企業(yè)司庫簡介及產品系統(tǒng)開發(fā)建議

企業(yè)司庫簡介及產品系統(tǒng)開發(fā)建議

隨著時代的進步和企業(yè)的發(fā)展壯大，司庫（Treasury）管理的管理內容、功能及影響力也在不斷的擴大和升級。以現(xiàn)金管理為基礎擴展出收支集中管理、流動性管理、銀行賬戶管理，以及更廣泛意義上的資金戰(zhàn)略規(guī)劃、收支計劃、金融資產處置、投融資管理、利率匯率風險管理，以及銀行及其他金融機構關系管理等。是跨國集團公司普遍采用的一種管理模式，在國外有支付/歸集工廠、內部銀行等多種形式，在國內主要是資金管理中心、財務公司的形式。司庫管理介紹資金管理中心財務公司財務部

上世紀80年代后美國的大幅度加息，使得企業(yè)融資成本急劇上升，大型企業(yè)集團開始參照銀行的司庫體系建設企業(yè)司庫體系。中國因為長時間的固定的利匯率市場，國內金融市場和國際市場有很大區(qū)別，也缺乏熟悉國際金融市場的金融人才，資金管理理念和風險管理水平跟不上，導致國內企業(yè)在“走出去”的過程中，遭受了很大的損失。司庫管理的重要性原油套期保值虧損62億外匯遠期合約虧損155億收購力拓股權虧損750億核心-現(xiàn)金池介紹

微軟公司利用現(xiàn)金池原理，重新設計了賬戶架構，對其在超過30個國家、上千個銀行賬戶的數十個幣種實現(xiàn)了零余額賬戶集合（ZBA）管理。一方面，實現(xiàn)了資金的自動歸集與劃轉，使有資金需求的成員企業(yè)的資金供應得到保障；另一方面，降低了日均銀行存款余額，提高了資金運營效率，降低了匯兌成本和外匯風險。其司庫管理通過跨時區(qū)的循環(huán)運轉，實現(xiàn)了全球資金24小時不間斷調配和運作。

企業(yè)可以通過現(xiàn)金池來實現(xiàn)資金集中管控。中國總公司20分公司350全球總公司10分公司4-30德國總公司0分公司130分公司2-30美國總公司-10分公司530分公司6-40-100-1010支付/歸集工廠介紹支付/歸集工廠分公司3

寶馬公司（BMW）通過其支付工廠處理全球的交易文件和支付指令，寶馬公司因此節(jié)約了近30%的相關費用。成員企業(yè)不再需要開立外部銀行賬戶，不需要建立與銀行相適應的支付系統(tǒng)，更不必維持與各銀行的關系管理，還大大減少了外匯交易量及相應成本，降低了支付的復雜程度，同時從整體上提高了寶馬公司整個支付系統(tǒng)的標準化、透明度和規(guī)范性。分公司2分公司1分公司N銀行1銀行2銀行3銀行N銀行1銀行2銀行3獨立開戶獨立對接統(tǒng)一開戶統(tǒng)一對接統(tǒng)一議價軋差匯兌內部銀行介紹

內部銀行是將銀行的基本職能與管理方式引入企業(yè)司庫管理機制而建立起來的一種內部資金管理與金融服務機構。其主要職責包括吸收集團成員存款、發(fā)放集團成員企業(yè)貸款、支付結算、流動性管理和投融資，以及集團內部頭寸管理、外匯及風險管理等等。統(tǒng)一處理集團的金融事務，對內成員企業(yè)來說是銀行，對外代表企業(yè)。財務公司牌照

據銀監(jiān)會發(fā)布的《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，申請設立財務公司的企業(yè)集團應當具備下列條件：（一）符合國家的產業(yè)政策；（二）申請前一年，母公司的注冊資本金不低于8億元人民幣；（三）申請前一年，按規(guī)定并表核算的成員企業(yè)資產總額不低于50億元人民幣，凈資產率不低于30%；（四）申請前連續(xù)兩年，按規(guī)定并表核算的成員企業(yè)營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣；（五）現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模；（六）母公司成立2年以上并且具有企業(yè)集團內部財務管理和資金管理經驗；（七）母公司具有健全的公司法人治理結構，未發(fā)生違法違規(guī)行為,近3年無不良誠信紀錄；（八）母公司擁有核心主業(yè)；（九）母公司無不當關聯(lián)交易。涌金司庫介紹浙商銀行依托其池化融資平臺、應收款鏈平臺和易企銀平臺“三大平臺”推出了涌金司庫產品。該產品向企業(yè)集團提供集賬戶管理、支付結算、資金融通、金融資產管理、流動性管理、風險管理、征信管理、供應鏈金融等于一體的一攬子金融科技綜合解決方案。核心-資產池介紹

池化融資平臺，是通過為企業(yè)注冊一個資產池，企業(yè)可以把暫時閑置、難以變現(xiàn)或變現(xiàn)成本高的各類流動資產，如應收票據、信用證、應收賬款、理財投資等，隨時放進“池”里，生成相應的可融資額度，企業(yè)可在總額度內隨時貸款、開銀票、開信用證等，資金實時到賬。

集團成員企業(yè)票據等分散入池，按統(tǒng)一規(guī)則計算票據質押池融資額度，主辦企業(yè)集中管理票據等資源，并負責融資額度在成員企業(yè)間的分配或調劑使用，實現(xiàn)內部資源的充分調配。截至2017年3月末，已有1萬多家企業(yè)，通過浙商銀行池化融資平臺獲益，入池資產超5700多億元，累計融資額超7000億元?；谠撔谐鼗谫Y平臺的ABS產品已經設計完成并獲得深交所批準，接下來準備發(fā)行400億規(guī)模的ABS.招商銀行C+票據池介紹易企銀平臺介紹易企銀平臺是浙商銀行協(xié)助企業(yè)集團、供應鏈核心企業(yè)或電子商務交易平臺（以下簡稱主辦企業(yè)）等企業(yè)組織整合有關聯(lián)關系的協(xié)辦企業(yè)、成員企業(yè)、上下游客戶等，為其搭建的創(chuàng)新型互聯(lián)網金融平臺。

主辦企業(yè)及其協(xié)辦企業(yè)共同出資設立運營基金，用于向協(xié)辦企業(yè)、成員企業(yè)、上下游客戶發(fā)放短期借款，或為其融資提供擔保。協(xié)辦企業(yè)和成員企業(yè)可以出資認購平臺定向發(fā)布的增利計劃，補充平臺運營資金，獲取投資收益。

融資總額度=運營基金金額+增利計劃的籌資余額+企業(yè)從資產池調劑的質押池融資額度+浙商銀行給予主辦企業(yè)的授信額度。主辦企業(yè)負責設置借款額度、利率、期限等控制參數。用戶在額度內申請借款，主辦企業(yè)代表易企銀平臺與借款申請人通過電子簽名方式簽訂電子借款合同，借款到期時，易企銀平臺自動從借款人的易企銀平臺簽約賬戶扣收還款資金，借款人的易企銀平臺簽約賬戶資金不足的，由主辦企業(yè)負責代表易企銀平臺按照借款合同約定向借款人追償。

案例-商旅易企銀申請對象：與聯(lián)華華商合作滿一年以上，有穩(wěn)定結算款的供應商。授信申請材料：授信申請表，征信查詢授權書融資申請材料：無簽約賬戶：需在浙商銀行開立結算賬戶，并開通網上銀行功能。產品賣點：線上操作，一次授信，隨借隨還，利率優(yōu)惠放款時間：當天群星金融介紹

群星金融以四大解決方案（核心企業(yè)應收賬款賣斷1+N、供應商應收賬款融資N+1、動態(tài)提前付款、星金券）+綜合服務為核心，幫助核心企業(yè)建立自己的“虛擬財務公司”云平臺。根據具體方案的不同、資金方的不同、核心企業(yè)的需求不同進行定制和落地，最大范圍地覆蓋供應商和經銷商，為企業(yè)的司庫管理提供高效的解決方案。虛擬財務公司

需要1-3年的歷史交易數據及持續(xù)穩(wěn)定的交易。批量上傳供應商信息，批量邀請。系統(tǒng)自動為企業(yè)開立二類虛擬對公賬戶。核心企業(yè)付款給供應商指定的回款賬戶，將付款明細提交給平臺。

核心企業(yè)通過提前付款來投資高收益、零風險的融資產品。司庫管理平臺推進步驟建議

從以上介紹可以看出，司庫管理系統(tǒng)主要有三個功能模塊構成：票據池管理、企業(yè)投資理財、基于核心企業(yè)信用的供應鏈融資體系構成，與我司現(xiàn)有產品有較多的重合點，如需推動我司司庫管理功能的落地，建議通過以下三個步驟進行：一、進一步晚上公司產品體系：1、進一步優(yōu)化供應商融資系統(tǒng)的實用性，完成拆分流轉產品的設計及開發(fā)；2、針對企業(yè)票據池的構建，可在基于我司供應商融資系統(tǒng)的基礎上進行進一步開發(fā)，使之具備票據池管理功能；二、尋求中小銀行系統(tǒng)合作機會：鑒于目前眾多中小銀行缺乏供應鏈系統(tǒng)