融資租賃行業(yè)在供應(yīng)鏈金融中的作用與未來趨勢分析

摘要：隨著經(jīng)濟全球化的加速和市場競爭的激烈，企業(yè)之間的合作越來越頻繁。供應(yīng)鏈金融作為一種新興的融資模式，成為企業(yè)在供應(yīng)鏈上獲取資金和優(yōu)化資金利用的重要方式。與此同時，融資租賃行業(yè)也在逐漸發(fā)展壯大，成為企業(yè)在采購設(shè)備和資產(chǎn)管理方面的重要手段。因此，研究融資租賃行業(yè)在供應(yīng)鏈金融中的作用和未來趨勢，對于促進供應(yīng)鏈金融的發(fā)展和提升融資租賃行業(yè)的競爭力具有重要的現(xiàn)實意義。關(guān)鍵詞：融資租賃行業(yè)；供應(yīng)鏈金融；創(chuàng)新模式；租賃金融本文將從融資租賃行業(yè)的發(fā)展歷程和現(xiàn)狀、供應(yīng)鏈金融的概念和發(fā)展趨勢、融資租賃行業(yè)在供應(yīng)鏈金融中的作用、融資租賃行業(yè)在供應(yīng)鏈金融中的實踐案例分析、融資租賃行業(yè)在供應(yīng)鏈金融中的未來趨勢和結(jié)論與建議等方面進行探討和分析。通過對融資租賃行業(yè)在供應(yīng)鏈金融中的作用和未來趨勢進行深入研究，進一步探討融資租賃行業(yè)與供應(yīng)鏈金融的結(jié)合，為企業(yè)在供應(yīng)鏈金融中的融資和資產(chǎn)管理提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。一、融資租賃行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析（一）融資租賃行業(yè)概述融資租賃是指由融資租賃公司向客戶提供資金，購買客戶需要的設(shè)備、機器或其他資產(chǎn)并將其租賃給客戶使用的一種金融服務(wù)。在融資租賃中，融資租賃公司是資產(chǎn)的所有者，客戶則支付租金并使用該資產(chǎn)，租金通常分期支付。融資租賃的本質(zhì)是一種租賃與融資的結(jié)合，既提供了融資服務(wù)，又提供了租賃服務(wù)，同時可以為客戶提供資產(chǎn)管理、稅務(wù)優(yōu)惠和降低成本等多重效益。融資租賃業(yè)是金融行業(yè)的一個重要組成部分，其主要業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)融資租賃、房地產(chǎn)融資租賃、車輛融資租賃和設(shè)備融資租賃等。融資租賃公司通常需要具備較強的資金實力、資產(chǎn)管理能力和風(fēng)險控制能力，通過與銀行、保險公司、信托公司等金融機構(gòu)合作，為客戶提供多樣化的融資租賃服務(wù)。目前，我國融資租賃業(yè)已經(jīng)經(jīng)歷了近30年的發(fā)展歷程，成為我國金融體系的重要組成部分。截至目前，我國融資租賃公司已達到了近百家，行業(yè)的規(guī)模和影響力也在不斷擴大。在我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的背景下，融資租賃行業(yè)將逐漸成為國民經(jīng)濟的重要支柱產(chǎn)業(yè)之一。（二）融資租賃行業(yè)發(fā)展歷程融資租賃作為一種金融服務(wù)形式，可以追溯到20世紀(jì)60年代。但是，真正開始在全球范圍內(nèi)得到廣泛應(yīng)用是在20世紀(jì)70年代。供應(yīng)鏈金融的發(fā)展歷程可以分為以下幾個階段：1.前期探索階段（20世紀(jì)80年代至90年代初）：此階段供應(yīng)鏈金融概念尚未明確，主要是以國外貿(mào)易為主，通過貿(mào)易融資來支持供應(yīng)鏈上各個環(huán)節(jié)的資金周轉(zhuǎn)。2.起步階段（20世紀(jì)90年代中期至21世紀(jì)初）：此階段隨著國內(nèi)外市場的逐漸開放，中國企業(yè)開始面臨著更為復(fù)雜多變的市場環(huán)境與供應(yīng)鏈模式。在這種背景下，供應(yīng)鏈金融開始逐漸嶄露頭角。此時，供應(yīng)鏈金融主要以應(yīng)收賬款質(zhì)押融資為主，主要服務(wù)于國內(nèi)貿(mào)易企業(yè)。3.高速增長階段（21世紀(jì)初至2013年）：此階段，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融開始快速發(fā)展。除了應(yīng)收賬款質(zhì)押融資外，基于庫存和訂單的融資也開始逐漸普及。此時，供應(yīng)鏈金融服務(wù)開始向物流、采購等領(lǐng)域拓展。4.重點布局階段（2013年至今）：近年來，隨著供應(yīng)鏈金融市場的不斷擴大和競爭的加劇，國家對于供應(yīng)鏈金融的政策支持也越來越明顯。此時，供應(yīng)鏈金融開始向金融機構(gòu)、企業(yè)及個人全面開放，服務(wù)范圍進一步擴大，種類進一步豐富?？偠灾?，供應(yīng)鏈金融經(jīng)歷了從探索期到成熟期的歷程，如今已成為金融服務(wù)的重要組成部分，為企業(yè)提供了更為靈活、高效、安全的融資渠道，同時也為金融機構(gòu)提供了新的業(yè)務(wù)增長點。（三）融資租賃行業(yè)現(xiàn)狀分析融資租賃是一種金融服務(wù)形式，其主要業(yè)務(wù)是為客戶提供租賃融資服務(wù)。近年來，融資租賃行業(yè)在我國快速發(fā)展，成為金融體系中的一個重要組成部分。以下是對融資租賃行業(yè)現(xiàn)狀分析：首先，行業(yè)規(guī)模不斷擴大。隨著融資租賃行業(yè)的發(fā)展，行業(yè)規(guī)模不斷擴大。截至2021年，我國融資租賃行業(yè)市場規(guī)模已經(jīng)達到了4.5萬億元，行業(yè)發(fā)展速度快于整個國民經(jīng)濟的增速。其次，行業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。在我國，融資租賃行業(yè)的結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。傳統(tǒng)的設(shè)備融資租賃已經(jīng)逐漸向房地產(chǎn)、汽車、船舶、航空等領(lǐng)域拓展。此外，隨著融資租賃業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新和多元化，行業(yè)結(jié)構(gòu)也在不斷優(yōu)化。同時，融資租賃服務(wù)的創(chuàng)新推動行業(yè)發(fā)展。融資租賃行業(yè)服務(wù)的創(chuàng)新，對行業(yè)的發(fā)展起到了重要作用。例如，智能化、數(shù)字化服務(wù)的推廣，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗。此外，行業(yè)競爭加劇。隨著融資租賃行業(yè)規(guī)模的擴大，行業(yè)競爭也在不斷加劇?，F(xiàn)在市場上有很多融資租賃公司，不同的公司之間在市場份額、品牌影響力、服務(wù)水平等方面展開激烈競爭。最后，政策利好加強行業(yè)發(fā)展。政策對于融資租賃行業(yè)的發(fā)展起到了重要的推動作用。政府出臺了一系列支持融資租賃行業(yè)發(fā)展的政策，例如，降低融資租賃公司的融資成本，優(yōu)化稅收政策等等。這些政策對于行業(yè)的發(fā)展起到了積極的促進作用。綜上所述，隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展和金融業(yè)的不斷創(chuàng)新，融資租賃行業(yè)將會有更廣闊的發(fā)展前景。但是，行業(yè)發(fā)展還需要更多政策支持、技術(shù)創(chuàng)新和服務(wù)升級，才能更好地滿足客戶需求，推動行業(yè)健康發(fā)展。二、供應(yīng)鏈金融概述及其發(fā)展趨勢（一）供應(yīng)鏈金融概述供應(yīng)鏈金融是指通過金融手段對供應(yīng)鏈上的各個環(huán)節(jié)進行融資、結(jié)算和風(fēng)險管理的一種金融服務(wù)模式。它以供應(yīng)鏈上各個環(huán)節(jié)的交易和資金流為基礎(chǔ)，通過金融機構(gòu)的中介作用，提供融資和風(fēng)險管理服務(wù)，以最小化供應(yīng)鏈上的資金周轉(zhuǎn)周期，降低交易成本，提高供應(yīng)鏈的效率和安全性。供應(yīng)鏈金融的主要特點是以交易為核心，以資金流為導(dǎo)向，以風(fēng)險管理為重點，以多方參與為基礎(chǔ)。供應(yīng)鏈金融主要包括三種類型：一是基于應(yīng)收賬款的融資，即通過對應(yīng)收賬款進行質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓，獲得融資；二是基于庫存的融資，即通過對庫存進行融資，實現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)；三是基于訂單的融資，即根據(jù)訂單情況提供融資支持，確保訂單得以順利完成。供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢在于能夠提高供應(yīng)鏈的效率，降低運營成本，提高流動性和獲得更好的融資條件。同時，供應(yīng)鏈金融也能夠提高供應(yīng)鏈的透明度和可控性，降低供應(yīng)鏈風(fēng)險。綜上所述，供應(yīng)鏈金融作為一種新型金融服務(wù)，為企業(yè)提供了更為靈活、高效、安全的融資渠道，同時也為金融機構(gòu)提供了新的業(yè)務(wù)增長點。隨著供應(yīng)鏈金融市場的不斷發(fā)展，其在優(yōu)化供應(yīng)鏈、促進經(jīng)濟發(fā)展等方面的作用將會凸顯。（二）供應(yīng)鏈金融的發(fā)展歷程供應(yīng)鏈金融的發(fā)展歷程可以分為四個階段。在前期探索階段（20世紀(jì)80年代至90年代初），供應(yīng)鏈金融概念尚未明確，主要是以國外貿(mào)易為主，通過貿(mào)易融資來支持供應(yīng)鏈上各個環(huán)節(jié)的資金周轉(zhuǎn)。隨著國內(nèi)外市場的逐漸開放，進入了起步階段（20世紀(jì)90年代中期至21世紀(jì)初），此時，供應(yīng)鏈金融開始嶄露頭角。此時，供應(yīng)鏈金融主要以應(yīng)收賬款質(zhì)押融資為主，主要服務(wù)于國內(nèi)貿(mào)易企業(yè)。進入高速增長階段（21世紀(jì)初至2013年），隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融開始快速發(fā)展。除了應(yīng)收賬款質(zhì)押融資外，基于庫存和訂單的融資也開始逐漸普及。此時，供應(yīng)鏈金融服務(wù)開始向物流、采購等領(lǐng)域拓展。進入重點布局階段（2013年至今），供應(yīng)鏈金融市場不斷擴大，國家對于供應(yīng)鏈金融的政策支持也越來越明顯。此時，供應(yīng)鏈金融開始向金融機構(gòu)、企業(yè)及個人全面開放，服務(wù)范圍進一步擴大，種類進一步豐富。綜上所述，供應(yīng)鏈金融經(jīng)歷了從探索期到成熟期的歷程，如今已成為金融服務(wù)的重要組成部分，為企業(yè)提供了更為靈活、高效、安全的融資渠道，同時也為金融機構(gòu)提供了新的業(yè)務(wù)增長點。（三）供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢供應(yīng)鏈金融作為一種新興金融模式，正處于快速發(fā)展階段，未來的發(fā)展趨勢可以從以下幾個方面進行預(yù)測：首先，隨著科技的不斷發(fā)展，供應(yīng)鏈金融將不斷融合新技術(shù)，如大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等，以提高供應(yīng)鏈金融的智能化程度和風(fēng)險控制能力。其次，隨著供應(yīng)鏈金融的市場逐漸成熟，服務(wù)領(lǐng)域也將進一步拓展。未來的供應(yīng)鏈金融將不僅僅服務(wù)于物流、采購等領(lǐng)域，供應(yīng)鏈金融將提供更多元化的金融服務(wù)，包括融資租賃、保理、醫(yī)藥、能源、貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈信息融資等，以滿足不同企業(yè)的需求。同時，隨著金融杠桿的推進，中小企業(yè)融資難的問題日益突出。未來，供應(yīng)鏈金融將更多地服務(wù)中小企業(yè)，提供更便捷、靈活的融資渠道。此外，隨著全球環(huán)保意識的不斷提高，綠色金融也將成為供應(yīng)鏈金融發(fā)展的新方向，為環(huán)保產(chǎn)業(yè)提供融資支持和風(fēng)險管理服務(wù)。同時，全球化的加速供應(yīng)鏈金融也將越來越重視跨境服務(wù)，為跨境企業(yè)提供貿(mào)易融資、跨境支付、外匯風(fēng)險管理等服務(wù)。最后，隨著全球可持續(xù)發(fā)展的趨勢日益明顯，未來的供應(yīng)鏈金融將更加注重可持續(xù)性，通過金融手段推動環(huán)保、社會責(zé)任等方面的可持續(xù)發(fā)展?？傊?，供應(yīng)鏈金融在未來的發(fā)展中將會呈現(xiàn)出更多的創(chuàng)新和變革，這為企業(yè)提供了更多的融資渠道和風(fēng)險管理服務(wù)，同時也為金融行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展提供了新的動力和機遇。三、融資租賃行業(yè)在供應(yīng)鏈金融中的作用（一）融資租賃在供應(yīng)鏈金融中的定義和作用融資租賃是指企業(yè)在使用資產(chǎn)的同時，將該資產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給融資租賃公司，融資租賃公司則向企業(yè)提供一定額度的融資，同時在租賃期結(jié)束后，企業(yè)可以選擇購買該資產(chǎn)或者退還給融資租賃公司。在供應(yīng)鏈金融中，融資租賃可以作為一種重要的融資方式，具有以下作用：首先，在供應(yīng)鏈中，企業(yè)之間的交易往往需要大量的資金支持，而融資租賃可以通過為企業(yè)提供資金支持的方式，解決企業(yè)的資金需求問題，而通過融資租賃，企業(yè)可以在不增加資產(chǎn)投入的情況下，獲得一定額度的融資，從而提高資產(chǎn)利用率。其次，相比于其他融資方式，融資租賃可以降低企業(yè)的融資成本，因為融資租賃公司可以通過資產(chǎn)的收益來獲得回報，從而減少融資成本。同時，融資租賃可以作為供應(yīng)鏈融資結(jié)構(gòu)的重要組成部分，通過優(yōu)化供應(yīng)鏈融資結(jié)構(gòu)，降低整個供應(yīng)鏈的融資成本，提高供應(yīng)鏈的效率。此外，融資租賃公司通過對資產(chǎn)的管理和監(jiān)控，提高供應(yīng)鏈的風(fēng)控能力，從而降低供應(yīng)鏈的風(fēng)險。最后，通過融資租賃方式，企業(yè)可以獲得更多的資金支持和技術(shù)支持，推動產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，促進整個產(chǎn)業(yè)的升級和發(fā)展。綜上所述，融資租賃在供應(yīng)鏈金融中具有重要作用，可以提高資產(chǎn)利用率，降低融資成本，優(yōu)化供應(yīng)鏈融資結(jié)構(gòu)，提高供應(yīng)鏈風(fēng)控能力，為企業(yè)提供更加靈活、高效的融資渠道，同時，可以幫助企業(yè)解決資金需求問題，促進供應(yīng)鏈的協(xié)作和發(fā)展，提高企業(yè)的生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量，推動產(chǎn)業(yè)升級和發(fā)展。（二）融資租賃在供應(yīng)鏈金融中的優(yōu)勢和特點融資租賃在供應(yīng)鏈金融中有許多優(yōu)勢和特點。首先，融資租賃可以解決資金鏈短缺問題，為企業(yè)提供資金支持，幫助企業(yè)完成交易。其次，相比傳統(tǒng)融資方式，融資租賃審批時間短、手續(xù)簡便，提高企業(yè)的融資效率。此外，融資租賃還可以降低企業(yè)的融資成本，通過租賃方式為企業(yè)提供資金支持。此外，融資租賃還可以促進供應(yīng)鏈上下游企業(yè)之間的合作，提高供應(yīng)鏈的協(xié)作效率，降低交易成本，推動供應(yīng)鏈發(fā)展。同時，通過融資租賃方式，企業(yè)可以獲得更多的生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)支持，提高企業(yè)的生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量，推進產(chǎn)業(yè)升級和發(fā)展。此外，融資租賃可以讓企業(yè)通過租賃方式使用設(shè)備和資產(chǎn)，避免了企業(yè)大量投入資產(chǎn)投資的風(fēng)險。最后，通過融資租賃方式，企業(yè)可以獲得更多的資金支持和技術(shù)支持，推動產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，促進整個產(chǎn)業(yè)的升級和發(fā)展。綜上所述，融資租賃在供應(yīng)鏈金融中具有資金鏈短缺問題得以解決、提高企業(yè)的融資效率、降低企業(yè)的融資成本、促進供應(yīng)鏈上下游企業(yè)之間的合作、提高企業(yè)的生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量、降低企業(yè)的資產(chǎn)投資風(fēng)險、促進產(chǎn)業(yè)升級和發(fā)展等多重優(yōu)勢和特點。（三）融資租賃在供應(yīng)鏈金融中的實踐案例分析融資租賃在供應(yīng)鏈金融中有很多實踐案例。以下是其中幾個：1.一汽解放與工銀租賃合作。2019年，一汽解放與工銀租賃簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同推進車輛融資租賃業(yè)務(wù)。工銀租賃將為一汽解放提供融資租賃解決方案，幫助其提高資金利用效率，降低融資成本，同時提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)水平。2.中國銀行與華泰汽車合作。2019年，中國銀行與華泰汽車簽訂全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同推進融資租賃業(yè)務(wù)。中國銀行將為華泰汽車提供融資租賃解決方案，幫助其提高資金利用效率，降低融資成本，同時增強企業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)能力。3.阿里巴巴與寧波銀行合作。2018年，阿里巴巴與寧波銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同推進供應(yīng)鏈金融服務(wù)。其中，阿里巴巴將為寧波銀行提供電商平臺的交易數(shù)據(jù)，寧波銀行將通過融資租賃、保理等方式為中小微企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。綜上所述，這些實踐案例表明，融資租賃在供應(yīng)鏈金融中發(fā)揮了重要作用，有助于提高資金利用效率，降低融資成本，增強企業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)能力。四、融資租賃行業(yè)在供應(yīng)鏈金融中的未來趨勢（一）融資租賃行業(yè)在供應(yīng)鏈金融中的發(fā)展趨勢隨著供應(yīng)鏈金融市場的不斷擴大和創(chuàng)新，融資租賃行業(yè)也在不斷發(fā)展和變化。以下是融資租賃行業(yè)在供應(yīng)鏈金融中的發(fā)展趨勢：首先，為了滿足不同客戶的需求，融資租賃公司將會推出更多不同類型的租賃產(chǎn)品，例如回租、直租、銷售租回等，以滿足不同客戶的融資需求。其次，融資租賃行業(yè)將會租賃更多種類的資產(chǎn)，例如生產(chǎn)設(shè)備、機器人、無人機、新能源汽車等，以適應(yīng)不同行業(yè)的需求。同時，融資租賃公司將會采用更多的技術(shù)手段，例如物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等，以提高融資租賃的效率和安全性。此外，融資租賃公司將會與供應(yīng)鏈金融公司合作，共同為企業(yè)提供更加全面和高效的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。最后，隨著中國企業(yè)的“走出去”和“一帶一路”倡議的推進，融資租賃公司將會積極拓展海外市場，提供更多的跨境融資租賃服務(wù)。綜上所述，融資租賃行業(yè)在供應(yīng)鏈金融中的發(fā)展趨勢是多元化、技術(shù)化、融合化和國際化。這些發(fā)展趨勢將會推動融資租賃行業(yè)不斷創(chuàng)新，提供更加優(yōu)質(zhì)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。（二）融資租賃行業(yè)在供應(yīng)鏈金融中的創(chuàng)新模式融資租賃行業(yè)在供應(yīng)鏈金融中的創(chuàng)新模式主要有以下幾種：首先，租賃金融是指將融資租賃與貸款業(yè)務(wù)相結(jié)合，通過租賃物的抵押，為企業(yè)提供更靈活、更便捷的融資服務(wù)。其次，融資租賃ABS。融資租賃ABS是指將融資租賃合同打包成為證券，通過發(fā)行證券的方式進行融資，提高融資效率和流動性。同時，融資租賃保理是指將融資租賃合同轉(zhuǎn)讓給保理公司，由保理公司向租賃客戶提供融資，提高融資效率和風(fēng)險控制能力。此外，融資租賃共享經(jīng)濟是指將租賃物通過共享經(jīng)濟平臺出租，提高資產(chǎn)利用效率和收益率，同時為企業(yè)提供更多樣化的融資渠道。還有融資租賃眾籌。融資租賃眾籌是指通過眾籌平臺向大眾募集資金，用于融資租賃業(yè)務(wù)，提高融資效率和流動性。最后，跨境融資租賃。跨境融資租賃是指將融資租賃業(yè)務(wù)拓展到海外市場，通過跨境租賃、跨境融資等方式為企業(yè)提供更加全面和多元化的融資服務(wù)。總之，融資租賃行業(yè)在供應(yīng)鏈金融中的創(chuàng)新模式是多種多樣的，這些創(chuàng)新模式都可以提高融資效率、降低融資成本、降低風(fēng)險、提高資產(chǎn)利用效率和收益率，為企業(yè)提供更多樣化、更靈活的融資服務(wù)。（三）融資租賃行業(yè)在供應(yīng)鏈金融中的未來展望融資租賃行業(yè)在供應(yīng)鏈金融中的未來展望是非常廣闊的。隨著供應(yīng)鏈金融市場的不斷擴大和發(fā)展，融資租賃行業(yè)將會迎來更多的機遇和挑戰(zhàn)。以下是一些可能的未來展望：首先，利用區(qū)塊鏈技術(shù)進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。融資租賃行業(yè)可以利用區(qū)塊鏈技術(shù)，將合同、支付、資產(chǎn)等信息進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高數(shù)據(jù)安全性和交易效率。其次，融資租賃行業(yè)將提供更加多元化的服務(wù)，包括融資租賃ABS、融資租賃保理、融資租賃共享經(jīng)濟、融資租賃眾籌