中國銀行防個人信息學習心得

中國銀行防個人信息學習心得保護個人客戶信息有效防范金融詐騙近年來關于銀行客戶個人信息屢屢外泄的新聞不斷出現(xiàn)在各大媒體報道中這類重要信息管理缺失行為不僅給客戶帶來經(jīng)濟和人身危害也極大的影響到商業(yè)銀行社會公信力的塑造。應該看到各類商業(yè)銀行都建立了完善的客戶信息保密制度通過技術和政策支持也規(guī)避了部分泄密問題但客戶信息失密事件屢見不鮮且利用常規(guī)管理方式即可避免風險。如何解決當前存在的客戶信息泄密問題需要銀行監(jiān)管部門和商業(yè)銀行高管層、各層級管理者認真思考。本文拋開利用計算機技術竊密犯罪因素僅根據(jù)“銀行一-社會中介--客戶信息需求方”的泄密通道通過問題描述和現(xiàn)狀反思圍繞強化銀行員工思想政治教育、建立聲譽約束的外部監(jiān)管機制以及建立同業(yè)聯(lián)盟的信息公開平臺來防范泄密和詐騙事件的發(fā)生。通過學習我的心得如下：一、履職過程中存在的泄密行為假設銀行的客戶信息保密制度設計是沒有瑕疵的在此基礎上所存在的問題可歸納為以下三個方面。(一)銀行部分人員的風險意識淡薄金融機構向社會大眾提供負債、資產、中間業(yè)務和其他新興業(yè)務在提供服務的過程中掌握了大量的個人客戶信息個人金融信息和個人客戶信息必然成為不法之徒追逐利用的目標其中最有可能成為失密信息大量使用重災區(qū)的是資產類業(yè)務。如個人住房貸款、個人消費貸款尋求該信貸業(yè)務的客戶會被社會中介重點關注他們的個人信息也成為市場其他產品(如家居類產品、裝修、保險等)供應者的商業(yè)資源。部分銀行員工在風險意識、保密意識淡薄的情況下將客戶信息發(fā)布出去。發(fā)布方式可能是口述、紙質方式、電子郵件、不當處理的垃圾等。(二)銀行部分人員的利益偏好使然在現(xiàn)代商業(yè)社會客戶信息已成為重要的經(jīng)濟資源對該信息的壟斷性獲取將為賣方提供商機。由此客戶信息需求方為了獲得這種商機便有意愿通過商品交換形式來求助于社會中介而社會中介在人際關系處理和商品交易原則下便可能獲得目標客戶的銀行信息。不難看出這表現(xiàn)為銀行部分人員與社會中介之間的利益交換關系。(三)銀行部分人員與中介勾結金融業(yè)競爭日趨激烈大部分銀行將業(yè)務指標與員工收入緊密掛鉤為完成或超額完成分配的業(yè)務指標獲取薪金收入或業(yè)務獎勵部分員工有意無意地放寬保密規(guī)定為協(xié)助中介達成交易不惜提供客戶信息、為中介補充客戶信息。二、泄密行為反思上述泄密行為為我們進行對策研究提供了方向。然而商業(yè)銀行管理層只能規(guī)范銀行內部的信息管理活動卻無法約束社會中介、客戶信息需求方。這就意味著要使得對策更具有實效性還要依賴于全社會的參與共同遵守和保護客戶隱私。(一)針對銀行內部的現(xiàn)狀反思客戶信息泄密現(xiàn)象發(fā)端于銀行。因此首先需要從規(guī)范銀行涉密人員的行為操守開始。由于存在著信息不對稱現(xiàn)象商業(yè)銀行管理者難以及時、準確把握關鍵人員行為的合規(guī)性因而解決監(jiān)管缺位成為對策構建的出發(fā)點之一。事實證明依靠監(jiān)管人員的跟蹤監(jiān)督是不現(xiàn)實的需要從組織文化和外部壓力的構建著手。(二)針對銀行外部的現(xiàn)狀反思盡管社會中介和客戶信息需求方的行為難以被銀行約束但在商業(yè)社會中銀行應充