，質(zhì)押合同自登記日生效。A)口頭合同B)書面合同C)口頭合同和書面合同D)口頭合同或書面合同[單選題]74.實質(zhì)上賦予持有人一種權利的衍生工具是()。A)金融期貨B)金融期權C)金融互換D)金融遠期[單選題]75.中央銀行參與金融市場的主要目的不包括（）。A)調(diào)節(jié)經(jīng)濟B)穩(wěn)定物價C)調(diào)節(jié)利率D)實現(xiàn)貨幣政策目標[單選題]76.下列關于結構性理財計劃的特征，描述正確的是()。A)適當利用結構性理財規(guī)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B)小額資金無法借助結構性理財計劃進人衍生品市場C)結構性理財計劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅D)以上說法都不正確[單選題]77.以下關于代理的說法正確的是()。A)委托代理只能用書面形式B)委托代理人將代理事項轉(zhuǎn)托他人代理，事先沒有取得被代理人同意，由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負民事責任C)超越代理權的行為未經(jīng)代理人的追認，由行為人承擔民事責任D)代理人知道被委托的事項違法仍然進行代理活動的，由代理人負民事責任[單選題]78.下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是()。A)公司發(fā)行股票B)公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票C)發(fā)行國庫券D)儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)[單選題]79.證券交易內(nèi)幕信息的知情人不包括【】(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員;(2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員(3)證券公司高級研究人員(4)證券監(jiān)管機構工作人員以及由于法定職責對證券的發(fā)行、交易進行管理的人員A)(1)(2)(3)(4)B)(1)(2)(3)C)(1)(3)(4)D)(1)(2)(4)[單選題]80.下列哪一項不屬于社會保險產(chǎn)品?()A)養(yǎng)老保險B)醫(yī)療保險C)教育保險D)工傷保險[單選題]81.關于稅收規(guī)劃，下列表述有誤的是()。A)稅收規(guī)劃的前提是依法納稅B)稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務自由度C)因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風險的D)目的性原則是稅收規(guī)劃的最根本原則[單選題]82.對于投保人來說，下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是（）。A)融通資金B(yǎng))轉(zhuǎn)移風險，分攤損失C)補償損失D)賺取保費收入[單選題]83.李先生將10000元存入銀行。假設銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為()。A)12500元B)10500元C)12000元D)12760元[單選題]84.開放式基金的交易價格主要取決于()。A)基金總資產(chǎn)B)供求關系C)基金凈資產(chǎn)D)基金負債[單選題]85.下列關于個人財務報表的表述，錯誤的是()。A)紅利、利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值累積及股權投資的資本利得應列入現(xiàn)金流量表B)現(xiàn)金流量表可描述在過去的一段時間內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出情況C)資產(chǎn)負債表顯示了客戶全部資產(chǎn)狀況，是進行財務規(guī)劃和投資組合的基礎D)資產(chǎn)負債表可描述在一定時間內(nèi)客戶資產(chǎn)負債結構的變化情況[單選題]86.用現(xiàn)金償還債務與用現(xiàn)金購買股票反映在資產(chǎn)負債表上的相同點是（）。A)資產(chǎn)負債不變B)資產(chǎn)不變C)流動資產(chǎn)不變D)凈資產(chǎn)不變[單選題]87.商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時間應當不少于()年。A)10B)15C)20D)30[單選題]88.理財顧問服務有一定程序，一般而言，商業(yè)銀行理財顧問業(yè)務的第一步是（）。A)分析客戶家庭財務現(xiàn)狀B)接觸客戶，建立信任關系C)明確客戶的理財目標D)制訂理財規(guī)劃方案[單選題]89.下列（）不屬于非限定性資產(chǎn)管理計劃種類。A)股票型B)混合型C)FOF型D)債券型[單選題]90.《民法通則》第四條規(guī)定，民事活動應遵循【】原則。A)平等B)權利與義務對稱C)誠實信用D)自愿自覺[單選題]91.在商業(yè)銀行綜合理財服務活動中。投資和資產(chǎn)管理方式是()。A)客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理B)銀行根據(jù)自身情況決定投資計劃和投資方式并進行投資和資產(chǎn)管理C)客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理D)銀行為客戶提供投資計劃和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理[單選題]92.描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務報表是【】。A)資產(chǎn)負債表B)損益表C)現(xiàn)金流量表D)成本明細表[單選題]93.下列關于代理的說法，不正確的是()。A)代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B)法人可以通過代理人實施民事法律行為C)代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D)依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理[單選題]94.假設今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12％。這個投資者在第4年年初將有（）元。A)3779B)4779C)5353D)6792[單選題]95.商業(yè)銀行不得銷售的理財產(chǎn)品中不包括【】。A)無市場分析預測的理財產(chǎn)品B)無目標客戶的理財產(chǎn)品C)無產(chǎn)品期限的理財產(chǎn)品D)無風險管控預案的理財產(chǎn)品[單選題]96.理財產(chǎn)品最常見的風險的是()。A)信用風險B)匯率風險C)結構風險D)基礎資產(chǎn)的市場風險[單選題]97.下列關于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是(__)。A)ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別B)ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品C)投資者可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額D)投資者可以向基金管理公司申購或贖回基金份額[單選題]98.個人理財業(yè)務屬于商業(yè)銀行的()。A)公司金融業(yè)務B)個人金融業(yè)務C)政府金融業(yè)務D)社會金融業(yè)務[單選題]99.有四個投資方案：甲方案年貸款利率6.11％；乙方案年貸款利率6％，每季度復利一次；丙方案年貸款利率6％，每月復利一次；丁方案年貸款利率6％，每半年復利一次。則四個方案中有效年利率最低的是()。A)甲B)乙C)丙D)丁[單選題]100.商業(yè)銀行發(fā)放金融債券，這屬于()。A)資產(chǎn)業(yè)務B)負債業(yè)務C)中間業(yè)務D)市場業(yè)務[單選題]101.下列各類市場中，不屬于貨幣市場的組成部分的是()。A)股票市場B)同業(yè)拆借市場C)票據(jù)市場D)回購市場[單選題]102.兩款理財產(chǎn)品，風險評級相同：A款，半年期，預期年化收益率為6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預期年化收益率為6．05％。則兩款理財產(chǎn)品預期有效（實際）年化收益率（）。A)兩者無法比較B)A款更高C)A款和B款相同D)B款更高[單選題]103.合伙制私募基金管理費的提取方式不包括()。A)一年B)半年C)按季D)按周[單選題]104.不屬于藝術品投資風險的是()。A)流通性差B)保管難C)價格波動大D)信用風險[單選題]105.處于不同家庭生命周期家庭，其理財重點也不同，下列正確的是（）。A)家庭形成期的資產(chǎn)不多但流動性需求大，應以存款為主要配置B)家庭成長期的信貸運用多以信用卡和小額信貸為主C)家庭成熟期的信托安排以購置房產(chǎn)信托為主D)家庭衰老期的核心配置應以債券為主[單選題]106.一般情況下，商業(yè)銀行會根據(jù)客戶的()對客戶進行分層，在分層的基礎上調(diào)查客戶需求的共性。A)資產(chǎn)規(guī)模B)教育程度C)家庭背景D)風險偏好[單選題]107.國內(nèi)貨幣市場上，銀行間同業(yè)拆放利率是()。A)HIBORB)LIBORC)SIBORD)SHIBOR[單選題]108.通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是()。A)央行提高法定存款準備金率B)社會總消費和總投資上漲C)企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D)國內(nèi)發(fā)生了嚴重的通貨膨脹[單選題]109.張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的終值為()元。A)12324.32B)13454.67C)14343.76D)15645.49[單選題]110.在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是()。A)引導客戶、了解其財務問題和涉及其家庭財務的信息B)客戶會不會告訴自己C)減少這方面的咨詢D)考慮自己是否會觸犯客戶的隱私[單選題]111.小王為某校的在校大學生，年僅20歲，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學貸款1.5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是()。A)由小王承擔償還責任B)小王的父母負有連帶償還責任C)小王的父母應該先行墊付D)由小王或小王的父母承擔償還責任[單選題]112.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值()美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A)1000B)5000C)1萬D)5萬[單選題]113.下列關于國債的風險的說法中，錯誤的是()。A)債券的到期時間越長，利率風險越大B)一般說來，國債的違約風險最低C)可贖回債券可以在任何時間贖回D)如果利率下降，債券的提前償付就會使投資者面臨再投資風險[單選題]114.下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A)同業(yè)拆借市場B)回購市場C)票據(jù)市場D)股票市場[單選題]115.下列不屬于投資目標的是()。A)出于某些目的的資本積累如應付突發(fā)事件B)通過社會養(yǎng)老金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險提供的退休收入C)防范個人風險D)退休后的收入不足以通過保險實現(xiàn)的部分[單選題]116.關于投連險，下列說法錯誤的是()。A)投連險適合于長期的理財規(guī)劃B)投連險產(chǎn)品投資部分的回報率是固定的C)投連險產(chǎn)品的一部分保費進入投資賬戶，另一部分用于風險保障D)進入投資賬戶的資產(chǎn)價值不確定是投連險產(chǎn)品的主要風險[單選題]117.促進國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的來自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動力不包括()。A)商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小B)商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的中間業(yè)務來提高其核心競爭力C)為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務結構簡單、趨同性強等問題D)金融業(yè)界的激烈競爭使得個人業(yè)務更具發(fā)展動力[單選題]118.下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務的敘述正確的是()。A)個人理財業(yè)務的風險由商業(yè)銀行獨自承擔B)儲蓄業(yè)務的資金運用是定向的C)個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行提供的一種服務D)個人理財業(yè)務的資金的運用是非定向的[單選題]119.某遠期利率協(xié)議報價方式如下：?3×9，8%?，其含義是()。A)于3個月后起息的27個月期協(xié)議利率為8%B)于3個月后起息的6個月期協(xié)議利率為8%C)于3個月后起息的9個月期協(xié)議利率為8%D)于9個月后起息的3個月期協(xié)議利率為8%[單選題]120.下列屬于銀行個人理財業(yè)務宏觀影響因素的是()。A)其他理財機構理財業(yè)務的發(fā)展B)客戶對理財業(yè)務的認知度C)經(jīng)濟環(huán)境D)中介機構發(fā)展水平[單選題]121.(__)是保險產(chǎn)品的直接保險形式。A)投保單B)暫保單C)保險憑證D)保險合同[單選題]122.非系統(tǒng)風險是指()。A)不可分散的風險B)由宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化引起的證券收益的不確定性C)由于證券本身因素引起的收益的不確定性D)市場投資組合仍然包含的風險[單選題]123.()是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。A)私人銀行業(yè)務(服務)B)理財顧問服務C)綜合理財服務D)財富管理業(yè)務(服務)[單選題]124.下列不屬于匯票范疇的是（?）。A)外國貨幣B)外幣支票C)匯票D)股票[單選題]125.下列有關從業(yè)人員在面對監(jiān)管時，正確的做法是()。A)可以向客戶明示或暗示如何規(guī)避金融監(jiān)管規(guī)定B)不能誘導客戶規(guī)避外匯監(jiān)管規(guī)定C)可以利用個人理財服務規(guī)避審計部門的審查D)可以利用個人理財服務幫助企業(yè)逃稅[單選題]126.復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。A)不變B)增大C)減小D)呈正向變化[單選題]127.下列屬于客戶定性信息的是()。A)資產(chǎn)和負債B)養(yǎng)老金規(guī)劃C)現(xiàn)有投資情況D)就業(yè)預期[單選題]128.生命周期理論指出，個人是在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)()的最佳配置。A)消費和儲蓄B)投資C)理財D)收支[單選題]129.債券發(fā)行需要確定的因素不包括（）。A)發(fā)行金額B)發(fā)行期限C)發(fā)行地點D)付息頻率[單選題]130.下列關于家庭生命周期各階段的說法，不正確的是()。A)家庭形成期可承擔較高風險B)家庭成長期無法承擔投資風險C)家庭成熟期降低投資風險D)家庭衰老期投資以固定收益為主[單選題]131.證券交易所屬于()。A)有形市場B)無形市場C)第三市場D)第四市場[單選題]132.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這體現(xiàn)了理財顧問服務的()。A)專業(yè)性B)顧問性C)制度性D)綜合性[單選題]133.一般而言在()內(nèi)，家庭支出大于家庭收入oA)家庭形成期B)家庭成長期C)家庭成熟期D)家庭衰老期[單選題]134.充分授權制度要求：商業(yè)銀行應妥善保管合同和授權文件，并且至少每年確認【】。A)1次B)2次C)3次D)4次[單選題]135.()年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A)2002B)2003C)2004D)2005[單選題]136.下列哪一項不屬于合格理財師的標準?()A)品德B)資格認證C)專業(yè)D)服務[單選題]137.某人擬存入一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為()元。(答案取近似數(shù)值)A)29803．04B)31500C)30000D)32857．14[單選題]138.外匯市場上，()之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。A)顧客與銀行B)中央銀行與顧客C)銀行與銀行D)銀行與中央銀行[單選題]139.以下不屬于分紅險的收益風險來源的是()。A)利率的波動B)通貨膨脹C)預定營運管理費用D)保險公司制定的預定死亡率[單選題]140.證券投資基金反映的是(__)關系。A)產(chǎn)權B)所有權C)債權債務D)委托代理[單選題]141.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產(chǎn)品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品，持續(xù)10年。假設理財產(chǎn)品預期年化收益率都不變，為6％。10年后，客戶在銀行的資金為（）萬元。A)240B)337C)264D)279[單選題]142.下列關于貨幣型理財產(chǎn)品的表述中，錯誤的是()。A)本金、收益安全性高B)投資期短，資金贖回靈活C)常被作為定期存款的替代品D)主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品[單選題]143.劉先生目前每年年末儲蓄為5萬元。希望達成目標包括5年后創(chuàng)業(yè)資金50萬元與15年后子女教育金100萬元。若投資報酬率設定為6%，那么為了實現(xiàn)此兩大理財目標還需要一次性投資()萬元。(答案取近似數(shù)值)A)35.67B)25.56C)36.24D)30.53[單選題]144.下列行為中，()違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。A)與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)B)避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息C)了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務經(jīng)營狀況D)與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務數(shù)據(jù)[單選題]145.股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的（）。A)收益權憑證B)所有權憑證C)處置權憑證D)占有權憑證[單選題]146.保險是指()根據(jù)合同約定，向()支付保險費，()對于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任。A)投保人，保險人，保險人B)保險人，投保人，投保人C)保險人，投保人，保險人D)投保人，保險人，投保人[單選題]147.假定李某2010年投資一個項目，該項目預計2012年年初投產(chǎn)運營，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收益l00000元，按年利率l0%計算，假定該項目可以一直經(jīng)營下去，那么該項目未來所有收益在2010年初的總現(xiàn)值為()元。A)100000B)859642C)210000D)826446[單選題]148.理財師職業(yè)特征中的(__)要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。A)監(jiān)督性B)綜合性C)規(guī)范性D)嚴格性[單選題]149.金融市場常被稱為?資金的蓄水池?和?國民經(jīng)濟的睛雨表?，分別指的是金融市場的()。A)集聚功能，資源配置功能B)財富功能，資源配置功能C)集聚功能，反映功能D)財富功能，反映功能[單選題]150.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是(__)。A)基金B(yǎng))國債C)信托計劃D)銀行間同業(yè)拆借[單選題]151.按照投資對象不同，下列哪一項不屬于基金的分類?()A)股票型基金B(yǎng))證券型基金C)混合型基金D)貨幣市場基金[單選題]152.A銀行提供一款理財產(chǎn)品?穩(wěn)健收益型理財計劃?，該理財產(chǎn)品期限三個月，A銀行約定在理財?shù)狡谌栈蛱崆敖K止日按照2.5%的年收益率向投資者支付理財收益，該產(chǎn)品是()。A)保證收益理財產(chǎn)品B)保本浮動收益理財產(chǎn)品C)非保本浮動收益理財產(chǎn)品D)最低收益理財產(chǎn)品[單選題]153.債券的即期收益率是【】。A)息票利息與債券面額的比值B)年息票利息與債券面額的比值C)息票利息與債券市場價格的比值D)年息票利息與債券市場價格的比值[單選題]154.債券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指()推銷證券。A)事先向社會廣大投資者公開B)只對特定的發(fā)行對象C)只向公司內(nèi)部員工發(fā)行D)事先不確定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開[單選題]155.下列哪種說法是正確的?()A)債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B)企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經(jīng)營決策C)憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓D)記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓[單選題]156.下列選碩不屬于人生事件規(guī)劃的是()。A)教育規(guī)劃B)投資規(guī)劃C)退休規(guī)劃D)遺產(chǎn)規(guī)劃[單選題]157.允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執(zhí)行期權的是（）。A)看漲期權B)看跌期權C)歐式期權D)美式期權[單選題]158.下列關于基金特點的表述，不正確的是()。A)基金通過進行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益B)基金通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風險C)基金的投資收益全部歸基金投資者所有D)基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責[單選題]159.國外個人理財業(yè)務的萌芽時期是在()。A)20世紀30年代到60年代B)20世紀60年代到80年代C)20世紀70年代D)20世紀90年代[單選題]160.投資者在開放式基金募集期間購買基金、在開放式基金運作期間購買基金和在開放時基金運作將基金份額賣回給基金本身的行為分別叫()。A)基金認購、登記和贖回B)基金申購、登記和贖回C)基金申購、認購和贖回D)基金認購、申購和贖回[單選題]161.對客戶的家庭財務現(xiàn)狀進行分析，其內(nèi)容不包括()。A)資產(chǎn)負債結構分析B)收入、支出結構分析C)投資結構分析D)儲蓄結構分析[單選題]162.客戶交易結算賬戶是指存管()為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結算資金存管專戶。A)商業(yè)銀行B)證券公司C)中央登記結算公司D)中國銀監(jiān)會[單選題]163.下列關于商業(yè)銀行銷售個人理財產(chǎn)品的說法，不正確的是()。A)商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃B)商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權利C)商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額D)如果客戶不主動提問，商業(yè)銀．行可以不進行風險提示[單選題]164.下列不屬于制定保險規(guī)劃原則的是()。A)轉(zhuǎn)移風險B)注重收益C)分析客戶保險需要D)量力而行[單選題]165.一般來說，投資者投資()承擔的投資風險最低。A)股票B)證券C)基金D)國債[單選題]166.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是()。A)合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明B)格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款C)訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務D)格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款[單選題]167.商談中的大忌不包括【】。A)打斷別人的話.B)向?qū)Ψ奖砻髡\意C)抓住對方過失攻擊對方D)說話太多[單選題]168.為上市公司出具審計報告等文件的證券服務機構和人員，自接受上市公司委托之日起至相關文件公開后()內(nèi)，不得買賣該種股票。A)3日B)5日C)7日D)10日[單選題]169.下列說法中，不屬于私人銀行業(yè)務(服務)特征的是（）。A)準入門檻高B)綜合化服務C)經(jīng)營成本高D)重視客戶關系[單選題]170.政府計劃為某貧困山村提供20年的教育補助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項教育補助計劃的現(xiàn)值為()萬元。A)157B)171C)182D)216[單選題]171.商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應向()提供獨立的綜合理財業(yè)務風險管理評估報告。A)董事會和高級管理層B)中國銀監(jiān)會C)中國人民銀行D)中國銀行業(yè)協(xié)會[單選題]172.()屬于投資代客境外理財產(chǎn)品主要面臨的風險。A)操作風險B)市場風險C)匯率風險D)政治環(huán)境風險[單選題]173.王先生在第一年年初向某投資項目投入20萬元，第二年年初再追加投資20萬元，該投資項目收益率為15％，那么，在第二年年末王先生共回收的金額為（）萬元。（答案近似數(shù)值）A)49．45B)45．88C)43．82D)47．62[單選題]174.在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶，這體現(xiàn)了理財師的職業(yè)特征的（）。A)專業(yè)性B)顧問性C)制度性D)綜合性[單選題]175.根據(jù)生命周期理論，個人在退休期的投資工具是()。A)自用房產(chǎn)投資B)尋求多元投資組合C)固定收益投資D)進行股票、基金的投資[單選題]176.我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A)紐約時間B)倫敦時間C)東京時間D)北京時間[單選題]177.金融市場按照（）劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、金融衍生品市場、保險市場和黃金市場及其他投資市場。A)市場構成要素B)工具發(fā)行和流通特征C)市場交易標的物D)商品交易的分割方式[單選題]178.貨幣市場基金所投資的貨幣市場有價證券的期限通常是()。A)6個月以內(nèi)B)1年以內(nèi)C)1年至3年之間D)1年以上[單選題]179.下列各種投資組合中，一般最適合即將退休的投資人的是()。A)投機股+房產(chǎn)信托基金+黃金B(yǎng))認股權證、小型股票基金+期貨C)定存+國債+票券+保本投資型產(chǎn)品D)績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外幣交易[單選題]180.證券公司應當妥善保存客戶開戶資料，委托記錄，交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務經(jīng)營有關的各項資料。資料的保存期限不得少于()。A)5年B)10年C)15年D)20年第2部分：多項選擇題，共80題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]181.按照交易方式，金融衍生工具可以分為【】。A)遠期B)期貨C)期權D)互換E)可贖回債券[多選題]182.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔合同違約責任的形式包括（）。A)定金責任B)違約金責任C)賠償損失D)強制履行E)采取補救措施[多選題]183.下列關于貨幣時間價值的表述．正確的有（）。A)貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等B)貨幣的時間價值是指貨幣在風險的條件下發(fā)生的增值C)貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值D)貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值E)貨幣的時間價值也被稱為資金的使用價值[多選題]184.根據(jù)我國《證券投資基金法》的規(guī)定，基金合同應當包括的內(nèi)容有()。A)基金運作方式B)基金份額持有人、基金管理人和基金托管人的權利、義務C)基金收益分配原則、執(zhí)行方式D)風險警示內(nèi)容E)基金管理人、基金托管人報酬及其他有關費用的提取、支付方式與比例[多選題]185.下列不符合女士著裝要求的包括（）。A)穿衣過分鮮艷B)穿衣過分暴露C)穿衣過分短小D)佩戴時裝表E)穿緊身衣[多選題]186.簽訂理財規(guī)劃服務合同時應注意()。A)簽訂合同應以所在機構的名義，而不能以個人的名義B)理財規(guī)劃師在向客戶解釋合同條款時，如果發(fā)現(xiàn)合同某一條款確實存在理解上的歧義，則應提請所在機構的相關部門進行修改C)不得向客戶做出收益保證或承諾D)合同簽訂完畢后，理財規(guī)劃師應自己留存文件E)不得向客戶提供任何虛假或誤導性信息[多選題]187.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現(xiàn)在()。A)綜合理財服務分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類B)綜合理財服務更強調(diào)個性化的服務C)投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔D)綜合理財服務活動中是客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理E)私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務[多選題]188.永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)（）的一系列現(xiàn)金流。A)時間間隔相同B)不間斷C)金額相等D)方向相同E)時間間隔不同[多選題]189.了解客戶主要有（）渠道和方法。A)開戶資料B)調(diào)查問卷C)面談溝通D)客戶面談E)電話溝通[多選題]190.理財師工作職責的要求有（）。A)把自己認為最好的投資計劃提供給客戶B)準確理解和把握客戶需求以及對金融服務、產(chǎn)品的綜合運用的水平C)提供專業(yè)化服務和加強客戶關系D)為客戶制訂能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案E)了解自己的客戶[多選題]191.按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務可分為()。A)理財業(yè)務(服務)B)理財顧問服務C)綜合理財服務D)財富管理業(yè)務(服務)E)私人銀行業(yè)務(服務)[多選題]192.銀行從業(yè)人員在對客戶進行財務分析時，應當包含的內(nèi)容有（）。A)客戶當前現(xiàn)金收支情況分析B)客戶資產(chǎn)負債分析C)客戶生命周期分析D)宏觀經(jīng)濟形勢分析E)客戶財務保障情況分析[多選題]193.一般而言，下列關于期權的表述，正確的有()。A)美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權B)對期權購買者來說，歐式期權比美式期權更有利C)歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權D)期權的買方為了得到一項權利，需要向賣方支付一筆期權費E)看漲期權是指期權賣方向買方出售基礎資產(chǎn)的權利[多選題]194.根據(jù)管理運作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的有()。A)綜合理財服務B)理財業(yè)務C)私人銀行業(yè)務D)理財顧問業(yè)務E)財富管理業(yè)務[多選題]195.一般來說，下列因素中可能會導致房地產(chǎn)價格升高的有()。A)房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善B)經(jīng)濟衰退C)房地產(chǎn)需求下降D)居民收入下降E)土地供給減少[多選題]196.在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于合規(guī)銷售的有()A)客戶已了解產(chǎn)品的特點及潛在的投資風險B)所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認C)采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品D)客戶擬購買的產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力相匹配E)產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄[多選題]197.銀行從業(yè)人員在對客戶進行財務分析時，應當包含的內(nèi)容有()。A)客戶生命周期分析B)客戶當前現(xiàn)金收支情況分析C)客戶資產(chǎn)負債分析D)客戶財務保障情況分析E)宏觀經(jīng)濟形勢分析[多選題]198.下列()因素會影響客戶的風險承受能力。A)受教育情況B)職業(yè)和財富規(guī)模C)收入D)資金的投資期限E)主觀風險偏好[多選題]199.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結構性理財產(chǎn)品大致可分為()。A)利率掛鉤類B)外匯掛鉤類C)商品掛鉤類D)債券掛鉤類E)股票掛鉤類[多選題]200.下列所得應納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有()。A)專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得B)個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務業(yè)的收入C)經(jīng)有關部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬D)個體工商戶從事手工業(yè)的所得E)以上說法都不正確[多選題]201.理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財師應注意把握好的原則有（）。A)事先重復溝通B)讓客戶有明確的預期C)強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性D)在總體把握方案執(zhí)行進度效果E)降低客戶的資金成本、費率[多選題]202.按照信托計劃的資金運用方向，信托理財產(chǎn)品可分為【】。A)證券投資信托理財產(chǎn)品B)房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品C)基礎建設投資理財產(chǎn)品D)貸款信托理財產(chǎn)品E)風險投資信托理財產(chǎn)品[多選題]203.產(chǎn)品風險管理的三個階段包括()。A)產(chǎn)品設計風險管理B)產(chǎn)品運作風險管理C)產(chǎn)品到期風險管理D)客戶違約風險管理E)以上都對[多選題]204.關于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述中，正確的有()。A)普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征B)每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致C)每期年金按相同的百分比增長D)保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷E)普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征[多選題]205.下列的現(xiàn)金流中，可以看做年金的有（）。A)每月固定的房租B)從保險公司領取的養(yǎng)老金C)每個月定期定額繳納的房屋貸款月供D)基金的定額定投E)每月從社保部門領取的養(yǎng)老金[多選題]206.債務人或者第三人有權處分的下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。A)交通運輸工具B)正在建造的建筑物C)建設用地使用權D)生產(chǎn)設備E)以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權[多選題]207.個人債務管理中應當注意的事項是【】。A)債務總量與資產(chǎn)總量的合理比例B)債務期限與家庭收入的合理比例C)債務支出與家庭收入的合理比例D)短期債務與長期債務的合理比例E)債務重組[多選題]208.影響房地產(chǎn)價格的社會因素有()。A)社會治安狀況B)居民法律意識C)投機狀況D)社會偏好E)土地制度[多選題]209.私募股權投資成功設立的關鍵因素在于()。A)GP與LP的關系B)GP的聲譽和社會積淀C)LP的出資D)GP規(guī)模的大小E)LP的規(guī)模大小[多選題]210.內(nèi)含報酬率是指（）。A)投資報酬與總投資的比率B)項目投資實際可望達到的報酬率C)投資報酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率D)使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率E)投資報酬與凈資產(chǎn)的比率[多選題]211.在下列各項年金中，既有現(xiàn)值又有終值的年僅有()A)即付年金B(yǎng))先付年金C)普通年金D)永續(xù)年金E)后付年金[多選題]212.下列關于理財顧問業(yè)務的說法，正確的有()。A)理財師在服務流程中充當?受托人?B)理財師在服務流程中充當?中介人?C)以客戶的信任為基礎、前提D)以理財師的專業(yè)能力為保障E)理財師在服務流程中充當?委托人?[多選題]213.以下關于代理法律責任的說法錯誤的有()。A)代理人不履行職責而給被代理人造成傷害的，應當承擔民事責任B)代理人和三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和三人負連帶責任C)三人知道行為人沒有代理權還與行為人實施民事行為給他人造成傷害的，由三人承擔民事責任D)代理人知道被委托代理人的事項違法仍然進行代理活動的，由被代理人承擔民事責任E)被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔民事責任[多選題]214.通過資產(chǎn)配置可穩(wěn)健地增強投資組合的報酬率，資產(chǎn)配置的基本步驟包括()。A)調(diào)查了解客戶B)建立生活儲備金C)建立保險保障D)建立多元化的產(chǎn)品組合E)建立長期投資儲備[多選題]215.根據(jù)開展銀行理財合作，應當由清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，指定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守的規(guī)定包括()。A)嚴格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定B)充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試C)理財計劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式D)未經(jīng)嚴格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用?預期收益率??最高收益率?或意思相近的表述E)書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息[多選題]216.按照投資對象的不同，可以把基金分為哪幾類?()A)資本市場基金B(yǎng))貨幣市場基金C)股票型基金D)債券型基金E)混合型基金[多選題]217.客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過程中會提出他所期望達到的目標。這些目標按時間的長短可以劃分為()。A)短期目標B)中短期目標C)中期目標D)中長期目標E)長期目標[多選題]218.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列關于格式條款合同的說法中，正確的有（）。A)采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務B)采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款C)對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋D)對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋E)格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款[多選題]219.下列關LOF的表述中，正確的有()。A)LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B)深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出C)LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點D)可在指定網(wǎng)點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金E)在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)[多選題]220.國債具有的風險包括()。A)價格風險B)違約風險C)再投資風險D)提前償付風險E)贖回風險[多選題]221.有下列()情形之一的，合同無效。A)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B)因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的C)以合法形式掩蓋非法目的D)損害社會公共利益E)在訂立合同時顯失公平的[多選題]222.一個人的財務安全主要包括()。A)是否有穩(wěn)定、充足的收入B)個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力C)是否有充足的現(xiàn)金準備D)是否有舒適的住房E)是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險[多選題]223.FABE產(chǎn)品服務推介法使用原則有()。A)巧妙引導、激發(fā)需求B)突出核心價值、展示亮點C)言簡意賅D)強調(diào)利益、因客而異E)羅列證據(jù)、反復證明[多選題]224.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括()。A)產(chǎn)品目標客戶信息B)產(chǎn)品品牌信息C)產(chǎn)品開發(fā)主體信息D)產(chǎn)品特征信息E)產(chǎn)品營銷信息[多選題]225.在有效債務管理中，銀行從業(yè)人員應幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式，需要考慮的因素包括()。A)貸款需求B)還款能力C)家庭現(xiàn)有經(jīng)濟實力D)預期收支情況E)信貸策劃特殊情況的處理[多選題]226.以下關于股票的表述中正確的有()。A)股票的理論價格和市場價格不一定相等B)股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成C)股票價格指數(shù)可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及其變動情況D)資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長期持有的主要投資目的E)以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標準構造股票投資組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風險[多選題]227.計算期末普通年金現(xiàn)值的要素有()。A)利率B)期數(shù)C)終值D)內(nèi)部報酬率E)年金[多選題]228.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據(jù)有關法律法規(guī)責令限期修改，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取()措施。A)暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品B)建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務的負責人C)建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務管理部門負責人D)建議商業(yè)銀行調(diào)整相關風險管理部門負責人E)建議商業(yè)銀行調(diào)整相關內(nèi)部審計部門負責人[多選題]229.根據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有()oA)市盈率B)投資年限C)資產(chǎn)/負債比率D)投資收益率E)通貨膨脹率[多選題]230.關于財務計算器，下列說法正確的有（）。A)AB)BC)CD)DE)E[多選題]231.證券投資基金的收益主要有()。A)基金贖回費用B)債券利息C)紅利收入D)存款利息收入E)證券買賣差價[多選題]232.另類理財產(chǎn)品中的另類資產(chǎn)有()。A)房地產(chǎn)B)股票C)對沖基金D)大宗商品E)巨災債券[多選題]233.貨幣時間價值的主要參數(shù)有（）。A)時間B)利率C)地點D)終值E)現(xiàn)值[多選題]234.下列數(shù)值等于期初普通年金終值系數(shù)的有()。A)(P/A，r，t)(1+r)B)(P/A，r，t-1)(1+r)C)(F/A，r，t)(1+r)D)(F/A，r，t+1)-1E)(P/A，r，t-1)+1[多選題]235.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括（）。A)代理行為必須是具有法律效力的行為B)代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為C)代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力D)代理人在代理活動中具有獨立的法律地位E)代理人須以被代理人的名義實施代理行為[多選題]236.下列關于理財產(chǎn)品銷售的說法中，正確的有()。A)商業(yè)銀行應先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字B)客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C)商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D)商業(yè)銀行應向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識E)商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形[多選題]237.下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有()。A)票據(jù)的主債務人是銀行B)票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低C)可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高D)票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高E)對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款[多選題]238.金融衍生工具的交易主體是【】。A)套期保值者B)投機者C)宏觀調(diào)控者D)套利者E)經(jīng)紀商[多選題]239.分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。購買國內(nèi)分紅險其收益風險來源于()A)保險公司制定的預定死亡率B)保險公司制定的預定運營管理費用C)利率的波動D)保險公司制定的預定投資回報率E)匯率的波動[多選題]240.基金宣傳推介不應當()。A)登載基金發(fā)行人之外的個人的推薦性文字B)違規(guī)承諾收益C)預測該基金的證券投資業(yè)績D)詆毀其他基金管理人E)登載該基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績[多選題]241.對投資者來說，債券贖回的風險因素()。A)增加了現(xiàn)金流的不確定性B)投資者蒙受再投資風險C)由于贖回價格的存在，附有贖回權的債券上市后一般具有雙重定價D)具有雙重定價包括行權價格和到期價格E)發(fā)行者可能在利率下降時贖回債券[多選題]242.銀行理財產(chǎn)品分類的標準有()。A)按產(chǎn)品風險分類B)交易場所分類C)按照投資標的分類D)按照交易類型分類E)按照發(fā)行期次分類[多選題]243.風險偏好屬于非常保守型的客戶往往會選擇()等產(chǎn)品。A)債券型基金B(yǎng))存款C)保本型理財產(chǎn)品D)房地產(chǎn)投資E)股票型基金[多選題]244.影響債券類銀行理財產(chǎn)品收益的因素主要有()A)流動性B)稅收待遇C)基礎利率D)信用等級E)債券期限[多選題]245.評估通用的指標理財產(chǎn)品在各種情況下的預期收益率以及收益率期望，包括()。A)預期收益率B)平均收益率C)超額收益率D)最高收益率E)加權收益率[多選題]246.ETF本身的特點()。A)有開放式的也有封閉式的B)可以在交易所掛牌買賣C)屬于指數(shù)型開放式基金，在交易所掛牌，交易便利D)投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回E)投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回[多選題]247.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應遵守的基本原則是()。A)審慎性原則B)流動性原則C)客戶最大利益原則D)建立風險管理體系原則E)建立內(nèi)部控制制度原則[多選題]248.市場有效的三個層次是()。A)弱型有效市場B)半弱型有效市場C)強型有效市場D)半強型有效市場E)平衡市場[多選題]249.交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。A)ETF投資策略是被動投資管理策略B)申購和贖回只能用與指數(shù)對應的一籃子股票C)它可以在交易所掛牌買賣D)一天提供一個基金凈值報價E)ETF在本質(zhì)上是開放式基金[多選題]250.理財業(yè)務可分為（）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。A)理財業(yè)務B)重點客戶業(yè)務C)私人銀行業(yè)務D)潛在客戶業(yè)務E)財富管理業(yè)務[多選題]251.一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起()。A)儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置B)股票面臨下跌風險C)固定收益品價格上升，增加債券配置D)房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低E)人民幣回報高，減持外匯[多選題]252.個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為()。A)經(jīng)營性外匯收支B)業(yè)務性外匯收入C)非業(yè)務性外匯收入D)非經(jīng)營性外匯收支E)業(yè)務性外匯支出[多選題]253.下列關于理財產(chǎn)品的銷售管理的說法中，正確的有()。A)商業(yè)銀行應先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，并將評估意見告知客戶，雙方簽字B)客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C)商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D)商業(yè)銀行應向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識E)商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形[多選題]254.個人理財業(yè)務涉及的市場范圍較廣，一般包括()。A)貨幣市場B)債券市場C)外匯市場D)貴金屬市場E)金融衍生品市場[多選題]255.下列屬于個人理財業(yè)務監(jiān)管機構的有()。A)信托公司B)中國證監(jiān)會C)中國保監(jiān)會D)國家外匯局E)投資公司[多選題]256.下列關于綜合理財服務業(yè)務的表述，正確的有()。A)綜合理財服務，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務B)在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔C)商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃D)在綜合理財服務中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險E)綜合理財服務是按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動[多選題]257.信托按信托關系建立的方式可分為()。A)任意信托B)法人信托C)法定信托D)個人信托E)資金信托[多選題]258.下列關于貴金屬投資交易風險的描述，錯誤的有()。A)責金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導致快速的盈利或虧損B)建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損C)根據(jù)虧損的程度，投資者必須無條件隨時追加保證金D)未追加保證金則其持倉將會被強行平倉E)投資者必須承擔由被強行平倉造成的全部損失[多選題]259.下列選項中，（）不是開放式基金的特點。A)單位資產(chǎn)凈值每周公告一次B)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求C)價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定D)由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交易E)交易價格主要由市場供求關系決定[多選題]260.下列有關證券組合風險的表述，正確的有()。A)一般而言，由于證券組合中每兩項資產(chǎn)間具有不完全的相關關系，因此隨著組合中證券個數(shù)的增加，組合的風險會逐漸降低B)當組合中的證券足夠多時，組合的風險會降低到零C)系統(tǒng)性風險不能完全消除D)組合中證券個數(shù)增加到一定程度時，組合風險的下降將趨于平穩(wěn)，直至不再降低E)通過證券的組合投資可以消除非系統(tǒng)性風險1.答案:B解析:銀行承兌匯票的一債務人是銀行，出票人負有二責任;儲蓄業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，是銀行的主要資金來源，銀行需承擔全部風險。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》12條規(guī)定：保證收益理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。14條規(guī)定：保本浮動收益理財計劃本金以外的風險由客戶承擔。2.答案:D解析:理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務的業(yè)務活動。3.答案:A解析:客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)主要有：①計劃開始太遲；②對收入和費用的估計太過于樂觀；③投資過于保守。4.答案:D解析:理財產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的50％(含)以上。5.答案:B解析:6.答案:D解析:7.答案:C解析:FV=1000×5％×5+1000=1250（元）。8.答案:C解析:由于理財資金交易活動中涉及三方交易對手，從而不可避免地面臨交易對手不履約的信用風險叫做交易對手風險。9.答案:C解析:合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則。這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在。10.答案:A解析:退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他儲蓄和投資方式。11.答案:B解析:在國際貨幣市場上最典型．最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。12.答案:B解析:退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收入成長率與投資報酬率。13.答案:D解析:商業(yè)銀行的理財顧問服務順序為：收集客戶信息，客戶財務分析，客戶財務目標分析及確認，財務規(guī)劃，投資組合，績效評估。14.答案:D解析:15.答案:D解析:16.答案:A解析:17.答案:D解析:18.答案:C解析:綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區(qū)別是：在綜合理財服務中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔。與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加強調(diào)個性化服務。19.答案:C解析:申購新股型理財計劃屬于套利型理財產(chǎn)品。20.答案:A解析:商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。21.答案:C解析:根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守的基本準則包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私。所以C選項中的客戶至上錯誤。22.答案:D解析:這是一個知道年金終值，期數(shù)，利率，求每年年金的問題C=100000*10%/[(1+10%)^5-1]=16379.75(元)約為16380元。23.答案:D解析:24.答案:B解析:按月復利的有效年利率為（1+15%/12）^12-1=16.08%，按季度復利的有效年利率為（1+15%/4）^4-1=15.87%。25.答案:A解析:《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資金只能投資于國債資產(chǎn)，不能投資公司債券，以保證銀行資產(chǎn)在投資上的絕對安全。26.答案:C解析:A.對于投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差。國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風險。B.黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。D.投資黃金等貴金屬不能像投資其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利，且價格受國際市場影響較大，所以市場風險是一位的。27.答案:D解析:選項A，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產(chǎn)品時，應提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險；選項B．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第40條的規(guī)定，對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)；選項C，根據(jù)《關于商業(yè)銀行開展個人理財