盡職調(diào)查提問清單

NPL盡職調(diào)查提問清單QuestionsDetailProcedures一、針對整個資產(chǎn)包的發(fā)問1哪個銀行發(fā)放的貸款？貸款發(fā)生是哪個時期？是什么類型的貸款？訪談服務(wù)商、資產(chǎn)包介紹人，執(zhí)行預(yù)評定2資產(chǎn)包現(xiàn)階段的債權(quán)人是銀行還是平臺公司還是AMC?訪談服務(wù)商、資產(chǎn)包介紹人，執(zhí)行預(yù)評定3若是平臺公司或AMC，則問：資產(chǎn)包什么時期從銀行轉(zhuǎn)讓到平臺公司或AMC？價格是多少（本金的百分之幾）？訪談服務(wù)商、資產(chǎn)包介紹人，執(zhí)行預(yù)評定6資產(chǎn)包出讓方內(nèi)部評定、審批流程走完了沒有？訪談服務(wù)商、資產(chǎn)包介紹人，執(zhí)行預(yù)評定7預(yù)計什么時間會發(fā)出拍賣公示（或掛牌出讓）？訪談服務(wù)商、資產(chǎn)包介紹人，執(zhí)行預(yù)評定8總本金是多少？利息多少？總共有多少筆貸款？多少戶？訪談服務(wù)商、資產(chǎn)包介紹人，執(zhí)行預(yù)評定9借款人的區(qū)域分布狀況（戶數(shù)，本金金額分別是）？訪談服務(wù)商、資產(chǎn)包介紹人，執(zhí)行預(yù)評定10無確保無抵押（涉及僅有質(zhì)押）的貸款有多少筆？（如無統(tǒng)計到筆，則問多少戶？）本金是多少？占總本金的比例是多少？訪談服務(wù)商、資產(chǎn)包介紹人，執(zhí)行預(yù)評定11抵押貸款（含抵押+確保，不涉及質(zhì)押+確保）的債權(quán)有多少筆？（如無統(tǒng)計到筆，則問多少戶？）本金是多少？占總本金的比例是多少？訪談服務(wù)商、資產(chǎn)包介紹人，執(zhí)行預(yù)評定12其中以工業(yè)用地、廠房或在建工程為抵押物的貸款本金是多少？占全部抵押貸款本金的比例是多少？訪談服務(wù)商、資產(chǎn)包介紹人，執(zhí)行預(yù)評定13以住宅為抵押物的貸款本金是多少？占全部抵押貸款本金的比例是多少？訪談服務(wù)商、資產(chǎn)包介紹人，執(zhí)行預(yù)評定14進(jìn)入破產(chǎn)清算或破產(chǎn)重整的有多少戶？本金是多少？占總本金的比例是多少？訪談服務(wù)商、資產(chǎn)包介紹人，執(zhí)行預(yù)評定15未起訴的有多少筆（戶）？本金是多少？占總本金的比例？訪談服務(wù)商、資產(chǎn)包介紹人，執(zhí)行預(yù)評定16已獲得生效判決，進(jìn)入執(zhí)行程序的有多少筆（戶）？本金是多少？占總本金的比例？訪談服務(wù)商、資產(chǎn)包介紹人，執(zhí)行預(yù)評定17正在訴訟中未出成果的有多少筆（戶）？金額是多少？占總本金的比例？訪談服務(wù)商、資產(chǎn)包介紹人，執(zhí)行預(yù)評定二、對逐戶資產(chǎn)的提問18有幾筆借款？將估值底稿貸款合同金額對應(yīng)至每份貸款合同的借款金額19借款后，債務(wù)人有無還過本金或利息？將估值底稿貸款余額核對至合同金額(以及借款憑證)與還款憑證差額20借款合同的金額總額同擬處置（公示處置）清單金額與否一致？將估值底稿貸款余額核對至債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同與轉(zhuǎn)讓明細(xì)，加總金額核對至整包債權(quán)轉(zhuǎn)讓公示金額21借款人與否宣布破產(chǎn)（或破產(chǎn)重整）？若否，從22開始提問，若是從58開始提問。審視原始案卷掃描件擬定破產(chǎn)狀態(tài)，理解破產(chǎn)重整進(jìn)度22與否辦理強(qiáng)制執(zhí)行債權(quán)文書公證？若已辦理，與否申請了強(qiáng)制執(zhí)行？若已申請強(qiáng)制執(zhí)行，則從35開始提問。審視強(qiáng)制執(zhí)行債權(quán)公證文書及強(qiáng)制執(zhí)行申請書，擬定執(zhí)行效力2與否都已訴訟？審視民事起訴狀，理解訴訟進(jìn)度若未全部訴訟，則針對未訴部分提問24銀行的催收統(tǒng)計（逐筆）與否持續(xù)？最后一次催收的時間？訴訟時效有無瑕疵（蓋章、簽名、日期）？審視全部催收函時點，擬定持續(xù)性及2年期訴訟時效；審視債權(quán)轉(zhuǎn)讓公示，擬定2年期訴訟時效；發(fā)現(xiàn)訴訟時效瑕疵25有無辦理抵押登記？抵押登記的時間？與否是第一順位抵押？有無房產(chǎn)局查冊（以確認(rèn)抵押事實）？前往本地國土、房管或檔案管理部門執(zhí)行查冊程序，獲得抵押登記查詢成果蓋章原件，將登記查詢信息與產(chǎn)證及他項證信息核對一致。確認(rèn)抵押事實，明確抵押登記時間、抵押順位、查封順位；如發(fā)現(xiàn)無登記、順位靠后等狀況會影響估值26抵押登記合同上所擔(dān)保的借款同借款合同里的借款與否是同一筆？審視抵押物產(chǎn)證、他項證及查冊登記信息，與抵押擔(dān)保合同及主借款合同信息一一對應(yīng)并核對一致；27確保與否有效？有無在確保期間內(nèi)向確保人主張權(quán)利？催收與否有瑕疵？若已訴訟28與否已判決（一審）？獲取判決書，擬定與否判決若未判29代理律師是誰？聯(lián)系方式？代理期限？代理費率？訪談銀行、AMC或服務(wù)商并獲取標(biāo)的債權(quán)案件代理律師有關(guān)信息30現(xiàn)在到什么階段？開庭了沒有？若未開庭？什么時候開庭？大概什么時候會出判決？訪談代理律師，具體理解訴訟狀況及進(jìn)度31有無法律瑕疵或影響判決的問題或因素？訪談代理律師，具體理解訴訟狀況及進(jìn)度32若有，有無什么解決方案或?qū)Σ?？訪談代理律師，具體理解訴訟狀況及進(jìn)度若已判33與否是一審已判，但正在上訴，若是，則按上述28至31的提問訪談代理律師，擬定一審判決后15日上訴期內(nèi)是被告與否上訴若否（判決已生效）34判決成果：主債權(quán)與否已確認(rèn)？抵押優(yōu)先權(quán)與否已確認(rèn)？確保責(zé)任與否已確認(rèn)？審視判決成果，確認(rèn)主債權(quán)、抵押優(yōu)先權(quán)、確保責(zé)任等要素。發(fā)現(xiàn)判決成果瑕疵，會影響估值及變現(xiàn)時間35若調(diào)解結(jié)案，則應(yīng)重點調(diào)查抵押登記與否第一順位，與否房屋同土地分開抵押，與否有其它瑕疵？房屋及土地均需執(zhí)行查冊程序，以確認(rèn)抵押順位，排除房地分別抵押的風(fēng)險。若發(fā)現(xiàn)抵押瑕疵，則影響估值及變現(xiàn)時間36與否申請強(qiáng)制執(zhí)行？若否，與否過了申請執(zhí)行期間？債權(quán)轉(zhuǎn)讓前能否向法院申請執(zhí)行？訪談標(biāo)的債權(quán)案件代理律師，確認(rèn)遞交申請執(zhí)行書，若未申請，確認(rèn)債權(quán)轉(zhuǎn)讓前能否向法院申請執(zhí)行。將申請執(zhí)行書時間與判決生效時間進(jìn)行比對，確認(rèn)執(zhí)行時效。37若是：強(qiáng)制執(zhí)行法院與否是一審法院訪談代理律師理解執(zhí)行進(jìn)度，從法院執(zhí)行庭獲取案件執(zhí)行案號以確認(rèn)申請執(zhí)行38是哪家法院執(zhí)行？哪個法官主辦這個案件？代理律師是誰？聯(lián)系方式？訪談代理律師、AMC及銀行獲取有關(guān)信息39與否已查封了執(zhí)行財產(chǎn)？查封期限？查封財產(chǎn)權(quán)屬有無瑕疵或爭議？根據(jù)查冊信息確認(rèn)查封順位及查封時效40查封物與否是本戶（筆）貸款的抵押物？根據(jù)查冊信息確認(rèn)抵押權(quán)、抵押順位、查封順位及查封時效41有無其它案件對前述查封物進(jìn)行查封？哪個法院查封的（債權(quán)金額多少）？我們擬收購債權(quán)是第幾順位查封？根據(jù)查冊信息確認(rèn)抵押權(quán)、抵押順位、查封順位及查封時效42執(zhí)行現(xiàn)狀或進(jìn)展？抵押物現(xiàn)狀（見第七部分的提問）？訪談代理律師、AMC及銀行獲取有關(guān)信息，審視執(zhí)行階段支持性文獻(xiàn)43若執(zhí)行中，與否正在或已經(jīng)評定、拍賣抵押物（查封物）？訪談代理律師、AMC及銀行獲取有關(guān)信息，審視執(zhí)行階段支持性文獻(xiàn)44若未啟動拍賣程序，因素是什么？大概什么時候會啟動？訪談代理律師、AMC及銀行獲取有關(guān)信息，審視執(zhí)行階段支持性文獻(xiàn)45若流拍，流拍因素是什么？是評定價偏高，還是流動性問題？訪談代理律師、AMC及銀行獲取有關(guān)信息，審視執(zhí)行階段支持性文獻(xiàn)；合理分析抵押物變現(xiàn)因素46若已裁定抵債，抵債裁定與否送達(dá)國土房產(chǎn)部門（或交付抵債物）？訪談代理律師、AMC及銀行獲取有關(guān)信息，審視執(zhí)行階段支持性文獻(xiàn)47若中斷（或終止本次執(zhí)行），中斷的因素是什么？訪談代理律師、AMC及銀行獲取有關(guān)信息，審視執(zhí)行階段支持性文獻(xiàn)48若終止執(zhí)行，因素是什么？與否能恢復(fù)執(zhí)行？根據(jù)是什么？訪談代理律師、AMC及銀行獲取有關(guān)信息，審視執(zhí)行階段支持性文獻(xiàn)49本地法院對恢復(fù)執(zhí)行是什么程序？時間大概多久？訪談代理律師、本地法院法官50現(xiàn)在執(zhí)行案件的申請執(zhí)行人主體是誰？本地法院對不良資產(chǎn)案件的政策或態(tài)度（利息計算、變更主體、境外手續(xù)認(rèn)證、催收公證）？訪談代理律師、本地法院法官51若需債權(quán)轉(zhuǎn)讓之訴，訴訟費是如何收?。窟@個流程走完（獲得勝訴判決），大概要多久？訪談代理律師、本地法院法官三、針對借款人的發(fā)問52借款人的歷史背景？民營還是國企？原來重要生產(chǎn)什么（或盈利模式）？股東？實際控制人？本資產(chǎn)包中有無其它戶是其關(guān)聯(lián)公司？審視貸款檔案，網(wǎng)搜借款人及確保人信息53借款人名下有無未查封財產(chǎn)（卷宗統(tǒng)計的抵押物除外）？54借款人的股東實際出資與否足額？55借款人有無涉其它案件？這些案件與否是民間借貸糾紛？與否是欠工資（勞動爭議糾紛）？與否欠稅款？56有無疑似混淆關(guān)系的公司？57借款人與否是被注銷？若是，承債人是誰？從啟信寶等網(wǎng)絡(luò)公開渠道獲取信息58借款人與否是被吊銷？若是，借款人的股東中哪個比較有錢（償債能力較好）？從啟信寶等網(wǎng)絡(luò)公開渠道獲取信息四、針對確保人（法人公司）的問題59按上述借款人問題52——58（每個確保人逐個問）。五、針對借款人（或確保人）破產(chǎn)的問題60我們擬受讓的債權(quán)與否已向清算組（破產(chǎn)管理人）申報了債權(quán)？與否得到確認(rèn)？有抵押優(yōu)先權(quán)的債權(quán)與否得到確認(rèn)優(yōu)先權(quán)？訪談破產(chǎn)管理人，審視債權(quán)申報文獻(xiàn)61破產(chǎn)管理人（或清算組組長）是誰？聯(lián)系電話？哪個法院主辦這個破產(chǎn)案件？經(jīng)方法官？聯(lián)系電話？獲取破產(chǎn)管理人信息，安排訪談62現(xiàn)在破產(chǎn)清算工作的進(jìn)度如何？清算報告與否已出來（什么時候會出來？）下一次債權(quán)人會議計劃什么時候召開？訪談破產(chǎn)管理人，審視破產(chǎn)清算報告63除了已有抵押登記（涉及抵押給其它債權(quán)人）的抵押財產(chǎn)外，破產(chǎn)公司與否尚有其它財產(chǎn)？大概金額是多少？64破產(chǎn)公司有無欠稅？有無欠職工工資、社保費用？破產(chǎn)清算費用大概多少？訪談破產(chǎn)管理人，審視破產(chǎn)清算報告65我們擬受讓債權(quán)對應(yīng)的抵押物的評定、拍賣進(jìn)度？與否存在欠工程款、稅費的狀況？訪談破產(chǎn)管理人，理解拍賣進(jìn)度，審視破產(chǎn)清算報告66本地破產(chǎn)公司政策（職工安置等）如何？普通狀況下，本地破產(chǎn)公司要清算多久才宣布結(jié)束？訪談本地法院法官，服務(wù)商或破產(chǎn)管理人六、針對確保人（自然人）的問題67確保人同借款人是什么關(guān)系？為什么確保人樂意為借款人做擔(dān)保？訪談銀行信貸經(jīng)理、AMC、債務(wù)人、本地政府人員、確保人等理解不良貸款發(fā)生的歷史沿革及現(xiàn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系；閱卷并網(wǎng)搜(企查查、啟信寶)，查找擔(dān)保人線索68確保人與否是借款人的實際控制人？還是普通員工、代持股東、形式上的法人？關(guān)聯(lián)公司的法人？訪談銀行信貸經(jīng)理、AMC、債務(wù)人、本地政府人員、確保人等理解不良貸款發(fā)生的歷史沿革及現(xiàn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系；閱卷并網(wǎng)搜(企查查、啟信寶)，查找擔(dān)保人線索69確保人名下有無未查封財產(chǎn)？訪談銀行信貸經(jīng)理、AMC、債務(wù)人、本地政府人員、確保人等理解不良貸款發(fā)生的歷史沿革及現(xiàn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系；閱卷并網(wǎng)搜(企查查、啟信寶)，查找擔(dān)保人線索70確保人有無涉及民間借貸？訪談銀行信貸經(jīng)理、AMC、債務(wù)人、本地政府人員、確保人等理解不良貸款發(fā)生的歷史沿革及現(xiàn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系；閱卷并網(wǎng)搜(企查查、啟信寶)，查找擔(dān)保人線索71確保人與否欠了其它大額（或多筆）的債務(wù)或者為其它大額（或多筆）債務(wù)做確保？訪談銀行信貸經(jīng)理、AMC、債務(wù)人、本地政府人員、確保人等理解不良貸款發(fā)生的歷史沿革及現(xiàn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系；閱卷并網(wǎng)搜(企查查、啟信寶)，查找擔(dān)保人線索72確保人與否被列為失信人？限制出境？訪談銀行信貸經(jīng)理、AMC、債務(wù)人、本地政府人員、確保人等理解不良貸款發(fā)生的歷史沿革及現(xiàn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系；閱卷并網(wǎng)搜(企查查、啟信寶)，查找擔(dān)保人線索73確保人的家庭狀況？訪談銀行信貸經(jīng)理、AMC、債務(wù)人、本地政府人員、確保人等理解不良貸款發(fā)生的歷史沿革及現(xiàn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系；閱卷并網(wǎng)搜(企查查、啟信寶)，查找擔(dān)保人線索74確保人年紀(jì)？學(xué)歷或特長？履歷？訪談銀行信貸經(jīng)理、AMC、債務(wù)人、本地政府人員、確保人等理解不良貸款發(fā)生的歷史沿革及現(xiàn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系；閱卷并網(wǎng)搜(企查查、啟信寶)，查找擔(dān)保人線索75確保人與否擔(dān)任其它公司的董、監(jiān)、高？訪談銀行信貸經(jīng)理、AMC、債務(wù)人、本地政府人員、確保人等理解不良貸款發(fā)生的歷史沿革及現(xiàn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系；閱卷并網(wǎng)搜(企查查、啟信寶)，查找擔(dān)保人線索76有無疑似確保人的親戚是其它正常經(jīng)營公司的董、監(jiān)、高？訪談銀行信貸經(jīng)理、AMC、債務(wù)人、本地政府人員、確保人等理解不良貸款發(fā)生的歷史沿革及現(xiàn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系；閱卷并網(wǎng)搜(企查查、啟信寶)，查找擔(dān)保人線索77有無其它有關(guān)確保人的新聞、傳聞或消息？小業(yè)主問題？訪談銀行信貸經(jīng)理、AMC、債務(wù)人、本地政府人員、確保人等理解不良貸款發(fā)生的歷史沿革及現(xiàn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系；閱卷并網(wǎng)搜(企查查、啟信寶)，查找擔(dān)保人線索七、有關(guān)抵押物的問題（重要指土地或房產(chǎn)）（查封物也參考提問題）78抵押人、抵押物、抵押次序、抵押金額、抵押登記號？與否到國土房產(chǎn)部門查冊確認(rèn)信息？根據(jù)查冊信息確認(rèn)抵押權(quán)、抵押順位、查封順位及查封時效79抵押物若是個人或家庭住宅，與否是該家庭（個人）的唯一住宅？詳見抵押物現(xiàn)場盡調(diào)Checklist80抵押物若是在建工程，與否存在欠交工程款或者已預(yù)收小業(yè)主的售樓款的情形？金額多少？詳見抵押物現(xiàn)場盡調(diào)Checklist81抵押物若是近期升值較大，與否考慮交納土地增值稅的影響？大概金額多少？詳見抵押物現(xiàn)場盡調(diào)Checklist82抵押物與否是不可分割物（指實際使用功效）？抵押物的附屬物與否影響抵押物的價值（附屬物對抵押物的價值有提高作用）？附屬物的權(quán)屬（與否是其它債權(quán)的抵押物）？詳見抵押物現(xiàn)場盡調(diào)Checklist83抵押物現(xiàn)狀與否出租？是整體出租？分割單獨出租？或同其它非抵押物一起出租？租期？租金？租賃