金融學(xué)（第四版）第2章 貨幣

貨幣的定義、起源和貨幣形態(tài)演變過(guò)程貨幣的主要職能及其發(fā)展過(guò)程貨幣層次的劃分貨幣流通的含義及分類(lèi)貨幣制度的構(gòu)成要素、演變過(guò)程本章簡(jiǎn)介第二章貨幣第二章貨幣第一節(jié)貨幣的起源與發(fā)展第二節(jié)貨幣職能第三節(jié)貨幣層次與貨幣流通第四節(jié)貨幣制度本章內(nèi)容第一節(jié)貨幣的起源與發(fā)展

貨幣起源貨幣的含義

商品勞務(wù)交易的媒介物，支付及債務(wù)償還的便利工具，能固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。

第一節(jié)貨幣的起源與發(fā)展

貨幣起源貨幣起源的主要思想中國(guó)：“先王制幣”和“自然產(chǎn)生”西方：“創(chuàng)造發(fā)明”、“便于交換”、“保存財(cái)富”馬克思觀點(diǎn)：簡(jiǎn)單價(jià)值形式擴(kuò)大價(jià)值形式一般價(jià)值形式貨幣價(jià)值形式第一節(jié)貨幣的起源與發(fā)展

貨幣發(fā)展商品貨幣

兼具貨幣與商品雙重身份的貨幣實(shí)物貨幣：貨幣形式發(fā)展最原始的形式金屬貨幣：有稱量貨幣和鑄幣兩種形式

“劣幣驅(qū)逐良幣”第一節(jié)貨幣的起源與發(fā)展

貨幣發(fā)展信用貨幣

國(guó)家法律規(guī)定強(qiáng)制流通、不以任何貴金屬為基礎(chǔ)、獨(dú)立發(fā)揮貨幣職能的貨幣產(chǎn)生：金屬貨幣制度崩潰的后果條件：貨幣發(fā)行的立法保障和人們對(duì)此貨幣的信心特征：價(jià)值符號(hào)、債務(wù)貨幣、法定貨幣、管理貨幣第一節(jié)貨幣的起源與發(fā)展

貨幣發(fā)展信用貨幣支付的電子化

電子商務(wù)迅猛發(fā)展，電子貨幣應(yīng)運(yùn)而生信用貨幣在行使交易媒介職能上表現(xiàn)出電子化的趨勢(shì)第一節(jié)貨幣的起源與發(fā)展

貨幣發(fā)展數(shù)字貨幣

綜合了紙幣和電子貨幣的優(yōu)點(diǎn)，又有自身獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)

不需要銀行中介、較高的匿名性

可追蹤記錄、支付效率高

比特幣等“虛擬貨幣”不具有與貨幣等同的法律地位，實(shí)質(zhì)上只是一種非貨幣數(shù)字資產(chǎn)

第二節(jié)貨幣職能

貨幣職能貨幣職能是指貨幣在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的功能和所起的作用

馬克思將典型貨幣—金幣職能劃分為價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣。西方學(xué)者也對(duì)貨幣職能進(jìn)行研究，一般將貨幣職能劃分為交易媒介、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、財(cái)富貯藏手段以及延期支付標(biāo)準(zhǔn)。本節(jié)我們將從交易媒介、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)和貯藏手段職能三個(gè)層面。第二節(jié)貨幣職能

貨幣的交易媒介職能

貨幣的交易媒介職能是指貨幣在商品交換中充當(dāng)媒介，降低交易成本的功能。

貨幣出現(xiàn)前，交易雙方若想完成商品交換必須互相擁有對(duì)方的商品，還必須在同樣的地點(diǎn)、同樣的時(shí)間有這樣的需求才能保證交易的完成貨幣出現(xiàn)后，有交換需求的人只要先將自己的商品換成貨幣再去購(gòu)買(mǎi)就可完成，大大提升了商品交換的效率，交易成本大大地降低。第二節(jié)貨幣職能

貨幣的交易媒介職能社會(huì)分工不斷深化，商品交易得到的極大地發(fā)展并且出現(xiàn)了遠(yuǎn)期交易。

貨幣在遠(yuǎn)期交易中充當(dāng)交易媒介的職能很好地解決了各種商品生產(chǎn)、銷(xiāo)售時(shí)間存在差異的問(wèn)題。第二節(jié)貨幣職能

貨幣的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)職能貨幣的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)職能是指貨幣作為記賬單位被用來(lái)計(jì)算商品和勞務(wù)的價(jià)值的功能。物物交換時(shí)代，商品交換時(shí)交易雙方需要記住兩種商品之間交換的比率。貨幣出先后使得交換比率換成了價(jià)格，減少了人們計(jì)算交易比率的時(shí)間。此外，貨幣的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)具有可分性，能夠解決交易比率不能滿足的情況。第二節(jié)貨幣職能

貨幣的貯藏手段職能貨幣的貯藏手段職能是指可以推遲貨幣用來(lái)交換實(shí)際物品和勞務(wù)的時(shí)間，而將其作為價(jià)值儲(chǔ)藏的功能，弗里德曼稱之為“購(gòu)買(mǎi)力的暫棲地”。這種功能對(duì)貨幣也提出了一定的要求，即價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定。與此同時(shí)，該手段會(huì)使貨幣退出流通，對(duì)貨幣流通量起到調(diào)節(jié)作用。

第三節(jié)貨幣層次與貨幣流通

貨幣層次貨幣層次劃分是指把流通中的貨幣量按照其流動(dòng)性的大小分成若干層次,從而界定貨幣構(gòu)成范圍的一種方法。劃分標(biāo)準(zhǔn)主要是貨幣的流動(dòng)性。

流動(dòng)性是指金融資產(chǎn)以合理的成本及時(shí)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金形成現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力的難易程度。第三節(jié)貨幣層次與貨幣流通

貨幣層次統(tǒng)計(jì)分析貨幣量時(shí),還把貨幣量定義為狹義貨幣量和廣義貨幣量,以便從貨幣結(jié)構(gòu)的角度分析貨幣流通狀況。狹義貨幣量是指貨幣層次中的現(xiàn)金和銀行活期存款，是可以立即作為流通手段和支付手段的貨幣。廣義貨幣量是指狹義貨幣量加上準(zhǔn)貨幣。準(zhǔn)貨幣主要指除現(xiàn)金、活期存款以外,銀行機(jī)構(gòu)的各種定期存款、儲(chǔ)蓄存款和一批易于變現(xiàn)的短期信用工具。

第三節(jié)貨幣層次與貨幣流通

第三節(jié)貨幣層次與貨幣流通

第三節(jié)貨幣層次與貨幣流通

貨幣流通

現(xiàn)金流通即以紙幣和鑄幣作為流通手段和支付手段所進(jìn)行的貨幣收付。

第三節(jié)貨幣層次與貨幣流通

貨幣流通

存款貨幣流通也叫非現(xiàn)金流通,即通過(guò)銀行存款賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)進(jìn)行的貨幣收付行為。

第三節(jié)貨幣層次與貨幣流通

貨幣流通電子貨幣流通是指一定金額的現(xiàn)金或存款從發(fā)行者處兌換并獲得代表相同金額的數(shù)據(jù)，通過(guò)電子化方法轉(zhuǎn)移給支付對(duì)象并完成流通的方式。

電子貨幣流通由于其具有方便、安全、快捷的特點(diǎn)，已經(jīng)替代了大部分的現(xiàn)金流通以及存款貨幣流通。

第三節(jié)貨幣層次與貨幣流通

貨幣流通

數(shù)字貨幣流通與傳統(tǒng)信用貨幣流通的主要區(qū)別：

貨幣流通的速度

貨幣流通的限制

信用規(guī)模調(diào)控的方式

第三節(jié)貨幣層次與貨幣流通

貨幣存量與流量

貨幣存量是指一國(guó)或地區(qū)在某一時(shí)點(diǎn)上各經(jīng)濟(jì)主體所持有的現(xiàn)金和存款貨幣的總量。

隨著微觀金融領(lǐng)域?qū)ΜF(xiàn)金流量計(jì)算的興起,貨幣流量也作為一個(gè)新的概念被提出。貨幣流量是指一國(guó)或地區(qū)在某一時(shí)期內(nèi)各經(jīng)濟(jì)主體使用貨幣所完成交易的總量。

第四節(jié)貨幣制度

貨幣制度的構(gòu)成要素貨幣制度，又稱“幣制”或“貨幣本位制”，是指一個(gè)國(guó)家用法律規(guī)定的該國(guó)貨幣的流通結(jié)構(gòu)和組織形式。貨幣制度主要由以下四個(gè)要素構(gòu)成:貨幣金屬（貨幣材料）貨幣單位本位幣、輔幣的發(fā)行和流通程序準(zhǔn)備制度

第四節(jié)貨幣制度

貨幣制度的演變金屬貨幣制度

銀本位制

平行本位制金屬貨幣制度金銀復(fù)本位制雙本位制

跛行本位制

金幣本位制

金本位制金塊本位制

金匯兌本位制第四節(jié)貨幣制度

貨幣制度的演變不兌現(xiàn)的信用貨幣制度黃金非貨幣化→黃金退出流通市場(chǎng)，不再具有貨幣的流通職能而被儲(chǔ)存起來(lái)的過(guò)程。信用貨幣制度→由中央銀行代表國(guó)家發(fā)行以國(guó)家信用為基礎(chǔ)的信用貨幣作為本位幣，由政府賦予本位幣無(wú)限法償能力并通過(guò)銀行信用程序進(jìn)入流通的貨幣制度。第四節(jié)貨幣制度

貨幣制度的演變國(guó)際貨幣制度的發(fā)展演變布雷頓森林體系→①建立一個(gè)永久性的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)，即國(guó)際貨幣基金組織;②規(guī)定了以美元作為最主要的國(guó)際儲(chǔ)備貨幣，實(shí)行美元—黃金本位制;③國(guó)際貨幣基金組織向國(guó)際收支赤字國(guó)提供短期資金融通;④取消外匯管制;⑤制定了稀缺貨幣條款。牙買(mǎi)加體系→黃金非貨幣化、匯率多樣化、提高特別提款權(quán)的國(guó)際儲(chǔ)備地位、擴(kuò)大對(duì)發(fā)展中國(guó)家的資金融通。第四節(jié)貨幣制度

貨幣制度的演變國(guó)際貨幣制度的發(fā)展演變區(qū)域性貨幣體系含義：一定地區(qū)內(nèi)的有關(guān)國(guó)家和地區(qū)在貨幣金融領(lǐng)域?qū)嵭袇f(xié)調(diào)與結(jié)合，形成一個(gè)統(tǒng)一體，最終實(shí)現(xiàn)一個(gè)統(tǒng)一的貨幣體系。目前，在世界范圍內(nèi)已經(jīng)出現(xiàn)了若干個(gè)貨幣聯(lián)合體，其中歐洲經(jīng)濟(jì)與貨幣聯(lián)盟最為完善和典型。

第四節(jié)貨幣制度

我國(guó)現(xiàn)行的貨幣制度1948年，中國(guó)人民銀行在石家莊成立，同時(shí)發(fā)行人民幣作為全國(guó)的統(tǒng)一貨幣，建立起了我國(guó)的人民幣制度。人民幣制度是一種不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。人民幣是我國(guó)唯一合法的通貨，具有無(wú)限法償能力人民幣作為中國(guó)人民銀行發(fā)行的信用貨幣，沒(méi)有法定含金量，也不能自由兌換黃金。人民幣的單位是“元”，“元”是本位貨幣，輔幣是“角”、“分”，采用十進(jìn)制。

第四節(jié)貨幣制