【我國農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀、現(xiàn)存問題及優(yōu)化建議分析6900字（論文）】

我國農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀、存在的問題及完善對策研究目錄TOC\o"1-3"\h\u25108一、緒論 131002（一）研究背景 1220（二）研究意義 116587二、我國農(nóng)村金融體系發(fā)展與形成的過程 1590（一）中國農(nóng)村金融市場起步階段（1979—1993年） 125856（二）中國農(nóng)村金融市場形成階段（1994—1996年） 11443（三）以農(nóng)村信用社為主體深化改革階段（1996—2004年） 120030（四）多元化農(nóng)村金融市場（2005年—至今） 19939三、我國農(nóng)村金融發(fā)展的背景和理論基礎(chǔ) 212311(一)國家不斷推出“金融支農(nóng)”政策 27348（二）農(nóng)業(yè)信貸需求旺盛 214669（三）農(nóng)業(yè)信貸供給不足 22342四、我國農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀分析 2477（一）農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展現(xiàn)狀 24961（二）農(nóng)村金融產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)狀 23723（三）農(nóng)村金融服務(wù)效率現(xiàn)狀 326076五、我國農(nóng)村金融發(fā)展存在的問題 315785（一）金融服務(wù)單一，金融機構(gòu)匱乏 313429（二）農(nóng)村信用社壓力較大 320264（三）農(nóng)村貸款利率偏高 321689（四）非正規(guī)性金融服務(wù)問題較多 32621（五）農(nóng)村政策性金融支持力度不夠 4376六、對我國農(nóng)村金融推動經(jīng)濟發(fā)展的對策與建議 421791（一）完善金融服務(wù)體系 427670（二）加強金融合作 430622（三）推進農(nóng)擔(dān)和農(nóng)險業(yè)務(wù)，分散降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險 44398（四）增強農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展自我創(chuàng)新 518352結(jié)論 513189參考文獻 5一、緒論（一）研究背景改革開放以來，我國經(jīng)濟發(fā)展取得了長足的進步。但是隨著經(jīng)濟的飛速增長，隨之導(dǎo)致城市與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展不平衡等問題接連不斷，導(dǎo)致城鄉(xiāng)差距不斷增大，嚴重影響了社會發(fā)展[[]武卓卓.金融支持鄉(xiāng)村振興的研究[J].決策探索(下),2021(12):11-12.][]武卓卓.金融支持鄉(xiāng)村振興的研究[J].決策探索(下),2021(12):11-12.（二）研究意義長期以來，我國農(nóng)村金融發(fā)展一直是由政府推動，這也就導(dǎo)致農(nóng)村金融一直處于政策融資階段，缺乏可持續(xù)發(fā)展的動力[[]張婷婷.我國鄉(xiāng)村振興的金融支持問題研究[D].吉林大學(xué),2021.][]張婷婷.我國鄉(xiāng)村振興的金融支持問題研究[D].吉林大學(xué),2021.二、我國農(nóng)村金融體系發(fā)展與形成的過程（一）中國農(nóng)村金融市場起步階段（1979—1993年）早在1978年以前，我國金融體系一直以來都是央行獨大。作為當(dāng)時我國唯一一家正規(guī)的金融機構(gòu)，央行同樣經(jīng)營有信貸和清算等實際經(jīng)濟業(yè)務(wù)。自1979年3月以來，隨著中國農(nóng)業(yè)銀行從央行劃分出來，成為一家專門為“三農(nóng)”提供相關(guān)融資服務(wù)的銀行之后，至此我國農(nóng)村地區(qū)開始擁有專門的金融市場。（二）中國農(nóng)村金融市場形成階段（1994—1996年）隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，很快現(xiàn)有的銀行以無法滿足國內(nèi)經(jīng)濟運轉(zhuǎn)，于是1994年，由中央銀行下達的文件要求，農(nóng)業(yè)銀行開始發(fā)展支行。1996年，由農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展出的農(nóng)村信用社正式脫離農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展，成為一家獨立的部門。至此，農(nóng)行開始逐漸以現(xiàn)代化商業(yè)銀行發(fā)展模式展開相應(yīng)活動。我國農(nóng)村金融市場也開始逐步發(fā)展成為以農(nóng)業(yè)銀行為主題，由農(nóng)村信用社為載體的金融模式，發(fā)展成為“三足鼎立”的局面，至此，我國農(nóng)村金融正式形成。（三）以農(nóng)村信用社為主體深化改革階段（1996—2004年）這一階段經(jīng)歷了農(nóng)村金融市場改革階段。特別是隨著商業(yè)銀行撤離縣級及以下地區(qū)之后，以農(nóng)村信用社為基準(zhǔn)的農(nóng)村金融發(fā)展逐漸成為農(nóng)村金融主流。特別是隨著2003年6月，以《深化農(nóng)村信用社改革試點》為標(biāo)志的開端，決定了以農(nóng)村信用社為重點，深化農(nóng)村金融改革的政策開始推出。隨后在2004年8月，國務(wù)院下發(fā)相關(guān)文件決定將信用社辦成自主經(jīng)營，專門服務(wù)于“三農(nóng)”的地方性企業(yè)。（四）多元化農(nóng)村金融市場（2005年—至今）現(xiàn)階段農(nóng)村金融改革特別加強了農(nóng)村金融市場的開放與創(chuàng)新，進一步發(fā)展了非正規(guī)金融組織，三類金融機構(gòu)“村鎮(zhèn)銀行”、“貸款公司”以及“農(nóng)村資金合作社”等相關(guān)新型金融機構(gòu)，這一改革也宣布了農(nóng)村金融市場發(fā)展迎來新的突破，開始迎來多元化發(fā)展。三、我國農(nóng)村金融發(fā)展的背景和理論基礎(chǔ)(一)國家不斷推出“金融支農(nóng)”政策自2004年以來，由中央每年發(fā)布的有關(guān)農(nóng)村金融改革文件中，都有明確表明要想加強農(nóng)村金融制度的創(chuàng)新與發(fā)展，解決當(dāng)前“三農(nóng)”發(fā)展，就必須要加強對金融體系的建設(shè)[[]韓佳霖,蔣志輝,程思維,褚志磐,劉榮俊.農(nóng)村金融發(fā)展研究[J].合作經(jīng)濟與科技,2022(01):68-69.]。政府要深刻認識到農(nóng)村金融在當(dāng)前農(nóng)業(yè)發(fā)展中所占據(jù)的重要地位，能夠從根本上建立發(fā)展農(nóng)村金融改革的意識與舉措。特別是在2010年，國家政府倡導(dǎo)必須要促進農(nóng)村金融體制改革，促進新農(nóng)村金融機構(gòu)更好地服務(wù)于農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，并推出了相關(guān)新農(nóng)村金融政策[[]陳昳軼,潘琦虹.新農(nóng)村建設(shè)中農(nóng)村金融支持經(jīng)濟發(fā)展對策研究[J].農(nóng)村經(jīng)濟與科技,2021,32(22):77-79.[]韓佳霖,蔣志輝,程思維,褚志磐,劉榮俊.農(nóng)村金融發(fā)展研究[J].合作經(jīng)濟與科技,2022(01):68-69.[]陳昳軼,潘琦虹.新農(nóng)村建設(shè)中農(nóng)村金融支持經(jīng)濟發(fā)展對策研究[J].農(nóng)村經(jīng)濟與科技,2021,32(22):77-79.（二）農(nóng)業(yè)信貸需求旺盛隨著我國現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展與社會主義新農(nóng)村的建設(shè)，導(dǎo)致農(nóng)村在生產(chǎn)生活等方方面面需要大量資金支持。而隨著經(jīng)濟的日益發(fā)展，農(nóng)村地區(qū)也開始逐漸意識到資金對自身發(fā)展的重要性。有相關(guān)專家指明，為徹底擺脫貧困及建設(shè)社會化新農(nóng)村需要，國家每年需要對每位農(nóng)民至少投入2000元左右，這在全國9億農(nóng)民的基礎(chǔ)上，導(dǎo)致農(nóng)村信貸融資產(chǎn)生缺口達到了兩萬億元[[]蔣瑞雪.農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興路徑探析[J].鄉(xiāng)村論叢,2021(06):59-64.][]蔣瑞雪.農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興路徑探析[J].鄉(xiāng)村論叢,2021(06):59-64.（三）農(nóng)業(yè)信貸供給不足隨著我國農(nóng)業(yè)銀行逐步發(fā)展成為大型的綜合商業(yè)銀行，導(dǎo)致農(nóng)村金融市場不斷萎靡，無法很好地滿足農(nóng)業(yè)村融資需求。而郵政儲蓄的“只信貸、不存款”也不斷致使農(nóng)村資本外流。從經(jīng)濟角度看，壟斷不可避免地導(dǎo)致服務(wù)效率下降。據(jù)統(tǒng)計，在“十三五”期間，全國各類金融機構(gòu)分支機構(gòu)在縣級及以下的分行、網(wǎng)點分別減少了28%和35%，當(dāng)前全國大約有3000個縣級以下的地區(qū)沒有金融機構(gòu)。特別在西部地區(qū)，沒有金融機構(gòu)的地區(qū)約占縣級及以下地區(qū)的80%。導(dǎo)致農(nóng)村金融發(fā)展存在著明顯的局限性。四、我國農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀分析（一）農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展現(xiàn)狀由于自然環(huán)境因素，導(dǎo)致農(nóng)村金融主要依靠農(nóng)村信用社，服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施很差。其次，由于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的不完善也使得農(nóng)村金融的內(nèi)部風(fēng)險防范能力較差，使農(nóng)村金融停滯不前。農(nóng)民有很多金融需求，但由于金融機構(gòu)無法滿足這些多層次需求，也就導(dǎo)致金融發(fā)展不了了之。近年來，隨著我國提出農(nóng)村金融體系建設(shè)，雖然為農(nóng)村金融的發(fā)展帶來了機遇，但真正發(fā)揮作用的卻寥寥無幾。一方面源自農(nóng)信社等一些提供金融服務(wù)的業(yè)務(wù)還遠遠不能滿足農(nóng)村借款需求。另一方面，農(nóng)村地區(qū)的借款，逾期壞賬率是相當(dāng)嚇人的。最后，農(nóng)村地區(qū)目前的金融服務(wù)更多的還是依賴于政策上的扶持，但這不是長久之計。表面上的問題就是農(nóng)村地區(qū)的風(fēng)控難，壞賬逾期率高，最深層次的問題，就是農(nóng)村地區(qū)融到錢后，這筆錢缺乏合理的使用渠道。在農(nóng)村地區(qū)傳統(tǒng)的生產(chǎn)經(jīng)營活動很難保證借款后能夠把這筆錢再賺回來。生產(chǎn)力薄弱，文化教育水平低下，這些都是導(dǎo)致當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)難的原因。（二）農(nóng)村金融產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)狀為鼓勵農(nóng)村金融的快速發(fā)展，盡管我國制定了一系列優(yōu)惠政策，積極鼓勵農(nóng)村金融機構(gòu)創(chuàng)新，從而進一步提高人們對金融的需，使得農(nóng)村金融取得了一定的成績，但是仍存在一些問題[[]陳詩.評《農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融支持研究》[J/OL].統(tǒng)計與決策,2022(02):2+189[2022-02-08].]。如農(nóng)村金融發(fā)展中一直存在的金融產(chǎn)品過于單一等。例如，當(dāng)前我國[]陳詩.評《農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融支持研究》[J/OL].統(tǒng)計與決策,2022(02):2+189[2022-02-08].（三）農(nóng)村金融服務(wù)效率現(xiàn)狀農(nóng)村金融的發(fā)展可以促進農(nóng)村經(jīng)濟的增長，但就大多數(shù)地區(qū)的農(nóng)村金融服務(wù)而言，工作效率不高，需要進一步提高。湖南省的農(nóng)村都處于偏遠地區(qū)，農(nóng)村內(nèi)部機構(gòu)沒有受到過多的監(jiān)督，特別是工作的過程和結(jié)果。于是出現(xiàn)了組織內(nèi)部員工積極性不高，工作懈怠的情況。其次，農(nóng)村人才匱乏，金融機構(gòu)內(nèi)部人員素質(zhì)較低，農(nóng)村金融整體團隊素質(zhì)較低，影響了金融機構(gòu)工作的進一步發(fā)展。越來越多的年輕人外出務(wù)工，留在農(nóng)村的村民文化水平有限，他們除了農(nóng)村金融工作者和銀行業(yè)務(wù)推廣之外，沒有其他渠道了解金融知識。農(nóng)村金融工作者也因為自身能力的局限，不懂得如何向村民正確講解，而組織學(xué)習(xí)培訓(xùn)又不可避免地會產(chǎn)生成本花費，所以綜合導(dǎo)致農(nóng)村金融環(huán)境不佳。五、我國農(nóng)村金融發(fā)展存在的問題（一）金融服務(wù)單一，金融機構(gòu)匱乏根據(jù)中國銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示:2018年，農(nóng)村地區(qū)只有五家國營商業(yè)銀行，大概約有6萬家直銷網(wǎng)點。而且，整個數(shù)據(jù)在二十年的時間里減少了一半；一直到2019年底為止，中國金融機構(gòu)大約存在著1570個空白村和城鎮(zhèn)。由于中國農(nóng)村的金融需求和供應(yīng)之間的矛盾十分明顯，一些農(nóng)民就通過高利息的貸款來進行籌集資金。到了2019年底，各種金融機構(gòu)的完全口徑的有關(guān)農(nóng)業(yè)相關(guān)的貸款占所有貸款的比例為28.10，這個占比來說是很低的完全無法滿足農(nóng)村對于自己的需要。所以說，農(nóng)民“融資難”這一系列的問題都還不能得到很好的解決方式。（二）農(nóng)村信用社壓力較大農(nóng)業(yè)是屬于一個風(fēng)險產(chǎn)業(yè)。由于缺乏農(nóng)業(yè)相關(guān)融資的保證和抑制機制，普通的貸款回避不良貸款率第一點。農(nóng)村活性化戰(zhàn)略的主力是農(nóng)村合作機構(gòu)。我們急需要加強這一主要力量的原因是金融技術(shù)和風(fēng)險管理能力過于薄弱。這些都阻礙了銀行業(yè)金融機構(gòu)實施農(nóng)村振興的戰(zhàn)略。目前，中國人民銀行支行正在積極開展農(nóng)村信用實證戶建設(shè)項目，但尚處于幼年時期。我們的政府開始了誠實和信賴性的公認宣傳活動，在銀行、報道機關(guān)、公交站臺等平臺公開了實施不正當(dāng)?shù)娜嗣?、ID號碼、滯納金等信息。但是，沒有詳細的調(diào)查和研究。由于農(nóng)村信用數(shù)據(jù)庫的覆蓋率并不是很高，同時又缺乏農(nóng)村信用健康的環(huán)境建設(shè)強烈的信用意識，這些都阻礙了農(nóng)村金融更加健康深入的發(fā)展。（三）農(nóng)村貸款利率偏高我國農(nóng)村人民收入普遍要比城市人民低上很多很多，如果銀行沿用城市適用的貸款利率，對農(nóng)村人民來說明顯不合適，這就極大程度降低了農(nóng)村人民的貸款意愿?？陀^來講，由于農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展本就落后，經(jīng)濟利用，經(jīng)濟膨脹的機會不多，而過高的貸款率則容易導(dǎo)致農(nóng)村人民入不敷出，從而心存顧忌。因此銀行有必要針對農(nóng)村人民，調(diào)低貸款利率，甚至在政府補償與政策支持下，實現(xiàn)無息貸款，以切實為農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展帶來幫助與支持。（四）非正規(guī)性金融服務(wù)問題較多目前，中國農(nóng)村資產(chǎn)整體來說質(zhì)量不是很高，客戶對于誠信的認識理解也不夠的深入，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顟B(tài)不穩(wěn)定，并且農(nóng)村金融環(huán)境的保障體系和整合機制都不夠完善。因此這么多年以來，各種類型的金融機構(gòu)的不良貸款率都低于地方貸款。一直到2019年末為止，有關(guān)農(nóng)業(yè)的不良貸款余額和不良貸款比例相比于去年來說有所減少，但依然還是比較高。所以不能忽視農(nóng)村金融改革和發(fā)展的風(fēng)險防范和管理[[]郭敏.我國農(nóng)村金融發(fā)展的問題與對策研究[J].長春金融高等?？茖W(xué)校學(xué)報,2022(01):57-61.][]郭敏.我國農(nóng)村金融發(fā)展的問題與對策研究[J].長春金融高等專科學(xué)校學(xué)報,2022(01):57-61.（五）農(nóng)村政策性金融支持力度不夠中國農(nóng)村金融開發(fā)的水平相對較低，農(nóng)村經(jīng)濟的實體收入浮動較大。這是由于政府對于城市建設(shè)重視和對于農(nóng)村經(jīng)濟的關(guān)心程度較低，農(nóng)村經(jīng)濟在全國經(jīng)濟中的份額也在漸漸地減少，對國民經(jīng)濟增長的貢獻也在逐漸減少。農(nóng)村社會的集中變?nèi)酰伺c人之間的關(guān)系聯(lián)系更加的疏間。雖然農(nóng)村生態(tài)環(huán)境的一部分正在朝著好的方向變化，但是總體還是的惡化程度仍然是存在的，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的開發(fā)道路依然是比較困難的。原因是因為自然環(huán)境影響農(nóng)業(yè)，農(nóng)民收入增加，創(chuàng)造的收入能力并不是很強，農(nóng)村人口老齡化現(xiàn)象嚴重、物理渠道連接困難，農(nóng)村金融服務(wù)面臨著高成本、高風(fēng)險和惡劣環(huán)境等現(xiàn)象。農(nóng)村地區(qū)缺乏先進的產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，會導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟和金融密集更加的困難。六、對我國農(nóng)村金融推動經(jīng)濟發(fā)展的對策與建議（一）完善金融服務(wù)體系低收入、高風(fēng)險和嚴重的農(nóng)村金融市場信息不對稱等各種因素，都決定了在市場發(fā)展初始時期進入市場會導(dǎo)致發(fā)展動力不足。因此，政府必須首先開發(fā)政策金融機構(gòu)，暫時作為市場供應(yīng)者的角色，以資本和信用來滿足農(nóng)民的需求，政府必須要分離商業(yè)銀行的政策性功能，將這些功能集中在唯一的政策性金融機構(gòu)中去[[]伍華權(quán).農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟增長的影響研究[J].南方農(nóng)機,2022,53(01):116-118.][]伍華權(quán).農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟增長的影響研究[J].南方農(nóng)機,2022,53(01):116-118.目前，我國農(nóng)村的主要政策性金融機構(gòu)是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，但由于中國農(nóng)業(yè)銀行的資金來源和功能設(shè)定存在很大的缺陷，很難把握政策金融機關(guān)的重要課題。這個時候，中央政府應(yīng)該通過更多的金融工具和其他資本資金來支持中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，根據(jù)地方信用市場的需要設(shè)計出獨具特色的信貸產(chǎn)品。這不僅僅滿足了對于流通性有要求的信貸需求，同時可以滿足中長期信貸的需求。特別是對于需要融資的低收入者來說，必須采取更好的辦法來確保金融機構(gòu)收回原資金獲得合理收益，并確保持續(xù)發(fā)展能力。（二）加強金融合作國家應(yīng)該需要加強對相關(guān)產(chǎn)業(yè)的指導(dǎo)，建立健全產(chǎn)業(yè)鏈條。根據(jù)獨特特色的農(nóng)業(yè)進行產(chǎn)業(yè)未來規(guī)劃，促進中國地理標(biāo)志朝著常態(tài)化、全面化、規(guī)?；姆较蜃呷?，樹立更加典型的品牌。例如根據(jù)不同農(nóng)村實際經(jīng)濟的特點，針對性地制定相關(guān)主要產(chǎn)業(yè)的財政支持計劃，加強對產(chǎn)業(yè)的指導(dǎo)，把信貸資本推向特色農(nóng)業(yè)、新型農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，提高農(nóng)業(yè)相關(guān)融資的放射線和運轉(zhuǎn)能力。在中國農(nóng)村，應(yīng)該適應(yīng)農(nóng)村區(qū)域城市化的要求，進行農(nóng)村能源消費集中變化和農(nóng)村經(jīng)濟現(xiàn)代化的變化。制定發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的共同計劃，為全縣農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展制定更加科學(xué)的規(guī)劃方案。要完全培養(yǎng)具有獨具特色的產(chǎn)業(yè)鏈，形成一個獨特的產(chǎn)業(yè)集群，大規(guī)模發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，提高農(nóng)村經(jīng)濟在當(dāng)代的的競爭力。最后，鼓勵農(nóng)民創(chuàng)業(yè)，積極參與創(chuàng)新。我們必須促進農(nóng)村發(fā)展企業(yè)家，實施扶持創(chuàng)業(yè)的政策，支持農(nóng)村發(fā)放小額的擔(dān)保貸款。我們必須加強模范榜樣的扶持計劃的退工，鼓勵有有限創(chuàng)業(yè)者表現(xiàn)的人民。為產(chǎn)業(yè)布局和農(nóng)村住宅區(qū)的規(guī)劃和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供特殊的資金，帶動整個農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，促進農(nóng)村經(jīng)濟和財源收集的能力。（三）推進農(nóng)擔(dān)和農(nóng)險業(yè)務(wù)，分散降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險合理形式的金融機構(gòu)可以更好地積極促進農(nóng)村金融市場的發(fā)展，這樣的組織不僅能夠解決掉儂從金融市場中存在的信息不對稱的嚴重問題，而且可以保證資金最后是回到農(nóng)村這個發(fā)展源頭，最后讓農(nóng)民達到對信貸的一個好的效果。作為最好的選擇，協(xié)調(diào)銀行系統(tǒng)可以很好的完成上述兩個發(fā)展目標(biāo)。因此，農(nóng)村信用合作社和農(nóng)村互助銀行是中國農(nóng)業(yè)金融市場上的主要發(fā)展方向，而城鎮(zhèn)的共同商業(yè)銀行不是他們的發(fā)展目標(biāo)。在這一點上，中國人民銀行和CBRC應(yīng)該給予合理規(guī)范，積極推動農(nóng)村信用組合向積極銀行方向發(fā)展，符合激勵條件的資本共濟組合應(yīng)在農(nóng)村銀行將向地方互助銀行方向發(fā)展，在會員相互合作的基礎(chǔ)上加強強韌牢固的結(jié)合，擴大合作銀行制度的規(guī)模。同時，政府必須制定刺激民間資本、加入農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域的適當(dāng)政策。例如，為了給保險公司的發(fā)展提供足夠的市場需求和空間，應(yīng)該通過法律規(guī)定適當(dāng)?shù)膹娭票ｋU。像這樣，保險公司需要通過再保險來控制在允許范圍內(nèi)遭遇的損失。這樣，合作銀行系統(tǒng)和農(nóng)業(yè)保險就會更加成熟，為有效發(fā)揮市場作用提供基礎(chǔ)。（四）增強農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展自我創(chuàng)新時間證明了，一個地區(qū)的經(jīng)濟增長離不開科學(xué)技術(shù)的支持。如果缺少了科技的創(chuàng)新,社會就會止于現(xiàn)狀。如今