金融網(wǎng)點(diǎn)降本增效匯報(bào)

XX網(wǎng)點(diǎn)降本增效可行性報(bào)告XX分公司1降本增效現(xiàn)狀分析01調(diào)整預(yù)案02可行性分析03存在問(wèn)題及解決建議042XX縣XX鎮(zhèn)地處新豐江庫(kù)區(qū)上游，屬庫(kù)區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，東與XX鎮(zhèn)、南與XX鎮(zhèn)、XX鎮(zhèn)接壤，面積174.1平方公里，下轄12個(gè)行政村、1個(gè)街鎮(zhèn)社區(qū)居委會(huì)，總?cè)丝?.68萬(wàn)人。2010年為響應(yīng)政府部門(mén)關(guān)于填補(bǔ)金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的號(hào)召，XX營(yíng)業(yè)所設(shè)立并開(kāi)業(yè)；同年信用社也設(shè)立了營(yíng)業(yè)所并營(yíng)業(yè)。目前，該所員工（含外包）7人，其中支局長(zhǎng)1名、綜合柜員1名、柜員2名（頂班柜員1名）、外包客戶(hù)經(jīng)理1名、保安1名，投遞1名；網(wǎng)點(diǎn)傳統(tǒng)營(yíng)業(yè)及投遞實(shí)行委代辦，金融業(yè)共有儲(chǔ)戶(hù)3683戶(hù)，余額規(guī)模0.154億元，其中新農(nóng)保應(yīng)參?？蛻?hù)8457戶(hù)，每月應(yīng)發(fā)放客戶(hù)1757戶(hù)。1、現(xiàn)狀分析：社會(huì)效益突出

企業(yè)效益負(fù)值3成立8年來(lái)，該所提供的金融類(lèi)服務(wù)、郵務(wù)類(lèi)服務(wù)及普遍服務(wù)保障了當(dāng)?shù)氐娜罕姷挠绵]需求，得到了當(dāng)?shù)卣蛷V大群眾的肯定與好評(píng)，郵政品牌影響力增強(qiáng)，取得了較好的社會(huì)效益。受制于有限的市場(chǎng)潛力，該所開(kāi)業(yè)8年來(lái)，年均新增余額不足200萬(wàn)元。2017年該網(wǎng)點(diǎn)收入42.5萬(wàn)元，其中金融業(yè)務(wù)收入37萬(wàn)元，占比87%；網(wǎng)點(diǎn)總支出72萬(wàn)元，其中固定成本27.4萬(wàn)元，人工成本44.6萬(wàn)元?？傮w虧損29.5萬(wàn)元，企業(yè)效益為負(fù)值。4鑒于當(dāng)前困局，XX網(wǎng)點(diǎn)須作出改變，力爭(zhēng)在基本滿(mǎn)足當(dāng)?shù)厣鐣?huì)需求同時(shí)，千方百計(jì)提升企業(yè)效益，實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益和企業(yè)效益的雙贏。中期規(guī)劃是要遷點(diǎn)整治（遷至XX鎮(zhèn)，XX保留離行式自助設(shè)備），近期規(guī)劃是要實(shí)施降本增效計(jì)劃。結(jié)論：必須作出改變52、調(diào)整預(yù)案：降本增效全面統(tǒng)籌縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間：將該所營(yíng)業(yè)天數(shù)從7天/周調(diào)整為1天/周，其中固定星期一正常對(duì)外營(yíng)業(yè)，其余時(shí)間停業(yè)。一周安排押送鈔各一次，網(wǎng)點(diǎn)金庫(kù)不留存現(xiàn)金。確保普遍服務(wù)：郵政傳統(tǒng)柜臺(tái)從7天/周調(diào)整為5天/周，其中星期一至星期五正常營(yíng)業(yè)，周六、日停業(yè)。（符合郵政法要求及相關(guān)規(guī)定）。改造網(wǎng)點(diǎn)布局，實(shí)現(xiàn)郵務(wù)區(qū)域與金融區(qū)域的分隔，互不影響，確保合規(guī)。6滿(mǎn)足群眾金融服務(wù)需求：一是改造升級(jí)自助設(shè)備，將現(xiàn)有的ATM替換為CRS，并增加存折取款模塊；增加補(bǔ)登折機(jī)。二是理順助農(nóng)取款機(jī)的布局和使用。確保街鎮(zhèn)及較大的村有助農(nóng)取款機(jī)的服務(wù)，確保正常使用。以上兩項(xiàng)措施可基本滿(mǎn)足居民及新農(nóng)保戶(hù)的需求。保持與地方鎮(zhèn)府及客戶(hù)的維系：傳統(tǒng)營(yíng)業(yè)由委代辦改回自辦，日常營(yíng)業(yè)由支局長(zhǎng)負(fù)責(zé)。支局長(zhǎng)守家、巡查自助設(shè)備、引導(dǎo)客戶(hù)使用自助設(shè)備、做好客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)與維穩(wěn)、處理異常和緊急情況、參與當(dāng)?shù)劓?zhèn)府相關(guān)活動(dòng)等。73、可行性分析：盤(pán)活資源

滿(mǎn)足需求實(shí)現(xiàn)人力資源盤(pán)活按照預(yù)案調(diào)整后，可以盤(pán)活人員4.4人，其中綜柜1.2人、普柜1.2人，保安和渠道經(jīng)理各1人（詳見(jiàn)下表）。調(diào)整方案人員盤(pán)活情況計(jì)算方法縮減營(yíng)業(yè)時(shí)間綜合柜員1.2人（365-4*12）/（22*12）普柜1.2人（365-4*12）/（22*12）保安1人取消

渠道經(jīng)理1人

取消合計(jì)4.4人8調(diào)整出來(lái)的綜柜和普柜可以有效緩解目前XX前臺(tái)缺人的壓力，可以更有效的支撐大網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展。9實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)成本的下降：按照預(yù)案調(diào)整后，每年可節(jié)省固定成本30.5萬(wàn)元（詳見(jiàn)下表）。類(lèi)型項(xiàng)目節(jié)省成本（萬(wàn)元/年）人工成本綜合柜員1.2人1.2*9=10.8普柜1.2人1.2*9=10.8保安1人3.6渠道經(jīng)理1人4.2運(yùn)營(yíng)成本水電費(fèi)1.1合計(jì)

30.510調(diào)整前后對(duì)比，XX網(wǎng)點(diǎn)由之前的72萬(wàn)元的運(yùn)營(yíng)成本，降至41.5萬(wàn)元，降低了30.5萬(wàn)元，有效實(shí)現(xiàn)了降本增效。11基本滿(mǎn)足當(dāng)?shù)厝罕娂靶罗r(nóng)?？蛻?hù)的需求自助設(shè)備營(yíng)業(yè)1天助農(nóng)取款該所平均每天的窗口普通交易量（存款、取款和轉(zhuǎn)帳）24.7筆，其中新農(nóng)保戶(hù)約占50%即12筆左右，可以通過(guò)升級(jí)現(xiàn)有自助設(shè)備來(lái)解決。煙草客戶(hù)每周三固定繳款，約5萬(wàn)額度，自助設(shè)備可一次性加鈔10萬(wàn)，基本滿(mǎn)足一周的取款需求。近半年，該所開(kāi)戶(hù)149戶(hù)，新農(nóng)保待遇申請(qǐng)確認(rèn)102戶(hù)；每周新開(kāi)戶(hù)6.2戶(hù)、待遇申請(qǐng)確認(rèn)4.25戶(hù)，共10.45筆。通過(guò)每周營(yíng)業(yè)1天，引導(dǎo)有特殊業(yè)務(wù)需求的客戶(hù)統(tǒng)一集中辦理，可以解決好這塊需求。該轄區(qū)目前新農(nóng)保領(lǐng)取待遇人數(shù)約1757人，從網(wǎng)點(diǎn)的每日交易量可以看出，在本地到窗口辦理取款的客戶(hù)數(shù)約360戶(hù)/月、占比20.5%。可通過(guò)自主設(shè)備與助農(nóng)取款機(jī)解決。124：存在問(wèn)題及解決建議投入的問(wèn)題：類(lèi)型項(xiàng)目

費(fèi)用備注自助設(shè)備ATM更換CRS——已上報(bào)計(jì)劃增加CRS存折取款模塊3000元/部一次性支出增加自助打折機(jī)3000元/部分區(qū)網(wǎng)點(diǎn)布局的改造約需5萬(wàn)元一次性支出押鈔專(zhuān)趟1380元/趟，每月8趟，13.2萬(wàn)/年，比調(diào)整前多支出9.1萬(wàn)元。目前中調(diào)費(fèi)用3300元/月。合計(jì)14.7萬(wàn)建議：1、懇請(qǐng)市公司在費(fèi)用支撐上給予適當(dāng)考慮。

2、押鈔可以考慮與河保商談，適當(dāng)下調(diào)，須市公司協(xié)助與河保公司商談。