商業(yè)銀行IT應(yīng)用架構(gòu)的最佳實踐

軟件基礎(chǔ)設(shè)施（中間件、數(shù)據(jù)庫、操作系統(tǒng)）企業(yè)服務(wù)總線和金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)整合平臺和金融數(shù)據(jù)模型經(jīng)營管理總賬貢獻(xiàn)度管理會計信用ALM操作風(fēng)險人行銀監(jiān)會外管局風(fēng)險管理財務(wù)和績效監(jiān)管合規(guī)渠道服務(wù)銀企直聯(lián)重客電子銀行網(wǎng)銀手機自助分行網(wǎng)點綜合柜員電話業(yè)務(wù)處理核心業(yè)務(wù)資金貸款存款支付金融產(chǎn)品和服務(wù)中間業(yè)務(wù)卡業(yè)務(wù)現(xiàn)金管理信貸理財支付網(wǎng)關(guān)CNAPS銀聯(lián)SWIFT貿(mào)易融資客戶營銷市場和銷售CRMECIF統(tǒng)一簽約客戶服務(wù)營銷銷售渠道整合多渠道互動平臺忠誠度商業(yè)銀行IT應(yīng)用架構(gòu)的最佳實踐ModelB@nk2IT規(guī)劃涵蓋了銀行渠道服務(wù)層、客戶營銷層、業(yè)務(wù)處理層及經(jīng)營管理層的豐富應(yīng)用，能全面滿足銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和IT應(yīng)用需求，是一個與國際接軌的銀行應(yīng)用整體解決方案。

服務(wù)渠道層（Finteractive）：以多渠道的形式，為客戶提供一致的銀行業(yè)務(wù)體驗與全方位服務(wù)；

客戶營銷層(Fusion)：從銀行整體架構(gòu)的角度，形成了統(tǒng)一的信息和應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，并在此基礎(chǔ)上實現(xiàn)多渠道整合、統(tǒng)一的客戶關(guān)系管理及市場營銷管理；

業(yè)務(wù)處理層（Finnovator）：是銀行的金融產(chǎn)品服務(wù)中心與業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新中心，包括銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在內(nèi)的多個業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)對外提供服務(wù)；

經(jīng)營管理層（Fintelligen）：以幫助銀行實現(xiàn)數(shù)字化經(jīng)營和管理為目標(biāo)，關(guān)注銀行財務(wù)管理、風(fēng)險控制、績效考核及監(jiān)管上報等方面的問題。ModelB@nk的規(guī)劃目標(biāo)（一）3IT規(guī)劃整體架構(gòu)嚴(yán)格遵從SOA的設(shè)計理念，堅持開放、松藕合的設(shè)計原則，并精心規(guī)劃了各應(yīng)用系統(tǒng)的功能分布，制定了各系統(tǒng)間的接口標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范。

金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)（FinancialServiceDefinition）：是由包括核心系統(tǒng)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)CBSD、支付服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)PYSD、中間業(yè)務(wù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)MISD等多個分類標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)成的銀行應(yīng)用服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系。金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)是整個體系中的應(yīng)用服務(wù)的交互標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建在此基礎(chǔ)上的銀行整體應(yīng)用體系，能夠有效地消除應(yīng)用系統(tǒng)的集成復(fù)雜性，具備良好架構(gòu)彈性和擴(kuò)展性，從而幫助銀行在面臨業(yè)務(wù)、市場變化時實現(xiàn)IT系統(tǒng)的快速應(yīng)變。

金融數(shù)據(jù)模型是從信息角度對銀行整體的業(yè)務(wù)、經(jīng)營和管理的高階描述，集中體現(xiàn)了銀行當(dāng)前與未來趨勢的發(fā)展要求，揭示了銀行關(guān)鍵的業(yè)務(wù)概念和各個主題域之間，以及主題域內(nèi)部主要實體間的相互關(guān)系，從而以一個整體的模型為銀行提供一致的信息標(biāo)準(zhǔn)。通過金融數(shù)據(jù)模型的建立，不僅能夠指導(dǎo)銀行應(yīng)用系統(tǒng)的整合與建設(shè)，解決銀行數(shù)據(jù)冗余、信息不足的問題，并通過數(shù)據(jù)倉庫的建立與應(yīng)用，促進(jìn)銀行的數(shù)字化經(jīng)營管理與科學(xué)決策。基于上述兩大標(biāo)準(zhǔn)，IT規(guī)劃設(shè)計能夠?qū)崿F(xiàn)銀行IT應(yīng)用所必需的兩大基礎(chǔ)設(shè)施：企業(yè)服務(wù)總線（ESB）及數(shù)據(jù)整合平臺（ODS+EDW），前者基于SOA理念，通過服務(wù)整合實現(xiàn)全行應(yīng)用整合；后者通過標(biāo)準(zhǔn)化及模型化等技術(shù)實現(xiàn)了信息整合。兩大應(yīng)用基礎(chǔ)設(shè)施的建立，將為銀行應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)奠定堅實基礎(chǔ)。

ModelB@nk的規(guī)劃目標(biāo)（二）商業(yè)銀行IT應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)全景圖業(yè)務(wù)處理數(shù)據(jù)分析經(jīng)營管理層數(shù)據(jù)集成客戶關(guān)系管理業(yè)務(wù)處理層渠道服務(wù)層客戶營銷層報表ODS數(shù)據(jù)倉庫高柜第三方接入低柜自助設(shè)備網(wǎng)上銀行電話銀行手機銀行網(wǎng)點自助設(shè)備高柜信息發(fā)布低柜網(wǎng)點管理電子渠道門戶渠道第三方平臺外部門戶渠道接入營銷服務(wù)卡中心業(yè)務(wù)放款中心業(yè)務(wù)票據(jù)中心業(yè)務(wù)客戶分類客戶忠誠度度統(tǒng)一客戶視圖ECIF代理第三方產(chǎn)品市場銷售存款貸款借記卡貸記卡資金業(yè)務(wù)現(xiàn)金業(yè)務(wù)支付結(jié)算國結(jié)業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)投資業(yè)務(wù)財富管理產(chǎn)品管理輔助業(yè)務(wù)管理定義組裝發(fā)布維護(hù)產(chǎn)品清單生命周期推廣和部署權(quán)限管理柜員管理機構(gòu)管理參數(shù)管理簽約管理額度管理憑證管理賬戶管理核算清算統(tǒng)計和查詢決策風(fēng)險績效客戶貢獻(xiàn)度管理和控制風(fēng)險管理合規(guī)管理財務(wù)管理人力資源外部監(jiān)管人行銀監(jiān)會地方監(jiān)管中間業(yè)務(wù)OAOA郵件視頻會議管理流程營運管理企業(yè)服務(wù)總線和金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)應(yīng)用內(nèi)聯(lián)平臺外聯(lián)平臺批量數(shù)據(jù)傳輸通路歷史數(shù)據(jù)備份資訊服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施安全管理運行管理監(jiān)控管理IT服務(wù)管理開發(fā)環(huán)境ATMCDM自助繳費多媒體查詢