個人理財計劃書中職生(七篇)

第頁共頁個人理財方案書中職生(七篇)光陰的迅速，一眨眼就過去了，很快就要開展新的工作了，來為今后的學習制定一份方案。方案怎么寫才能發(fā)揮它最大的作用呢？那么下面我就給大家講一講方案書怎么寫才比較好，我們一起來看一看吧。個人理財方案書中職生篇一銀行理財經(jīng)理工作方案。工作重點目的是本著網(wǎng)點中間業(yè)務收入和經(jīng)營目的為20xx年工作風向標，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學習充實自己的工作才能，用專業(yè)知識贏得客戶遵從，用細致周到效勞留住客戶，為網(wǎng)點整體業(yè)績提升多盡一份力量。20xx年學習業(yè)務知識方面獲得的成績：在擁有保險、基金從業(yè)資格證書、總行信貸a類資格證書、總行個人客戶經(jīng)理資格證書、以及afp資格證書，目前還執(zhí)著與cfp理財師考試中。本人繼續(xù)努力學習不斷豐富自己的專業(yè)知識，鍛煉寫理財專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺有我關(guān)于理財、保險、基金、案例等十多篇專業(yè)文章，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發(fā)表保險專業(yè)文章。在金融理財師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財團隊基金宣傳學習活動，通過與各家基金公司學習時機，懂得了很多理財知識，對做好基金營銷起到促進作用，有幾只重點基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%，為本網(wǎng)點和支行做出理財師應有的奉獻。20xx年工作中營銷理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導下達命令而是主動積極配合網(wǎng)點領(lǐng)導做好各項營銷工作，及時把握好上級領(lǐng)導下達的工作營銷方向和任務指標。利用下班晚上和公休時間，勤于學習與工作有關(guān)的業(yè)務知識，運用到實際工作中，給網(wǎng)點領(lǐng)導提供好的參謀建議，與網(wǎng)點領(lǐng)導配合默契，按照上級風向標做好本網(wǎng)點營銷理財工作。個人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤效勞的銀行理財師。簡單說：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動變?yōu)橹鲃?，主動尋找目的客戶之后幫助客戶找到合適的'理財產(chǎn)品，我的理財工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。20xx年做好本網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點300名客戶中有理財金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項工作改變，做為上任理財經(jīng)理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導我行星級客戶標準，對開欲辦理財金卡客戶，確實起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力20xx年網(wǎng)點開立理財金卡總數(shù)量4xx張，自己營銷的業(yè)績占70%以上。個人業(yè)績從接手時，全行網(wǎng)點排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評為先進網(wǎng)點受到嘉獎。20xx年工作業(yè)績匯報如下：一年中常規(guī)理財產(chǎn)品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點營銷基金任務指標全年完成股票型基金700多萬元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點贏得重點營銷積分4163.06份獲得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營銷訓練營活動中獲得排名第一成績。通過一年努力結(jié)果，由擁有幾十戶理財金客戶，如今網(wǎng)點擁有理財金客戶數(shù)量到達4xx多戶，截止年底客戶星級到達七星奉獻有7戶，六星71戶，明年工作中爭取開展100到150位六星級以上客戶群，為網(wǎng)點綜合客戶素質(zhì)進步勤奮工作。個人理財方案書中職生篇二理財已經(jīng)成為一種非常普遍的社會現(xiàn)象，對于個人來講可以實現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值，有利實現(xiàn)人生的長遠目的。我針對小程同學的一些實際情況，結(jié)合問卷的調(diào)查結(jié)果，詳細分析^p了他的個人消費情況、理財目的以及長遠開展規(guī)劃，在這些資料的根底上進展了投資和風險管理規(guī)劃，根據(jù)他的性格特點、人生長遠規(guī)劃提出了一些理財建議，以便今后他根據(jù)其個人情況的變化進展適時的調(diào)整。1、理財目的：1、最低要求要實現(xiàn)資產(chǎn)的保值，最好能實現(xiàn)增值，以便于畢業(yè)以后的開展2、通過合理安排保險和投資，做到在畢業(yè)以前實現(xiàn)自我才能的進步，理財經(jīng)歷的'增加2、理財原那么：在理財過程中應遵循的根本原那么：穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障?？紤]到四年后小小程同學將從大學畢業(yè)，所以理財時段暫定為20xx年至20xx年，由于所掌握的根底信息不夠完好、將來國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境的不確定性等因素影響，為了便于做出數(shù)據(jù)詳實的理財規(guī)劃，我在互聯(lián)網(wǎng)上查閱了一些資料，結(jié)合經(jīng)濟學中的一些知識，對以下因素做出了短期預測。20xx上半年我國國民經(jīng)濟仍處于穩(wěn)健增長的通道，gdp同比增長6.9%，雖然經(jīng)濟下行壓力大，但是經(jīng)濟開展總體較為平穩(wěn)。9月份，中國居民消費價格總程度同比上漲1.6%，環(huán)比上漲0.1%，相比上月，cpi漲幅同比和環(huán)比數(shù)據(jù)均下降0.4%。近年我國cpi波動幅度較大且呈現(xiàn)上漲態(tài)勢，雖然上漲的態(tài)勢有所回落，但通貨膨脹壓力不容無視。雖然國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控已獲得初步成效，但我國的國內(nèi)外經(jīng)濟形勢較為復雜，出口、投資面臨諸多因素影響，通貨膨脹壓力仍較大，因此我估計長期的平均通貨膨脹在3.5%左右近年以來，央行已經(jīng)進展了屢次利率上調(diào)，現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定期3.30%，一萬元利息330元，二年定期4.02%，一萬元利息804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但隨著宏觀調(diào)控成效初步顯現(xiàn)，通貨膨脹開場回落，預計將來人民幣利率程度不會有大幅的波動。一般而言，從財務平安和投資穩(wěn)定性角度考慮，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動性。根據(jù)小程同學的消費情況，我設置了3到4個月的最低現(xiàn)金持有量，建議持有現(xiàn)金8000元。(四)最高現(xiàn)金持量一般而言，從投資角度考慮，投資者應當設置一個最高現(xiàn)金持有額。超出這個額度的局部應該考慮采用合理的投資方式，已增加這局部資金的收益。我建議小程同學最高現(xiàn)金持有量為1.1萬元。我針對小程同學做了一個風險測試，測試結(jié)果顯示，他具備中等偏上的風險承受才能，根據(jù)他對投資產(chǎn)品等的認知和關(guān)心程度，我認為他對風險的認知以上是我所做的一些根本假設，在實際操作中，仍需要根據(jù)小程同學的實際情況、風險偏好和宏觀經(jīng)濟環(huán)境來加以分析^p和判斷，方能制定合理的理財策略。根據(jù)以上對小程同學的調(diào)查問卷分析^p及一些根本假設，針對他的理財目的，我認為應該分步驟施行理財規(guī)劃：鑒于小程同學目前還是在校學生，消費支出不是很多，父母每月還會給固定的生活費用，所以我認為小程同學的消費支出主要表達在自我才能的提升方面。針對學校的交換工程和小程意愿，去法國交換最為合理。小程在法語課程學習需要投入的費用大概是1萬元〔雅思成績已經(jīng)達標〕，交換一年的費用大概是10萬元。所以估計大學四年消費支出為15萬元。小程同學已經(jīng)把戶口遷到北京，鑒于北京車牌號搖號困難，預計四年以后小程同學能搖到車牌號，所以我建議小程同學可以暫緩買車方案，視詳細情況而定。在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對小程今后的財務自由度提升非常重要，我認為應在理解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的根底上，結(jié)合小程同學的性格特點，制定出合理的理財投資方案。目前國內(nèi)主要的金融理財產(chǎn)品1：接下來，小程同學應從以下幾個方面梳理并進展投資產(chǎn)品調(diào)整：1、銀行卡中放12萬元，2萬元供給平時額外消費，3萬元用于學習語言費用留出8萬元的資金應對被股市套牢的情況。2、小程同學的交換工程是在大三，所以可以用交換費用的15萬元投資具有穩(wěn)健收益的理財產(chǎn)品，可以購置一年的債券基金。3、為了合理安排資金，確定收益，可以購置10萬元的儲蓄型分紅保險和10萬的元的國債4、小程作為經(jīng)濟學院的學生，肯定要做一些股票投資，投資25萬購置股票5、小程本人是具有一定的冒險精神，股票基金的收益率高，可以夠買15萬的股票基金6、為了確保資產(chǎn)的平安增值，可以夠買10萬元的保本資金個人理財方案書中職生篇三我叫，于20xx年畢業(yè)于x大學專業(yè)，曾經(jīng)在證券任投資參謀一職。x年的投資參謀工作經(jīng)歷，使我對理財?shù)南嚓P(guān)工作有著較深化的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領(lǐng)導和同事對我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感謝，同時，可以承受理財經(jīng)理的工作，也說明了領(lǐng)導對我的信任。我會在最短的時間內(nèi)熟悉理財經(jīng)理的工作，盡早進入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識、工作經(jīng)歷和老的客戶群體為單位翻開新場面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的效勞”為己任，踏踏實實將本職工作做好做實。現(xiàn)就我進入單位之后的工作方案匯報如下。工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領(lǐng)導下達的工作方向和任務指標，明確自己“應該做什么，應該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務為積極主開工作。我的工作是效勞客戶，幫助每一位客戶理解自己的財務狀況，幫助每一位客戶找到最合適自己的理財產(chǎn)品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產(chǎn)品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都可以快樂而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。我單位是國有大型銀行，在xx市擁有深沉的群眾根底和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶獲得聯(lián)絡，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購置的理財產(chǎn)品的'反應，做到真正尊重客戶，真正理解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一局部老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業(yè)務才能和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這局部客戶的信任。這些客戶擁有非常宏大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來宏大的收益。朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許，為有頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績，是無法真正做好理財經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，開展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這局部客戶因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會輕易地承受我們的產(chǎn)品，為此我要進一步穩(wěn)固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和效勞，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的效勞使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負責籌劃的理財社區(qū)活動產(chǎn)品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客和更大的效益。以上就是我的工作方案，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務。在今后的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調(diào)整自己的工作方案，以更高的標準要求自己。單位的形象需要每一個人來維護，單位的業(yè)績需要每一個人的努力，希望我的參加可以為單位注入新的活力，希望我的付出可以為領(lǐng)導交上一份滿意的答卷。個人理財方案書中職生篇四如今剛進入大學，分開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開場了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。我目前一個月的生活費大約是800元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有局部節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且可以使自己對財富的控制和管理才能得到大幅進步。1.準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去2.辦一張銀行卡，定期存取款項3.制定一個每月消費方案，假如不嫌費事的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次;假如你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。4.把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費(350元)，一份用做課余活動經(jīng)費(100元)，還有一份可以用做應急經(jīng)費(200元)，剩下的可以適時分配或存入銀行。5.減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸.6.實現(xiàn)理財方案最重要的一點就是要懂得如何開節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一局部，理財方案恐怕也難以實現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目的。7.每月做一個理財方案，列出哪些是應該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的理解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和方案相符，如超出方案，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調(diào)整自己的消費行為。8.在做到以上幾點以后，假如本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的'話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并進步了自己對財富的控制與管理才能。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資，可以更加自由地安排將來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目的。1.開節(jié)流，回絕各種誘惑及不良理財習慣要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購置物品是否符合自己及家庭的承受才能，這都是應該杜絕的。2.理財非生財，投資要慎重也有大學生認為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區(qū)。如今，大學生炒股不是新穎事兒，但還是要正確對待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來的大學生，在面對投資股市等風險類理財產(chǎn)品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對將來理解投資市場，積累投資經(jīng)歷的作用。大學生投資切莫無顧忌的投入，可用一小局部資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從根底入手，并要做好思想準備，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受才能，長期的刻苦鉆研。更需要強調(diào)的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學習。3.才能來自與學習和理論經(jīng)歷的積累常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財”等借口躲避與每個人生活休戚相關(guān)的理財問題。事實上，任何一項才能都非天生俱有，耐心學習與實際經(jīng)歷才是重點。理財才能也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學習商學、經(jīng)濟等學科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益興旺，每個人都無法自免于個人理財責任之外。正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財才能。大學階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學習理財?shù)狞S金期，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習慣，將受益終生。個人理財方案書中職生篇五對家庭財務現(xiàn)狀進展剖析是家庭理財規(guī)劃的起點。假如沒有安康的財務現(xiàn)狀，那么一切美妙的將來都無從談起。根據(jù)家庭財務報表，做出了各項構(gòu)造圖的分析^p，詳細如下家庭資產(chǎn)負債情況〔單位人民幣：萬元〕每月收支狀況〔單位人民幣：元〕全家保險狀況〔單位人民幣：萬元〕收入預算表〔預期年份20xx年〕1構(gòu)造分析^p1)資產(chǎn)工程分析^p流動資產(chǎn)：200000每月開支：9000每月開支*3=9000*3=27000說明家庭的流動資產(chǎn)足夠支付日常的開支2)負債工程分析^p家庭總資產(chǎn)250萬家庭總負債30萬家庭總資產(chǎn)》家庭總負債3)凈資產(chǎn)工程分析^p凈資產(chǎn)為220萬為正總結(jié)：從資產(chǎn)負債表的構(gòu)造分析^p來看，家庭的資產(chǎn)負債是安康的2比率分析^p1)總資產(chǎn)負債率分析^p總資產(chǎn)負債率=總負債/總資產(chǎn)=30/250=12%這項數(shù)據(jù)反映了您家庭綜合還債才能的上下。該比率小于0.5，說明負債比例適宜，家庭有才能承當。負債率比較低，債務壓力小，一般不會出現(xiàn)財務危機。2)凈資產(chǎn)比率分析^p凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=1300000/2200000=59%該比率反映了一個家庭通過投資增加財富、實現(xiàn)目的的才能。隨著家庭的成長，這一比率應不斷進步，以保證凈資產(chǎn)有合理的增值率。投資與凈資產(chǎn)比率保持在0.5以上為好。該比率說明家庭通過投資增加財富實現(xiàn)目的的才能低。解決方式：增加投資資產(chǎn)3)償付比率分析^p償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)=220/250=88%分析^p顯示該比率大于0.5，說明負債比例適宜，家庭有才能承當。0.9523比較接近1，說明沒有充分利用信譽額度。解決方式：可以通過借款來優(yōu)化總結(jié)：通過以上分析^p可以看出，家庭財務狀況和收支情況相對穩(wěn)定，債務負擔也比較輕。但家庭資產(chǎn)構(gòu)造單一，且儲蓄所占比率太高，整個家庭財產(chǎn)管理過于保守，影響了家庭資產(chǎn)的收益性。另外，家庭保障仍略顯缺乏，需要進一步加強。解決方式：盡快調(diào)整資產(chǎn)構(gòu)造，適度對基金和保險等產(chǎn)品加大投資，以實現(xiàn)您家庭資產(chǎn)長期保值、增值的理財目的?，F(xiàn)金流入18000*12=216000現(xiàn)金流出9000*12=108000盈余216000-10800=2052001構(gòu)造分析^p1)收入構(gòu)造分析^p工作收入15000*12=180000理財收入3000*12=36000工作收入高于理財收入，而且工作收入過高，應該增加理財收入2)支出構(gòu)造分析^p信貸支出30000總支出9000*12=1080003)儲蓄構(gòu)造分析^p生活儲蓄=工作收入-生活支出=180000-108000=72000理財儲蓄=理財收入-理財支出=36000-30000=-6000生活儲蓄遠大于理財儲蓄應該增加理財儲蓄2比率分析^p1)收支比率收支比率=支出/收入=69000/120000=0.575儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和可以增加其凈資產(chǎn)的才能。該比率小于1，說明支出小于收入，可以再進展投資2)儲蓄比率分析^p儲蓄比率=盈余/稅后收入=108000/216000=0.5儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和可以增加其凈資產(chǎn)的才能。該比率說明家庭控制其開支和可以增加其凈資產(chǎn)的才能都較強。生命周期是一種非常有用的工具，標準的生命周期分析^p認為市場經(jīng)歷開展、成長、成熟、衰退幾個階段。然而，真實的情況要微妙得多，給那些真正理解這一過程的企業(yè)提供了更多的時機，同時也更好地對將來可能發(fā)生的危機進展躲避。如今我正處于上完大學到參加工作這個過渡期，所以家庭的生命周期正處于家庭成長期到家庭成熟期這個過渡時期。這個時候債務已經(jīng)逐漸減輕，理財重點是適當增加高風險高收益的投資，父母需要提早考慮退休以后的生活安排和投資。1．準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去2．辦一張銀行卡，定期存取款項3．制定一個每月消費方案，假如不嫌費事的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次；假如你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。4．把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費〔1000元〕，一份用做課余活動經(jīng)費〔500元〕，還有一份可以用做應急經(jīng)費〔500元〕，剩下的可以適時分配或存入銀行。5．減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸.6．實現(xiàn)理財方案最重要的一點就是要懂得如何開節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一局部，理財方案恐怕也難以實現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目的。7．每月做一個理財方案，列出哪些是應該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的理解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和方案相符，如超出方案，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調(diào)整自己的消費行為。8．在做到以上幾點以后，假如本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并進步了自己對財富的控制與管理才能。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資，可以更加自由地安排將來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目的。人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險、意外傷害險、安康保險。財產(chǎn)保險：以家庭財產(chǎn)為投保對象。責任保險：以被保險人的民事賠償責任為投保對象，包括公眾責任險、產(chǎn)品責任險、職業(yè)責任險、雇主責任險。家庭如今的'狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負擔較輕，儲蓄才能比較強。理財活動是準備退休金，適當進展多元化投資，降低投資組合風險。保險需求為意外傷害險、安康保險、養(yǎng)老保險、年金保險和財產(chǎn)險。從我的家庭情況看根本沒有接觸過股票，基金等證券品種，投資經(jīng)歷相對缺乏。估計也沒有太多的時間精力直接對股票進展投資，況且如今股市低迷，前景不明朗，所以我們不建議您直接進入股市進展投資而是購置風險較小的基金。下面是詳細的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%.詳細配置如下表所示以下推薦產(chǎn)品的過往收益情況這個資產(chǎn)組合的投資收益率6.4%，雖然不是太高，但是能滿足資產(chǎn)保值的要求。當然，隨著將來市場行情和家庭財務狀況的變化，可以隨時調(diào)整資產(chǎn)組合，確保投資理財目的的實現(xiàn)1．開節(jié)流，回絕各種誘惑及不良理財習慣要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購置物品是否符合自己及家庭的承受才能，這都是應該杜絕的。2．理財非生財，投資要慎重也有大學生認為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區(qū)。如今，大學生炒股不是新穎事兒，但還是要正確對待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來的大學生，在面對投資股市等風險類理財產(chǎn)品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對將來理解投資市場，積累投資經(jīng)歷的作用。大學生投資切莫無顧忌的投入，可用一小局部資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從根底入手，并要做好思想準備，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受才能，長期的刻苦鉆研。更需要強調(diào)的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學習。3．才能來自與學習和理論經(jīng)歷的積累常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財”等借口躲避與每個人生活休戚相關(guān)的理財問題。事實上，任何一項才能都非天生俱有，耐心學習與實際經(jīng)歷才是重點。理財才能也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學習商學、經(jīng)濟等學科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益興旺，每個人都無法自免于個人理財責任之外。正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財才能。生活需要規(guī)劃，財富需要打理，你不理財，財不理你大學階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學習理財?shù)狞S金期，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習慣，將受益終生。個人理財方案書中職生篇六隨著物質(zhì)財富的不斷積累，很多人都認識到理財規(guī)劃的重要性，但很多人又都在為如何做好理財規(guī)劃犯愁。假如真的不知道怎么辦，那就從記賬開場吧!理財是為實現(xiàn)人生美妙目的效勞的。人的愿望是無窮的，但可用的資是有限的。從這個意義上說，理財?shù)年P(guān)鍵是如何取舍，而記賬應能解決這個難題。收支財務狀況是達成理財目的的根底。如何理解自己的財務狀況呢?記賬是個好方法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，并在每個月底做一次匯總，久而久之，就對自己的財務狀況了如指掌了。同時，記賬還能對自己的支出作出分析^p，理解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無的，從而更合理地安排支出?！霸鹿庾濉奔偃缈梢詫W會記賬，相信每月月底，也就不會再度日如年了。逐筆記賬，做起來還是有一點難度的。如今已經(jīng)進入“刷卡”時代，信譽卡的普及解決了很多問題。在日常消費時，能用信譽卡，就盡量刷卡消費，一來可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾，二來可以通過每月的銀行月結(jié)單幫助記賬。另外，支出費用時，不要忘了索要發(fā)票，一來可以更好地保護自己的權(quán)益，二來可以在記賬時逐筆核對。當發(fā)生大額交易，而又沒有及時拿到發(fā)票時，請及時在備忘錄中做記錄，以防時間長了遺忘。記賬只是起步，是為了更好地做好預算。由于家庭收入根本固定，因此家庭預算主要就是做好支出預算。支出預算又分為可控制預算和不可控制預算，諸如房租、公用事業(yè)費用、房貸利息等都是不可控制預算。每月的家用、交際、交通等費用那么是可控的，要對這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一程度，這樣才能更快捷高效地實現(xiàn)理財目的。理財規(guī)劃其實并不神秘，而且與每個人和每個家庭都親密相關(guān)，這種個人化的理財效勞在上個世紀七八十年代已經(jīng)在國際上比較興旺的城市擁有成熟的市場。開放式基金是20xx年出如今國內(nèi)的理財產(chǎn)品，短短5年已經(jīng)成為許多中國老百姓的理財工具。如何通過投資基金，一步一步來實現(xiàn)自己的夢想呢?以下為三個步驟：第一步：確定自己的理財目的。每個人的一生都有多種不同的目的，其中之一就是理財目的。做任何事情假如沒有目的都不可能獲得成效，沒有理財目的就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目的就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。第二步：明確自己的投資期限。理財目的有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目的會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險程度。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年后要用的錢假如不用來投資，那么會失去獲得更高回報的可能。第三步：制定合適自己的投資方案。當投資人確定了自己的理財目的及投資期限后，一個合適自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金;風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來到達人生目的。終身快樂的理財原那么和抓住今天的快樂，躲避明天的風險，追逐將來生活的更加快樂的理財目的，客觀上決定了私人理財規(guī)劃由哪些根本的東西構(gòu)成。一般情況下，私人理財規(guī)劃由個人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個板塊構(gòu)成。日常生活費用支出個人或家庭日常生活費用支出，工程多，涵蓋面廣，彈性大。在私人理財規(guī)劃中，既難于一一例舉，同時，也沒有這個必要。在私人理財規(guī)劃中，我們將傳統(tǒng)性、一般性的工程進展模糊“打包”處理，而將一些可量化、具有操作性的現(xiàn)代消費元素逐一例舉，旨在引導安康消費，實現(xiàn)快樂人生。在私人理財規(guī)劃中，日常生活消費支出這一板塊主要包括：(1)日常消費支出。它包括個人或家庭的衣、食、用等支出;子女承受九年制教育的費用支出;娛樂交際費用支出等。(2)健身健美支出。(3)旅游消費支出。(4)贍養(yǎng)父母支出。(5)私家汽車的使用費用支出。(6)房租費用支出(租房者)。在個人或家庭的日常生活消費支出這一塊，彈性極大。這種彈性于兩個方面：一方面，在當代，人與人之間的收入差距已被極大的放大。在現(xiàn)實生活中，有的人靠體力賺錢;有的人靠知本賺錢;有的人靠資本+知本賺錢。很顯然，在知識經(jīng)濟和信息革命時代，后者具有更強的賺錢才能。與此同時，地域的差異也使人與人之間的賺錢才能存在差異。經(jīng)濟興旺國家或地區(qū)與經(jīng)濟不興旺國家、開展中國家或地區(qū)的國民在付出等量勞動的前提下，兩者的收入差距很大。在我國，經(jīng)濟興旺的省份與中西部一些落后的農(nóng)村比較，兩地居民的收入也有天壤之別。然而，一個人的`賺錢才能，決定了他的消費才能，這其中當然還包括了透支或負債消費的才能。通常情況下，當一個人的賺錢才能很強時，他得到的報酬就會很高，擁有的資產(chǎn)就可能很多，他的消費才能也就較強。與此相適應，他具有較強的信貸才能，很顯然，銀行家不怕把錢貸給賺錢才能很強，且具有誠信品質(zhì)的人。反之，當一個人的賺錢才能很弱的時候，他得到的報酬也較低，擁有的資產(chǎn)就相對較少，因此對財富的支配才能和消費才能也就弱。與此相適應，他的信貸才能較低，因為，銀行家不是慈善家，通常他們不會將錢貸給不會賺錢、收不敷出的人。另一方面，在社會生活中，人們對生命、生活、財富、消費等的看法和觀念，正在發(fā)生著非常深化的變化。并且這種變化與精彩紛呈的生活一樣，日益趨向多元化。比方，“新三年舊三年，縫補綴補又三年”，是一種觀念;“努力賺錢，輕松消費，崇高理財”，是一種觀念;“享受幸福生活每一天”，有錢就消費，沒錢就借錢消費，借不到了再想方法賺錢消費，也是一種觀念。由于人們的賺錢才能不同，對生命、生活、財富、消費等的觀念和態(tài)度不同。因此，就形成了不同的消費習慣和消費特點。要牢牢把握終身快樂的理財原那么，始終抓住匹配這個理財規(guī)劃的靈魂，引導客戶立足當前，放眼長遠，將日常生活消費這一塊控制在一個科學、合理的程度，既“抓住今天的快樂”，又“追逐將來生活的更加快樂”。獲利投資。通過投資特別是風險投資而獲利，這是個人或家庭理財?shù)闹饕侄魏湍康?。投資又可分為三個局部：一個是風險投資中的戰(zhàn)略性投資，另一個是風險投資中的周期性投資，還一個是防守性投資。從私人理財?shù)慕嵌葋砜?，?zhàn)略性投資即長線投資，這一局部投資市場相對穩(wěn)定一些。在個人和家庭投資組合中，屬于相對穩(wěn)定的局部。而周期性投資，那么是根據(jù)各個投資市場的周期性規(guī)律，在低點或次低點搶入，在次高點或高點拋售，以期在這種低進高出的智慧比賽中，贏得高額的利潤。因此，相對而言，這一局部投資總是處在一個變化的過程之中。因此它在個人或家庭投資組合中，屬于一個變量，屬于一種不非常確定的擇機投資。而防守型投資是一種風險較小、收益還算不錯的方式，值得我們嘗試。防守型投資主要包括：(1)國債;(2)人民幣理財產(chǎn)品和外匯理財產(chǎn)品;(3)債券型基金;(4)銀行儲蓄存款;(5)分紅保險;(6)貨幣市場基金。當個人對自己的財務狀況有了明晰的理解，又確立了自己的理財目的，做到“知己”之后，還需要熟悉理財產(chǎn)品等外部因素，做到“知彼”。“知彼知己”才能制定一個相對合理的規(guī)劃。購房：回絕做房奴購房可能影響家庭生活水準長達10～30年，假設不事先合理規(guī)劃，很可能變成為房所累的“房奴”。購房要配合負擔才能，在一生中可隨生涯階段的改變而換房，這就是“房涯規(guī)劃”。成家前或新婚夫婦的首次購房，以一居、二居小戶型的房子為主。使用5～20xx年便可考慮換購三居的房子。在中年假設有才能，可考慮以居住品質(zhì)與較好環(huán)境的三居或四居以上住宅購置。到退休后子女已遷出，可換購小戶型并兼顧醫(yī)療、休閑等的公寓，釋出局部資金供退休以后生活需求。保險：不同階段選擇各異平安保險謝萍認為，人生每個階段因家庭經(jīng)濟狀況的改變，保險需求也相異。單身族年輕人收入尚不穩(wěn)定，主要風險來自意外傷害，因此可選擇定期壽險附加意外。結(jié)婚后身負家庭重擔者，應該考慮到整個家庭的風險，所以這一時期選擇的險種以保障性高的終身壽險、定期壽險、意外險為主。為人父母后，假如夫妻雙方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因為意外險的費率較低。退休后的養(yǎng)老期，收入減少或根本沒有收入，因此應該在青、中年期即為自己方案一筆支付老年生活的基金。通?？蓪⑷晁玫?%到10%作為保費的預算，保費分配那么應多考慮家庭主要經(jīng)濟支柱的保險需求。教育：教育儲蓄有優(yōu)勢對普通工薪家庭來說，小孩的教育支出占據(jù)了比較重要的一局部。理財專家建議教育規(guī)劃首選教育儲蓄，教育儲蓄較其他儲種有一些不可比較的優(yōu)勢：一是利率優(yōu)惠，1年、3年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息，6年期按5年整存整取定期存款利率計息，可以說是零存整取的存法，卻享受整存整取利率;二是教育儲蓄免征利息稅。增值：考驗風險承受力假如說儲蓄、保險等主要是保證你維持目前的生