BAⅡPlus-TEXAS金融計(jì)算器演示講義課件

理財(cái)規(guī)劃師——基礎(chǔ)知識(shí)BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義理財(cái)規(guī)劃師常見(jiàn)的計(jì)算問(wèn)題房貸問(wèn)題：趙女士于1999年5月購(gòu)買(mǎi)了一套總價(jià)60萬(wàn)元的新房,首付20萬(wàn),貸款總額40萬(wàn),其中公積金貸款10萬(wàn)元,期限10年,年利率4.5%；商業(yè)貸款30萬(wàn),年利率6%,期限20年。如果采用等額本息方式還款,每月需還款多少元?若趙女士2007年7月,有一筆偶然收入15萬(wàn),計(jì)劃提前歸還商業(yè)貸款,如果提前還款后希望每月還款額不變,那么還需要還款多少月?如果提前還款后希望維持還款期限不變,新的每月還款多少?作為理財(cái)規(guī)劃師的你，如何在短時(shí)間內(nèi)給客戶一個(gè)滿意的答復(fù)呢？

BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義理財(cái)規(guī)劃師常見(jiàn)的計(jì)算問(wèn)題車(chē)貸問(wèn)題：朱先生貸款12萬(wàn)元購(gòu)置了一輛新車(chē)，貸款利率5.5％，3年還清，等額本息方式還款，則每月還款金額約為多少？作為銀行理財(cái)人員的你，如何在短時(shí)間內(nèi)給客戶一個(gè)滿意的答復(fù)呢？BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義理財(cái)規(guī)劃師常見(jiàn)的計(jì)算問(wèn)題教育問(wèn)題：王先生夫婦的孩子現(xiàn)在12歲，他們打算在孩子18歲送去英國(guó)留學(xué)，英國(guó)四年大學(xué)學(xué)費(fèi),現(xiàn)在是30萬(wàn)元，預(yù)計(jì)學(xué)費(fèi)每年上漲6％。王夫婦想為孩子設(shè)立一個(gè)教育基金，每年年末投入一筆固定的錢(qián)直到孩子上大學(xué)為止，假定年投資收益率為7％，每年應(yīng)投入多少錢(qián)？作為銀行理財(cái)人員的你，如何在短時(shí)間內(nèi)給客戶一個(gè)滿意的答復(fù)呢？BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義理財(cái)計(jì)算工具的種類(lèi)：查表計(jì)算金融計(jì)算器電腦金融計(jì)算器是更便捷的理財(cái)工具！BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義FC-200VFC-100V金融計(jì)算器FC-200V--CASIOBAⅡPlus--TEXAS

BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義

TIBAIIPLUS財(cái)務(wù)計(jì)算器，右圖所示功能鍵的轉(zhuǎn)換小數(shù)位數(shù)的設(shè)置日期鍵的用法數(shù)據(jù)的儲(chǔ)存與調(diào)用數(shù)據(jù)的清空PRN模式的四則運(yùn)算/函數(shù)運(yùn)算付款和復(fù)利計(jì)算設(shè)置名義年利率換算為有效年利率期初年金與期末年金的設(shè)置一.計(jì)算器的基本設(shè)置和使用BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義一.計(jì)算器的基本設(shè)置和使用

按鍵和2nd功能

每個(gè)鍵的主要功能都印在鍵上，以白色表示。次要功能以黃色字樣印在鍵的上方，按下2nd鍵之后，再按黃色字樣下對(duì)應(yīng)的按鍵即完成次要功能的使用。

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小數(shù)位數(shù)設(shè)置

推薦用6位小數(shù)位數(shù)操作：按:2nd–FORMAT–6–ENTER顯示:DEC=

6.000000

按:2nd–QUIT顯示:0.000000BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義一.計(jì)算器的基本設(shè)置和使用

設(shè)定分隔符格式

可以通過(guò)設(shè)定改變分隔符的格式:美式:1,000.000000

推薦用美式格式歐式:1.000,000000操作：改變分隔符格式

1)

2nd-FORMAT-↓-↓-↓,最近一次設(shè)定的分隔符格式會(huì)在屏幕上顯示；

2)

按2nd-SET,來(lái)變換美式和歐式格式；

3)

按2nd-QUIT,退出并返回標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式。BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義一.計(jì)算器的基本設(shè)置和使用

設(shè)置日期顯示格式

在債券和日期工作表中需要設(shè)定日期的顯示格式:美式MM-DD-YYYY計(jì)算器默認(rèn)歐式DD-MM-YYYY推薦用歐式格式操作：改變?nèi)掌陲@示格式按2nd-FORMAT-↓-↓,最近一次設(shè)定的日期格式會(huì)顯示；

按2nd-SET,來(lái)變換美式和歐式格式；

按2nd-QUIT,退出并返回標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式。BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義一.計(jì)算器的基本設(shè)置和使用

日期工作表的使用

假定貸款的日期為2007年1月4日,第一次還款的日期為當(dāng)年的3月1日,計(jì)算間隔期間的計(jì)息天數(shù)(分別按ACT和30/360模式計(jì)算)。操作：設(shè)置成歐式DD-MM-YYYY格式按2nd-DATE,顯示DT1(原始值)

按按4.0107-ENTER,顯示DT1=4-01-2007

按↓-1.0307-ENTER,顯示DT2=1-03-2007

按↓-↓,顯示ACT

按↑-CPT,顯示DBD=56.000000

在30/360模式下是幾天?

DBD=57.000000BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義一.計(jì)算器的基本設(shè)置和使用

在儲(chǔ)存單元中保存和使用數(shù)值

BAIIPLUS有10個(gè)獨(dú)立的儲(chǔ)存單元。1)

將數(shù)值保存到儲(chǔ)存單元中:按10-STO-1,顯示10.000000按20-STO-2,顯示20.0000002)

調(diào)用保存數(shù)值:按CE/C,顯示0.0000000按RCL-1,顯示10.000000按RCL-2,顯示20.000000BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義3)

清除存儲(chǔ)單元中保存的數(shù)值:輸入新的數(shù)值將取代以前保存的數(shù)值。保存數(shù)值0等于清除存儲(chǔ)。按0-STO-1,顯示0.0000000

4)

清除保存在所有存儲(chǔ)單元中的數(shù)值:此操作將清除保存在所有存儲(chǔ)單元中的數(shù)值,并將M0-M9回復(fù)為0.000000操作:按2nd-MEM,顯示M0=

原先的內(nèi)容(如果有)按2nd-CLRWORK,顯示M0=0.000000BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義5)重新設(shè)置計(jì)算器注意:

只有當(dāng)希望清除存儲(chǔ)單元中保存的所有數(shù)據(jù),并將所有設(shè)置恢復(fù)為出廠默人設(shè)置時(shí),才能重新設(shè)置計(jì)算器。操作:

按2nd-RESET,顯示RST?按CE/C取消重新設(shè)置操作,或按ENTER確認(rèn)重新設(shè)置計(jì)算器。重新設(shè)置計(jì)算器:小數(shù)位數(shù)回復(fù)為2位P/Y和C/Y回復(fù)為1

付款為期末付款(END)

清除保存在十個(gè)存儲(chǔ)單元中的所有數(shù)字清除顯示以及任何未完成的計(jì)算

計(jì)算器返回到標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算器模式清除所有工作表數(shù)據(jù),并回復(fù)默認(rèn)工作表設(shè)置BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義注意：數(shù)字重新輸入按CE/C鍵,每次清除一個(gè)字符（包括小數(shù)點(diǎn)）→鍵?一般計(jì)算重新設(shè)置：按2NDQUIT，顯示0.00，退出到主界面。?N、I/Y、PV、PMT、FV這五個(gè)貨幣時(shí)間價(jià)值功能鍵中會(huì)存有上次運(yùn)算的結(jié)果，通過(guò)OFF或CE/C鍵無(wú)法清除其中數(shù)據(jù)。按2NDCLRTVM清空。?CF是輸入現(xiàn)金流量計(jì)算NPV和IRR的功能鍵。也會(huì)存有上次輸入的現(xiàn)金流量。如需清空，必須先進(jìn)入CF后再按CLRWORK鍵。?對(duì)于其它功能鍵中數(shù)據(jù)的清除，也都可以使用同一種方法。比如：清空BOND鍵中的數(shù)據(jù)，先進(jìn)入BOND鍵，再按CLRWORK鍵。?清除儲(chǔ)存單元中保存的所有數(shù)據(jù)，可以進(jìn)入MEM鍵,再按CLRWORK鍵。?如果需要清空所有數(shù)據(jù)，包括恢復(fù)所有計(jì)算器的設(shè)置，直接按2NDRESET

ENTER鍵即可，可以理解為計(jì)算器的“格式化”,計(jì)算器恢復(fù)到出廠狀態(tài)的設(shè)置。BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義一般四則運(yùn)算一、鏈?zhǔn)接?jì)算方法(CHN)3＋2×4＝20二、代數(shù)運(yùn)算規(guī)則(AOS)3＋2×4＝11括號(hào)的用法與一般代數(shù)運(yùn)算規(guī)則相同，括號(hào)必須對(duì)稱，否則無(wú)法算出正確值。算式列完按=可以求出答案。用ANS鍵可以調(diào)出前一個(gè)計(jì)算結(jié)果。鍵入第一個(gè)數(shù)字后按ENTER;按計(jì)算類(lèi)型符合鍵,鍵入第二個(gè)數(shù)字,然后按=立即可以得出答案。例如:3×0.3=0.9?數(shù)學(xué)函數(shù)計(jì)算先輸入數(shù)字，再輸入該函數(shù)所代表的符號(hào)。如e4應(yīng)先按4再按ex。58應(yīng)按5YX8?！?應(yīng)按3√x。問(wèn)題:(1+10%)1/12怎么算呢?1+0.1=,yx,

121/X,=1.0080

BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義

期初年金與期末年金的設(shè)置按2nd再按PMT鍵。如果顯示END表示默認(rèn)設(shè)置為期末年金。?此時(shí)再按2ndENTER，即SET，顯示BGN，表示已設(shè)置為期初年金。屏幕右上角會(huì)顯示BGN。?如果繼續(xù)按2ndENTER，即SET，顯示屏上的BGN會(huì)消失，計(jì)算器又恢復(fù)到期末年金的模式。?在理財(cái)規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常是先付，用期初年金。收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來(lái)投資等等，通常都假設(shè)發(fā)生在期末。

注意:若試題中特別注明每月投資發(fā)生在期初，則以試題所假設(shè)的條件為準(zhǔn)。BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義實(shí)際利息的計(jì)算

通用公式:a=(1+y/f)f-1

其中：a－年實(shí)際利率,y－年名義利率,f－計(jì)息周期

練習(xí):年利率12%，季度計(jì)息，對(duì)應(yīng)的年實(shí)際利率是多少?操作:計(jì)算器自動(dòng)算:按2nd-ICONV,顯示NOM=0.000000按2nd-CLRWORK,顯示NOM=0.000000按12-ENTER,顯示NOM=12.000000按↓-↓-4-ENTER,顯示C/Y=4.000000按↑-CPT,顯示EFF=12.550881ICONVBAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義現(xiàn)金流量正負(fù)號(hào)的決定輸入負(fù)數(shù)時(shí)，先輸入數(shù)字再按+/-。如要輸入-5，則先輸入5，再按+/-鍵。?現(xiàn)金流出記為負(fù)數(shù)，現(xiàn)金流入記為正數(shù)。?在一個(gè)TVM（貨幣時(shí)間價(jià)值）算式中，現(xiàn)金流一定有負(fù)有正，否則求I/Y與N會(huì)出現(xiàn)ERROR提示。?絕大多數(shù)情況下，利率I/Y和期數(shù)Ｎ都為正數(shù)。?PV、FV、PMT要看題目的意思來(lái)決定正負(fù)符號(hào)。?CF函數(shù)中一樣要以現(xiàn)金流入或流出來(lái)決定每期CF的正負(fù)號(hào)。第一期通常是初始投資，為負(fù)數(shù)。BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義運(yùn)用財(cái)務(wù)計(jì)算器應(yīng)注意的原則-1?PV現(xiàn)值、FV終值、PMT年金、I/Y利率、n期數(shù)，是運(yùn)用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算貨幣時(shí)間價(jià)值的五大變量。只要輸入任何四個(gè)變量，就可以求出剩下的一個(gè)變量。?輸入時(shí)，數(shù)字在先，變量鍵或功能鍵(如PV鍵)在后。輸出答案時(shí)先按計(jì)算的指令鍵(CPT)，再按要求的變量鍵(如FV)，即可求出答案。BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義運(yùn)用財(cái)務(wù)計(jì)算器應(yīng)注意的原則-2?輸入數(shù)字時(shí)，如投資、存款、生活費(fèi)用支出、房貸本息支出都是現(xiàn)金流出，輸入符號(hào)為負(fù)；收入、贖回投資、借入本金都是現(xiàn)金流入，輸入符號(hào)為正。?在P/Y（每年付款次數(shù)）和C/Y（每年復(fù)利次數(shù))都設(shè)置為1的前提下，期數(shù)以月計(jì)算時(shí)，要輸入月利率，年金部份也要輸入月現(xiàn)金流量。期數(shù)以年計(jì)算時(shí)，要輸入年利率，年金部份也要輸入年現(xiàn)金流量。BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義運(yùn)用財(cái)務(wù)計(jì)算器時(shí)應(yīng)注意的原則-3在解決貨幣時(shí)間價(jià)值問(wèn)題時(shí)，最好先畫(huà)出現(xiàn)金流量與時(shí)間圖。?把理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間當(dāng)作基準(zhǔn)點(diǎn)，基準(zhǔn)點(diǎn)之前我們通過(guò)累積資產(chǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)，是用現(xiàn)值（比如現(xiàn)有資產(chǎn)）或年金（比如每期儲(chǔ)蓄）來(lái)求復(fù)利終值或年金終值。?基準(zhǔn)點(diǎn)之后可以理解為以借款來(lái)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)，之后再分期攤還，是用終值（比如預(yù)留遺產(chǎn)額）或年金（比如每期學(xué)費(fèi)、每期生活費(fèi)、每期房貸）來(lái)求復(fù)利現(xiàn)值或年金現(xiàn)值。?如果前段現(xiàn)值與年金所累計(jì)的資產(chǎn)，等于后段終值與年金所算出的負(fù)債之時(shí)，就是理財(cái)目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)的時(shí)間。而折現(xiàn)率的高低，則是決定何時(shí)資產(chǎn)會(huì)等于負(fù)債的關(guān)鍵因素。BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義

貨幣的時(shí)間價(jià)值（復(fù)利模式）TVMBAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義貨幣的時(shí)間價(jià)值的輸入順序以財(cái)務(wù)計(jì)算器做貨幣時(shí)間價(jià)值計(jì)算時(shí)，N、I/Y、PV、PMT、FV的輸入順序并不會(huì)影響計(jì)算結(jié)果。?可以按照計(jì)算器的順序，由左至右，按N、I/Y、PV、PMT、FV的順序輸入。?注意:按題目出現(xiàn)的順序輸入時(shí)，沒(méi)有用到的TVM功能鍵要輸入0，才能把上次輸入的數(shù)據(jù)覆蓋掉?；蛘?，在輸入各個(gè)變量的數(shù)據(jù)之前，一定要按CLRTVM鍵清空以前的數(shù)據(jù)。?若熟悉EXCEL財(cái)務(wù)函數(shù)設(shè)置，可按照EXCEL財(cái)務(wù)函數(shù)的順序輸入，I/Y、N、PMT、PV、FVBAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義TVM功能計(jì)算計(jì)算器上的主要按鍵:

NI/YPVPMTFVP/YC/Y;BGN/END;AMORT

N收付款次數(shù)END年末收付款I(lǐng)/Y年利率BGN年初收付款PV現(xiàn)值P1第1筆收付款所屬期次PMT每次收付款金額P2最后1筆收付款所屬期次FV終值（最終支付的金額）BAL剩余本金P/Y年收付款次數(shù)PRN已還本金C/Y年計(jì)算利息次數(shù)INT已還利息BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義AMORT的定義1PM1PM2等額付款等額還款法的基本定義BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義TVM功能計(jì)算設(shè)定現(xiàn)金流時(shí)采用以下習(xí)慣:1）現(xiàn)金流在每個(gè)時(shí)間段的末端產(chǎn)生－END；2）現(xiàn)金流出以負(fù)數(shù)形式輸入；3）現(xiàn)金流入以正數(shù)形式輸入；4）今天由t=0表示；5）計(jì)息周期和支付周期相等。BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義TVM功能計(jì)算:操作:按2nd-CLRTVM,顯示0.000000按2nd-BGN,如果顯示END,那么按2nd-QUIT;如果顯示BGN,那么按2nd-SET,顯示END,再按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式。按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.000000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按7-N,顯示N=7.000000按5.5-I/Y,顯示I/Y=5.500000按0-PMT,顯示PMT=0.000000按1000000-FV,顯示FV=1,000,000.000按CPT-PV,顯示PV=-687,436.8086BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義案例1:假設(shè)借入一筆6年期借款，金額為15000元，利率是7%，每半年計(jì)一次利息。請(qǐng)問(wèn)每個(gè)月需還多少？操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-12-ENTER,顯示P/Y=

12.0000按↓-2-ENTER,顯示C/Y=

2.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按6-2nd–N-N,顯示N=72.0000按7-I/Y,顯示I/Y=7.0000按15000-PV,顯示PV=15,000.0000按0-FV,顯示FV=0.0000按CPT-PMT,顯示PMT＝-255.0158BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義案例2:假設(shè)某理財(cái)產(chǎn)品以復(fù)利計(jì)算，年息為3%，李女士購(gòu)買(mǎi)10000元人民幣這一理財(cái)產(chǎn)品，3年后李女士可獲得多少元人民幣？

操作:按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按3-N,顯示N=3.0000按3-I/Y,顯示I/Y=3.0000按-10000-PV,顯示PV=-10,000.0000按0-PMT,顯示PMT=0.0000按CPT-FV,顯示FV＝10,927.2700BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義案例3:假設(shè)錢(qián)女士?jī)鹤?年后出國(guó)留學(xué)需要20萬(wàn)元人民幣，現(xiàn)投資某理財(cái)產(chǎn)品，年利息為3%，以復(fù)利計(jì)算現(xiàn)在需要多少人民幣現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)這一理財(cái)產(chǎn)品？操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按5-N,顯示N=5.0000按3-I/Y,顯示I/Y=3.0000按200000-FV,顯示FV=200,000.0000按0-PMT,顯示PMT=0.0000按CPT-PV,顯示PV＝-172,521.7569

BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義案例4:王先生每年末在銀行存入5000元人民幣，計(jì)劃在3年后需要一筆資金買(mǎi)房，銀行存款利率為4%，問(wèn)王先生能籌集的資金總額是多少人民幣？操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按3-N,顯示N=3.0000按4-I/Y,顯示I/Y=4.0000按-5000-PMT,顯示PMT=-5,000.0000按0-PV,顯示PV=0.0000按CPT-FV,顯示FV＝-15,608.0000

BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義案例5:章先生已存入銀行存款56,000元，現(xiàn)在開(kāi)始每月初投入1200元，每月計(jì)息，年利率8%，12年以后累計(jì)為多少？操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-ENTER,顯示BGN,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-12-ENTER,顯示P/Y=

12.0000按↓,顯示C/Y=

12.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按12-2nd–N-N,顯示N=144.0000按8-I/Y,顯示I/Y=8.0000按-56000-PV,顯示PV=-56,000.0000按-1200-PMT,顯示PMT=-1200.0000按CPT-FV,顯示FV＝436,323.9287

BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義案例6:魏先生打算在5年后還清10000元人民幣債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入一筆款項(xiàng)。假如銀行存款利率4%，問(wèn)魏先生每年末需要存入多少元人民幣？操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按5–N,顯示N=5.0000按4-I/Y,顯示I/Y=4.0000按-10000-FV,顯示FV=-10,000.0000按0-PV,顯示PV=0按CPT-PMT,顯示PMT＝1,846.2711

BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義案例7:紀(jì)先生出國(guó)2年，請(qǐng)銀行代付房租，每年末租金5000元人民幣，設(shè)銀行存款利率為5%，紀(jì)先生應(yīng)在銀行存入多少元人民幣？操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按2–N,顯示N=2.0000按5-I/Y,顯示I/Y=5.0000按-5000-PMT,顯示PMT=-5,000.0000按0-FV,顯示FV=0按CPT-PV,顯示PV＝9,297.0522

BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義案例8:周先生每年年初存入銀行10000元，銀行存款利率為4%，問(wèn)第5年末的本利之和是多少元人民幣？操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-ENTER,顯示BGN,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按5–N,顯示N=5.0000按4-I/Y,顯示I/Y=4.0000按-10000-PMT,顯示PMT=-10,000.0000按0-PV,顯示PV=0按CPT-FV,顯示FV＝56,329.7546

BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義案例9:孫女士分期付款買(mǎi)住宅，每年年初支付6000元，還款期20年，銀行貸款利率為5%，該項(xiàng)目分期付款如果現(xiàn)在一次性支付，需要支付現(xiàn)金是多少?操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-ENTER,顯示BGN,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按20–N,顯示N=20.0000按5-I/Y,顯示I/Y=5.0000按-6000-PMT,顯示PMT=-6,000.0000按0-FV,顯示FV=0按CPT-PV,顯示PV＝78,511.9252

BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義案例10:某人希望在未來(lái)10年中，每年年底從其銀行存款中支取10,000元，用這筆資金生息8%（貼現(xiàn)率），問(wèn)需要在帳戶存入多少錢(qián)？操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按10–N,顯示N=10.0000按8-I/Y,顯示I/Y=8.0000按10000-PMT,顯示PMT=10,000.0000按0-FV,顯示FV=0按CPT-PV,顯示PV＝-67,100.8140

BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義案例11:小肖買(mǎi)房向銀行貸款150萬(wàn)元，年利率5%，每年計(jì)息2次，20年內(nèi)每月等額還款，要求計(jì)算2年后剩余本金總額和已還的本金和利息額？操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-12-ENTER,顯示P/Y=

12.0000按↓-2-ENTER,顯示C/Y=

2.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按20-2nd–N-N,顯示N=240.0000按5-I/Y,顯示I/Y=5.0000按-PV,顯示PV=1,500,000.0000按0-FV,顯示FV=0按CPT-PMT,顯示PMT＝-9,856.8755

BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義按2nd-PV[AMORT],顯示P1=1.0000按,顯示P2=1.0000,再按24-ENTER,顯示P2=24.0000按,顯示BAL=1,407,588.33(剩余本金）按,顯示PRN=-92,411.67(已還本金）按,顯示INT=144,153.45(已還利息）BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義案例12:王先生夫婦的孩子現(xiàn)在12歲，他們打算在孩子18歲送去英國(guó)留學(xué)，英國(guó)四年大學(xué)學(xué)費(fèi),現(xiàn)在是30萬(wàn)元，預(yù)計(jì)學(xué)費(fèi)每年上漲6％。王夫婦想為孩子設(shè)立一個(gè)教育基金，每年年末投入一筆固定的錢(qián)直到孩子上大學(xué)為止，假定年投資收益率為7％，每年應(yīng)投入多少錢(qián)？操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按6-N,顯示N=6.0000按6-I/Y,顯示I/Y=6.0000按300000-PV,顯示PV=300,000.0000按0-PMT,顯示PMT=0按CPT-FV,顯示FV＝-425,555.7337

BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按6-N,顯示N=6.0000按7-I/Y,顯示I/Y=7.0000按425,555.7337-FV,顯示FV=425,555.7337按0-PV,顯示PV=0按CPT-PMT,顯示PMT＝-59,490.9041

BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義案例13:

某銀行給儲(chǔ)戶10%的年利率、每季度復(fù)利計(jì)息，則一筆$1,000的存款在2年后價(jià)值為多少美元？（A）1102.5(B)1215.5(C)1218.4(D)1207.6操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓-4-ENTER,顯示C/Y=

4.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按2-N,顯示N=2.0000按10-I/Y,顯示I/Y=10.0000按1000-PV,顯示PV=1,000.0000按0-PMT,顯示PMT=0按CPT-FV,顯示FV＝-1,218.4029

BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義案例14:

朱先生貸款12萬(wàn)元購(gòu)置了一輛新車(chē)，貸款利率5.5％，3年還清，等額本息方式還款，則每月還款金額約為()。

(A)3,707元(B)3,624元(C)4,007元(D)4,546元操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-12-ENTER,顯示P/Y=

12.0000按↓,顯示C/Y=

12.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按3-2nd–N-N,顯示N=36.0000按5.5-I/Y,顯示I/Y=5.5000按120000-PV,顯示PV=120,000.0000按0-FV,顯示FV=0按CPT-PMT,顯示PMT＝-3,623.5082

BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義案例15：趙女士于1999年5月購(gòu)買(mǎi)了一套總價(jià)60萬(wàn)元的新房,首付20萬(wàn),貸款總額40萬(wàn),其中公積金貸款10萬(wàn)元,期限10年,年利率4.5%；商業(yè)貸款30萬(wàn),年利率6%,期限20年。如果采用等額本息方式還款,每月需還款多少元?若趙女士2007年6月,有一筆偶然收入15萬(wàn),計(jì)劃提前歸還商業(yè)貸款,如果提前還款后希望每月還款額不變,那么還需要還款多少月?如果提前還款后希望維持還款期限不變,新的每月還款多少?BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義公積金貸款月供:操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-12-ENTER,顯示P/Y=

12.0000按,顯示C/Y=

12.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按10–2nd–N-N,顯示N=120.0000按4.5-I/Y,顯示I/Y=4.5000按100000-PV,顯示PV=100,000.0000按0-FV,顯示FV=0按CPT-PMT,顯示PMT＝

-1,036.3841

BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義商業(yè)貸款月供:操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-12-ENTER,顯示P/Y=

12.0000按,顯示C/Y=

12.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按20–2nd–N-N,顯示N=240.0000按6-I/Y,顯示I/Y=6.0000按300000-PV,顯示PV=300,000.0000按0-FV,顯示FV=0按CPT-PMT,顯示PMT＝-2,149.2932

BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義操作:

按2nd-PV[AMORT],顯示P1=1.0000按↓,顯示P2=1.0000,再按96-ENTER,顯示P2=96.0000按↓,顯示BAL=220,248.2635(剩余本金）歸還15萬(wàn)元后，新本金＝70,248.2635按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,

按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-12-ENTER,顯示P/Y=

12.0000按↓,顯示C/Y=

12.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按6-I/Y,顯示I/Y=6.0000按70,248.2635-PV,顯示PV=70,248.2635按0-FV,顯示FV=0按-2,149.2932-PMT,顯示PMT=-2,149.2932按CPT-N,顯示N＝35.7762提前還貸BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義操作:

按2nd-PV[AMORT],顯示P1=1.0000按↓,顯示P2=1.0000,再按96-ENTER,顯示P2=96.0000按↓,顯示BAL=220,248.2635(剩余本金）歸還15萬(wàn)元后，新本金＝70,248.2635按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,

按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-12-ENTER,顯示P/Y=

12.0000按↓,顯示C/Y=

12.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按12–2nd–N-N,顯示N=144.0000按6-I/Y,顯示I/Y=6.0000按70,248.2635-PV,顯示PV=70,248.2635按0-FV,顯示FV=0按CPT-PMT,顯示PMT＝-685.5178提前還貸BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義柳先生和妻子今年都剛剛43歲，他和妻子兩人每個(gè)月收入合計(jì)大約5000元，月支出近3000元．現(xiàn)在家里有銀行存款10萬(wàn)元．假設(shè)柳先生和妻子計(jì)劃在50歲時(shí)退休，現(xiàn)計(jì)在柳先生退休后再生存25年，并且假設(shè)他們退休后每個(gè)月花費(fèi)需要3200元（已考慮了通貨膨脹因素）。假設(shè)二人退休后每月領(lǐng)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金為1200元。假設(shè)柳先生在退休前后的投資收益率均為5%。柳先生請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師他和妻子作退休養(yǎng)老規(guī)劃。1、柳先生在50歲時(shí)需準(zhǔn)備（）退休基金才能實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)。（A）338235元（B）340791元（C）342120元（D）343546元

案例16：BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義2、如果按年復(fù)利計(jì)息，他們現(xiàn)在開(kāi)始以10萬(wàn)元存款進(jìn)行投資，預(yù)期投資收益率為5%。則這10萬(wàn)元錢(qián)在退休時(shí)會(huì)變成（）。（A）133823元（B）140710元（C）109412元（D）151266元3、柳先生將現(xiàn)在每月的結(jié)余2000元投資于1.8%的定息工具，那么在柳先生退休時(shí)這筆錢(qián)會(huì)變?yōu)椋ǎ?。（A）178900元（B）162734元（C）129165元（D）194595元4、根據(jù)2,3題，柳先生的退休資金的缺口約為（）。（A）38013元（B）72144元（C）23936元（D）44595元案例16：BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義5、如果柳先生還想在50歲退休的話，那么他需要每月增成銀行存款約（）。（A）284元（B）302元（C）210元（D）239元案例16：1:D、2:B、3:A、4:C、5:DBAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義

債券模式BONDBAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義BOND功能計(jì)算要進(jìn)入債券工作表,先請(qǐng)按下2nd-BOND,然后通過(guò)工作表移動(dòng)計(jì)算器的↑和↓

來(lái)實(shí)現(xiàn)不同變量標(biāo)識(shí)的顯示。

顯示變量顯示變量SDT

交易(購(gòu)買(mǎi))日期

2/Y每半年計(jì)息CPN票面利率（年利率）1/Y每年計(jì)息RDT償還日期YLD到期收益率RV償還價(jià)值（面值100）PRI

債券價(jià)格ACT實(shí)際天數(shù)計(jì)算法AI應(yīng)計(jì)利息36030/360天數(shù)計(jì)算法DUR修正久期BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義案例1

假設(shè)您想購(gòu)買(mǎi)一半年計(jì)息的公司債券,債券到期日期是2007年12月31日,購(gòu)買(mǎi)日期是2006年6月12日。該債券是以30/360天數(shù)計(jì)算法來(lái)計(jì)算的,息票利率為7%,票面價(jià)值為100元。若想得到8%的到期收益率，請(qǐng)計(jì)算債券價(jià)格、應(yīng)計(jì)債券利率和修正久期。利用BOND模式計(jì)算BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義案例1解答操作：選擇債券工作表

2nd-BOND

，顯示SDT（舊的內(nèi)容）（歐式）輸入購(gòu)買(mǎi)日期

12.0606-ENTER

SDT=12-06-2006按↓-7-ENTER

CPN=7.0000（票面利率）按↓-31.1207

RDT=

31-12-2007（輸入贖回日期）

按↓

RV=100.000000（默認(rèn)）（贖回價(jià)值）按↓，顯示ACT,按2nd-ENTER，顯示360按↓，顯示

2/Y按↓-8-ENTER

，顯示YLD=8.000000（到期收益率）按↓-CPT,顯示

PRI=98.5627按↓，顯示

AI=3.1500按↓，顯示

DUR=1.44BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義面值為1，000元的債券以950元的價(jià)格發(fā)行，票面利率10％，每半年付息一次，到期期限3年。該債券的到期收益率最接近()(A)11.O8％(B)12.03％(C)6.04％(D)6.01％案例2利用BOND模式怎么做？BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義TVM計(jì)算有關(guān)債券的計(jì)算也可按TVM復(fù)利模式計(jì)算.

按鍵意義N債券付息總次數(shù)

I/Y到期收益率PV債券價(jià)格PMT（面值×票面利率）/年計(jì)息次數(shù)FV面值P/Y年計(jì)息次數(shù)BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義面值為1，000元的債券以950元的價(jià)格發(fā)行，票面利率10％，每半年付息一次，到期期限3年。計(jì)算該債券的到期收益率？操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-2-ENTER,顯示P/Y=

2.0000按↓,顯示C/Y=

2.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按3–2nd–N-N,顯示N=6.0000按–950-PV,顯示PV=－950.0000按50-PMT,顯示PMT＝50.0000按1000-FV,顯示FV=1000.0000按CPT-I/Y,顯示

I/Y＝12.03%

案例2BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義某投資者以每份920元認(rèn)購(gòu)了面值1,000元、票面利率6％，每年付息的5年期債券。一年后，到期收益率變?yōu)?％，則該投資者的持有期收益率為()．

(A)7％(B)11.54％(C)8％(D)10.26％操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按4-N,顯示N=4.0000按7-I/Y,顯示I/Y＝7.0000%按60-PMT,顯示PMT＝60.0000按1000-FV,顯示FV=1000.0000按CPT-PV,顯示

PV＝-966.1279

案例3BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按1-N,顯示N=1.0000按-920-PV,顯示PV＝-920.0000按60-PMT,顯示PMT＝60.0000按966.1279-FV,顯示FV=966.1279按CPT-I/Y,顯示

I/Y＝11.5356%BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義某6年期零息債券面值100元，發(fā)行價(jià)格為76元。另一信用等級(jí)相同的6年期付息債券，面值1,000元．票面利率6％，每年付息，則其發(fā)行價(jià)格為()元。

(A)967.68(B)924.36(C)1,067.68(D)1,124.36操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按6-N,顯示N=6.0000按-76-PV,顯示PV＝-76.0000按0-PMT,顯示PMT＝0.0000按100-FV,顯示FV=100.0000按CPT-I/Y,顯示

I/Y＝4.6802%

案例4BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按6-N,顯示N=6.0000按4.6802-I/Y,顯示I/Y＝4.6802%

按60-PMT,顯示PMT＝60.0000按1000-FV,顯示FV=1000.0000按CPT-PV,顯示PV＝-1,067.6796BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義某零息債券，到期期限0.6846年，面值100元，發(fā)行價(jià)95.02元，其到期收益率為()。

(A)5.24％(B)7.75％(C)4.46％(D)8.92％操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按0.6846-N,顯示N=0.6846按-95.02-PV,顯示PV＝-95.0200按0-PMT,顯示PMT＝0.0000按100-FV,顯示FV=100.0000按CPT-I/Y,顯示

I/Y＝7.7471%

案例5BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義案例6

假設(shè)2004年4月20日債券的市場(chǎng)價(jià)格為95元，2009年4月20日到期，票面價(jià)值100元，票面利率為3.5%，按實(shí)際天數(shù)計(jì)算，付息間隔為半年，那么收益率可以達(dá)到多少？方法1操作：選擇債券工作表

2nd-BOND

，顯示SDT(舊的內(nèi)容)（歐式）輸入購(gòu)買(mǎi)日期

20.0404-ENTER

SDT=20-04-2004按↓-3.5-ENTER

CPN=3.5000（票面利率）按↓-20.0209

RDT=

20-04-2009（輸入贖回日期）

按↓

RV=100.000000(默認(rèn))（贖回價(jià)值）按↓，顯示ACT按↓，顯示

2/Y按↓-↓-95-ENTER

，顯示PRI=95.0000（市場(chǎng)價(jià)格）按↑

,顯示YLD-CPT,顯示

YLD=4.6317%

（到期