2022年初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》每周一練試題A卷

2022年初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》每周一練試題A

卷

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：______

考號：______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、（）是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設(shè)計和組織，構(gòu)建合理的運行體制,

協(xié)調(diào)制作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。

A、獨立性原則

B、系統(tǒng)性原則

C、全面性原則

D、合理性原則

2、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）

A、貸款利息收入

B、投資收益

C、公允價值變動損益

D、手續(xù)費和傭金收入

3、當(dāng)前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險是（）

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A、信用風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、流動性風(fēng)險

D、國家風(fēng)險

4、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（）

A、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D、負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

5、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰(zhàn)略實施

B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性

C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

D、大力推進普惠金融發(fā)展

6、某人投資債券。買入價格為500元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入50元，則該

投資者持有期收益率為（）

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

7、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的（）應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首

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要責(zé)任。

A、合規(guī)管理人員

B、負責(zé)人

C、高管人員

D、全體員工

8、以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說法正確的是（）

A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”

B、內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”

C、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”

I）、內(nèi)控管理職能部門負責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審

計發(fā)現(xiàn)的問題

9、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)要求的是（）

A、由法人總部建立或指定專營部門負責(zé)經(jīng)營

B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可

以委托其他部門或分支機構(gòu)辦理

C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)

D、同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進行轉(zhuǎn)授權(quán)

10、（）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導(dǎo)致的

市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。

A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SL0）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

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D、抵押補充貸款（PSD

11、下列關(guān)于空殼公司特點的表述，錯誤的是（）

A、為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B、由被提名擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬

C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D、公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立

12、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施是（）

A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B、限制分配紅利和其他收入

C、罰款

D、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

13、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。

A、在公開市場上買入證券

B、提高存款準(zhǔn)備金率

C、提高再貼現(xiàn)率

D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

14、風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來

沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A、正相關(guān)

B、負相關(guān)

C、同等

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D、不相關(guān)

15、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）

A、3%

B、4%

C、5%

D、8%

16、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（）

A、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

B、吸收股東1年期（含）以上定期存款

C、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券

D、同業(yè)拆借

17、存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個人存款和（）

A、儲蓄存款

B、外幣存款

C、對公存款

D、定期存款

18、中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。

A、在公開市場上買入證券

B、提高存款準(zhǔn)備金率

C、提高再貼現(xiàn)率

I）、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

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19、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A、評價目標(biāo)

B、評價標(biāo)準(zhǔn)

C、評價對象

D、評價監(jiān)督

20、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）

A、建立投訴處理機制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時限

D、投訴處理結(jié)果公開

21、貨幣經(jīng)紀公司最早起源于（）

A、德國

B、美國

C、意大利

D、英國

22、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（）

A、根據(jù)在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實質(zhì)進行會計核算

B、加強貸款三查，管控信用風(fēng)險

C、將資金拆給委托行后由委托行自付

D、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理

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23、下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。

A、了解你的客戶

B、重視潛在客戶

C、了解你的業(yè)務(wù)

D、盡職調(diào)查

24、開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險管理（）原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險

的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會計并表、資本并表和風(fēng)險并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、

境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。

A、實質(zhì)性

B、及時性

C、可控性

D、相關(guān)性

25、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）

A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

B、境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

C、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

D、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

26、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關(guān)注類

B、次級類

C、可疑類

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D、損失類

27、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

28、（）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結(jié)算，在同城、

異地均可辦理。

A、匯兌

B、托收承付

C、委托收款

D、銀行本票

29、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的（）

A、中間業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、負債業(yè)務(wù)

D、其他業(yè)務(wù)

30、三大類審計不包括（）

A、外部審計

B、內(nèi)部審計

C、獨立審計

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D、政府審計

31、中間業(yè)務(wù)是一項（）業(yè)務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收

入，是銀行增加利潤的重要渠道。

A、表內(nèi)

B、理財

C、信貸

D、表外

32、以下不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護主要內(nèi)容的是（）

A、為消費者提供規(guī)范服務(wù)

B、履行信息披露要求

C、做好消費者信息管理

D、遵守相關(guān)法律

33、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保

貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人不包括（）

A、商業(yè)銀行的董事

B、商業(yè)銀行的監(jiān)事

C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

D、集團客戶中關(guān)聯(lián)方

34、《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》從（）三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該

履行的企業(yè)社會責(zé)任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行企業(yè)社會責(zé)任的管理機制和制度

提出了建議。

A、經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

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B、法律責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

C、經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、道德責(zé)任

D、經(jīng)濟責(zé)任、環(huán)境責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任

35、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很?。惠^少

D、較小；很多

36、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）

A、銀行本票

B、銀行承兌匯票

C、支票

D、商業(yè)承兌匯票

37、銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。

A、目標(biāo)定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質(zhì)定位

D、市場營銷方式定位

38、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項進行

說明，這種監(jiān)管方式是（）

A、市場準(zhǔn)入

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C、非現(xiàn)場監(jiān)管

B、監(jiān)管談話

D、現(xiàn)場檢查

39、某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保（）

A、可以

B、不可以

C、只要銀行接受就可以

D、有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

40、下列關(guān)于我國經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯誤的是（）

A、最終目的是滿足需求

B、主攻方向是提高供給質(zhì)量

C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級

D、根本途徑是深化改革

41、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢

的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。

A、信用風(fēng)險

B、利率風(fēng)險

C、購買力風(fēng)險

D、流動性風(fēng)險

42、銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（）

A、現(xiàn)場審計與自行查核

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B、現(xiàn)場走訪與自行查核

C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪

D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計

43、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經(jīng)營管理

C、監(jiān)督與管理

D、經(jīng)營核算與監(jiān)督

44、銀監(jiān)會應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險管理評報告，確定合同風(fēng)險現(xiàn)場檢查的頻

率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容不包括（）

A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的適當(dāng)性和有效性

B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風(fēng)險管理中的作用

C、商業(yè)銀行績效考核制度，問責(zé)制度和誠信舉報制度的適當(dāng)性和有效性

D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨立性和權(quán)威性

45、（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一

類非銀行金融機構(gòu)。

A、財務(wù)公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險公司

46、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導(dǎo)》的是（）

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A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準(zhǔn)確的核算

B、保證風(fēng)險可控

C、以銀行利潤最大化為中心

D、遵守相關(guān)法律規(guī)定進行創(chuàng)新

47、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

48、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（）

A、核算方法的獨特性

B、監(jiān)督的政策性

C、風(fēng)險管理的嚴格性

D、核算內(nèi)容的社會性

49、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（）

A、50%

B、8%

C、75%

D、25%

50、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買

價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際

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收益率。

A、名義收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

51、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500

億元人民幣，則資本充足率為（）

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

52、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（）

A、要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告

B、實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C、對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準(zhǔn)

D、與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管

理的重大事項做出說明

53、下列（）屬于社會責(zé)任類的指標(biāo)。

A、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

B、合規(guī)執(zhí)行

C、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

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D、公眾金融教育

54、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）

A、1年

C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

55、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

56、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（）

A、審慎性監(jiān)督管理談話

C、查詢涉嫌違法賬戶

B、強制風(fēng)險披露

1）、直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金

57、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很?。惠^少

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D、較??；很多

58、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進行具體要求不包括（）

A、內(nèi)部控制評價制度

B、內(nèi)部控制評價的頻率

C、內(nèi)部控制評價的范圍

D、內(nèi)部控制評價反饋

59、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（）

A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風(fēng)險，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

60、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（）,從而影響貨幣供應(yīng)量.

A、商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金

B、商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金

C、中央銀行再貼現(xiàn)

D、中央銀行再貸款

61、（）承擔(dān)了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。

A、銀保監(jiān)會

B、政策性銀行

C、中央銀行

【）、國有銀行

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62、下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是（）

A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

B、處置一批重大風(fēng)險點

C、彌補監(jiān)管制度短板

I）、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)

63、（）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。

A、流動性風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

1）、信用風(fēng)險

64、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認真遵循（）的原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進行風(fēng)險評級,

根據(jù)存款人身份信息核驗方式及風(fēng)險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額,

并進行分類管理和動態(tài)管理。

A、了解你的客戶

B、認識你的客戶

C、審查你的客戶

D、檢查你的客戶

65、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經(jīng)營管理

C、監(jiān)督與管理

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D、經(jīng)營核算與監(jiān)督

66、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

67、前進機械廠購買一批設(shè)備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)

院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（）

A、銀行同意即可擔(dān)保

B、可以擔(dān)保

C、不能擔(dān)保

D、如有足夠清償能力即可

68、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（）

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、100萬元

69、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了（）個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年

度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。銀行從業(yè)資格總題庫

A、1

B、3

第18頁共44頁

C、4

D、6

70、既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是（）

A、現(xiàn)金支票

B、轉(zhuǎn)賬支票

C、普通支票

D、結(jié)算支票

71、金融工作的三大任務(wù)，不包括（）

A、服務(wù)實體經(jīng)濟

B、深化金融改革

C、加強制度建設(shè)

D、防控金融風(fēng)險

72、商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更

未重新決策的，不得實施授信。

A、先落實條件、后實施授信

B、先落實授信、后實施條件

C、先落實授權(quán)、后實施授信

D、先落實授信、后實施授權(quán)

73、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）

A、財政支出規(guī)模的擴大

B、提高稅率，增加稅收

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C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求

D、增加民間的可支配收入

74、信用風(fēng)險可以按（）等方式進行分類。

A、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險特征的暴露與引起風(fēng)險主體的不同

B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險特征的暴露與引起風(fēng)險主體的不同

C、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險標(biāo)的

D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險標(biāo)的

75、宋體重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有

關(guān)情況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

76、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）

A、財政支出規(guī)模的擴大

B、提高稅率，增加稅收

C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求

D、增加民間的可支配收入

77、（）是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。

A、金融資產(chǎn)管理公司

B、信托公司

第20頁共44頁

C、金融租賃公司

D、企業(yè)集團財務(wù)公司

78、績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價，是指銀行為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求，通

過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的()進行綜合評價，并根據(jù)

考評結(jié)果改進經(jīng)營管理的過程。

A、經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況、發(fā)展?fàn)顩r

B、發(fā)展?fàn)顩r、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果

C、內(nèi)控管理、發(fā)展?fàn)顩r、風(fēng)險狀況

D、風(fēng)險狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果

79、()是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供

的信貸融資。

A、高能信貸

B、金融信貸

C、能效信貸

D、綠色信貸

80、下列()不屬于銀行績效考評的指標(biāo)。

A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B、風(fēng)險管理類指標(biāo)

C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

D、盈利潛力類指標(biāo)

81、對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，由

()按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

第21頁共44頁

A、人民法院

C、公安機關(guān)

B、人民檢察院

D、銀監(jiān)會

82、流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，()反映了銀行存款的集中度。

A、最大十戶存款比例

B、核心負債比例

C、存貸比

D、最大十家同業(yè)融入比例

83、()策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A、分層營銷

B、交叉營銷

C、大眾營銷

D、情感營銷

84、()是金融市場最主要、最基本的功能。

A、貨幣資金融通功能

B、優(yōu)化資源配置功能

C、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

85、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是()

A、實業(yè)投資

第22頁共44頁

B、自用固定資產(chǎn)投資

C、金融產(chǎn)品投資

D、金融類公司股權(quán)投資

86、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

87、下列貸款不能歸為關(guān)注類的是（）

A、同一借款人對其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

B、借新還舊

C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金尚未逾期

D、重組后的貸款仍然逾期

88、狹義的金融創(chuàng)新是指（）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系

列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。

A、微觀金融主體

B、宏觀金融主體

C、個別金融主體

D、大型金融主體

89、無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估

第23頁共44頁

計（)

A、違約概率

B、違約損失率

C、違約風(fēng)險暴露

D、期限

90、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。

A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式包括（）

A、匯票

B、本票

C、支票

D、銀行卡及匯兌

E、托收承付

2、銀行不良資產(chǎn)處置的方式包括（）

A、訴訟追償

B、押品處置

第24頁共44頁

C、委外清收

D、破產(chǎn)清償

E、以資抵債

3、汽車金融公司發(fā)放貸款的表述正確的有（）

A、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%

C、貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級別

D、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的60%

E、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%

4、商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中分層營銷策略的特點不包括（）

A、把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)

B、能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)，針對性強

C、等同于一對一的營銷

D、滿足大眾化需求，適宜所有的人群

E、用相對少的資源滿足一批客戶的需求

5、普惠金融的基本原則有（）

A、機會平等、惠及民生

B、健全機制、持續(xù)發(fā)展

C、防范風(fēng)險、推進創(chuàng)新

［）、政府主導(dǎo)、市場引導(dǎo)

E、統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜

第25頁共44頁

6、同業(yè)拆借市場的主要特征有（）

A、主要限于商業(yè)銀行等金融機構(gòu)參加

B、拆借資金規(guī)模大

C、拆借期限短

D、拆借利率市場化

E、拆借資金無風(fēng)險

7、客戶開發(fā)和管理的主要方式有（）

A、維護訪問

B、建立客戶追蹤制度

C、建立客戶風(fēng)險管理制度

D、擴大銷售

E、定期維護管理

8、銀行內(nèi)部審計的目標(biāo)主要有（）

A、保證國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B、改善風(fēng)險管理、控制及治理過程的效果

C、在銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險框架內(nèi)，促使風(fēng)險控制在可接受水平

D、改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值

E、實現(xiàn)對一般風(fēng)險隱患的監(jiān)督檢查

9、下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險說法，正確的有（）

A、合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險

B、合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因沒有遵守規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險

第26頁共44頁

C、合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟損

失的風(fēng)險

1）、合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭謝訴訟而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險

E、合規(guī)風(fēng)險一般獨立于法律風(fēng)險討論

10、商業(yè)銀行理財具有的特點包括（）

A、理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

B、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所

有者是客戶

C、銀行理財業(yè)務(wù)是“重資本”業(yè)務(wù)

D、銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

E、客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者

11、金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務(wù)包括（）

A、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、投資業(yè)務(wù)

C、貸款業(yè)務(wù)

D、中間業(yè)務(wù)

E、銀行業(yè)務(wù)

12、以下是深圳證券交易所在債券回購交易中的數(shù)量規(guī)定，其中與上海證券交易所規(guī)定不同

的有（）

A、債券回購交易的申報單位為張，100元標(biāo)準(zhǔn)券為1張

B、最小報價變動為0.01元或其整數(shù)倍

C、申報數(shù)量為10張及其整數(shù)倍

第27頁共44頁

I）、單筆申報最大數(shù)量應(yīng)當(dāng)不超過10萬張

E、計價單位為每百元資金到期年收益

13、資本監(jiān)管的要求包括（）

A、最低資本要求

B、最高資本要求

C、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束

D、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的監(jiān)管

E、操作風(fēng)險的監(jiān)管

14、合規(guī)文化的實現(xiàn)包括（）

A、樹立“有效互動”的理念

B、樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念

C、樹立“合規(guī)從高層做起”的理念

D、樹立“主動合規(guī)”理念

E、樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念

15、不良貸款的處置方式有很多，包括（）

A、直接追償

B、委外清收

C、債務(wù)減免

D、呆賬核銷

E、資產(chǎn)租賃

16、合規(guī)培訓(xùn)在組織方式上可以采取的措施有（）

第28頁共44頁

A、視頻

B、電話會議培訓(xùn)

C、計算機培訓(xùn)

D、內(nèi)部交流

E、網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

17、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)有（）

A、建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架

B、實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理

C、確保股東回報

1）、促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)

E、確保依法合規(guī)經(jīng)營

18、財務(wù)公司的負債業(yè)務(wù)有（）

A、吸收成員單位存款

B、同業(yè)負債業(yè)務(wù)

C、發(fā)行金融債券

D、同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

E、投資業(yè)務(wù)

19、商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指（）

A、“了解你的客戶”

B、“了解你的業(yè)務(wù)”

C、“了解你的銀行”

第29頁共44頁

D、“盡職調(diào)查”

E、”擴張市場份額”

20、合規(guī)培訓(xùn)與教育主要包括有（）

A、對新員工的入職培訓(xùn)

B、所有員工的不定期培訓(xùn)

C、針對性培訓(xùn)

D、專業(yè)技能培訓(xùn)

E、職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)

21、財政政策工具包括（）

A、國債

B、公共支出

C、再貼現(xiàn)

D、政府投資

E、稅收

22、同業(yè)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點有（）

A、市場風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、系統(tǒng)性風(fēng)險

D、操作風(fēng)險

E、流動性風(fēng)險

23、銀行業(yè)消費者的隱私權(quán)包括身份信息保密和賬務(wù)信息保密，其中，身份信息包括（）

第30頁共44頁

A、姓名

B、住址

C、印鑒

D、電子郵箱

E、聯(lián)系電話

24、（）屬于銀行銷售促進的方式。

A、贈品

B、建立客戶經(jīng)理制

C、專有利益

1）、促銷策略聯(lián)盟

E、配套服務(wù)

25、《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容包括（）

A、擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力

B、建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷

C、建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險

D、修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

E、構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”

26、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A、存款自愿

B、存款有息

C、三性四自

第31頁共44頁

D、取款自由

E、為存款人保密

27、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征包括（）

A、成本低

B、效率高

C、以客戶為中心，尊重客戶體驗

D、促進金融業(yè)務(wù)綜合化，為混業(yè)經(jīng)營助力

E、風(fēng)險復(fù)雜化，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險將難以掌控

28、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，對商業(yè)銀行的影響有（）

A、降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

B、提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

C、收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應(yīng)量

D、擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模，增大貨幣供應(yīng)量

E、提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

29、下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）

A、我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行

管理

B、個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C、現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

D、外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬

E、按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

第32頁共44頁

30、關(guān)于銀行合規(guī)風(fēng)險控制的三道防線，以下說法正確的是（）

A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的第一道防線

B、內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線

C、內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的第三道防線

D、高級管理層是內(nèi)部控制的第一道防線

E、內(nèi)控管理職能部門是內(nèi)部控制的第一道防線

31、產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有（）

A、普遍性原則

B、經(jīng)濟性原則

C、合理性原則

D、協(xié)調(diào)性原則

E、平衡性原則

32、利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為（）

A、重新定價風(fēng)險

B、收益率曲線風(fēng)險

C、技術(shù)風(fēng)險

D、期權(quán)性風(fēng)險

E、基準(zhǔn)風(fēng)險

33、根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（）

A、現(xiàn)貨市場

B、期貨市場

第33頁共44頁

C、期權(quán)市場

D、公開市場

E、協(xié)議市場

34、客戶申請固定資產(chǎn)貸款應(yīng)具備的條件包括（）

A、借款人依法經(jīng)稅務(wù)機關(guān)核準(zhǔn)登記

B、借款用途及還款來源明確、合法

C、借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

D、借款人應(yīng)為中國公民

E、符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定

35、以下屬于狹義貨幣的有（）

A、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B、流通中現(xiàn)金

C、企業(yè)單位定期存款

D、農(nóng)村存款

E、企業(yè)單位活期存款

36、常備借貸便利的主要特點有（）

A、是中央銀行與金融機構(gòu)“一對一”交易，針對性強

B、由金融機構(gòu)主動發(fā)起，金融機構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請

C、交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構(gòu)

1）、交易金額大，風(fēng)險大

E、主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較短的大額流動性需求

第34頁共44頁

37、按照個人貸款用途劃分，個人貸款主要分為（）

A、個人投資貸款

B、個人住房貸款

C、并購貸款

D、個人經(jīng)營貸款

E、個人消費貸款

38、關(guān)于高級管理層應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的內(nèi)部控制職責(zé)，說法正確的有（）

A、負責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

B、負責(zé)制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施

C、負責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行

D、負責(zé)監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控制體系

E、負責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系

39、金融消費者保護局的主要職責(zé)包括（）

A、制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則

B、加強消費者金融教育，規(guī)范金融產(chǎn)品銷售和放貸行為

C、適當(dāng)提高投資門檻，保證私募股權(quán)基金和對沖基金只銷售給對風(fēng)險具有識別和承受

能力的消費者

D、對向消費者提供按揭貸款、信用卡等金融服務(wù)的金融機構(gòu)實施行為監(jiān)管

E、制定全國通用的住房抵押貸款最低標(biāo)準(zhǔn)

40、商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險包括（）

A、信用風(fēng)險

第35頁共44頁

B、政治風(fēng)險

C、價格風(fēng)險

D、操作風(fēng)險

E、流動性風(fēng)險

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）理財師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標(biāo)

準(zhǔn)就是將理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級與客戶的風(fēng)險承受能力評級建立對應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風(fēng)

險等級對理財產(chǎn)品的起點金額進行適當(dāng)?shù)牡燃壴O(shè)置，以實現(xiàn)風(fēng)險匹配，避免誤導(dǎo)銷售。

A、對

B、錯

2、宋體（）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級

管理人員進行監(jiān)督管理談話，同時有權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動的重大事項作出說明。

A、對

B、錯

3、宋體（）外資在華銀行業(yè)金融機構(gòu)不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。

A、對

B、錯

4、宋體（）按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處

置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

A、對

B、錯

第36頁共44頁

5、宋體（）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及

服務(wù)能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。

A、對

B、錯

6、宋體（）按照貸款用途和風(fēng)險特征不同，公司貸款可以細分為機構(gòu)客戶貸款、公司

貸款和小企業(yè)貸款等。

A、對

B、錯

7、宋體（）中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)

會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。

A、對

B、錯

8、宋體（）金融市場是經(jīng)濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映經(jīng)濟情況的''晴雨表"。

A、對

B、錯

9、宋體（）按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯、票匯、網(wǎng)匯

四種。

A、對

B、錯

10、宋體（）不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，

皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。

A、對

第37頁共44頁

B、錯

11、宋體（）撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的

終止其法人資格的刑罰措施。

A、對

B、錯

12、宋體（）信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額

不得超過其凈資產(chǎn)的20%。

A