銀行與銀監(jiān)會職能的職責中的差異

精品文檔精心整理精品文檔可編輯的精品文檔精品文檔精心整理精品文檔可編輯的精品文檔人民銀行與銀監(jiān)會所行使的職能或履行的職責中的差異摘要：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的成立，將原來中國人民銀行對金融的監(jiān)管職能分離出去。金融監(jiān)管體制改革是我國金融體制改革的一個重要步驟。改革后的人民銀行有些職能可能會與銀監(jiān)會的監(jiān)管職能存在一些交叉，但不會與銀監(jiān)會的監(jiān)管職責發(fā)生沖突。銀監(jiān)會作為銀行業(yè)監(jiān)管部門，對銀行業(yè)金融機構具有機構監(jiān)管的權力，但不排斥人民銀行對金融機構的功能監(jiān)管權。而且，銀監(jiān)會的機構監(jiān)管與人民銀行的功能監(jiān)管也各有不同的側重點，兩者在現(xiàn)實操作中是完全可以加以區(qū)分的。關鍵詞：人民銀行職能銀監(jiān)會職能職能差異金融監(jiān)管體制改革是我國金融體制改革的一個重要步驟，其影響力將是巨大的，影響作用將是長遠的。分析分離后的人民銀行職能和銀監(jiān)會的監(jiān)管職能的差異，有利于人民銀行專注于制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定、提供金融服務。有利于銀監(jiān)部門在明確總體監(jiān)管目標和努力的方向的同時，從“監(jiān)管效率最大化和監(jiān)管成本最小化”出發(fā)，有效地防范和化解銀行業(yè)經營風險和操作風險。一、金融體制改革前人民銀行的職能變化銀監(jiān)會分設前，中國人民銀行專門行使著中央銀行職能，以金融宏觀調控為主要目標，圍繞穩(wěn)定貨幣與經濟增長的關系開展工作。存款準備金、再貸款、再貼現(xiàn)成為最主要工具，支持和促進國民經濟穩(wěn)定發(fā)展成為主要任務。人民銀行的這一階段的監(jiān)管職能和對象主要是針對商業(yè)銀行和非銀行金融機構。從1984年再往前追溯，從1948年12月起，中國人民銀行一直行使著國家銀行職能，以保持貨幣穩(wěn)定作為基本職責，加強信貸總量的控制和金融機構間的資金調節(jié)，實施全國金融的宏觀決策和調控。貨幣政策要實現(xiàn)的目標是“保持物價穩(wěn)定、充分就業(yè)、國際收支平衡和促進經濟增長”。從1992年開始，隨著中國金融機構的不斷增多，證券市場的發(fā)育、信托機構等的存在，銀行和保險業(yè)的競爭，尤其是宏觀金融失控和金融秩序混亂的狀況，金融監(jiān)管的重要性逐漸提高，分業(yè)監(jiān)管的格局呈現(xiàn)出來。1992年8月，國務院決定成立證券委和中國證監(jiān)會，將對證券機構的監(jiān)管職能移交證監(jiān)會。同年11月，中國人民銀行的監(jiān)管職能又做了進一步調整，將對保險業(yè)務、保險機構和保險市場的監(jiān)管職能分離出去，移交同年成立的中國保險監(jiān)督管理委員會。1995年3月18日頒布的《中國人民銀行法》，第一次以法律的形式賦予中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策、實施金融監(jiān)管、提供金融服務等法定職能。從近年來我國經濟和金融運行的軌跡來看，中國人民銀行在執(zhí)行貨幣政策，完善金融宏觀調控與加強對商業(yè)銀行的監(jiān)管，提高商業(yè)銀行經營質量，保護存款人利益，維護金融秩序的安全上存在著一定的矛盾。從理論上講，貨幣政策與銀行監(jiān)管的具體目標并不相同，或許貨幣政策與銀行監(jiān)管的根本目標是一致的，即促進一國經濟的發(fā)展。但是人民銀行目標的多元化會導致行為沖突和目標間的權衡取舍。兼容“兩項職能”會使人民銀行難免顧此失彼，特別是如果人民銀行在銀行監(jiān)管方面出現(xiàn)失誤，就會損害貨幣政策的聲譽和可靠性，造成公眾對人民銀行喪失信心，使貨幣政策的作用趨弱，并易產生金融動蕩。2003年4月28日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會掛牌成立，在不到一年的時間內，銀監(jiān)會所屬派出機構相繼分設，承擔起對銀行業(yè)金融機構全方位實施監(jiān)管職能。2003年12月27日，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，明確了銀監(jiān)會在銀行業(yè)監(jiān)管中的法律地位，賦予銀監(jiān)會履行原中國人民銀行履行的監(jiān)督管理職責。同年12月27日修改通過的《中國人民銀行法》，明確了中國人民銀行作為國務院組成部門，是中華人民共和國的中央銀行，是在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務的宏觀調控部門。銀行業(yè)監(jiān)管職能分離后，在我國金融對外開放和金融業(yè)不斷創(chuàng)新的條件下，人民銀行的職責發(fā)生了較大變化。修改后的《中國人民銀行法》將人民銀行的職責由原來的十一項調整為十三項，除了仍保留的制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣、管理人民幣流通；經理國庫；持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測等職責外，增加了“指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測”職責，規(guī)定了“監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場”、“實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場”、“監(jiān)督管理黃金市場”等職責。經國務院批準的人民銀行“三定”方案所規(guī)定的人民銀行負有的職責也是人民銀行的法定職責，例如，負責管理信貸征信業(yè)，協(xié)調有關部門的反洗錢工作。從上面所敘述的人民銀行職能和職責來看，與銀監(jiān)會行使對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職能和職責是有差異的。修改后的《中國人民銀行法》保留了人民銀行必要的監(jiān)管職責，有些職能可能會與銀監(jiān)會的監(jiān)管職能存在一些交叉，但不會與銀監(jiān)會的監(jiān)管職責發(fā)生沖突。銀監(jiān)會作為銀行業(yè)監(jiān)管部門，對銀行業(yè)金融機構具有機構監(jiān)管的權力，但不排斥人民銀行對金融機構的功能監(jiān)管權。而且，銀監(jiān)會的機構監(jiān)管與人民銀行的功能監(jiān)管也各有不同的側重點，兩者在現(xiàn)實操作中是完全可以加以區(qū)分的。二、人民銀行貨幣政策職能與銀監(jiān)會金融監(jiān)管職能方面的差異一是目標實體不同。我國貨幣政策的制定權基本上都是在人總行或國務院，從傳導機制上看，有些總量性貨幣政策直接由人總行組織實施，如通過公開市場操作調控貨幣供應量，間接調控總供給與總需求平衡。而大量旨在調整經濟結構的貨幣政策，如房地產信貸、支農再貸款、教育助學貸款等政策，通過基層人民銀行結合轄內實際，與地方政府和相關部門溝通協(xié)調貫徹落實。人民銀行的貨幣政策著眼點是整個國家的宏觀經濟形勢，通過各種貨幣政策工具影響金融機構，進行調節(jié)整體經濟運行使之達到或接近理想狀態(tài)。而銀監(jiān)會的成立，在于強化我國的銀行業(yè)金融機構的專業(yè)化監(jiān)管。銀監(jiān)會的基本工作是圍繞風險管理這個核心，對商業(yè)銀行等金融機構運用審慎的規(guī)則來監(jiān)管，具體到某一對象的金融機構時，則撇開國家經濟，只是著眼于金融系統(tǒng)和金融市場，防范和化解其金融風險。二是手段不一樣。金融監(jiān)管職能分離后，人民銀行對貨幣政策工具的選擇和使用也會相應出現(xiàn)變化。貨幣政策主要是運用利率等貨幣政策工具，通過利益導向，實現(xiàn)對經濟主體的間接調控，它不具有強制性，主要是靠利益驅動作用對經濟進行被動調節(jié)。新體制下，調控手段的選擇將會遵循市場化的基本原則，對宏觀經濟和經濟主體采取多種調控手段和方式并行的“組合拳”策略。貨幣政策工具中，人民銀行承擔“最后貸款人”（再貸款）職責，將逐漸被再貼現(xiàn)政策取代，直至過渡到由存款保險機構負責最后救助職責；貨幣政策工具中，利率體系將逐漸實現(xiàn)市場化，人民銀行不再直接規(guī)定存貸款利率，而是通過其他手段影響市場利率；貨幣政策工具中，公開市場操作，將由目前規(guī)模和影響力不大的現(xiàn)狀，改變成為主要的調控手段，積極擴大規(guī)模和影響力，發(fā)展成為最主要的貨幣政策工具；另外，屬于輔助政策工具的“存款準備金”、“指導性信貸計劃”、“窗口指導”等將逐漸被取消或者慎用調整法定存款準備金率的政策，或者作用弱化；屬于輔助政策工具的信貸政策，在間接調控時期，將繼續(xù)發(fā)揮作用。金融監(jiān)管職能從人民銀行分離后，銀監(jiān)會專司監(jiān)管職責，從嚴監(jiān)管的“剛性”要求銀監(jiān)部門用行政手段規(guī)范和約束金融機構的行為，要求商業(yè)銀行嚴格遵守國家法律法規(guī)，要求商業(yè)銀行審慎經營。金融監(jiān)管手段具有強制性。三是尺度不一樣。貨幣政策屬于短期政策，貨幣政策具有“逆周期”特性，根據(jù)經濟的景氣情況進行逆風向調節(jié)。經濟不景氣時，采取擴張性貨幣政策，經濟發(fā)生通貨膨脹時采取緊縮性貨幣政策，是人民銀行的職責所在，應當能夠因勢利導，靈活善變，而不能一成不變；金融監(jiān)管則屬于政府行為，應當從嚴監(jiān)管，持之以恒，不能忽緊忽松。三、人民銀行金融穩(wěn)定職能與銀監(jiān)會金融監(jiān)管職能方面的差異1、關注金融穩(wěn)定的角度不同。人民銀行的金融穩(wěn)定職能與監(jiān)管當局的金融監(jiān)管都是為著一個共同的目標，維護金融體系的安全。但央行對金融穩(wěn)定的維護是從宏觀角度上考慮的，不拘泥于某一家商業(yè)銀行的風險甚至倒閉，只是在判斷一家銀行的問題會影響到信貸市場的總體信心，影響到整個金融體系的安全和出現(xiàn)全社會信用危機，進而造成更嚴重的宏觀經濟問題時才會進行干預。金融穩(wěn)定的重點從宏觀上把握貨幣市場、資本市場、保險市場之間的相互聯(lián)系，把握全社會資金流向，防范跨市場風險；加強對金融業(yè)整體風險、金融控股公司及交叉性金融工具的風險的監(jiān)測和評估；加強國際收支平衡管理和風險預警，防范國際資本流動的沖擊；密切關注和消除股票、房地產等資產價格的大幅波動；綜合研究制訂金融業(yè)改革發(fā)展規(guī)劃等。新修改的《中國人民銀行法》從防范化解系統(tǒng)性金融風險角度出發(fā)，以九處條文賦予人民銀行維護金融穩(wěn)定的職能。這表明決策層充分考慮到金融穩(wěn)定的重要性，期望央行準確把握金融業(yè)的整體風險，能更有效地發(fā)揮在維護金融穩(wěn)定中的重要作用。銀監(jiān)會的成立，將金融監(jiān)管職能從人民銀行職能中分離出來，其主要目的就是強化微觀監(jiān)管職能，以專業(yè)化的監(jiān)管，更好地發(fā)揮在金融穩(wěn)定中的作用。監(jiān)管部門的金融穩(wěn)定是針對微觀金融個體而言，確保其平穩(wěn)運行，進而維護存款人的利益。人民銀行與銀監(jiān)會共同為金融穩(wěn)定負責，二者分別從宏觀和微觀角度來關注金融風險，維護金融穩(wěn)定，因而，其工作內容、工作方式不一，各有側重。2、不同時期工作任務不一樣。整個金融業(yè)的穩(wěn)定由人民銀行負責。這個穩(wěn)定主要是指系統(tǒng)性的風險，只要不發(fā)生全國性擠兌，不發(fā)生地區(qū)性的金融危機，這就是金融穩(wěn)定。因為人民銀行有一個職能，代表國家利益履行最后貸款人的職責，就是商業(yè)銀行的最后貸款人，最后貸款人就是金融市場的一個守夜人，哪一家關不了門，就該他來負責幫你關門，如果這家出了問題，就由他來處置。而銀監(jiān)會根據(jù)全國人大常委會通過的《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等金融法律法規(guī)，制定一系列具有行政強制效力的金融行政管理規(guī)章，在不同的時期會根據(jù)銀行業(yè)的風險狀況，采取分類監(jiān)管。當前銀監(jiān)部門對我國銀行業(yè)的監(jiān)管，正在從對銀行業(yè)的機構、業(yè)務審批，單一合規(guī)監(jiān)管，改變?yōu)楹弦?guī)監(jiān)管和風險監(jiān)管并重上來。針對不同的銀行業(yè)金融機構實施審慎監(jiān)管時，設定一些監(jiān)管指標，包括資本充足率、風險撥備覆蓋率、不良資產比率、風險集中程度等。促進商業(yè)銀行實行相應的審慎經營，促進商業(yè)銀行建立風險管理的長效機制。要求商業(yè)銀行將信用風險、市場風險（含利率風險）、操作風險、國家和轉移風險、流動性風險、法律風險以及聲譽等風險降低到最小水平。監(jiān)管重點更多地關注銀行機構及其資本所承擔的最大風險，從微觀上實現(xiàn)金融穩(wěn)定。四、人民銀行提供金融服務職能與銀監(jiān)會金融監(jiān)管職能方面的差異人民銀行是我國的中央銀行，作為銀行的銀行、發(fā)行的銀行和政府的銀行，人民銀行的金融服務職能更是涉及全社會。不僅要服務于金融機構，還要服務于地方政府，服務于企業(yè)單位以至廣大社會公眾。人民銀行的支付清算系統(tǒng)，貨幣發(fā)行和貨幣回籠，國庫會計核算系統(tǒng)，金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測等工作，為大家所熟知。新增加的職責中，負責管理信貸征信業(yè)，完善信貸征信系統(tǒng)；協(xié)調有關部門的反洗錢工作，為反洗錢工作提供信息服務等。使人民銀行的服務功能進一步擴大至日臻完善。與人民銀行所提供的金融服務職能相比，銀監(jiān)會以及派出機構在金融監(jiān)管中提供的金融服務就職責范圍來講，是針對銀行業(yè)金融機構方面多一些。如金融機構的市場準入，業(yè)務范圍的審批，變更，行政許可的限時服務，減少行政審批事項，規(guī)范行政審批行為，提高辦事效率，接受人民群眾的來信來訪等，是管理中的服務。隨著時間的推移，銀監(jiān)部門的社會服務功能會進一步增多。參考文獻：[1]《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》[2]《中華人民共和國中國人民銀行法法》[3]平祥仁，論央行金融穩(wěn)定.武漢金融信息.2004年7月精品文檔精心整理精品文檔可編輯的精品文檔銀行員工責任感培訓培訓講師：譚小芳課程時間：1天課程大綱一、承擔責任的五大理由1、學會承擔責任是人生的一課2、敢于承擔責任是成熟的表現(xiàn)3、多承擔一點為自己創(chuàng)造經歷4、不敢承擔責任是最大的風險5、責任是經驗積累的最好載體二、揭開責任系統(tǒng)的本質1、責任力是人才價值的分水嶺A、只有承擔責任，才會被欣賞重用B、勇于承擔責任，才會被機會垂青C、敢于承擔責任，才會被他人尊重2、這是“我”的責任A、對工作負責就是對成長負責B、對他人負責就是對自己負責C、對過程負責就是對結果負責3、關于責任的解釋A、責任心，就是“責任信”B、責任力，就是“責任里”（責任中）C、責任感，就是“責任敢”D、負責人，就是“負責任”三、責任修煉的四大法則1、做組織中的責任者A、樹立“責任價值觀”B、培育“崗位責任”意識2、讓承擔責任成為一種職業(yè)習慣A、責任就是一種生活態(tài)度B、有追求才有責任感C、有信仰才有責任心3、學會感恩，才會承擔責任A、經常換位思考，才會主動承擔B、承擔責任從小做起從現(xiàn)在做起4、責任心就在細節(jié)之中A、責任力來自小事積累B、責任人源于日常培育5、承擔責任要做五種人A、做個能承擔壓力的人B、做個能承受風險的人C、做個替他人著想的人D、做個堅持原則的好人E、做個到最后最好的人四、培育責任力十法1、自我激勵承擔責任2、培育韌性，擔當壓力3、不埋怨他人不為自己辯解4、承擔，是大智慧；躲避，是小聰明5、搞清你的責任，才能更好承擔6、培養(yǎng)自己的勝任素質7、“每天多一些努力”是對自己負責8、沒有“做不好”，只有不負責任9、責任就是讓“我”成為一切的根源10、“沒有責任”是向上晉升的誤區(qū)五、創(chuàng)造責任文化的企業(yè)1、組織中的責任A、崗位責任是組織的基礎B、角色責任是職業(yè)的標志C、責任心是最大的價值2、塑造責任氛圍A、責任文化，就是要造就成員敢于并愿意承擔責任B、責任文化，就是要授權授權再授權C、責任文化，就是要承擔并忍受承擔者的過失D、責任文化，就是要用“責任”來衡量價值3、對責任實施“管理”A、將員工按照責任力進行分類B、與員工進行責任主題的溝通C、責任鏈是績效考核關鍵因素D、崗位是企業(yè)組織的責任單位E、遴選有責任感的人，淘汰不承擔責任者與組織責任共鳴只有承擔責任才有承擔更大責任的機會只有結果不明朗時才能衡量你的責任力4、企業(yè)組織要通過制度建立責任系統(tǒng)A、敢于承擔的人是領導首先考慮的人B、企業(yè)組織的責任問題C、企業(yè)不是權力系統(tǒng)，而是責任系統(tǒng)D、企業(yè)家是最大責任承擔者E、崗位責任是各級人員的責任基礎F、責任缺位是企業(yè)價值的大敵G、重大責任需要企業(yè)重大投入六、工作責任心的八個方面1、包容心態(tài)2、堅持心態(tài)

3、自信心態(tài)

4、學習心態(tài)：學會空杯和專業(yè)

5、育人心態(tài)：讓手下學會，讓自己輕松

6、創(chuàng)新心態(tài)：突破管理的黑洞

7、求實心態(tài)

8、感恩心態(tài)主講人：譚小芳1373318787613938256450專業(yè)經歷：工商管理碩士亞太地區(qū)十大金牌講師北京營銷學會高級講師河南大學EMBA高管班特邀培訓師實戰(zhàn)營銷策劃專家、品牌傳播策劃專家國家高級禮儀培訓師多家大學特邀講師全球品牌網、銷售與市場專欄作者、路透Insight專家團成員培訓專家授課風格：譚小芳老師始終站在企業(yè)經營、管理、顧問、培訓業(yè)務的第一線，在專業(yè)咨詢背景之下為企業(yè)提供資深講師的顧問式培訓服務，使得她對于不同企業(yè)的培訓需求有著獨特的理解。她認為衡量一次培訓效果的標準不完全是學員的知識攝入量，更重要的是改變思想方法與提升思維技巧，也就是能否有效的提升其工作或管理能力。培訓專家觀點：定制化而非標準化：每個企業(yè)的行業(yè)背景和員工狀況大不相同，只有根據(jù)企業(yè)自身的實際情況定制課程內容，才會有良好的培訓效果，因此課前的需求了解至關重要。顧問式而非簡單化：培訓的任務不是單純的傳授知識，而是提供解決方案，沒有學員的主動參與，就不會有好的解決方案。于是，課程的結構設計和授課方式往往更為重要。譚小芳認為對于一名職業(yè)培訓師來說，重要的是在于提供管理解決方案和業(yè)務解決方案。復合式而非單一化：在講授培訓課程的時候，應當讓聽眾聯(lián)想到實際應用的目的。培訓學員感言：課程形式新穎，培訓很有激情很有感染力!講師見解獨到，案例豐富，涉及面廣，收獲頗豐！講解詳細周到，思維縝密，重點突出，案例生動！感受很深，譚小芳老師授課深入淺出，生動幽默，學到了很多，謝謝！課程活躍，總結及時，對工作有很大幫助！能夠在輕松的氣氛中接受很多的知識，感謝譚老師！銀行營銷培訓銀行客戶名錄：工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、民生銀行、浙商銀行、鄭州人壽、遼寧葫蘆島銀行、蘇州工行、常州農行、蘇州中信銀行、山東工行、廣州中行、天河中行、東山中行、四川省農行、荷澤工行、廣東郵儲、廣東信合、浙江商業(yè)銀行、中國建行、招商銀行、民生銀行、廣發(fā)行、交行總部呼叫中心、深發(fā)展銀行、廣西郵政、廣西財政、中國交通銀行、浙江商業(yè)銀行、北滘農行、寧波農行