1銀行卡產(chǎn)業(yè)概述-復(fù)習(xí)要點

銀行卡概論復(fù)習(xí)要點一、銀行卡起源銀行卡的起源第一張信用卡的消滅：1950年，消滅了世界上第一張塑料制成的信用卡——大萊卡。1952借記卡的消滅：2080年月，ATM網(wǎng)絡(luò)的進展催生了電子存折――現(xiàn)金提款卡，這是最早的借記卡。儲值卡的興起：2070年月早期，美國的交通領(lǐng)域以及大學(xué)校園開頭消滅僅限于特定范圍內(nèi)使用的單用途儲值卡。銀行卡產(chǎn)品種類簡介按使用功能劃分為：借記卡、信用卡、儲值卡以及其他混合功能產(chǎn)品；按信息存儲介質(zhì)劃分為：磁條卡、芯片卡和虛擬卡；按資信等級劃分為：普卡、金卡、白金卡、鉆石卡和無限卡；按賬戶結(jié)算幣種劃分為：單幣種銀行卡、多幣種銀行卡；按合作單位性質(zhì)劃分為：聯(lián)名卡、認同卡；按發(fā)行對象劃分為：個人卡、單位卡。銀行卡在社會經(jīng)濟進展中的作用降低全社會支付本錢，提高支付效率；促進商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)進展；拉動居民消費，促進經(jīng)濟增長；提高交易透亮度，完善稅源治理，強化社會信用文化；推動制造業(yè)等相關(guān)行業(yè)進展。二、銀行卡現(xiàn)狀國際銀行卡產(chǎn)業(yè)進呈現(xiàn)狀國際銀行卡產(chǎn)業(yè)進展歷程起步階段1950-1970年：此時美國信用卡市場正處于品牌競爭日益劇烈的階段。進展階段〔-年策促進，此階段銀行卡組織盈利模式根本成型。變革階段〔年-至今帶來的產(chǎn)業(yè)變革。國際銀行卡產(chǎn)業(yè)進呈現(xiàn)狀傳統(tǒng)市場：興市場國家和地區(qū)增速連續(xù)領(lǐng)先，Visa、萬事達在傳統(tǒng)卡市場上仍舊占據(jù)優(yōu)勢地位；興市場：規(guī)模持續(xù)擴大，支付智能化、無卡化和錢包化趨勢明顯。國際銀行卡產(chǎn)業(yè)進展特點購趨勢不改。國內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)進呈現(xiàn)狀國內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)進展歷程萌芽期——代理外卡收單階段〔1979-1984年〕起步期——自主發(fā)卡階段〔1985-1992年〕形成期——金卡工程階段〔1993-2023年〕進展期——聯(lián)網(wǎng)通用階段〔2023-2023年〕變革期——開拓創(chuàng)階段〔2023年-至今〕卡支付品牌、樂觀推動國際化是國內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)超常規(guī)進展的關(guān)鍵所在。國內(nèi)發(fā)卡市場現(xiàn)狀信用卡交易規(guī)模增速上漲，借記卡交易規(guī)模增速下降；POS渠道銀行卡交易筆數(shù)首超ATM，創(chuàng)渠道市場份額上升明顯；餐娛類和一般類商戶交易規(guī)模速大幅下滑，興行業(yè)類創(chuàng)。境內(nèi)銀行卡受理市場餐娛類與一般類受理商戶占比有所下降；金融IC卡受理環(huán)境改造取得顯著成果；創(chuàng)渠道進展連續(xù)推動。三、銀行卡趨勢各類市場主體將加快創(chuàng)轉(zhuǎn)型，監(jiān)管機構(gòu)也會加快健全與之相適應(yīng)的監(jiān)管體系；銀行將進一步強化與商戶和持卡人的關(guān)系，與非金融類支付機構(gòu)的競合關(guān)系深化；銀行卡產(chǎn)業(yè)加快升級，磁條卡將加速向IC卡遷移；信用卡有望成為國內(nèi)居民消費信貸的主要工具；銀行卡效勞功能更加全面，留意民生領(lǐng)域。四、銀行卡業(yè)務(wù)銀行卡發(fā)卡發(fā)卡是銀行卡產(chǎn)業(yè)運作的第一環(huán)節(jié)。按2023年發(fā)卡機構(gòu)的消費金額排序，全球前十大發(fā)卡機構(gòu)中，美國占據(jù)5席，中國占有3席，英國僅有2家。其中，全球前五大發(fā)卡機構(gòu)依次為：摩根大通、美國銀行、美國運通、中國工商銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行。銀行卡收單POS收單、ATM等自助設(shè)備收單、柜面收單和POSPOS收單業(yè)務(wù)。銀行卡轉(zhuǎn)接清算銀行卡轉(zhuǎn)接清算機構(gòu)的核心業(yè)務(wù)是銀行卡交易信息的轉(zhuǎn)接和資金清算轉(zhuǎn)接費。和開放式卡組織；依據(jù)效勞地域范圍的不同，又分為全球性卡組織和區(qū)域性卡組織。其中，全球性卡組織大多進展成為國際卡公司，比方：美國的VISA、萬事達、運通、覺察卡、日本JCB和中國銀聯(lián)；而區(qū)域性卡組織的銀行卡網(wǎng)絡(luò)一般僅限于某國或某一地區(qū)，比方：美國EFTInteracEAPSLINK、法國的CBNETSGoodCard等。第三方效勞機構(gòu)交易處理專業(yè)化效勞領(lǐng)域，目前全球最大的交易處理商是第一資訊集團〔簡稱也是一個重要的電子支付處理商。在我國，銀聯(lián)數(shù)據(jù)是國內(nèi)最大的發(fā)卡外包處理效勞商。銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈供給效勞，其他第三方專業(yè)效勞機構(gòu)則圍繞上述機構(gòu)供給各類特地效勞或外包效勞。五、銀行卡定價銀行卡產(chǎn)業(yè)特征本錢具有樂觀作用。國內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)定價機制經(jīng)屢次調(diào)整，正逐步完善。六、銀行卡監(jiān)管中國銀行卡產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管歷史時間1992-19991999-20232023-20232023-2023

產(chǎn)業(yè)進展階段“金卡工程”，建立城市銀行卡跨行信息交換中心“314”打算聯(lián)網(wǎng)通用根底建設(shè)中國銀聯(lián)成立全國范圍聯(lián)網(wǎng)通用形成銀行卡受理環(huán)境改善開頭國際化進程非金融機構(gòu)參與產(chǎn)業(yè)支付渠道多樣化市場將走向開放

監(jiān)管進展階段建立根本制度階段監(jiān)管以支付工具〔銀行卡〕為核心監(jiān)管對象以商業(yè)銀行為主推動聯(lián)網(wǎng)通用階段著重聯(lián)網(wǎng)建設(shè)和建立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)首次明確利潤安排機制制定受理市場及根本業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)市場階段防范銀行卡欺詐和信用風(fēng)險監(jiān)管體系逐步完善階段監(jiān)管對象細分，監(jiān)管框架構(gòu)建形成貫穿發(fā)卡、轉(zhuǎn)接、收單監(jiān)管體系中國銀行卡產(chǎn)業(yè)監(jiān)管特點從監(jiān)管重點來看，隨著銀行卡市場進展變化，監(jiān)管重點與時俱進，不斷發(fā)生變化；從監(jiān)管制度完備性上看，監(jiān)管制度逐步完善，監(jiān)管框架漸漸清楚；從