商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理期末復(fù)習(xí)

概論商業(yè)銀行的概念：商業(yè)銀行是以追求最大利潤為目標(biāo)，以金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營對象，利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，全方位經(jīng)營各類金融業(yè)務(wù)的綜合性、多功能的金融服務(wù)企業(yè)。商行的特征：（1）商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)一樣，是以盈利為目的的企業(yè)。（2）商業(yè)銀行又是不同于一般工商企業(yè)的特殊企業(yè)，即金融企業(yè)。（3）商行與專業(yè)銀行相比有所不同，商行的業(yè)務(wù)更綜合，功能更全面，為客戶提供所有的金融服務(wù)。商行的職能：1信用中介職能這是最基本，最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。2支付中介職能（結(jié)算）此職能不僅打打減少了現(xiàn)金的使用，節(jié)約了社會流通費(fèi)用，而且加速了結(jié)算國能和貨幣資金的周轉(zhuǎn)，從而促進(jìn)了社會再生產(chǎn)的擴(kuò)大。3信用創(chuàng)造功能4金融服務(wù)功能商業(yè)銀行經(jīng)營的原則：1安全性原則2流動性原則3效益性原則商業(yè)銀行成立的一般程序：1申請登記。必須以公司的形式組建。2招募股份。即發(fā)行股票。3驗資開業(yè)。我國規(guī)定，設(shè)置全國性商行的注冊資本最低限額10億元人民幣，設(shè)置城市銀行的限額為1億元人民幣，設(shè)置農(nóng)業(yè)商行最低限額5000萬元。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。第二章商行資本管理商業(yè)銀行資本的特點(diǎn)1商行資本金所包含的內(nèi)容比一般企業(yè)廣泛。2商行資本占資產(chǎn)比重與一般企業(yè)相比很小。商業(yè)銀行資本的構(gòu)成：股本、盈余、債務(wù)資本、儲備資本。商行資本的功能：1營業(yè)功能2保護(hù)功能：1資本可以彌補(bǔ)日常資金運(yùn)行中偶發(fā)性的資金短缺。2資本為銀行的經(jīng)營活動提供信譽(yù)保證。3資本可以保護(hù)存款人及其他債權(quán)人的利益。4管理功能。巴塞爾協(xié)議資本的組成1核心資本，也成一級資本，包括股本和公開儲備。2附屬資本：1非公開儲備2資產(chǎn)重估準(zhǔn)備3普通準(zhǔn)備金和普通呆賬損失準(zhǔn)備金4混合資本工具5長期次級債務(wù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定，從事國際業(yè)務(wù)的商行，起資本標(biāo)準(zhǔn)為：核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于4%，總資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于8%。商業(yè)銀行資本籌措包括外部籌措和內(nèi)部籌措。外援資本金的籌措：1發(fā)行股票2發(fā)行資本性票據(jù)和3通過國家資金的投入4通過出售銀行資產(chǎn)增加資本。內(nèi)源資源主要來源于銀行的留存盈余，即從銀行內(nèi)部進(jìn)行資本累積。第三章商行負(fù)債管理負(fù)債業(yè)務(wù)概念：是指商業(yè)銀行籌措資金、借以形成其資金來源的業(yè)務(wù)，它是商行最主要、最基本的業(yè)務(wù)。存款被動，同業(yè)拆借主動。傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)：1活期存款2定期存款3儲蓄非交易用存款：定期和儲蓄存款，儲蓄存款分為活期和定期兩種。存款的種類：1個人存款：人民幣儲蓄存款，外幣儲蓄存款2單位存款：單位活期、單位定期、單位協(xié)定、單位通知存款。存款成本的構(gòu)成：1利息成本2營業(yè)成本3相關(guān)成本4資金成本5可用資金成本商行短期借款的種類：1像央行借款：1再貼現(xiàn)：賣給央行，獲取現(xiàn)金2再貸款：像央行直接取得抵押貸款。2同業(yè)借款：這是銀行的一項傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，指銀行之間利用資金融通過程中的時間差、空間差、行跡差調(diào)劑資金頭寸的短期借款。3回購協(xié)議4國際金融市場借款銀行中長期借款的種類：主要是發(fā)行金融債券，包括1資本性的2一本性的3國際性的金融債券商行負(fù)債經(jīng)營管理內(nèi)容：1保持適度的負(fù)債規(guī)模2保持合理的負(fù)債結(jié)構(gòu)3降低負(fù)債成本。保持合理的負(fù)債結(jié)構(gòu)的原因：1經(jīng)濟(jì)發(fā)展，國民經(jīng)濟(jì)增長2金融機(jī)構(gòu)同業(yè)競爭3新技術(shù)在商行領(lǐng)域的應(yīng)財務(wù)顧問概念：銀行為政府、企業(yè)等客戶的投融資、理財、重組購并等經(jīng)濟(jì)活動提供金融咨詢、經(jīng)濟(jì)分析和財務(wù)方案設(shè)計等有償收費(fèi)性顧問服務(wù)。銀行只收取顧問費(fèi)，不為客戶墊付資金，，只承擔(dān)協(xié)議約定的義務(wù)和責(zé)任，不承擔(dān)其他任何風(fēng)險。財務(wù)顧問的特點(diǎn)：1服務(wù)對象的廣泛性2服務(wù)內(nèi)容的多樣性3服務(wù)的有償性4服務(wù)的專業(yè)性5服務(wù)的個性化6服務(wù)的品牌化銀行開展財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的意義：1應(yīng)對混業(yè)競爭格局2增加收入來源，改善利潤結(jié)構(gòu)。3競爭優(yōu)質(zhì)客戶的需要。第八章零售業(yè)務(wù)管理狹義零售業(yè)務(wù)概念：指銀行為個人和家庭、小生產(chǎn)者和小型自然人企業(yè)提供的金融服務(wù)，服務(wù)對象少了小型法人企業(yè)，強(qiáng)調(diào)了企業(yè)與非企業(yè)的區(qū)別。更狹義的零售義務(wù)是指銀行為個人和家庭提供的金融服務(wù)，不包括小生產(chǎn)者和小型自然人企業(yè)，即個人銀行業(yè)務(wù)。P207表8-1巴塞爾協(xié)議對零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品線的劃分零售業(yè)務(wù)的種類：零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)、零售負(fù)債業(yè)務(wù)我國商行中間業(yè)務(wù)存在的問題：品種單一、難以滿足客戶多樣化的需求；業(yè)務(wù)規(guī)模小，發(fā)展不平衡；無償服務(wù)，收益占比小。第九章其他業(yè)務(wù)管理其他業(yè)務(wù)內(nèi)容：國際負(fù)債業(yè)務(wù)、國際資產(chǎn)業(yè)務(wù)（國際貿(mào)易、融資業(yè)務(wù)為主）、國際中間業(yè)務(wù)（國際結(jié)算業(yè)務(wù)為主）、外匯買賣業(yè)務(wù)等。租賃業(yè)務(wù)的種類：1融資性租賃：是以融通資金為目的的租賃。2杠桿租賃：抵押放款的租賃方式3操作性租賃：出租人向承租人提供特殊服務(wù)的租賃。4售后回租5轉(zhuǎn)租賃6買主租賃7委托租賃信托業(yè)務(wù)：是指擁有資金或財產(chǎn)的法人、社會團(tuán)體或個人，為了