中級經(jīng)濟(jì)法-例題講解-第四章-金融法律制度

第一節(jié)證券法律制度一、單項選擇題1.某證券公司在QQ、微信的多個薦股群中向股民推薦M上市公司的股票，聲稱有內(nèi)部信息，該公司股票近期將會暴漲，在股民購買的同時，將自己持有的M公司股票大量賣出獲利。根據(jù)《證券法》的規(guī)定，該證券公司的上述行為屬于（）。

A.內(nèi)幕交易

B.操縱市場

C.虛假陳述

D.欺詐客戶

『正確答案』B

『答案解析』本題考核禁止的交易行為。操縱證券市場行為是指單位或個人以獲取利益或減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導(dǎo)或者致使投資者在不了解事實真相的情況下作出買賣證券的決定，擾亂證券市場秩序的行為。2.甲公司擬收購乙上市公司。根據(jù)證券法律制度的規(guī)定，下列投資者中，如無相反證據(jù)，不屬于甲公司一致行動人的是（）。

A.趙某是甲公司監(jiān)事，持有乙公司1%的股份

B.由甲公司的監(jiān)事趙某擔(dān)任董事的丁公司，持有乙公司2%股份

C.甲公司董事錢某的弟弟孫某，持有乙公司1%股份

D.持有甲公司20%股份的自然人股東李某，持有乙公司3%股份

『正確答案』D

『答案解析』本題考核上市公司收購概述。選項D，持有投資者30%以上股份的自然人，與投資者持有同一上市公司股份的，為一致行動人。3.收購上市公司的投資者及其一致行動人，擁有權(quán)益的股份達(dá)到或者超過一個上市公司已發(fā)行股份的一定比例，應(yīng)當(dāng)編制權(quán)益變動報告書，則下列說法中不符合證券法律制度規(guī)定的是（）。

A.達(dá)到5%，但未超過20%，不是上市公司的第一大股東或?qū)嶋H控制人，應(yīng)當(dāng)編制簡式權(quán)益變動報告書

B.達(dá)到5%，但未超過20%，是上市公司的第一大股東或?qū)嶋H控制人，應(yīng)當(dāng)編制詳式權(quán)益變動報告書

C.達(dá)到20%，但未超過30%，不是上市公司的第一大股東或?qū)嶋H控制人，應(yīng)當(dāng)編制簡式權(quán)益變動報告書

D.達(dá)到20%，但未超過30%，是上市公司的第一大股東或?qū)嶋H控制人，應(yīng)當(dāng)編制詳式權(quán)益變動報告書

『正確答案』C

『答案解析』本題考核上市公司收購的權(quán)益披露。選項C，投資者及其一致行動人是上市公司第一大股東或者實際控制人，或者擁有表決權(quán)的股份達(dá)到20%但未超過30%的，應(yīng)當(dāng)編制詳式權(quán)益變動報告書。4.甲、乙兩公司簽署協(xié)議共同收購丙上市公司，當(dāng)甲、乙兩公司共同擁有權(quán)益的股份達(dá)到丙上市公司已發(fā)行股份的5%時，應(yīng)當(dāng)在該事實發(fā)生之日起一定期限內(nèi)編制權(quán)益變動報告書，向中國證監(jiān)會、證券交易所提交書面報告，通知丙上市公司，并予以公告。該期限是（）。

A.3日

B.5日

C.10日

D.15日

『正確答案』A

『答案解析』本題考核上市公司收購的權(quán)益披露。通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓方式，投資者及其一致行動人在一個上市公司中擁有表決權(quán)的股份擬達(dá)到或者超過5%時，應(yīng)當(dāng)在該事實發(fā)生之日起3日內(nèi)編制權(quán)益變動報告書，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、證券交易所提交書面報告，通知該上市公司，并予公告。5.某投資者向甲上市公司的全體股東發(fā)出收購要約，要約收購期限為60天，每股收購價格為5元，收購比例為60%。要約收購期限屆滿前40日在無競爭要約出現(xiàn)的情況下，該投資者擬變更收購要約。則下列變更符合法律規(guī)定的是（）。

A.將要約收購期限縮短為45天

B.將要約收購期限延長為90天

C.將每股收購價格調(diào)整為6元

D.將收購比例減少為50%

『正確答案』C

『答案解析』本題考核要約收購。選項A，收購要約的變更不得縮短收購期限；選項B，收購要約約定的期限不得少于30日，并不得超過60日；選項D，收購要約的變更不得減少預(yù)定收購股份數(shù)額。6.下列關(guān)于上市公司收購人權(quán)利義務(wù)的表述中，不符合上市公司收購法律制度規(guī)定的是（）。

A.收購人在要約收購期內(nèi)，可以賣出被收購公司的股票

B.收購人在收購要約確定的承諾期限內(nèi)，不得撤銷其收購要約

C.收購人對不同種類股份可提出不同的收購條件

D.在要約收購期間，被收購公司董事不得辭職

『正確答案』A

『答案解析』本題考核要約收購。選項A，收購人在要約收購期內(nèi)，不得賣出被收購公司的股票。7.根據(jù)證券法律制度的規(guī)定，發(fā)生可能對上市交易公司債券的交易價格產(chǎn)生較大影響的重大事件，投資者尚未得知時，公司應(yīng)當(dāng)立即將有關(guān)該重大事件的情況向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和證券交易場所報送臨時報告，并予公告，下列情形中，屬于重大事件的是（）。

A.公司9名董事中有1人辭職

B.公司增資的計劃

C.公司新增借款超過上年末凈資產(chǎn)的10%

D.公司發(fā)生超過上年末凈資產(chǎn)10%的重大損失

『正確答案』D

『答案解析』本題考核持續(xù)信息公開。選項A，公司董事發(fā)生變動屬于股票發(fā)行公司臨時報告的重大事件；選項B，增資屬于股票發(fā)行公司臨時報告的重大事件；選項C，公司新增借款或者對外提供擔(dān)保超過上年末凈資產(chǎn)的20%，屬于公司債券上市交易公司發(fā)布臨時報告的重大事件。二、多項選擇題

1.根據(jù)證券法律制度的規(guī)定，債券的合格投資者應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的風(fēng)險識別和承擔(dān)能力，能夠自行承擔(dān)公司債券的投資風(fēng)險，并符合一定資質(zhì)條件。下列投資者符合該資質(zhì)條件的有（）。

A.總資產(chǎn)達(dá)到1000萬元的甲股份有限公司

B.持有250萬元金融資產(chǎn)的趙某

C.保險公司

D.期貨公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品

『正確答案』CD

『答案解析』本題考核公司債券的發(fā)行。選項A，凈資產(chǎn)不低于人民幣1000萬元的企事業(yè)單位法人、合伙企業(yè)；選項B，名下金融資產(chǎn)不低于人民幣300萬元的個人投資者。2.甲公司擬非公開發(fā)行公司債券，則下列表述中，正確的有（）。

A.甲公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股5%以上的股東，可以參與本次發(fā)行公司債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓，不受合格投資者資質(zhì)條件的限制

B.發(fā)行對象不能超過200人

C.是否進(jìn)行信用評級由甲公司自行決定

D.本次債券發(fā)行后，持有人可以公開進(jìn)行轉(zhuǎn)讓

『正確答案』ABC

『答案解析』本題考核公司債券的發(fā)行。選項D，非公開發(fā)行公司債券不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。債券發(fā)行后，持有人公開進(jìn)行轉(zhuǎn)讓屬于變相公開發(fā)行。3.根據(jù)證券法律制度的規(guī)定，私募基金應(yīng)當(dāng)向合格投資者募集，下列各項中滿足合格投資者條件的有（）。

A.甲公司凈資產(chǎn)1200萬元人民幣

B.趙某名下金融資產(chǎn)250萬元，最近3年個人年均收入60萬元

C.社保基金

D.投資于自己所管理的甲私募基金的管理人錢某

『正確答案』ABCD

『答案解析』本題考核證券投資基金的發(fā)行。4.根據(jù)證券法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于非公開募集基金的表述中，正確的有（）。

A.設(shè)立私募基金管理機(jī)構(gòu)和發(fā)行私募基金不設(shè)行政審批

B.私募基金管理人不得通過報刊、電視等媒體向不特定對象宣傳推介

C.私募基金管理人不得向投資者承諾最低收益但可以承諾投資本金不受損失

D.除基金合同另有約定外，私募基金應(yīng)當(dāng)由基金托管人托管

『正確答案』ABD

『答案解析』本題考核證券投資基金的發(fā)行。選項C，不得向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益。5.下列關(guān)于證券承銷的說法中，不正確的有（）。

A.代銷期限最長不超過90天

B.公開發(fā)行股票的代銷期限屆滿，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)在規(guī)定期限內(nèi)將股票發(fā)行情況報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案

C.股票發(fā)行采用代銷方式可以為本公司預(yù)留所代銷的證券

D.股票發(fā)行采用包銷方式可以預(yù)先購入并留存所包銷的證券

『正確答案』CD

『答案解析』本題考核證券發(fā)行的程序。選項CD，證券公司在代銷、包銷期內(nèi)，對所代銷、包銷的證券應(yīng)當(dāng)保證先行出售給認(rèn)購人，證券公司不得為本公司預(yù)留所代銷的證券和預(yù)先購入并留存所包銷的證券。6.下列股票交易行為，違反證券法律制度規(guī)定的有（）。

A.W證券公司的從業(yè)人員孫某，在任職期間以化名，買賣甲上市公司的股票

B.為乙上市公司年度會計報表出具審計報告會計師李某，在審計報告公布后的第3日，轉(zhuǎn)讓其所持有乙公司的股票

C.為丙公司首次發(fā)行股票出具審計報告的會計師周某，在該公司股票承銷期滿后的第11個月，買賣丙公司的股票

D.M證券公司的從業(yè)人員陸某，因M公司實施持股計劃而持有M公司股票

『正確答案』AB

『答案解析』本題考核證券交易概述。選項A，證券交易場所、證券公司和證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員，證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的工作人員以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止參與股票交易的其他人員，在任期或者法定限期內(nèi)，不得直接或者以化名、借他人名義持有、買賣股票或者其他具有股權(quán)性質(zhì)的證券，也不得收受他人贈送的股票或者其他具有股權(quán)性質(zhì)的證券；選項B，為發(fā)行人及其控股股東、實際控制人，或者收購人、重大資產(chǎn)交易方出具審計報告或者法律意見書等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員，自接受委托之日起至上述文件公開后5日內(nèi)，不得買賣該證券。7.下列各項中，屬于申請上市的封閉式基金必須符合的條件有（）。

A.基金募集金額不低于1億元人民幣

B.基金持有人不少于2000人

C.基金合同期限為5年以上

D.基金的募集符合《證券投資基金法》的規(guī)定

『正確答案』CD

『答案解析』本題考核證券投資基金上市。選項A，基金募集金額不低于2億元人民幣；選項B，基金份額持有人不少于1000人。8.下列各項中，屬于知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的有（）。

A.甲上市公司的財務(wù)負(fù)責(zé)人

B.持有乙上市公司3%股份的股東趙某

C.證券交易所的工作人員

D.丙上市公司實際控制人的董事錢某的配偶

『正確答案』AC

『答案解析』本題考核禁止的交易行為。選項BD，持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。9.某投資者以要約收購方式收購甲上市公司，收購行為完成后甲公司公開發(fā)行的股份已經(jīng)不再滿足上市條件，則下列說法中正確的有（）。

A.甲上市公司的股票應(yīng)由證券交易所終止上市交易

B.持有甲上市公司股份1%的股東趙某，要求以收購要約的同等條件向收購人出售其股票的，收購人不得拒絕

C.收購人持有的甲公司股票，在收購行為完成后的12個月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓

D.收購行為完成后，甲投資者應(yīng)當(dāng)在15日內(nèi)向證券交易所提交關(guān)于收購情況的書面報告，并予公告

『正確答案』ABD

『答案解析』本題考核上市公司收購概述。選項C，收購人持有的被收購的上市公司的股票，在收購行為完成后的18個月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。10.根據(jù)證券法律制度的規(guī)定，下列各項中，屬于證券發(fā)行市場信息披露的文件有（）。

A.年度報告

B.招股說明書

C.重大事件的臨時報告

D.債券募集說明書

『正確答案』BD

『答案解析』本題考核信息披露。選項AC屬于證券交易市場信息披露的文件。11.根據(jù)證券法律制度的規(guī)定，凡發(fā)生可能對上市公司股票交易價格產(chǎn)生較大影響的重大事件，投資者尚未得知時，上市公司應(yīng)當(dāng)立即報送臨時報告，并予公告，下列情形中，屬于重大事件的有（）。

A.公司9名董事中有1人辭職

B.公司5名監(jiān)事中有1人辭職

C.公司經(jīng)理因病無法履行職責(zé)

D.公司增資的計劃

『正確答案』ACD

『答案解析』本題考核信息披露。選項B，公司的董事、1/3以上監(jiān)事或者經(jīng)理發(fā)生變動，董事長或者經(jīng)理無法履行職責(zé)。12.根據(jù)證券法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于投資者保護(hù)制度的說法中正確的是（）。

A.證券交易所應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)適當(dāng)性管理義務(wù)

B.普通投資者與證券公司發(fā)生糾紛的，證券公司應(yīng)當(dāng)證明其行為符合規(guī)定

C.投資者保護(hù)機(jī)構(gòu)可以有償方式公開征集股東權(quán)利

D.普通投資者與證券公司發(fā)生證券業(yè)務(wù)糾紛，普通投資者提出調(diào)解請求的，證券公司不得拒絕

『正確答案』BD

『答案解析』本題考核投資者保護(hù)。選項A，證券公司依法承擔(dān)適當(dāng)性管理義務(wù)；選項C，依照規(guī)定征集股東權(quán)利的，征集人應(yīng)當(dāng)披露征集文件，上市公司應(yīng)當(dāng)予以配合，禁止以有償或者變相有的方式公開征集股東權(quán)利。

三、判斷題

1.向累計不超過200人的不特定對象發(fā)行證券的屬于證券非公開發(fā)行。（）

『正確答案』×

『答案解析』本題考核證券發(fā)行概述。向不特定對象發(fā)行證券屬于公開發(fā)行。2.發(fā)行公司債券，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)指定專項賬戶，用于公司債券募集資金的接收、存儲、劃轉(zhuǎn)與本息償付。（）

『正確答案』√

『答案解析』本題考核公司債券的發(fā)行。3.基金募集期限屆滿，開放式基金募集的基金份額總額應(yīng)當(dāng)達(dá)到準(zhǔn)予注冊規(guī)模的80%以上。（）

『正確答案』×

『答案解析』本題考核證券投資基金的發(fā)行?；鹉技谙迣脻M，封閉式基金募集的基金份額總額達(dá)到準(zhǔn)予注冊規(guī)模的80%以上。4.基金合同約定私募基金不進(jìn)行托管的，應(yīng)當(dāng)在基金合同中明確保障私募基金財產(chǎn)安全的制度措施和糾紛解決機(jī)制。（）

『正確答案』√

『答案解析』本題考核證券投資基金的發(fā)行。5.甲股份有限公司擬面向不特定對象發(fā)行證券，并聘請承銷團(tuán)承銷，承銷團(tuán)應(yīng)當(dāng)由主承銷和參與承銷的證券公司組成。（）

『正確答案』√

『答案解析』本題考核證券發(fā)行的程序。向不特定對象發(fā)行證券聘請承銷團(tuán)承銷的，承銷團(tuán)應(yīng)當(dāng)由主承銷和參與承銷的證券公司組成。6.趙某是甲上市公司傳達(dá)室的員工，某日整理快遞和信件時發(fā)現(xiàn)一張法院傳票，是該公司一筆超過凈資產(chǎn)10%的擔(dān)保事項，因?qū)Ψ綗o力償還，被訴至法院要求承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，在該消息公告前趙某賣出了其持有的本公司股票，該行為屬于內(nèi)幕交易。（）

『正確答案』√

『答案解析』本題考核禁止的交易行為。內(nèi)幕交易行為是指證券交易內(nèi)幕信息的知情人員利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券交易的行為。7.根據(jù)證券法律制度的規(guī)定，投資者通過證券交易所的證券交易擁有一個上市公司已發(fā)行的有表決權(quán)股份達(dá)到5%時，應(yīng)當(dāng)在該事實發(fā)生之日起3日內(nèi)編制權(quán)益變動報告書，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、證券交易所作出書面報告，通知該上市公司，并予公告，在上述期限內(nèi)不得再行買賣該上市公司的股票。違反上述規(guī)定買入上市公司有表決權(quán)的股份的，在買入后18個月內(nèi)，對該超過規(guī)定比例部分的股份不得行使表決權(quán)。（）

『正確答案』×

『答案解析』本題考核上市公司收購的權(quán)益披露。違反上述規(guī)定買入上市公司有表決權(quán)的股份的，在買入后的36個月內(nèi)，對該超過規(guī)定比例部分的股份不得行使表決權(quán)。8.收購人為終止上市公司的上市地位而發(fā)出全面要約的應(yīng)當(dāng)以現(xiàn)金支付收購價款。（）

『正確答案』√

『答案解析』本題考核上市公司收購概述。9.發(fā)行人的控股股東侵犯公司合法權(quán)益給公司造成損失，投資者保護(hù)機(jī)構(gòu)持有該公司股份的，可以為公司的利益以自己的名義向人民法院提起訴訟，持股比例和持股期限不受《公司法》規(guī)定的限制。（）

『正確答案』√

『答案解析』本題考核投資者保護(hù)。

四、主觀題

【說明】證券法曾經(jīng)于2010年結(jié)合公司法、合同法考核綜合題；于2007年單獨考核簡答題；于2007年結(jié)合公司法考核綜合題。由于近年來主觀題“移情別戀”，2020年習(xí)題班不再贅述。后附相關(guān)題目，有興趣的同學(xué)可以自行閱讀。

【考題·綜合題】（2010年）A股份有限公司（以下簡稱A公司）于2001年發(fā)起設(shè)立，2006年在上海證券交易所上市，注冊資本為1億元人民幣。截至2008年底，A公司資產(chǎn)總額為2億元人民幣。

（一）2008年2月1日，A公司董事長黃某主持與某世界知名企業(yè)談判W合作項目。3月17日，雙方簽訂合作協(xié)議。當(dāng)晚，黃某建議其親屬陳某買入本公司股票。3月18日，在A公司召開的年度例會上，黃某宣布了公司與某世界知名企業(yè)合作的消息。3月21日，A公司就該重大事項向中國證監(jiān)會和上海證券交易所報告，并在中國證券報上予以公告。此后，A公司股票持續(xù)上漲。3月28日，黃某將其持有的A公司股票全部售出，獲得50萬元。

（二）2008年4月，A公司為籌集W合作項目所需資金，向B銀行借款3000萬元，期限為2年。雙方為此簽訂了抵押合同。抵押合同約定：A公司以其擁有的價值3000萬元的生產(chǎn)設(shè)備為其借款提供抵押擔(dān)保；若A公司到期不能償還借款，該生產(chǎn)設(shè)備歸B銀行所有。該抵押未辦理登記。

（三）2009年1月，A公司召開股東大會。出席該次股東大會的股東所持的股份占A公司股份總數(shù)的40%，另有持有10%股份的股東書面委托代理人出席了會議。該次股東大會對所議事項的決議形成會議記錄。其中部分通過事項的表決情況如下：

1.在審議公司為籌集W合作項目所需資金，董事會提出的向原股東配售5000萬元的配股方案時，持有10%股份的股東在表決時棄權(quán)；持有9%股份的股東在表決時投了反對票；持有10%股份的代理人在表決時根據(jù)授權(quán)投了贊成票；其余持有21%股份的股東在表決時均投了贊成票。

2.在審議公司2009年為購買W合作項目所需的重要生產(chǎn)設(shè)備，計劃投資7000萬元的事項時，持有15%股份的股東在表決時投了反對票；持有10%股份的股東在表決時棄權(quán)；持有10%股份的代理人在表決時根據(jù)授權(quán)投了反對票；其余持有15%股份的股東在表決時均投了贊成票。

3.在審議公司解聘某會計師事務(wù)所的事項時，持有5%股份的股東在表決時棄權(quán)；持有5%股份的股東在表決時投了反對票；持有10%股份的代理人在表決時根據(jù)授權(quán)投了贊成票；其余持有30%股份的股東在表決時均投了贊成票。

要求：根據(jù)《公司法》、《證券法》、《合同法》、《擔(dān)保法》等有關(guān)規(guī)定，分析并指出上述（一）、（二）、（三）事項中有哪些違法之處？并分別說明理由。

『正確答案』

1.事項（一）不合法之處。

（1）黃某建議其親屬陳某買入本公司股票的行為不合法。

根據(jù)規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人，在內(nèi)幕信息公開前，不得買賣該公司的證券，或者泄露該信息，或者建議他人買賣該證券。

本題中，黃某屬于A公司內(nèi)幕信息的知情人，其向陳某建議買入公司股票的行為屬于內(nèi)幕交易行為，是違法的。

（2）黃某將其持有的A公司股票全部售出的行為違法。

根據(jù)規(guī)定，公司董事、監(jiān)事、高級管理人員在任職期間每年轉(zhuǎn)讓的股份不得超過其所持有本公司股份總數(shù)的25%。

本題中，黃某作為A公司的董事長，將其持有的A公司股票“全部”售出的行為違法。

2.事項（二）不合法之處。

抵押合同約定將生產(chǎn)設(shè)備歸B銀行所有的約定不合法。

根據(jù)規(guī)定，抵押權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時抵押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有。

本題中，A公司與B銀行約定A公司到期不能償還借款，該生產(chǎn)設(shè)備歸B銀行所有是不合法的。

3.事項（三）不合法之處。

（1）向原股東配售5000萬元的數(shù)額不符合規(guī)定。

根據(jù)規(guī)定，上市公司向原股東配售股份的，擬配售股份數(shù)量不超過本次配售前股本總額的30%。

本題中，上市公司配售前注冊資本為1億元（股本總額），其30%是3000萬元，因此向原股東配售5000萬元的數(shù)額不符合規(guī)定。

【說明】配股條件為核準(zhǔn)制下的規(guī)定，2020年考生無需掌握。

（2）持有31%股份的股東贊成即通過該決議的方式不合法。

根據(jù)規(guī)定，上市公司配股屬于增資事項，應(yīng)當(dāng)經(jīng)出席股東大會的股東所持表決權(quán)2/3以上通過。

在本題中，A公司股東大會贊成該事項的表決權(quán)僅為出席會議的股東所持表決權(quán)的62%（31%÷50%）。

（3）公司2009年購買W合作項目所需的重要生產(chǎn)設(shè)備的決議通過不合法。

根據(jù)規(guī)定，上市公司一年內(nèi)出售、購買重大資產(chǎn)，或者對外提供擔(dān)保金額超過資產(chǎn)總額30%的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)出席股東大會的股東所持表決權(quán)2/3以上通過。

在本題中，該重要生產(chǎn)設(shè)備投資額7000萬元，已經(jīng)超過資產(chǎn)總額2億元的30%，而A公司股東大會贊成該事項的表決權(quán)僅占出席會議的股東所持表決權(quán)的30%（15%÷50%）。

【本題考點提要】

1.內(nèi)幕交易

2.董、監(jiān)、高股份轉(zhuǎn)讓限制

3.流押條款

4.配股條件

5.上市公司股東大會特別決議事項及表決辦法

【考題·簡答題】（2007年）甲、乙同為丙公司的子公司。甲、乙通過證券交易所的證券交易分別持有丁上市公司（該公司股本總額為3.8億元，國家授權(quán)投資機(jī)構(gòu)未持有該公司股份）2%、3%的股份。甲、乙在法定期間內(nèi)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和證券交易所報告并公告其持股比例后，繼續(xù)在證券交易所進(jìn)行交易。

當(dāng)分別持有丁上市公司股份10%、20%時，甲、乙決定繼續(xù)對丁上市公司進(jìn)行收購，依法向丁上市公司的所有股東發(fā)出并公告收購該公司全部股份的要約，收購要約約定的收購期限為60天。

收購要約期滿，甲、乙持有丁上市公司的股份達(dá)到85%。持有其余15%股份的股東要求甲、乙繼續(xù)以收購要約的同等條件收購其股票，遭到拒絕。

要求：根據(jù)上述事實及證券法律制度的規(guī)定，回答下列問題：

（1）甲、乙是否為一致行動人？簡要說明理由。

『正確答案』甲、乙是一致行動人。根據(jù)規(guī)定，無相反證據(jù)時，投資者受同一主體控制的屬于一致行動人。在本題中，甲、乙公司同為丙公司的子公司，因此，甲、乙是一致行動人。

（2）收購要約期滿后，丁上市公司的股票是否還具備上市條件？簡要說明理由。

『正確答案』收購要約期滿后，丁上市公司的股票已不具備上市條件。根據(jù)規(guī)定，股份有限公司應(yīng)具備的上市條件之一是公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25%以上。在本題中，丁上市公司的股票已達(dá)不到該上市條件。

【提示】此知識點教材已刪除，2020年考生無需掌握。

（3）甲、乙拒絕收購其余15%股份的做法是否合法？簡要說明理由。

『正確答案』甲、乙拒絕收購其余15%股份的做法不合法。根據(jù)規(guī)定，被收購上市公司的股票被證券交易所終止上市交易后，其余仍持有被收購公司股票的股東，有權(quán)向收購人以收購要約的同等條件出售其股票，收購人應(yīng)當(dāng)收購。

【本題考點提要】

1.要約收購一致行動人

2.要約收購后，上市公司不符合上市條件的處理【提示】此知識點教材已刪除，2020年考生無需掌握。

【考題·綜合題】（2007年）甲股份有限公司（以下簡稱甲公司）成立于2003年9月3日，公司股票自2005年2月1日起在深圳證券交易所上市交易。公司章程規(guī)定，凡投資額在2000萬元以上的投資項目須提交公司股東大會討論決定。

乙有限責(zé)任公司（以下簡稱乙公司）是一軟件公司，甲公司董事李某為其出資人之一。

乙公司于2005年1月新研發(fā)一高科技軟件，但缺少3000萬元生產(chǎn)資金，遂與甲公司洽談，希望甲公司投資3000萬元用于生產(chǎn)此軟件。

2005年2月10日，甲公司董事會直接就投資生產(chǎn)軟件項目事宜進(jìn)行討論表決。全體董事均出席董事會并參與表決。在表決時，董事陳某對此投資項目表示反對，其意見被記載于會議記錄，趙某等其余8名董事均表決同意。隨后，甲公司與乙公司簽訂投資合作協(xié)議，雙方就投資數(shù)額、利潤分配等事項作了約定。3月1日，甲公司即按約定投資3000萬元用于此軟件生產(chǎn)項目。

2005年8月，軟件產(chǎn)品投入市場，但由于產(chǎn)品性能不佳，銷售狀況很差，甲公司因此軟件投資項目而損失重大。

2005年11月1日，甲公司董事李某建議其朋友王某拋售所持有的甲公司的全部股票。

11月5日，甲公司將有關(guān)該投資軟件項目而損失重大的情況向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和深圳證券交易所報送臨時報告，并予以公告。甲公司的股票價格隨即下跌。

2005年11月20日，持有甲公司2%股份的發(fā)起人股東鄭某以書面形式請求公司監(jiān)事會向人民法院提起訴訟，要求趙某等董事就投資軟件項目的損失對公司負(fù)賠償責(zé)任。但公司監(jiān)事會拒絕提起訴訟，鄭某遂以自己名義直接向人民法院提起訴訟，要求趙某等董事負(fù)賠償責(zé)任。

此后，鄭某考慮退出甲公司，擬于2005年12月20日將其所持有的甲公司全部股份轉(zhuǎn)讓給他人。

要求：根據(jù)上述情況與《公司法》、《證券法》的有關(guān)規(guī)定，回答下列問題：

（1）董事李某是否有權(quán)對甲公司投資生產(chǎn)軟件項目決議行使表決權(quán)？并說明理由。

『正確答案』董事李某無權(quán)行使表決權(quán)。

根據(jù)《公司法》的規(guī)定，上市公司董事與董事會會議決議事項所涉及的企業(yè)有關(guān)聯(lián)關(guān)系的，不得對該項決議行使表決權(quán)。

（2）董事陳某是否應(yīng)就投資軟件項目的損失對甲公司承擔(dān)賠償責(zé)任？并說明理由。

『正確答案』董事陳某無須承擔(dān)賠償責(zé)任。

根據(jù)《公司法》的規(guī)定，董事會的決議違反公司章程，致使公司遭受嚴(yán)重?fù)p失的，參與決議的董事對公司負(fù)賠償責(zé)任。但經(jīng)證明在表決時曾表明異議并記載于會議記錄的，該董事可以免除責(zé)任。

（3）董事李某建議其朋友王某拋售甲公司股票是否符合法律規(guī)定？并說明理由。

『正確答案』董事李某建議其朋友王某拋售甲公司股票不符合法律規(guī)定。

根據(jù)證券法律制度的規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人，在內(nèi)幕信息公開前，不得建議他人買賣該證券。

（4）股東鄭某以自己名義直接向人民法院提起訴訟是否符合法律規(guī)定？并說明理由。

『正確答案』股東鄭某以自己名義直接向人民法院提起訴訟符合法律規(guī)定。

根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司的董事執(zhí)行公司職務(wù)時違反公司章程的規(guī)定，給公司造成損失的，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。股份有限公司連續(xù)180日以上單獨或合計持有公司1%以上股份的股東，可以書面請求監(jiān)事會向人民法院提起訴訟。在遭到監(jiān)事會拒絕后，有權(quán)以自己名義直接向人民法院提起訴訟。

（5）股東鄭某是否可以于2005年12月20日轉(zhuǎn)讓全部股份？并說明理由。

『正確答案』股東鄭某不可以于2005年12月20日轉(zhuǎn)讓全部股份。

根據(jù)《公司法》的規(guī)定，發(fā)起人持有的股份，自公司股票在證券交易所上市交易之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

【本題考點提要】

1.上市公司關(guān)聯(lián)關(guān)系董事表決權(quán)排除制度

2.董事責(zé)任承擔(dān)

3.內(nèi)幕交易

4.股東代表訴訟

5.股東股份轉(zhuǎn)讓限制第二節(jié)保險法律制度

一、單項選擇題

1.趙某患有先天性心臟病，在朋友侯某的勸說下決定投保重大疾病險，但在填寫投保單時，故意隱瞞了患病的事實。保險公司正式承保并收取保費(fèi)后的某日，趙某任職的公司組織員工體檢，保險公司得知了趙某患有先天性心臟病的事實。則保險公司自知道趙某患病之日起的一定期限內(nèi)有權(quán)解除合同。該期限為（）。

A.3個月

B.2年

C.30日

D.1年

『正確答案』C

『答案解析』本題考查保險合同的解除期限。保險人解除合同的權(quán)利，自保險人知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅。2.趙某在2018年投保了一份人壽保險受益人為其子小趙，填寫投保單時故意隱瞞了自己患有先天性心臟病的事實，保險公司在核保時發(fā)現(xiàn)了這一情況但仍同其訂立了合同，并收取了保費(fèi)。2019年5月，趙某因心肌梗死不治身亡，小趙向保險公司提出給付保險金的申請，則下列說法中正確的是（）。

A.保險公司可以解除合同

B.保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任，也不退還保險費(fèi)

C.保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任，但應(yīng)退還保險費(fèi)

D.保險公司不得解除合同，并應(yīng)承擔(dān)給付保險金的責(zé)任

『正確答案』D

『答案解析』本題考核最大誠信原則。保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。3.趙妻張某為趙某投保一份終身人壽保險，受益人為張某。兩年后因趙某出軌導(dǎo)致二人離婚。其后趙某與李某結(jié)婚，婚后一年趙某因交通意外身故。則下列說法中正確的是（）。

A.保險事故發(fā)生時張某對趙某不具有保險利益，保險人不承擔(dān)給付保險金責(zé)任

B.保險人不承擔(dān)給付保險金責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還張某保險單的現(xiàn)金價值

C.保險事故發(fā)生時張某對趙某不具有保險利益，保險合同無效

D.保險人應(yīng)當(dāng)向張某承擔(dān)給付保險金的責(zé)任

『正確答案』D

『答案解析』本題考核保險利益原則。人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益。題目中是人身保險，在合同訂立時二人是夫妻關(guān)系，投保人對被保險人有保險利益；因此保險事故發(fā)生后，是向受益人張某支付保險金。4.甲公司為其價值500萬元的設(shè)備向某保險公司投保保額為250萬元的保險，在保險責(zé)任期限內(nèi)，發(fā)生了保險事故，致使該設(shè)備嚴(yán)重毀損，經(jīng)估價實際損失達(dá)300萬元。這一期間甲公司為防止損失的擴(kuò)大，花費(fèi)了6萬元施救費(fèi)。對此，保險公司應(yīng)當(dāng)賠償甲公司（）萬元。

A.150

B.156

C.250

D.256

『正確答案』B

『答案解析』本題考核損失補(bǔ)償原則。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。本題保險金額與保險價值的比例為1：2，保險公司賠償甲公司150萬元，止損費(fèi)由保險公司支付，所以是150+6=156萬元。5.根據(jù)保險法律制度的規(guī)定，下列各項中，屬于保險合同當(dāng)事人的是（）。

A.投保人

B.保險代理人

C.被保險人

D.受益人

『正確答案』A

『答案解析』本題考核保險合同的當(dāng)事人。保險合同的當(dāng)事人是指投保人和保險人，即訂立保險合同的雙方當(dāng)事人。6.2022年8月，趙某為兒子小趙投保了一份人壽保險，2019年9月剛剛過完12歲生日的小趙因趙某不允許他使用手機(jī)打游戲，而從樓上跳下不幸身亡。對于保險人保險責(zé)任的承擔(dān)，下列說法中正確的有（）。

A.不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任并不退還保單現(xiàn)金價值

B.不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任但應(yīng)退還保單現(xiàn)金價值

C.不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)退還所交保險費(fèi)

D.應(yīng)承擔(dān)給付保險金的責(zé)任

『正確答案』D

『答案解析』本題考核人身保險合同的特殊條款。以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起2年內(nèi)，被保險人自殺的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。7.2022年4月趙妻張某為趙某投保人壽保險，并指定其子小趙為受益人。2019年6月，趙某被不堪忍受家庭暴力的妻子刺傷致死，趙妻因犯故意殺人罪被判處有期徒刑10年。經(jīng)查，張某已繳納3年保險費(fèi)。下列關(guān)于保險公司是否承擔(dān)支付保險金責(zé)任的表述中，符合保險法律制度規(guī)定的是（）。

A.保險公司應(yīng)承擔(dān)支付保險金的責(zé)任

B.保險公司不承擔(dān)支付保險金的責(zé)任，也不退還保險單的現(xiàn)金價值

C.保險公司不承擔(dān)支付保險金的責(zé)任，但應(yīng)退還保險單的現(xiàn)金價值

D.保險公司不承擔(dān)支付保險金的責(zé)任，但應(yīng)退還保險費(fèi)

『正確答案』C

『答案解析』本題考核人身保險合同的特殊條款。投保人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已交足2年以上保險費(fèi)的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他權(quán)利人退還保險單的現(xiàn)金價值。8.2022年4月趙某為自己投保人壽保險，約定受益人為趙妻和其子小趙。2019年6月，趙某被不堪忍受家庭暴力的妻子刺傷致死，趙妻因犯故意殺人罪被判處有期徒刑10年。經(jīng)查，趙某已繳納3年保險費(fèi)。下列關(guān)于保險公司是否承擔(dān)支付保險金責(zé)任的表述中，符合保險法律制度規(guī)定的是（）。

A.趙妻喪失收益權(quán)，保險公司應(yīng)向小趙承擔(dān)支付保險金的責(zé)任

B.保險公司不承擔(dān)支付保險金的責(zé)任，也不退還保險單的現(xiàn)金價值

C.保險公司不承擔(dān)支付保險金的責(zé)任，但應(yīng)退還保險單的現(xiàn)金價值

D.保險公司不承擔(dān)支付保險金的責(zé)任，但應(yīng)退還保險費(fèi)

『正確答案』A

『答案解析』本題考核保險合同的關(guān)系人。受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，該受益人喪失受益權(quán)，故趙某喪失受益權(quán)。本題中另一受益人小趙并沒有喪失受益權(quán)，所以保險公司應(yīng)向其支付保險金。9.2022年4月趙妻張某為趙某投保人壽保險，并指定其子小趙為受益人。2019年6月，趙某實施入室盜竊時墜樓致死。經(jīng)查，張某已繳納3年保險費(fèi)。下列關(guān)于保險公司是否承擔(dān)支付保險金責(zé)任的表述中，符合保險法律制度規(guī)定的是（）。

A.保險公司應(yīng)承擔(dān)支付保險金的責(zé)任

B.保險公司不承擔(dān)支付保險金的責(zé)任，也不退還保險單的現(xiàn)金價值

C.保險公司不承擔(dān)支付保險金的責(zé)任，但應(yīng)退還保險單的現(xiàn)金價值

D.保險公司不承擔(dān)支付保險金的責(zé)任，但應(yīng)退還保險費(fèi)

『正確答案』C

『答案解析』本題考核人身保險合同的特殊條款。因被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施導(dǎo)致其傷殘或者死亡的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已交足2年以上保險費(fèi)的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。10.趙某為自己的私家車投保商業(yè)責(zé)任險，后用該車輛注冊“噗噗打車”APP，利用業(yè)務(wù)時間從事網(wǎng)約車司機(jī)工作。某晚,趙某載客途中與他人相撞，造成車損10萬元，并向保險公司索賠。關(guān)于本案，下列選項中，不正確的是（）。

A.若保險事故發(fā)生前趙某告知保險公司私家車改為網(wǎng)約車，保險公司有權(quán)解除該保險合同

B.若保險事故發(fā)生前趙某告知保險公司私家車改為網(wǎng)約車，保險公司可以要求趙某增加保險費(fèi)

C.若保險事故發(fā)生前趙某未告知保險公司私家車改為網(wǎng)約車，則該保險合同無效

D.若保險事故發(fā)生前趙某未告知保險公司私家車改為網(wǎng)約車，則發(fā)生保險事故后保險公司不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任

『正確答案』C

『答案解析』本題考核保險合同的效力。選項C，保險合同是諾成合同，本題中，趙某未告知保險公司私家車改為網(wǎng)約車，并不導(dǎo)致保險合同無效。11.根據(jù)保險法律制度的規(guī)定，人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人自其知道或應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算，向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為（）年。

A.5

B.4

C.3

D.2

『正確答案』D12.趙某為其所有的一幢價值500萬元的房屋先后向甲、乙兩家保險公司投保一年期的財產(chǎn)保險綜合險，甲公司保險金額為500萬元，乙公司保險金額為300萬元，在保險期間內(nèi)，該房屋發(fā)生火災(zāi)造成損失共計160萬元。趙某分別向甲、乙兩家保險公司索賠。則下列說法中正確的是（）。

A.甲公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償金額為64萬元

B.乙公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償金額為60萬元

C.甲公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償金額為160萬元

D.乙公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償金額為96萬元

『正確答案』B

『答案解析』本題考核重復(fù)保險的分?jǐn)傊贫?。各個保險合同的保險人只就其承保部分在保險事故發(fā)生時，按例承擔(dān)保險賠償?shù)呢?zé)任。本題中甲、乙兩家保險公司的保險金額比例為5:3，因此甲公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償金額為100萬元，乙公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償金額為60萬元。13.甲為其一塊名貴金表在保險公司購買了財產(chǎn)保險。某日，甲將該金表放在辦公桌上，被同事乙不慎摔壞。下列表述不正確的是（）。

A.保險公司向甲賠付保險金后應(yīng)當(dāng)以自己的名義行使對乙的代位求償權(quán)

B.若乙是甲的女友，則保險公司不能對乙行使代位求償權(quán)

C.在保險公司未賠償保險金之前，甲放棄了對乙的索賠權(quán)，則保險公司不承擔(dān)賠償保險金責(zé)任

D.在保險公司賠償保險金之后，甲放棄了對乙的索賠權(quán)，則放棄行為無效

『正確答案』B

『答案解析』本題考核財產(chǎn)保險合同中的代位求償制度。選項B，除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意對保險標(biāo)的損害而造成保險事故外，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。本題中，“女友”并不屬于家庭關(guān)系，因此可以對乙行使代位求償權(quán)。二、多項選擇題

1.下列情形中，投保人具有保險利益的有（）。

A.張某為自己的妻子李某投保人身保險

B.田某為自己投保人身保險

C.甲公司為自己單位的勞動者投保人身保險

D.侯某經(jīng)過朋友趙某的同意，為趙某投保人身保險

『正確答案』ABCD

『答案解析』本題考核保險利益原則。選項A，投保人對配偶具有保險利益；選項B，投保人對本人具有保險利益；選項C，投保人對與投保人有勞動關(guān)系的勞動者具有保險利益；選項D，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。2.下列關(guān)于保險公司的設(shè)立、變更和終止的說法中正確的有（）。

A.保險公司注冊資本最低限額為人民幣2億，且必須為實繳貨幣資本

B.保險公司主要股東總資產(chǎn)不低于人民幣2億

C.變更持有股份有限公司股份5%以上的股東要經(jīng)過國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

D.經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤銷的，其持有的人壽保險合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司

『正確答案』ACD

『答案解析』本題考核保險公司。選項B，保險公司主要股東凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元，而不是總資產(chǎn)。3.下列關(guān)于保險代理人與保險經(jīng)紀(jì)人的說法中正確的有（）。

A.保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人均可以是個人

B.個人代理人代辦人身保險業(yè)務(wù)，不得同時接受兩個以上保險人的委托

C.保險代理人以保險人的名義，在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任

D.保險經(jīng)紀(jì)人代表投保人的利益，以自己的名義獨立實施保險經(jīng)紀(jì)行為，自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的法律后果

『正確答案』CD

『答案解析』本題考核保險代理人與保險經(jīng)紀(jì)人。A選項，保險經(jīng)紀(jì)人只能是單位；B選項，個人代理人代辦人壽保險業(yè)務(wù)，不得同時接受兩個以上保險人的委托，而不是人壽保險。4.趙某的妻子為趙某投保人身意外傷害險，則下列說法中正確的有（）。

A.可以以趙某為受益人

B.趙妻可以指定自己為受益人，但須經(jīng)趙某同意

C.保險合同成立后，趙妻可以變更受益人為趙子，但須經(jīng)趙某同意并面通知保險人

D.保險合同成立后，趙某可以變更受益人為趙子，只須書面通知保險人

『正確答案』ABCD

『答案解析』本題考核人身保險合同的特殊條款。人身保險的受益人由被保險人或投保人指定，投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意，投保人變更受益人時也須經(jīng)被保險人同意。5.根據(jù)《保險法》的有關(guān)規(guī)定，下列保險合同中有效的有（）。

A.趙某為其6歲的兒子小趙購買了一份以死亡為給付保險金條件的保險

B.錢某為其因患有精神疾病被認(rèn)定為無民事行為能力人的妻子購買了一份以死亡為給付保險金條件的保險

C.孫某為其丈夫購買了一份以死亡為給付保險金條件的保險，未經(jīng)其丈夫同意

D.李某為自己購買了一份以死亡為給付保險金條件的保險，指定的受益人為自己的妻子

『正確答案』AD

『答案解析』本題考核保險合同。選項B，投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。父母為其未成年子女投保的人身保險，不受此限。選項C，以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意并認(rèn)可保險金額的，保險合同無效，父母為其未成年子女投保的人身保險不受此限。6.金來公司駕駛員程某酒后駕車，致路人蔣某當(dāng)場死亡，交警部門認(rèn)定程某對該起事故負(fù)全部責(zé)任。金來公司支付賠款后要求天安保險公司理賠，但該公司認(rèn)為保險合同中約定“依照法律有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險機(jī)動車的情況下駕車，發(fā)生保險事故，保險人不負(fù)責(zé)賠償”，程某因酒后駕車發(fā)生事故不予理賠，則下列說法中正確的有（）。

A.以法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為免責(zé)條款，在天安保險公司作出提示后生效

B.金來公司在投保單投保人聲明欄內(nèi)蓋章，確認(rèn)收到保險條款并仔細(xì)閱讀了免責(zé)條款，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定天安保險公司履行了提示義務(wù)

C.金來公司以天安保險公司未履行明確說明義務(wù)為由主張免責(zé)條款無效，人民法院應(yīng)予支持

D.天安保險公司主張的免責(zé)抗辯依法成立

『正確答案』ABD

『答案解析』本題考核保險人的免責(zé)條款。選項C，保險人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險人對該條款作出提示后，投保人、被保險人或者受益人以保險人未履行明確說明義務(wù)為由主張該條款不生效的，人民法院不予支持。7.趙某擬為自己的汽車購買財產(chǎn)損失險，已經(jīng)向保險公司支付了保險費(fèi)，保險公司已經(jīng)接受了保單但尚未正式承保。這一期間由于趙某將打火機(jī)丟在駕駛室內(nèi)，導(dǎo)致車輛自燃，趙某擬向保險公司要求賠償，則下列說法中正確的有（）。

A.符合承保條件的，保險公司應(yīng)對汽車的毀損承擔(dān)保險責(zé)任

B.即使符合承保條件，保險公司也不對汽車的毀損承擔(dān)保險責(zé)任，但應(yīng)退還保險費(fèi)

C.不符合承保條件的，保險公司不對汽車的毀損承擔(dān)保險責(zé)任，也不退還保險費(fèi)

D.保險公司主張不符合承保條件的，應(yīng)承擔(dān)舉證責(zé)任

『正確答案』AD

『答案解析』本題考核保險合同的訂立。保險人接受了投保人提交的投保單并收取了保險費(fèi)，尚未作出是否承保的意思表示，發(fā)生保險事故，被保險人或者受益人請求保險人按照保險合同承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任。選項AB，符合承保條件的，人民法院應(yīng)予支持，因此A正確，B錯誤；選項C，不符合承保條件的，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還已經(jīng)收取的保險費(fèi)，因此C錯誤。選項D，保險人主張不符合承保條件的，應(yīng)承擔(dān)舉證責(zé)任，因此D正確。8.下列關(guān)于保險合同的形式說法中正確的有（）。

A.保險單是保險人簽發(fā)的關(guān)于保險合同的正式書面憑證

B.投保單是被保險人向保險人索賠的主要憑證

C.保險憑證未列明的內(nèi)容，應(yīng)以相應(yīng)的投保單的記載為準(zhǔn)

D.暫保單是一種臨時保險憑證，有效期限屆滿，暫保單的法律效力自動終止

『正確答案』AD

『答案解析』本題考核保險合同的形式。選項B，保險單是被保險人向保險人索賠的主要憑證，因此選項B錯誤；選項C，保險憑證未列明的內(nèi)容，以保險單的記載為準(zhǔn)，因此選項C錯誤。9.下列關(guān)于保險合同中記載內(nèi)容不一致的認(rèn)定說法正確的有（）。

A.投保單與保險單或其他保險憑證不一致的，以投保單為準(zhǔn)

B.非格式條款與格式條款不一致的，以非格式條款為準(zhǔn)

C.保險憑證記載的時間不同，以形成時間在前的為準(zhǔn)

D.保險憑證存在手寫和打印兩種方式的，以雙方簽字、蓋章的手寫部分的內(nèi)容為準(zhǔn)

『正確答案』ABD

『答案解析』本題考核保險合同。選項C，保險憑證記載的時間不同，以形成時間在后的為準(zhǔn)，因此選項C錯誤。10.根據(jù)保險法律制度的規(guī)定，在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的的危險顯著增加的，被保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時通知保險人。下列各項中，屬于認(rèn)定危險增加應(yīng)考慮的因素的有（）。

A.保險標(biāo)的用途的改變

B.保險標(biāo)的使用范圍的改變

C.保險標(biāo)的使用人或者管理人的變化

D.危險程度增加持續(xù)的時間

『正確答案』ABCD

『答案解析』本題考核認(rèn)定危險增加應(yīng)考慮的因素。11.關(guān)于保險合同的履行，下列表述中正確的有（）。

A.保險合同約定分期支付保險費(fèi)，投保人支付首期保險費(fèi)后，除另有約定，投保人超過約定期限60日未支付當(dāng)期保險費(fèi)，合同效力終止

B.保險事故發(fā)生時，被保險人應(yīng)當(dāng)盡力采取必要的措施，防止或者減少損失

C.發(fā)生保險事故，投保人故意未及時通知保險人，致使保險事故的損失程度難以確定的部分，即使保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道也不承擔(dān)賠償責(zé)任

D.投保人未按照約定履行其對保險標(biāo)的的安全應(yīng)盡責(zé)任的，保險人有權(quán)要求增加保險費(fèi)或者解除合同

『正確答案』BD

『答案解析』本題考核保險合同的履行。選項A，保險合同約定分期支付保險費(fèi)，投保人支付首期保險費(fèi)后，除另有約定，投保人超過約定期限60日未支付當(dāng)期保險費(fèi)，合同效力中止，因此選項A錯誤；投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。選項C故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外，因此選項C錯誤。12.2019年4月1日侯某將自己的房屋賣給了趙某，雙方簽訂了房屋買賣合同，4月10日侯某將房屋交付給趙某，雙方商定于4月20日到產(chǎn)權(quán)登記機(jī)關(guān)辦理產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移登記手續(xù)。4月18日，該房屋因電線老化引發(fā)火災(zāi)而燒毀。經(jīng)查，侯某為該房屋上有財產(chǎn)保險，且已經(jīng)將財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的情形通知保險人。則下列說法中，正確的有（）。

A.雙方簽訂的房屋買賣合同自2019年4月1日起生效

B.該房屋毀損滅失的風(fēng)險由侯某承擔(dān)

C.該房屋毀損滅失的風(fēng)險由趙某承擔(dān)

D.趙某向保險人主張賠償，人民法院應(yīng)予支持

『正確答案』ACD

『答案解析』本題考核買賣合同和保險合同的有關(guān)規(guī)定。選項B，若房屋已交付，則房屋毀損滅失的風(fēng)險由購買方承擔(dān)，因此應(yīng)該由趙某而不是孫某承擔(dān)，因此選項B錯誤。選項D，保險標(biāo)的已交付受讓人，但“尚未依法辦理所有權(quán)變更登記”，承擔(dān)保險標(biāo)的毀損滅失風(fēng)險的受讓人主張行使被保險人權(quán)利的，人民法院應(yīng)予支持。13.根據(jù)保險法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于保險合同變更的說法中正確的有（）。

A.財產(chǎn)保險合同中，保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓，受讓人繼承被保險人的權(quán)利和義務(wù)，無需通知保險人

B.貨物運(yùn)輸合同允許保險單隨貨物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移，只需投保方背書即可轉(zhuǎn)讓，無需通知保險人

C.人身保險合同中投保人或者被保險人變更受益人未通知保險人，變更對保險人不發(fā)生效力

D.投保人變更受益人未經(jīng)被保險人同意，變更行為無效

『正確答案』BCD

『答案解析』本題考核保險合同的變更。選項A，財產(chǎn)保險合同中，保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓，受讓人繼承被保險人的權(quán)利和義務(wù)，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，因此選項A錯誤。14.根據(jù)保險法律制度的規(guī)定，下列情形中，保險人有權(quán)解除保險合同的有（）。

A.趙某為其小轎車向甲保險公司投保盜搶險，投保后趙某謊稱其小轎車被盜，向甲保險公司提出賠償請求

B.因錢某未按規(guī)定支付保費(fèi)而導(dǎo)致合同效力中止，滿2年錢某未與乙保險公司達(dá)成協(xié)議補(bǔ)交保險費(fèi)

C.50歲的孫某在為自己投保人身保險時，申報的年齡為40歲，而丙保險公司該類保險對被保險人限制為45歲以下

D.李某在與丁保險公司簽訂重大疾病人身保險合同時故意隱瞞自己的重大疾病史

『正確答案』ABCD

『答案解析』本題考核保險人的合同解除權(quán)。選項A，被保險人或者受益人未發(fā)生保險事故，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人有權(quán)解除合同，并不退還保險費(fèi)。選項B，人身保險合同效力中止后兩年保險合同雙方當(dāng)事人未達(dá)成協(xié)議恢復(fù)合同效力的，保險人有權(quán)解除合同。選項，投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險A可以解除合同C。選項D，投保人故意或者因重大過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費(fèi)率的，保險人有權(quán)解除合同。15.趙某為自己投保人身意外傷害保險，后與原配妻子張某離婚，另娶李某為妻，次年趙某遇車禍意外身亡，當(dāng)事人對保險合同約定的受益人發(fā)生爭議，則下列說法中正確的有（）。

A.若合同約定的受益人為法定繼承人，則受益人為李某

B.若合同約定的受益人為趙某的妻子，則受益人為李某

C.若合同約定的受益人為趙某的妻子，則受益人為張某

D.若合同約定的受益人為趙某的妻子張某，則受益人為張某

『正確答案』AB

『答案解析』本題考核合同約定的受益人。選項C，受益人僅約定為身份關(guān)系，投保人與被保險人為同一主體的，根據(jù)保險事故發(fā)生時與被保險人的身份關(guān)系確定受益人，因此受益人應(yīng)為李某而不是張某。選項D，受益人的約定包括姓名和身份關(guān)系，保險事故發(fā)生時身份關(guān)系發(fā)生變化的，認(rèn)定為未指定受益人，因此受益人為李某而不是張某。16.根據(jù)保險法律制度的規(guī)定，當(dāng)事人簽訂的下列保險合同，保險責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除的有（）。

A.貨物運(yùn)輸保險合同

B.運(yùn)輸工具航程保險合同

C.人身意外傷害保險合同

D.短期健康保險合同

『正確答案』AB

『答案解析』本題考核當(dāng)事人不得解除的保險合同。貨物運(yùn)輸保險合同和運(yùn)輸工具航程保險合同，其保險責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除合同。17.下列關(guān)于保險代位求償制度的表述中，符合保險法律制度規(guī)定的有（）。

A.投保人和被保險人為不同主體，因投保人對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故保險人依法主張行使代位求償權(quán)的，人民法院應(yīng)予支持

B.第三者以被保險人在保險合同訂立前已放棄對其請求賠償?shù)臋?quán)利為由進(jìn)行抗辯，人民法院認(rèn)定上述放棄行為合法有效，保險人就相應(yīng)部分主張行使代位求償權(quán)的，人民法院不予支持

C.保險合同訂立時，保險人就是否存在放棄對第三人請求賠償權(quán)利的情形提出詢問，投保人未如實告知，導(dǎo)致保險人不能行使代位求償權(quán)，保險人請求返還相應(yīng)保險金的，人民法院應(yīng)予支持

D.保險人行使代位求償權(quán)的通知到達(dá)第三者前，第三者在被保險人已經(jīng)從保險人處獲賠的范圍內(nèi)又向被保險人作出賠償，保險人主張繼續(xù)行使代位求償權(quán)的，人民法院應(yīng)予支持

『正確答案』ABC

『答案解析』本題考核保險代位求償制度。選項D，保險人行使代位求償權(quán)的通知到達(dá)第三者前，第三者在被保險人已經(jīng)從保險人處獲賠的范圍內(nèi)又向被保險人作出賠償，保險人主張繼續(xù)行使代位求償權(quán)的，人民法院不予支持。

三、判斷題

1.趙某為自己的汽車上有車輛損失險，某日在高速公路行駛時因疲勞駕駛與隔離帶發(fā)生碰撞，為防止被后車再次碰撞，趙某打電話給救援公司，支付拖車費(fèi)500元，將車輛拖至修理廠。理賠時，保險人以趙某即使不將車輛拖走，只要在足夠遠(yuǎn)的距離放下警示標(biāo)志，也不會導(dǎo)致被后車再次碰撞為由，拒絕支付拖車費(fèi)用，保險人的拒付理由符合法律規(guī)定。（）

『正確答案』×

『答案解析』本題考核支付其他合理、必要費(fèi)用的義務(wù)。保險事故發(fā)生后，被保險人請求保險人承擔(dān)為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要、合理費(fèi)用，保險人以被保險人采取的措施未產(chǎn)生實際效果為由抗辯的，人民法院不予支持。2.保險人不得兼營人身保險業(yè)務(wù)和財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。（）

『正確答案』√

『答案解析』本題考核保險公司的業(yè)務(wù)范圍。3.經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營長期健康保險業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù)。（）

『正確答案』×

『答案解析』本題考核保險公司。經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù)。4.保險合同是最大誠信合同。（）

『正確答案』√

『答案解析』本題考核保險合同的特征。5.趙某為自己的汽車購買了車輛損失險，保險合同中規(guī)定了免責(zé)條款，保險人已經(jīng)向趙某履行了提示說明義務(wù)。其后趙某將該車賣給了侯某，侯某以汽車轉(zhuǎn)讓后保險人未向自己提示說明為由，主張免責(zé)條款不生效的人民法院應(yīng)予支持。（）

『正確答案』×

『答案解析』本題考核保險合同的免責(zé)條款。保險人已向投保人履行了保險法規(guī)定的提示和明確說明義務(wù)，保險標(biāo)的受讓人以保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓后保險人未向其提示或者明確說明為由，主張免除保險人責(zé)任的條款不生效的，人民法院不予支持。6.趙某中年喪偶，有一子小趙，后娶妻張某，張某為趙某投保人身意外傷害險，受益人為其子小趙，后趙某于出差途中遇車禍死亡，張某書面通知保險人變更受益人為自己，并要求保險人給付保險金，該變更行為無效，張某的請求人民法院不予支持。（）

『正確答案』√

『答案解析』本題考核受益人的變更。7.趙某為自己的機(jī)動車上有第三者商業(yè)責(zé)任險，2019年6月1日趙某駕車將橫穿馬路的高某撞傷，6月5日公安機(jī)關(guān)交通管理部門作出交通事故責(zé)任認(rèn)定書，趙某負(fù)全責(zé)。則趙某向保險人請求賠償保險金的訴訟時效期間自2019年6月5日起計算。（）

『正確答案』√

『答案解析』本題考核請求賠償保險金的訴訟時效期間。商業(yè)責(zé)任險的被保險人向保險人請求賠償保險金的訴訟時效期間，自“被保險人對第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定之日”起計算。8.保險事故發(fā)生后，保險人已支付了全部保險金額，無論保險金額是否等于保險價值，受損保險標(biāo)的的全部權(quán)利均歸于保險人。（）

『正確答案』×

『答案解析』本題考核物上代位的成立要件。保險事故發(fā)生后，保險人已支付了全部保險金額，并且保險金額等于保險價值的，受損保險標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險人。第三節(jié)票據(jù)法律制度

一、單項選擇題1.甲公司向乙公司簽發(fā)一張票據(jù)，由于甲公司的財務(wù)人員疏忽未在票據(jù)上蓋章，只由法定代表人簽字后便交給了乙公司，乙公司取得票據(jù)后未加檢查即將票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給丙公司。根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，下列說法正確的是（）。

A.丙公司有權(quán)要求付款人支付票款

B.丙公司有權(quán)向乙公司進(jìn)行追索

C.丙公司有權(quán)向甲公司進(jìn)行追索

D.丙公司可以要求乙公司更換其他的支付方式

『正確答案』D

『答案解析』本題考核票據(jù)行為成立的有效條件。單位在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為該單位的財務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。單位在票據(jù)上的簽章屬于票據(jù)絕對記載事項，票據(jù)欠缺絕對記載事項的，票據(jù)無效，持票人不享有票據(jù)權(quán)利。2.甲乙雙方簽訂買賣合同，甲向乙簽發(fā)一張銀行承兌匯票，乙在提示承兌后將其背書轉(zhuǎn)讓給了丙，后因貨物質(zhì)量問題甲乙雙方解除了買賣合同，下列說法正確的是（）。

A.匯票效力隨之消滅

B.丙不享有匯票權(quán)利

C.銀行可以該匯票無真實交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系為由拒絕支付匯票金額

D.承兌銀行必須履行付款義務(wù)，不能以甲乙之間買賣合同已解除為由對抗丙

『正確答案』D

『答案解析』本題考核票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系。票據(jù)一經(jīng)形成，就與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，基礎(chǔ)關(guān)系是否存在，是否有效，對票據(jù)關(guān)系都不起作用。3.甲簽發(fā)一張票據(jù)給乙，乙將其背書轉(zhuǎn)讓給趙某，趙某因患精神疾病成為無民事行為能力人，其后趙某將該票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給不知情的丙，票據(jù)到期丙提示付款被拒絕，則下列說法中正確的是（）。

A.丙可以向甲追索

B.丙可以向乙追索

C.丙可以向趙某追索

D.丙不享有票據(jù)權(quán)利

『正確答案』D

『答案解析』本題考核票據(jù)行為成立的有效要件?！镀睋?jù)法》規(guī)定，無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的，其簽章無效。所以丙不享有票據(jù)權(quán)利。4.2022年6月5日，A公司向B公司開具一張見票后3個月到期的銀行承兌匯票，6月10日A公司向其開戶銀行提示承兌，銀行于當(dāng)日承兌，6月11日A公司將票據(jù)交付給B公司，7月10日B公司將該票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給C公司。9月12日，C公司請求承兌銀行付款時，銀行以A公司賬戶余額不足為由拒絕付款。C公司遂要求B公司付款，B公司于9月15日向C公司付清了全部款項。根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，B公司向A公司行使再追索權(quán)的期限為（）。

A.2022年12月5日之前

B.2022年12月15日之前

C.2018年6月5日之前

D.2018年9月10日之前

『正確答案』D

『答案解析』本題考核票據(jù)權(quán)利。持票人對商業(yè)匯票的出票人的追索權(quán)時效，自到期日起2年。5.甲公司將一張出票日為2018年3月10日的商業(yè)承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給乙公司，乙公司于匯票到期日2018年5月10日向付款人請求付款時遭到拒絕，乙公司向甲公司行使追索權(quán)的最后日期為（）。

A.2018年8月10日

B.2018年11月10日

C.2020年5月10日

D.2020年3月10日

『正確答案』B

『答案解析』本題考核票據(jù)權(quán)利。持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月。6.2022年6月5日，A公司向B公司開具一張金額為5萬元、三個月后到期的銀行承兌匯票，甲銀行于7月12日承兌后B公司將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給C公司。9月18日，C公司委托開戶銀行向甲銀行提示付款，C公司開戶銀行以超過提示付款期限為由拒絕受理。根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，C公司向B公司行使追索權(quán)的期限說法正確的是（）。

A.2022年12月18日之前

B.2022年3月18日之前

C.2018年9月18日之前

D.C公司不能向B公司追索

『正確答案』D

『答案解析』本題考核匯票的付款。持票人未按照規(guī)定期限提示付款的，在作出說明后，承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)繼續(xù)對持票人承擔(dān)付款責(zé)任。本題中，B公司是一般前手，不再承擔(dān)付款責(zé)任。7.根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，喪失后可以采取公示催告方式進(jìn)行補(bǔ)救的票據(jù)是（）。

A.已承兌的商業(yè)匯票

B.現(xiàn)金支票

C.填明現(xiàn)金字樣的銀行匯票

D.填明現(xiàn)金字樣的銀行本票

『正確答案』A

『答案解析』本題考核公示催告?？梢员硶D(zhuǎn)讓的票據(jù)喪失的，失票人可以申請公示催告。一般票據(jù)均屬于這個范圍，只有較少的例外。如填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票、銀行本票和現(xiàn)金支票不得背書轉(zhuǎn)讓，因此這些票據(jù)不能申請公示催告。8.甲簽發(fā)一張票面金額為2萬元的轉(zhuǎn)賬支票給乙，乙將該支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，丙將票面金額改為5萬元后背書轉(zhuǎn)讓給丁，丁又背書轉(zhuǎn)讓給戊，趙某在票據(jù)的背面注明保證字樣并簽章，但未記載保證日期。下列關(guān)于票據(jù)責(zé)任承擔(dān)的表述中，正確的是（）。

A.甲、乙、丁對2萬元負(fù)責(zé)，丙、趙某對5萬元負(fù)責(zé)

B.甲、乙對2萬元負(fù)責(zé)，丙、丁、趙對5萬元負(fù)責(zé)

C.甲、乙、趙對2萬元負(fù)責(zé)，丙、丁對5萬元負(fù)責(zé)

D.甲、乙、趙對2萬元負(fù)責(zé)，丁對5萬元負(fù)責(zé)，丙不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任

『正確答案』C

『答案解析』本題考核票據(jù)變造、票據(jù)保證。變造前在票據(jù)上簽章的票據(jù)行為人，依照原記載事項負(fù)責(zé)。因此甲、乙對2萬元負(fù)責(zé)；變造后在票據(jù)上簽章的票據(jù)行為人，依照變造后的記載事項負(fù)責(zé)。因此丙、丁對變造后的5萬元負(fù)責(zé)；不能辨別是在票據(jù)被變造之前或者之后簽章的，視同在變造之前簽章。因為趙某未記載保證日期，無法確定。所以趙某對變造前的2萬元負(fù)責(zé)。因此甲、乙、趙對2萬元負(fù)責(zé)，丙、丁對5萬元負(fù)責(zé)。9.甲公司與乙公司交易，簽發(fā)一張20萬元的支票，并在票據(jù)上注明，出票人為甲公司，收款人為乙公司，應(yīng)乙公司要求未記載出票日期，則下列說法中正確的是（）。

A.支票的出票日期可以授權(quán)補(bǔ)記

B.甲公司出票時未記載出票日期，乙公司在提示付款前自行記載與甲公司記載具同等法律效力

C.該支票無效

D.乙公司持該支票提示付款時，甲公司開戶銀行應(yīng)及時與甲公司確認(rèn)出票時間，若確在10日之內(nèi)，則應(yīng)履行付款責(zé)任

『正確答案』C

『答案解析』本題考核支票。支票的出票日期是絕對記載事項；若欠缺，則支票無效。10.甲公司于2019年12月28日，簽發(fā)一張3個月后到期的商業(yè)匯票給乙公司，則乙公司應(yīng)于（）前向承兌人提示承兌。

A.2020年1月28日

B.2020年2月28日

C.2020年3月28日

D.2020年4月7日

『正確答案』C

『答案解析』本題考核匯票的承兌。出票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)在到期日前提示承兌。11.甲公司將自己持有的一張商業(yè)匯票背書轉(zhuǎn)讓給乙公司，但只在背書人欄簽章并未在被背書人欄記載乙公司的名稱，乙公司發(fā)現(xiàn)后自己將公司名稱填入被背書人欄，則該項行為（）。

A.無效

B.有效

C.經(jīng)甲公司追認(rèn)后有效

D.屬于侵權(quán)行為

『正確答案』B

『答案解析』本題考核票據(jù)背書。背書人未記載被背書人名稱即將票據(jù)交付的，持票人在被背書人欄內(nèi)記載自己的名稱與背書人記載具同等法律效力。12.根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于票據(jù)背書的說法中不正確的是（）。

A.使用粘單的背書人均應(yīng)當(dāng)在票據(jù)和粘單的粘接處簽章

B.以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，持票人以背書的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)利

C.非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，持票人依法舉證，證明其票據(jù)權(quán)利

D.將票據(jù)金額的一部分轉(zhuǎn)讓或者將票據(jù)金額分別轉(zhuǎn)讓給兩人以上的背書無效

『正確答案』A

『答案解析』本題考核票據(jù)背書。粘單上的“第一記載人”，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)和粘單的粘接處簽章。13.甲公司向乙公司簽發(fā)一張支票以支付貨款，未記載乙公司名稱即交付，乙公司將該票據(jù)直接交付給丙公司以抵頂欠款，丙公司將自己的名字填寫于收款人欄，并向甲公司的開戶銀行提示付款，則下列說法中正確的是（）。

A.甲公司的開戶銀行有權(quán)拒絕付款

B.丙公司的行為經(jīng)甲公司追認(rèn)后有效

C.丙公司的行為屬于變造票據(jù)

D.甲公司的開戶銀行應(yīng)當(dāng)付款

『正確答案』D

『答案解析』本題考核支票。選項A，我國《票據(jù)法》承認(rèn)轉(zhuǎn)讓背書之外的出票人在支票上記載自己為收款人的這種票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓方式。選項B，丙公司的行為無須經(jīng)甲公司追認(rèn)即有效。選項C，丙公司的行為是合法的，不屬于變造票據(jù)。選項D，乙公司的行為有效，甲公司的開戶銀行應(yīng)當(dāng)付款。14.甲公司簽發(fā)一張6個月到期的商業(yè)承兌匯票給乙公司，找到趙某、錢某作為票據(jù)的保證人，趙某和錢某在票據(jù)正面記載“若持票人到期不獲付款，我二人各承擔(dān)票據(jù)責(zé)任的50%”。后乙公司又將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給了丙公司，并找到孫某作為票據(jù)的保證人，孫某在票據(jù)的背面記載“若到期后甲公司不能支付票款，持票人必須先到法院起訴，本人只承擔(dān)補(bǔ)充責(zé)任”。根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，下列說法中，正確的是（）。

A.趙某、錢某承擔(dān)按份保證責(zé)任

B.孫某承擔(dān)一般保證責(zé)任

C.孫某的保證行為無效，不承擔(dān)保證責(zé)任

D.趙某、錢某、孫某應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

『正確答案』D

『答案解析』本題考核匯票的保證。被保證的匯票，保證人應(yīng)當(dāng)與被保證人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。

二、多項選擇題1.下列各項中，屬于票據(jù)法上的非票據(jù)關(guān)系的有（）。

A.甲公司與乙公司簽訂一份貨物買賣合同，為此甲公司向乙公司簽發(fā)一張支票支付貨款

B.趙某丟失一張支票被高某拾得，趙某要求高某返還票據(jù)

C.甲公司使用支票支付乙公司貨款，由于疏忽在票據(jù)上加蓋了合同專用章，乙公司要求甲公司更換支付方式

D.甲公司的開戶銀行向乙公司支付支票金額后，收回支票

『正確答案』BCD

『答案解析』本題考核非票據(jù)關(guān)系。選項A，票據(jù)關(guān)系是指基于票據(jù)行為而發(fā)生的、以請求支付票據(jù)金額為內(nèi)容的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。甲乙公司基于貨物買賣合同而簽發(fā)支票屬于票據(jù)法上的票據(jù)關(guān)系。選項B，非票據(jù)關(guān)系是指與票據(jù)有密切聯(lián)系，但是并非基于票據(jù)行為而發(fā)生，并且不以請求支付票據(jù)金額為內(nèi)容的法律關(guān)系。趙某要求無票據(jù)權(quán)利的高某返還票據(jù)是非票據(jù)關(guān)系。選項C，持票人因票據(jù)記載事項欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利，可以請求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦妫蠢娣颠€請求權(quán)，屬于非票據(jù)關(guān)系。選項D，付款后收回票據(jù)的行為屬于票據(jù)法上的非票據(jù)關(guān)系。2.下列關(guān)于票據(jù)的記載事項表述中，正確的有（）。

A.絕對記載事項若不記載則該票據(jù)無效

B.相對記載事項若未記載由法律另作規(guī)定予以明確，并不影響票據(jù)的效力

C.出票人在票據(jù)上記載的“不得轉(zhuǎn)讓”字樣為票據(jù)的任意記載事項

D.對票據(jù)上的所有記載事項，銀行均應(yīng)認(rèn)真審查并承擔(dān)相應(yīng)的實質(zhì)審查責(zé)任

『正確答案』ABC

『答案解析』本題考核票據(jù)行為成立的有效條件。選項A，絕對記載事項是指票據(jù)法明文規(guī)定必須記載的，如無記載，票據(jù)或票據(jù)行為即為無效的事項。選項B，相對記載事項是指某些應(yīng)該記載而未記載，適用法律有關(guān)規(guī)定而不使票據(jù)或票據(jù)行為失效的事項。選項C，任意記載事項是指《票據(jù)法》規(guī)定由當(dāng)事人任意記載、一經(jīng)記載即發(fā)生票據(jù)上效力的事項。選項D，對于非法定記載事項，銀行不負(fù)審查責(zé)任。即便是對應(yīng)審查的事項，銀行也只是形式審查，不負(fù)實質(zhì)審查責(zé)任。3.下列關(guān)于票據(jù)責(zé)任的表述中，不正確的有（）。

A.票據(jù)債務(wù)人可以以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由對抗持票人

B.支票的持票人未按照規(guī)定期限提示付款的，付款人不予付款

C.本票的持票人未按照規(guī)定期限提示付款的，出票人的付款責(zé)任解除

D.商業(yè)匯票的持票人未按照規(guī)定期限提示付款的，承兌人的付款責(zé)任解除

『正確答案』ACD

『答案解析』本題考核票據(jù)權(quán)利。選項A，票據(jù)債務(wù)人不可以以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由對抗持票人。選項B，支票的付款人不承擔(dān)絕對的付款責(zé)任，如果支票的持票人未按照規(guī)定期限提示付款的，付款人不承擔(dān)任何的付款責(zé)任。選項C，本票的出票人是票據(jù)上的主債務(wù)人，對持票人負(fù)有絕對付款責(zé)任，除票據(jù)時效屆滿而使票據(jù)權(quán)利消滅或者要式欠缺而使票據(jù)無效外，并不因持票人未在規(guī)定期限內(nèi)向其行使付款請求權(quán)而使其責(zé)任得以解除。選項D，承兌人是票據(jù)的主債務(wù)人，商業(yè)匯票的持票人未按照規(guī)定期限提示付款的，在作出說明后，承兌人仍應(yīng)承擔(dān)付款責(zé)任。4.下列票據(jù)中，無效的有（）。

A.大小寫金額不一致的票據(jù)

B.更改實際結(jié)算金額的銀行匯票

C.更改出票日期的商業(yè)匯票

D.未記載收款人名稱的支票

『正確答案』ABC

『答案解析』本題考核票據(jù)行為成立的有效條件。選項A，票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載，兩者必須一致，兩者不一致的，票據(jù)無效。選項BC，票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。選項D，支票未記載收款人名稱可以授權(quán)補(bǔ)記，不會當(dāng)然導(dǎo)致票據(jù)無效。5.下列關(guān)于票據(jù)簽章的表述中，正確的有（）。

A.出票人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，其簽章無效，但不影響其他符合規(guī)定簽章的效力

B.承兌人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，其簽章無效，但不影響其他符合規(guī)定簽章的效力

C.保證人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，其簽章無效，但不影響其他符合規(guī)定簽章的效力

D.背書人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，其簽章無效，但不影響其他符合規(guī)定簽章的效力

『正確答案』BC

『答案解析』本題考核票據(jù)行為成立的有效條件。選項A，出票人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，票據(jù)