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精品文檔-下載后可編輯年銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》預(yù)測試題12022年銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》預(yù)測試題1
一、單項選擇題(共90題,每題0.5分)在以下各小題所給出的4個選項中,只有1個選項符合題目要求,請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
1.個人貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于公司貸款業(yè)務(wù)的重要特征是()。[0.5分]
A個人貸款的利率明顯高于公司貸款
B個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化
C個人貸款的品種較多、用途較廣
D個人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)的主體特征不同
2.關(guān)于個人信貸,以下說法不正確的是()。[0.5分]
A發(fā)放主體以商業(yè)銀行為主
B非銀行金融機構(gòu)也可參與
C是個人主體直接融資的一種表現(xiàn)
D借款人憑借自身及擔(dān)保方的信用水平獲得資金
3.關(guān)于我國現(xiàn)有的個人貸款品種,下列說法不正確的是()。[0.5分]
A已有個人經(jīng)營類貸款
B尚無委托性個人貸款
C已有組合性個人貸款
D可以滿足個人在購房、購車等各方面的需求
4.個人貸款的對象是()。[0.5分]
A法人
B經(jīng)濟組織
C自然人
D社會團體
5.下列還款方式中,能按照借款人的還款能力靈活地規(guī)劃還款進度、真正滿足個性化需求的是()。[0.5分]
A到期一次還本付息法
B等額本息還款法
C等比累進還款法
D組合還款法
6.以下有關(guān)貸款利率的說法,不正確的是()。[0.5分]
A利息是借人貨幣的代價,也是貸出貨幣的報酬
B中國人民銀行制定的利率為法定利率。銀行據(jù)此與借款人共同商定的某一筆具體貸款的利率為合同利率
C利率是指一定時期內(nèi)利息額與借貸貨幣額或儲蓄存款額之間的比率
D貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率,遇法定利率調(diào)整時合同利率也需隨之調(diào)整
7.對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的,貸款首付款比例不得低于(),對已利用貸款購買住房,又申請購買第二套住房的,貸款首付比例不得低于()。[0.5分]
A20%,30%
B30%.40%
C40%,50%
D50%,60%
8.小李向銀行申請了個人住房貸款,根據(jù)合同采取等額本息還款法,若月利率為1%,貸款本金為50萬元,還款期限為30年,則每月還款額為()。[0.5分]
A4143元
B5143元
C4743元
D5743元
9.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后,于每季度結(jié)束后的()個工作日內(nèi),匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息,經(jīng)合作高校確認后上報總行。[0.5分]
A10
B15
C20
D30
10.個人住房貸款中在未實現(xiàn)抵押登記前,普遍采用的擔(dān)保方式是()。[0.5分]
A抵押擔(dān)保
B質(zhì)押擔(dān)保
C保證擔(dān)保
D抵押加階段性擔(dān)保
11.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的,利息逐月(),本金逐月()。[0.5分]
A遞增,遞減
B遞增,遞增
C遞減,遞增
D遞減,遞減
12.()促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。[0.5分]
A住房制度的改革
B國內(nèi)消費需求的增長
C商業(yè)銀行股份制改革
D個人信用制度的完善
13.下列關(guān)于無擔(dān)保流動資金貸款的說法,不正確的是()。;[0.5分]
A貸款利率通常較高
B貸款額度根據(jù)抵押物或質(zhì)物價值的一定比例確定
C還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法
D采用個人信用擔(dān)保的方式
14.學(xué)生申請國家助學(xué)貸款時不需要提交()。[0.5分]
A自己的有效身份證件原件和復(fù)印件
B自己的學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件
C擔(dān)保人的資信證明
D相關(guān)部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料
15.下列關(guān)于商用房貸款簽約流程的說法。不正確的是()。[0.5分]
A貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本
B同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人應(yīng)為同一人
C合同復(fù)核人員負責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件
D合同填寫并復(fù)核上誤后,貸款發(fā)放人應(yīng)負責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同
16.國家助學(xué)貸款的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過()元。[0.5分]
A5000
B6000
C8000
D12000
17.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法.不正確的是()。[0.5分]
A期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限
B借款人縮短還款期限須向銀行提出申請
C借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息
D原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時,從延長之日起,貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行,并對已計收的利息重新調(diào)整。
18.國家助學(xué)貸款的借款人必須在畢業(yè)后()年內(nèi)還清貸款,貸款期限最長不得超過()年。[0.5分]
A4,8
B6,8
C5,10
D6,10
19.對于由住房置業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保的個人住房貸款.貸款的期限可以放寬到()。[0.5分]
A5年
B10年
C15年
D20年
20.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險點不包括()。[0.5分]
A業(yè)務(wù)不合規(guī)
B未按獨立公正原則審批
C未按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放
D對內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款
21.個人住房貸款中,產(chǎn)生信用風(fēng)險的主要原因不包括()。[0.5分]
A國內(nèi)信用懲罰制度遠不夠嚴(yán)厲
B貸款時間較長,借款人可能由于還款能力下降導(dǎo)致違約發(fā)生
C由于爭奪客戶源,提高了貸款的準(zhǔn)入門檻,從而導(dǎo)致貸款信用等級下降
D國內(nèi)征信系統(tǒng)缺乏,信用數(shù)據(jù)較為匱乏
22.下列刁屬于商業(yè)銀行的合作機構(gòu)風(fēng)險的是()。[0.5分]
A房地產(chǎn)商欺詐風(fēng)險
B民營擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險
C房屋評估機構(gòu)的價值評估風(fēng)險
D銀行的流動性風(fēng)險
23.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中公積金管理中心的基本職責(zé)不包括()。[0.5分]
A制定信貸政策
B負責(zé)信貸審批
C負責(zé)貸前咨詢
D承擔(dān)信貸風(fēng)險
24.按資金來源分類,不屬于個人住房貸款的有()。[0.5分]
A商業(yè)性個人住房貸款
B個人商用房貸款
C公積金個人住房貸款
D個人住房組合貸款
25.個人二手房貸款在劃款時,原則上采用()的方式。[0.5分]
A直接提款
B專項提款
C支票支付
D銀行轉(zhuǎn)賬
26.貸款審查和審批中的主要風(fēng)險點不包括()。[0.5分]
A未按獨立公正原則審批
B不按權(quán)限審批貸款
C未履行法定提示義務(wù)
D審批人員對審查內(nèi)容審查不嚴(yán)
27.個人住房貸款一般有抵押、質(zhì)押和保證方式。個人住房貸款以()方式為主,實質(zhì)上屬于()關(guān)系。[0.5分]
A抵押,融資
B質(zhì)押,買賣
C抵押,買賣
D質(zhì)押,融資
28.個人住房貸款的貸款額占所購買住房總價款的比例最高可達(),非首套購房的最高貸款額度為()。[0.5分]
A60%,50%
B70%,50%
C80%,60%
D90%,60%
29.關(guān)于住房貸款,以下說法錯誤的是()。[0.5分]
A《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》頒布標(biāo)志著我國住房貸款業(yè)務(wù)的正式啟動
B《個人住房貸款管理辦法》頒布標(biāo)志個人住房貸款業(yè)務(wù)進入快速發(fā)展階段
C個人住房公積金貸款的最高額度由貸款銀行和借款人協(xié)商決定
D公積金住房貸款的對象是正常繳納住房公積金、具有完全民事行為能力的職工
30.《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》于()頒布。[0.5分]
A1980年
B1985年
C1995年
D1998年
31.以下關(guān)于個人住房貸款的貸款期限的說法不正確的是()。[0.5分]
A個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限。
B個人二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定,最長期限為20年。
C個人一手房貸款期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定,最長期限為30年。
D對于借款人已離退休或即將離退休的(目前法定退休年齡為男60歲,女55歲),貸款期限不宜過長。
32.()可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式。[0.5分]
A公司貸款
B擔(dān)保貸款
C個人貸款
D信用貸款
33.個人抵押授信貸款中,抵押率一般不超過()。[0.5分]
A50%
B60%
C70%
D80%
34.中國最早汽車貸款最早出現(xiàn)于()年。[0.5分]
A1993
B1996
C1998
D2022
35.設(shè)備貸款以第三方保證方式申請貸款的,貸款額度應(yīng)為()。[0.5分]
A50%
B70%
C90%
D根據(jù)保證人信用等級確定
36.個人汽車貸款的特點不包括()。[0.5分]
A在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地
B與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系
C與其他行業(yè)聯(lián)系不大
D風(fēng)險管理難度相對較大
37.以下關(guān)于汽車貸款的貸款額度說法正確的是()。[0.5分]
A所購車輛為自用車的,貸款額度不得超過所購汽車價格的90%
B所購車輛為二手車的,貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的80%
C所購車輛為商用車的,貸款額度不得超過所購汽車價格的70%
D所有汽車貸款的貸款額度均不得超過所購汽車價格的60%
38.關(guān)于個人汽車消費貸款,貸前調(diào)查的正確說法是()。[0.5分]
A調(diào)查人審核申請材料是否真實、完整、合法、有效,調(diào)查借款申請人的還款能力、還款意愿、購車行為的真實性以及貸款擔(dān)保等情況
B調(diào)查人要調(diào)查借款申請人是否具有當(dāng)?shù)貞艨?、?dāng)?shù)毓潭ㄗ∷凸潭?lián)系方式。但銀行管理人員和信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬不是調(diào)查的對象
C要通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,調(diào)查和核實借款申請人是否有不良信用記錄。但是對于貸款用途根據(jù)商業(yè)機密的要求,銀行沒有必要知道
D要調(diào)查借款人及其家庭成員收入來源是否穩(wěn)定,是否具備按時償還貸款本息的能力??梢酝ㄟ^電話訪問,網(wǎng)絡(luò)調(diào)查等方式調(diào)查,但不必與借款人進行見面談話
39.以下關(guān)于個人汽車貸款的貸款流程的描述正確的是()。[0.5分]
A受理→調(diào)查→審查→審批→簽約→發(fā)放→貸后檔案管理
B受理→審查→調(diào)查→審批→簽約→發(fā)放→貸后檔案管理
C受理→調(diào)查→審批→審查→簽約→發(fā)放→貸后檔案管理
D受理→審批→審查→調(diào)查→簽約→發(fā)放→貸后檔案管理
40.對于以房地產(chǎn)做抵押申請個人汽車消費貸款的,以下說法錯誤的是()。[0.5分]
A抵押權(quán)設(shè)定后,所有能夠證明抵押權(quán)屬的文件原件以及抵押物保險單原件,均由貸款銀行保管
B不接受尚未還清貸款銀行以外的其他金融機構(gòu)的個人住房貸款、商業(yè)住房貸款的房地產(chǎn)做抵押
C以商品住房為抵押的,貸款金額與抵押物評估價值的抵押比率不得超過50%
D抵押房地產(chǎn)必須經(jīng)貸款銀行認可的評估機構(gòu)評估并辦理抵押登記手續(xù)
41.借款人申請個人汽車消費貸款不需要提供以下哪個材料()。[0.5分]
A個人有效身份證件,戶籍證明或長期居住證明
B所購車輛的第三者責(zé)任保險證明
C個人收入證明
D購車首期付款證明
42.關(guān)于第三方保證方式申請個人汽車消費貸款,說法正確的是()。[0.5分]
A采取第三方保證方式的,擔(dān)保方只要符合貸款銀行規(guī)定的擔(dān)保條件即可
B采取由專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保的,擔(dān)保方必須與貸款銀行建立合作關(guān)系
C采取第三方保證方式的,必須同時將所購車輛質(zhì)押給貸款銀行
D采取由汽車經(jīng)銷商擔(dān)保的,擔(dān)保方無須與貸款銀行建立合作關(guān)系
43.商業(yè)助學(xué)貸款的償還原則是()。[0.5分]
A先收息、后收本,全部到期、利隨本清
B先收本、后收息,全部到期、利隨本清
C先收息、后收本,部分到期、利隨本清
D先收本、后收息,部分到期、利隨本清
44.關(guān)于個人汽車貸款的合同審核,以下說法錯誤的是()。[0.5分]
A合同復(fù)核人員負責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性
B合同填寫完畢后,填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本移交合同復(fù)核人員進行復(fù)核
C合同填寫并復(fù)核無誤后,合同復(fù)核人員應(yīng)負責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同
D合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通,并建立復(fù)核記錄,交由合同填寫人員簽字確認
45.借款人變更還款方式,()條件是不需要滿足的。[0.5分]
A應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書
B借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用
C借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息
D借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息
46.個人教育貸款的還款來源主要是()。[0.5分]
A中央財政出資
B學(xué)生家庭負擔(dān)
C學(xué)生畢業(yè)后的工作收入
D地方政府出資
47.國家助學(xué)貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率,()。[0.5分]
A固定不變
B不上浮
C不下調(diào)
D有限度地浮動
48.國家助學(xué)貸款的還款方法要求借款人首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后()年。借款學(xué)生可以選擇在畢業(yè)后的()個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息,但原則上不得延長貸款期限。[0.5分]
A1,12
B2,24
C3,12
D4,24
49.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說法,錯誤的有()。[0.5分]
A貸款銀行可根據(jù)實際情況要求借款人投保相關(guān)保險
B貸款銀行應(yīng)當(dāng)鼓勵同學(xué)之間互相擔(dān)保,互相幫助
C以資產(chǎn)作抵押的,借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行要求辦理抵押物保險
D以第三方保證方式貸款的,第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保險
50.助學(xué)貸款的最高限額不超過學(xué)生在讀期間所在學(xué)校的()費用。[0.5分]
A學(xué)費
B生活費
C學(xué)費和生活費
D學(xué)費、生活費和住宿費
51.下列關(guān)于流動資金貸款說法中,正確的是()。[0.5分]
A無擔(dān)保流動資金貸款的利率一般與其他無差別
B無擔(dān)保流動資金貸款要求借款人男性不超過60周歲,女性不超過55周歲
C有擔(dān)保流動資金的保證人可以是自然人,可以具有家庭關(guān)系
D以質(zhì)押方式申請擔(dān)保流動資金貸款的,質(zhì)押權(quán)利范圍包括個人壽險保險單
52.商用房貸款期限在一年以內(nèi)含一年.的,借款人可采取(),商用房貸款期限在一年以上的,可采用()。[0.5分]
A一次還本付息法,等額本息還款法
B多次還本付息法,等比本金還款法
C等額本息還款法,一次還本付息法
D等額本金還款法,多次還本付息法
53.商用房貸款受理環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險點不包括()。[0.5分]
A借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定
B借款申請人所提交的材料是否真實
C借款申請人的擔(dān)保措施是否有效
D借款申請人未按規(guī)定保管借款合同,造成合同損毀
54.下列關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款保證人的說法,不正確的是()。[0.5分]
A貨款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高的保證人
B貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇還款能力強的保證人
C貸款銀行選擇的保證人的信用等級不能高于借款人
D貸款銀行不接受家庭成員之間的單純第三方保證方式
55.下列關(guān)于個人抵押授信貸款的說法,正確的是()o[0.5分]
A銀行為抵押人
B抵押物必須是借款人本人的物業(yè)
C銀行會設(shè)定個人最高授信額度
D債務(wù)人或第三人為抵押權(quán)人
56.小張2022年3月3日購買新房,當(dāng)年3月20日申請住房抵押貸款.當(dāng)年4月2日銀行放款。2022年4月7日,小張申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款,則該授信貸款有效期間起始日為()。[0.5分]
A2022年3月12口
B2022年3月19日
C2022年4月1日
D2022年4月6日
57.以下哪一項不屬于國家助學(xué)貸款的對象()。[0.5分]
A家庭困難的高中學(xué)生
B家庭困難的本科學(xué)生
C家庭困難的高職學(xué)生
D家庭困難的第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生
58.以下關(guān)于個人助學(xué)貸款的發(fā)展的有關(guān)說法,錯誤的是()。[0.5分]
A1999年,中國人民銀行、教育部和財政部等有關(guān)部門聯(lián)合下發(fā)了開辦享受財政貼息的國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的通知,并首先以中國工商銀行為試點
B從2000年9月lB起,國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行,所有普通高等學(xué)校均能申辦國家助學(xué)貸款
C2022年年初,中國人民銀行、中國銀監(jiān)會和教育部聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強和改進國家助學(xué)貸款工作的通知》,提出開始執(zhí)行“雙20標(biāo)準(zhǔn)”、通過招投標(biāo)方式確定經(jīng)辦銀行、實行助學(xué)貸款風(fēng)險補償制度、取消財政貼息方式等
D中國人民銀行和銀監(jiān)會與2022年8月頒布《關(guān)于認真落實國家助學(xué)貸款新政策保證報銷貧困生順利入學(xué)的通知》要求,研究制定適合當(dāng)?shù)貙嶋H的生源地助學(xué)貸款管理辦法,積極推廣生源地助學(xué)貸款業(yè)務(wù)
59.《國家助學(xué)貸款工作若干意見》規(guī)定,國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償專項資金中高校承擔(dān)的比例與該校()相關(guān)。[0.5分]
A學(xué)生就業(yè)情況
B接受國家補貼水平
C畢業(yè)生還款情況
D學(xué)生總?cè)藬?shù)
60.國家助學(xué)貸款借款人必須在畢業(yè)后()年內(nèi)還清,貸款期限最長不得超過()年。[0.5分]
A6,12
B5,10
C6,10
D5,12
61.國家助學(xué)貸款的借款總額原則上按在校學(xué)生總數(shù)的()比例,每人每年最高不超過()元的標(biāo)準(zhǔn)計算確定。[0.5分]
A20%,5000
B20%,6000
C30%,8000
D30%,10000
62.《國家助學(xué)貸款工作若干意見》進一步完善了助學(xué)貸款的財政貼息方式,以下哪一項說法錯誤()。[0.5分]
A實行借款學(xué)生在校期間的助學(xué)貸款利息全部由財政補貼
B實行對貸款合同期間學(xué)生貸款利息給予50%的財政補貼
C實行借款學(xué)生在畢業(yè)后的助學(xué)貸款利息自付
D借款學(xué)生在畢業(yè)后開始計付利息
63.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款貸后管理的說法中,錯誤的是()。[0.5分]
A經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后,于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi),將已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息上報總行
B全國學(xué)生貸款管理中心在收到總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內(nèi),將貸款貼息以劃入總行國家助學(xué)貸款貼息專戶,由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶
C各經(jīng)辦銀行在收到貼息經(jīng)費后需要對貼息做預(yù)算分析,一般不即時入賬
D總行將風(fēng)險補償金劃撥至各分行,各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶
64.個人教育貸款包括()兩類產(chǎn)品。[0.5分]
A國家助學(xué)貸款和社會助學(xué)貸款
B國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款
C社會助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款
D社會助學(xué)貸款和家庭助學(xué)貸款
65.個人經(jīng)營類貸款按貸款用途可分為()兩類。[0.5分]
A定額貸款和流動資金貸款
B專項貸款和固定資金貸款
C專項貸款和流動資金貸款
D定額貸款和固定資金貸款
66.下面關(guān)于個人經(jīng)營類貸款說法中,正確的為()。[0.5分]
A按照用途,個人經(jīng)營貸款分為商用房貸款和流動資金貸款
B個人經(jīng)營貸款期限較長
C以“商住兩用房”名義申請貸款的,貸款額度不超過55%。
D有擔(dān)保流動資金貸款對象要求借款人超過18周歲,不超過60周歲
67.下列關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款風(fēng)險管理的說法中,錯誤的為()。[0.5分]
A擔(dān)保機構(gòu)注冊資金應(yīng)達到一定規(guī)模,具有良好的信用資質(zhì)
B要求擔(dān)保公司與貸款銀行進行獨家合作,如與多家銀行合作,應(yīng)對其擔(dān)保總額度進行有效監(jiān)控
C對于擔(dān)保機構(gòu)所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用時,銀行應(yīng)當(dāng)加大對合作項目的投資,支持項目順利推進
D當(dāng)有違法、違規(guī)經(jīng)營行為時,銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機構(gòu)的合作
68.下面關(guān)于商用房貸款簽約過程的說法中,不正確的是()。[0.5分]
A合同填寫后,經(jīng)填寫入復(fù)核,貸款發(fā)放人與借款人和擔(dān)保人可以簽訂合同
B貸款發(fā)放人應(yīng)該根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本
C合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本和附件
D貸款金額、期限、利率、擔(dān)保和還款等條款要與最終審批意見一致
69.父子打兔的故事帶給我們的啟示()[0.5分]
A沒有市場細分
B市場細分不充分
C沒有盯住目標(biāo)市場
D沒有進行市場選擇
70.花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上,尋找新的競爭武器,為不同目標(biāo)市場提供不同金融產(chǎn)品,能夠提供多大500種金融產(chǎn)品給客戶,成為銀行()的成功典范。[0.5分]
A市場定位
B市場細分
C選擇目標(biāo)市場
D專業(yè)化
71.商業(yè)房貸款的借款人變更還款方式,不需要滿足()條件。[0.5分]
A應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書
B借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用
C借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息
D借款人還款額已達到貸款總額的50%
72.個人質(zhì)押貸款的貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次期限貸款利率執(zhí)行,各銀行可在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)()。[0.5分]
A只能上浮
B只能下調(diào)
C上下浮動
D不能浮動
73.以下關(guān)于個人信用貸款的特點,說法錯誤的是()。[0.5分]
A準(zhǔn)人條件嚴(yán)格
B貸款額度較小
C貸款期限較短
D貸款風(fēng)險較低
74.個人信用貸款期限一般為()年,最長不超過()年。[0.5分]
A1,3
B2,4
C3,5
D4,6
75.個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣()元,最高額不超過()萬元。[0.5分]
A1000,100000
B2000,200000
C1000,200000
D2000,100000
76.一般情況下,個人醫(yī)療貸款的期限最短為()年,最長可達()年。[0.5分]
A半,三
B一,三
C二,四
D三,五
77.關(guān)于個人信用貸款貸前調(diào)查,下面哪項是正確的()。[0.5分]
A貸款銀行要核實借款人所提供的資料是否齊全,是否具有真實性、合法性、有效性;要告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果;可以通過電話訪問,網(wǎng)絡(luò)調(diào)查等方式調(diào)查核實情況,不必與借款人進行見面談話
B調(diào)查人要調(diào)查借款申請人是否具有當(dāng)?shù)貞艨?、?dāng)?shù)毓潭ㄗ∷凸潭?lián)系方式;銀行管理人員和信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬并不是必要的調(diào)查的對象
C要通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,調(diào)查和核實借款申請人是否有不良信用記錄。但是對于貸款用途根據(jù)商業(yè)機密的要求,銀行沒有必要知道
D要調(diào)查借款人及其家庭成員收入來源是否穩(wěn)定,是否具備按時償還貸款本息的能力
78.關(guān)于個人征信系統(tǒng),以下說法正確的是()。[0.5分]
A個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等,由于年收入涉及到個人隱私,因此不在個人基本信息范圍內(nèi)
B信用明細信息包括信用卡明細信息、信用卡辦理至今歷年各個月份的還款狀態(tài)記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔(dān)保明細信息等
C個人征信系統(tǒng)的意義僅僅在于可以提高社會誠信水平,促進文明社會建設(shè)
D個人征信系統(tǒng)能有效地擴大商業(yè)銀行貸款規(guī)模、增加貸款覆蓋范圍,改善和調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),從而達到提高資產(chǎn)質(zhì)量、降低不良率、控制風(fēng)險的目的
79.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的單戶貸款額度最高不超過2萬元(含2萬元)。合伙經(jīng)營項目申請小額擔(dān)保貸款的,項目總額度為各借款人額度之和且總額度最高不超過10萬元。[0.5分]
A2萬元,10萬元
B5萬元,10萬元
C2萬元,15萬元
D5萬元,15萬元
80.關(guān)于個人征信系統(tǒng),以下說法正確的是()。[0.5分]
A個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等,由于年收入涉及到個人隱私,因此不在個人基本信息范圍內(nèi)
B信用明細信息包括信用卡明細信息、信用卡辦理至今歷年各個月份的還款狀態(tài)記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔(dān)保明細信息等
C個人征信系統(tǒng)的意義僅僅在于可以提高社會誠信水平,促進文明社會建設(shè)
D目前,個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機構(gòu),以及司法部門等其他政府機構(gòu)
81.下面關(guān)于個人征信系統(tǒng)說法正確的是()。[0.5分]
A個人征信系統(tǒng)對采集到的數(shù)據(jù)可以根據(jù)用途進行適當(dāng)修改
B當(dāng)征信服務(wù)中心認為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時,應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行復(fù)核,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在7個工作日內(nèi)給予答復(fù)
C商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告將被責(zé)令改正,并處以1萬元以上5萬元以下的罰款
D個人的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的
82.下列關(guān)于個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息采集的說法,錯誤的是()。[0.5分]
A當(dāng)客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)時,客戶個人信用信息會通過銀行自動報送給個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫
B個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫可通過與公安部等部門的系統(tǒng)對接采集居民身份信息、社保金信息等
C個人征信系統(tǒng)采集到信息后,要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進行匹配、整理和保存,形成該人的信用檔案
D個人征信系統(tǒng)采集到數(shù)據(jù)后,要根據(jù)金融機構(gòu)的意見對個人進行信用評分
83.目前,個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是()。[0.5分]
A會計事務(wù)所
B商業(yè)銀行
C公安部門
D電信部門
84.征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的,應(yīng)當(dāng)立即()提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的()個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心做出核查情況的書面答復(fù)。[0.5分]
A口頭通知,10
B書面通知,10
C口頭通知,7
D書面通知,7
85.下列關(guān)于商用房貸款合同變更的說法中,錯誤的是()。[0.5分]
A提前還款過程中的借款人拖欠銀行本息的需要在提前還款總額中一并歸還
B提前貸款屬于借款人違約,銀行將按規(guī)定計收違約金
C銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次,展期期限不得超過一年
D還款人在還款期限內(nèi)宣告失蹤的,貸款銀行有權(quán)提前收回貸款,并依法處分抵押物或質(zhì)物,用以歸還未清償部分
86.申請商用房貸款的借款人必須提供一些擔(dān)保措施,以下哪種方式不符合要求()[0.5分]
A抵押
B質(zhì)押
C履約保證保險
D政府擔(dān)保
87.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法,不正確的是()。[0.5分]
A貸款擔(dān)保機構(gòu)由政府指定
B貸款需要專款專用
C貸款對象年齡需要在60周歲以內(nèi)
D利率參照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率,可上浮
88.個人抵押授信貸款的特點不包括()。[0.5分]
A先授信,后用信
B批準(zhǔn)條件比個人信用貸款嚴(yán)格
C貸款用途綜合
D一次授信,循環(huán)使用
89.下列不能作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)物的選項為()。[0.5分]
A本票、存款單
B倉單、提單
C應(yīng)收賬款
D應(yīng)付賬款
90.最重要的征信制度法規(guī)是()。[0.5分]
A《銀行信貸登記咨詢管理辦法》
B《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》
C《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》
D《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》
二、多項選擇題(共40題,每題1分)在以下各小題所給出的5個選項中,至少有1個選項符合題目要求,請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
1.個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式,其中包括()。[1分]
A等額本息還款法
B等額本金還款法
C等比累進還款法
D等額累進還款法
E組合還款法
2.下列關(guān)于個人住房貸款的說法,正確的有()。[1分]
A個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款
B商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇
C公積金個人住房貸款不以營利為目的
D公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策
E個人住房貸款是個人消費貸款的一種
3.個人保證貸款的簽訂過程涉及()。[1分]
A銀行
B公證人
C借款人
D介紹人
E擔(dān)保人
4.關(guān)于等額累進還款法,以下說法正確的有()。[1分]
A等額累進還款法與等比累進還款法類似,不同之處就是“固定比例”與“固定額度”的區(qū)別
B對收入水平增加的客戶,可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法
C對收入水平下降的客戶,可采取減少累進額、擴大間隔期等辦法
D對收入水平增加的客戶,可采取減少累進額、擴大間隔期等辦法
E客戶可以根據(jù)自己的收入情況,與銀行協(xié)商,轉(zhuǎn)換不同的還款方法
5.下列關(guān)于個人貸款還款方式的說法正確的有()。[1分]
A到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款
B等額本息還款法每月歸還的本金不變
C借款人如果預(yù)期未來收入呈遞增趨勢,則可選擇等比遞增法
D在最初貸款購買房屋時,等額本金還款法的負擔(dān)比等額本息還款法重
E組合還款法滿足個性化需求,自身財務(wù)規(guī)劃能力弱的客戶適用此種方法
6.銀行內(nèi)部資源分析包括()。[1分]
A銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力
B資訊管理
C市場營銷部門的能力
D業(yè)務(wù)能力
E市場地位
7.市場選擇中,決定整個市場或其中任一細分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量包括()。[1分]
A同行業(yè)競爭者
B潛在的新競爭者
C互補產(chǎn)品
D客戶選擇能力
E替代產(chǎn)品
8.集中策略的主要優(yōu)點包括()。[1分]
A集中精力、集中資源于某個子市場,營銷效果更明顯
B更詳細、更透徹地分析和熟悉目標(biāo)客戶的要求
C使銀行在子市場或某一專業(yè)市場獲得壟斷地位
D風(fēng)險相對較小,能更充分地利用目標(biāo)市場的各種經(jīng)驗要素
E成本費用較高
9.在對合作單位進行準(zhǔn)入審查時,通過審查其營業(yè)執(zhí)照,銀行可以了解到開發(fā)商或經(jīng)紀(jì)公司的()。[1分]
A經(jīng)營是否合法
B經(jīng)營范圍
C納稅情況
D經(jīng)營業(yè)績
E法人代表
10.下面關(guān)于網(wǎng)上銀行特征的說法正確的有()。[1分]
A采用電子虛擬服務(wù)方式,運行環(huán)境封閉
B業(yè)務(wù)時空界限模糊
C安全系統(tǒng)尚未完善,難以保證交易安全
D業(yè)務(wù)實時處理
E成本較高
11.下列關(guān)于銀行選擇營銷組織模式的說法,錯誤的有()。[1分]
A當(dāng)銀行當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時,采取產(chǎn)品型營銷組織形式最為有效
B產(chǎn)品型營銷組織需要在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度
C當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分,即每個不同分市場有不同偏好的消費群體,可以采用職能型營銷組織結(jié)構(gòu)
D對于產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同的銀行,應(yīng)該建立產(chǎn)品型營銷組織
E只在某一區(qū)域市場上開展業(yè)務(wù)的銀行適合采用區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)
12.個人汽車消費貸款不接受下列哪些擔(dān)保方式()。[1分]
A僅以自然人進行保證的擔(dān)保方式
B僅以車輛作為抵押的擔(dān)保方式申請商用車貸款和二手車貸款
C以他人完全擁有的房地產(chǎn)做抵押
D以公司的財產(chǎn)作抵押
E以自己完全擁有的地產(chǎn)做抵押
13.個人教育貸款的業(yè)務(wù)特征包括()。[1分]
A社會公益性
B第三方保證擔(dān)保
C國家財政擔(dān)保,無風(fēng)險性
D商業(yè)性
E高風(fēng)險性
14.個人經(jīng)營類貸款的特征包括()。[1分]
A貸款期限短。期限一般較短,通常為3—5年
B貸款用途多樣??捎糜诮杩钊速徺I商用房、設(shè)備,用途較多
C影響因素復(fù)雜。受宏觀環(huán)境、行業(yè)景氣程度、企業(yè)本身經(jīng)營狀況影響
D風(fēng)險控制難度較大。涉及借款人和其經(jīng)營企業(yè)情況
E社會公益性。對促進國民經(jīng)濟發(fā)展和社會公益具有重要作用
15.有擔(dān)保流動資金貸款的擔(dān)保方式有()。[1分]
A抵押
B質(zhì)押
C履約保證保險
D政府擔(dān)保
E保證
16.個人質(zhì)押貸款特點包括()。[1分]
A貸款風(fēng)險較高
B時間短、周轉(zhuǎn)快
C操作流程較復(fù)雜
D質(zhì)物范圍廣泛
E貸款利息低
17.個人抵押授信貸款特點包括()。[1分]
A先授信,后用信
B一次授信,循環(huán)使用
C操作流程簡單
D風(fēng)險較低
E貸款用途綜合
18.商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的,其中分層營銷策略的特點不包括()。[1分]
A把客戶分成不同的細分市場,提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)
B能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù),針對性強
C等同于一對一的營銷
D滿足大眾化需求,適宜所有的人群
E用相對少的資源滿足一批客戶的需求
19.個人住房貸款與其他貸款相比的特點主要包括()。[1分]
A貸款金額大、期限長
B是以抵押為前提建立的借貸關(guān)系
C風(fēng)險相對分散,不具有系統(tǒng)性特點
D利率優(yōu)惠、交易成本低
E貸款時間長,流動性弱
20.下列關(guān)于個人住房貸款利率的說法正確的有()。[1分]
A個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行
B商業(yè)銀行可根據(jù)具體情況自主確定利率水平和內(nèi)部定價規(guī)則
C個人住房貸款的計息、結(jié)息方式,由貸款銀行確定
D個人住房貸款的期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款,實行合同利率
E個人住房貸款的期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款,遇法定利率調(diào)整不分段計息
21.下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的說法,正確的有()。[1分]
A貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況,要求其同時采用幾種貸款擔(dān)保方式
B在二手房貸款中,一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證的責(zé)任
C在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后,抵押加階段性保證人仍然負有保證責(zé)任
D國家重點建設(shè)債券可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物
E在貸款期間,經(jīng)貸款銀行同意,借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔(dān)保方式
22.下列關(guān)于個人住房貸款還款方式的說法正確的有()。[1分]
A個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款
B等額本息還款法和等額本金還款法是最為常用的還款法
C等額本息還款法和等額累進還款法是最為常用的還款法
D借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法,且一筆借款合同可以選擇多種還款方法
E貸款合同簽訂后,未經(jīng)貸款銀行同意,不得更改還款方式
23.個人汽車貸款的原則包括()。[1分]
A“設(shè)定擔(dān)保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購車抵押或其他有效擔(dān)保
B“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同,設(shè)定不同的貸款條件
C“降低風(fēng)險”指根據(jù)貸款對象不同設(shè)定不同的利率
D“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車,不允許挪作他用
E“低進低出”指個人汽車貸款實行較低貸款利率的政策
24.個人汽車貸款的調(diào)查方式包括()。[1分]
A審查申請材料
B面談申請人
C抽樣調(diào)查
D電話調(diào)查
E實地調(diào)查
25.對于采取抵押擔(dān)保方式的,應(yīng)調(diào)查()。[1分]
A抵押物的合法性
B抵押物價值與存續(xù)狀況
C擔(dān)保人的財力證明
D質(zhì)押權(quán)利的合法性
E抵押人對抵押物占有的合法性
26.關(guān)于個人助學(xué)貸款的還款方式,正確的說法有()。[1分]
A無需償還利息
B還款方法包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種
C借款人須在“借款合同”中約定一種還款方法
D必須先償還利息
E首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后兩年
27.商業(yè)助學(xué)貸款對借款人進行貸后檢查的內(nèi)容包括()。[1分]
A借款人的身份;
B借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動
C有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件
D借款人是否按期足額歸還貸款
E借款人的學(xué)習(xí)成績
28.關(guān)于商用房貸款的還款方式,說法正確的有()。[1分]
A商用房貸款期限在一年以內(nèi)含一年.的,借款人可采取等額本息還款法
B貸款期限在一年以上的,可采用等額本金還款法
C借款人可根據(jù)需要選擇還款方式。但一筆貸款只能選擇一種還款方式
D借款人如想提前償還全部或部分貸款本息,應(yīng)提前30個工作日向銀行提出申請
E商用房貸款是風(fēng)險最高的貸款行為
29.設(shè)備貸款的額度的具體規(guī)定包括()。[1分]
A以質(zhì)押方式申請貸款的,貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的80%
B以房產(chǎn)作為抵押物,貸款最高額不得超過抵押物價值的70%
C以第三方保證方式申請貸款的,銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度
D設(shè)備貸款可以是純信用貸款
E設(shè)備貸款的額度最高不得超過200萬元
30.關(guān)于個人信用貸款的貸款利率,說法正確的有()。[1分]
A個人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行
B浮動幅度按照貸款銀行和借款人協(xié)商決定
C展期前的利息按照原合同約定的利率計付
D展期期限不足6個月的,自展期日起,按當(dāng)日掛牌的6個月貸款利率計息
E展期期限超過6個月的,自展期日起,按當(dāng)日掛牌的1年期的貸款利率計息
31.高等學(xué)校的在讀學(xué)生申請助學(xué)貸款必須具備的基本條件有()。[1分]
A家庭經(jīng)濟困難,并有當(dāng)?shù)孛裾块T提供的證明
B有效居民身份證
C學(xué)習(xí)成績綜合排名在所在班級前20%
D在學(xué)校擔(dān)任學(xué)生干部,并有老師提供證明
E有同班同學(xué)或老師共兩名對其身份提供證明
32.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說法,正確的有()。[1分]
A貸款銀行可根據(jù)實際情況要求借款人投保相關(guān)保險
B以第三方保證方式申請貸款的,第三方提供的保證為可撤銷的一般保證
C貸款銀行應(yīng)鼓勵同學(xué)發(fā)揚互助精神,相互提供擔(dān)保
D借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險,保險所需費用由借款人負擔(dān)
E如保險中斷,貸款銀行有權(quán)代為投保,費用由銀行負擔(dān)
33.商業(yè)助學(xué)貸款借款人、擔(dān)保人的違約行為包括()。[1分]
A借款人未按合同規(guī)定及時足額償還貸款本息
B借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款
C抵押物因毀損價值明顯減少,借款人按貸款銀行要求重新落實抵押
D抵押人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自出租抵押物
E抵押人未經(jīng)貸款銀行同意為抵押物購買保險并以貸款銀行為第一受益人
34.下列關(guān)于商用房貸款還款方式的說法,正確的有()。[1分]
A比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法
B貸款期
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