家庭理財案例分享

家庭理財案例分析報告第一部分：案例簡介王先生，30歲。老婆，25歲。倆人剛結(jié)婚。王先生的稅后收入5000元/月（扣除社保，醫(yī)保，公積金）。四大節(jié)日獎金，6000元/年。住房公積金，3.5萬元/年。老婆，1800元/月（扣除社保，醫(yī)保，無公積金）。夫妻倆現(xiàn)有1套50平米的單位分住房，現(xiàn)出租，租金600元/月。家庭現(xiàn)有存款10萬元。住房公積金10萬元。投資股票30萬元，現(xiàn)市值11萬元，深套。單位為王先生買了1份終身福壽增值保險，已經(jīng)交完保險費，估計到60歲后可以拿60萬元。有舊車1部，非本人所有，只有駕駛權(quán)。日常支出2500-3000元/月。車子費用1000元/月。王先生買了永安康保險，每年交保費5000元，交到60歲。

理財需求

（1）現(xiàn)在打算買1套60萬元商品房，其中自己出10萬元，可以通過父母資助50萬元一次性付款（當(dāng)然還是要還的）。（2）計劃3-5年后買1輛10萬元左右的新車。（3）由于明年即將有小孩，想為小孩買一份教育保險，也想幫老婆買一份醫(yī)療保險。第二部分：家庭基本情況一．家庭成員資料家庭成員姓名年齡職業(yè)收入層次父親王先生30歲職工中上層母親王太太25歲職工中層女兒暫無雙方父母近期家庭資產(chǎn)負債表（單位：萬元）資產(chǎn)負債現(xiàn)金及活期存款信用卡貸款余額

第四部分：綜合理財需求分析王先生的理財目標（單位：元）目標順序目標內(nèi)容距今年限所需金額現(xiàn)值/年持續(xù)年數(shù)總計（現(xiàn)值）1子女教育小學(xué)850063000初中1480032400高中1780032400大學(xué)201000440001贍養(yǎng)老人08000201600002購房050000105000002購車52000051000003教育保險盡快100016160003醫(yī)療保險盡快500030150000王先生的風(fēng)險評估風(fēng)險承受能力分析（客觀因素）年齡10分8分6分4分2分得分30總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上0分35就業(yè)狀況公務(wù)員上班族自由職業(yè)個體失業(yè)8家庭負擔(dān)未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代8置產(chǎn)狀況投資不動產(chǎn)自宅無房貸房貸<50％房貸>50％無自宅8投資經(jīng)驗10年以上6～10年2～5年1年以內(nèi)無8投資知識專業(yè)人士財金類畢業(yè)自修有心得懂一些一片空白4總分71從測算結(jié)果來看王先生風(fēng)險承受能力中等偏上。第五部分：王先生理財目標資金供需分析一、資金需求分析（單位：萬元）理財目標優(yōu)先順序幾年后開始預(yù)估每年費用持續(xù)年限需求現(xiàn)值總和（不考慮時間價值）生活支出103．650180女兒小學(xué)教育180.0560.3女兒中學(xué)教育1140.0880.64女兒大學(xué)教育1200.140.4父母贍養(yǎng)費100.82016購房2051050購車202510保險201．13033需求值總計290.34二、資金供給分析（單位：萬元）理財資源現(xiàn)值流入持續(xù)年限供給現(xiàn)值總和（不考慮時間價值）現(xiàn)有生息資產(chǎn)50150家庭稅后收入1025-30300供給值總計350第六部分：理財規(guī)劃建議一、購房規(guī)劃現(xiàn)在打算買1套60萬元商品房，其中自己出10萬元，可以通過父母資助50萬元一次性付款，這個購房打算比較好，避免了銀行利息的額外支出，有助于王先生節(jié)省資金，應(yīng)盡快在房價上漲之前買房。二、購車規(guī)劃計劃3-5年后買1輛10萬元左右的新車。建議全價購買，可以避免利息額外開支，而且就王先生家庭情況來看，有支付全價的能力。三、保險規(guī)劃家庭理財中，保險能夠抵御家庭主要收入來源突然中斷而對家庭財務(wù)帶來的不良影響。魏先生是家庭的經(jīng)濟支柱，但是只有在單位投保的基本保險，一旦魏先生出現(xiàn)風(fēng)險，家庭財務(wù)就可能陷入危機，因此必須考慮增加壽險和意外險的保額。推薦的保險產(chǎn)品有：國壽福馨兩全保險、太平盛世-長發(fā)兩全保險(萬能型)等人身保險，平安人壽醫(yī)療保險和新華人壽教育保險等。四、投資規(guī)劃王先生的投資渠道過于單一，應(yīng)分散化，多方經(jīng)營，而且鑒于所購股票已經(jīng)深套，建議購買債券、基金等低風(fēng)險證券，對于已經(jīng)深套的股票，建議暫時持有以觀摩發(fā)展情況。同時，也可以嘗試組合投資以降低風(fēng)險。第七部分：風(fēng)險揭示受到通貨膨脹率的影響，通貨膨脹率提高了，實質(zhì)報酬率則降低，理財目標將無法如期實現(xiàn)，仍需要隨著市場的變化作出調(diào)整。以上規(guī)劃方案是基于目前的市場情況作出的一些假設(shè)而制定出來的，這些假設(shè)會隨著國家經(jīng)濟的變化而發(fā)生變化。生活支出除了受到物價水平的因素影響之外，如果考慮未來生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健支出的加大，會影響到其他目標的實現(xiàn)。受到通貨膨脹的影響，貨幣會貶值，而抗通脹最有效的方法就是購買資源。而對于王先生家庭來說，需要有自己的理財目標和打算，在完成自己的理財目標后，并沒有足夠的資金和能力去購買大量自然資源，所以可以配置以資源類為主題的基金第八部分：理財規(guī)劃方案實施及修正一：理財規(guī)劃報告的實施采取什么措施實施人完成期限對宏觀經(jīng)濟以及規(guī)劃方案假設(shè)的重估理財師2008年9月檢驗投資組合理財師2008年9月調(diào)整投資組合理財師與本