中國(guó)金融體系指標(biāo)大全

中國(guó)金融體系指標(biāo)大全中國(guó)金融體系指標(biāo)大全(2020版) 1一、央行體系金融指標(biāo)維度 9 9 92、貨幣供應(yīng)三兄弟(M0、M1、與M2)和準(zhǔn)貨幣 93、存款準(zhǔn)備金率(法定、超額)與超額備付金率 1、OMO(公開市場(chǎng)操作) 3、SLO(短期流動(dòng)性便利)\SLF(亦稱酸辣粉、常備借貸便利) 5、MLF與TMLF:(定向)中期借貸便利與(特)麻辣粉 6、PSL(亦稱披薩、抵押補(bǔ)充貸款) 7、TLF(亦稱特辣粉、臨時(shí)流動(dòng)性便利)與CRA(臨時(shí)準(zhǔn)備金動(dòng)用安排) 8、LPR(LoanPrimeRate,最優(yōu)惠貸款利率或貸款基礎(chǔ)利率) 10、央行票據(jù)互換工具(CBS) 1、正常類貸款(率) 2、關(guān)注類貸款(率) 3、不良貸款(率) 1、逾期貸款(率) 2、重組貸款(率) 3、貸款偏離度 2、二級(jí)資本(亦稱附屬資本) 20 20 202、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) 21(三)(整體、一級(jí)以及核心一級(jí))資本充足率 1、一般監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：最低分別為8%、6%和5% 2、最終監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：最低分別為10.50%、8.50%和7.50% 3、MPA特別規(guī)定：宏觀審慎資本充足率 4、杠桿率 (一)5個(gè)監(jiān)管指標(biāo) 1、流動(dòng)性覆蓋率(LCR):優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30日內(nèi)的資金凈流出量 22 3、流動(dòng)性匹配率：加權(quán)資金來(lái)源/加權(quán)資金運(yùn)用 4、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率：優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/短期現(xiàn)金凈流出 235、流動(dòng)性比例：流動(dòng)性資產(chǎn)/流動(dòng)性負(fù)債 (三)兩個(gè)跨境資金凈流出比例 24 242、跨境資金凈流出比例(針對(duì)外國(guó)銀行分行) 24(四)同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管指標(biāo) 1、2014年127號(hào)文和140號(hào)文開始明確規(guī)范 2、2017年的302號(hào)文限制同業(yè)杠桿比例 五、商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)維度 252、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)(YieldCurveRisk) 4、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)(Optionality) 26 26 27 (五)敏感性分析(SensitivityAnalysis) 28 (十一)限額(Limits)管理 (十二)按經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率(Risk-AdjustedRateofReturn) (十三)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理 1、ROA(資產(chǎn)收益率) 2、ROE(資本收益率) 3、成本收入比(越低越好):業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用/營(yíng)業(yè)收入 361、單一集團(tuán)客戶授信集中度(小于等于15%) 2、單一客戶貸款集中度(小于等于10%) 3、全部關(guān)聯(lián)度(小于等于50%) 361、何為(大額)風(fēng)險(xiǎn)暴露 3、針對(duì)同業(yè)客戶和不合格中央交易對(duì)手：風(fēng)險(xiǎn)暴露/一級(jí)資本凈額<=25% 八、商業(yè)銀行宏觀審慎管理與銀行業(yè)壓力測(cè)試 40九、商業(yè)銀行信貸投向維度 (一)普惠金融(貸款) 43 (六)針對(duì)縣域及城區(qū)農(nóng)商行的15個(gè)監(jiān)管指標(biāo) 44十、非銀金融機(jī)構(gòu)與類金融機(jī)構(gòu)(不含大資管各細(xì)分行業(yè)) 45 45(二)保險(xiǎn)公司 47 48 48 48該文為每年一更(文中小錯(cuò)誤難免，歡迎各位朋友留言提建議，以供明年進(jìn)一步完善，獲得該文的PDF電子版詳見文末)一、央行體系金融指標(biāo)維度(一)貨幣供應(yīng)1、貨幣發(fā)行、基礎(chǔ)貨幣、貨幣乘數(shù)與銀行間市場(chǎng)的可交易資金總量存現(xiàn)金(非流通部分)+M0(流通部分)。其中，我國(guó)公布的貨幣發(fā)行量為央行(2)基礎(chǔ)貨幣(貨幣供應(yīng)的源頭，亦稱儲(chǔ)備貨幣)=貨幣發(fā)行量+法(3)貨幣乘數(shù)(貨幣擴(kuò)張倍數(shù)或貨幣擴(kuò)張系數(shù))=貨幣供應(yīng)量個(gè)人存款+其它)。3、存款準(zhǔn)備金率(法定、超額)與超額備付金率度始于1985年(即各類銀行開始成立時(shí)),在2008年以前一直采取“一檔”模兩優(yōu)(銀行業(yè)為三檔兩優(yōu))。4、外匯占款與外匯儲(chǔ)備貨幣的80%以上(目前已降至60%以上)。5、銀行結(jié)售匯(1)即銀行為客戶及自身辦理的結(jié)匯(外匯換成人民幣)和售匯(人民幣換成情況)和自身結(jié)售匯(主要反映國(guó)際金價(jià)的變動(dòng)),代客結(jié)售匯亦可進(jìn)一步分為(二)貨幣政策工具1、OMO(公開市場(chǎng)操作)(4)目前央行公開市場(chǎng)操作的期限主要有7天、14天、28天和63天等幾種類型，但通常主要有7天和14天為主。3、SLO(短期流動(dòng)性便利)\SLF(亦稱酸辣粉、常備借貸便利)(1)2013年1月央行創(chuàng)設(shè)SL0(Short-termLiquidityOperations),旨在解(2)2013年1月央行創(chuàng)設(shè)SLF(StandingLendingFacility),旨在滿足金融4、中國(guó)式“利率走廊”成于1991年和1997年的兩篇論文為代表)。5、MLF與TMLF:(定向)中期借貸便利與(特)麻辣粉(1)兩個(gè)工具均主要面向“三農(nóng)”、小微和民營(yíng)企業(yè)貸款(新增),期限為3個(gè)月、6個(gè)月、1年(居多)。(2)央行分別于2014年9月和2018年12月創(chuàng)設(shè)NLF和TMLF,從最初創(chuàng)設(shè)的操作頻率上來(lái)看基本已固定為每月中旬一次(配合LPR報(bào)價(jià)6、PSL(亦稱披薩、抵押補(bǔ)充貸款)2014年4月25日央行創(chuàng)設(shè)PSL(PledgedSupplementary),為特定政策或項(xiàng)目建設(shè)提供資金(主要針對(duì)棚戶區(qū)改造),期限通常為3-5年，該工具的操作主要7、TLF(亦稱特辣粉、臨時(shí)流動(dòng)性便利)與CRA(臨時(shí)準(zhǔn)備金動(dòng)用安排)(1)2017年1月20日，央行建立臨時(shí)流動(dòng)性便利(TLF,TemporaryLending(2)2017年12月29日，為應(yīng)對(duì)春節(jié)期間現(xiàn)金支出對(duì)市場(chǎng)流動(dòng)性的擾動(dòng)，央行期限為30天。8、LPR(LoanPrimeRate,最優(yōu)惠貸款利率或貸款基礎(chǔ)利率)(1)2013年10月，我國(guó)央行正式推出LPR,定位于10家銀行最優(yōu)客戶貸款利(2)2019年8月17日，央行發(fā)布15號(hào)公告，推出LPR報(bào)價(jià)新機(jī)制，具體來(lái)看包括LPR的報(bào)價(jià)行增至18家；發(fā)布頻率為每月20日早上9:30;在NLF的基礎(chǔ)9、央行票據(jù)、離岸央行票據(jù)與外匯風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金(1)央行票據(jù)(即中央銀行票據(jù))是央行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)(3)2019年8月9日央行發(fā)布二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告，明確提出后續(xù)將建立的常態(tài)發(fā)行機(jī)制(實(shí)際上最早于2015年10月便已在倫敦發(fā)行離岸央票)。(4)外匯風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金源于2015年8月31央行發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)遠(yuǎn)期售匯宏觀審慎管理的通知(銀發(fā)(2015)273號(hào))》,通知要求從2015年10月15日起，(三)社會(huì)融資規(guī)模1、基本內(nèi)涵(1)社會(huì)融資規(guī)模是指一定時(shí)期內(nèi)(月度、季度和年度)實(shí)體經(jīng)濟(jì)從金(2)社會(huì)融資規(guī)模指標(biāo)于2010年正式提出，至今不過10年的時(shí)間。但在其最布(2012年開始按月公布)。(4)2014年起，央行開始按季公布各地區(qū)(省、自治區(qū)以及直轄市)的社會(huì)融月發(fā)布)。3、內(nèi)容：表內(nèi)融資、表外融資、直接融資、政府債券和其它銀行),表外融資主要與銀行間接相關(guān)(資金的提供方仍主要以銀行為主),直貼現(xiàn)票據(jù)(表外)統(tǒng)一稱為票據(jù)融資。(一)五級(jí)貸款分類1、正常類貸款(率)常類貸款/全部貸款)均在95%以上。2、關(guān)注類貸款(率)3、不良貸款(率)2005年12月31日發(fā)布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》規(guī)定不良貸(二)逾期貸款、偏離度與重組貸款(2)逾期貸款按期限進(jìn)一步劃分，即逾期3個(gè)月以內(nèi)、逾期3個(gè)月至1年、逾期1年以上至3年以內(nèi)、逾期3年以上。3、重組貸款(率)(2)央行2001年12月發(fā)布的《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》明確“需要重(三)貸款撥備率、不良貸款率與撥備覆蓋率2、新監(jiān)管口徑：根據(jù)三類維度的執(zhí)行情況分別下調(diào)監(jiān)管要求(四)其它指標(biāo)標(biāo)。2005年12月銀監(jiān)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》明確貸(1)逾期90天以上貸款偏離度=逾期90天以上貸款余額/不良貸款余(2)逾期60天以上貸款偏離度=逾期60天以上貸款余額/不良貸款余(一)資本類型該部分內(nèi)容詳見銀監(jiān)會(huì)2012年7月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》1、一級(jí)資本：商業(yè)銀行可以永久使用和支配的自有資金(4)一級(jí)資本的扣除項(xiàng)應(yīng)包括：商譽(yù)、其它無(wú)形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)、由2、二級(jí)資本(亦稱附屬資本)(二)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)1、信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)對(duì)其它商業(yè)銀行原始期限三個(gè)月以內(nèi)(含)、對(duì)ABS的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20%,不投資的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為400%(被動(dòng)持有或因政策性原因持有)和1250%(其它)。第2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)(4)市場(chǎng)(操作)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=市場(chǎng)(操作)風(fēng)險(xiǎn)資本要求*12.50。(三)(整體、一級(jí)以及核心一級(jí))資本充足率1、一般監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：最低分別為8%、6%和5%2012年我國(guó)根據(jù)巴塞爾協(xié)議III,發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》:(內(nèi)部評(píng)級(jí)法)。2、最終監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：最低分別為10.50%、8.50%和7.50%期資本(0-2.50%)以及附加資本(1%)的要求，且儲(chǔ)備資本、逆周期資本與附3、MPA特別規(guī)定：宏觀審慎資本充足率(2)2015年4月銀監(jiān)會(huì)對(duì)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》(銀監(jiān)會(huì)2011年第3號(hào)令)進(jìn)行修訂，發(fā)布了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法(修訂)》。(一)5個(gè)監(jiān)管指標(biāo)1、流動(dòng)性覆蓋率(LCR):優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30日內(nèi)的資金凈流出量(1)流動(dòng)性覆蓋率(LiquidityCoverageRatio)的具體規(guī)定詳見2018年5月25日發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》(銀保監(jiān)會(huì)(2018)第3號(hào)令)。2、凈穩(wěn)定資金比率(NSFR):可用的穩(wěn)定資金/所需的穩(wěn)定資金(1)凈穩(wěn)定資金比率(NetStableFundingRatio)的具體規(guī)定詳見2018年5月25日發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》(銀保監(jiān)會(huì)(2018)第3號(hào)令)。3、流動(dòng)性匹配率：加權(quán)資金來(lái)源/加權(quán)資金運(yùn)用(1)流動(dòng)性匹配率的具體規(guī)定詳見2018年5月25日發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》(銀保監(jiān)會(huì)(2018)第3號(hào)令)。(3)自2020年1月1日起，流動(dòng)性匹配率按照監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行，在2020年前暫4、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率：優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/短期現(xiàn)金凈流出年底和2019年6月底前達(dá)到80%和100%。5、流動(dòng)性比例：流動(dòng)性資產(chǎn)/流動(dòng)性負(fù)債其他一月內(nèi)到期可變現(xiàn)資產(chǎn)(剔除不良資產(chǎn))。(二)12個(gè)監(jiān)測(cè)指標(biāo)(三)兩個(gè)跨境資金凈流出比例1、跨境資金凈流出比例(針對(duì)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行集團(tuán)內(nèi))額-境外集團(tuán)內(nèi)機(jī)構(gòu)存放-境外集團(tuán)內(nèi)機(jī)構(gòu)拆放-與境外集團(tuán)內(nèi)機(jī)構(gòu)交易形成2、跨境資金凈流出比例(針對(duì)外國(guó)銀行分行)(四)同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管指標(biāo)1、2014年127號(hào)文和140號(hào)文開始明確規(guī)范2014年4月24日，當(dāng)時(shí)的一行三會(huì)一局聯(lián)合發(fā)布127號(hào)文(即《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》)以及2014年5月8日銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的140號(hào)文(即《關(guān)2、2017年的302號(hào)文限制同業(yè)杠桿比例2017年12月29日，央行發(fā)布302號(hào)文，即《關(guān)于規(guī)范債券市場(chǎng)參與者債券交存款類金融機(jī)構(gòu)不得超過其上季度末靜資產(chǎn)的80%其它金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司自營(yíng)公募理財(cái)、公募基金私募理財(cái)、各類資管計(jì)劃一任博宏觀論道3、2019年8月以來(lái)明確從規(guī)模和比例上全面壓縮同業(yè)業(yè)務(wù)同業(yè)業(yè)務(wù)約束：(1)第一檔(評(píng)級(jí)在2級(jí)及以上的銀行):同業(yè)資產(chǎn)/一級(jí)資本得高于400%和300%。(3)第三檔(評(píng)級(jí)為3C及以下的銀行):同業(yè)資產(chǎn)/一級(jí)該部分內(nèi)容主要源于2004年12月29日銀監(jiān)(一)四大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源1、重定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)(RepricingRisk)2、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)(YieldCurveRisk)3、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)(BasisRisk)4、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)(Optionality)(二)缺口分析(GapAnalysis)個(gè)月以下，1~3個(gè)月，3個(gè)月~1年，1~5年，5年以上等)。在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)，(三)久期分析(DurationAnalysis)2、對(duì)于利率的大幅變動(dòng)(大于1%),由于頭寸價(jià)格的變化與利率的變動(dòng)無(wú)法(四)外匯敞口分析(ForeignCurrencyExposureAnalysis)(五)敏感性分析(SensitivityAnalysis)(六)情景分析(ScenarioAnalysis)(七)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(ValueatRisk,VaR)在持有期為1天、置信水平為99%的情況下，若所計(jì)算則表明該銀行的資產(chǎn)組合在1天中的損失有99%的可能性不會(huì)超過1萬(wàn)美元。(八)事后檢驗(yàn)(BackTesting)(九)壓力測(cè)試(StressTesting)歷史上發(fā)生過重大損失的情景(如1997年的亞洲金融危機(jī))和假設(shè)情景。假設(shè)(十)銀行賬戶與交易賬戶(BankingBookandTradingBook)(十一)限額(Limits)管理(十二)按經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率(Risk-AdjustedRateofReturn)RAROC=(收益-預(yù)期損失)/經(jīng)濟(jì)資本(或非預(yù)期損失)(十三)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理銀保監(jiān)會(huì)于2018年5月30日發(fā)布了《商業(yè)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引(修訂)》1、明確了四類風(fēng)險(xiǎn)類別和兩類計(jì)量方式權(quán)用自然到期假設(shè)、到期滾動(dòng)”里博左明論道2、利率沖擊情景需要考慮7個(gè)因素利率沖擊情景需要考慮7個(gè)因素(不僅僅是附件2中說的6個(gè)),具體包括歷史凈利差(NetInterestSpread,簡(jiǎn)稱NIS)與凈利息收益率(NetInterestMargin負(fù)債均為平均余額的概念),具體推導(dǎo)過程如下：凈利差=生息資產(chǎn)利率-計(jì)息負(fù)債利率凈利差=生息資產(chǎn)利率-計(jì)息負(fù)債利率(2)綜合式(1)和式(2),則有凈息差=凈利差+計(jì)息負(fù)債利率*(1-凈息差=凈利差+計(jì)息負(fù)債利率*(1-生息資產(chǎn)(3)進(jìn)一步由式(3)可以得出，凈息差與凈利差的變化整體上趨于一致，即1、凈息差往往大于凈利差通常情況下，生息資產(chǎn)平均余額>計(jì)息負(fù)債平均余額，因此根據(jù)式(3)便可以得與上海銀行等6家銀行。2、凈息差的分析價(jià)值更高，但也有例外1、ROA(資產(chǎn)收益率)2、ROE(資本收益率)3、成本收入比(越低越好):業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用/營(yíng)業(yè)收入2005年12月31日銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》,明4、信貸成本七、商業(yè)銀行集中度管理與大額風(fēng)險(xiǎn)暴露(一)集中度與關(guān)聯(lián)度2005年12月31日，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》,1、單一集團(tuán)客戶授信集中度(小于等于15%)(1)計(jì)算公式為單一集團(tuán)客戶授信集中度=最大一家集團(tuán)客戶授信總額/資本2、單一客戶貸款集中度(小于等于10%)3、全部關(guān)聯(lián)度(小于等于50%)(1)全部關(guān)聯(lián)度=全部關(guān)聯(lián)方授信總額/資本凈額×100%(2)全部關(guān)聯(lián)方授信(二)大額風(fēng)險(xiǎn)暴露該部分內(nèi)容詳見2018年5月4日發(fā)布的《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》(銀保監(jiān)會(huì)(2018)第1號(hào)令)。1、何為(大額)風(fēng)險(xiǎn)暴露2、針對(duì)非同業(yè)客戶3、針對(duì)同業(yè)客戶和不合格中央交易對(duì)手：風(fēng)險(xiǎn)暴露/一級(jí)資本凈額4、全球系統(tǒng)重要性銀行與合格中央交易對(duì)手八、商業(yè)銀行宏觀審慎管理與銀行業(yè)壓力測(cè)試2018年7月25日，部分銀行接央行通知，從2018年二季度起，下調(diào)MPA考核將LPR應(yīng)用情況納入MPA考核。(五)關(guān)于銀行業(yè)壓力測(cè)試本情況和標(biāo)準(zhǔn)共有三種測(cè)試方法：的監(jiān)管要求。2、償付能力敏感性壓力測(cè)試，考察特定風(fēng)險(xiǎn)沖擊對(duì)銀行整體資本充足水平的瞬時(shí)影通過標(biāo)準(zhǔn)：沖擊后的資本充足率不低于10.50%,3、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試，考察流動(dòng)性狀況惡化對(duì)銀行現(xiàn)金流缺口的影通過標(biāo)準(zhǔn)：全部可動(dòng)用的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)可彌補(bǔ)現(xiàn)金流缺口。計(jì)(1)信用風(fēng)險(xiǎn)主要針對(duì)貸款和應(yīng)收款項(xiàng)類投資，宏觀情景指標(biāo)包括CDP利率、短期及長(zhǎng)期市場(chǎng)利率和人民幣對(duì)美元匯率2、針對(duì)償付能力敏感性壓力測(cè)試：(2)壓力情景包括不良貸款率、損失率、收益率曲線變動(dòng)等?？傮w測(cè)試結(jié)論1、信用風(fēng)險(xiǎn)是主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)影響相對(duì)有2、客戶集中度、地方政府債務(wù)、房地產(chǎn)貸款、表外業(yè)務(wù)等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)需引起關(guān)注。3、30家銀行中有10家銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)未通過壓力測(cè)(六)關(guān)于央行金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)1、高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)主要集中在農(nóng)信社和農(nóng)村合作銀行高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)約有587家(占全部評(píng)級(jí)金融機(jī)構(gòu)的13.50%左右),且主要集3、推動(dòng)地方政府和監(jiān)管部門一起處置高風(fēng)險(xiǎn)1、2010年以來(lái)，央行先后在全國(guó)范圍內(nèi)開展了銀行理財(cái)、績(jī)效考核、貸款質(zhì)量、表外業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)2、2015年下半年央行推出定量模型和定性評(píng)價(jià)相結(jié)合的存款保險(xiǎn)評(píng)級(jí)體3、2016年央行將差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整/合意貸款管理機(jī)制升級(jí)為宏觀審慎評(píng)估體5、2018年央行按季度開展央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)工作，評(píng)級(jí)對(duì)象包括各類金融機(jī)構(gòu)，重了跨境融資、跨境人民幣業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和外匯自律行為等指標(biāo)。加權(quán)平均。其中，數(shù)理模型為國(guó)際及國(guó)內(nèi)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)普遍采用的Logistics回歸模型，專業(yè)評(píng)價(jià)情況”以及人民銀行各部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)的綜合評(píng)價(jià)情結(jié)果運(yùn)用2、評(píng)級(jí)結(jié)果也是MPA的主要依據(jù)，對(duì)MPA不達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu)可通過運(yùn)用貨幣政策工具、動(dòng)態(tài)差別準(zhǔn)備金、窗口指導(dǎo)和逆周期資本要求等方式。3、評(píng)級(jí)結(jié)果為1-10級(jí)，級(jí)別越高表示機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)越大。其中，在評(píng)級(jí)結(jié)果為8級(jí)((一)普惠金融(貸款)時(shí)間2012年6月2013年11月決定》),正式提出“發(fā)展普惠金融，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，豐富金融2015年3月2015年12月點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。2016年9月企業(yè)融資行動(dòng)計(jì)劃落實(shí)框架》3個(gè)關(guān)于普惠金融的重要文件成為全球普惠金融發(fā)展的2017年5月2018年3月萬(wàn)元以下(含)的小微企業(yè)貸款，提出“兩增兩控”的新目標(biāo)。2018年11月《中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)職能配置、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》明確，博、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小貸機(jī)構(gòu)、典當(dāng)行、保理公司的規(guī)則制定歸屬于銀保監(jiān)(二)小微企業(yè)：“三個(gè)不低于”、“兩增兩