合規(guī)-從小我做起

合規(guī)，從小我做起——與東莞建行全體基層員工共勉進入建行工作已有9個年頭了，在這9年中，各級領導對我們基層員工教導最多的便是“合規(guī)”。范題行長在2012年。作為一名基層員工，我將我對合規(guī)的一些認識進行了總結，并希望與東莞建行全體基層員工共勉，讓我們揚起合規(guī)的風帆，為東莞建行各項業(yè)務健康、安全的發(fā)展保駕護航！《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第三條所稱“合規(guī)”，是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。“法律、規(guī)則和準則”界定為“適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守”。合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。

“設繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”合規(guī)既是一種行為規(guī)范，更是一種文化，構建良好的銀行合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，有利于整個金融市場的穩(wěn)健運行，有利于構建和諧的金融秩序?！拔鹨詯盒《鵀橹?，勿以善小而不為”出自《三國志·蜀書·先主傳》，是劉備對諸葛亮托孤時留給少帝劉禪的遺言，其中第一句話非常適用于我們銀行的基層員工進行日常自我警醒，意為微小的錯誤壞習慣如果平時不加以重視改正，天長日久將有可能導致大患。據統(tǒng)計,某國有商業(yè)銀行10年發(fā)生的107個經濟案件中，基本都涉及柜面業(yè)務，十案九違規(guī)?！盎①畛鲇阼裕斢駳в跈持?，誰之過與？”違規(guī)問題和操作風險的發(fā)生，歸根到底在于合規(guī)意識淡薄，規(guī)則不規(guī)范、合規(guī)風險管理能力不高。尤其是我們基層員工，有時會認為自己位置低、責任輕，對一些微小的違規(guī)行為不以為意，殊不知某個細小的違規(guī)也許就會釀成驚天大案！廣為流傳的一個鐵釘毀掉一個國家的故事就是小違規(guī)大悲劇的典型案例：1485年，英王理查三世與亨利伯爵在波斯沃斯展開決戰(zhàn)，此役將決定英國王位新的得主。戰(zhàn)前，馬夫為國王備馬掌釘，鐵匠因近日來一直忙于為國王軍隊的軍馬釘掌，鐵片已用盡，請求去找。馬夫不耐煩地催促道：“國王要打頭陣，等不及了!”鐵匠只好將一根鐵條截為四份加工成馬掌。當釘完第三個馬掌時，鐵匠又發(fā)現釘子不夠了，請求去找釘子。馬夫道：“上帝，我已經聽見軍號了，我等不及了。”鐵匠說：“缺少一根釘，也會不牢固的?！薄澳蔷蛯⒕桶?，不然，國王會降罪于我的?！苯Y果，國王戰(zhàn)馬的第四個馬掌就少了顆釘子。戰(zhàn)斗開始，國王率軍沖鋒陷陣。戰(zhàn)斗中，意外的不幸發(fā)生了，他的坐騎因突然掉了一只馬掌而“馬失前蹄”，國王栽倒在地，驚恐的戰(zhàn)馬脫韁而去。國王的不幸使士兵士氣大衰，紛紛調頭逃竄，潰不成軍。伯爵的軍隊圍住了國王。絕望中，國王揮劍長嘆：“上帝，我的國家就毀在了這匹馬上!”戰(zhàn)后，民間傳出一首歌謠：少了一枚鐵釘，掉了一只馬掌。掉了一只馬掌，失去一匹戰(zhàn)馬。失去一匹戰(zhàn)馬，敗了一場戰(zhàn)役。敗了一場戰(zhàn)役，毀了一個王朝。故事告訴我們：小事、小人物也會影響歷史。一些看似細節(jié)的東西不容忽視，有時看似不起眼小差錯也會鑄成大患！我們的基層員工就好比故事中的鐵匠，明知少了一顆釘子的馬掌可能會導致國王“馬失前蹄”，但在上級領導“馬夫”必須即刻完成任務的命令下，仍舊違規(guī)操作，最終害得國王輸掉了戰(zhàn)爭、失去了國家。傾巢之下焉有完卵？想必最后鐵匠和馬夫的結局也必定是可悲的。在我們建行的合規(guī)制度中要求：合規(guī)從高層做起。從一定程度上說，領導合規(guī)是構成銀行合規(guī)文化的基石，實現人人合規(guī)的首要前提。可畢竟在建行中占絕大多數的都是我們基層員工，每一筆業(yè)務的第一個接觸者、第一個審核把關者、第一個簽名的人也都是我們基層員工，我們能直觀的、詳盡的去了解每一筆業(yè)務的來龍去脈。如果我們能夠合規(guī)的把好自己手中的每一道關，就會極大的降低風險發(fā)生的可能性，將業(yè)務的風險防患于未然。但是如果我們基層員工違規(guī)操作，我們上級領導又不能審核出每一筆違規(guī)事項，就相