2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理高分題庫(kù)附答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管

理高分題庫(kù)附精品答案

單選題（共80題）

1、（）是指商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要求

的資本。

A.會(huì)計(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.實(shí)收資本

【答案】B

2、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級(jí)

類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款

因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款向下遷徙率為0。

A.12.5%

B.11.3%

C.17.1%

D.15%

【答案】C

3、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的四個(gè)發(fā)展階段的說(shuō)法，不

正確的是（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)

務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動(dòng)負(fù)債變?yōu)?/p>

被動(dòng)負(fù)債管理

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)

險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過(guò)匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)

分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專

業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】B

4、強(qiáng)調(diào)通過(guò)加強(qiáng)資產(chǎn)分散化、抵押、項(xiàng)目調(diào)查等手段來(lái)提高商業(yè)銀

行的安全度的風(fēng)險(xiǎn)管理階段的是（）。

A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

【答案】B

5、（）用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。

A.盈利能力比率

B.流動(dòng)比率

C.效率比率

D.杠桿比率

【答案】B

6、貸款定價(jià)的形成機(jī)制比較復(fù)雜，其中形成均衡定價(jià)的三個(gè)主要力

量不包括（）。

A.市場(chǎng)

B.銀行

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.客戶

【答案】D

7、對(duì)于商業(yè)銀行而言，監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事

件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管

機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)

C.由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營(yíng)，或削

弱其競(jìng)爭(zhēng)能力、生存能力的風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過(guò)程中，因不適

當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

8、商業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，下列一般不屬于小企業(yè)

特征的是（）。

A.小企業(yè)公司治理受股東影響較大

B.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相對(duì)平穩(wěn)

C.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受市場(chǎng)的影響較大

D.小企業(yè)的財(cái)務(wù)真實(shí)性比較難以把握

【答案】B

9、某銀行基本上穩(wěn)健，但存在一些可以在正常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中改正且性

質(zhì)不重的弱點(diǎn)。該銀行具有良好的抵御經(jīng)營(yíng)環(huán)境起伏變化的能力，

但是存在的弱點(diǎn)繼續(xù)發(fā)展可能產(chǎn)生較大問(wèn)題。在CAMIELs綜合評(píng)級(jí)

中，該銀行應(yīng)屬于。。

A.綜合評(píng)級(jí)1級(jí)

B.綜合評(píng)級(jí)2級(jí)

C.綜合評(píng)級(jí)3級(jí)

D.綜合評(píng)級(jí)4級(jí)

【答案】C

10、正壓送風(fēng)機(jī)啟動(dòng)后，防排煙樓梯間風(fēng)壓為（）。

A.45Pa~50Pa

B.40Pa~45Pa

C.40Pa~50Pa

D.25Pa~30Pa

【答案】c

11、商業(yè)銀行最基本、最常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法是0。

A.專家調(diào)查列舉法

B.情景分析法

C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

D.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

【答案】C

12、如果一個(gè)資產(chǎn)期初投資100元，期末收入150元，那么該資產(chǎn)

的對(duì)數(shù)收益率為（）o

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

【答案】D

13、下列不屬于商業(yè)銀行集團(tuán)法人客戶的是（）。

A.在經(jīng)營(yíng)決策上直接控制其他企業(yè)法人的企事業(yè)法人

B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的企事業(yè)法人

C.主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制的企

事業(yè)法人

D.零售客戶

【答案】D

14、（）相對(duì)于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)的獨(dú)立性是建設(shè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的關(guān)

鍵。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

D.高級(jí)管理層

【答案】C

15、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸至少（）重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季

【答案】B

16、下列不屬于集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)特征的是（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大

【答案】C

17、（2018年真題）（）是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、

偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失

事件。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.執(zhí)行、交割和流程管理事件

D.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

【答案】A

18、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》等文件的規(guī)定，次級(jí)、可疑和損失

三類貸款合稱為（）。

A.一般貸款

B.不良貸款

C.優(yōu)質(zhì)貸款

D.惡劣貸款

【答案】B

19、劃撥國(guó)有土地使用權(quán)設(shè)定登記的法律特征不包括（）。

A.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)是依國(guó)家行政行為而獲得的權(quán)利

B.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)的取得沒(méi)有范圍限制

C.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)一般都有明確的期限

D.城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的劃撥土地使用權(quán)人不用繳納土地使用稅

E.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)的處置受法律限制

【答案】B

20、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資

本規(guī)劃中，應(yīng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充（）。

A.核心一級(jí)資本

B.二級(jí)資本

C.其他一級(jí)資本

D.儲(chǔ)備資本

【答案】A

21、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，下列哪項(xiàng)活動(dòng)是在執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理方案之

前執(zhí)行的（）

A.制定戰(zhàn)略實(shí)施方案

B.識(shí)別戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)要素

C.定期自我評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果

D.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)

【答案】B

22、下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好收益類指標(biāo)的是（）。

A.資本充足率

B.每股收益增長(zhǎng)率

C.收益波動(dòng)率

D.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益

【答案】A

23、（2019年真題）對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，撥備覆蓋率的定義是（）。

A.貸款損失準(zhǔn)備/各項(xiàng)貸款余額

B.（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/各項(xiàng)貸款余額

C.貸款損失準(zhǔn)備/無(wú)抵押的不良貸款

D.貸款損失準(zhǔn)備/（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）

【答案】D

24、設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例屬于以下哪種風(fēng)險(xiǎn)管理策略（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

【答案】D

25、與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)具有()。

A.特殊性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性

B.普遍性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性

C.普通性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性

D.普遍性、非盈利性和不可轉(zhuǎn)化性

【答案】B

26、銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于

()o

A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)

B.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

C.財(cái)務(wù)報(bào)告檢查

D.會(huì)計(jì)資料規(guī)范性

【答案】A

27、下列不屬于政治風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.政局風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

28、劃撥國(guó)有土地使用權(quán)設(shè)定登記的法律特征不包括（）。

A.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)是依國(guó)家行政行為而獲得的權(quán)利

B.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)的取得沒(méi)有范圍限制

C.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)一般都有明確的期限

D.城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的劃撥土地使用權(quán)人不用繳納土地使用稅

E.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)的處置受法律限制

【答案】B

29、某公司2000年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15%,

2000年初所有者權(quán)益為28億元人民幣，2000年末所有者權(quán)益為

36億元人民幣，則該企業(yè)2000年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%

【答案】A

30、土地用途變更登記時(shí)申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提交的權(quán)屬文件資料包括

（）o

A.土地登記機(jī)關(guān)發(fā)出的土地證書(shū)

B.申請(qǐng)人的身份證明

C.地上建筑物權(quán)屬證明

D.土地用途變更的批準(zhǔn)文件

E.土地調(diào)查說(shuō)明書(shū)

【答案】A

31、從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)。銀行資

本的核心功能是（）o

A.穩(wěn)定流動(dòng)性

B.吸收損失

C.維持市場(chǎng)信心

D.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

32、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)。內(nèi)

部審計(jì)至少應(yīng)每（）進(jìn)行一次全面審計(jì)。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】C

33、銀行監(jiān)管的有效實(shí)施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀

行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國(guó)，按照法律的效力等級(jí)劃

分，銀行監(jiān)管法律框架由（）三個(gè)層級(jí)的法律規(guī)范構(gòu)成。

A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章

B.立法、行政法規(guī)、規(guī)章

C.法律、監(jiān)管文件、制度

D.立法、監(jiān)管文件、制度

【答案】A

34、如果第一個(gè)資產(chǎn)組合的預(yù)期收益為8%,標(biāo)準(zhǔn)差為6%,第二個(gè)

資產(chǎn)組合的預(yù)期收益為8%,標(biāo)準(zhǔn)差為3%,那么投資者通常會(huì)選擇

的資產(chǎn)組合是（）o

A.第一個(gè)

B.第二個(gè)

C.第一個(gè)或第二個(gè)均可

D.均不選擇

【答案】B

35、（2021年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)布的《銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為（）

A.較低、中等、較高

B.低、較低、中等、較高、高

C低、高、

D.低、中等、高

【答案】B

36、如果一個(gè)資產(chǎn)期初投資100元，期末收入150元，那么該資產(chǎn)

的對(duì)數(shù)收益率為()。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

【答案】D

37、目前普遍認(rèn)為有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)

踐不包括()o

A.減少營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

D.從投訴和批評(píng)中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

【答案】A

38、某商業(yè)銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用

風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為500億元，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)為4億元。依據(jù)我國(guó)

《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率

約為⑺。

A.9%

B.10%

C.12%

D.16%

【答案】A

39、下列屬于情景分析范圍中微觀情景的是0。

A.社會(huì)

B.經(jīng)濟(jì)

C.法律

D.人員

【答案】D

40、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出的

監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

C.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

D.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

【答案】C

41、能夠估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來(lái)現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，

從而能夠?qū)首儎?dòng)的長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估的分析方法不包括（）。

A.持續(xù)期分析

B.期限彈性分析

C.敏感分析

D.久期分析

【答案】D

42、當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體為空殼公司或SPV（特殊目的公司），比如注冊(cè)

在開(kāi)曼群島、維京群島等離岸金融或其他金融中心的客戶，則其所

在國(guó)家（地區(qū)）為（）。

A.離岸島的主權(quán)所在國(guó)

B.母公司注冊(cè)所在地

C.實(shí)際經(jīng)營(yíng)或管理機(jī)構(gòu)所在國(guó)家（地區(qū)）

D.注冊(cè)所在地，即離岸金融中心或其他金融中心

【答案】C

43、假如某一房地產(chǎn)項(xiàng)目總投資10億元。開(kāi)發(fā)商自有資本金3.5億

元，貨款及其它負(fù)債6.5億元。在不利的市場(chǎng)行情下，一旦預(yù)期項(xiàng)

目的市場(chǎng)價(jià)值將低于6.5億元，開(kāi)發(fā)商可能會(huì)選擇讓項(xiàng)目爛尾，從

而給債權(quán)人帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。這種情形下，債權(quán)人好比（）。

A.買入一份看漲期權(quán)

B.賣出一份看跌期權(quán)

C.買入一份看跌期權(quán)

D.賣出一份看漲期權(quán)

【答案】B

44、商業(yè)銀行的（）應(yīng)當(dāng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在資本管理和資本

計(jì)量高級(jí)管理辦法方面的履職情況。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.董事長(zhǎng)

【答案】C

45、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序核心內(nèi)容的是（）。

A.資本規(guī)劃

B.壓力測(cè)試

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.信息披露

【答案】D

46、土地使用期限審核是指土地權(quán)利人以出讓或轉(zhuǎn)讓方式取得的國(guó)

有土地使用權(quán)的，其使用期限（）o

A.應(yīng)符合國(guó)家規(guī)定的國(guó)有土地使用權(quán)期限

B.應(yīng)與農(nóng)地使用合同相符

c.應(yīng)滿足使用者的需要

D.無(wú)任何限制

【答案】A

47、（2021年真題）商業(yè)銀行采用統(tǒng)計(jì)分析方法計(jì)量經(jīng)濟(jì)資本時(shí)，

所選取的置信水平（）,經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模（），各種損失能被資

本金吸收的可能性也（）o

A.越局；越大；越身

B.不變;減小;變高

C.越低;越小;越高

D.越高;越大;越低

【答案】A

48、借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查的主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人年薪收入

B.借款人所在單位的盈利情況

C.借款人是否具有良好的還款意愿和能力

D.借款人的可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

【答案】B

49、最重大的操作風(fēng)險(xiǎn)在于（）及公司治理機(jī)制的失效。

A.內(nèi)部控制

B.公司策略

C.風(fēng)險(xiǎn)文化

D.風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

【答案】A

50、在現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，關(guān)于商業(yè)銀行資本配置的描述，

最不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.對(duì)不擅長(zhǎng)且不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度并配

置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)實(shí)施

C.對(duì)不擅長(zhǎng)但愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度和經(jīng)濟(jì)資本配

置

D.經(jīng)濟(jì)資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額

【答案】C

51、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略內(nèi)容的是(?)。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略方式

B.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑

C.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)方式

D.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略管理

【答案】B

52、某商業(yè)銀行客戶服務(wù)中心平均每小時(shí)接到6個(gè)電話，度量該中

心5小時(shí)內(nèi)接到38個(gè)電話的概率應(yīng)該采用的概率模型是（）o

A.二項(xiàng)分布

B.泊松分布

C.正態(tài)分布

D.均勻分布

【答案】B

53、（2020年真題）商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于基礎(chǔ)和

核心地位的制度分別是（）。

A.反洗錢協(xié)助調(diào)查制度，反洗錢崗位職責(zé)制度

B.反洗錢宣傳培訓(xùn)制度，客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度

C.客戶身份識(shí)別制度，大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度，反洗錢保密制度

【答案】C

54、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)

務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

【答案】D

55、客戶編造虛假項(xiàng)目、利用虛假合同、使用官方假證明向商業(yè)銀

行騙貸，這類操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生于法人信貸業(yè)務(wù)的（）環(huán)節(jié)。

A.授信評(píng)級(jí)

B.貸前調(diào)查

C.信貸審查

D.信貸審批

【答案】B

56、某商業(yè)銀行2011年度營(yíng)業(yè)總收入為6億元；2012年度營(yíng)業(yè)總

收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售持有至到期日債權(quán)實(shí)現(xiàn)的凈

收益1億元；2013年度營(yíng)業(yè)總收入為5億元，則根據(jù)基本指標(biāo)法，

該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本為（）。

A.900萬(wàn)元

B.9000萬(wàn)元

C.945萬(wàn)元

D.9450萬(wàn)元

【答案】B

57、（）是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)

安排。

A.獨(dú)立交易

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

C.關(guān)聯(lián)交易

D.權(quán)利讓渡

【答案】C

58、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融

工具賬戶和交易賬戶兩大類。其中，銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按（

計(jì)價(jià)。

A.歷史成本

B.模型定價(jià)

C.市場(chǎng)價(jià)格

D.公允價(jià)值

【答案】A

59、假定組合經(jīng)理購(gòu)買了1年期面值$100M的風(fēng)險(xiǎn)債券。為了對(duì)債

券發(fā)行者不會(huì)全額支付的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行套期保值，債券持有者會(huì)購(gòu)

買該發(fā)行公司的等值信用違約頭寸。如果風(fēng)險(xiǎn)公司的價(jià)值是$80M,

因此，該風(fēng)險(xiǎn)債券的收益為（），那么（）。

A.$80此信用違約頭寸的收益為0,因?yàn)樗呀?jīng)處于期權(quán)虛值狀態(tài)

B.$80M,信用違約頭寸的收益為$20M

C.$80M,信用違約頭寸的收益為$80M

D.$80M,信用違約頭寸的收益為$100M

【答案】B

60、（）是指監(jiān)管部門(mén)采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)

入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。

A.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

D.市場(chǎng)準(zhǔn)入

【答案】D

61、在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中，需要進(jìn)行預(yù)警的內(nèi)容不包括（）。

A.適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理

B.適應(yīng)本行內(nèi)部流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的預(yù)警管理

C.適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的預(yù)警管理

D.適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行效果的預(yù)警管理

【答案】B

62、（）承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.高管層及高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

B.董事會(huì)及董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

D.牽頭部門(mén)

【答案】B

63、久期缺口等于資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期和（）

的乘積之差。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.收益率

C.指標(biāo)利率

D.市場(chǎng)利率

【答案】A

64、關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)（）之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事

項(xiàng)安排。

A.高級(jí)管理層

B.關(guān)聯(lián)方

C.控股股東

D.董事會(huì)成員

【答案】B

65、《巴塞爾新資本協(xié)議》中要求客戶評(píng)級(jí)能夠做到，不同信用等級(jí)

的客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈現(xiàn)（）的趨勢(shì)。

A.加速下降

B.減速下降

C.加速上升

D.減速上升

【答案】C

66、如果某商業(yè)銀行持有美元遠(yuǎn)期多頭1500萬(wàn)，美元遠(yuǎn)期空頭

1200萬(wàn)，那么該商業(yè)銀行的凈總敞口頭寸為（）萬(wàn)美元。

A.700

B.300

C.600

D.500

【答案】B

67、（2018年真題）商業(yè)銀行針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)潛在損失不斷增大的情

況，應(yīng)及早加以防范并及時(shí)采?。ǎ┙档惋L(fēng)險(xiǎn)和損失程度。

A.補(bǔ)充資本

B.評(píng)估手段

C.控制措施

D.數(shù)據(jù)分析

【答案】C

68、下列（）模型為金融衍生產(chǎn)品定價(jià)及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開(kāi)

辟了風(fēng)險(xiǎn)管理的全新領(lǐng)域。

A.歐式期權(quán)定價(jià)

B.套利定價(jià)

C.資本資產(chǎn)定價(jià)

D.投資組合管理

【答案】A

69、壓力測(cè)試的目的是評(píng)估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力,

主要采用（）方法進(jìn)行模擬和估計(jì)。

A.模擬分析和事后檢驗(yàn)

B.敏感性分析和情景分析

C.敏感性分析和事后檢驗(yàn)

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值和情景分析

【答案】B

70、銀行資產(chǎn)的應(yīng)急變現(xiàn)價(jià)格FP與市場(chǎng)均衡價(jià)格EP的關(guān)系是（）

A.FP高于EP

B.FP低于EP

C.FP等于EP

D.無(wú)特定關(guān)系

【答案】B

71、國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)作價(jià)出資（入股）是國(guó)家為了支持國(guó)有企

業(yè)改革和發(fā)展，進(jìn)一步推行對(duì)改制的國(guó)有企業(yè)涉及的

______進(jìn)行資產(chǎn)處置的一種方式。（）

A.土地有償使用制度；出讓國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)

B.土地?zé)o償使用制度；劃撥國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)

C.土地有償使用制度，?劃撥國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)

D.土地?zé)o償使用制度；出撥國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)

【答案】C

72、土地登記申請(qǐng)應(yīng)該由（）提出。

A.街道辦事處

B.居委會(huì)

C.土地權(quán)利人

D.土地管理部門(mén)代替土地權(quán)利人

【答案】C

73、下列不屬于流動(dòng)性基本要素的是（）。

A.時(shí)間

B.成本

C.資金數(shù)量

D.資產(chǎn)總額

【答案】D

74、金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值是指（）。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市值重估

【答案】A

75、下列主要對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)的

商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法是（）o

A.資產(chǎn)組合模型

B.傳統(tǒng)的組合監(jiān)測(cè)方法

C.線性回歸模型

D.資產(chǎn)負(fù)債模型

【答案】B

76、（2020年真題）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易業(yè)務(wù)和非交易業(yè)務(wù)

中，分為（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和波動(dòng)率風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、波動(dòng)率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

77、下列對(duì)于久期公式的理解，不正確的是（）o

A.久期是對(duì)金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量

B.收益率與價(jià)格反向變動(dòng)

C.價(jià)格變動(dòng)的程度與久期的長(zhǎng)短有關(guān)

D.久期越長(zhǎng)價(jià)格的變動(dòng)幅度越小

【答案】D

78、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的表述中，最不恰當(dāng)?shù)氖?/p>

Oo

A.銀行不同部門(mén)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的應(yīng)用不同，因此允許不同業(yè)務(wù)部門(mén)采

用的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)不一致

B.與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的系統(tǒng)流程設(shè)計(jì)應(yīng)全面考慮前、中、后的相關(guān)部門(mén)的

需求

C.實(shí)現(xiàn)不同業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效加總，是幫助銀

行準(zhǔn)確了解自身風(fēng)險(xiǎn)狀況的重要保障

D.交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)不能及時(shí)到達(dá)結(jié)算部門(mén)是風(fēng)險(xiǎn)信息傳導(dǎo)

失效的表現(xiàn)之一

【答案】A

79、在起重工程中，用做滑輪組跑繩的安全系數(shù)不小于（）。

A.3.0

B.4.0

C.5.0

D.6.0

【答案】c

80、商業(yè)銀行的外匯融口頭寸如下：歐元多頭110,日元空頭50,

英鎊空頭70,瑞士法郎多頭30,加元空頭10,澳元空頭20,美元

多頭150。分別采用累計(jì)總敞口、凈總敞口和短邊法計(jì)算外匯敞口,

則三種方法中敞口值最大的是（）o

A.450

B.440

C.290

D.140

【答案】B

多選題（共40題）

1、現(xiàn)行規(guī)定腳手架使用的均布荷載不得超過(guò)（）N/吊。

A.2548

B.2448

C.2648

D.2248

【答案】C

2、下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的描述，正確的有（）o

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種長(zhǎng)期性管理

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種短期性管理

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商

業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理就是基于前瞻性理念而形成的全面、預(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)

管理方法

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理成本高，且未來(lái)收益難以確定，得不償失

【答案】ACD

3、負(fù)責(zé)工程量清單編制的是（）。

A.招標(biāo)人

B.投標(biāo)人

C.業(yè)主

D.施工單位

【答案】A

4、銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸

款分析報(bào)告包括（）。

A.地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況

B.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況

C.本期貸款余額等基本情況

D.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況

E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例

【答案】ABCD

5、在銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下，其他條件不變，有()。

A.利率上升，凈利息收入增加

B.利率上升，凈利息收入減少

C.利率下降，凈利息收入上升

D.利率下降，凈利息收入下降

E.利率不變，凈利息收入上升

【答案】AD

6、個(gè)人住房抵押貸款涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。

A.經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)

C.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌導(dǎo)致超額押值不足

D.假按揭風(fēng)險(xiǎn)

E.國(guó)家干預(yù)房?jī)r(jià)

【答案】ABCD

7、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用包括()。

A.能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失

B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

C.強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在威脅的洞察力

D.能夠持久.有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失

E.能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互

作用

【答案】AC

8、下列關(guān)于現(xiàn)澆混凝土有梁樓蓋板標(biāo)注的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.板面標(biāo)高高差，系指相對(duì)于結(jié)構(gòu)層梁頂面標(biāo)高的高差，將其注寫(xiě)

在括號(hào)內(nèi)，無(wú)高差時(shí)不標(biāo)注

B.板厚注寫(xiě)為h=xxx（為垂直于板面的厚度）；當(dāng)懸挑板的端部改

變截面厚度時(shí)，用斜線分隔根部與端部的高度值，注寫(xiě)為

h=xxx/xxx

C.板支座上部非貫通筋自支座中線向跨內(nèi)的延伸長(zhǎng)度，注寫(xiě)在線段

的下方

D.板支座原位標(biāo)注的內(nèi)容為：板支座上部非貫通縱筋和懸挑板上部

受力鋼筋

E.貫通全跨或延伸至全懸挑一側(cè)的長(zhǎng)度值和非貫通筋另一側(cè)的延伸

長(zhǎng)度值均需注明確認(rèn)答案

【答案】BCD

9、能夠估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來(lái)現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從

而能夠?qū)首儎?dòng)長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估的分析方法包括（）o

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析

【答案】AB

10、商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),

下列做法恰當(dāng)?shù)挠?)。

A.適度分散客戶種類和資金到期日

B.保持合理的資金來(lái)源結(jié)構(gòu)

C.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系

D.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合

E.關(guān)注交易對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)

【答案】ABCD

11、銀行監(jiān)管包括非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式，這兩種方式相

互補(bǔ)充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動(dòng)中發(fā)揮著不同的作用，具體包括()。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量

B.通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果

C.通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少

現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量

D.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用

E.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)

測(cè)，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況，從而加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效

性

【答案】ABCD

12、以下哪一條是內(nèi)部招聘可能會(huì)產(chǎn)生不足：（）。

A.不有利于員工的職業(yè)發(fā)展

B.增加招聘成本

C.可能會(huì)加大人力成本

D.容易抑制創(chuàng)新，缺少活力

【答案】D

13、下列關(guān)于正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，說(shuō)法正確的有（）。

A.遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)發(fā)展

B.有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性和盈利可能性實(shí)施平衡管理

C.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中主動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D.重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)損失而喪失盈利的機(jī)會(huì)

E.以此產(chǎn)生良好的激勵(lì)效果

【答案】ABC

14、質(zhì)押合同應(yīng)包含的基本內(nèi)容有（）。

A.債務(wù)的期限

B.質(zhì)押擔(dān)保的范圍

C.質(zhì)物的質(zhì)量、狀況

D.質(zhì)物的名稱、數(shù)量

E.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

【答案】ABCD

15、下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的有（）。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.流動(dòng)性覆蓋率

D.敏感度限額

E.止損限額

【答案】ABD

16、下列哪些屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素（

A.知識(shí)/技能匱乏

B.內(nèi)部欺詐

C.核心員工流失

D.違反用工法

E.外部人員盜竊

【答案】ABCD

17、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法的實(shí)施要素包括（）

A.壓力測(cè)試

B.風(fēng)險(xiǎn)因素識(shí)別與構(gòu)建

C.新增風(fēng)險(xiǎn)

D.返回檢驗(yàn)

E.特定風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

18、商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75%O其中，各項(xiàng)貸款包括（）。

A.融資租賃

B.貿(mào)易融資

C.票據(jù)融資

D.各項(xiàng)墊款

E.保險(xiǎn)公司存放

【答案】ABCD

19、市、縣人民政府國(guó)土資源管理部門(mén)受理劃撥用地申請(qǐng)后，經(jīng)審

查符合劃撥用地條件并納入土地供應(yīng)年度計(jì)劃的，除有保密要求的

用地外，其他劃撥土地要及時(shí)予以公示，公示時(shí)間不得少于（）

日。

A.3

B.5

C.10

D.15

【答案】C

20、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特征，銀行資本可分為（）o

A.賬面資本

B.內(nèi)部資本

C.監(jiān)管資本

D.外部資本

E.經(jīng)濟(jì)資本

【答案】AC

21、下列銀行活動(dòng)中，存在匯率風(fēng)險(xiǎn)的有(?)。

A.為客戶提供外匯即期交易

B.為客戶提供外匯遠(yuǎn)期交易

C.為客戶提供外匯期貨交易

D.進(jìn)行自營(yíng)外匯交易

E.吸收外幣存款

【答案】ABCD

22、操作風(fēng)險(xiǎn)分為由()所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。

A.技術(shù)

B.系統(tǒng)

C.流動(dòng)性

D.外部事件

E.人員

【答案】BD

23、某公司2006年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2006

年期初應(yīng)收賬款為7500萬(wàn)元，2006年期末應(yīng)收賬款為9500萬(wàn)元,

則下列財(cái)務(wù)比率計(jì)算正確的有()。

A.銷售毛利率為25%

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為2.11

C.銷售毛利率為75%

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為2.35

E.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為171天

【答案】AD

24、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要包括對(duì)()的預(yù)警。.

A.行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素

B.行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素

C.行業(yè)重大突發(fā)事件

D.行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素

E.行業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)因素

【答案】ABCD

25、企業(yè)的速動(dòng)比率具有局限性，主要是因?yàn)槠錄](méi)有考慮()。

A.資產(chǎn)總額

B.應(yīng)收賬款收回的可能性

C.存貨

D.應(yīng)收賬款收回的時(shí)間預(yù)期

E.待攤費(fèi)用

【答案】BD

26、合同當(dāng)事人之間的任何爭(zhēng)議的協(xié)商和解決的措施，（）都必須

參與，并對(duì)解決措施進(jìn)行合同法律方面的審查、分析和監(jiān)督。

A.項(xiàng)目經(jīng)理

B.合同管理人員

C.勞務(wù)員

D.勞動(dòng)工資人員

【答案】B

27、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)報(bào)告內(nèi)容、業(yè)務(wù)及組合種類、風(fēng)險(xiǎn)特征等差

異，合理確定報(bào)告層級(jí)和報(bào)告頻率，形成市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.日?qǐng)?bào)

B.周報(bào)

C.月報(bào)

D.季報(bào)

E.不定期報(bào)告

【答案】ABD

28、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.場(chǎng)內(nèi)（交易所）交易的期權(quán)

B.場(chǎng)外的期權(quán)合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款