人身保險(xiǎn)復(fù)習(xí)資料

名詞解釋：人身保險(xiǎn)：是以人的生命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的、以人的生老病殘亡等為保險(xiǎn)事故的一種保險(xiǎn)。保險(xiǎn)利益：是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上成認(rèn)的利益。保險(xiǎn)代理人：依據(jù)保險(xiǎn)人的托付，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并且在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：是指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立人身保險(xiǎn)合同供給中介效勞，并且依法收取傭金的單位保險(xiǎn)公估人：是指承受保險(xiǎn)當(dāng)事人的托付，特地從事保險(xiǎn)標(biāo)的的勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)，并且據(jù)此向當(dāng)事人托付方收取合理費(fèi)用的機(jī)構(gòu)創(chuàng)型人壽保險(xiǎn)：創(chuàng)型人壽保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶中擁有肯定資產(chǎn)價(jià)值的一種人身保險(xiǎn)。利益敏感型終身壽險(xiǎn)：通過對(duì)當(dāng)前的投資收益和死亡率的狀況分析，調(diào)整投保人需繳納的保險(xiǎn)費(fèi)或死亡給付金額或保單的現(xiàn)金價(jià)值來(lái)表達(dá)利率的變化最低保證年金：是為了防止被保險(xiǎn)人過早死亡而喪失領(lǐng)取年金的權(quán)利而產(chǎn)生的年金形式確定年金：在商定的給付期限內(nèi)，無(wú)論被保險(xiǎn)人是否生存，保險(xiǎn)人都得給付年金直至保險(xiǎn)年金給付期限完畢聯(lián)合年金：是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人中，只要其中一個(gè)死亡則保險(xiǎn)金給付終止的年金聯(lián)合兩全保險(xiǎn)：是由幾個(gè)人共同投保的兩全保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，假設(shè)被保險(xiǎn)人中任何一人死亡，其余人將得到全部保險(xiǎn)金，保單終止；假設(shè)無(wú)任何一人死亡，在保險(xiǎn)期滿時(shí)，由全體被保險(xiǎn)人共同領(lǐng)取保險(xiǎn)金，這種保險(xiǎn)多適用于夫妻投保。人身意外損害保險(xiǎn)：簡(jiǎn)稱意外損害保險(xiǎn)或意外險(xiǎn)，是人身保險(xiǎn)中的一種，指在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人由于外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀大事〔即意外事故〕造成身體的損害，并以此為直接緣由致使被保險(xiǎn)人死亡或殘疾時(shí)，由保險(xiǎn)人按合同規(guī)定向被保險(xiǎn)人或受益人給付死亡保險(xiǎn)金、殘疾保險(xiǎn)金或醫(yī)療保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)人身?yè)p害責(zé)任保險(xiǎn)：是承保被保險(xiǎn)人造成他人人身?yè)p害而引起民事賠償責(zé)任的責(zé)任保險(xiǎn)，即當(dāng)由于被保險(xiǎn)人的疏忽、過失造成他人人身?yè)p害，依照法律或合同的規(guī)定應(yīng)由被保險(xiǎn)人對(duì)他人擔(dān)當(dāng)民事賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人補(bǔ)償被保險(xiǎn)人由此造成的損失〔承保的危急是因特定緣由造成的意外損害或特定時(shí)間、特定地點(diǎn)患病的意外損害特約可保危急：是指哪些理論上可以承保但保險(xiǎn)人出于保險(xiǎn)責(zé)任區(qū)分的考慮，承保力量的限制或償付力量的需要而一般不予承保的意外損害危急原職業(yè)全殘：是指被保險(xiǎn)人喪失從事其原先工作的力量醫(yī)療保險(xiǎn)：是指供給醫(yī)療費(fèi)用保障的保險(xiǎn)，保障的是被保險(xiǎn)人因患疾病或生育需要護(hù)理費(fèi)、各種檢查費(fèi)和住院費(fèi)及醫(yī)院雜費(fèi)等。核保：又稱風(fēng)險(xiǎn)選擇，是評(píng)估和劃分準(zhǔn)客戶反映的風(fēng)險(xiǎn)程度的過程。質(zhì)缺陷不適于承保的狀況，是為危急的第一次選擇。20、理賠：指保險(xiǎn)人依據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定和保險(xiǎn)合同的商定，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生的保險(xiǎn)事故打算是否擔(dān)當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任以及如何擔(dān)當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任的處理過程。21.弱體保險(xiǎn)〔次標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)減保險(xiǎn)金額等特別條件承保的保險(xiǎn)。簡(jiǎn)答：簡(jiǎn)述人身保險(xiǎn)的原理?yè)p失的分擔(dān),人身方面發(fā)生保險(xiǎn)事故引起的經(jīng)濟(jì)責(zé)任實(shí)行分擔(dān)。人身危急的同質(zhì)性，客觀存在的各種危急在同樣的狀況、條件下具有一樣的發(fā)生或者不發(fā)生的可能性。內(nèi)部規(guī)律性制約。試比較人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的不同保險(xiǎn)標(biāo)的不同或者法人人身保險(xiǎn)：保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命或身體。被保險(xiǎn)人只能是自然人。保險(xiǎn)金額確實(shí)定方法不同度確定保險(xiǎn)金額。人身保險(xiǎn)：由保險(xiǎn)合同當(dāng)事人協(xié)商商定保險(xiǎn)金額。性質(zhì)不同財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：補(bǔ)償性保險(xiǎn)，遵循補(bǔ)償原則-比例分?jǐn)傇瓌t代位求償原則人身保險(xiǎn)：給付性保險(xiǎn)費(fèi)率制定需要考慮的因素不同保額損失率來(lái)加以確定，相對(duì)而言，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的費(fèi)率制定相對(duì)簡(jiǎn)潔一些。率越高。并且人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般較長(zhǎng)，計(jì)算時(shí)也要考慮利率因素。危急率變動(dòng)幅度大小不同人身保險(xiǎn)：隨著年齡的增長(zhǎng)，人身保險(xiǎn)危急率逐年上升。人壽保險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：不具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)，假設(shè)保險(xiǎn)期間內(nèi)未發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不退還保費(fèi)。保險(xiǎn)期滿時(shí)被保險(xiǎn)人仍可收回局部保費(fèi)。人身保險(xiǎn)具有長(zhǎng)期性人身保險(xiǎn)：大多數(shù)都是長(zhǎng)期合同。適用的保險(xiǎn)原則不同原則人身保險(xiǎn)：適用最大誠(chéng)信原則和保險(xiǎn)利益原則，局部險(xiǎn)種適用近因原則。試比較人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的不同性質(zhì)不同/經(jīng)營(yíng)目的不同人身保險(xiǎn)：是以盈利為目的的商業(yè)保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)：是不以盈利為目的的政策性保險(xiǎn)。經(jīng)營(yíng)主體不同人身保險(xiǎn)：是由取得了法人資格的特地機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)治理。社會(huì)保險(xiǎn)有兩種經(jīng)營(yíng)模式：二是由國(guó)家和社會(huì)各部門或者社會(huì)團(tuán)體進(jìn)展多頭分散治理。實(shí)施方式不同人身保險(xiǎn)：大多數(shù)是自愿保險(xiǎn)，可以自由選擇，只有少數(shù)險(xiǎn)種是強(qiáng)制性保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)：通過法律或法令強(qiáng)制實(shí)施，沒有選擇權(quán)。保險(xiǎn)對(duì)象不同人身保險(xiǎn)：保險(xiǎn)對(duì)象比較敏捷，由個(gè)人依據(jù)自己狀況敏捷投保。社會(huì)保險(xiǎn)：保險(xiǎn)對(duì)象是面對(duì)全體勞動(dòng)者，但凡法律規(guī)定屬于社會(huì)保險(xiǎn)的對(duì)象必需投保。保障的水平不同人身保險(xiǎn)：投保人可以依據(jù)自己面臨的風(fēng)險(xiǎn)及繳費(fèi)力量自由選擇保障的水平。保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)擔(dān)原則不同者被保險(xiǎn)人繳納的費(fèi)用。社會(huì)保險(xiǎn)：保險(xiǎn)費(fèi)是通過國(guó)民收入的安排和再安排實(shí)現(xiàn)的，保費(fèi)來(lái)源于國(guó)家、企業(yè)和職工個(gè)人三方。保險(xiǎn)受益人的資格確定不同在放棄或喪失收益權(quán)的狀況。在喪失勞動(dòng)力量和失業(yè)時(shí)的根本生活。法律約束不同表達(dá)的是商品交換關(guān)系，因此人身保險(xiǎn)關(guān)系是由民法來(lái)加以調(diào)整和約束的。的一種保障責(zé)任，因此社會(huì)保險(xiǎn)主要受國(guó)家根本大法—憲法的制約和調(diào)整。試析人身保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的聯(lián)系人身保險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄的性質(zhì)。從社會(huì)觀點(diǎn)看，都是以現(xiàn)在剩余的資金用做將來(lái)的預(yù)備，即聚攏肯定的資金作為必要的后備。尤其是生存保險(xiǎn)，與儲(chǔ)蓄都是“預(yù)備財(cái)都可作為投資手段。人身保險(xiǎn)合同的概念及其特點(diǎn)是什么特點(diǎn)：①是知名合同②是要式合同③是附合性合同④是有償合同⑤是雙務(wù)合同⑥是最大誠(chéng)信合同人身保險(xiǎn)合同包括哪些形式①投保單②暫保單 ③保險(xiǎn)單 ④保險(xiǎn)憑證 ⑤保險(xiǎn)批單簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)特征①保險(xiǎn)品種：限期繳費(fèi)，終身壽險(xiǎn)，定期生死合險(xiǎn)②保額：最高限制我國(guó)一萬(wàn)元③費(fèi)率：依據(jù)特定生命表確定費(fèi)率，費(fèi)率較高④保費(fèi)的繳納：月周繳納，由保險(xiǎn)人上門收?、菝鈾z身體：以投保人的照實(shí)告知為承保依據(jù)終身壽險(xiǎn)特點(diǎn)105周歲的生死合險(xiǎn)團(tuán)體壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)選擇掌握手段①投保的團(tuán)體原則上應(yīng)是依法成立的法人②團(tuán)體的成員具有流淌性③對(duì)保險(xiǎn)金額有肯定限制④投保人數(shù)上的限制⑤由企業(yè)雇主分擔(dān)團(tuán)體保險(xiǎn)的費(fèi)用簡(jiǎn)述意外損害保險(xiǎn)的可保危急必需是被保險(xiǎn)人身體上的損害必需是由外界緣由、意外事故所致的損害非有意誘發(fā)的損害比較安康保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)的不同〔一〕安康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)事故具有特別性：①安康保險(xiǎn)的危急具有變動(dòng)性和不易推測(cè)性殘疾、失能和死亡損失以及發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用為保險(xiǎn)事故③安康保險(xiǎn)是一種綜合保險(xiǎn)〔二〕安康保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)內(nèi)容具有簡(jiǎn)單性①承保標(biāo)準(zhǔn)簡(jiǎn)單②確定保費(fèi)的要素簡(jiǎn)單③責(zé)任預(yù)備金的性質(zhì)簡(jiǎn)單④保險(xiǎn)金給付根底的多樣性〔三〕安康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同具有特別性①安康保險(xiǎn)具有補(bǔ)償?shù)奶貏e性②安康保險(xiǎn)一般不指定受益人③安康保險(xiǎn)合同多為短期合同何為醫(yī)療保險(xiǎn)？醫(yī)療保險(xiǎn)具有哪些特征？因患疾病或生育需要治療時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用支出。特征：①出險(xiǎn)頻率高，保險(xiǎn)費(fèi)率高②賠付不穩(wěn)定且不易推測(cè)③保險(xiǎn)費(fèi)率厘定困難誤差大④醫(yī)療保險(xiǎn)具有補(bǔ)償性什么是疾病保險(xiǎn)？疾病保險(xiǎn)的承保條件是什么？?jī)敱槐ｋU(xiǎn)人由此帶來(lái)的損失的保險(xiǎn)。承保條件：內(nèi)部緣由的疾病、非先天性疾病、偶然性疾病何謂共同災(zāi)難？并述受益權(quán)歸屬的問題。無(wú)其他受益人，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理。保險(xiǎn)人如何履行保險(xiǎn)合同？〔一〕告知義務(wù)〔二〕給付保險(xiǎn)金的義務(wù)/擔(dān)當(dāng)保險(xiǎn)賠償責(zé)任〔三〕準(zhǔn)時(shí)簽發(fā)保單義務(wù)〔四〕保密義務(wù)簡(jiǎn)述不行抗辯條款和年齡誤告條款內(nèi)容保人停頓繳納續(xù)期保費(fèi)，保險(xiǎn)人將不得以投保人在投保時(shí)的誤告、漏告和隱瞞事實(shí)為由，主見合同無(wú)效或拒絕給付保險(xiǎn)金。年齡誤告條款假設(shè)投保人在投保時(shí)錯(cuò)誤地申報(bào)了被保險(xiǎn)人的年齡，保險(xiǎn)金額將依據(jù)真實(shí)年齡進(jìn)展調(diào)整。已收取的保險(xiǎn)費(fèi)無(wú)息退還，但需要在可爭(zhēng)論期完成。17、構(gòu)成意外損害保險(xiǎn)責(zé)任的必要條件被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)患病了意外損害事故被保險(xiǎn)人在責(zé)任期限內(nèi)死亡或殘疾或支付醫(yī)療費(fèi)用后幾章核保程序：承受投保單、體格檢查、核保調(diào)查、核保打算次健體承保方法：年齡增加法、保險(xiǎn)費(fèi)加成法、定額附加保險(xiǎn)費(fèi)法、保險(xiǎn)金削減法人身保險(xiǎn)的理賠機(jī)構(gòu)：保險(xiǎn)代理人、公司理賠員、理賠效勞機(jī)構(gòu)、獨(dú)立的理賠人人身保險(xiǎn)監(jiān)管與人身保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)治理差異性？對(duì)象不同、具體目標(biāo)不同、內(nèi)容不同、手段不同人身保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容：人身保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、償付力量〔是核心〕監(jiān)管負(fù)債性、長(zhǎng)期穩(wěn)定性73條規(guī)定，設(shè)立保險(xiǎn)公司，其注冊(cè)資本的最低數(shù)額為2億元，〔25億元〕人身保險(xiǎn)營(yíng)銷具有比人身保險(xiǎn)推銷更廣泛的內(nèi)涵。人身保險(xiǎn)營(yíng)銷 留意長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，留意本公司的形象人身保險(xiǎn)推銷 偏重于眼前的短期利益，是一種短期行為。人身保險(xiǎn)營(yíng)銷為不斷滿客戶的需要而開展活動(dòng)；人身保險(xiǎn)推銷為進(jìn)展現(xiàn)期銷售產(chǎn)品而進(jìn)展活動(dòng)，二者的活動(dòng)重點(diǎn)有很大的區(qū)分。人身保險(xiǎn)營(yíng)銷 人身保險(xiǎn)推銷 進(jìn)展活動(dòng)的時(shí)空范圍相對(duì)狹窄一些。人身保險(xiǎn)營(yíng)銷 大化的方式是通過博得投保人的滿足而達(dá)成的；人身保險(xiǎn)推銷 只是通過直接銷售獲得收入源，繼而獲得利潤(rùn)。人身保險(xiǎn)營(yíng)銷的環(huán)境分析1.宏觀環(huán)境政治、法律環(huán)境經(jīng)濟(jì)環(huán)境社會(huì)文化環(huán)境人口環(huán)境 1〕人口總量 2〕人口構(gòu)造 人口的地域分布2.微觀環(huán)境投保人。競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。保險(xiǎn)營(yíng)銷的中介機(jī)構(gòu)。公眾。人身保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)水平。人身保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道的創(chuàng)人身保險(xiǎn)公司利用網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷將給其本身帶來(lái)巨大利益：降低營(yíng)銷本錢。增大銷售數(shù)量產(chǎn)品，輕松享受人身保險(xiǎn)公司的全天24小時(shí)效勞?！?〕客戶可以在網(wǎng)上進(jìn)展多家人身保險(xiǎn)公司的比較，獲得不同公司的全面的效勞信息選擇最優(yōu)保單種類、最低價(jià)格，實(shí)現(xiàn)在保險(xiǎn)產(chǎn)品的多元化中的最優(yōu)選擇?！?〕網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷面對(duì)全社會(huì)，能增加人身保險(xiǎn)公司的宣傳力度，增加人們的保險(xiǎn)保障意識(shí)，鼓舞人們進(jìn)展有效的風(fēng)險(xiǎn)治理，提高整