保險公司反洗錢知識培訓(xùn)課件

保險公司反洗錢202X年/某/某/公/司/員/工/反/洗/錢/培/訓(xùn)履行反洗錢義務(wù)，維護金融秩序LOGO洗錢的定義《中華人民共和國反洗錢法》對洗錢的定義：通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的活動。目錄CONTENTS什么是反洗錢01保險公司核心反洗錢義務(wù)02保險銷售人員應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)03什么是反洗錢履行反洗錢義務(wù)，維護金融秩序-第01部分-什么是反洗錢履/行/反/洗/錢/義/務(wù)/維/護/金/融/秩/序反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》采取相關(guān)措施的行為。保險公司核心反洗錢義務(wù)履行反洗錢義務(wù)，維護金融秩序-第02部分-保險公司核心反洗錢義務(wù)履/行/反/洗/錢/義/務(wù)/維/護/金/融/秩/序即了解客戶身份信息及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。保存記載客戶身份信息、資料及反映開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。經(jīng)過分析甄別確認(rèn)為大額和可疑交易的，要及時上報中國人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心。客戶身份識別01客戶身份資料及交易記錄保存02大額和可疑交易報告03保險銷售人員應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)履行反洗錢義務(wù)，維護金融秩序-第03部分-保險銷售人員應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)履/行/反/洗/錢/義/務(wù)/維/護/金/融/秩/序了解客戶的途徑口頭詢問實地查訪利用網(wǎng)絡(luò)、媒體等要求客戶提供身份資料或身份證明文件回訪客戶（一）客戶身份識別保險銷售人員應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)履/行/反/洗/錢/義/務(wù)/維/護/金/融/秩/序（一）客戶身份識別了解客戶本人的真實身份；了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)、資金來源和用途；了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。核對客戶提供的身份證件及其他身份證明文件是否合法、真實、有效；核對客戶本人與證件上載明的客戶身份是否一致。根據(jù)法律法規(guī)的要求，登記客戶的基本身份基本信息。根據(jù)法律法規(guī)的要求，留存客戶有效身份證件及其他身份證明文的復(fù)印件或者影印件?？蛻羯矸葑R別的完整流程了解核對登記留存保險銷售人員應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)履/行/反/洗/錢/義/務(wù)/維/護/金/融/秩/序核對措施（一）客戶身份識別要求客戶補充其他身份資料或證明文件01實地查訪02回訪客戶03向公安、工商行政主管部門核實04保險銷售人員應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)履/行/反/洗/錢/義/務(wù)/維/護/金/融/秩/序登記內(nèi)容（一）客戶身份識別自然人客戶：姓名、性別、國籍、職業(yè)、聯(lián)系方式、住所地或工作單位地址、身份證明文件種類、身份證明文件號碼、身份證明文件有效期。非自然人客戶：名稱、住所、經(jīng)營范圍、可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限?？毓晒蓶|或者實際控制人、法定代表人、負責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限受益所有人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限等信息。保險銷售人員應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)履/行/反/洗/錢/義/務(wù)/維/護/金/融/秩/序登記內(nèi)容（二）客戶身份資料及交易記錄保存保存的內(nèi)容：1.客戶身份資料：包括記載客戶身份信息、資料以及反映保險公司開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。2.交易記錄：包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。保險銷售人員應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)履/行/反/洗/錢/義/務(wù)/維/護/金/融/秩/序（三）大額交易及時上報當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的以現(xiàn)金形式收支的交易應(yīng)認(rèn)定為大額交易，及時報告。保險銷售人員應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)履/行/反/洗/錢/義/務(wù)/維/護/金/融/秩/序（四）可疑交易行為及時上報客戶身份、資料信息異?？蛻籼峁┑纳矸葙Y料、公司證明文件資料有偽造的痕跡；客戶的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等信息不真實；客戶前后保單提供的身份信息差異巨大，拒絕提供其它證明材料；客戶個人收入與職業(yè)、年齡存在不匹配的情況；客戶（非自然人）注冊地址與辦公地址不一致；客戶在辦理業(yè)務(wù)時拒絕提供所需要的信息；客戶拒絕提供其個人業(yè)務(wù)活動的情況或沒有足夠證據(jù)證明其業(yè)務(wù)性質(zhì)；客戶與洗錢高風(fēng)險國家、地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系或來自洗錢高風(fēng)險國家、地區(qū)；客戶涉及負面新聞或犯罪新聞；客戶屬于黑名單客戶。保險銷售人員應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)履/行/反/洗/錢/義/務(wù)/維/護/金/融/秩/序（四）可疑交易行為及時上報客戶行為異常客戶投保時對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險產(chǎn)品的保障功能；客戶對公司的反洗錢制度和措施表現(xiàn)出過分關(guān)心；客戶購買的保險產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符仍堅持購買；客戶對自己聲稱的職業(yè)或經(jīng)營活動并不了解；客戶退保損失較大且經(jīng)勸說后仍堅持退保；客戶要求將退保、批減的保險費匯往投保人以外的第三方賬戶；或客戶要求將賠償金匯入被保險人或受益人以外的第三方賬戶，且無合理解釋；客戶堅持用現(xiàn)金形式投保、賠償、退還保險費等且無合理解釋；客戶超額支付保費后要求將全部或超額部分退費至第三方賬戶。保險銷售人員應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)履/行/反/洗/錢/義/務(wù)/維/護/金/融/秩/序（四）可疑交易行為及時上報客戶交易異常客戶大額繳費且與其年齡、職業(yè)或企業(yè)經(jīng)營規(guī)模不符；客戶在短期內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且無合理解釋；客戶在一段時間內(nèi)多次批增或批減且無合理解釋；客戶在一段時間內(nèi)頻繁變更投保人、被保險人或受益人及其相關(guān)身份信息且無合理解釋；客戶的保費從境外銀行賬戶支付；客戶投保金額為第三方繳費。保險銷售人員應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)履/行/反/洗/錢/義/務(wù)/維/護/金/融/秩/序（五）反洗錢信息保密反洗錢工作保密的規(guī)定較多，如《反洗錢法》第五條、第七條及第三十二條的處罰規(guī)定；2007年2號令第三條；2016年3號令二十二、二十三條；2013年2號文等等。包括客戶身份信息及資料、賬戶交易流水、大額和可疑交易報告及工作記錄、客戶風(fēng)險等級、可疑案例監(jiān)測模型、黑名單信息、洗錢風(fēng)險評估相關(guān)內(nèi)容、反洗錢分類評級結(jié)果、反洗錢協(xié)查信息等等。反洗錢保密規(guī)定可謂是貫穿了客戶業(yè)務(wù)關(guān)系建立、存續(xù)及結(jié)束的整個生命周期。法律法規(guī)保密范圍保險銷售人員應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)履/行/反/洗/錢/義/務(wù)/維/護/金/融/秩/序（六）反洗錢知識宣傳在營銷過程中，采取多種形式對客戶進行反洗錢知識宣傳，如利用宣傳折頁、宣傳易企秀、提供咨詢服務(wù)等