2022年銀行綜合柜臺工作員從業(yè)資格等級考試題庫（附含答案）

2022年銀行綜合柜臺工作員從業(yè)資格等級考試題庫

（附含答案）

目錄簡介

一、單選題：共107題

二、多選題：共21題

三、判斷題：共45題

一、單選題

1.保證金賬戶的戶名構(gòu)成為（）。

A、交通銀行保證金

B、交通銀行保證金-xx公司繳存戶

C、xx公司繳存戶

D、xx公司

正確答案：A

2.客戶開立保證金賬戶原則上必須在交行有同幣種銀

行結(jié)算賬戶（或外匯賬戶）。對于未在交行開立銀行結(jié)算賬戶

但需開立保證金賬戶的，應(yīng)由（）在《保證金存款賬戶管理

申請表》中審批意見欄填寫原因。

A、分行業(yè)務(wù)主管部門

第1頁共54頁

B、分行業(yè)務(wù)經(jīng)營部門

C、總行業(yè)務(wù)主管部門

D、總行業(yè)務(wù)經(jīng)營部門

正確答案：B

3.分行應(yīng)至少每年組織（）次對基層營業(yè)機構(gòu)的保證金

業(yè)務(wù)檢查。

A、1

B、2

C、3

D、4

正確答案：B

4.辦理轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)時，經(jīng)辦分行根據(jù)對外融資協(xié)議與借

款人簽訂（）協(xié)議

A、轉(zhuǎn)貸款協(xié)議

B、貸款協(xié)議

C、融資協(xié)議

D、以上都不是

正確答案：A

5.銀行結(jié)算賬戶按存款人主體資質(zhì)不同分為：（）

A、單位銀行結(jié)算賬戶（包括個體工商戶）

第2頁共54頁

B、個人銀行結(jié)算賬戶

C、同業(yè)機構(gòu)銀行賬戶

D、已上都是

正確答案：D

6.存款人以（）開立的銀行結(jié)算賬戶為單位銀行結(jié)算賬

戶。

A、單位名稱

B、個人身份證件以自然人名稱

C、同業(yè)機構(gòu)名義

正確答案：A

7.存款人憑（）開立的銀行結(jié)算賬戶為個人銀行結(jié)算賬

戶。

A、單位名稱

B、個人身份證件以自然人名稱

C、同業(yè)機構(gòu)名義

正確答案：B

8.貸款業(yè)務(wù)的沖抹賬采取流程化處理，終審條線為（）。

A、授信條線

B、公司條線

C、風(fēng)險條線

第3頁共54頁

D、營運條線

正確答案：D

9.貸款手續(xù)費的收取方式包括（）。

A、放款聯(lián)動收取

B、柜面“賬戶收費”交易

C、A和B均可

正確答案：C

10.貸款業(yè)務(wù)中，對于首次放款的客戶，在放款時由系統(tǒng)

根據(jù)（）聯(lián)動開立貸款賬號。

A、客戶號

B、協(xié)議號

C、系統(tǒng)設(shè)置

D、結(jié)算賬戶

正確答案：A

11.貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利息的核算中，遞延利息攤銷計算方法

為（）。

A、利息收入=（票面金額一實付金額）/（1+VAT稅率）

X（計息天數(shù)/合同約定的貼現(xiàn)天數(shù)）

B、利息收入=票面金額X（計息天數(shù)/合同約定的貼現(xiàn)

天數(shù)）

第4頁共54頁

C、利息收入=實付金額義（計息天數(shù)/合同約定的貼現(xiàn)

天數(shù)）

D、利息收入=（票面金額一實付金額）X計息天數(shù)

正確答案：A

12.貸款業(yè)務(wù)中，對于首次放款的客戶，在放款時由系統(tǒng)

根據(jù)客戶號聯(lián)動開立貸款賬號，貸款賬號的歸屬機構(gòu)為（）。

A、發(fā)起放款的客戶經(jīng)理的歸屬機構(gòu)

B、放款入賬賬號的歸屬機構(gòu)

C、客戶號的歸屬機構(gòu)

D、如放款入賬賬號與發(fā)起放款的客戶經(jīng)理在同一分行，

為放款入賬賬號的歸屬機構(gòu)；如放款入賬賬號與發(fā)起放款的

客戶經(jīng)理不在同一分行，為發(fā)起放款的客戶經(jīng)理的歸屬機構(gòu)。

正確答案：D

13.墊款本金或利息逾期（）日以上，貸款應(yīng)由應(yīng)計貸款

轉(zhuǎn)為非應(yīng)計貸款。

A、30

B、60

C、90

D、120

正確答案：C

第5頁共54頁

14.除法律、法規(guī)另有規(guī)定外，保證金賬戶初次凍結(jié)期限

不得超過()個月，凍結(jié)期間可以根據(jù)有權(quán)機關(guān)要求辦理續(xù)

凍。凍結(jié)期滿不辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù),視為自動撤銷凍結(jié)。

A、1

B、3

C、6

D、12

正確答案：D

15.客戶需要追加保證金的，可通過多種渠道辦理保證

金追加業(yè)務(wù)，將款項轉(zhuǎn)入保證金賬戶相應(yīng)的業(yè)務(wù)卡片中。以

下哪種是渠道是不允許的？()

A、交行網(wǎng)上銀行

B、自助通

C、柜面

D、業(yè)務(wù)系統(tǒng)聯(lián)動

正確答案：B

16.以下哪些業(yè)務(wù)可以不在保證金開戶機構(gòu)辦理？()

A、保證金存入

B、保證金鎖定

C、釋放

第6頁共54頁

D、轉(zhuǎn)出

正確答案：A

17.以下哪些信息不是存儲在業(yè)務(wù)卡片上的？()

A、利率代碼

B、業(yè)務(wù)系統(tǒng)

C、業(yè)務(wù)類型

D、鎖定孳生利息

正確答案：A

18.資金卡片是在保證金存入時生成，以下哪些信息不

是存儲資金卡片上的？O

A、業(yè)務(wù)類型

B、本金

C、起息日

D、業(yè)務(wù)編號

正確答案：D

19.保證金業(yè)務(wù)中，以下哪個不是總行公司機構(gòu)業(yè)務(wù)部、

投資銀行部、金融機構(gòu)部、國際業(yè)務(wù)部、個人金融部、零售

信貸管理部、授信管理部、風(fēng)險管理部、資產(chǎn)保全部職責(zé)?

()

A、作為保證金相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門，負責(zé)指導(dǎo)分行辦理

第7頁共54頁

保證金賬戶申請工作

B、協(xié)助營運部門開展對保證金賬戶的清理、檢查、對

賬工作

C、及時反饋業(yè)務(wù)處理中遇到的問題，并提出相應(yīng)的業(yè)

務(wù)管理要求

D、負責(zé)指導(dǎo)分行辦理保證金凍結(jié)、解凍、扣劃等工作

正確答案：D

20.在電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)中，付款人和收款人如都屬于

交通銀行機構(gòu)或客戶的采用()算方式。

A、線上清算

B、線下清算

C、以上都是

正確答案：B

21.持票人對出票人、承兌人追索和再追索權(quán)利時效，自

票據(jù)到期日起一年，且不短于持票人對其他前手的追索和再

追索權(quán)利時效。()

A、3個月

B、6個月

C、1年

D、2年

第8頁共54頁

正確答案：D

22.電子商業(yè)匯票以人民幣為計價單位，單張票據(jù)金額

不得超過（）。

A、5千萬

B、1億

C、10億

D、20億

正確答案：C

23.電子商業(yè)匯票獲得承兌前，保證人作出保證行為的,

被保證人為（）。

A、承兌人

B、背書人

C、出票人

D、被背書人

正確答案：C

24.以下關(guān)于電子商業(yè)匯票的說法正確的是（）

A、電子商業(yè)匯票的付款期限自出票日起、至到期日止，

最長不得超過1年。

B、電子商業(yè)匯票以人民幣為計價單位，單張票據(jù)金額

不得超過50億元。

第9頁共54頁

C、電子商業(yè)承兌匯票必須由我行機構(gòu)承兌。

D、票款對付又稱為線下清算方式，其他方式又稱為線

上清算方式。

正確答案：A

25.以下關(guān)于電子商業(yè)匯票的說法錯誤的是()

A、出票人可在電子商業(yè)匯票上記載包括評級機構(gòu)、信

用等級、評級到期日等內(nèi)容的自身評級信息，但該記載事項

不具有票據(jù)上的效力。

B、電子銀行承兌匯票的出票人、收款人不得為同一人。

C、背書人背書時不得附有條件。背書附有條件的，所

附條件無效。

正確答案：D

26.下面哪個不是財政存款？()

A、財政預(yù)算專項存款

B、非鄉(xiāng)鎮(zhèn)地方財政庫款

C、非鄉(xiāng)鎮(zhèn)地方財政預(yù)算外存款

D、待結(jié)算財政款項

正確答案：D

27.單位定期類存款不包括哪個？()

A、企事業(yè)單位定期存款

第10頁共54頁

B、國庫定期存款

C、同業(yè)存放定期款項

D、地方財政定期存款

正確答案：C

28.單位普通定期存款是指存款人事先約定存款期限，

約定轉(zhuǎn)存方式，一次存入本金，按約定方式支取本息或約定

轉(zhuǎn)存的存款。起存金額為（）萬元？

A、1

B、5

C、10

D、50

正確答案：A

29.單位通知存款金額起點及留存金額不得低于（）萬元,

每次支取金額不得低于（）萬元？

A、50,5

B、50,10

C、10,5

D、10,10

正確答案：B

30.單位雙利理財金額起點及留存金額不得低于（）萬元,

第11頁共54頁

每次支取金額不得低于()萬元？

A、50,5

B、50,10

C、10,5

D、10,10

正確答案：B

31.保險公司、郵政儲蓄協(xié)議存款起存金額為()萬元?

A、1000

B、2000

C、3000

D、5000

正確答案：C

32.社?；饏f(xié)議存款起存金額()億元？

A、1

B、2

C、3

D、5

正確答案：D

33.郵政儲蓄協(xié)議存款存期為()以上？

第12頁共54頁

A、3年（不含）

B、3年（含）

C、5年（不含）

D、5年（含）

正確答案：A

34.保險公司、社?；饏f(xié)議存款存期為（）以上？

A、3年（不含）

B、3年（含）

C、5年（不含）

D、5年（含）

正確答案：C

35.國庫定期存款是指我行向財政質(zhì)押國債獲得的國庫

現(xiàn)金定期存款，存款期限一般在（）以內(nèi)，分為中央國庫現(xiàn)金

定期存款、地方國庫現(xiàn)金定期存款？

A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

正確答案：B

36.在理財產(chǎn)品募集期間，投資者申請購買理財產(chǎn)品的

第13頁共54頁

行為是：（）

A、預(yù)購

B、訂購

C、申購

D、認購

正確答案：D

37.理財產(chǎn)品成立后，投資者在理財產(chǎn)品開放日向交行

申請按開放日公布的實際產(chǎn)品凈值或收益率購買理財產(chǎn)品

的行為是：（）

A、預(yù)購

B、訂購

C、申購

D、認購

正確答案：C

38.小額支付系統(tǒng)批量包組包規(guī)則（）

A、不同分行獨立組包

B、同一接收行組包

C、同一接收清算行組包

D、不同業(yè)務(wù)類型

正確答案：C

第14頁共54頁

39.監(jiān)控清算賬戶的資金變動情況的部門是()

A、總行營運部

B、分行資負部

C、總行業(yè)務(wù)處理中心

D、總行資負部

40.小額借記業(yè)務(wù)的回執(zhí)期限最長為()天。

A、16點

B、次日16點

C、次日12點

D、大額工作日的12點

正確答案：A

41.客戶辦理二級分戶業(yè)務(wù)，需指定其在交行開立的一

個作為主賬戶。()

A、個人借記卡賬戶

B、單位銀行結(jié)算賬戶

C、單位儲蓄存款賬戶

D、保證金賬戶

正確答案：B

42.二級分戶主賬戶辦理協(xié)定存款時,如“活期二級分戶

計息模式”為“主賬戶統(tǒng)一計息”，協(xié)定利息計算規(guī)則為：()

第15頁共54頁

A、按主賬戶自身余額計算

B、按活期二級分戶余額計算

C、按主賬戶匯總余額（主賬戶自身余額+二級分戶余額）

計算

D、按主賬戶活期存款匯總余額（主賬戶自身余額+活期

二級分戶余額）計算

正確答案：D

43.二級分戶主賬戶辦理協(xié)定存款時,如“活期二級分戶

計息模式”為“二級分戶獨立計息”，協(xié)定利息計算規(guī)則為:

（）

A、按主賬戶自身余額計算

B、按活期二級分戶余額計算

C、按主賬戶匯總余額（主賬戶自身余額+二級分戶余額）

計算

D、按主賬戶活期存款匯總余額（主賬戶自身余額+活期

二級分戶余額）計算

正確答案：A

44.以下哪種計息模式支持為主賬戶及其下屬各活期二

級分戶分別設(shè)置不同利率？（）

A、主賬戶統(tǒng)一計息模式

第16頁共54頁

B、主賬戶獨立計息模式

C、二級分戶統(tǒng)一計息模式

D、二級分戶獨立計息模式

正確答案：D

45.活期二級分戶賬號組成規(guī)則是：（）

A、主賬戶賬號+默認順序號

B、主賬戶賬號+自選順序號

C、自選賬號

D、以上都是

正確答案：D

46.二級分戶主賬戶對外展現(xiàn)余額為：（）

A、主賬戶自身余額

B、主賬戶自身及下屬各二級分戶匯總余額

C、主賬戶自身及下屬各活期二級分戶匯總余額

D、主賬戶下屬各二級分戶匯總余額

正確答案：B

47.客戶因丟失回單等原因，申請補制回單時,應(yīng)填寫加

蓋（）的《補制回單申請書》。

A、預(yù)留印鑒

第17頁共54頁

B、公章

C、法人章

D、公章+法人章

正確答案：A

48.柜面打印的電子回單統(tǒng)一使用()白紙進行打印。

A、A3白紙

B、通用憑證

C、A4白紙

D、掛銷賬通知書

正確答案：C

49.()是指客戶通過電子銀行渠道自行發(fā)起的業(yè)務(wù),

或通過柜面受理后非實時處理的業(yè)務(wù)，在系統(tǒng)處理完畢后,

按照統(tǒng)一的格式,生成電子回單數(shù)據(jù)。

A、紙質(zhì)回單

B、電子回單

C、回單

D、原始憑證回單

正確答案：B

50.客戶回單在丟失若干天后可以向開戶網(wǎng)點申請。。

A、首次打印

第18頁共54頁

B、補打印

C、補制回單

D、重新打印

正確答案：C

51.合并回單簽約后，該賬戶按照約定的事項，將客戶的

回執(zhí)按一定的規(guī)則在日終時自動合并()

A、簽約當(dāng)時即時

B、當(dāng)天日終

C、第二天日終

D、第三天日終

正確答案：B

52.我行對公客戶回單是以自助打印為()渠道、以回單

系統(tǒng)批量打印為()渠道，以聯(lián)機實時打印為O渠道的回單

服務(wù)體系。

A、應(yīng)急、主、補充

B、主、補充、應(yīng)急

C、補充、應(yīng)急、主

D、主、應(yīng)急、補充

正確答案：B

53.紙質(zhì)回單的形式僅限于()。

第19頁共54頁

A、電子渠道業(yè)務(wù)

B、柜面業(yè)務(wù)

C、自助設(shè)備業(yè)務(wù)

D、所有業(yè)務(wù)

正確答案：D

54.貿(mào)易融資業(yè)務(wù),利息計提及攤銷的方式為：（）

A、每日全沖全提，每日全沖全攤

B、不計提、不攤銷，融資到期日系統(tǒng)統(tǒng)一處理

C、每月20日計提及攤銷

D、每季20日計提及攤銷

正確答案：A

55.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，利息結(jié)息方式為：（）

A、每月20日結(jié)息

B、每季20日結(jié)息

C、無結(jié)息操作，到期利隨本清

D、以上都不對

正確答案：C

56.貿(mào)易融資發(fā)生逾期或墊款后，后續(xù)發(fā)起還款應(yīng)通過（）

A、客戶經(jīng)理通過公司條線逾期貸款還款交易還款

第20頁共54頁

B、國際條線通過國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行還款

C、營運條線通過柜面相關(guān)交易還款

D、以上都不是

正確答案：A

57.國際保函擔(dān)保手續(xù)費在收取時的處理方式為()

A、直接入擔(dān)保手續(xù)費收入內(nèi)部賬戶

B、入預(yù)收保函手續(xù)費內(nèi)部賬戶，后續(xù)每月20日進行攤

銷

C、入預(yù)收保函手續(xù)費內(nèi)部賬戶，每日攤銷

正確答案：B

58.貿(mào)服業(yè)務(wù)中的表外融資是指()

A、由我行出資，在貿(mào)易結(jié)算的各個環(huán)節(jié)為進出口商或

買賣方提供本外幣短期資金融通的業(yè)務(wù)

B、由同業(yè)出資，在貿(mào)易結(jié)算的各個環(huán)節(jié)為進出口商或

買賣方提供本外幣短期資金融通的業(yè)務(wù)，不列入我行資產(chǎn)負

債表的融資方式

C、由我行出資，為滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資

金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進行而發(fā)放的貸款

D、以上都不是

正確答案：B

第21頁共54頁

59.信用證或國際保函業(yè)務(wù)客戶無法按期付款時，我行

需要承擔(dān)付款責(zé)任,相關(guān)的墊款操作通過何種方式進行（）

A、通過國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)相關(guān)交易進行聯(lián)動墊款

B、通過公司條線相關(guān)交易進行墊款

C、通過營運柜面相關(guān)交易進行墊款掛賬，后續(xù)通過國

際業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行付款處理

D、以上都不是

正確答案：A

60.國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)起隔日沖賬，后續(xù)的賬調(diào)審批流程

由（）負責(zé)。

A、國際條線

B、公司條線

C、營運條線

D、以上都不是

正確答案：C

61.下列哪些前收息業(yè)務(wù)還款時可辦理利息退補？（）

A、出口押匯

B、福費廷買斷

C、賣方福費廷買斷

D、國內(nèi)證議付

第22頁共54頁

正確答案：A

62.轉(zhuǎn)入久懸票據(jù)款項專戶掛賬超過（）的票據(jù)款項，

經(jīng)審核可轉(zhuǎn)入營業(yè)外收入科目。

A、五年（含五年）

B、三年（含三年）

C、兩年（含兩年）

D、十年（含十年）

正確答案：A

63.票據(jù)喪失由（）通知付款人或代理付款人辦理掛失

止付。

A、出票人

B、收款人

C、背書人

D、失票人

正確答案：D

64.用于銀行承兌匯票的定期保證金，保證金的到期日（）

銀行承兌匯票的到期日期。

A、不能晚于

B、等于

C、晚于

第23頁共54頁

D、沒有限制

正確答案：A

65.我國票據(jù)法規(guī)定,背書人應(yīng)記載背書日期,背書人未

記載背書日期的（）。

A、背書無效

B、背書行為效力待定，待背書人補充填寫后才生效

C、不影響背書效力，視為在票據(jù)到期日前背書

D、不影響背書效力，視為在票據(jù)提示付款期限內(nèi)背書

正確答案：C

66.銀行本票的出票人，為經(jīng)（）批準辦理銀行本票業(yè)務(wù)

的銀行機構(gòu)。

A、中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种?/p>

B、中國人民銀行總行

C、銀監(jiān)會

D、國家審計部門

正確答案：A

67.單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付（），均可

以使用銀行本票。

A、貨款

B、勞務(wù)費

第24頁共54頁

C、工資

D、以上均正確

正確答案：D

68.每一種重要空白憑證均應(yīng)賦予一個唯一的憑證代碼。

憑證代碼長度設(shè)置為()位，包含字母和數(shù)字，由總行營運管

理部統(tǒng)一編排設(shè)置。

A、1

B、2

C、3

D、4

正確答案：C

69.交行自行印制的重要空白憑證,其號碼均應(yīng)為()位

數(shù)字。同時根據(jù)業(yè)務(wù)的使用量確定2位或4位冠字號,冠字

號為大寫字母,從AA或AAAA開始編制。

A、6

B、7

C、8

D、9

正確答案：C

70.重要空白憑證的實物銷毀前，必須由營運管理部、審

第25頁共54頁

計部核對表外登記簿結(jié)存數(shù)、銷毀清單與實物是否相符，銷

毀時必須實行()人押運，并經(jīng)分行分管行長批準，由營運人

員、審計人員及保衛(wèi)人員實地監(jiān)銷全過程。

A、一

B、雙

C、三

D、四

正確答案：B

71.基層營業(yè)機構(gòu)應(yīng)設(shè)置憑證庫管理本機構(gòu)重要空白憑

證?；鶎訝I業(yè)機構(gòu)憑正確證庫應(yīng)至少配備()名憑證庫操作

員，每天同一類型的憑證庫只允許0名憑證庫操作員管理。

A、1,1

B、1,2

C、2,1

D、2,2

正確答案：A

72.分行分管行長應(yīng)至少每()組織并參加一次重要空

白憑證庫查庫,并在系統(tǒng)中核查登記。

A、一周

B、一個月

第26頁共54頁

C、一季度

D、半年

正確答案：D

73.分行對重要空白憑證的發(fā)放、調(diào)撥、繳回應(yīng)實行物

流化配送管理，制定嚴格的配送流程，報總行營運管理部備

案，同時必須做到()專車押運。

A、一人

B、雙人

C、三人

D、四人

正確答案：B

74.柜面購買或領(lǐng)用重要空白憑證時，必須核驗客戶的

()；領(lǐng)用重要空白憑證時，還必須提交領(lǐng)用審批單,辦理領(lǐng)

用手續(xù)。

A、公章

B、私章

C、預(yù)留印鑒

D、公章+法人章

正確答案：C

75.憑證的發(fā)放是指()

第27頁共54頁

A、分行庫管員發(fā)給網(wǎng)點庫管員

B、分行庫管員發(fā)給網(wǎng)點箱柜員

C、網(wǎng)點庫管員發(fā)給箱柜員

D、網(wǎng)點庫管員發(fā)給本網(wǎng)點箱柜員

正確答案：D

76.業(yè)務(wù)處理中心營運業(yè)務(wù)經(jīng)理、基層營業(yè)機構(gòu)營運主

管應(yīng)至少每()檢查一次重要空白憑證庫存、保管情況和領(lǐng)

用手續(xù),核對賬實,并在系統(tǒng)中登記查庫記錄

A、天

B、周

C、月

D、半月

正確答案：D

77.基層營業(yè)機構(gòu)分管行長、業(yè)務(wù)處理中心負責(zé)人應(yīng)至

少每()檢查一次重要空白憑證庫存、保管情況，并在系統(tǒng)

中核查登記。

A、天

B、周

C、月

D、半月

第28頁共54頁

正確答案：C

78.()是指根據(jù)匯款人申請，通過交行內(nèi)部業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)傳

遞匯款指示,實現(xiàn)境內(nèi)分行與境外分行間匯款快速到達并解

付入收款人賬戶的業(yè)務(wù)。

A、快匯通

B、通匯捷

C、速匯金

D、西聯(lián)匯款

正確答案：A

79.廳堂受理涉外匯款，對公客戶需要提交()進行業(yè)務(wù)

辦理。

A、結(jié)算業(yè)務(wù)申請書

B、境外(內(nèi))匯款申請書

C、轉(zhuǎn)賬支票

D、都不是

正確答案：B

80.存放同業(yè)賬戶收付款需要進行頭寸報送，頭寸報送

要求遵循相關(guān)部門制度要求，由下列哪個選項進行報送()。

A、開戶行上級機構(gòu)

B、業(yè)務(wù)處理中心

第29頁共54頁

C、賬戶使用機構(gòu)

D、資產(chǎn)負債管理部

正確答案：C

81.以下哪個選項是跨境人民幣同業(yè)業(yè)務(wù)的主管部門()

A、營運管理部

B、金融機構(gòu)部

C、國際業(yè)務(wù)部

D、業(yè)務(wù)處理中心

正確答案：C

82.以下哪條不是境內(nèi)分行國際業(yè)務(wù)部門的職責(zé)()

A、負責(zé)同業(yè)本外幣清算業(yè)務(wù)的同業(yè)機構(gòu)的營銷

B、負責(zé)對同業(yè)客戶開戶資料進行真實性審查和核實

C、負責(zé)制定同業(yè)本外幣同業(yè)往來賬戶的清算規(guī)則和業(yè)

務(wù)處理流程

D、負責(zé)指導(dǎo)網(wǎng)點具體開展外匯和跨境人民幣賬戶管理

及相關(guān)檢查工作

正確答案：C

83.以下哪條是總行營運管理部的職責(zé)()

A、同業(yè)人民幣業(yè)務(wù)的主管部門

B、負責(zé)編制代理本外幣清算協(xié)議

第30頁共54頁

C、負責(zé)制定同業(yè)本外幣同業(yè)往來賬戶的清算規(guī)則和業(yè)

務(wù)處理流程

D、負責(zé)指導(dǎo)境內(nèi)分行與境外機構(gòu)磋商賬戶服務(wù)內(nèi)容、

費用和利率等賬戶條件

正確答案：C

84.我行境內(nèi)人民幣同業(yè)清算業(yè)務(wù)依托531工程渠道不

包括（），進行資金往來清算

A、SWIFT渠道

B、CHAT渠道

C、人民幣支付系統(tǒng)渠道（CNAPS）

D、跨境人民幣支付系統(tǒng)渠道（CIPS）

正確答案：B

85.同業(yè)系統(tǒng)掛賬成功后，需要將頭寸分配給分行進行

解付客戶處理，將（）和匹配編號等業(yè)務(wù)信息連同報文發(fā)送

給國際結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)

A、業(yè)務(wù)受理號

B、會計流水號

C、收款人賬號

D、銷賬號

正確答案：D

第31頁共54頁

86.存放同業(yè)/聯(lián)行賬戶來帳業(yè)務(wù)處理，收款人為我行同

業(yè)存放清算賬戶時，以下哪個選項為正確的核算分錄O

A、Dr：存放同業(yè)活期款項Cr：暫收款項一同業(yè)待清算

下劃款項

B、Dr：存放同業(yè)活期款項Cr：存放同業(yè)活期款項

C、Dr：存放同業(yè)活期款項Cr：同業(yè)存放活期款項

D、Dr：暫收款項一同業(yè)待清算下劃款項Cr：同業(yè)存放

活期款項

正確答案：C

87.同業(yè)存放/聯(lián)行賬戶來帳業(yè)務(wù)處理，收款人為非我行

客戶，中間行選擇存放央行賬戶，以下哪個選項為正確的核

算（）

A、Dr：同業(yè)存放活期款項Cr：暫收結(jié)算款項-支付系

統(tǒng)待劃轉(zhuǎn)戶

B、Dr：同業(yè)存放活期款項Cr：存放同業(yè)賬戶

C、Dr：同業(yè)存放活期款項Cr：暫收結(jié)算款項-同業(yè)待

清算下劃款項

D、Dr：同業(yè)存放活期款項Cr：同業(yè)存放活期款項

正確答案：A

88.同業(yè)/聯(lián)行存放賬戶往賬業(yè)務(wù)處理，以下哪個選項為

第32頁共54頁

正確的核算()

A、Dr：暫收結(jié)算款項-同業(yè)清算待劃轉(zhuǎn)款項Cr:存放同

業(yè)賬戶

B、Dr：存放同業(yè)賬戶Cr:暫收結(jié)算款項-同業(yè)清算待劃

轉(zhuǎn)款項

C、Dr：存放同業(yè)賬戶Cr:暫收結(jié)算款項-支付系統(tǒng)待劃

轉(zhuǎn)戶

D、Dr：暫收結(jié)算款項-支付系統(tǒng)待劃轉(zhuǎn)戶Cr:存放同業(yè)

賬戶

正確答案：A

89.余額對賬單原則上由()統(tǒng)一打印，并采用郵寄方式

送達客戶。

A、風(fēng)險監(jiān)督中心

B、分行業(yè)務(wù)處理中心

C、總行業(yè)務(wù)處理中心

D、金融服務(wù)中心

正確答案：D

90.個人客戶身份識別業(yè)務(wù)包括哪些業(yè)務(wù)功能。()

A、聯(lián)網(wǎng)核查

B、身份證件影像處理

第33頁共54頁

C、特殊名單檢索

D、以上皆是

正確答案：D

91.客戶身份識別數(shù)據(jù)為重要業(yè)務(wù)檔案，相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)

保存年限為()。

A、3

B、5

C、10

D、永久

正確答案：D

92.超過()年以上發(fā)生的身份影像業(yè)務(wù)采集和調(diào)閱記

錄數(shù)據(jù)可向總行申請查詢?？傂袛?shù)據(jù)中心在受理查詢申請后,

按照相關(guān)規(guī)定于第一時間反饋數(shù)據(jù)查詢結(jié)果。()

A、3

B、5

C、10

D、15

正確答案：A

93.分行認定我行客戶確屬涉恐客戶的，柜員應(yīng)拒絕為

其辦理以下哪項業(yè)務(wù)。()

第34頁共54頁

A、金融賬戶開戶

B、拒絕業(yè)務(wù)協(xié)議簽約

C、拒絕金融交易處理

D、以上皆是

正確答案：D

94.辦理手持終端開戶業(yè)務(wù)時，對下列()需要加強身份

識別？

A、持外國護照的非居民客戶；

B、持中國護照的非居民客戶；

C、持港、澳、臺居民來往內(nèi)地通行證開戶的客戶；

D、以上均是

E、以上均不是

正確答案：D

95.紙質(zhì)對賬單回執(zhí)一般不晚于()收回。

A、當(dāng)月

B、本對賬期

C、當(dāng)季

D、次月

正確答案：D

第35頁共54頁

96.單位選擇()方式生產(chǎn)明細對賬單的，當(dāng)期無交易發(fā)

生則不生成對賬單。

A、滿頁

B、按月

C、按季

D、按期

正確答案：A

97.每年。、5月底、8月底、11月底，我行向客戶提供

附有未達賬務(wù)調(diào)節(jié)表的紙質(zhì)對賬單。

A、2月底

B、6月底

C、9月底

D、12月底

正確答案：A

98.對于值得高度關(guān)注的賬戶、異動、可疑、高風(fēng)險賬

戶，必須采取()上門對賬的方式。

A、每季

B、雙月

C、逐月

D、每半年

第36頁共54頁

正確答案：c

99.重點賬戶的余額對賬單收回率和未達賬核對率應(yīng)達

到（）。

A、95%

B、90%

C、85%

D、100%

正確答案：D

100.印鑒按使用主體分為（）和銀行內(nèi)部印鑒。

A、外部印鑒

B、組合印鑒

C、客戶簽字

D、客戶印鑒

正確答案：A

101.空白印鑒卡領(lǐng)用時分為客戶領(lǐng)用和（）。

A、客戶購買

B、內(nèi)部領(lǐng)用

C、客戶經(jīng)理領(lǐng)用

D、外部領(lǐng)用

第37頁共54頁

正確答案：C

102.客戶預(yù)留印鑒可分別按客戶號和()建檔。

A、印鑒分組號

B、印章編號

C、客戶名稱

D、賬號

正確答案：D

103.客戶印鑒建檔支持()印鑒卡建檔。

A、單張

B、多張

D、3張以內(nèi)

正確答案：B

104.客戶預(yù)留交行的印鑒分為普通印鑒和()印鑒

A、特殊

B、組合

C、印章

D、簽字

正確答案：B

105.借記卡管理員可在裝卡登記當(dāng)日或次日將卡箱交

第38頁共54頁

接給裝、清卡管理員，裝、清卡管理員必須在接到卡箱（）

完成裝機處理。

A、當(dāng)日

B、次日

C、三日內(nèi)

正確答案：A

106.存放同業(yè)賬戶收付款需要進行頭寸報送,頭寸報送

要求遵循相關(guān)部門制度要求，由下列哪個選項進行報送（）。

A、開戶行上級機構(gòu)

B、業(yè)務(wù)處理中心

C、賬戶使用機構(gòu)

D、資產(chǎn)負債管理部

正確答案：C

107.以下哪個選項是跨境人民幣同業(yè)業(yè)務(wù)的主管部門（）

A、營運管理部

B、金融機構(gòu)部

C、國際業(yè)務(wù)部

D、業(yè)務(wù)處理中心

正確答案：C

二、多選題

第39頁共54頁

1.在電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)中，交行持票人可對持有的票據(jù)

在企業(yè)網(wǎng)銀進行背書轉(zhuǎn)讓操作。操作時應(yīng)填寫()等信息。

A、被背書人開戶銀行

B、被背書人賬號

C、被背書人全稱

D、是否允許再次轉(zhuǎn)讓

正確答案：ABCD

2.關(guān)于電子商業(yè)匯票的說法正確的是()

A、電子商業(yè)匯票可以轉(zhuǎn)換為紙質(zhì)商業(yè)匯票，但紙質(zhì)商

業(yè)匯票不能轉(zhuǎn)換為電子商業(yè)匯票。

B、我行相關(guān)系統(tǒng)保存的電子商業(yè)匯票最終信息如與人

行電子商業(yè)匯票信息不符時，以我行電子商業(yè)匯票信息為準。

C、各營業(yè)機構(gòu)提供電子商業(yè)匯票服務(wù)時，應(yīng)對客戶基

本信息的真實性負審核責(zé)任。

D、收款人、被背書人可與我行簽訂協(xié)議，委托我行代

為簽收并代理簽章。

正確答案：CD

3.關(guān)于電子商業(yè)匯票的付款期限的說法錯誤的是()

A、自出票日起、至到期日止，最長不得超過(3個月)

B、自出票日起、至到期日止，最長不得超過(6個月)

第40頁共54頁

C、自出票日起、至到期日止，最長不得超過（1年）

D、自出票日起、至到期日止，最長不得超過（2年）

正確答案：ABD

4.關(guān)于電子商業(yè)匯票單張票據(jù)金額最高限額說法錯誤

的是（）

A、5千萬

B、1億

C、10億

D、20億

正確答案：ABD

5.根據(jù)核算規(guī)則不同,理財產(chǎn)品可分為：（）

A、保本（表內(nèi)）理財產(chǎn)品

B、非保本（表外）理財產(chǎn)品

C、收益類理財產(chǎn)品

D、凈值類理財產(chǎn)品

正確答案：AB

6.根據(jù)銷售對象不同，理財產(chǎn)品可分為：（）

A、個人客戶理財產(chǎn)品

B、小企業(yè)客戶理財產(chǎn)品

第41頁共54頁

C、單位客戶理財產(chǎn)品

D、同業(yè)客戶理財產(chǎn)品

正確答案：ACD

7.單位和同業(yè)客戶在柜面認購理財產(chǎn)品需要提交的材

料包括：（）

A、理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)申請表

B、理財產(chǎn)品協(xié)議

C、經(jīng)辦人有效身份證件

正確答案：ABCD

8.關(guān)于模擬銀行培訓(xùn)計劃,一般安排在完成以下（）環(huán)

節(jié)之后，（）環(huán)節(jié)之前進行。

A、公共基礎(chǔ)知識培訓(xùn)

B、柜面實習(xí)

C、正式簽約

D、跟崗培訓(xùn)

正確答案：AD

9.分行可自行征訂測試專用印鑒卡,測試專用印鑒卡不

含（）和（）信息，不作為空白憑證管理。

A、驗證碼

B、明碼

第42頁共54頁

C、暗碼

D、序列號

正確答案：BC

10.模擬銀行系統(tǒng)的管理和使用應(yīng)遵循（）原則。

A、需求導(dǎo)向

B、管理高效

C、使用便捷

D、迭代更新

正確答案：ABCD

11.涉外匯款是國際結(jié)算支付方式之一，分為如下幾種

）。

A、電匯

B、票匯

C、信匯

D、速匯金

正確答案：ABC

12.我行對客提供哪些匯款產(chǎn)品（）。

A、普通電匯

B、普通票匯

第43頁共54頁

C、西聯(lián)匯款

D、速匯金

E、快匯通

F、通匯捷

正確答案：ABDEF

13.以下哪些渠道可以辦理涉外匯款業(yè)務(wù)（）。

A、企業(yè)網(wǎng)銀

B、個人網(wǎng)銀

C、個人手機銀行

D、微銀行

正確答案：ABC

14.涉外匯款業(yè)務(wù)對接如下哪些清算通道（），根據(jù)業(yè)務(wù)

情況選擇不同渠道進行資金劃轉(zhuǎn)。

A、SWIFT

B、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)

C、人民幣跨境支付系統(tǒng)

D、大額支付系統(tǒng)

E、系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行

正確答案：ABCDE

第44頁共54頁

15.銀企對賬工作實行“（）”的原則：

A、崗位獨立

B、人員分離

C、形式多樣

D、分層管理

E、突出重點

正確答案：ABCDE

16.對賬單,是指銀行向客戶發(fā)放的各種包含賬戶（）或

（）的紙質(zhì)清單、電子信息。

A、往來情況

B、交易明細

C、余額

D、資信情況

正確答案：BC

17.余額對賬根據(jù)活期存款（）、（）及（），將賬戶分為

重點對賬賬戶和一般對賬賬戶。

A、賬戶余額

B、業(yè)務(wù)發(fā)生金額

C、業(yè)務(wù)發(fā)生頻率

D、風(fēng)險程度

第45頁共54頁

正確答案：ACD

18.符合（）任一條件的一般對賬賬戶，可不實行余額對

賬。

A、不動戶

B、納稅專戶

C、財政零余額賬戶

D、對賬期內(nèi)賬戶時點余額等于零且無任何發(fā)生額的賬

戶

E、委貸已發(fā)放戶

正確答案：ABCDE

19.批量開戶賬戶類型支持（）。

A、活期儲蓄存款

B、整存整取儲蓄存款

C、卡下整存整取儲蓄存款

D、定活兩便儲蓄存款

正確答案：ABCD

20.手續(xù)費收費類型分為（）。

A、按金額比例

B、按批次

C、按筆數(shù)

第46頁共54頁

D、按客戶等級

正確答案：ABC

21.批量開戶支持開立()。

A、活期存折

B、定期存單

C、借記卡

D、貸記卡

正確答案：ABC

三、判斷題

L一般存款賬戶開立單位結(jié)算卡后，可憑卡支取現(xiàn)金。

()

正確答案：錯誤

2.單位結(jié)算卡持卡人必須為單位法定代表人。()

正確答案：錯誤

3.除軍隊境外單位結(jié)算卡外，其他單位結(jié)算卡僅限于在

中國境內(nèi)使用。()

正確答案：正確

4.單位結(jié)算卡正式掛失后，當(dāng)天可補卡。()

正確答案：正確

5.如單位銀行結(jié)算賬戶已簽約銀信通服務(wù)，通過關(guān)聯(lián)單

第47頁共54頁

位結(jié)算卡發(fā)生的交易無法收到短信通知。（）

正確答案：錯誤

6.如未設(shè)置對手賬戶，通過結(jié)算卡轉(zhuǎn)賬時對收款賬號不

做限制。（）

正確答案：正確

7.單位結(jié)算卡支付限額設(shè)置為零表示對支付金額無限

制。（）

正確答案：錯誤

8.客戶在交行柜面辦理結(jié)算卡現(xiàn)金業(yè)務(wù)時無需填寫憑

證。（）

正確答案：正確

9.客戶在交行柜面辦理結(jié)算卡轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時無需填寫憑

證。（）

正確答案：錯誤

10.單位結(jié)算卡掛失生效后，該卡的關(guān)聯(lián)賬戶仍可采用

其他結(jié)算工具辦理業(yè)務(wù)。（）

正確答案：正確

11.分行賬戶記賬記內(nèi)部賬戶時，除賬戶有分行共用或定

向標(biāo)志外，不可以跨機構(gòu)記賬。（）

正確答案：正確

第48頁共54頁

12.賬戶記賬和應(yīng)急記賬交易，可以由記賬柜員復(fù)核。

()

正確答案：錯誤

13.賬戶記賬交易不允許內(nèi)部賬戶掛賬，但允許銷賬。

銷賬須聯(lián)動掛銷賬系統(tǒng)按照掛銷賬系統(tǒng)的要求登記掛銷賬

信息。()

正確答案：B

14.稅金交易就是經(jīng)營機構(gòu)幫當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門代收取個人

貸款業(yè)務(wù)需要扣收的營業(yè)稅和個人普通貸款印花稅的交易。

()

正確答案：正確

15.賬戶記賬交易轉(zhuǎn)賬記賬時需復(fù)核，支持抹賬。()

正確答案：正確

16.通過公共收費交易對卡掛失收費業(yè)務(wù)，系統(tǒng)檢查卡

交易密碼。()

正確答案：錯誤

17.若該客戶已在我行開立客戶號，則必須輸入客戶姓

名，費用交易方可正常進行。()

正確答案：錯