市商業(yè)銀行持續(xù)快速發(fā)展經(jīng)驗(yàn)材料

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**市商業(yè)銀行持續(xù)快速發(fā)展的精神解讀

**是一代偉人周恩來(lái)總理的故鄉(xiāng)，這里人杰地靈，這里民風(fēng)淳厚。

**作為運(yùn)河沿線的全國(guó)歷史文化名城，曾是明、清時(shí)期的漕運(yùn)指揮中心、漕船制造中心、漕糧儲(chǔ)備中心、淮北鹽集散中心，有過(guò)“運(yùn)河之都”的輝煌與顯赫。

從地理位置上看，**屬于淮海地區(qū)?；春５貐^(qū)北扼齊魯，南屏江淮，西控中原，歷來(lái)為交通要道和兵家必爭(zhēng)之地。地緣文化學(xué)的研究表明：淮海地區(qū)的文化性格更多的表現(xiàn)為尊禮重義，質(zhì)樸正統(tǒng)；剛毅執(zhí)著，尚武大氣；南北交融，開(kāi)放豁達(dá)。

俗話說(shuō)，一方水土養(yǎng)育一方人。

**市商業(yè)銀行就是這片熱土養(yǎng)育出的特色鮮明、業(yè)績(jī)不俗的明星式金融企業(yè)。

**商行的優(yōu)秀不在于商行董事長(zhǎng)、黨委書(shū)記陸岷峰獲得過(guò)“中國(guó)企業(yè)最具影響力職業(yè)ceo”稱(chēng)號(hào)和XX省勞動(dòng)模范的榮譽(yù)，不在于商行領(lǐng)導(dǎo)班子獲得過(guò)“最佳領(lǐng)導(dǎo)力團(tuán)隊(duì)獎(jiǎng)”，也不在于商行成為全國(guó)城市商業(yè)銀行第一家同時(shí)獲得iso9001：20xx國(guó)際質(zhì)量管理標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證、英國(guó)ukas皇冠認(rèn)證標(biāo)志和qms標(biāo)志的銀行，這些都不足以說(shuō)明其優(yōu)秀。**市商業(yè)銀行的優(yōu)秀在于其持續(xù)快速發(fā)展的同時(shí)，以陸岷峰為董事長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)班子，帶領(lǐng)全行干部員工始終在外人看不見(jiàn)的戰(zhàn)線積聚著文化優(yōu)勢(shì)和培育著道德資本，并貫穿于日常業(yè)務(wù)中，使之成為商行每個(gè)員工的行動(dòng)自覺(jué)和心理需求。

也就是說(shuō)，**商行在持續(xù)快速發(fā)展、切實(shí)抓好經(jīng)營(yíng)金融資本的背后，還時(shí)刻遵循著一種高于經(jīng)濟(jì)利益最大化的終極律令，始終高揚(yáng)著一種足以讓全體員工安身立命的時(shí)代精神。

為此，我們興致勃勃地走近**市商業(yè)銀行，我們渴望通過(guò)我們的視角讓廣大讀者認(rèn)識(shí)**商行，從**商行的實(shí)踐中獲得啟迪。

“市民銀行”：得民心者得市場(chǎng)

**市商業(yè)銀行成立于20xx年10月18日，是在原14家城市信用社基礎(chǔ)上，加上**市國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)公司和部分績(jī)優(yōu)企業(yè)的法人股份組建而成的。

從家底上看，商行成立時(shí)存款余額為19億元，貸款余額為14億元，在業(yè)內(nèi)似乎還略顯寒酸一些。

到20xx年4月末，商行存款余額已上升到88.2億元，貸款余額上升到62.93億元。短短4年，存、貸款均增長(zhǎng)到開(kāi)業(yè)時(shí)的4倍多。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前**商行的存、貸款市場(chǎng)份額，均在同城各大商業(yè)銀行中居第一位。

這樣的增長(zhǎng)速度，連續(xù)4年居**市第一位；這樣的市場(chǎng)份額，在全國(guó)城市商業(yè)銀行中也是屈指可數(shù)的。

**商行的成績(jī)是市場(chǎng)逼出來(lái)的。

**商行的成績(jī)是商行全體員工勵(lì)精圖治、朝夕打拼而贏取的。

從生存層面看，**市商業(yè)銀行一出生就處在強(qiáng)大對(duì)手的競(jìng)爭(zhēng)包圍中。

**商行從規(guī)模來(lái)講，不如國(guó)有銀行大，沒(méi)有規(guī)模效應(yīng)；從品牌來(lái)講，沒(méi)有國(guó)有銀行響；從產(chǎn)品來(lái)講，沒(méi)有國(guó)有銀行的產(chǎn)品系統(tǒng)，也不如它的科技能力強(qiáng)；從人才來(lái)講，沒(méi)有國(guó)有銀行積聚多；從網(wǎng)絡(luò)來(lái)講，也沒(méi)有通向全國(guó)、通向世界的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。

人家中國(guó)建設(shè)銀行搶位于“雙大”，從“大行業(yè)”、“大企業(yè)”中“撇浮油”就可以飽食終日；中國(guó)銀行念的是“四重”生意經(jīng)，從“重點(diǎn)區(qū)域”“重點(diǎn)行業(yè)”中選擇“重點(diǎn)客戶”，對(duì)其“重點(diǎn)產(chǎn)品”青睞有加；農(nóng)業(yè)銀行跑馬圈地于“雙優(yōu)”，從“優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)”中選擇“優(yōu)良客戶”予以重點(diǎn)支持；中國(guó)工商銀行更有自己的絕對(duì)領(lǐng)地……

有一首古詩(shī)寫(xiě)道?！鞍兹詹坏教帲啻呵∽詠?lái)，苔花如米小，也學(xué)牡丹開(kāi)”。

此時(shí)的商行，既要“學(xué)牡丹開(kāi)”，但在精神層面絕不自憐“如米小”。因?yàn)樗麄兌谩皬?qiáng)者不怨”。

商行人冷靜地打量自己和對(duì)手，反復(fù)分析自己的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)，反復(fù)追問(wèn)自己辦銀行到底為誰(shuí)服務(wù)，這一切想明白了，“市民銀行”的定位也就呼之欲出了，“錯(cuò)位經(jīng)營(yíng)”的大幕就此拉開(kāi)。

作為地處蘇北的**市，由于特大型企業(yè)少，經(jīng)過(guò)前些年的改制，國(guó)有企業(yè)也不多了，而崛壯成長(zhǎng)是民營(yíng)企業(yè)和中小企業(yè)，這就決定了**商行不可采取“抓大放小”的策略。

從客戶方面看，那么多的中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商業(yè)者，資金缺乏是客觀的，迫切需要得到金融服務(wù)解決發(fā)展“瓶頸”是客觀的，而國(guó)有銀行對(duì)這些需求的難以全面滿足也是客觀的。

“人棄我取”，去做別人不愿做、不肯做的事，未必不是一種明智的選擇。

商行人審時(shí)度勢(shì)，及時(shí)找準(zhǔn)了“市民銀行”的定位。市民銀行，顧名思義，就是辦給廣大市民的銀行。如果一個(gè)企業(yè)能*自身的業(yè)務(wù)定位，年年歲歲、時(shí)時(shí)刻刻和廣大市民打交道，用自身的服務(wù)去貼近他們，用自身的優(yōu)質(zhì)服務(wù)去打動(dòng)他們，這種努力的意義怎樣估量都不過(guò)份。商行人由此堅(jiān)信：得民心者得市場(chǎng)。

從大生態(tài)圈的角度，**經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展、居民生活水平的日益提高，為商行創(chuàng)造了良好的金市商業(yè)銀行持續(xù)快速發(fā)展經(jīng)驗(yàn)材料第2頁(yè)

融發(fā)展環(huán)境，尤其是**市委、市政府及市直各部門(mén)對(duì)金融工作的重視和支持，為商行的迅速崛起搭就了難得的平臺(tái)。

商行人順勢(shì)而為，他們開(kāi)著“政府搭臺(tái)，總部推動(dòng)，支行唱戲”的“營(yíng)銷(xiāo)號(hào)快車(chē)”，開(kāi)始了“金融進(jìn)企業(yè)”、“金融進(jìn)社區(qū)”、“金融進(jìn)市場(chǎng)”、“金融進(jìn)機(jī)關(guān)”的神奇之旅。這“四進(jìn)”意義非同一般，它是伸進(jìn)，深入腹地；是融進(jìn)，形成服務(wù)者與被服務(wù)者的水乳交融態(tài)；是知己知彼后的業(yè)務(wù)增進(jìn)，是知根知底后的情感遞進(jìn)，是服務(wù)對(duì)需求的步步跟進(jìn)，也是后續(xù)服務(wù)對(duì)潛在需求的層層掘進(jìn)。

比如中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展，就是對(duì)客戶需求層層掘進(jìn)的結(jié)果。**商行的代發(fā)工資業(yè)務(wù)，占了**市代發(fā)工資業(yè)務(wù)量的50，此外還有代收水、電、燃?xì)狻㈦娫捹M(fèi)等，代售汽車(chē)票，代收保險(xiǎn)費(fèi)等等，整個(gè)中間業(yè)務(wù)量，超過(guò)了**市中間業(yè)務(wù)量的60。這些業(yè)務(wù)雖然給商行帶來(lái)了不少想不到的麻煩，比如代收水費(fèi)業(yè)務(wù)，單純從效益、效率的角度考慮明擺著會(huì)事倍功半，這種吃力不討好的事誰(shuí)愿意做。但是商行人無(wú)怨無(wú)悔地去做了，在這個(gè)過(guò)程中市商業(yè)銀行和客戶的心貼近了，為日后對(duì)公對(duì)私存款的快速上升打下了“無(wú)意插柳柳成蔭”的伏筆。

隨著實(shí)踐的深入，商行人逐漸培養(yǎng)出靈敏發(fā)達(dá)的信息觸角，懂得了專(zhuān)業(yè)精準(zhǔn)的客戶關(guān)懷，開(kāi)發(fā)出貼近百姓的金融業(yè)務(wù)品種，也在與地方經(jīng)濟(jì)同頻共振、與本土企業(yè)彼此雙贏、與市民生活休戚相關(guān)的切身體驗(yàn)中，對(duì)自己所從事的這份工作有了更神圣、更光榮的價(jià)值認(rèn)同。

近年來(lái)，**市委、市政府為了加快地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，先后發(fā)出了大力發(fā)展個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)和“全民創(chuàng)業(yè)”的號(hào)召?！叭駝?chuàng)業(yè)”和“市民銀行”就這樣不期而遇，對(duì)商行來(lái)說(shuō)，可謂天賜良機(jī)。為了方便小企業(yè)貸款的急、零、散、頻等需求，商行及時(shí)推出為民營(yíng)企業(yè)開(kāi)辦“快易通”、為個(gè)體企業(yè)開(kāi)辦“快捷通”貸款業(yè)務(wù)，這種“雪中送炭”之舉，贏得社會(huì)廣泛好評(píng)。

此后，商行又為創(chuàng)業(yè)者提供了“下崗再就業(yè)貸款”，填補(bǔ)了商業(yè)銀行信貸服務(wù)中的一項(xiàng)空白，下崗職工們從這個(gè)舉措中感受到了政府的關(guān)懷，社會(huì)的溫暖，對(duì)前途又充滿了信心。尤其是那些求借無(wú)門(mén)的下崗者，有商行肯一伸援手，他們的感激是真誠(chéng)的，而且全家人都受益，全家人都對(duì)商行充滿感情。商行收獲的是口碑，而口碑是金錢(qián)買(mǎi)不到的無(wú)價(jià)之寶。

商行還為貧困大學(xué)生提供助學(xué)貸款，即使在社會(huì)上許多銀行對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)望而生畏，唯恐落得大學(xué)生畢業(yè)后惡意欠逃的情況下，商行也還是堅(jiān)持開(kāi)辦這項(xiàng)業(yè)務(wù)。他們認(rèn)為受過(guò)高等教育還故意欠債不還的人畢竟是極少數(shù)，開(kāi)展一項(xiàng)業(yè)務(wù)不能因噎廢食，他們看重的是更遠(yuǎn)的將來(lái)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前**市區(qū)有4000多戶中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)和個(gè)體工商業(yè)者在**商行開(kāi)戶，有資金需求的企業(yè)，只要是符合條件的，基本上都得到了保證。人心換人心，中小民營(yíng)企業(yè)和個(gè)體工商業(yè)者也自然成了**商行的重要存款源。

下崗再就業(yè)貸款，貧困大學(xué)生助學(xué)貸款，也開(kāi)辦得卓有成效。

銀企雙贏：拓出誠(chéng)信新天地

有一則故事說(shuō)，一位父親有三個(gè)兒子，父親臨終時(shí)將17頭牛作為遺產(chǎn)分給孩子，遺囑要求將二分之一給老大，將三分之一給老二，將九分之一給老三。父親死后，三個(gè)兒子卻無(wú)法根據(jù)父親的遺囑分掉這17頭牛。有一長(zhǎng)者知道了此事，他牽來(lái)自家的1頭牛，借給兄弟三位，讓他們?nèi)シ诌z產(chǎn)，結(jié)果按照9、6、2分開(kāi)后，三人誰(shuí)都沒(méi)意見(jiàn)了，并且把余下的1頭牛及時(shí)還給了助人的長(zhǎng)者，皆大歡喜。

這個(gè)故事告訴我們的是“借”的妙用。生活中常常出現(xiàn)因?yàn)楦淖円粋€(gè)微小的因素，就達(dá)到全盤(pán)皆贏的事例。**商行的人深諳此理，他們認(rèn)為，銀行所有的業(yè)務(wù)都具有“借”的含義，關(guān)鍵要“借”得其時(shí)，“借”得其所，“借”出效益，“借”出境界，“借”出精神的高成長(zhǎng)。

面對(duì)廣大中小企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的聲聲呼喚，面對(duì)有設(shè)備、有產(chǎn)品但沒(méi)有資金買(mǎi)原材料而坐失良機(jī)的企業(yè)苦境，商行人看在眼里，急在心上。當(dāng)時(shí)這些渴待資金的企業(yè)由于缺乏有效的資產(chǎn)作擔(dān)保，各家銀行為了資金安全，誰(shuí)也不可能在明知有風(fēng)險(xiǎn)的情況下，把資金硬貸給客戶。

**商行遵循“助人于落寞之刻，薦人于無(wú)名之時(shí)”的古訓(xùn)，主動(dòng)去想辦法，一方面做工作催生民營(yíng)的信貸擔(dān)保公司，通過(guò)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，成功化解了經(jīng)營(yíng)和安全性要求之間的矛盾。**商行僅僅開(kāi)業(yè)四年時(shí)間就成功開(kāi)辦了住房和汽車(chē)按揭貸款業(yè)務(wù)；重點(diǎn)針對(duì)個(gè)體民營(yíng)企業(yè)的特點(diǎn)，推出了個(gè)體民營(yíng)企業(yè)聯(lián)保、互保、有價(jià)單證質(zhì)押、績(jī)優(yōu)企業(yè)擔(dān)保、具有穩(wěn)定收入來(lái)源和具備代償能力的自然人擔(dān)保等多種擔(dān)保方式。尤其是針對(duì)個(gè)性化企業(yè)量身打造了一系列的金融新產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了銀企雙贏。例如：“貨物質(zhì)押貸款”，就解開(kāi)了一部分客戶既要求融資、又無(wú)法提供有效擔(dān)保這個(gè)死結(jié)。尤其是“支付權(quán)質(zhì)押”貸款在全國(guó)金融界來(lái)講都堪稱(chēng)實(shí)現(xiàn)銀行企業(yè)雙贏的絕對(duì)創(chuàng)新。

**有一些知名商品的總經(jīng)銷(xiāo)商，這些經(jīng)銷(xiāo)商所需流動(dòng)資金額度大，頻次高，而其存貨又占用了很多資金，直接影響到企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。商行從實(shí)際出發(fā)，為這些經(jīng)銷(xiāo)商量身定制了“貨物質(zhì)押貸款”的新品種。在實(shí)際*作中，信貸人員嚴(yán)格把住被質(zhì)押物進(jìn)庫(kù)、出庫(kù)關(guān)。協(xié)議要求被抵押的存貨必須進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而保險(xiǎn)的第一受益人為商行。通過(guò)這樣的手段，既有效地防范了風(fēng)險(xiǎn)，又為這些企業(yè)提供了可*融資渠道。幾年來(lái)，商行共辦理這類(lèi)“貨物質(zhì)押貸款”累計(jì)5000多萬(wàn)元，累計(jì)辦理銀行承兌匯票5億元。

這些被解了困的企業(yè)日后不忘患難之交，現(xiàn)都已成為**商行的黃金客戶。

在實(shí)踐中，商行人又首創(chuàng)“支付權(quán)質(zhì)押”貸款新品種。從而既化解了陳欠歷史包袱，又使企業(yè)獲得了新的生機(jī)。

**商行人知道，銀行與企業(yè)是唇齒相依的關(guān)系。銀行對(duì)待企業(yè)要像養(yǎng)雞生蛋那樣，才能實(shí)現(xiàn)雙贏，千萬(wàn)不可殺雞取卵，自斷財(cái)路，否則企業(yè)無(wú)法經(jīng)營(yíng)，銀行的貸款也將徹底成為壞賬。

某液壓機(jī)械有限公司欠原信用社時(shí)期的貸款1580萬(wàn)元，由于這個(gè)企業(yè)一度經(jīng)營(yíng)困難，有將近兩年時(shí)間沒(méi)有付息了。這個(gè)企業(yè)20xx年進(jìn)行改制時(shí)，新研制出了一項(xiàng)新的產(chǎn)品用于我國(guó)的鐵路建設(shè)，很有市場(chǎng)，但差400萬(wàn)元的啟動(dòng)資金，于是這個(gè)企業(yè)計(jì)劃賣(mài)掉一個(gè)廠區(qū)，并且土地已被市土地儲(chǔ)備中心掛牌。為了保全原有商行的貸款，商行及時(shí)介入到這個(gè)企業(yè)的改制中，在充分論證的基礎(chǔ)上，大膽地設(shè)計(jì)了“支付權(quán)抵押貸款”新業(yè)務(wù)品種，這在國(guó)內(nèi)是首創(chuàng)。具體*作頗具匠心。首先，商行與這個(gè)企業(yè)、市土地儲(chǔ)備中心簽署三方協(xié)議，要求土地儲(chǔ)備中心在支付企業(yè)土地補(bǔ)償款時(shí)直接將款項(xiàng)支付到企業(yè)在**市商業(yè)銀行所開(kāi)的賬戶上，資金流入流出接受商行的監(jiān)督，商行再投放400萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款用于企業(yè)的項(xiàng)目啟動(dòng)。其次，項(xiàng)目實(shí)施后商行全程跟蹤服務(wù)，及時(shí)把握企業(yè)動(dòng)態(tài)。通過(guò)此項(xiàng)貸款品種的實(shí)施，這個(gè)企業(yè)得以順利改制，新產(chǎn)品迅速投產(chǎn)。此舉不但盤(pán)活了原欠的1580萬(wàn)元貸款，而且還收回了陳欠的利息。到目前這個(gè)企業(yè)不僅歸還了新借的400萬(wàn)元貸款，同時(shí)還歸了原來(lái)的貸款400萬(wàn)元，并將剩余的1180萬(wàn)元用改制后新企業(yè)的有效資產(chǎn)進(jìn)行了抵押。既化解了商行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)又解決了企業(yè)的燃眉之急，真正實(shí)現(xiàn)了銀企雙贏的局面。

實(shí)現(xiàn)銀企雙贏的事例在**商行真是不勝枚舉。更重要的是，在開(kāi)辟這種新業(yè)務(wù)、新品種的創(chuàng)新實(shí)踐中，商行和企業(yè)、保險(xiǎn)公司等多家實(shí)體為構(gòu)建“誠(chéng)信社會(huì)”結(jié)成生態(tài)鏈，拓出新天地。

銀行對(duì)于求貸若渴的企業(yè)，怎樣去創(chuàng)造條件和思路，保證求貸企業(yè)的資金流源源不斷，不僅是一個(gè)業(yè)務(wù)層面的技術(shù)問(wèn)題，更是一個(gè)如何拓寬誠(chéng)信疆域的社會(huì)問(wèn)題。如此看來(lái)，商行的每一項(xiàng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，每一個(gè)品種嘗試都有足夠的社會(huì)意義可以開(kāi)發(fā)，社會(huì)意義開(kāi)發(fā)的越深入越具體，新業(yè)務(wù)的開(kāi)辦就越心里有底。

企業(yè)文化：商行成功的利器

**商行對(duì)于企業(yè)文化建設(shè)的重視程度可以和國(guó)內(nèi)任何一家優(yōu)秀企業(yè)媲美。外界都說(shuō)，企業(yè)文化成了**商行持續(xù)快速發(fā)展的秘密武器。

商行人說(shuō)，制度可以硬性要求員工如何規(guī)規(guī)矩矩地做事，而優(yōu)秀的企業(yè)文化軟約束卻能夠無(wú)形中引導(dǎo)員工怎樣堂堂正正地做人。

**市商業(yè)銀行是在原城市信用社基礎(chǔ)上改制而成的金融企業(yè)，原來(lái)的信用社都具有獨(dú)立的法人地位，各信用社之間人員結(jié)構(gòu)、規(guī)章制度、福利待遇、價(jià)值取向均有所不同，將這樣一個(gè)差異較大的各個(gè)經(jīng)濟(jì)組織整合在一起，將分散的管理變?yōu)榧械墓芾恚瑢⒉煌哪繕?biāo)統(tǒng)一為一個(gè)大目標(biāo)，文化理念的統(tǒng)一至關(guān)重要。幾年來(lái)，**商行由弱變強(qiáng)而形成的企業(yè)文化，的確是商行的“獨(dú)門(mén)兵器”。

圍繞發(fā)展目標(biāo)著力打造出系統(tǒng)的發(fā)展文化，用做大、做強(qiáng)、做好、做久的發(fā)展目標(biāo)來(lái)統(tǒng)一商行全員思想，商行及時(shí)提出了“用發(fā)展的目標(biāo)統(tǒng)一思想，用發(fā)展的手段解決發(fā)展中的問(wèn)題，用發(fā)展的成果作為評(píng)價(jià)每個(gè)人工作業(yè)績(jī)的標(biāo)準(zhǔn)”，“過(guò)去別人看不起我們，是因?yàn)槲覀儧](méi)有發(fā)展；現(xiàn)在別人看得起我們，是因?yàn)槲覀兪钢景l(fā)展”的文化理念。

過(guò)去，城市信用社整體規(guī)模較小，對(duì)同業(yè)構(gòu)不成競(jìng)爭(zhēng)威脅，因所占市場(chǎng)份額較小，對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展促進(jìn)作用較小?，F(xiàn)在，商行發(fā)展速度最快、資產(chǎn)質(zhì)量最好、經(jīng)濟(jì)效益最佳、員工收入最高，受到同業(yè)及社會(huì)各界的高度關(guān)注，而且，在發(fā)展壯大中，商行已成為支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要融資渠道，成為撬動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要杠桿之一。從20xx年統(tǒng)計(jì)到20xx年，**市總的貸款投放有200多個(gè)億，商行占了近36，達(dá)到50個(gè)億。

當(dāng)商行的存款余額先后突破20億元、30億元、40億元、50億元、60億元、70億元、80億元大關(guān)時(shí)，針對(duì)商行中有些人出現(xiàn)了驕傲自滿的情緒，商行又及時(shí)提出“發(fā)展只有起點(diǎn)，沒(méi)有終點(diǎn)”的文化理念。

伴隨著存款的大幅度增長(zhǎng)，資產(chǎn)業(yè)務(wù)也快速擴(kuò)大，然而，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)的同時(shí)，也可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的快速積聚，在這個(gè)時(shí)候，商行管理層高瞻遠(yuǎn)矚，實(shí)施了從粗放式經(jīng)營(yíng)向集約化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變的戰(zhàn)略，同時(shí)提出把商行辦成“健康、穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展的好銀行”、“地方發(fā)達(dá)我發(fā)展，商行與地方經(jīng)濟(jì)同頻共振”的文化理念，把商行人的目光吸引到更遠(yuǎn)大的目標(biāo)。

立足于客戶這個(gè)中心形成了服務(wù)客戶的企業(yè)文化?！耙獛兔Γ疑绦小?，“一切為了客戶，為了客戶的一切，為了一切客戶”等理念一經(jīng)提出，很快就成為商行人的實(shí)踐共識(shí)。

實(shí)踐中形成的競(jìng)爭(zhēng)文化，也自有其深層脈絡(luò)。如對(duì)外的“別人力度越大，我們難度越大；別人越能干，我們?cè)诫y干；始終瞄準(zhǔn)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，才能在競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)主動(dòng)”；對(duì)內(nèi)的“適度競(jìng)爭(zhēng)有利于發(fā)展，無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)浪費(fèi)成本，科學(xué)競(jìng)爭(zhēng)才是最佳選擇”。

全新的管理文化具體而生動(dòng)。比如“看數(shù)字不看文字，看結(jié)果不看過(guò)程”，比如“有思路無(wú)目標(biāo)是盲干，無(wú)思路無(wú)目標(biāo)是瞎干，有思路有目標(biāo)是會(huì)干”等等，這每一個(gè)理念的背后都有數(shù)不清的例子作注解，而且，這些理念也正是在商行的實(shí)踐中一點(diǎn)一滴提煉出來(lái)的。

現(xiàn)在，商行的文化理念早已根植于廣大員工的心里，成為他們不斷奮斗的行動(dòng)指南，并積淀為商行的文化優(yōu)勢(shì)和道德資本。

上下同欲：“陽(yáng)光團(tuán)隊(duì)”誰(shuí)能敵

兵法曰?！吧舷峦邉佟薄Ｒ粋€(gè)組織達(dá)到“同下同欲”，則是團(tuán)結(jié)協(xié)作的最佳境界。

**商行在自身的管理中，積極推行“陽(yáng)光財(cái)務(wù)”、“陽(yáng)光采購(gòu)”、“陽(yáng)光信貸”、“陽(yáng)光人事”等“陽(yáng)光工程”。

“陽(yáng)光工程”來(lái)自于“陽(yáng)光團(tuán)隊(duì)”。

人們見(jiàn)慣了背后拆臺(tái)與使絆子，見(jiàn)慣了內(nèi)耗和窩里斗，就悲觀地以為許多企業(yè)和單位里，人與人之間都是表面上一團(tuán)和氣，背地里另有一套。到了**商行，你就會(huì)否定這個(gè)想當(dāng)然的錯(cuò)誤結(jié)論。因?yàn)檫@里聚集著一個(gè)能征善戰(zhàn)、彼此同心的“陽(yáng)光團(tuán)隊(duì)”。

商行董事長(zhǎng)陸岷峰曾作過(guò)一個(gè)形象的比喻，他說(shuō)：“一個(gè)好的團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)是f1級(jí)方程式賽車(chē)的團(tuán)隊(duì)。一個(gè)賽程中，賽車(chē)停下來(lái)?yè)Q輪胎。一旦賽車(chē)減速駛?cè)霗z修位置，推輪胎的、擰扳手的、加油的、維修的一起沖上去，七手八腳，短短十幾秒鐘后，賽車(chē)又重新高速行駛在賽場(chǎng)上。這就是f1方程式賽車(chē)的團(tuán)隊(duì)精神：不論在什么崗位上，大家都竭盡全力，以保證賽車(chē)手高速出擊，獲得勝利?！?*商行的700多名員工，正是有了這種團(tuán)隊(duì)精神，才創(chuàng)造了今日的輝煌業(yè)績(jī)，才贏得了那么多榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)：

——中國(guó)優(yōu)秀企業(yè)；

——連續(xù)四年當(dāng)選為**市經(jīng)濟(jì)軟環(huán)境建設(shè)“十佳”單位；

——XX省服務(wù)質(zhì)量管理優(yōu)秀企業(yè)；

如果考察一下世界上最成功的組織，你便會(huì)發(fā)現(xiàn)其中不止有一位領(lǐng)導(dǎo)者，而是有許多優(yōu)秀的領(lǐng)導(dǎo)者，他們協(xié)同工作，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，創(chuàng)造成功。一旦領(lǐng)導(dǎo)者致力于培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)，建立“游戲規(guī)則”，作出制度安排，整個(gè)組織的績(jī)效水平就會(huì)急速提升。

經(jīng)過(guò)4年時(shí)間的探索，**商行建立了一整套“以授權(quán)為核心的法人治理結(jié)構(gòu)”，為“陽(yáng)光團(tuán)隊(duì)”提供了制度的保證。

在這個(gè)治理結(jié)構(gòu)中，決策層、經(jīng)營(yíng)層、監(jiān)管層，三權(quán)分立，董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)都有各自明確的責(zé)任，責(zé)權(quán)對(duì)等，相互制約，相互監(jiān)督。行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)和其他行領(lǐng)導(dǎo)，38個(gè)支行和行總部的十幾個(gè)中層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，在各自的權(quán)限范圍內(nèi)，不須請(qǐng)示匯報(bào)，可以對(duì)一些事情直接點(diǎn)頭或搖頭，或者直接對(duì)工作做出安排。

在人事管理上，**商行實(shí)施中層干部競(jìng)聘任職，并實(shí)施崗位交流、末位淘汰制、人員定崗定編、收入分配與績(jī)效掛鉤，徹底打破鐵工資、鐵飯碗。這一系列改革措施，使一批德才兼?zhèn)涞那嗄旮刹孔呱狭酥袑宇I(lǐng)導(dǎo)崗位。

在信貸管理上，**商行建立了一套完整的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。在貸前決策上，他們有可*作性強(qiáng)而又科學(xué)的決策機(jī)制，處處體現(xiàn)了民主決策、集體智慧、相互制約。這樣一整套審批機(jī)制的建立，大大提高了信貸決策的科學(xué)性。此外，他們還建立了一套嚴(yán)格的貸后管理辦法，包括定期對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)分析，及時(shí)掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)，根據(jù)預(yù)測(cè)對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)的信貸資產(chǎn)采取提前“抽身”的辦法等等。貸前的科學(xué)決策和貸后的嚴(yán)格管理相結(jié)合，真正把信貸風(fēng)險(xiǎn)壓到了最低。4年來(lái)，**商行發(fā)放各類(lèi)貸款和銀票貼現(xiàn)超過(guò)200億元，全部按期還款，或者正在履行協(xié)議按期還本息。

當(dāng)我們接受優(yōu)勝劣汰這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的叢林法則時(shí)，我們便清楚地知道，現(xiàn)代企業(yè)的勝出取決于全員參與的民主性，經(jīng)營(yíng)決策的科學(xué)性，員工能量的充分釋放性。**商行從提高企業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力出發(fā)，在一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，著重突出公開(kāi)、公平、公正的主題，通過(guò)前臺(tái)的公開(kāi)運(yùn)作，最佳地調(diào)度運(yùn)用現(xiàn)有資源，構(gòu)筑著業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的“陽(yáng)光工程”。

一項(xiàng)工程從頭到尾，按照程序和規(guī)則辦，不搞“暗箱*作”，這就是“陽(yáng)光工程”。在公平性方面，商行認(rèn)定決策公平是一切公平的基礎(chǔ)。每個(gè)重大決策前都是上下溝通、左右溝通，陽(yáng)光*作。第二步是不斷創(chuàng)新增強(qiáng)公平性的方式與方法，賦予員工對(duì)行內(nèi)事務(wù)的知情權(quán)、參與權(quán)。每年召開(kāi)員工代表、中層干部、支行行長(zhǎng)、離退休內(nèi)養(yǎng)人員等四個(gè)層次對(duì)話會(huì)，行領(lǐng)導(dǎo)和參會(huì)人員進(jìn)行面對(duì)面接觸，現(xiàn)場(chǎng)回答與會(huì)者提出的各種問(wèn)題；組織開(kāi)展“基層調(diào)查周”、“我向行長(zhǎng)進(jìn)一言”、“假如我是行長(zhǎng)”等活動(dòng)，激發(fā)每一位員工的主人翁意識(shí)。

“陽(yáng)光團(tuán)隊(duì)”里領(lǐng)導(dǎo)用同一把尺子量人量己。

如果說(shuō)團(tuán)隊(duì)就是競(jìng)爭(zhēng)力的話，那么“陽(yáng)光團(tuán)隊(duì)”在競(jìng)爭(zhēng)中則是所向無(wú)敵的。

商行的領(lǐng)導(dǎo)對(duì)此體會(huì)多多。他們認(rèn)為“抱團(tuán)打天下”最經(jīng)濟(jì)；團(tuán)隊(duì)涉及的人越多，能提供的資源、想法和能量也就越多；團(tuán)隊(duì)讓領(lǐng)導(dǎo)者潛力最大化，弱點(diǎn)最小化；團(tuán)隊(duì)提供了適應(yīng)需要、達(dá)成目標(biāo)的多元視野；更重要的是團(tuán)隊(duì)分享勝利、分擔(dān)失敗，這種團(tuán)隊(duì)精神培育了真正的人性和相互信任的溝通平臺(tái)。

科學(xué)立行：插上騰飛金翅膀

一個(gè)企業(yè)要發(fā)展，很重要的一個(gè)前提是要有戰(zhàn)略眼光和科學(xué)思維。企業(yè)在市場(chǎng)中處于一個(gè)什么樣的地位，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手有哪些打法，彼此之間的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)能否形成“田忌賽馬”的態(tài)勢(shì)，這些問(wèn)題都要搞清楚。**商行在成立之初，就是拼命規(guī)避自身的劣勢(shì)，拚命擴(kuò)大自身的優(yōu)勢(shì)，在體制上，利用自己一級(jí)法人單位優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮“自主、方便、靈活”的特點(diǎn)最大限度和最快程度吸收存款，在優(yōu)質(zhì)服務(wù)上狠下功夫。通過(guò)4年多的努力，把存款、貸款都爭(zhēng)取到了**市金融界市場(chǎng)份額第一的位置。他們?cè)跇I(yè)務(wù)量較小，沒(méi)吃飽肚子前，像行軍打仗一樣，日夜兼程，以擴(kuò)大市場(chǎng)為主；有了一定規(guī)模之后，他們又適時(shí)提出“向健康、穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展的好銀行邁進(jìn)”的新目標(biāo)。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的努力，他們?cè)谔岣哔Y產(chǎn)質(zhì)量上又取得了顯著成績(jī)，不良資產(chǎn)比率大幅壓縮了，信貸風(fēng)險(xiǎn)防范工作做得卓有成效。

考察一個(gè)企業(yè)有沒(méi)有科學(xué)的發(fā)展觀，首先要看其市場(chǎng)定位有沒(méi)有前瞻性。美國(guó)早期的銀行家賈尼尼，在他創(chuàng)辦的意大利銀行開(kāi)業(yè)時(shí)，宣布：“意大利銀行是為大眾而開(kāi)的窮人銀行”。在舊金山銀行界大大小小的銀行熱衷于投機(jī)事業(yè)時(shí)，只有賈尼尼把小本經(jīng)營(yíng)的農(nóng)民作為貸款對(duì)象。正是他那些當(dāng)時(shí)被稱(chēng)作“救世扶貧”的小額貸款，使他在客戶中建立了極好的信譽(yù)。經(jīng)過(guò)半個(gè)多世紀(jì)的奮斗，賈尼尼登上了全美第一大銀行家的寶座。**商行的情形和意大利銀行當(dāng)時(shí)的情形有相似之處。**商行實(shí)行與國(guó)有銀行錯(cuò)位經(jīng)營(yíng)的戰(zhàn)略，立足于“市民銀行”定位不動(dòng)搖，今天看來(lái)是極具前瞻意識(shí)和科學(xué)思維的。

光有科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位，要想辦成一個(gè)好銀行還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還必須有一系列的配套制度和適量的科技投入作保證。

目前我國(guó)銀行業(yè)已處在體制性與制度性變革的特殊歷史階段，這是一個(gè)“黃金發(fā)展期”與“矛盾凸顯期”并存的關(guān)鍵時(shí)期。在這個(gè)關(guān)鍵時(shí)期，**商行保持清醒的頭腦，用科學(xué)的發(fā)展觀指導(dǎo)著自己的實(shí)踐，著重做好以下五個(gè)方面的工作：一是建立和強(qiáng)化資本約束機(jī)制，擺脫盲目發(fā)展行為，實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)方式和經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變；二是健全和完善公司治理，加快銀行產(chǎn)權(quán)改革和體制創(chuàng)新步伐，建立規(guī)范的董事會(huì)制度，建立專(zhuān)業(yè)化的經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)，發(fā)揮好監(jiān)事會(huì)的作用；三是改革和創(chuàng)新內(nèi)部控制體系，建立科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略，著力改革內(nèi)部控制機(jī)制，建立市場(chǎng)化人力資源管理體制和有效的激勵(lì)約束機(jī)制；四是引進(jìn)并應(yīng)用現(xiàn)代銀行管理方法和技術(shù)，與國(guó)際慣例接軌。五是加強(qiáng)科技投入，著力提高各項(xiàng)業(yè)務(wù)的科技含量，幾年來(lái)他們共進(jìn)行科技投入20xx多萬(wàn)元，更新改造了柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)、增加財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)等為商行的騰飛插上了金翅膀。

合規(guī)經(jīng)營(yíng)：按章辦事即道德

銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)是政策性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，管理層和*作層都必須按章辦事。如果不按章辦事，管理層的權(quán)力高于制度的約束力，則極易造成銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，也易形成腐??；*作層不按章辦事則極易造成*作風(fēng)險(xiǎn)，同樣也會(huì)給銀行的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)滅頂之災(zāi)。有鑒于此，商行在成立之初就要求全員牢固樹(shù)立合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念不動(dòng)搖。

制度優(yōu)先，有了規(guī)矩才有方圓。商行制定了《**市商業(yè)銀行貸款審查委員會(huì)工作規(guī)則》、《**市商業(yè)銀行信貸管理暫行辦法》、《**市商業(yè)銀行貸款審批權(quán)限暫行管理規(guī)定》等條例，要求高管做合規(guī)經(jīng)營(yíng)的帶頭人。

內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度成為商行人自覺(jué)遵循的有效規(guī)則。銀行是經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，如果不能有效地控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，處理好風(fēng)險(xiǎn)與效益的配比關(guān)系，不能堅(jiān)持“依法、合規(guī)、規(guī)范”的經(jīng)營(yíng)方針，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，就根本談不上創(chuàng)新發(fā)展。**商行針對(duì)自身的實(shí)際情況及時(shí)制定了《**市商業(yè)銀行客戶統(tǒng)一授信管理辦法》、《**市商業(yè)銀行授權(quán)管理辦法》，同時(shí)印發(fā)了各崗位的《風(fēng)險(xiǎn)提示點(diǎn)》、《**市商業(yè)銀行員工守則188條》，避免*作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

內(nèi)外結(jié)合，共同建立商行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的剛性軌道。建立科學(xué)的經(jīng)營(yíng)架構(gòu)，在總部和支行成立信貸審批委員會(huì)進(jìn)行三級(jí)審批。具體來(lái)說(shuō)，信貸審批首先通過(guò)支行審批再報(bào)總部信貸部進(jìn)行復(fù)審；最后報(bào)經(jīng)總部審貸委員會(huì)終審。審貸委員會(huì)采用票決制的形式，一人一票進(jìn)行票決。審貸委員會(huì)通過(guò)大的貸款項(xiàng)目報(bào)行長(zhǎng)終決。行長(zhǎng)只有一票否決權(quán)而沒(méi)有一票贊同權(quán)?！爸粨u頭不點(diǎn)頭”形成了有效的制約機(jī)制和科學(xué)的決策機(jī)制，對(duì)于重大的授信項(xiàng)目，在投放前先報(bào)經(jīng)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)審核，經(jīng)同意后，進(jìn)行行內(nèi)公示，在公示期結(jié)束后，全行無(wú)異議，才能進(jìn)行大額授信的實(shí)質(zhì)性*作。

國(guó)家利益為重大如天。商行人清楚自己的角色是什么，作為經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)，追求利潤(rùn)最大化并非唯一目標(biāo)，因?yàn)樯绦凶鳛椤笆忻胥y行”肩負(fù)著為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航、合理配置經(jīng)濟(jì)資源的責(zé)任。當(dāng)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)與社會(huì)責(zé)任相悖時(shí)，絕對(duì)服從于社會(huì)責(zé)任。**人知道民間還有極個(gè)別“五小企業(yè)”。如小的煉油廠，這些廠都是暴利性行業(yè)，但都是污染嚴(yán)重的企業(yè)。如果商行人稍微放松一下自律意識(shí)，僅從經(jīng)營(yíng)金融資本的角度出發(fā)，只管貸款放得出、收得回、利息高，短、頻、快地向這類(lèi)企業(yè)放貸其收益是極為可觀的，但不管這種廠的經(jīng)營(yíng)者用怎樣手段、通過(guò)什么樣的渠道想在**商行貸款，卻一分錢(qián)也貸不到。商行把這種“禁為地帶”也稱(chēng)為“高危地帶”，誰(shuí)都不能涉足，制度上也沒(méi)有任何放行的松動(dòng)點(diǎn)。尤其是在“鐵本事件”之后，**商行更是以高度的理性迅速成立了“決策咨詢委員會(huì)”、“發(fā)展顧問(wèn)委員會(huì)”，這兩個(gè)委員會(huì)成員均為離休的老干部和全國(guó)知名的專(zhuān)家、學(xué)者。這標(biāo)志著**商行合規(guī)、合理、健康有序地發(fā)展又多了兩道“防火墻”。

**商行多年來(lái)，強(qiáng)化制度的約束力，始終把培育合規(guī)文化作為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)工程來(lái)抓，強(qiáng)化審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，在全行倡導(dǎo)“用正確的方法，做規(guī)范的業(yè)務(wù)”，使“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)”、“安全就是效益”的理念深入人心。**商行成立4年多來(lái)，沒(méi)有一筆大的經(jīng)營(yíng)責(zé)任事故的發(fā)生，更沒(méi)有發(fā)生一樁經(jīng)濟(jì)案件，這正是“合規(guī)經(jīng)營(yíng)，按章辦事即道德”理念深入全行的必然。

社會(huì)責(zé)任：“企業(yè)公民”必修課

**商行深知，企業(yè)生存于社會(huì)，必須服務(wù)于社會(huì)、回饋于社會(huì)，作為一家金融企業(yè)，**商行一直不折不扣地履行自己的社會(huì)責(zé)任，毫不含糊。

**市商業(yè)銀行董事長(zhǎng)、黨委書(shū)記陸岷峰曾多次在會(huì)議上強(qiáng)調(diào)，社會(huì)上什么樣公民是好公民。他認(rèn)為成熟的、負(fù)責(zé)任的公民就是好公民。他說(shuō)商行作為一家金融企業(yè)，人們希望她像一個(gè)好公民那樣，成為一家正直的、負(fù)責(zé)的、有道義感的企業(yè)，為社會(huì)發(fā)展不斷作出貢獻(xiàn)，而且擔(dān)負(fù)起作為一家金融企業(yè)義不容辭的社會(huì)責(zé)任。而在理論學(xué)家們那里，企業(yè)公民是指一家企業(yè)將社會(huì)基本價(jià)值與日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、運(yùn)作和政策相整合的行為方式。合格的企業(yè)公民必須全面考慮企業(yè)的所作所為對(duì)所有利益相關(guān)者的正面影響和負(fù)面影響，包括對(duì)員工、客戶、社區(qū)、供應(yīng)商、當(dāng)?shù)卣妥匀画h(huán)境的作用力。

將重塑環(huán)境的道德意識(shí)和利益驅(qū)動(dòng)統(tǒng)籌考慮，最后確立符合理性規(guī)范的企業(yè)行為，就是合格的“企業(yè)公民”的行為。

商行的“企業(yè)公民”行為表現(xiàn)在許多方面——資金運(yùn)用最大化。商行首先運(yùn)用自己間接融資的功能，促使社會(huì)資金使用效率最大化。商行成立以來(lái)，一直致力于支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，而支持的根本手段在于融資支持。商行一方面大力吸收存款，自行開(kāi)發(fā)的集“存、匯、轉(zhuǎn)存、繳費(fèi)”等功能于一身的“理財(cái)寶”深受市民歡迎。新增存款已連續(xù)四年在當(dāng)?shù)嘏琶谝?。?duì)所籌集的資金除留足備付外，全部用于支持地方企業(yè)發(fā)展和居民的生產(chǎn)生活提高，在當(dāng)?shù)厥讋?chuàng)了在四個(gè)無(wú)機(jī)構(gòu)地區(qū)投放貸款的“銀政企”合作模式。

隨著銀行結(jié)算功能被社會(huì)的認(rèn)同，公用事業(yè)單位紛紛委托銀行代收相關(guān)費(fèi)用，而一些費(fèi)用數(shù)額小、筆數(shù)多，部分銀行躲之不及，而作為市民銀行的**商行一直堅(jiān)持服務(wù)于市民，并專(zhuān)門(mén)開(kāi)辟窗口，如代收水費(fèi)業(yè)務(wù)，全部由商行代收，商行的所作所為，不論是轟轟烈烈的“節(jié)日營(yíng)銷(xiāo)”還是刻意低調(diào)的扶貧問(wèn)苦，無(wú)不彰顯著“責(zé)任”二字和“愛(ài)心”二字。付出的艱辛可想而知。

扶貧解困責(zé)任化。**地處蘇北經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，扶貧任務(wù)較重。商行對(duì)地方政府下達(dá)的扶貧任務(wù)從不含糊，作為自己份內(nèi)工作，已連續(xù)5年派出精干力量常駐扶貧點(diǎn)，為扶貧鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧扶智，并累計(jì)向扶貧點(diǎn)投入無(wú)償資金135萬(wàn)元，幫助扶貧點(diǎn)解決許多燃眉之急的問(wèn)題，援助多所希望小學(xué)、春蕾班。

幫扶結(jié)對(duì)全員化。為了培養(yǎng)員工對(duì)社會(huì)公益事業(yè)的關(guān)心，將愛(ài)國(guó)熱情落實(shí)到具體行動(dòng)上，商行將一些幫扶項(xiàng)目進(jìn)行細(xì)化，分解到支行、部門(mén)和個(gè)人，幾年來(lái)，該行已結(jié)對(duì)幫扶18社區(qū)、38戶家庭，累計(jì)幫扶資金15萬(wàn)元。

捐贈(zèng)贊助日?；?duì)社會(huì)公益項(xiàng)目，**商行總樂(lè)于盡其所能盡一份責(zé)任，解困金、運(yùn)動(dòng)會(huì)、抗洪救災(zāi)、捐資助困、公共綠化等等。

節(jié)日快樂(lè)特別化。每到春節(jié)、中秋、建軍節(jié)、護(hù)士節(jié)等特殊時(shí)期，**商行總不會(huì)忘記特別的群體，他們會(huì)分頭慰問(wèn)社會(huì)福利院、孤寡老人、革命傷殘軍人、部隊(duì)、醫(yī)院，在特別的節(jié)日給特別的人帶去了特別的快樂(lè)。

稍有點(diǎn)國(guó)際視野的企業(yè)家都會(huì)知道通用電氣公司給“好公司”定義的標(biāo)準(zhǔn)之一，就是一種強(qiáng)烈的社會(huì)責(zé)任感，做公司治理結(jié)構(gòu)的領(lǐng)頭羊，遵守環(huán)保法律法規(guī)，堅(jiān)守最高的道德標(biāo)準(zhǔn)并熱衷于社會(huì)公益事業(yè)。**商行正是在“好公司”的標(biāo)準(zhǔn)下，一步一個(gè)腳印地向自身的目標(biāo)走去。

道德資本：彰顯商行競(jìng)爭(zhēng)力

我們不妨重溫一下西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的一種假說(shuō)。在新古典主義經(jīng)濟(jì)學(xué)中，企業(yè)被賦予了人格，并被假定為“經(jīng)濟(jì)人”，其最主要特征之一是“自利性”。最典型的例證就是企業(yè)利潤(rùn)的追求——這曾一度被認(rèn)為是企業(yè)必須要遵守的信條。在這一信條下，企業(yè)只要在法律法規(guī)的框架內(nèi)運(yùn)營(yíng)，優(yōu)先考慮盈利目標(biāo)，則無(wú)可厚非。但實(shí)踐證明，對(duì)經(jīng)濟(jì)之“利”的絕對(duì)追求在很多情況下不僅無(wú)法滿足企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的需要，甚至使企業(yè)走向衰敗。這就造成了“經(jīng)濟(jì)人困境”。

根治“經(jīng)濟(jì)人困境”的藥方很多。最著名的要數(shù)“道德資本學(xué)”權(quán)威阿萊霍·西松。他認(rèn)為，個(gè)人行為或企業(yè)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)可以被視為道德資本的原始股，個(gè)人習(xí)慣或企業(yè)內(nèi)部規(guī)章的優(yōu)點(diǎn)可以被視為利息；個(gè)人的性格或企業(yè)文化可以被視為投資股；而個(gè)人的生活方式選擇或企業(yè)的歷史積淀則是不動(dòng)產(chǎn)。從企業(yè)方面看，把握“企業(yè)產(chǎn)品—內(nèi)部規(guī)章—企業(yè)文化—企業(yè)歷史”這條線索，可以很好地詮釋企業(yè)興衰成敗的原因所在。而且，在人類(lèi)進(jìn)行的任何努力中，沒(méi)有道德資本不能涵蓋的領(lǐng)域。道德資本不能缺位，否則人類(lèi)就會(huì)永無(wú)寧日。

在商業(yè)金融及經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，道德資本是無(wú)形的生產(chǎn)性財(cái)富，能夠產(chǎn)生超出想象的價(jià)值收益，它不單是有意義的，它更是我們所有合情合理合法事物的根本依據(jù)。

當(dāng)今的世界，人們?cè)絹?lái)越清楚地認(rèn)識(shí)到。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)本身不是終極目的。發(fā)展應(yīng)該體現(xiàn)為我們生活的改善和自由的增加。我們所珍視的自由不僅能夠使我們的生活更加豐富多彩和無(wú)拘無(wú)束，而且能夠使我們真正成為一個(gè)社會(huì)的人，充分施展我們的才能，改造我們身處其中的世界。

**商行這幾年的實(shí)踐，正是給我們提供了一個(gè)把道德資本放到重要位置上的企業(yè)案例。他們無(wú)論在經(jīng)營(yíng)決策上，在制度安排上，在企業(yè)文化建設(shè)上，還是在客戶服務(wù)上，在打造健康、穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展的好銀行上，都時(shí)時(shí)處處彰顯著一個(gè)有進(jìn)取心、有責(zé)任感、有道德*守的現(xiàn)代金融企業(yè)形象。

他們把道德變成一種實(shí)踐理性，一種內(nèi)在自覺(jué)，他們努力用小環(huán)境的優(yōu)化去影響大環(huán)境，他們的實(shí)踐受到同行、客戶和**人的普遍贊許。

古人云?！暗虏还拢赜朽彙?。**商行在由快速發(fā)展向科學(xué)發(fā)展、粗放型經(jīng)營(yíng)向集約化經(jīng)營(yíng)、單一幣種向國(guó)際化銀行的“三個(gè)轉(zhuǎn)變”中，在完成目標(biāo)客戶由大客戶、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、政策性強(qiáng)的客戶向中小企業(yè)、私營(yíng)、個(gè)體企業(yè)、廣大市民轉(zhuǎn)移，業(yè)務(wù)種類(lèi)由對(duì)公業(yè)務(wù)為主向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移，效益來(lái)源由完全依賴(lài)?yán)钕虼尜J利差和中間業(yè)務(wù)收入并重轉(zhuǎn)移的“三個(gè)轉(zhuǎn)移”中，正瞄準(zhǔn)新的目標(biāo)，尋找新的方法，