郵政儲(chǔ)蓄代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

陡著卻政金融業(yè)努的迅猛發(fā)展，郵政代理保險(xiǎn)業(yè)努也得到快速提升.然而，在郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)代理保險(xiǎn)業(yè)勢(shì)開(kāi)展過(guò)程中「經(jīng)常出現(xiàn)一些違規(guī)握作現(xiàn)金,如“存款變保險(xiǎn)”等,從而產(chǎn)生一些負(fù)面報(bào)道■給宙瞰形愛(ài)帝來(lái)了不利彩減為切實(shí)防范代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)郵政企業(yè)聲譽(yù)■必須強(qiáng)化代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。1祁政儲(chǔ)蓄代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)擇作現(xiàn)狀.銷(xiāo)售人員受利益驅(qū)動(dòng)進(jìn)行虛假宣傳,違規(guī)向書(shū)戶(hù)承諾保險(xiǎn)收益，欺騙消羹者；銷(xiāo)售人員打著“銀行理財(cái)"的旗號(hào)進(jìn)行慮假宣傳，違規(guī)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，致使“存單變保單"現(xiàn)象出現(xiàn);保險(xiǎn)公司人員"喬裝"郵政儲(chǔ)番員工?坐守郵政儲(chǔ)董網(wǎng)點(diǎn)違規(guī)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品；網(wǎng)點(diǎn)莒業(yè)人員違規(guī)代客戶(hù)填寫(xiě)保單?代客戶(hù)簽名;對(duì)客戶(hù)投訴和退保要求，相互推諉,售后服務(wù)質(zhì)星較差‘影血郵政儲(chǔ)蕃聲譽(yù)；銷(xiāo)售人員未取得保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格證書(shū),不具留保險(xiǎn)銷(xiāo)售資格,存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患；違規(guī)收取保險(xiǎn)公司協(xié)議外92郵政儲(chǔ)蕃代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)昔理建議.2?1事制。2.1.1加強(qiáng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售資質(zhì)管理。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)按照保監(jiān)會(huì)規(guī)走在明顯位直層掛“代理保險(xiǎn)兼業(yè)許可證“?并獲得上級(jí)行授權(quán).從事代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售人員■應(yīng)當(dāng)具備保監(jiān)會(huì)規(guī)走的保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)資格「取得保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格證書(shū)》?2.1.2建立客戶(hù)適合度評(píng)估制度，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售.網(wǎng)點(diǎn)在代理銷(xiāo)售投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)充分了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力.根據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)適合度評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)?在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)服努區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專(zhuān)柜進(jìn)行當(dāng)面評(píng)估，并根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)提高銷(xiāo)售門(mén)檻,將合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的客戶(hù)「防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售。同時(shí)「應(yīng)妥善保存客戶(hù)評(píng)估的相關(guān)資料。2.1.3加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，規(guī)范操作流程.要充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)代理保險(xiǎn)業(yè)努管理的重要性和緊迫性,建立和完善代理保險(xiǎn)業(yè)努內(nèi)部管理制度,制走全行統(tǒng)一、握作性強(qiáng)的他保覦務(wù)勰辦法和涵詡tmk務(wù)購(gòu)程咖碗程。2.1.4加再員工培訓(xùn)教育工作，提高從業(yè)人員素質(zhì).培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)涉及代理保險(xiǎn)產(chǎn)品、相關(guān)法律5敬和職業(yè)擇守等方面。要修訂和完善代理保險(xiǎn)業(yè)努考核辦法”逐步制?促使催保覦有序、合貶展。2.1.5建立投訴處理機(jī)制?要建立有效的投訴處理機(jī)制，制走統(tǒng)一規(guī)范的投訴處理程序，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要明示客戶(hù)投訴電話(huà),及時(shí)處理客戶(hù)投訴「切實(shí)維護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益；在與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議之前,必須要求有代理關(guān)系的保險(xiǎn)公司建立問(wèn)題處理應(yīng)對(duì)預(yù)室■確保能夠?qū)蛻?hù)投訴的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行全面、及時(shí)、妥當(dāng)?shù)靥幚怼?。6明確奏任，建立問(wèn)奏制。要明確保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品的準(zhǔn)入、宣傳、銷(xiāo)售和投訴婭等各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中?各個(gè)部門(mén)和崗位的職圭分工?建立問(wèn)麥制。2.2事中監(jiān)管。2.2.1合規(guī)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，規(guī)范銷(xiāo)售行為。網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售人員不得進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售或錯(cuò)誤銷(xiāo)售，在銷(xiāo)售過(guò)程中不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆f不得使用”銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”.“銀行推出”.“銀儺財(cái)新業(yè)務(wù)"等不當(dāng)用語(yǔ),不得套用”本金”.“利息”.“存入“等概念；不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品細(xì)」益與銀行硫收益、國(guó)債收益等進(jìn)行片面類(lèi)比r不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的收益，不得承諾固走分紅收益；不得以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、送實(shí)物、送保險(xiǎn)、產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷(xiāo)售；不得代客戶(hù)簽字?不允許非客戶(hù)本人簽字。2.2.2規(guī)范銷(xiāo)售模式，嚴(yán)禁出現(xiàn)保險(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)銷(xiāo)售.各單位不得允許保險(xiǎn)公司人員進(jìn)駐網(wǎng)點(diǎn)，保險(xiǎn)公司銀保專(zhuān)管員只負(fù)奏提供培訓(xùn)、單證交換等服務(wù),并協(xié)助網(wǎng)占,丑呆險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售后的;勰給付.續(xù)期繳妾等相關(guān)客戶(hù)服努。占,2。2。3加強(qiáng)代理賽用的財(cái)務(wù)核算，防范商業(yè)賄賂風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)禁網(wǎng)點(diǎn)收取或索要協(xié)議外利益、銷(xiāo)售返點(diǎn)等.2.2.4走期對(duì)制度執(zhí)行情況進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督檢查.審計(jì)部門(mén)應(yīng)走期對(duì)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢宜，對(duì)不再具備銷(xiāo)售條件和風(fēng)險(xiǎn)管控能力的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)及時(shí)提出審）惟見(jiàn)?并廐審計(jì)意亦轄否對(duì)電舸^>^保覦努迸行授權(quán)。2.2.5正確對(duì)待用戶(hù)投訴°牢固樹(shù)立“有則改之、無(wú)則加勉"的思想z對(duì)客戶(hù)咨詢(xún)要耐心解笞，對(duì)客戶(hù)投訴要及時(shí)處理?以?xún)?yōu)質(zhì)服務(wù)贏(yíng)得客戶(hù)信甌對(duì)業(yè)努發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題要及時(shí)向上級(jí)主管部門(mén)反映?以便及時(shí)處理，減少客戶(hù)投訴現(xiàn)象的發(fā)生。2.2.6高度關(guān)注輿情動(dòng)態(tài)。對(duì)新聞媒體的采訪(fǎng)要按照程序辦理,對(duì)采訪(fǎng)內(nèi)容要筆一時(shí)間向上級(jí)主管部門(mén)匯報(bào)，防止引發(fā)重點(diǎn).熱點(diǎn)剝牛。2?3事后控制。2.3.1實(shí)行首問(wèn)負(fù)圭制，建立銀保聯(lián)合應(yīng)急機(jī)制.各單位應(yīng)在第一時(shí)間處理客戶(hù)投訴、退保等事件,實(shí)行首問(wèn)負(fù)奏制,不得相互推諉,以免產(chǎn)生負(fù)面彩響使事態(tài)擴(kuò)大。對(duì)有可能出現(xiàn)的群訪(fǎng)群訴、群體性退保等事件作為重大事件”及時(shí)上報(bào)并啟動(dòng)重大事件聯(lián)合應(yīng)急處理方氯對(duì)