保險的意義與功用及基礎(chǔ)知識介紹

保險的意義與功用及基礎(chǔ)知識介紹人生的愿望和風險1如何化解人生風險2壽險的意義與功用3壽險的責任與使命4一、保險的意義與功用1人生的愿望和風險你幸福嗎？人生的愿望和風險人的一生都在追求——家庭美滿事業(yè)輝煌人際關(guān)系的融洽物質(zhì)生活的富裕成就感世界風光

我們的身體無病無傷嗎？——疾病的概率72%我們事業(yè)有成財富永保嗎？——智慧者的選擇

我們健康長壽就不用擔心嗎？——人生無法破譯衰老

我們能真正遠離意外嗎？——意外是無法避免的意外A重大疾病B養(yǎng)老C人生的三大風險意外人生的第一大風險“東方之星”長江沉船事故京滬高速公路車禍天津濱海爆炸事故意外風險無處不在3‰3‰3‰3‰3‰意外事故發(fā)生的幾率？？？在美國某一個軍校流行這一個游戲。每年新學期開學之際，將學員按每1000人為一組，每人發(fā)一把槍，每1000把槍中有3把槍有子彈。游戲的規(guī)則是每人都必須用手中的槍對著自己的腦袋開一槍。即每1000人中會有3個人死亡?；钕聛淼目梢栽谖磥硪荒曛衅桨捕冗^。來年再開始新一輪的游戲。對于一個群體而言，有人可能會說只有3‰的死亡概率，活下來的機會還是蠻大的；但對于個體而言那就是50%的概率，或死或生。

你是否有膽量玩這個游戲？3‰意外

問心1.如果人生壯年意外導(dǎo)致雙腳無法走路，人生會發(fā)生什么變化？2.如果人生壯年意外導(dǎo)致雙手無法正?；顒?，人生會發(fā)生什么變化？3.

父母或孩子該怎么辦？？？

爸爸

媽媽

孩子面對意外有人驚慌失措，有人坦然，為啥會這樣？火災(zāi)不可怕!意外也不可怕!有了提前的安排，機制的保障勇者無懼?。?！一年200元意外險，連續(xù)交20年，共交了4000元，看起來是消費了，但如果在20年以內(nèi)發(fā)生意外將賠付300000元！意外發(fā)生了，對本人和家庭帶來嚴重的后果，我們應(yīng)該用機制把意外變成可補償或者可彌補的。重大疾病人生的第二大風險影響我們健康的因素三方面環(huán)境污染食品安全工作壓力人類患重大疾病的幾率為72.18%中國目前癌癥患者700萬每年新發(fā)病100萬人高血壓患者1.3億心血管病人8000萬乙肝患者和病毒攜帶者2.3億人有20%的人將發(fā)生癌變或硬化。根據(jù)國際癌癥研究署預(yù)測，今后20年，如不采取有效措施，我國癌癥發(fā)病數(shù)和死亡數(shù)到2020年將上升至400萬人和300萬人；2030年將上升至500萬人和350萬人。重疾發(fā)生概率高達72.18%每個人身體8大系統(tǒng)，206塊骨頭，36個重要器官，23萬億個細胞，發(fā)生重大疾病的概率高達72.18%疾病名稱治療花費平均花費備注癌癥30-50萬40萬CT/伽馬刀、核磁共振等治療項目為社保不報銷或部分報銷項目，同時80%以上進口特效藥不在社保醫(yī)療報銷范圍內(nèi)慢性腎衰竭每次400-500元20-30萬/年換腎或長期依賴透析療法腦中風20-50萬35萬需長期護理及藥物治療急性心梗15-30萬25萬需要長期的藥物治療和康復(fù)治療冠狀動脈手術(shù)15-30萬25萬每條橋4萬元，需長時間藥物治療和康復(fù)治療重要器官移植15-45萬30萬需終身抗凝藥治療再生障礙性貧血20-50萬35萬骨髓移植及長期藥物治療目前我國人均需要50萬元左右的重疾醫(yī)療費支出，按現(xiàn)行醫(yī)保政策，若身患重大疾病，大約有45％的醫(yī)療費用需要個人負擔。醫(yī)療費通常是100到1000元不等起付線封頂線通常20萬封頂因醫(yī)院等級而不同一般為10%。自付部分自費內(nèi)容進口藥特效藥醫(yī)療設(shè)備醫(yī)療服務(wù)項目醫(yī)保報銷一張圖看懂醫(yī)保報銷社保重大疾病所需費用康復(fù)金治療金收入損失費$$$$$$自有資金，足以輕松承擔嗎？因病致貧，因病返貧現(xiàn)象屢見不鮮自有資金劉德華意外墜馬保險理賠8000萬

劉德華于1月17日在泰國拍廣告時，從馬背上摔倒墮地，復(fù)遭馬匹踩傷腰部，致盆骨撕裂、脊骨受損。這次華仔受傷入院，保守估計醫(yī)藥費高達500萬元，至少要休息三個月，3*30=90天，8000萬/90天=88萬/天。除去住院期間治療的費用，剩下的全部是他這三個月沒辦法工作的“收入損失費”，保險寧可千日不用，也不可一日不備。名人買的是：收入損失費！

問心發(fā)生重大疾病需要花費50萬重大疾病后無法正常工作造成收入損失當錢不夠需要借錢

家庭有什么影響未來有什么影響尊嚴有什么影響

國家支持

3月20日，李克強總理在記者見面會上多次提到了健康保障和大病保險，明確提出“不讓一個人患大病，全家都倒下！”。黨和政府對大病保險前所未有的重視，全社會高度關(guān)注健康醫(yī)療保障。這為我們順勢而為，踐行“健康中國戰(zhàn)略”，履行央企責任，推進健康保障進萬家提供了難得的機遇風口！“好風憑借力，送我上青云”，我們要乘機遇東風，乘勢而上，更加全面、深入的開展健康險銷售活動。養(yǎng)老人生的第三大風險60人生一世，草木一秋親朋好友，坐滿席間，一大家人，歡快談笑間，就迎來了新的一年，仿佛一切只有美好。60歲后養(yǎng)老風險風險1錢沒留夠長命百歲，將成現(xiàn)實！科技越來越發(fā)達，百姓的命長了！收入不足2017年官方公布：養(yǎng)老金替代率約45%2016-2017年山東省人均養(yǎng)老金每月2774元命長了，錢卻少了，現(xiàn)實要面對！工作時：10000/月退休后：4500/月老來大病，老時醫(yī)療費搶占養(yǎng)老儲蓄68%!2015年中國衛(wèi)生統(tǒng)計年鑒，中國60歲以上老年客戶患病率為54%，年人均患病天數(shù)為64天。癌癥、心腦血管疾病、糖尿病是嚴重威脅老年人的三大疾病，嚴重影響著老年人的生存質(zhì)量，而高額的治療費用會帶來更沉重的經(jīng)濟負擔。風險2身體需要照顧2017年國家衛(wèi)計委統(tǒng)計：目前我國2.22億老年人老年癡呆患者700多萬，約占全世界總病例的四分之一。失能和部分失能老人近4000萬，完全失能老年人近1000萬，預(yù)計2050年失能老人將達到9750萬。每一個老人都會需要被照顧2如何化解人生風險人生風險如何應(yīng)對誰能替你擔負治療費用？誰會彌補你無法工作期間的收入？誰來替你照顧家人？誰來替你償還房貸、車貸？

規(guī)劃保險

轉(zhuǎn)移風險最好的方式保險寧可千日不用，不可一日不備！40保險保障

不單為保障自己

更是對家人愛與責任的體現(xiàn)有時，我們不能延長生命來照顧親人但可以通過人壽保險，延長自己的經(jīng)濟生命來履行讓愛與責任沒有缺口3壽險的意義與功用人壽保險只為1

個目的：救急防貧沒有錢錢不夠花光儲存許久的備做它用的錢……急而無奈、窮而無奈一個人可能遇到的緊急情況生大病遭遇意外事故而身體受傷疾病或意外事故而殘廢家庭主要收入者死亡避免窘迫用最快的速度制造大量的現(xiàn)金無保險有保險人壽保險只賣2

個產(chǎn)品：時間和金錢沒有時間再不能為他的家人賺取生活、受教育、醫(yī)療、娛樂的費用……支付一大筆金錢，如同支付了他今后“工作若干年”的收入人壽保險有足夠的時間退休后將度過漫長的歲月，活到80歲、90歲、乃至100歲人壽保險因為年青時交納過20年或30年的保險費一次性（或逐年或逐月）支付養(yǎng)老金，心情愉悅地頤養(yǎng)天年人壽保險能夠幫你承擔起3

大家庭責任必須承擔的家庭責任贍養(yǎng)父母恩愛夫妻撫育子女人壽保險時間金錢

承擔人壽保險能夠幫你承擔4

大壓力生老病死人壽保險多快樂少憂愁人壽保險為你一生提供5

大保障收入的保障財產(chǎn)的保障家庭前途的保障家庭責任的保障生命價值的保障人壽保險今天，我們?yōu)槟峁┝孙L險保障，今天，我們?yōu)槟峁┝死碡斠?guī)劃，今天，我們要和尊貴的客戶您一起設(shè)計生活！4壽險的責任與使命保險是做什么的？保險的意義是生命的延續(xù)是經(jīng)濟的延續(xù)是愛的承諾是責任心的完美體現(xiàn)

問心保險是做什么的？保險的作用

問心老有所養(yǎng)病有所醫(yī)愛有所繼幼有所護壯有所倚

親有所奉殘有所仗錢有所積產(chǎn)有所保財有所承人壽保險：最有愛心的金融產(chǎn)品是家庭經(jīng)濟的最后一道防線是責任和愛的最好體現(xiàn)轉(zhuǎn)移風險最廉價的方式保險的使命我們的使命給人安全感以幫助別人為快樂把愛心送給每一個人

人生只讓你規(guī)劃3張保單你會為誰規(guī)劃？保險發(fā)展簡史01保險知識介紹02保險的基礎(chǔ)知識1保險發(fā)展簡史PARTONE回顧過去、面對挑戰(zhàn)、立足發(fā)展、展望未來1347年10月23日，熱那亞商人喬治·勒克維倫開出了迄今為止世界上發(fā)現(xiàn)最早的保險單，它承?！笆ァた死绽碧柎皬臒崮莵喼榴R喬卡的航程保險。1397年，在佛羅倫薩出現(xiàn)了具有現(xiàn)代特征的保險單形式。意大利保險的起源地，海上貿(mào)易和海上保險地中心。1688年，英國咖啡館主愛德華·勞挨德是勞合社的創(chuàng)始人。1871年，第二家勞埃德咖啡館正式被批準為保險社團，主要經(jīng)營海商保險，后又允許其經(jīng)營其他險種。1667年，英國牙醫(yī)尼古拉斯·巴蓬—現(xiàn)代保險之父開設(shè)了一家“火災(zāi)保險所”。成為第一家私人經(jīng)營的火險機構(gòu)，并首先推出了“火險差別費率”?！颈尘埃?666年9月2日，位于倫敦市中心的皇家面包店突然因為烘爐過熱，引發(fā)了一場火災(zāi)。大火蔓延至全城燃燒了五天五夜，燒毀13000多棟住宅和90多個教堂，倫敦80%的建筑物被燒毀，20萬人因此無家可歸?！?693年，英國天文學家兼數(shù)學家愛德蒙·哈雷編制了世界上第一張生命表。保險的起源倫敦現(xiàn)代保險的故鄉(xiāng)我國保險業(yè)發(fā)展歷程58第四階段2002～至今第三階段1979～2001第二階段1949～1978第一階段

1805～1948我國保險業(yè)的快速發(fā)展新中國保險業(yè)的產(chǎn)生與停辦

我國保險業(yè)的恢復(fù)和發(fā)展我國保險業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展第一階段（1805～1948）：我保險業(yè)的產(chǎn)生和初步發(fā)展我國保險業(yè)發(fā)展歷程59閉關(guān)鎖國、廣州十三行、洋人、洋船、洋貨第一家保險公司(1805年）英國人設(shè)立的“諫當保安行”第一個人壽保險是英國“標準人壽保險公司”，本地中國人沒人對這些保險感興趣第一家民族保險公司上海華商義和公司保險行（水運保險）上海是全國保險中心，發(fā)展的頂峰是20世紀三十～四十年代；解放前最多有214家，外商公司166家（例如美國友邦1921年在上海設(shè)立公司），華商公司48家；中國銀行業(yè)介入保險業(yè)（投資經(jīng)營)；我國保險市場為外商所壟斷，保費收入的80％為外商所有。第二階段（1949-1978）：新中國保險業(yè)的產(chǎn)生與停辦我國保險業(yè)發(fā)展歷程1949年，中央人民政府對舊中國保險業(yè)進行了全面清理、整頓和改造；1949年，中國人民保險公司成立,獨家經(jīng)營，隸屬國務(wù)院；1958年12月，全國財政會議決定“立即停辦國內(nèi)保險業(yè)務(wù)”；第三階段（1979-2001）：我國保險業(yè)的恢復(fù)和發(fā)展我國保險業(yè)發(fā)展歷程1979年，國務(wù)院批準《中國人民銀行分行長會議紀要》，明確提出逐步恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)；1980年12月，除西藏以外各地恢復(fù)人民保險公司分支機構(gòu)；獨家經(jīng)營1979-19871988年，第一家股份制保險公司平安保險公司在深圳成立；1991年，太平洋保險公司在上海成立；1995年，頒布并實施保險法；1996年，泰康、新華、華泰、天安等相繼成立；1996年，中國人民保險公司一分為三；1998年，保監(jiān)會成立；穩(wěn)步發(fā)展1988-2001海上保險火災(zāi)保險勞合社太陽保險保險招商局雇主責任險汽車保險信用保險PICC大地保險上海保險交易所第四階段（2002年至今）：我國保險業(yè)的快速發(fā)展我國保險業(yè)發(fā)展歷程1995年誕生，2002年、2009年和2015年三次修訂《保險法》2006年國十條2014年國務(wù)院《關(guān)于發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》，上升為國家意志2018年銀保監(jiān)會成立1424意大利1683倫敦1667倫敦1710倫敦1880倫敦1898美國1919英國1858上海1949北京2003上海2016上海2保險知識介紹PARTTWO保險概述、保險原則、保險合同保險概述—保險含義保險含義【經(jīng)濟角度】分攤意外事故損失的一種財務(wù)安排，即少數(shù)不幸的被保險人的損失由包括受損者在內(nèi)的所有被保險人分攤；【法律角度-《保險法》第2條】指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)行為。保險概述—保險的職能基本職能

1、補償損失職能這種補償既包括財產(chǎn)損失的補償，又包括了責任損害的賠償。

2、經(jīng)濟給付職能人身保險的職能不是損失補償，而是經(jīng)濟給付。派生職能1、防災(zāi)防損職能——風險管理2、融資職能——保險資金的運用

保險原則保險利益原則最大誠信原則損失補償原則保險原則—保險利益原則保險利益：投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益。保險利益原則：指在簽定和履行保險合同的過程中，投保人或被保險人對保險標的必須具有保險利益，否則，簽訂的保險合同無效；保險合同生效后，如果投保人或被保險人失去了對保險標的的保險利益，保險合同也隨之失效。意義：將投保人利益與保險標的的安全緊密相連，防止投保人或受益人獲得額外收益。

例如：用他人的車進行投保。保險原則—最大誠信原則保險合同雙方當事人在簽訂和履行保險合同時，對于與保險標的有關(guān)的重要事實，必須以最大的誠意如實告知，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認定與承諾，否則保險合同無效。保險人的告知：①保險合同訂立前，應(yīng)主動說明合同內(nèi)容尤其是免責條款；②保險事故發(fā)生后，如實履行賠償義務(wù)，若拒賠，應(yīng)發(fā)送拒賠通知書。投保人的告知：①保險合同訂立前，與保險標的相關(guān)的重要事項；②合同有效期內(nèi)，風險增加；③保險標的轉(zhuǎn)移；④重復(fù)保險。保險原則—損失補償原則一、涵義保險標的發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失時，被保險人有權(quán)按照合同的約定，獲得保險補償，但被保險人不能因損失而獲得額外的利益。二、賠償限度

賠償時，必須把握三個限度，以保證被保險人既能恢復(fù)失去的經(jīng)濟利益，又不會額外收益。

（1）以實際損失為限（2）以保險金額為限（3）以保險利益為限

三個限額同時起作用，以其中最少的限額作為保險補償?shù)淖罡哳~。保險合同概念保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。法律特征（一）保險合同是有償合同

指因為享有一定的權(quán)利而必須償付一定對價的合同；（二）保險合同是雙務(wù)合同

雙方都享有權(quán)利和承擔義務(wù)，一方的權(quán)利即為另一方的義務(wù)；保險合同中，投保人負有繳費義務(wù)；保險人負有賠付義務(wù)；保險合同（三）保險合同是最大誠信合同

保險合同比一般經(jīng)濟合同對當事人雙方的誠實和信用要求更為嚴格。保險合同從訂立到履行都要求保險雙方當事人最大限度地誠實守信。（四）保險合同是射幸合同