商業(yè)銀行業(yè)務(wù)第一章習題

商業(yè)銀行導論名詞解釋：單一銀行制：單一銀行制也稱“獨家銀行制"，它的特點是銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨立的商業(yè)銀行經(jīng)營，不設(shè)或限設(shè)分支機構(gòu)銀行控股公司制：銀行控股公司制是指由一個集團成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收購兩家以上的銀行。在法律上這些銀行是獨立的，但其業(yè)務(wù)與經(jīng)營政策統(tǒng)屬于同一控股公司商業(yè)銀行：依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和中華人民共和國公司法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。存款保險制度：存款保險制度要求商業(yè)銀行按存款額的大小和一定的保險費率繳納保險費給存款保險機構(gòu)，當投保銀行經(jīng)營破產(chǎn)或發(fā)生支付困難時，存款保險機構(gòu)在一定限度內(nèi)代為支付，保護存款者的利益，監(jiān)督并促使銀行在保證安全的前提下進行經(jīng)營活動的一種保障制度2、簡答：如何認識一般商業(yè)銀行在經(jīng)濟生活中的作用？（1）信用中介信用中介是商業(yè)銀行最基本也是最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。這一職能的實質(zhì)是通過商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)把社會上的各種閑散資金集中到銀行，再通過商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)把它投向社會經(jīng)濟各部門。商業(yè)銀行作為貨幣資本的貸出者和借入者實現(xiàn)貨幣資本的融通。（2）支付中介商業(yè)銀行通過存款在賬戶上的轉(zhuǎn)移代理客戶支付，這樣"以商業(yè)銀行為中心"形成了經(jīng)濟社會無始無終的支付鏈條和債權(quán)債務(wù)關(guān)系（3）信用創(chuàng)造商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是在信用中介與支付中介職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。商業(yè)銀行利用吸收的存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上貸款又轉(zhuǎn)化為派生存款，在這種存款不提現(xiàn)或不完全提現(xiàn)的情況下就增加了商業(yè)銀行的資金來源，最后在整個商業(yè)銀行體系形成數(shù)倍于原始存款的派生存款!（4）金融服務(wù)隨著經(jīng)濟的發(fā)展各個經(jīng)濟單位之間的聯(lián)系更加復(fù)雜，各金融中介機構(gòu)之間的競爭也日益激烈，人們對財富的管理要求也相應(yīng)提高。商業(yè)銀行根據(jù)客戶的要求不斷拓展自己的金融服務(wù)領(lǐng)域，如信托、租賃、咨詢、經(jīng)紀人業(yè)務(wù)及國際業(yè)務(wù)等，并在商業(yè)銀行經(jīng)營中占據(jù)越來越重要的地位!簡答2請簡要談?wù)勆虡I(yè)銀行實行分行制的優(yōu)缺點？分行制的特點是法律允許除了總行以外，在本市及國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機構(gòu)。分行制的優(yōu)點在于：分支機構(gòu)多、分布廣、業(yè)務(wù)分散，因而易于吸收存款、調(diào)劑資金；可以充分有效地利用資本，同時由于放款分散，風險分散，可以降低放款的平均風險，提高銀行的安全性分行制的缺點在于：容易造成大銀行對小銀行的吞并，形成“壟斷”妨礙競爭，銀行規(guī)模過大，內(nèi)部層次、機構(gòu)較多的管理困難。目前"界上大部分的國家都實行分行制。簡答3請簡要談?wù)剢我汇y行制的優(yōu)缺點單一銀行制也稱獨家銀行制。它的特點是銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨立的商業(yè)銀行經(jīng)營，不設(shè)或限設(shè)分支機構(gòu)。這種銀行制度的優(yōu)點是限制銀行業(yè)壟斷、有利于自由競爭、有利于銀行與地方政府的協(xié)調(diào)，能適合本地區(qū)需要，集中全力為本地區(qū)服務(wù)。各銀行的獨立性和自主性都很大，經(jīng)營較靈活，管理層次少，有利于中央銀行進行管理和控制。但這種銀行制度本身也存在著嚴重的缺陷商業(yè)銀行不設(shè)分支機構(gòu)與現(xiàn)代經(jīng)濟的橫向發(fā)展，商品交換范圍的不斷擴大存在著矛盾。同時，在計算機等高新技術(shù)大量應(yīng)用的條件下，其業(yè)務(wù)發(fā)展和金融創(chuàng)新受到限制，銀行業(yè)務(wù)多集中于某一地區(qū)、某一行業(yè)，容易受到經(jīng)濟發(fā)展狀況波動的影響?；I資不易"風險集中。銀行規(guī)模較小、經(jīng)營成本高、不易取得規(guī)模經(jīng)濟效益。簡答4、如果請領(lǐng)導要求您將銀行的管理系統(tǒng)設(shè)計成五個部分，請問您怎么設(shè)計才能保證銀行具有基本的職能？答：五個方面包括綜合管理。由董事長行長或總經(jīng)理,負責主要內(nèi)容包括確立銀行目標計劃和經(jīng)營業(yè)務(wù)預(yù)測、制定政策指導和控制及評價分支機構(gòu)及銀行的管理和業(yè)務(wù)工作。財務(wù)管理。主要內(nèi)容包括處理資本金來源和成本，管理銀行現(xiàn)金，制定費用預(yù)算進行審計和財務(wù)控制，進行稅收和風險管理人事管理。主要內(nèi)容包括招募雇員，培訓職工，進行工作和工資評審，處理勞資關(guān)系。經(jīng)營管理。主要內(nèi)容包括根據(jù)計劃和目標安排組織各種銀行業(yè)務(wù)，分析經(jīng)營過程，保證經(jīng)營活動安全。市場營銷管理。主要內(nèi)容包括分析消費者行為和市場情況，確定市場營銷戰(zhàn)略，開展廣告宣傳，促銷和公共關(guān)系，制定銀行服務(wù)價格，開發(fā)產(chǎn)品和服務(wù)項目。5、請問隨著金融的發(fā)展政府為何要對銀行業(yè)進行監(jiān)管原因？政府之所以要對銀行業(yè)實施監(jiān)管，其原因在于銀行業(yè)自身的經(jīng)營特點。首先為了保護儲蓄者的利益。銀行吸收居民儲蓄是開展銀行業(yè)務(wù)的基本條件，但是社會公眾無法做到對銀行業(yè)全面和準確的了解，也無法判斷銀行業(yè)的經(jīng)營狀況，即在儲戶和商業(yè)銀行之間存在著嚴重的信息不對稱。如果銀行發(fā)生倒閉而使儲戶資金受到損失，其社會和經(jīng)濟后果都是非常嚴重的。其次政府對銀行業(yè)實施監(jiān)管的原因還在于銀行是信用貨幣的創(chuàng)造者。在信用經(jīng)濟條件下，貨幣數(shù)量的多少與經(jīng)濟發(fā)展密切相關(guān)，一國經(jīng)濟增長率、失業(yè)率和通貨膨脹率都受到信用規(guī)模的影響。最后當今世界各國的銀行業(yè)正在向綜合化方向發(fā)展銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)綜合經(jīng)營導致商業(yè)銀行的概念在延伸，同時世界經(jīng)濟一體化又使得銀行國際化進程在加快，這些都對政府實施銀行業(yè)的監(jiān)管提出了新的課題。正確答案三、選擇題：（可以多選）1、我國銀行的主要從事的經(jīng)營范圍包括（bcd）A股票承銷B吸收公眾存款C發(fā)放貸款D提供票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)銀行控股公司制的兩種類型包括（ab）非銀行控股公司銀行控股公司集團控股公司資產(chǎn)管理公司制代表股東執(zhí)行股東大會建議和決定的銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)或人員是（b）銀行行長董事會股東大會各業(yè)務(wù)部門銀行的監(jiān)事會的主要職責是（B）對銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營提出質(zhì)疑，選舉董事會代表股東大會對全部經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督和檢查核對銀行的日常賬務(wù)項目，核查銀行會計，信貸及其他業(yè)務(wù)是否符合當局的有關(guān)規(guī)定"是否按照董事會的方針、紀律和程序辦事。是經(jīng)辦各項銀行業(yè)務(wù)"直接面對客戶提供服務(wù)美國與2010年7月通過的《多德弗蘭克華爾街改革和消費者保護法*》的主要內(nèi)容有：(cd)商業(yè)銀行與投資銀行分業(yè)經(jīng)營設(shè)立存款保險機構(gòu)設(shè)立新的消費者金融保護局設(shè)立新的破產(chǎn)清算機制，防止“大而不倒”的問題世界各國對銀行的監(jiān)管主要包括（abcd）銀行業(yè)的準入銀行業(yè)資本的充足性銀行的清償能力銀行業(yè)務(wù)的范圍下列公司屬于金融控股公司的是(Acd)招商局集團中國人民銀行工商銀行首創(chuàng)集團判斷題：在分業(yè)經(jīng)營制下只有銀行能夠進行貸款業(yè)務(wù)（錯）資本主義商業(yè)銀行的產(chǎn)生主要途徑是高歷代性質(zhì)的銀行演變?yōu)橘Y本主義銀行（錯）最早的股份制商業(yè)銀行出現(xiàn)在意大利（錯）商業(yè)銀行也是一種企業(yè)（對）在分業(yè)經(jīng)營情況下，商業(yè)銀行能夠吸收存款，投資銀行、信