2022初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》過(guò)關(guān)練習(xí)試題D卷-附答案

2022初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》過(guò)關(guān)練習(xí)試題D卷

附答案

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。

3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。

姓名：_______

考號(hào)：_______

得分評(píng)卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、（）適用于水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費(fèi)結(jié)算，在同城、異

地均可辦理。

A、匯兌

B、托收承付

C、委托收款

D、銀行本票

2、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的是（）

A、主權(quán)暴露風(fēng)險(xiǎn)

B、公司風(fēng)險(xiǎn)暴露

C、股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

D、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露

3、（）策略的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

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A、分層營(yíng)銷

B、交叉營(yíng)銷

C、大眾營(yíng)銷

D、情感營(yíng)銷

4、宋體重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有

關(guān)情況。

A、12小時(shí)

B、24小時(shí)

C、36小時(shí)

D、72小時(shí)

5、目前，我國(guó)個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)的大額存單起點(diǎn)金額不低于（）

A、20萬(wàn)元

B、30萬(wàn)元

C、50萬(wàn)元

D、60萬(wàn)元

6、無(wú)論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法還是內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法，都必須按照監(jiān)管要求估

計(jì)（）

A、違約概率

B、違約損失率

C、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D、期限

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7、()是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買或租賃商用房、機(jī)械

設(shè)備、以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A、個(gè)人住房貸款

B、個(gè)人消費(fèi)貸款

C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

8、()承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。

A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B、銀行經(jīng)理

C、銀行職員

D、銀行董事會(huì)

9、()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款。

A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購(gòu)買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

1)、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

10、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是()

A、建立投訴處理機(jī)制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時(shí)限

D、投訴處理結(jié)果公開

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11、中間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)（）業(yè)務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來(lái)豐厚的手續(xù)費(fèi)收

入，是銀行增加利潤(rùn)的重要渠道。

A、表內(nèi)

B、理財(cái)

C、信貸

D、表外

12、下列（）不屬于銀行績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)。

A、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)

B、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

D、盈利潛力類指標(biāo)

13、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施不包括（）

A、要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B、實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料

C、對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行考試審查核準(zhǔn)

D、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管

理的重大事項(xiàng)做出說(shuō)明

14、以下（）不屬于商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的基本要素。

A、評(píng)價(jià)目標(biāo)

B、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

C、評(píng)價(jià)對(duì)象

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D、評(píng)價(jià)監(jiān)督

15、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是（）

A、實(shí)業(yè)投資

B、自用固定資產(chǎn)投資

C、金融產(chǎn)品投資

D、金融類公司股權(quán)投資

16、下列選項(xiàng)中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)要求的是（）

A、由法人總部建立或指定專營(yíng)部門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)

B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門對(duì)可以通過(guò)金融交易市場(chǎng)進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù),

可以委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)辦理

C、由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)

D、同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門不得進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)

17、下列不屬于單位結(jié)算賬戶是（）

A、基本存款賬戶

B、長(zhǎng)期存款賬戶

C、臨時(shí)存款賬戶

D、一般存款賬戶

18、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施是（）

A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B、限制分配紅利和其他收入

C、罰款

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D、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

19、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見(jiàn)高級(jí)管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行

說(shuō)明，這種監(jiān)管方式是（）

A、市場(chǎng)準(zhǔn)入

C、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

B、監(jiān)管談話

D、現(xiàn)場(chǎng)檢查

20、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢

的實(shí)際購(gòu)買力越來(lái)越低，甚至有可能低于原來(lái)投資金額的購(gòu)買力。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、利率風(fēng)險(xiǎn)

C、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

21、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是（）

A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

B、債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先求償

C、抵押須將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

［）、抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題

22、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導(dǎo)》的是（）

A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準(zhǔn)確的核算

B、保證風(fēng)險(xiǎn)可控

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C、以銀行利潤(rùn)最大化為中心

D、遵守相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行創(chuàng)新

23、存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和（）

A、儲(chǔ)蓄存款

B、外幣存款

C、對(duì)公存款

D、定期存款

24、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購(gòu)買

價(jià)格和出售價(jià)格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實(shí)際

收益率。

A、名義收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

25、宋體（）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場(chǎng)短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時(shí)性因素導(dǎo)

致的市場(chǎng)資金供求大幅波動(dòng)，促進(jìn)金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。

A、短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具（SLO）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補(bǔ)充貸款（PSL）

26、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A、合規(guī)文化是銀行的自身需求

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B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

C、合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是合規(guī)文化的核心

27、金融會(huì)計(jì)具有（）兩項(xiàng)主要功能。

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經(jīng)營(yíng)管理

C、監(jiān)督與管理

D、經(jīng)營(yíng)核算與監(jiān)督

28、支票的特點(diǎn)不包括（）

A、支票受金額起點(diǎn)限制

B、支票的出票人是銀行存款客戶

C、支票可以轉(zhuǎn)讓

D、支票的提示付款期限為自出票日起10日

29、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的（）

A、中間業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、負(fù)債業(yè)務(wù)

D、其他業(yè)務(wù)

30、下列選項(xiàng)中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（）

A、根據(jù)在該項(xiàng)業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算

B、加強(qiáng)貸款三查，管控信用風(fēng)險(xiǎn)

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C、將資金拆給委托行后由委托行自付

D、將代付同業(yè)款項(xiàng)全額納入對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理

31、對(duì)借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒(méi)有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為()

A、關(guān)注類

B、次級(jí)類

C、可疑類

D、損失類

32、()是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

A、貨幣資金融通功能

B、優(yōu)化資源配置功能

C、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

33、()是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)金融體系中具有中國(guó)特色的一

類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、財(cái)務(wù)公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險(xiǎn)公司

34、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)報(bào)告，確定合同風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻

率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容不包括()

A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的適當(dāng)性和有效性

第9頁(yè)共45頁(yè)

B、商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用

C、商業(yè)銀行績(jī)效考核制度，問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度的適當(dāng)性和有效性

D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨(dú)立性和權(quán)威性

35、外匯業(yè)務(wù)中較獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)是（）

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、利率風(fēng)險(xiǎn)

C、外匯風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

36、銀行內(nèi)部審計(jì)主要的審計(jì)方法是（）

A、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與自行查核

B、現(xiàn)場(chǎng)走訪與自行查核

C、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與現(xiàn)場(chǎng)走訪

D、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

37、（）是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響

金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、法律風(fēng)險(xiǎn)

38、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（）

A、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

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B、吸收股東1年期（含）以上定期存款

C、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券

D、同業(yè)拆借

39、（）又叫做辛迪加貸款。

A、項(xiàng)目貸款

B、流動(dòng)資金循環(huán)貸款

C、銀團(tuán)貸款

D、貿(mào)易融資貸款

40、《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，償付限額為人民幣（）

A、20萬(wàn)元

B、30萬(wàn)元

C、50萬(wàn)元

D、100萬(wàn)元

41、信用風(fēng)險(xiǎn)可以按（）等方式進(jìn)行分類。

A、風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同

B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同

C、風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的

D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的

42、某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保（）

A、可以

B、不可以

第11頁(yè)共45頁(yè)

C、只要銀行接受就可以

D、有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

43、對(duì)于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對(duì)象明確且單筆支

付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）方式支付貸款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、對(duì)沖

44、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，每個(gè)監(jiān)管周期至少要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行（）整

體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A、一次

B、兩次

C、三次

D、四次

45、下列政策不屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策的是（）

A、財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大

B、提高稅率，增加稅收

C、在財(cái)政支出規(guī)模不變的情況下，擴(kuò)大社會(huì)總需求

D、增加民間的可支配收入

46、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限可以為（）

A、1年

第12頁(yè)共45頁(yè)

C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

47、重組貸款是指由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無(wú)力還款而對(duì)合同條款作出調(diào)整的貸款，重

組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。

A、損失

B、次級(jí)

C、關(guān)注

D、可疑

48、貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）

A、德國(guó)

B、美國(guó)

C、意大利

D、英國(guó)

49、宋體對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收

到申請(qǐng)文件之日起（）日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不能批準(zhǔn)的書面決定。

A、20

B、30

C、45

D、60

第13頁(yè)共45頁(yè)

50、（）是指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、金融資產(chǎn)管理公司

B、信托公司

C、金融租賃公司

D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

51、《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》從（）三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該

履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度

提出了建議。

A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

B、法律責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

C、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、道德責(zé)任

D、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任

52、下列屬于政策性銀行的是（）

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)工商銀行

C、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D、中國(guó)進(jìn)出口銀行

53、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評(píng)估報(bào)告報(bào)送（）

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C、人民銀行

第14頁(yè)共45頁(yè)

D、國(guó)務(wù)院

54、下列關(guān)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）

A、最終目的是滿足需求

B、主攻方向是提高供給質(zhì)量

C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)

D、根本途徑是深化改革

55、下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）

A、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

B、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

D、負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

56、下列關(guān)于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（）

A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個(gè)基本存款賬戶

B、是因借款或其他結(jié)算需要開立的銀行結(jié)算賬戶

C、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

D、是存款人的主辦賬戶

57、（）是一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中資金流動(dòng)的基本框架，由金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)和其他要素組成。

A、金融市場(chǎng)

B、金融體系

C、金融工具

D、金融中介

第15頁(yè)共45頁(yè)

58、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。

A、最低資本

B、儲(chǔ)備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

59、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)“回歸本源,服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施

B、豐富我國(guó)金融產(chǎn)品的多樣性

C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

D、大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展

60、處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（）,提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很?。惠^少

D、較?。缓芏?/p>

61、下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）

A、為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B、由被提名擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬

C、被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息

1）、公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的登記指令成立

62、金融會(huì)計(jì)具有（）兩項(xiàng)主要功能。

第16頁(yè)共45頁(yè)

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經(jīng)營(yíng)管理

C、監(jiān)督與管理

D、經(jīng)營(yíng)核算與監(jiān)督

63、下列關(guān)于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)劃分說(shuō)法不正確的是（）

A、中國(guó)銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理

B、銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互

聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理

C、證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理

D、保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理

64、以下哪項(xiàng)是國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)（）

A、組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)

B、監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C、對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

D、根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)、代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開展反洗錢合作

65、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了（）個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，公布其上一年

度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。銀行從業(yè)資格總題庫(kù)

A、1

B、3

C、4

D、6

第17頁(yè)共45頁(yè)

66、（）是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組織，構(gòu)建合理的運(yùn)行體制，

協(xié)調(diào)制作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。

A、獨(dú)立性原則

B、系統(tǒng)性原則

C、全面性原則

D、合理性原則

67、宋體銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個(gè)方面。

A、目標(biāo)定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質(zhì)定位

D、市場(chǎng)營(yíng)銷方式定位

68、對(duì)借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒(méi)有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關(guān)注類

B、次級(jí)類

C、可疑類

D、損失類

69、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）

A、同業(yè)代付

B、同業(yè)拆借

C、保理融資

第18頁(yè)共45頁(yè)

D、買入返售

70、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于董事會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)的是（）

A、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效

性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

B、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

C、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

D、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商

業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

71、宋體（）是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)金融體系中具有中國(guó)特

色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、財(cái)務(wù)公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險(xiǎn)公司

72、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過(guò)資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

73、以下不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的其他監(jiān)督管理措施的是（）

A、審慎性監(jiān)督管理談話

C、查詢涉嫌違法賬戶

第19頁(yè)共45頁(yè)

B、強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露

D、直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金

74、()是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

75、()是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供

的信貸融資。

A、高能信貸

B、金融信貸

C、能效信貸

D、綠色信貸

76、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展越來(lái)越傾向于()經(jīng)營(yíng)。

A、專業(yè)化

B、多元化

C、綜合化

D、差別化

77、貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)不包括()

A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

B、境內(nèi)外資本市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

第20頁(yè)共45頁(yè)

C、境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

78、下列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，不正確的是（）

A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)具有關(guān)聯(lián)性

B、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

79、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財(cái)政性存款

C、代理財(cái)政投資

D、代銷開放式基金

80、銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的（）

A、監(jiān)管資本

B、經(jīng)濟(jì)資本

C、會(huì)計(jì)資本

D、市場(chǎng)資本

81、（）是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。

A、商業(yè)匯票

B、銀行匯票

C、銀行本票

第21頁(yè)共45頁(yè)

D、支票

82、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500

億元人民幣，則資本充足率為（）

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

83、下列不屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本程序的是（）

A、制定監(jiān)管計(jì)劃

B、日常監(jiān)測(cè)分析

C、資產(chǎn)評(píng)估

D、現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)

84、下列關(guān)于我國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的措施，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A、嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象

B、處置一批重大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

C、彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板

D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

85、以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容的是（）

A、為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)

B、履行信息披露要求

C、做好消費(fèi)者信息管理

第22頁(yè)共45頁(yè)

D、遵守相關(guān)法律

86、()有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場(chǎng)短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時(shí)性因素導(dǎo)致的

市場(chǎng)資金供求大幅波動(dòng)，促進(jìn)金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。

A、短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具(SLO)

B、常備借貸便利(SLF)

C、中期借貸便利(MLF)

D、抵押補(bǔ)充貸款(PSL)

87、金融工作的三大任務(wù)，不包括()

A、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

B、深化金融改革

C、加強(qiáng)制度建設(shè)

D、防控金融風(fēng)險(xiǎn)

88、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式的是()

A、增資發(fā)行

C、合并

B、購(gòu)買與承接

D、兼并收購(gòu)

89、下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是()

A、對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

B、將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

第23頁(yè)共45頁(yè)

D、以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

90、下列（）情況，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管。

A、嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)

B、嚴(yán)重危害金融秩序

C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益

D、損害社會(huì)公眾利益

得分評(píng)卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、國(guó)際金融危機(jī)充分暴露出銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、政策和方式的不足，為應(yīng)對(duì)新形勢(shì)，巴塞爾

委員會(huì)于2012年9月正式發(fā)布第三版《核心原則》，該原則主要反映了危機(jī)后銀行監(jiān)管的以

下（）變化趨勢(shì)。

A、加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

B、引入宏觀審慎視角

C、重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置

［）、完善公司治理和信息披露

E、擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

2、財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)有（）

A、吸收成員單位存款

B、同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)

C、發(fā)行金融債券

D、同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

E、投資業(yè)務(wù)

第24頁(yè)共45頁(yè)

3、財(cái)務(wù)公司可以從事業(yè)務(wù)有（)

A、吸收成員的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款

B、發(fā)放個(gè)人貸款

C、同業(yè)拆借

D、經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

E、對(duì)成員單位提供擔(dān)保

4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，行為嚴(yán)重危機(jī)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害

存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對(duì)該金

融機(jī)構(gòu)采取的監(jiān)管措施包括（）

A、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B、限制分配紅利和其他收入

C、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D、停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

E、責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

5、內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)就以下哪些事項(xiàng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告?（）

A、向高級(jí)管理層提交的全面審計(jì)工作報(bào)告

B、內(nèi)部審計(jì)部門開展異地審計(jì)的，應(yīng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對(duì)象所在地的國(guó)務(wù)院銀行

業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)

C、內(nèi)部審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題并報(bào)告董事會(huì)后，在問(wèn)題未得到認(rèn)真查處整改的情況下，

應(yīng)直接向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告相關(guān)情況

D、外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告

E、向監(jiān)事會(huì)提交的全面審計(jì)工作報(bào)告

第25頁(yè)共45頁(yè)

6、下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法，正確的有（)

A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)

B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)

C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括商業(yè)銀行因無(wú)法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損

失的風(fēng)險(xiǎn)

I）、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭(zhēng)謝訴訟而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

E、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一般獨(dú)立于法律風(fēng)險(xiǎn)討論

7、商業(yè)銀行理財(cái)具有的特點(diǎn)包括（）

A、理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

B、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有

者是客戶

C、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“重資本”業(yè)務(wù)

D、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

E、客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

8、能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域涉及的行業(yè)包括（）

A、交通運(yùn)輸

B、農(nóng)業(yè)

C、建筑業(yè)

D、金融業(yè)

E、工業(yè)

9、存款管理的原則包括（）

第26頁(yè)共45頁(yè)

A、維護(hù)存款者權(quán)益原則

B、誰(shuí)的前入誰(shuí)的賬、歸誰(shuí)支配

C、存款自愿，取款自由

D、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)安全性原則

E、利益最大化原則

10、一般認(rèn)為，（）是產(chǎn)業(yè)政策的核心。

A、產(chǎn)業(yè)升級(jí)政策

B、產(chǎn)業(yè)組織政策

C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

E、產(chǎn)業(yè)布局政策

11、關(guān)于銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制的三道防線，以下說(shuō)法正確的是（）

A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的第一道防線

B、內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線

C、內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的第三道防線

D、高級(jí)管理層是內(nèi)部控制的第一道防線

E、內(nèi)控管理職能部門是內(nèi)部控制的第一道防線

12、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）

A、會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B、會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C、會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升

第27頁(yè)共45頁(yè)

D、會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快

E、會(huì)縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量

13、借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)符合的基本條件包括（）

A、借款人依法設(shè)立

B、貸款用途明確合法

C、借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力

D、借款人擁有中國(guó)國(guó)籍

E、借款人信用狀況良好

14、向中央銀行借款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)體現(xiàn)在（）

A、辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B、利率風(fēng)險(xiǎn)

C、業(yè)務(wù)不合規(guī)

D、核算不真實(shí)

E、向中央銀行借款業(yè)務(wù)

15、建立健全普惠金融指標(biāo)體系。在整合、甄選目前有關(guān)部門涉及普惠金融管理數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上,

設(shè)計(jì)形成包括普惠金融（）的指標(biāo)體系，用于統(tǒng)計(jì)、分析和反映各地區(qū)、各機(jī)構(gòu)普惠金

融發(fā)展?fàn)顩r。

A、可得情況

B、使用情況

C、服務(wù)質(zhì)量

D、服務(wù)水平

第28頁(yè)共45頁(yè)

E、服務(wù)效果

16、宋體常備借貸便利的主要特點(diǎn)有（）

A、是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對(duì)一”交易，針對(duì)性強(qiáng)

B、由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動(dòng)性需求申請(qǐng)

C、交易對(duì)手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)

D、交易金額大，風(fēng)險(xiǎn)大

E、主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較短的大額流動(dòng)性需求

17、下列銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)不包括（）

A、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)

B、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

C、發(fā)展改革類指標(biāo)

D、盈利潛力類指標(biāo)

E、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

18、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2015年9月發(fā)布了新的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》，該辦

法要求流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要素包括（）

A、有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)

B、完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C、完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理程序

【）、完備的管理信息系統(tǒng)

E、有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制

19、資本市場(chǎng)主要包括（）

第29頁(yè)共45頁(yè)

A、回購(gòu)市場(chǎng)

B、票據(jù)市場(chǎng)

C、基金市場(chǎng)

D、股票市場(chǎng)

E、債券市場(chǎng)

20、以下（）屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

A、柜員為無(wú)證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開立賬戶

B、未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)

C、以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時(shí)銷毀

D、管庫(kù)員雙人管庫(kù)、同進(jìn)同出

E、銀企不對(duì)賬或?qū)~不符時(shí)，未及時(shí)進(jìn)行處理

21、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略主要的基本類型包括（）

A、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B、風(fēng)險(xiǎn)降低

C、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)

D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

E、風(fēng)險(xiǎn)承受

22、商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的（）

A、篩選

B、識(shí)別

C、評(píng)估

第30頁(yè)共45頁(yè)

D、測(cè)試

E、監(jiān)控

23、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，具體包括（）

A、再貼現(xiàn)利率的調(diào)整

B、金融機(jī)構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整

C、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

D、金融機(jī)構(gòu)再貼現(xiàn)票據(jù)數(shù)量的調(diào)整

E、再貼現(xiàn)時(shí)間的調(diào)整

24、重大投訴處理基本原則有（）

A、積極應(yīng)對(duì)、快速反應(yīng)

B、有效控制、減少影響

C、公正誠(chéng)信、實(shí)事求是

D、實(shí)事求是、公平公正

E、合規(guī)、謹(jǐn)慎

25、關(guān)于金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的說(shuō)法正確的有（）

A、借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度

B、借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

C、借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效率的提高

D、通過(guò)充當(dāng)資金融通媒介，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置

E、借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道

26、信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)有（）

第31頁(yè)共45頁(yè)

A、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定

B、有效保障銀行業(yè)持續(xù)運(yùn)作和信息安全

C、確保金融安全和保障公眾利益

D、提高行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

E、提升信息科技治理有效性

27、金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務(wù)包括（）

A、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、投資業(yè)務(wù)

C、貸款業(yè)務(wù)

D、中間業(yè)務(wù)

E、銀行業(yè)務(wù)

28、銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀行實(shí)施持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，包括（）

A、對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)

各類風(fēng)險(xiǎn)的及早發(fā)現(xiàn)、及時(shí)預(yù)警和有效監(jiān)管

B、通過(guò)審慎監(jiān)管會(huì)談、監(jiān)管通報(bào)、監(jiān)管意見(jiàn)書等形式向開發(fā)銀行和政策性銀行反饋監(jiān)

管情況，提出監(jiān)管要求，并對(duì)整改情況進(jìn)行后續(xù)評(píng)估

C、定期對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作進(jìn)行總結(jié)，對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)

和發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行分析，形成監(jiān)管報(bào)告

D、依法收集董事會(huì)會(huì)議記錄和決議等文件和派員列席經(jīng)營(yíng)管理工作會(huì)議和其他重要會(huì)

議

E、建立監(jiān)管評(píng)估制度和機(jī)制，對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀行執(zhí)行國(guó)家政策、公司治理、風(fēng)

險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本管理以及問(wèn)題整改等情況開展專項(xiàng)或綜合評(píng)估

第32頁(yè)共45頁(yè)

29、商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指（)

A、“了解你的客戶”

B、“了解你的業(yè)務(wù)”

C、“了解你的銀行”

D、“盡職調(diào)查”

E、“擴(kuò)張市場(chǎng)份額”

30、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)控措施包括（）

A、強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)人貸款責(zé)任追究辦法

B、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)貸業(yè)務(wù)，審

慎發(fā)展個(gè)人信用和自然人保證貸款

C、實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)約束機(jī)制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎(jiǎng)勵(lì)掛鉤

D、完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信貸電子化建設(shè)

E、實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離

31、金融創(chuàng)新的原則包括（）

A、合法合規(guī)、公平競(jìng)爭(zhēng)原則

B、應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

C、應(yīng)堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則

D、應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”

E、應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守

32、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的核心業(yè)務(wù)主要有（）

A、境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

第33頁(yè)共45頁(yè)

B、境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

C、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D、境內(nèi)外股票市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

E、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

33、同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要特征有（）

A、主要限于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)參加

B、拆借資金規(guī)模大

C、拆借期限短

D、拆借利率市場(chǎng)化

E、拆借資金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)

34、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為（）

A、自我對(duì)沖

B、市場(chǎng)對(duì)沖

C、內(nèi)部對(duì)沖

D、外部對(duì)沖

E、整體對(duì)沖

35、汽車金融公司發(fā)放貸款的表述正確的有（）

A、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%

B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的7（?

C、貸款人應(yīng)建立借款人資信評(píng)級(jí)系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級(jí)別

D、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的60%

第34頁(yè)共45頁(yè)

E、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%

36、下列屬于資本市場(chǎng)的有（）

A、政府債券市場(chǎng)

B、公司債券市場(chǎng)

C、商品市場(chǎng)

D、股票市場(chǎng)

E、承兌匯票市場(chǎng)

37、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從（）方面做好從業(yè)人員行為管理。

A、招聘和任職

B、從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)

C、行為守則和行為細(xì)則

D、舉報(bào)和問(wèn)責(zé)

E、評(píng)估和監(jiān)測(cè)

38、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)說(shuō)法正確的有

（）

A、應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定

B、應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)

C、應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密

D、應(yīng)堅(jiān)持充分競(jìng)爭(zhēng)原則，鼓勵(lì)低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)

E、應(yīng)堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則

39、信托公司的基本功能定位有哪些？（）

第35頁(yè)共45頁(yè)

A、探索混合所有制改革

B、研究符合條件的信托公司上市與并購(gòu)重組

C、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵(lì)約束機(jī)制

D、完善現(xiàn)代企業(yè)制度

E、有效盤活存量資金

40、互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)（）

的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A、資金融通

B、支付

C、信息中介

D、結(jié)算

E、投資

得分評(píng)卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）

1、宋體（）銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及

法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)監(jiān)事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

2、宋體（）風(fēng)險(xiǎn)確定是指在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照

風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及其影響程度等，對(duì)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和排序，確定關(guān)注重點(diǎn)和優(yōu)先控

制的風(fēng)險(xiǎn)。

A、對(duì)

第36頁(yè)共45頁(yè)

B、錯(cuò)

3、宋體（）撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的

終止其法人資格的刑罰措施。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

4、宋體（）財(cái)務(wù)公司不能向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

5、宋體（）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，中國(guó)銀監(jiān)

會(huì)可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

6、宋體（）對(duì)于無(wú)指定用途的個(gè)人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

7、宋體（）在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司,

只變更了債權(quán)人，同時(shí)增加了債務(wù)人的負(fù)擔(dān)。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

8、宋體（）現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法是專業(yè)化營(yíng)銷。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

第37頁(yè)共45頁(yè)

9、宋體（）產(chǎn)業(yè)政策和銀行盈利之間有可能產(chǎn)生矛盾。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

10、宋體（）教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種

定期儲(chǔ)蓄。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

11、宋體（）財(cái)務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

12、宋體（）按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，風(fēng)