跨境電子商務(wù) 課件 第六章：跨境電子商務(wù)保險(xiǎn)

第六章跨境電子商務(wù)保險(xiǎn)INTERNATIONAL

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INVESTMENT本章要點(diǎn)了解傳統(tǒng)的國(guó)際貿(mào)易保險(xiǎn)條款。熟悉主要的跨境電子商務(wù)保險(xiǎn)。SKYBULSUIENESSSTYLE

THESISDEFENSE第一節(jié)傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易保險(xiǎn)一、《協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)條款》英國(guó)倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)的《協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)條款》(Institute

Cargo

Clause,簡(jiǎn)稱(chēng)ICC)最早制定于1912年,后來(lái)經(jīng)過(guò)多次修改,最近一次的修改已于2009年1月1日生效。倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)新修訂的保險(xiǎn)條款一共有6種,包括《協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)條款》條款(A)、《協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)條款》條款(B)、《協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)條款》條款(C)、《協(xié)會(huì)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款》、《協(xié)會(huì)罷工險(xiǎn)條款》和《惡意損害險(xiǎn)條款》。二、《海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款》《中國(guó)保險(xiǎn)條款》(China

Insurance

Clauses,簡(jiǎn)稱(chēng)為CIC)是由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司制定,中國(guó)人民銀行及原中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)審批頒布。CIC保險(xiǎn)條款按運(yùn)輸方式來(lái)分,有海洋、陸上、航空和郵包運(yùn)輸保險(xiǎn)條款四大類(lèi);對(duì)某些特殊商品,還配備有海運(yùn)冷藏貨物、陸運(yùn)冷藏貨物、海運(yùn)散裝桐油及活牲畜、家禽的海陸空運(yùn)輸保險(xiǎn)條款等。其中業(yè)務(wù)量最大、涉及面最廣的海上保險(xiǎn)是《海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款》(Ocean

Marine

Cargo

Clause)。《海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款》所承保的險(xiǎn)別,分為基本險(xiǎn)別和附加險(xiǎn)別兩類(lèi)。二、《海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款》(一)基本險(xiǎn)別的責(zé)任范圍基本險(xiǎn)別也稱(chēng)主險(xiǎn),是可以單獨(dú)投保的險(xiǎn)別。主要有平安險(xiǎn)(Free

from

ParticularAverage,簡(jiǎn)稱(chēng)FPA)、水漬險(xiǎn)(With

Average

or

With

Particular

Average,簡(jiǎn)稱(chēng)WA/WPA)和一切險(xiǎn)(All

Risks,簡(jiǎn)稱(chēng)AR)三種。二、《海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款》平安險(xiǎn)的責(zé)任范圍平安險(xiǎn),英文原意是“不負(fù)單獨(dú)海損責(zé)任”,即被保險(xiǎn)標(biāo)的所遭受的單獨(dú)海損的損失,原則上不在保險(xiǎn)人承保范圍之內(nèi)。平安險(xiǎn)的責(zé)任范圍如下:貨物在運(yùn)輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失或推定全損。當(dāng)被保險(xiǎn)人要求賠付推定全損時(shí),須將受損貨物及其權(quán)利委付給保險(xiǎn)公司。被保險(xiǎn)貨物用駁船運(yùn)往或運(yùn)離海輪的,每一駁船所裝的貨物可視作一個(gè)整批。由于運(yùn)輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒(méi)、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成貨物的全部或部分損失。在運(yùn)輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒(méi)、焚毀等意外事故的情況下,貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所造成的部分損失。在裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)由于一件或數(shù)件整件貨物落海造成的全部或部分損失。(5)被保險(xiǎn)人對(duì)遭受承保責(zé)任內(nèi)的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費(fèi)用,但以不超過(guò)該批被救貨物的保險(xiǎn)金額為限。

(6)運(yùn)輸工具遭遇海難后,在避難港由于卸貨所引起的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}以及運(yùn)送貨物所產(chǎn)生的特別費(fèi)用。

(7)共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。(8)運(yùn)輸契約訂有“船舶互撞責(zé)任”條款的,根據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失。二、《海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款》2.水漬險(xiǎn)的責(zé)任范圍水漬險(xiǎn),英文原意是“負(fù)單獨(dú)海損責(zé)任”。除包括平安險(xiǎn)所列的各項(xiàng)責(zé)任外,水漬險(xiǎn)

還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害所造成的部分損失。這說(shuō)明水漬險(xiǎn)的責(zé)任范圍比平安險(xiǎn)的責(zé)任范圍大。二、《海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款》3.一切險(xiǎn)的責(zé)任范圍除包括平安險(xiǎn)和水漬險(xiǎn)所列的各項(xiàng)責(zé)任外,一切險(xiǎn)還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于外來(lái)原因,如偷竊、淡水雨淋、短量、滲漏、破損等所致的全部或部分損失。但是由于貨物本身特性所造成的損失、物價(jià)跌落的損失等,不包括在一切險(xiǎn)承保范圍之內(nèi)。一切險(xiǎn)條款的責(zé)任范圍很廣泛,但戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)(war

risks)或罷工險(xiǎn)(strikes

risks)不包括在內(nèi)。二、《海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款》(二)附加險(xiǎn)別的責(zé)任范圍附加險(xiǎn)別是基本險(xiǎn)別責(zé)任的擴(kuò)大和補(bǔ)充,它不能單獨(dú)投保,附加險(xiǎn)別包括一般附加險(xiǎn)和特殊附加險(xiǎn)。二、《海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款》1.一般附加險(xiǎn)一般附加險(xiǎn)有11種,不能獨(dú)立承保,它必須附屬于基本險(xiǎn)別下。也就是說(shuō),只有在投保了基本險(xiǎn)別以后,才允許投保人投保附加險(xiǎn)。投保一切險(xiǎn)后,這11種一般附加險(xiǎn)均包括在內(nèi)。具體包括:(1)偷竊、提貨不著險(xiǎn);(2)淡水雨淋險(xiǎn);(3)短量險(xiǎn);(4)滲漏險(xiǎn);(5)混雜、沾污險(xiǎn);(6)碰損、破碎險(xiǎn);(7)串味險(xiǎn);(8)受潮受熱險(xiǎn);(9)鉤損險(xiǎn);(10)包裝破裂險(xiǎn);(11)銹損險(xiǎn)。二、《海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款》2.特殊附加險(xiǎn)特殊附加險(xiǎn)也屬于附加險(xiǎn)類(lèi),但不屬于一切險(xiǎn)的范圍。它與政治、國(guó)家行政管理規(guī)章所引起的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)。特殊附加險(xiǎn)包括:(1)交貨不到險(xiǎn);(2)進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn);(3)艙面險(xiǎn);(4)拒收險(xiǎn);(5)黃曲霉素險(xiǎn);(6)賣(mài)方利益險(xiǎn);(7)出口貨物到香港(包括九龍)或澳門(mén)存?zhèn)}火險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)展條款;(8)罷工險(xiǎn);(9)海運(yùn)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn);等。需要特別說(shuō)明的是,在中國(guó)的《海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款》中,戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)一定要在投保了三種基本險(xiǎn)別(平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)和一切險(xiǎn))的基礎(chǔ)上才能加保;而在倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)的《協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)條款》中,戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)可以作為獨(dú)立險(xiǎn)別投保。二、《海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款》(三)除外責(zé)任1.基本險(xiǎn)別的除外責(zé)任為了明確保險(xiǎn)人承保的責(zé)任范圍,中國(guó)人民保險(xiǎn)公司《海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款》中對(duì)海運(yùn)基本險(xiǎn)別的除外責(zé)任有下列5項(xiàng)。(1)被保險(xiǎn)人的故意行為或過(guò)失所造成的損失。(2)屬于發(fā)貨人責(zé)任引起的損失。(3)在保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前,被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失。(4)被保險(xiǎn)貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價(jià)跌落、運(yùn)輸延遲引起的損失或費(fèi)用。(5)本公司海洋運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款和罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。二、《海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款》2.附加險(xiǎn)別的除外責(zé)任一般附加險(xiǎn)均已包括在一切險(xiǎn)的責(zé)任范圍內(nèi),凡已投保一切險(xiǎn)的就無(wú)須加保任何一般附加險(xiǎn),但應(yīng)當(dāng)說(shuō)明一切險(xiǎn)并非對(duì)于一切風(fēng)險(xiǎn)造成的損失均予負(fù)責(zé)。特殊附加險(xiǎn)的海運(yùn)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)的承保責(zé)任范圍,包括由于戰(zhàn)爭(zhēng)、類(lèi)似戰(zhàn)爭(zhēng)行為和敵對(duì)行為、武裝沖突或海盜行為,以及由此引起的捕獲、拘留、扣留、禁制、扣押所造成的損失;或者各種常規(guī)武器

(包括水雷、魚(yú)雷、炸彈)所造成的損失;以及由于上述原因引起的共同海損犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。但對(duì)原子彈、氫彈等熱核武器所造成的損失不負(fù)賠償責(zé)任。二、《海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款》(四)保險(xiǎn)期限按照國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)的習(xí)慣,與倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)的《協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)條款》相同,基本險(xiǎn)采用的是“倉(cāng)至倉(cāng)”條款[具體內(nèi)容參見(jiàn)本章ICC(A)、ICC(B)和ICC(C)的“保險(xiǎn)期限”相關(guān)內(nèi)容]。戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任期限以水面危險(xiǎn)為限(具體內(nèi)容可參見(jiàn)本章《協(xié)會(huì)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款》中的“保險(xiǎn)期限”相關(guān)內(nèi)容)。SKYBULSUIENESSSTYLE

THESISDEFENSE第二節(jié)跨境電子商務(wù)保險(xiǎn)一、華甫達(dá)+保險(xiǎn)公司華甫達(dá)信息技術(shù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)華甫達(dá))是國(guó)內(nèi)首家與美國(guó)易貝、亞馬遜、Wish、PayPal、菜鳥(niǎo)、俄羅斯貨運(yùn)航空公司、中國(guó)郵政速遞、進(jìn)口物流等全球跨境電商平臺(tái)系統(tǒng)對(duì)接并提供跨境交易、物流保險(xiǎn)及反向保理融資等金融服務(wù)的技術(shù)服務(wù)公司。華甫達(dá)根據(jù)電商用戶(hù)體驗(yàn)原則,設(shè)計(jì)出只要延誤一天就賠償?shù)目缇畴娚涛锪麟U(xiǎn),把原來(lái)沒(méi)有保險(xiǎn)、頂多賠付運(yùn)費(fèi)的慣例改變?yōu)椴粌H破損賠付、丟失賠付,只要商品延誤一天到達(dá),保險(xiǎn)公司就賠付。針對(duì)進(jìn)口電商,則推出了“原產(chǎn)地保證險(xiǎn)”“產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)”等,滿(mǎn)足食品安全法、海關(guān)部門(mén)的需求,希望能讓消費(fèi)者買(mǎi)得放心,用得安心。華甫達(dá)推出的“訂單?！北ｋU(xiǎn)產(chǎn)品,商家投保后,當(dāng)商品在運(yùn)送中出現(xiàn)丟失、破損、延誤,甚至因與電商網(wǎng)站上描述不符被迫退款時(shí),賣(mài)家都可以自動(dòng)獲得理賠。目前,華甫達(dá)已與美國(guó)易貝、亞馬遜等公司系統(tǒng)對(duì)接合作,向商家提供服務(wù)。一、華甫達(dá)+保險(xiǎn)公司易貝“訂單?！北ｋU(xiǎn)方案亞馬遜“訂單?！北ｋU(xiǎn)方案二、豆沙包+保險(xiǎn)公司作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)科技創(chuàng)業(yè)平臺(tái),豆沙包科技(上海)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)豆沙包)聯(lián)合保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)了很多新類(lèi)型的產(chǎn)品,形成了海關(guān)報(bào)關(guān)清關(guān)、檢驗(yàn)檢疫、跨境運(yùn)輸、海外倉(cāng)儲(chǔ)、采購(gòu)分銷(xiāo)等五大類(lèi)產(chǎn)品體系,統(tǒng)稱(chēng)跨境

電商生態(tài)保險(xiǎn)?？缇畴娚躺鷳B(tài)保險(xiǎn),通過(guò)以大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系及AI機(jī)器學(xué)習(xí)算法的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型,以及AI智能理賠技術(shù),研發(fā)創(chuàng)新電商新型保險(xiǎn)產(chǎn)品,并與保險(xiǎn)公司合作進(jìn)行產(chǎn)品落地和監(jiān)管報(bào)備。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)

完成實(shí)時(shí)報(bào)價(jià)、投保、定損及理賠整個(gè)閉環(huán)流程,實(shí)現(xiàn)對(duì)跨境電商進(jìn)出口海量、碎片化及短期訂單交易的全流程保障,產(chǎn)品涵蓋信用保證類(lèi)、物流保障類(lèi)、通關(guān)保障類(lèi)、售后保障類(lèi)多個(gè)維度。另外,豆沙包還基于區(qū)塊鏈跨境電子商務(wù)協(xié)議(eChain

Cross-border

E-commerce

Protocol)開(kāi)發(fā)了“保險(xiǎn)+溯源+區(qū)塊鏈”平臺(tái),通過(guò)標(biāo)簽管理技術(shù),做到一個(gè)標(biāo)簽綁定一個(gè)產(chǎn)品,即“一物一簽”,標(biāo)簽即成為產(chǎn)品的唯一“身份認(rèn)證”。通過(guò)分布式記賬技術(shù)進(jìn)行儲(chǔ)存,物流信息在物流環(huán)節(jié)更新,每一環(huán)節(jié)信息都對(duì)應(yīng)時(shí)間戳,真實(shí)透明、不可偽造,實(shí)現(xiàn)商品的溯源可追蹤性。打造出覆蓋跨境電商產(chǎn)品溯源體系及全流程的保險(xiǎn)體系,使保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間省掉中間環(huán)節(jié)消耗,直接通過(guò)區(qū)塊鏈進(jìn)行信息傳遞,使得信息真實(shí)、透明、可信。基于智能合約可以實(shí)現(xiàn)自動(dòng)投保及理賠,投保信息與理賠信息在鏈上不可篡改,避免了虛假投保、騙?，F(xiàn)象的出現(xiàn)。三、敦煌網(wǎng)+保險(xiǎn)公司敦煌網(wǎng)與平安財(cái)險(xiǎn)宣布雙方聯(lián)合推出業(yè)界首個(gè)跨境電商物流險(xiǎn)?？缇畴娚涛锪麟U(xiǎn)為平臺(tái)廣大商戶(hù)提供物流運(yùn)輸環(huán)節(jié)的專(zhuān)屬保障。合作首推的“丟包”保障服務(wù)是針對(duì)跨境運(yùn)輸途中貨物丟失的情況而特別推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品。敦煌網(wǎng)商戶(hù)只需支付4.8‰的費(fèi)用即可享受訂單100%的安全,既提升了當(dāng)前跨境電商客戶(hù)在物流環(huán)節(jié)的服務(wù)體驗(yàn),又降低了商戶(hù)在物流環(huán)節(jié)的丟包損失,從而有效減少糾紛,提升買(mǎi)賣(mài)雙方體驗(yàn)。三、敦煌網(wǎng)+保險(xiǎn)公司敦煌網(wǎng)與平安財(cái)險(xiǎn)宣布雙方聯(lián)合推出業(yè)界首個(gè)跨境電商物流險(xiǎn)?？缇畴娚涛锪麟U(xiǎn)為平臺(tái)廣大商戶(hù)提供物流運(yùn)輸環(huán)節(jié)的專(zhuān)屬保障。合作首推的“丟包”保障服務(wù)是針對(duì)跨境運(yùn)輸途中貨物丟失的情況而特別推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品。敦煌網(wǎng)商戶(hù)只需支付4.8‰的費(fèi)用即可享受訂單100%的安全,既提升了當(dāng)前跨境電商客戶(hù)在物流環(huán)節(jié)的服務(wù)體驗(yàn),又降低了商戶(hù)在物流環(huán)節(jié)的丟包損失,從而有效減少糾紛,提升買(mǎi)賣(mài)雙方體驗(yàn)。三、中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)信保)根據(jù)跨境電商、外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)上的企業(yè)通過(guò)“統(tǒng)一窗口”進(jìn)行報(bào)關(guān)、結(jié)匯和退稅形成的大數(shù)據(jù)平臺(tái),探索創(chuàng)新“互聯(lián)網(wǎng)+信保”模式,通過(guò)線上數(shù)據(jù)交互機(jī)制,研發(fā)形成線上簽署保單、線上投保、線上