防范非法集資課件

防范和處置非法集資

風(fēng)險(xiǎn)教育宣導(dǎo)

2016年5月2021/5/91目錄非法集資的表現(xiàn)形式一非法集資的危害后果二保險(xiǎn)類非法集資分析三保險(xiǎn)類非法集資案例四非法集資的防范提示五2021/5/92（一）定義...定義所謂“非法集資”，是指單位或者個(gè)人未依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報(bào)的行為...2021/5/93（二）特征沒有經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，或是超越了批準(zhǔn)部門批示的范圍承諾還本付息或給與回報(bào)。還本付息的方式有多種，最常見的是貨幣形式，也有實(shí)物形式和其它形式集資的對(duì)象是“不特定的對(duì)象”，是指社會(huì)公眾，而不是指特定少數(shù)人未經(jīng)批準(zhǔn)承諾回報(bào)向公眾籌集資金合法掩蓋非法

非法集資具有活動(dòng)隱蔽、花樣翻新、跨區(qū)域犯罪等特點(diǎn)，往往導(dǎo)致防范難、識(shí)別難、處置難。與受害人簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。2021/5/942.編造虛假項(xiàng)目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭1.承諾高額回報(bào)，編造“一夜成富翁”的神話--暴利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子為吸引更多的群眾，往往許諾投資者以獎(jiǎng)勵(lì)、積分返利等形式給予高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者開始是按時(shí)足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補(bǔ)西墻，用后集資人的錢兌現(xiàn)先前的本息，等達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。--有的以種植仙人掌、螺旋藻、蘆薈、火龍果、冬蟲夏草、養(yǎng)殖螞蟻、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名義，騙取群眾資金；有的以開發(fā)所謂高新科技產(chǎn)品為名吸收公眾存款；有的編造植樹造林、集資建房等虛假項(xiàng)目，騙取群眾“投資入股”；有的以商鋪返還等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。（三）手段及表現(xiàn)形式1/32021/5/954.裝點(diǎn)門面，用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾的信任3.混淆投資理財(cái)概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷--有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱為新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費(fèi)增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營(yíng)方式，欺騙群眾投資。--為給犯罪活動(dòng)披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，以掩蓋其非法目的，而無實(shí)際經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目。這些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點(diǎn)，聘請(qǐng)名人作廣告等加大宣傳，騙取群眾信任。（三）手段及表現(xiàn)形式2/32021/5/966.利用人身強(qiáng)制或親情誘騙，不斷擴(kuò)大受害群體5.利用網(wǎng)絡(luò)，通過虛擬空間實(shí)施犯罪、逃避打擊Yourtextinhere

--不法分子租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站或設(shè)在異地，發(fā)展人頭一般用代號(hào)或網(wǎng)名。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當(dāng)。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。（如P2P網(wǎng)絡(luò)借貸-東方神投、龐氏騙局）--許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)勸說下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，以高額利息誘惑，非法獲取資金。有些已經(jīng)加入的傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，有的連自己的父母、配偶和子女都不放過，造成親情反目，導(dǎo)致人間悲劇。（三）手段及表現(xiàn)形式3/32021/5/97目錄非法集資的表現(xiàn)形式一非法集資的危害后果二保險(xiǎn)類非法集資分析三保險(xiǎn)類非法集資案例四非法集資的防范提示五2021/5/98（一）非法集資的危害1/3非法集資資金斷裂時(shí)，正是案件暴露時(shí)！

理財(cái)變成了“破財(cái)”！集資詐騙使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失集資詐騙嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)集資詐騙容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧對(duì)社會(huì)來說2021/5/99（一）非法集資的危害2/3非法集資資金斷裂時(shí)，正是案件暴露時(shí)！

理財(cái)變成了“破財(cái)”！面臨法律訴訟壓力，可能造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失損害公司社會(huì)聲譽(yù)，一旦媒體炒作，損害更是巨大，直接影響到業(yè)務(wù)發(fā)展維穩(wěn)工作、排查和接受檢查工作等將嚴(yán)重影響公司的日常經(jīng)營(yíng)管理對(duì)公司來說成為當(dāng)?shù)卣⒈１O(jiān)會(huì)等高度關(guān)注對(duì)象，承受巨大的行政、監(jiān)管壓力242021/5/910（一）非法集資的危害3/3損失自負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)、禍國(guó)殃民、國(guó)法難容！錢沒了，親情沒了、事業(yè)沒了、人搭進(jìn)去了！承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失行業(yè)黑名單解除（代理）勞動(dòng)合同追究刑事責(zé)任對(duì)組織參與的保險(xiǎn)從業(yè)人員來說來說2021/5/911刑罰種類非法吸收公眾存款罪集資詐騙罪擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪…欺詐發(fā)行股票、債券罪…是指違反國(guó)家法律法規(guī)的規(guī)定，非法吸收或者變相吸收公從存款，擾亂金融秩序的行為是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法募集資金，數(shù)額較大的行為(二)非法集資面臨的刑罰1/22021/5/912情節(jié)嚴(yán)重的《中華人民共和國(guó)刑罰》第一百九十二條規(guī)定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)?！吨腥A人民共和國(guó)刑罰》第一百七十六條規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金?？膳刑幱衅谕叫?、無期徒刑直至死刑集資詐騙罪非法吸收公眾存款(二)非法集資面臨的刑罰2/22021/5/913…沒收非法所得

罰款責(zé)令停業(yè)整頓…取締機(jī)構(gòu)等(三)非法集資面臨的行政處罰《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第四十四條規(guī)定《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第八十一條規(guī)定《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第二十二條規(guī)定《中華人民共和國(guó)證券法》第一百九十七條規(guī)定《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》第八十五條規(guī)定2021/5/914對(duì)非法集資組織者，因其違法犯罪或民事欺詐等行為要承擔(dān)損失賠償責(zé)任對(duì)非法集資的參與者，因該民事行為不受法律保護(hù)，對(duì)所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，由參與者自行承擔(dān)損失，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的國(guó)有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作，不能動(dòng)用財(cái)政資金進(jìn)行補(bǔ)償(四)非法集資面臨的民事后果賠償個(gè)人行為與政府無關(guān)2021/5/915目錄非法集資的表現(xiàn)形式一非法集資造成的危害二保險(xiǎn)類非法集資分析三保險(xiǎn)類非法集資案例四非法集資的防范提示五2021/5/916(一)保險(xiǎn)類非法集資風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)

與其他行業(yè)相比，保險(xiǎn)業(yè)非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)目前整體可控。不過，近年來在非法集資形勢(shì)更趨復(fù)雜嚴(yán)峻的大背景下，保險(xiǎn)從業(yè)人員從事非法集資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)也在增加。2015年以來，行業(yè)內(nèi)非法集資案件無論從案件數(shù)量還是涉案金額都呈上升趨勢(shì)，系統(tǒng)內(nèi)新發(fā)非法集資案件數(shù)量已超過2013年發(fā)案件數(shù)的三倍，同期涉案金額是2014年的4.5倍，2013年的5.7倍，形勢(shì)非常嚴(yán)峻。

風(fēng)險(xiǎn)在增加

人員難監(jiān)控形勢(shì)更嚴(yán)峻不斷出現(xiàn)基層公司經(jīng)理、公司員工等涉案的情況，涉案人員通常游離于“8小時(shí)之外”，兼職參與社會(huì)非法集資。他們主要采取代理銷售第三方理財(cái)產(chǎn)品，或參股創(chuàng)辦理財(cái)公司的形式，涉及多個(gè)主體、多類法律關(guān)系。2021/5/917(二)保險(xiǎn)類非法集資的定義人員虛構(gòu)險(xiǎn)種，承諾高額回報(bào)，偽造保單，騙取保險(xiǎn)消費(fèi)者資金。保險(xiǎn)類非法集資的定義

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員或代理人利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借銷售保險(xiǎn)名義、制售虛假保險(xiǎn)單證或理財(cái)協(xié)議，向社會(huì)公眾給予或承諾給予高額回報(bào)并非法吸收資金。2021/5/918主要特點(diǎn)1234一是利用職務(wù)便利。部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員甚至是高管人員，在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄉ鐣?huì)人脈或知名度，利用管理或職務(wù)便利獲得消費(fèi)者信任；部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代理人，熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程并長(zhǎng)期接觸客戶，客戶較為信任。二是假借銷售保險(xiǎn)名義。涉案人虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂所謂的“理財(cái)協(xié)議”，吸收資金。三是高額利息誘導(dǎo)。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予消費(fèi)者高額回報(bào)。四是偽造單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購(gòu)收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。(二)保險(xiǎn)類非法集資的主要特點(diǎn)2021/5/919一是私刻或偽造公司印章加蓋在偽造的票據(jù)或在社會(huì)上購(gòu)買的收款收據(jù)上，承諾高額利息，收取資金的行為。五是違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，或與理財(cái)產(chǎn)品做簡(jiǎn)單對(duì)比，向客戶承諾高于保險(xiǎn)產(chǎn)品本身收益的高額回報(bào)的行為三是私刻或偽造公司印章、單據(jù)編造虛假險(xiǎn)種，承諾高額利息，收取資金的行為。二是涂改公司票據(jù)或廢舊單證，收取資金的行為。保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資主要表現(xiàn)形式四是使用白條，以要求當(dāng)事人繳納公司保費(fèi)的名義，收取資金的行為。(三)保險(xiǎn)類非法集資的主要表現(xiàn)2021/5/920目錄非法集資的表現(xiàn)形式一非法集資造成的危害二保險(xiǎn)類非法集資分析三保險(xiǎn)類非法集資案例四非法集資的防范提示五2021/5/921（一）中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)最大的非法集資案第一作案階段2003年到2006年，王付榮在泰州中支先后任團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部經(jīng)理、副總經(jīng)理期間，利用職務(wù)之便，拼湊團(tuán)單以團(tuán)險(xiǎn)當(dāng)作個(gè)險(xiǎn)來做，截留保費(fèi)和挪用退保資金。在此階段，王付榮作案涉及資金約7500萬左右，被騙客戶約2000人。王付榮，高中文化，2002年進(jìn)入新華人壽泰州中支，任泰州中支副總經(jīng)理。自2003年開始，通過私刻投保單位印章、“拼湊”假業(yè)務(wù)的欺騙方式承保。此外，王付榮還用假退保單將退保金轉(zhuǎn)入其個(gè)人賬戶或其控制的投資企業(yè)賬戶。截至案發(fā)，其集資詐騙金額累計(jì)達(dá)3.9億元人民幣。第二作案階段2007年到2009年，王付榮在因違規(guī)經(jīng)營(yíng)被免除泰州中支副總經(jīng)理職責(zé)后，變本加厲，擅自違規(guī)設(shè)立6個(gè)“營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)”，公然招聘業(yè)務(wù)員，借新華人壽團(tuán)體人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的名稱，設(shè)計(jì)固定收益產(chǎn)品，自行打印“保險(xiǎn)憑證”收取保費(fèi)，以銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的名義進(jìn)行非法集資，作案涉及金額共計(jì)3億元左右。2021/5/922

某支公司經(jīng)理胡某，以投資醫(yī)療器械、的士投標(biāo)、經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)等為由，以月息10%至30%不等的高息為誘餌，陸續(xù)向77人共借款11205萬元，期間歸還本息8811萬元，經(jīng)司法鑒定所鑒定，胡某涉嫌集資詐騙的金額高達(dá)2000多萬元。期間還偽造公司印章，用于車輛定點(diǎn)保險(xiǎn)審批等。

由于此案是該縣有史以來數(shù)目最大、受害人員最廣的集資詐騙案，公訴人提出重判建議。目前，此案還在審理中。（二）某保險(xiǎn)支公司經(jīng)理集資詐騙案2021/5/923

以各種方式向保險(xiǎn)從業(yè)人員（尤其是高管）廣泛發(fā)送邀請(qǐng)函，邀請(qǐng)其以現(xiàn)金等形式入股成立一家保險(xiǎn)銷售（經(jīng)紀(jì)）公司，擬集資的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以赴美上市為由，向投資者承諾了高額回報(bào)。如3年內(nèi)保證投資者最低獲得36%的收益，最高可達(dá)6倍以上收益。而擔(dān)保者為國(guó)外一家不知名的公司。

股權(quán)投資開始最低投資額僅為10萬，推薦一名投資者可以有5%的提成，過一段時(shí)間最低投資額會(huì)提高到30萬以上。通過高收益、轉(zhuǎn)介紹獎(jiǎng)勵(lì)、逐步提高投資額等方式誘惑投資者參與。（三）環(huán)球愿景保險(xiǎn)聯(lián)盟2021/5/924目錄非法集資的表現(xiàn)形式一非法集資造成的危害二保險(xiǎn)類非法集資分析三保險(xiǎn)類非法集資案例四非法集資的防范提示五2021/5/925（一）加強(qiáng)教育宣導(dǎo)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和理性投資加強(qiáng)教育宣導(dǎo)：各級(jí)公司要通過晨夕會(huì)、專題培訓(xùn)、微信等方式，充分運(yùn)用各種宣導(dǎo)材料，持續(xù)對(duì)全體員工和銷售人員進(jìn)行教育宣導(dǎo)，提高警惕防范意識(shí)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和理性投資意識(shí)。“天上不會(huì)掉餡餅”，高額回報(bào)不可信：認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高額回報(bào)”、“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。2021/5/926當(dāng)您參與投資時(shí)，請(qǐng)務(wù)必做到“一想二驗(yàn)三看四轉(zhuǎn)五電”。防范非法集資，牢記一想二驗(yàn)三看四轉(zhuǎn)五電2021/5/927（二）綜合運(yùn)用各類監(jiān)測(cè)手段，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)2021/5/928（三）多方