2022年銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)诹骂A(yù)測試題

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一、單項選擇題

1.商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務(wù)是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是（）。[1分]

A財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃

B財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

C財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

D財務(wù)規(guī)劃、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)分析、投資建議

2.理財顧問服務(wù)向客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃等服務(wù)，對客戶財務(wù)狀況進行分析的第一步是（）。[1分]

A分析宏觀經(jīng)濟形勢

B填制數(shù)據(jù)調(diào)查表

C測算財務(wù)比率

D編制客戶財務(wù)報表

3.家庭資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)項目不包括下列哪個會計科目?（）[1分]

A房產(chǎn)

B貨幣市場基金

C活期存款

D短期國庫券

4.王先生近日成為某銀行的理財客戶，客戶經(jīng)理在考慮其財務(wù)狀況時，下列財務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是（）。[1分]

A工資水平提高

B年終獎金增加

C自費出國旅游

D分期貸款買房

5.對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財務(wù)信息是（）。[1分]

A資產(chǎn)和負債

B收入與支出

C房地產(chǎn)升值預(yù)期

D客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)

6.下列對個人資產(chǎn)負債表的理解錯誤的一項是（）。[1分]

A資產(chǎn)負債表的記賬法遵循會計恒等式“資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益”

B資產(chǎn)負債表可以反映客戶的動態(tài)財務(wù)特征

C資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)是報表分析的重點

D當(dāng)負債高于所有者權(quán)益時，個人有可能出現(xiàn)財務(wù)危機的風(fēng)險

7.理財客戶經(jīng)理在預(yù)測客戶的未來支出時，不恰當(dāng)?shù)囊豁検牵ǎ?。[1分]

A了解客戶滿足基本生活支出和期望實現(xiàn)的支出水平

B考慮通貨膨脹的影響

C必須參考當(dāng)?shù)厣鐣钠骄?/p>

D預(yù)測支出根本目的是為了提高生活質(zhì)量

8.對待不同風(fēng)險特征的人應(yīng)當(dāng)采用不同的理財方式，某銀行客戶經(jīng)理對下列客戶建議的理財方式不準確的是（）。[1分]

A建議擁有投資分析師資格證、有10年投資經(jīng)驗的王先生成為其外匯保證金交易的客戶

B建議在某跨國公司工作了五年、收入較高的王小姐將月收入的一部分申購股票基金

C建議一個有10萬養(yǎng)老金的退休人員利用充分的閑暇時間用10萬元炒股

D建議一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁用10萬元來炒股，以增加財產(chǎn)性收益，提高資產(chǎn)的收益率

9.某理財客戶對自己的養(yǎng)老計劃作出了如下安排，其中不存在誤區(qū)的是（）。[1分]

A王先生65歲退休，退休后，發(fā)現(xiàn)自己準備養(yǎng)老金不足，決定將10萬元的存款申購股票型基金，以提高收益

B王先生在退休前就購買了商業(yè)性人壽保險公司的年金產(chǎn)品以及養(yǎng)老保險

C王先生身體健康，沒有購買任何醫(yī)療保險

D王先生覺得國債非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的積蓄全部買成了十年期國債

10.李先生一家的資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)總額是l00萬元，其中現(xiàn)金2萬元，開放式貨幣市場基金3萬元，銀行活期存款1萬元，股票20萬元，汽車10萬元，債券10萬元，家具5萬元，住宅49萬元。則李氏夫婦倆的流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率是（）。[1分]

A2％

B5％

C6％

D16％

11.稅收規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中的一項，在我國的稅法逐漸完善的。情況下，重要性日益提高，下列對稅收規(guī)劃的表述有誤的一項是（）。[1分]

A因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風(fēng)險的

B目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則

C稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

D稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務(wù)自由度

12.在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）。[1分]

A利息稅

B版稅

C增值稅

D個人所得稅

13.某銀行理財客戶經(jīng)理對理財顧問服務(wù)的理解有以下幾項，其中不恰當(dāng)?shù)囊豁検牵ǎ?。[1分]

A動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵

B財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

C為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品

D在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

14.下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險承受能力的表述，錯誤的是（）。[1分]

A已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品

B年齡較低，所能承受的風(fēng)險較大

C長期理財目標彈性越大，越無法承擔(dān)高風(fēng)險

D資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險

15.若客戶的當(dāng)期現(xiàn)金流出現(xiàn)不足，則采取下列哪個理財措施最合適?（）[1分]

A申購貨幣基金

B信用卡透支

C退出人壽保險合同

D削減當(dāng)期支出

16.李先生一家目前的銀行存款有8000元，夫婦倆月收入共5000元，除此外沒有其他收入來源；目前住在父母家，所購的住房在下一個月即可入住，但是要開始還按揭貸款4000元／月；目前夫婦倆的月支出約為2500元。對此，理財客戶經(jīng)理給出的財務(wù)評估和建議比較恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。[1分]

A夫婦倆面臨的流動性問題不大

B應(yīng)當(dāng)將8000元銀行存款換成股票基金以緩解流動性危機

C可以將下個月就拿到的房子暫時出租，以緩解流動性危機

D夫婦倆應(yīng)當(dāng)減少月支出

17.下列的個人稅收規(guī)劃行為不能達到合理避稅目的的是（）。[1分]

A將收入購買基金以得到時間價值，延期繳稅

B企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金

C以報銷費用的形式取得部分收入

D分期支付獎金

18.理財顧問服務(wù)流程的最后一步是（）。[1分]

A實施計劃

B基礎(chǔ)規(guī)劃

C建立投資組合

D績效評估

19.下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是()。[1分]

A稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行

B從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時應(yīng)該有很強的為客戶減輕稅負、取得節(jié)稅收益的動機

C合理調(diào)整收稅財產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為

D稅收規(guī)劃時必須綜合考慮規(guī)劃以使整體稅負水平降低

20.以下國內(nèi)機構(gòu)中，無法提供理財服務(wù)的是()。[1分]

A基金公司

B商業(yè)銀行

C信托公司

D律師事務(wù)所

21.與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是()。[1分]

A具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

B信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)

C信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾

D信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少

22.以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容?()[1分]

A稅收規(guī)劃

B健康規(guī)劃

C退休規(guī)劃

D投資規(guī)劃

23.我們將保險分為社會保險、商業(yè)保險和政策保險，是按照()劃分的。[1分]

A保險實施的方式

B保險的責(zé)任

C保險的性質(zhì)

D保險的標的

24.下列關(guān)于保險產(chǎn)品在個人理財中的應(yīng)用，說法錯誤的是()。[1分]

A在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司

B保險賠款可以免征個人所得稅

C保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能

D客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時現(xiàn)金不足

25.適合我國目前發(fā)展狀況的理財顧問服務(wù)流程包括以下幾個步驟：Ⅰ．收集客戶信息Ⅱ．分析與確認客戶財務(wù)目標Ⅲ．客戶關(guān)系的建立Ⅳ．分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況V．提出理財計劃Ⅵ．執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃正確的次序應(yīng)為()。[1分]

AI、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、Ⅵ

BⅢ、Ⅳ、V、Ⅵ、Ⅱ、I

CⅢ、V、Ⅱ、工、Ⅵ、Ⅳ

DⅢ、I、Ⅳ、Ⅱ、V、Ⅵ

26.屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是()。[1分]

A資產(chǎn)負債表

B損益表

C現(xiàn)金流量表

D利潤表

27.以下公式中錯誤的是()。[1分]

A資產(chǎn)一負債=凈資產(chǎn)

B以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異一儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失十資產(chǎn)評估增值一資產(chǎn)評估減值

C普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]／利率

D復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

28.對投資目標表述最好的是（）。[1分]

A投資10萬元，10年以后升值為20萬元

B在退休的時候過上幸福的生活

C在去世之后，將所有的遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移到某一子女名下

D在不虧損的前提下，10萬元的投資在未來l0年內(nèi)取得高收益

29.根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。[1分]

A資產(chǎn)配置

B證券選擇

C基本面分析

D投資策略

30.某投資組合含有60%股票，30%債券，10%貨幣，最適合家庭生命周期的哪一個階段?（）[1分]

A家庭形成期

B家庭成長期

C家庭成熟期

D家庭衰老期

31.個人進行股票投資主要面臨個人所得稅和（）。[1分]

A資本利得稅

B印花稅

C營業(yè)稅

D契稅

32.（）屬于客戶財務(wù)信息。[1分]

A投資偏好

B收支狀況

C風(fēng)險承受能力

D年齡

33.關(guān)于現(xiàn)金流量表分析作用，下列表述錯誤的是（）。[1分]

A說明客戶現(xiàn)金流入流出的原因

B反映客戶償債能力

C反映客戶資產(chǎn)的流動性水平

D反映理財活動對財務(wù)狀況的影響

34.王先生今年30歲，以10萬元為初始投資，希望在60歲退休時能累積100萬元的退休金，則每年還須投資約（）于年收益率6%的投資組合上。[1分]

A0.54萬元

B0.58萬元

C1.54萬元

D1.58萬元

35.如果理財規(guī)劃師認為未來幾年宏觀經(jīng)濟將出現(xiàn)通貨膨脹率較低、利率也較低的情況，向客戶提出的建議中()是最合理的。[1分]

A將股票全部賣出

B大量買人長期債券

C將債券基金轉(zhuǎn)換成股票基金

D將股票基金轉(zhuǎn)換成債券基金

36.在理財顧問服務(wù)中，承擔(dān)資金管理與運用的風(fēng)險的是（）。[1分]

A銀行

B客戶

C客戶經(jīng)理

D銀行和客戶共同承擔(dān)

37.客戶的下列信息屬于定量信息的是（）。[1分]

A就業(yè)預(yù)期

B風(fēng)險特征

C收入與支出

D投資偏好

38.當(dāng)理財顧問需要客戶詳細的家庭財務(wù)資料時，可以采取的收集方法是（）。[1分]

A客戶訪談

B平時工作中收集積累，建立專門數(shù)據(jù)庫

C數(shù)據(jù)調(diào)查表

D客戶溝通

39.我們常說美國人喜歡冒險，而中國人強調(diào)平安是福。這反映了投資者風(fēng)險特征的()。[1分]

A風(fēng)險偏好

B風(fēng)險認知度

C風(fēng)險承受能力

D風(fēng)險承受態(tài)度

40.制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)是()。[1分]

A選擇保險公司

B確定保險標的

C選定保險產(chǎn)品

D確定保險金額

二、多項選擇題

1.理財顧問服務(wù)具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點，以下關(guān)于這些特點，說法正確的是()。[1分]

A商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

B理財顧問服務(wù)是一項專業(yè)性很強的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識

C理財顧問服務(wù)對銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績

D理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面需求

E商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)

2.銀行從業(yè)人員提供的理財顧問服務(wù)中，對客戶進行財務(wù)分析應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有()。[1分]

A宏觀經(jīng)濟形勢分析

B客戶收入支出分析

C客戶資產(chǎn)負債分析

D客戶生命周期分析

E股票市場未來運行趨勢

3.客戶的個人理財行為影響到其個人資產(chǎn)負債表，下列說法正確的是()。[1分]

A用銀行存款償還全部到期債務(wù)，則客戶的總資產(chǎn)將會減少

B以分期付款的方式購買一處房產(chǎn)，客戶的總資產(chǎn)將會增加

C股票市值下降后，客戶的總資產(chǎn)將會減少

D用銀行存款每月償還住房分期付款，則每月償還后凈資產(chǎn)將會減少

E用銀行存款購買期望收益率更高的公司債券，則客戶的總資產(chǎn)將會增加

4.在現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括()。[1分]

A購買商品房

B活期存款

C短期定期存款

D貨幣市場基金

E利用貸款額度

5.制定保險規(guī)劃的原則包括()。[1分]

A轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則

B量力而行的原則

C分析客戶保險需要

D合法性原則

E目的性原則

6.在大多數(shù)國家，人們一般在55歲到65歲之間退休，意味著退休規(guī)劃很重要。一個完整的退休規(guī)劃包括()等內(nèi)容。[1分]

A工作生涯設(shè)計

B退休后生活設(shè)計

C保險產(chǎn)品設(shè)計

D自籌退休金部分的儲蓄設(shè)計

E自籌退休金部分的投資設(shè)計

7.客戶的風(fēng)險特征是進行理財顧問服務(wù)要考慮的重要因素之一，分析理財客戶的風(fēng)險特征是應(yīng)當(dāng)從哪幾方面人手?()[1分]

A客戶的年齡

B客戶的受教育程度

C客戶的風(fēng)險偏好

D客戶的風(fēng)險認知度

E客戶的實際風(fēng)險承受能力

8.稅收規(guī)劃是對我國稅收制度和法律的正確理解和靈活運用。以下稅收規(guī)劃行為能實現(xiàn)合理避稅目標的是()。[1分]

A將勞務(wù)報酬的領(lǐng)取方式從一次領(lǐng)取變?yōu)榉制陬I(lǐng)取

B利用不同收入項目稅率差異進行節(jié)稅

C將勞務(wù)報酬轉(zhuǎn)化為工資薪金所得

D工資薪金所得為3000元/月，股息收入為100元/月，將股息收入轉(zhuǎn)換成工資收入

E回避個人所得申報

9.投資是指投資者運用所持有的資本，用來購買實際資產(chǎn)和金融資產(chǎn)，以下對投資規(guī)劃的論述正確的是()。[1分]

A投資規(guī)劃是為了實現(xiàn)減少支出

B投資規(guī)劃是為了通過資產(chǎn)升值實現(xiàn)原有資產(chǎn)無法實現(xiàn)的理財目標

C理財客戶的風(fēng)險承受能力是制定投資規(guī)劃的重要約束指標

D投資規(guī)劃是為了實現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移

E保障投資計劃的實施是投資規(guī)劃中的重要步驟

10.在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風(fēng)險，哪些行為會引發(fā)風(fēng)險?()[1分]

A王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元

B剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險

C張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險

D張女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元

E王女士覺得感冒、頭疼等小病小災(zāi)不需要單買一份疾病醫(yī)療保險

11.下列選項屬于個人理財?shù)哪繕擞?)。[1分]

A增加收入和實現(xiàn)財富最大化

B減少不必要的支出

C為孩子準備教育金

D防范風(fēng)險和儲備未來的養(yǎng)老所需

E購買心儀已久的一部跑車

12.李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進行退休規(guī)劃，對此，理財客戶經(jīng)理給出的下列評價恰當(dāng)?shù)氖?)。[1分]

A由于儲蓄利率下調(diào)，傳統(tǒng)壽險的預(yù)期利率降低，所以，購買養(yǎng)老保險不是令人滿意的選擇

B養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險比銀行存款更適合于退休規(guī)劃

C證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具

D購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔(dān)過高的風(fēng)險

E與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定，而且相對而言保費\較低

13.教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所定的計劃，下列對教育規(guī)劃的表述恰當(dāng)?shù)氖?)。[1分]

A個人教育規(guī)劃具有消費性，而子女教育規(guī)劃具有投資性

B包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種

C進行教育投資規(guī)劃的第一步是估計未來教育收費的增長率

D人壽保險可以作為教育規(guī)劃的工具之一

E投資教育信托基金不僅能獲得專家理財?shù)膬?yōu)勢，還可以免繳利息稅

14.在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有（）。[1分]

A建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累

B和客戶交談

C采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

D收集政府部門公布的信息

E收集金融機構(gòu)公布的信息

15.屬于客戶理財需求短期目標的有（）。[1分]

A分期付款買房

B子女教育儲蓄

C籌集緊急備用金

D計劃去東南亞度假

E控制開支預(yù)算

16.稅務(wù)規(guī)劃的原則包括（）。[1分]

A目的性原則

B隱藏性規(guī)則

C合法性原則

D規(guī)劃性原則

E綜合性原則

17.下列哪些選項可能增加家庭的凈資產(chǎn)?（）[1分]

A投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值

B增加消費

C將投資收益進行再投資

D利用自動轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支

E分期貸款購買住房

18.一般將客戶的風(fēng)險偏好分為非常進取型、（）。[1分]

A中立型

B溫和進取型

C中庸穩(wěn)健型

D溫和保守型

E非常保守型

19.客戶的風(fēng)險特征由（）構(gòu)成。[1分]

A投資渠道偏好

B風(fēng)險偏好

C風(fēng)險認知度

D實際風(fēng)險承受能力

E知識結(jié)構(gòu)

20.稅收規(guī)劃的基本方法包括（）。[1分]

A避免應(yīng)稅所得的實現(xiàn)

B均衡地取得應(yīng)稅所得

C推遲納稅義務(wù)的發(fā)生

D充分利用稅法中費用扣除的規(guī)定

E將一次性收入轉(zhuǎn)化為多次性收入

三、判斷題

1.銀行從業(yè)人員在用數(shù)據(jù)調(diào)查表收集信息時，如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該尊重客戶意愿，不再詢問。