國際貨物保險(xiǎn)的培訓(xùn)資料

國際貨物保險(xiǎn)的培訓(xùn)資料第十三章國際貨物保險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn)與損失1.1風(fēng)險(xiǎn)的種類：一類是海上風(fēng)險(xiǎn)：1.自然災(zāi)害。2.意外事故。另一類是外來風(fēng)險(xiǎn)：1.一般外來風(fēng)險(xiǎn)2.特殊外來風(fēng)險(xiǎn)。1.2全部損失指運(yùn)輸中的整批貨物或不可分割的一批貨物的全部損失。分為實(shí)際全損和推定全損。實(shí)際全損是指被保險(xiǎn)貨物完全滅失或完全變質(zhì)，或者貨物實(shí)際上已不可能歸還被保險(xiǎn)人而言的損失。推定全損指貨物發(fā)生保險(xiǎn)事故后，認(rèn)為實(shí)際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實(shí)際全損所需支付的費(fèi)用和繼續(xù)將貨物運(yùn)抵目的地的費(fèi)用之和超過保險(xiǎn)價(jià)值的損失。1.3部分損失是指運(yùn)輸中的整批貨物或不可分割的一批貨物沒有達(dá)到全損程度的損失。分為共同海損和單獨(dú)海損。共同海損是指載貨的船舶在海上遇到災(zāi)害或者意外事故，威脅到船、貨等各方的共同安全，為了解除這種威脅，維護(hù)船貨安全，或者使航程得以繼續(xù)完成，由船方有意識(shí)地、合理地采取措施，所作出的某些特殊犧牲或支出某些額外費(fèi)用，這些損失和費(fèi)用叫共同海損。單獨(dú)海損是指除共同海損以外的意外損失，即由于承保范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)所直接導(dǎo)致的船舶或貨物的部分損失。1.4施救費(fèi)是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭遇保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時(shí)被保險(xiǎn)人或者他的代理人、雇傭人員和受讓人等為防止損失的擴(kuò)大而采取搶救措施所支出的費(fèi)用，稱為施救費(fèi)用，保險(xiǎn)人對(duì)這種施救費(fèi)用，負(fù)責(zé)賠償。1.5救助費(fèi)用是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭遇保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時(shí)，由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人以外的第三者采取救助行動(dòng)，而向其支付的費(fèi)用。2.1共同海損構(gòu)成的條件：1.共同海損的危險(xiǎn)必須是實(shí)際存在的，或者是不可避免地產(chǎn)生的，而不是主管臆測(cè)的2.必須是自動(dòng)有意采取的行為。3.必須是為船貨共同安全而采取謹(jǐn)慎的合理的措施4.必須是屬非常性質(zhì)的損失。共同海損和單獨(dú)海損是有區(qū)別的，主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：1.造成海損的原因有別。單獨(dú)海損是承保風(fēng)險(xiǎn)所直接導(dǎo)致的船貨損失；共同海損則不是承保風(fēng)險(xiǎn)所直接導(dǎo)致的損失，而是為了解除船、貨共同危險(xiǎn)有意采取合理措施而造成的損失2.損失的承擔(dān)責(zé)任有別。單獨(dú)海損受損方自行承擔(dān)；而共同海損，則應(yīng)由各受益方按照受益大小的比例共同分?jǐn)?。二、海洋運(yùn)輸?shù)呢浳锉ｋU(xiǎn)1.1基本險(xiǎn)亦稱主險(xiǎn)，是可以獨(dú)立承保的險(xiǎn)別。分為：1.平安險(xiǎn)2.水滯險(xiǎn)3.一切險(xiǎn)1.2附加險(xiǎn)是不能單獨(dú)承保的險(xiǎn)別。它必須依附于基本險(xiǎn)項(xiàng)下。分為：1.一般附加險(xiǎn)2.特別附加險(xiǎn)1.3倉至倉條款規(guī)定保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任，是從被保險(xiǎn)貨物運(yùn)離保險(xiǎn)單所載明的起運(yùn)港（地）發(fā)貨人倉庫開始，一直到貨物到在保險(xiǎn)單所載明的目的港（地）收貨人的倉庫時(shí)為止。但是，當(dāng)貨物從目的港卸離海輪時(shí)起滿60天，不論保險(xiǎn)貨物有沒有進(jìn)入收貨人的倉庫，保險(xiǎn)責(zé)任均告終止。1.4保險(xiǎn)公司的除外責(zé)任：1.被保險(xiǎn)人的故意行為或過失所造成的損失。2.屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失3.在保險(xiǎn)責(zé)任開始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失4.被保險(xiǎn)貨物的自然損耗、本質(zhì)和特性缺陷以及市價(jià)跌落、運(yùn)輸延遲所造成的損失或費(fèi)用。5.戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。2.1戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)的責(zé)任起訖與基本險(xiǎn)的責(zé)任起訖不同，它不采用倉至倉條款。戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)的承保期限僅限于水上危險(xiǎn)或運(yùn)輸工具上的危險(xiǎn)。三其他運(yùn)輸?shù)呢浳锉ｋU(xiǎn)1.1陸貨物保險(xiǎn)的險(xiǎn)別分為陸運(yùn)險(xiǎn)和陸運(yùn)一切險(xiǎn)。1.2空運(yùn)貨物保險(xiǎn)分為航空運(yùn)輸險(xiǎn)和航運(yùn)一切險(xiǎn)。1.3郵政貨物保險(xiǎn)分為郵包險(xiǎn)和郵包一切險(xiǎn)。四合同中保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)的做法1.1保險(xiǎn)條款的基本內(nèi)容：1.規(guī)定投保人2.投保險(xiǎn)別的選擇3.保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算1.2保險(xiǎn)單又稱大保單，它是一種正規(guī)的保險(xiǎn)合同，除載明上述投保單上所述各項(xiàng)內(nèi)容外，還列有保險(xiǎn)公司的責(zé)任范圍以及保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人雙方各自的權(quán)利、義務(wù)等方面的詳細(xì)條款。1.3保險(xiǎn)憑證又稱小保單，它是一種簡(jiǎn)化的保險(xiǎn)合同，除其背面沒有列入詳細(xì)保險(xiǎn)條款外，其余內(nèi)容與保險(xiǎn)單相同，保險(xiǎn)憑證也具有與保險(xiǎn)單同樣的法律效力。十四章國際貸款的收付一、支付工具1.1匯票是一個(gè)人向另一個(gè)人簽發(fā)的，要求見票時(shí)或在將來的固定時(shí)間，或可以確定時(shí)間，對(duì)某人或其指定的人或持票人支付一定金額的無條件的書面支付命令。1.2匯票的基本內(nèi)容：1.應(yīng)載明“匯票”字樣2..無條件支付命令3.一定金額4.付款期限和地點(diǎn)5.受票人6.受款人7.出票日期和地點(diǎn)8.出票人簽字。1.3匯票的種類：1.按照出票人的不同，匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。2.按照有無隨附商業(yè)單據(jù)，匯票可分光票和跟單匯票。3.按照付款時(shí)間的不同，匯票可分為即期匯票和遠(yuǎn)期匯票。1.4匯票的使用：1.出票2.提示，指持票人將匯票提交付款人要求承兌或付款的行為3.承兌，指付款人對(duì)遠(yuǎn)期匯票表示承擔(dān)到期付款責(zé)任的行為。4.背書，是轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)利的一種法定手續(xù)，就是由匯票持有人在匯票背面簽上自己的名字，或再加上收讓人即被背書人的名字，并把匯票交給收讓人的行為。5.付款6.拒付1.5本票是一個(gè)人向另一個(gè)人簽發(fā)的，保證于見票時(shí)或定期或在可以確定將來的時(shí)間，對(duì)某人或其指定人或持票人支付一定金額的無條件的書面承諾。本票可分為商業(yè)本票和銀行本票。1.6支票以銀行為付款人的即期匯票，即存在款人對(duì)銀行的無條件支付一定金額的托收或命令。出票人在支票上簽發(fā)一定的金額，要求受票的銀行于見票時(shí)立即支付一定金額給特定人或持票人。二、匯付1.1匯付匯款，指付款人主動(dòng)通過銀行或其他途徑將款項(xiàng)匯交收款人。國際貿(mào)易的貨款如采用匯付，一般是由買方按合同約定的條件（如收到單據(jù)或貨物）和時(shí)間，將貨物通過銀行，匯交給賣方。在匯付業(yè)務(wù)中，通常有四個(gè)關(guān)系人：1.匯款人2.收款人3.匯出行4.匯入行。匯款人在委托匯出行辦理匯款時(shí)，要出具匯款申請(qǐng)書。此項(xiàng)申請(qǐng)書在資本主義國家被稱作是匯款人和匯出行之間的一種契約。匯出行一經(jīng)接受申請(qǐng)就有義務(wù)按照匯款申請(qǐng)書的指示通知匯入行。1.2匯付方式可分為1.信匯簡(jiǎn)稱M/T，是匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，將信匯委托書寄給匯入行，授權(quán)解付一定金額給收款人的一種匯款方式。信匯方式的優(yōu)點(diǎn)是費(fèi)用較為低廉，但收款人收到匯款的時(shí)間較遲。2.電匯簡(jiǎn)稱T/T，是匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，拍發(fā)加押電報(bào)或電傳給另一國家的分行或代理行（即匯入行）指示解付一定金額給收款人的一種匯款方式。電匯方式的優(yōu)點(diǎn)是收款人可迅速收到匯款，但費(fèi)用較高。3.票匯簡(jiǎn)稱D/D，是匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，代匯款人開立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種匯款方式。票匯與電、信匯的不同在于票匯的匯入行無須通知收款人取款，而由收款人持票登門取款；這種匯票除有限制轉(zhuǎn)讓和流通的規(guī)定外，經(jīng)收款人背書，可以轉(zhuǎn)讓流通，而電、信匯的收款人則不能將收款權(quán)轉(zhuǎn)讓。三、托收1.1托收是指?jìng)鶛?quán)人（出口人）出具匯票委托銀行向債務(wù)人（進(jìn)口人）收取貨款的一種支付。國際貿(mào)易結(jié)算中所使用的托收方式一般都通過銀行辦理，所以，又叫銀行托收。銀行托收的基本做法是：由出口人根據(jù)發(fā)票金額開出以進(jìn)口人為付款人的匯票，向出口地銀行提出托收申請(qǐng)，委托出口地銀行（托收行）通過它在進(jìn)口地分行或往來銀行（代理行）代向進(jìn)口人收取貨款。托收方式的當(dāng)事人主要有：1.委托人2.托收銀行3.代理銀行4.付款人1.2托收的種類:1.付款交單簡(jiǎn)稱D/P是指出口人的交單是以進(jìn)口人的付款為條件。即出口人發(fā)貨后，取得裝運(yùn)單據(jù)，委托銀行辦理托收，并在托收委托書中指示銀行，只有在進(jìn)口人付清貨款后，才能把裝運(yùn)單據(jù)交給進(jìn)口人。按付款時(shí)間的不同，付款交單又可分為即期付款交單和遠(yuǎn)期付款交單兩種：1.即期付款交單簡(jiǎn)稱D/Psight，是指出口人發(fā)貨后開具匯票連同貨運(yùn)單據(jù)，通過銀行向進(jìn)口人提示，進(jìn)口人見票后立即付款，進(jìn)口人在付清貨款后向銀行領(lǐng)取貨運(yùn)單據(jù)。它的運(yùn)作程序?yàn)椋孩胚M(jìn)出口人在貿(mào)易合同中，規(guī)定采用即期付款交單方式支付貨款⑵出口人按照合同規(guī)定裝貨后，填寫托收委托書，開出即期匯票，連同全套貨運(yùn)單據(jù)送交托收銀行代收貨款；⑶托收行將匯票同貨運(yùn)單據(jù)，并說明托收委托書上各項(xiàng)指示，寄交進(jìn)口地代理銀行，即提示銀行；⑷提示行收到匯票及貨運(yùn)單據(jù)，即向進(jìn)口人做出付款提示；⑸進(jìn)口人付清貨款，贖取全套貨運(yùn)單據(jù)；⑹代收行電告（或郵告）托收行，款已收妥并轉(zhuǎn)帳；⑺托收行將貨款交給出口人。2.遠(yuǎn)期付款交單簡(jiǎn)稱D/Paftersight）。它是指出口人發(fā)貨后開具遠(yuǎn)期匯票連同貨運(yùn)單據(jù)，通過銀行向進(jìn)口人提示，進(jìn)口人審核無誤后即在匯票上進(jìn)行承兌，于匯票到期日付清貨款后再領(lǐng)取貨運(yùn)單據(jù)。它的運(yùn)作程序?yàn)椋孩胚M(jìn)出口人在合同中，規(guī)定用遠(yuǎn)期付款交單支付；⑵出口人按照合同規(guī)定裝貨后，填寫托收委托書，聲明“付款交單”，開出遠(yuǎn)期匯票，連同全套貨運(yùn)單據(jù)送交托收銀行代收貨款；⑶托收行將匯票連同貨運(yùn)單據(jù)，并說明托收委托書上各項(xiàng)指示，寄交出口地代理銀行，即提示銀行；⑷提示行收到匯票及貨運(yùn)單據(jù)，即向進(jìn)口人做出承兌提示⑸進(jìn)口人承兌匯票后，提示行保留匯票及全套單據(jù)；⑹在到期日提示行做出付款提示。進(jìn)口人付清貨款，贖取全套貨運(yùn)單據(jù)；⑺代收行電告(或郵告)托收行，款已收妥轉(zhuǎn)帳；(8).托收行將貨款交給出口人。1.3在遠(yuǎn)期付款交單條件下，如果付款日期晚于到貨日期，買方為了抓住有利行市，不失時(shí)機(jī)地轉(zhuǎn)售貨物，可以采取兩種做法：一是在付款到期日之前提前付款贖單，扣除提前付款日至原付款到期日之間的利息，作為買方享受的一種提前付款的現(xiàn)金折扣。另一種做法，也是西方發(fā)達(dá)國家銀行的通常業(yè)務(wù)，即代收行對(duì)于資信較好的進(jìn)口人，允許進(jìn)口人憑信托收據(jù)（TR）借取貨運(yùn)單據(jù)，先行提貨。所謂信托收據(jù)，就是指進(jìn)口人借單時(shí)提供一種書面的信用擔(dān)保文件，用來表示愿意以代收行的受托人身份為提貨、報(bào)關(guān)、存?zhèn)}、保險(xiǎn)、出售并承認(rèn)貨物所有權(quán)仍屬銀行。貨物售出后所得的貨款，應(yīng)于匯票到期時(shí)交銀行。這是代收行借了單據(jù)后，匯票到期不能收到貨款，則代收行應(yīng)對(duì)委托人負(fù)全部責(zé)任。但如系出口人指示代收行借單，就是由出口人主動(dòng)授權(quán)銀行憑信托收據(jù)借給進(jìn)口人，即所謂付款交單憑信托收據(jù)借單（D/P.T/R），那么進(jìn)口人在承兌匯票后可以憑信托收據(jù)先行借單提貨。日后如果進(jìn)口人在匯票到期時(shí)拒付，則與銀行無關(guān)，應(yīng)由出口人自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。1.4承兌交單簡(jiǎn)稱D/A是指出口人的交單以進(jìn)口人在匯票上承兌為條件。即出口人在裝運(yùn)貨物后開具遠(yuǎn)期匯票，連同貨運(yùn)單據(jù)，通過銀行向進(jìn)口人提示，進(jìn)口人承兌匯票后，代收銀行即將貨運(yùn)單據(jù)交給進(jìn)口人，在匯票到期時(shí)，方履行付款義務(wù)。承兌交單的運(yùn)作程序：1.進(jìn)出口人在貿(mào)易合同中，規(guī)定采用承兌交單方式支付貨款2.出口人按照合同規(guī)定裝貨后，填寫托收委托書，聲明“承兌交單”，開出遠(yuǎn)期匯票連同全套貨運(yùn)單據(jù)，交托收銀行代收貨款；3.托收行將匯票連同貨運(yùn)單據(jù)并說明委托書上各項(xiàng)指示，寄交進(jìn)口地代理銀行，即提示銀行；4.提示行收到匯票及貨運(yùn)單據(jù)，即向進(jìn)口人做出承兌提示5.進(jìn)口人承兌匯票后，取得全套貨運(yùn)單據(jù)，代收行保留匯票；6.在到期日代收行再作付款提示，進(jìn)口人付清貨款7.代收行電告（或郵告）托收行，款已收妥轉(zhuǎn)帳8.托收行將貨款交給出口人。四、信用證1.1信用證是指由銀行（開證行）依照客戶（申請(qǐng)人）的要求和指示或自己主動(dòng)，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)：1.向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款，或承兌和（或）支付受益人開立的匯票2.授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌和支付匯票；3.授權(quán)另一銀行議付。簡(jiǎn)言之，信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。1.2信用證的主要內(nèi)容：1.對(duì)信用證本身的說明2.對(duì)貨物的要求3.對(duì)運(yùn)輸?shù)囊?.對(duì)單據(jù)的要求5.特殊要求與指示6.開證行保證付款的責(zé)任文件。1.3信用證的特點(diǎn)：1.信用證是一種銀行信用2.信用證是一種獨(dú)立的文件。3.信用證是一種單據(jù)的買賣。1.4信用證的種類：1.跟單信用證和光票信用證2.不可撤銷信用證和可撤銷信用證3.保兌信用證和不保兌信用證。4.即期信用證和遠(yuǎn)期信用證5.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證。6.循環(huán)信用證7.對(duì)開信用證8.對(duì)背信用證9.預(yù)支信用證10.備用信用證。1.5信用證支付的一般程序：1.進(jìn)出口人在貿(mào)易合同中，規(guī)定使用信用證方式支付貨款。2.進(jìn)口人向當(dāng)?shù)劂y行提出申請(qǐng)，填寫開證申請(qǐng)書，依照合同填寫規(guī)定和要求，并繳納押金或提供其他保證，請(qǐng)銀行（開證行）開證。3.開證行根據(jù)申請(qǐng)書內(nèi)容，向出口人（受益人）開出信用證，寄交出口人所在地分行或代理行（統(tǒng)稱通知行）。4.通知行核對(duì)印鑒無誤后，將信用證交與出口人。5.出口人審核信用證與合同相符后，按信用證規(guī)定裝運(yùn)貨物，并備齊各項(xiàng)貨運(yùn)單據(jù)，開出匯票，在信用證有效期內(nèi)，送請(qǐng)當(dāng)?shù)劂y行（議付行）議付。議付行按信用證條款審核單據(jù)無誤后，按照匯票金額扣除利息，把貨款墊付給出口人。6.議付行將匯票和貨運(yùn)單據(jù)寄開證行（或其指定的付款行）索償。7.開證行（或其指定的付款行）核對(duì)單據(jù)無誤后，付款給議付行。8.開證行通知進(jìn)口人付款贖單。五、備用信用證與銀行保函1.1備用信用證是適用于跟單信用證統(tǒng)一慣例的一種特殊形式的信用證，它是開證行對(duì)受益人承擔(dān)一項(xiàng)義務(wù)的憑證。在備用信用證中，開證行保證在開證申請(qǐng)人未能履行其應(yīng)履行的義務(wù)時(shí)，受益人只要憑備用信用證的規(guī)定向開證行開具匯票，并隨附開證申請(qǐng)人未履行義務(wù)聲明或證明文件，即可得到開證行償付。此類信用證對(duì)受益人來說，是備用于開證申請(qǐng)人發(fā)生毀約情況時(shí)取得補(bǔ)償?shù)囊环N方式。這種信用證一般用在投標(biāo)、履約、還款保證、預(yù)付、賒銷等商品和勞務(wù)業(yè)務(wù)中。第十五章國際貿(mào)易爭(zhēng)議的預(yù)防與處理一、爭(zhēng)議與索賠1.1異議索賠條款的主要內(nèi)容:1.索賠依據(jù)2.索賠期限3.處理索賠的辦法和索賠金額。1.2罰金是指合同當(dāng)事人一方未履行合同義務(wù)而向?qū)Ψ街Ц都s定金額的罰金，實(shí)質(zhì)上就是違約金。罰金條款一般適用于賣方延期交貨，或者買方延遲開立信用證和延期接運(yùn)貨物等情況。二、不可抗力1.1不可抗力又稱人力不可抗拒，它是指在貨物買賣合同簽訂以后，不是由于訂約者任何一方當(dāng)事人的過失或疏忽，而是由于發(fā)生了當(dāng)事人既不能預(yù)見、又無法事先采取預(yù)防措施的意外事故，以致于不能履行或不能如期履行合同，遭受意外事