關(guān)于農(nóng)村公路災(zāi)毀保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的幾點(diǎn)思考

關(guān)于農(nóng)村公路災(zāi)毀保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的幾點(diǎn)思考摘要：武都區(qū)位于甘肅省東南部，屬白龍江中游，介于東徑104°34′—105°38′，北緯32°48′—33°43′之間。地處秦巴山地西部、青藏高原東南邊緣，東連康縣，南接陜西寧強(qiáng)、四川青川和本省文縣，西鄰文縣、宕昌縣和甘南藏族自治州舟曲縣，北依宕昌縣、禮縣、西和縣，東北與成縣隔江相望。全區(qū)轄4個(gè)街道、36個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，650個(gè)行政村、55個(gè)社區(qū)，總?cè)丝?8萬(wàn)。全區(qū)共有鐵路1條107公里，各級(jí)公路560條5172.8公里，其中：過(guò)境高速公路2條268公里，國(guó)道3條356公里，省道12條531公里，縣道18條812公里，鄉(xiāng)道27條872公里，通村公路497條2329公里，旅游公路1條4.8公里，平均每平方公里有公路1.105公里，每百人占有公路0.91公里。由于武都區(qū)山大溝深，地質(zhì)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，好多通村通社路都依地勢(shì)而建，不是彎急坡陡，就是修建于排洪溝道中，加之建設(shè)資金有限，道路防排水設(shè)施不健全，每遇暴雨，容易沖毀或被泥石流掩埋。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村

公路災(zāi)毀保險(xiǎn)試點(diǎn)

工作思考

一、試點(diǎn)背景

根據(jù)省市農(nóng)村公路災(zāi)毀保險(xiǎn)培訓(xùn)會(huì)精神，武都區(qū)及文縣、禮縣、康縣屬全省35個(gè)試點(diǎn)縣區(qū)之一。省公路局委托甘肅省公共資源交易局對(duì)全省農(nóng)村公路災(zāi)毀保險(xiǎn)試點(diǎn)服務(wù)采購(gòu)項(xiàng)目以公開(kāi)招標(biāo)的方式進(jìn)行了采購(gòu)，省公路局已簽訂了服務(wù)框架協(xié)議，也為各試點(diǎn)縣區(qū)制定了合同示范文本，武都區(qū)按照省市區(qū)有關(guān)災(zāi)毀保險(xiǎn)會(huì)議精神與承保單位簽訂了相關(guān)合同，按照合同，現(xiàn)已試點(diǎn)完成，現(xiàn)我就農(nóng)村公路災(zāi)毀保險(xiǎn)試點(diǎn)工作提出如下幾點(diǎn)思考：

二、保險(xiǎn)范圍

根據(jù)文件要求，納入武都區(qū)交通運(yùn)輸部門養(yǎng)護(hù)管理統(tǒng)計(jì)年報(bào)的農(nóng)村公路（縣道、鄉(xiāng)道及建制村村道均可投保），包括路基路面、橋梁、隧道、防護(hù)工程、安全設(shè)施、排水設(shè)施、養(yǎng)護(hù)管理房屋及建筑物等。村組道路及其他道路可結(jié)合實(shí)際自主選擇投保。

三、實(shí)施步驟

（一）確定投保道路。由交通主管部門提出試點(diǎn)道路意見(jiàn)，上報(bào)有關(guān)部門議定后，由交通主管部門與承保單位核定試點(diǎn)道路資產(chǎn)總價(jià)值。

（二）簽訂保險(xiǎn)合同。按照省公路局與承保機(jī)構(gòu)簽訂的合作框架協(xié)議和省級(jí)合同范本，由交通主管部門與縣級(jí)承保分支機(jī)構(gòu)簽訂保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)期限為一年。

（三）明確保費(fèi)的承擔(dān)。保險(xiǎn)費(fèi)率按照在銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批或備案的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，我區(qū)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)為縣道160萬(wàn)元/公里，鄉(xiāng)道80萬(wàn)元/公里，村道45萬(wàn)元/公里，核定總里程，確定道路資產(chǎn)總價(jià)值，也可以道路建設(shè)實(shí)際投入資金為道路資產(chǎn)總價(jià)值，以道路資產(chǎn)總價(jià)值的2‰作為保費(fèi)。保費(fèi)由省、市、區(qū)三級(jí)財(cái)政分?jǐn)?，其中省?jí)承擔(dān)保費(fèi)的15%，市級(jí)承擔(dān)15%，區(qū)級(jí)承擔(dān)70%。省級(jí)承擔(dān)的保費(fèi)從燃油稅返還資金中調(diào)劑安排，市級(jí)承擔(dān)的保費(fèi)由市財(cái)政調(diào)劑解決，區(qū)級(jí)承擔(dān)保費(fèi)由區(qū)財(cái)政調(diào)劑解決。

（四）保險(xiǎn)責(zé)任的劃分。農(nóng)村公路災(zāi)毀保險(xiǎn)屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)。保險(xiǎn)期內(nèi)，因暴雨、洪水、暴風(fēng)、暴雪、冰凌、突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉等原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失，承保機(jī)構(gòu)按照保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償。上述原因造成的保險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取必要、合理的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失，承保機(jī)構(gòu)按照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

（五）賠償限額的設(shè)置。以“低保障、廣覆蓋”的原則，按承保機(jī)構(gòu)可承受的限額設(shè)置賠償限額：其中縣道單次災(zāi)毀賠償限額為該縣道保費(fèi)的2倍，每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的鄉(xiāng)村道單次災(zāi)毀賠償限額為本鄉(xiāng)鎮(zhèn)內(nèi)鄉(xiāng)村道保費(fèi)的3倍，保險(xiǎn)期內(nèi)累計(jì)賠償限額為每個(gè)縣保費(fèi)的3.5倍。設(shè)置每次災(zāi)毀絕對(duì)免賠額1000元或絕對(duì)免賠率10%，以高者為準(zhǔn)。

（六）理賠支付方式。理賠標(biāo)準(zhǔn)參照《甘肅省公路養(yǎng)護(hù)工程定額編制辦法及配套定額》和當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)造價(jià)情況協(xié)商確定。災(zāi)毀發(fā)生后，由我局統(tǒng)一負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村公路報(bào)損工作，聯(lián)合承保機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)做好查勘、定損等工作，并按照雙方的合同約定進(jìn)行理賠。承保分支機(jī)構(gòu)遵循“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的理賠原則，為當(dāng)?shù)靥峁﹥?yōu)質(zhì)高效的保險(xiǎn)服務(wù)；當(dāng)發(fā)生大規(guī)模災(zāi)害時(shí)，承保分支機(jī)構(gòu)按照“特事特辦”的原則，采取預(yù)付賠款的方式幫助當(dāng)?shù)負(fù)岆U(xiǎn)救災(zāi)。極端災(zāi)害（以縣區(qū)為單位，24小時(shí)降雨量達(dá)250毫米以上的特大暴雨或特大山洪、泥石流），造成農(nóng)村公路重大災(zāi)毀且累計(jì)賠償限額占修復(fù)資金比例低于10%時(shí)，經(jīng)雙方協(xié)商，承保機(jī)構(gòu)應(yīng)啟動(dòng)特大災(zāi)毀賠償調(diào)整機(jī)制，提高累計(jì)賠償限額，按照不超過(guò)區(qū)保費(fèi)金額6倍進(jìn)行賠償。

（七）賠付時(shí)限設(shè)置。賠付金額在5萬(wàn)元以下，5個(gè)工作日內(nèi)賠付完成；賠付金額在5萬(wàn)元以上，10個(gè)工作日內(nèi)賠付完成。

四、試點(diǎn)保費(fèi)的核算

省公路局摸底統(tǒng)計(jì)我區(qū)縣道237319公里，鄉(xiāng)道221062公里，村道2288288公里，核算總保額為228萬(wàn)元。省級(jí)試點(diǎn)招標(biāo)總保費(fèi)2840萬(wàn)元，分?jǐn)偽覅^(qū)的為228萬(wàn)元，其中省市30%為68萬(wàn)元，我區(qū)財(cái)政承擔(dān)160萬(wàn)元。

五、幾點(diǎn)思考

1、賠付率過(guò)低。賠付資金無(wú)法開(kāi)展應(yīng)急搶險(xiǎn)，更不要說(shuō)災(zāi)毀修復(fù)了。例如4公里投資200萬(wàn)元的村道，投保資金為4000元，如發(fā)生災(zāi)毀，按照限額，我們能得到的最高賠付資金為12000元，再減去1000元的免賠金，實(shí)際到位為11000元，最高賠付率就這個(gè)數(shù)，實(shí)在過(guò)低，無(wú)法開(kāi)展應(yīng)急修復(fù)。

2、定損的目的不明確。承保單位到現(xiàn)場(chǎng)定損，僅僅為了確定該路受損，是否所有災(zāi)損公路都按最高限額賠損？災(zāi)損大小與賠付無(wú)關(guān)，道路災(zāi)損保險(xiǎn)不以修復(fù)道路為目的。

3、報(bào)損定損工作量巨大。我區(qū)農(nóng)村公路眾多，為了收集災(zāi)損信息，必須收集道路災(zāi)情信息，并及時(shí)報(bào)告承保機(jī)構(gòu)，同時(shí)逐路配合承保單位開(kāi)展查勘、定損等工作，這個(gè)過(guò)程需花費(fèi)投保單位大量人力物力，這部分資金由誰(shuí)承擔(dān)不明確，同時(shí)承保機(jī)構(gòu)技術(shù)人員有限，不能及時(shí)開(kāi)展定損工作。

4、實(shí)際操作存在困難。2019年根據(jù)統(tǒng)計(jì)我區(qū)道路新增災(zāi)毀嚴(yán)重，但賠損總額為120萬(wàn)元，占所交保費(fèi)53%，賠損率較低。

綜上可以看出，由于受地理?xiàng)l件限制，武都區(qū)每年災(zāi)毀情