2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財高分通關(guān)題型題庫附解析答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理

財高分通關(guān)題型題庫附解析答案

單選題（共80題）

1、（2018年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲

蓄國債和（）o

A.國家儲蓄債

B.記名式國債

C.不記名式國債

D.記賬式國債

【答案】D

2、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括（）o

A.個人儲蓄投資

B.遺產(chǎn)繼承收入

C.社會養(yǎng)老保險

D.企業(yè)年金

【答案】B

3、小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室

見面，那么小王最好（）到達客戶辦公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10

【答案】c

4、下列不屬于財務信息的是（）o

A.客戶的收支情況

B.財富觀

C.資產(chǎn)與負債情況

D.保險賬戶情況

【答案】B

5、（2017年真題）某投資者在股票市場上買入甲公司股票，擔心股

價會下跌，同時買進了甲公司的看跌期權(quán)，這體現(xiàn)了金融市場的

（）o

A.資源配置的功能

B.聚斂資金的功能

C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能

D.避險功能

【答案】D

6、頒發(fā)管理機關(guān)應將建筑施工企業(yè)安全生產(chǎn)許可證審批、延期、暫

扣、吊銷情況，于作出有關(guān)行政決定之日起（）內(nèi)錄入全國建筑

施工企業(yè)安全生產(chǎn)許可證管理信息系統(tǒng)。

A.5個工作日

B.10個工作日

C.15個工作日

D.20個工作日

【答案】A

7、（2017年真題）按《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免

責條款無效。

A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以上都正確

【答案】A

8、在進行另類資產(chǎn)投資時，需要承擔的風險不包括（）。

A.投機風險

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風險

D.提前終止的風險

【答案】D

9、（2021年真題）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理

人，他們可與另外149名（）共同組建一只有限合伙制私募基

金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人

【答案】D

10、（2017年真題）若名義年利率為8%,按季度計算復利，則有效

年利率為（）o（答案取近似數(shù)值）

A.8.00%

B.8.04%

C.8.14%

D.8.24%

【答案】D

11、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務管理

B.家庭財務保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.職業(yè)規(guī)劃

【答案】D

12、下列關(guān)于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的（）

A.理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的

客戶

B.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握

C.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對金融服務、產(chǎn)品的綜合運用水平

D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步

【答案】D

13、了解客戶、收集信息的最好時機是（）。

A.開戶

B.調(diào)研

C.問卷

D.面談

【答案】A

14、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列應稅資源中，采用比例稅率

或定額稅率計征資源稅的是（）。

A.火山灰

B.礦泉水

C.天然氣

D.石英巖

【答案】B

15、（2018年真題）商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，

確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根

據(jù)實際情況進一步細分。

A.3

B.4

C.6

D.5

【答案】D

16、（2020年真題）專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解

決問題，實現(xiàn)其理財目標”。要達到這一目標，理財師首先要

（）o

A.評估客戶的財務問題

B.形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書

C.提出自己的見解和建議

D.了解客戶

【答案】D

17、（2018年真題）基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中,

應當堅持（）,注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等

級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.專業(yè)勝任原則

B.投資人利益優(yōu)先原則

C.避免受益人沖突原則

D.誠實守信原則

【答案】B

18、下列說法中，錯誤的是（）。

A.可贖回債券常見的贖回保護期是發(fā)行后的2~3年

B.提前償付風險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風險

C.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金

額償還本金和支付利息的風險

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大

【答案】A

19、（2017年真題）（）是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在

家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。

A.財富分配

B.傳承規(guī)劃

C.財產(chǎn)傳承規(guī)劃

D.財產(chǎn)分配規(guī)劃

【答案】D

20、貨幣市場是融通()的場所，而資本市場是籌集()的場所。

A.短期資金；短期資金

B.長期資金；短期資金

C.短期資金；長期資金

D.長期資金；長期資金

【答案】C

21、目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準利率是()。

A.新加坡同業(yè)拆借利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約同業(yè)拆借利率

D.中國香港同業(yè)拆借利率

【答案】B

22、商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務活動，

應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應妥善保

管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每()重新確認一次。

A.三個月

B.一年

C.二年

D.半年

【答案】B

23、（2018年真題）下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯誤的是

（）o

A.可以在交易所掛牌買賣

B.投資者可以現(xiàn)金申購贖回

C.基本上是指數(shù)型基金

D.本質(zhì)上是開放式基金

【答案】B

24、（2018年真題）目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種

主要是分紅險和（）o

A.意外險

B.車險

C.萬能險

D.責任險

【答案】C

25、下列關(guān)于銀行理財子公司的表述，不正確的有（）

A.有利于優(yōu)化組織管理體系，建立符合資管業(yè)務特點的風控制度和

激勵機制，促進理財業(yè)務規(guī)范轉(zhuǎn)型

B.設立理財子公司有利于強化銀行理財業(yè)務風險隔離，推動銀行理

財回歸資管業(yè)務本源

C.有助于培育和壯大機構(gòu)投資者隊伍，引導理財資金以合法、規(guī)范

形式進入金融市場和支持實體經(jīng)濟發(fā)展

D.銀行理財子公司設立未設定注冊資本要求，有助于輕資本運營,進

一步提升資本回報率

【答案】D

26、（2020年真題）下列屬于金融市場客體的是（）。

A.會計師事務所

B.金融衍生品

C.居民個人

D.金融機構(gòu)

【答案】B

27、（2018年真題）在利率為10%的情況下，投資者張某目前應該

投資（）元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09

【答案】D

28、人生的理財目標都可以歸結(jié)為的兩個層次概括正確的是（）。

A.實現(xiàn)財富增值和財務自由

B.實現(xiàn)財務安全和財務自由

C.實現(xiàn)財務目標和財務自由

D.實現(xiàn)財富增值和財富保值

【答案】B

29、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的萌芽階段是（）。

A.20世紀30年代到60年代

B.20世紀60年代到80年代

C.20世紀80年代末到90年代

D21世紀初到2005年

【答案】C

30、下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務定位的是（）o

A.政府

B.客戶

C.市場

D.商業(yè)銀行

【答案】A

31、（2021年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）

A.股票

B.銀行貸款

C.債券

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】B

32、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3%的基

金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多

少資金（）

A.42

B.45

C.50

D.52

【答案】C

33、根據(jù)F.莫迪利安尼的家庭生命周期理論，下列理財策略中不

適合處于家庭成長期的投資人的是（）o

A.保持資產(chǎn)的流動性

B.購買長期護理類保險

C.適當投資債券型基金

D.適當投資浮動收益類理財產(chǎn)品

【答案】B

34、退休期屬于個人生命周期的后半段，（）是最大支出。

A.購房

B.子女教育費用

C.以儲蓄險來累積資產(chǎn)

D.醫(yī)療保健支出

【答案】D

35、（2017年真題）下列選項中，理財業(yè)務是按照客戶類型分類的

是（）。

A.理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務

B.理財業(yè)務、理財顧問服務和綜合理財

C.綜合理財服務、理財業(yè)務服務和財富管理業(yè)務

D.理財顧問服務和綜合理財服務

【答案】A

36、個人獨資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應當在清算前（??）

日內(nèi)書面通知債權(quán)人。無法通知的，應予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】A

37、（2018年真題）陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預

期收益率為10%,項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設

該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將

獲得的本利和為（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

【答案】A

38、（2021年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是

（）

A.客戶的投資風格

B.自然災害

C.客戶個人財務狀況變化幅度

D.客戶的投資金額和占比

【答案】B

39、（）是一項具有方針政策性、專業(yè)技術(shù)性和廣泛群眾性的工

作，是一項綜合性的安全生產(chǎn)管理措施，是建立良好的安全生產(chǎn)環(huán)

境、做好安全生產(chǎn)工作的重要手段之一。

A.安全技術(shù)措施計劃的制定

B.安全評價

C.安全檢查

D.安全生產(chǎn)監(jiān)督

【答案】C

40、下列關(guān)于我國金融市場中QDH基金與QFH基金的說法，正確

的是（）o

A.QDH基金境內(nèi)設立，投資于境內(nèi)

B.QFH基金境內(nèi)設立，投資于境外

C.QDH基金境外設立，投資于境內(nèi)

D.QFH基金境外設立，投資于境內(nèi)

【答案】D

41、已知利率為10%的一期、兩期、三期的復利現(xiàn)值系數(shù)分別是

0.9091、0.8264、0.7513,則可以判斷利率為10%,3年期的年

金現(xiàn)值系數(shù)為（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342

【答案】B

42、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3%的基

金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多

少資金（）

A.42

B.45

C.50

D.52

【答案】C

43、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）。

A.資產(chǎn)所有權(quán)

B.資金使用權(quán)

C.財產(chǎn)支配權(quán)

D.債權(quán)

【答案】D

44、關(guān)于運用緣故法來發(fā)現(xiàn)新客戶的描述，錯誤的是（）o

A.絕不強迫營銷，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒有義務一定要

與本銀行合作

B.運用緣故法就不需要過多的寒暄和客套，即可切入主題

C.親朋好友也是從業(yè)人員的客戶，也碧璽靠優(yōu)質(zhì)服務來取勝

D.因為是親朋好友，即使開發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面

子問題

【答案】D

45、資本市場是指提供長期資本融通和交易的市場，下列哪一項不

屬于資本市場？()

A.短期債券市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.證券投資基金

【答案】A

46、理財師“4E”資格認證的首要環(huán)節(jié)是()。

A.考試

B.教育

C.職業(yè)道德

D.工作經(jīng)驗

【答案】B

47、基金銷售機構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務，正確的是（）。

A.按照合同約定和招募說明書收取銷售費用

B.采取抽獎、回扣方式銷售基金

C.預測基金投資業(yè)績

D.以低于成本的費用銷售基金

【答案】A

48、在斷電時，配電箱、開關(guān)箱之間應遵守的操作順序是（）o

A.總配電箱一分配電箱一開關(guān)箱

B.開關(guān)箱一分配電箱-總配電箱

C.分配電箱一總配電箱一開關(guān)箱

D.開關(guān)箱一總配電箱一分配電箱

【答案】B

49、下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是（）。

A.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算后，債券持有者享有

優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)

B.收益性即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自

利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以

及債券利息的再投資收益

C.償還性即債券有規(guī)定的償還期限，債務人必須按約定條件向債權(quán)

人支付本息

D.流動性即債券持有人可以在二級市場上自由轉(zhuǎn)讓債券

【答案】A

50、已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該

基金最有可能是（）。

A.成長型基金

B.貨幣基金

C.收入型基金

D.平衡型基金

【答案】A

51、某校準備設立永久性獎學金，每年計劃頒發(fā)36000元資金，若

年復利率為12%,該校現(xiàn)在應向銀行存入（）元資金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000

【答案】C

52、（2017年真題）個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應

當在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】B

53、下列關(guān)于股票的說法中，正確的是（）o

A.股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務的所

有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證

的一種有價證券

B.股票的價格是由公司盈利水平來確定的

C.股票本身具有價值

D.股票也同商品一樣在市場上流通，其價格的多少與其所代表的資

本的價值相關(guān)

【答案】A

54、張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得i000元，年利率為8%,

則這筆年金的終值為（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.14343.76

D.15645.49

【答案】D

55、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得

稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財務資

料如下：

A.2000萬元

B.3000萬元

C.6000萬元

D.7500萬元

【答案】B

56、（2019年真題）下列期權(quán)合約中，買方只能在合約到期日才能

執(zhí)行權(quán)利的期權(quán)是（）o

A.看跌期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.美式期權(quán)

D.看漲期權(quán)

【答案】B

57、（2021年真題）下列對《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指

導意見》內(nèi)容的表述，錯誤的是（）o

A.要求資管產(chǎn)品投資非標準化債權(quán)類資產(chǎn)應當遵守監(jiān)管部門有關(guān)限

額管理等要求，做到期限匹配

B.要求規(guī)范嵌套層級和通道業(yè)務，除公募基金外，允許再往下投資

兩層資管產(chǎn)品

C.要求打破剛性兌付，明確資管業(yè)務是金融機構(gòu)的表外業(yè)務，金融

機構(gòu)不得承諾保本保收益

D.確立了資管產(chǎn)品的分類標準，資管產(chǎn)品按照募集方式可以分為公

募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品兩大類

【答案】B

58、（2021年真題）銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議

客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失,

小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了

5%。小于的行為違反的原則是（）

A.違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通

B.沒有違反職業(yè)道德準則，因為他幫助客戶避免了提失

C.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)

D.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)

【答案】D

59、理財價值觀就是客戶對不同理財目標優(yōu)先順序的主觀評價，下

列關(guān)于理財價值觀的說法，錯誤的是（）。

A.理財價值觀因人而異

B.理財規(guī)劃師的責任在于改變客戶錯誤的價值觀

C.客戶在理財過程中會產(chǎn)生義務性支出和選擇性支出

D.根據(jù)對義務性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受

型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值

觀

【答案】B

60、門式腳手架的搭設應與施工進度同步，一次搭設高度不宜超過

最上層連墻件兩步，且自由高度不應大于（）o

A.Im

B.2m

C.3m

D.4m

【答案】D

61、下列關(guān)于收集客戶財務信息的具體步驟，描述錯誤的是。。

A.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

B.引導客戶，使之理解收集信息的必要性

C.理財師消除自己的心理障礙，克服畏難情緒

D.具體提問時，盡量使對方放松警惕，多聊些其他問題

【答案】D

62、下列關(guān)于債券投資價格風險的說法中，錯誤的是（）o

A.價格風險也叫利率風險

B.當利率上漲時，債券價格下跌

C.在到期日前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差

損失

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大

【答案】C

63、張先生投資10000元于一項期限為2年，年息5%的債券（按年

計息），按復利計算該項投資的終值為（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500

【答案】A

64、下列理財產(chǎn)品中通常被作為活期存款的替代品的是（??）o

A.信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品

B.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

D.債券型理財產(chǎn)品

【答案】B

65、（2017年真題）保險產(chǎn)品的功能不包括（）。

A.資本轉(zhuǎn)化

B.補償損失

C.轉(zhuǎn)移風險

D.融通資金

【答案】A

66、（2018年真題）股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份

額及其權(quán)利和義務的（）o

A.收益權(quán)憑證

B.所有權(quán)憑證

C.處置權(quán)憑證

D.占有權(quán)憑證

【答案】B

67、以客戶為中心的經(jīng)營、服務第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是

（）o

A.研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品

B.做好市場細分

C.了解客戶和客戶需求

D.改善營業(yè)廳環(huán)境

【答案】C

68、當（）時，需經(jīng)核保人核保，保險公司才可出單。

A.投保人年齡超過45歲

B.投保人年齡超過65周歲

C.投保人患有疾病的

D.投保人年齡小于65歲的

【答案】B

69、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出

當日累計等值（）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.1萬美元

B.2萬美元

C.3萬美元

D.5萬美元

【答案】A

70、在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財?shù)漠a(chǎn)

品是（）O

A.紙黃金

B.黃金期貨

C.黃金飾品

D.賬戶黃金

【答案】A

71、下列關(guān)于ETF和LOF的說法中，錯誤的是()。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被稱為中國特色的ETF

C.ETF本質(zhì)上是開放式基金

D.ETF的申購、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易

【答案】A

72、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為外匯掛

鉤類、股票掛鉤類、()和商品掛鉤類及混合類等。

A.利率/債券掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.石油掛鉤類

D.貨幣掛鉤類

【答案】A

73、(2017年真題)下列關(guān)于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是

()o

A.交易時間靈活

B.交易有做空機制

C.到期交割

D.較實物黃金投入資金少

【答案】C

74、下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、對沖基金

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票

【答案】C

75、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對外轉(zhuǎn)移財產(chǎn)需購付匯

【答案】B

76、（2020年真題）下列國債種類中，銀行不進行代理的是（）o

A.電子式儲蓄國債

B.附息國債

C.記賬式國債

D.憑證式國債

【答案】B

77、（2021年真題）某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領(lǐng)取方式，一

是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當前有

一個投資機會，年復利收益率為20%,每年計息一次，則下列表述

正確的是（）o

A.目前領(lǐng)取并進行投資更有利

B.無法比較何時領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進行投資和5年后領(lǐng)取沒有區(qū)別

D.5年后領(lǐng)取更有利

【答案】A

78、（2018年真題）對于中長期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風險

的說法，錯誤的是（）o

A.債券貨幣收益的購買力下降

B.債券的實際收益率降低

C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損

D.投資者本金不受影響

【答案】D

79、（2017年真題）債券的利率風險通常包括再投資風險和（）o

A.提前贖回風險

B.價格風險

C.信用風險

D.通貨膨脹風險

【答案】B

80、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是（）。

A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶

溝通中觀察和了解

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行

分類、統(tǒng)計

C.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和

收支儲蓄表

D.通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計

【答案】A

多選題（共40題）

1、下列產(chǎn)品屬于外匯理財產(chǎn)品的有（）。

A.個人外匯買賣

B.個人外匯期權(quán)

C.個人外匯遠期

D.黃金

E.權(quán)證

【答案】ABC

2、與貨幣市場相比，下列關(guān)于資本市場的表述，正確的有（）。

A.資本市場的價格容易波動，價格變動幅度大

B.股票市場、中長期債券市場都屬于資本市場

C.資本市場上資金融通的期限一般在一年以上

D.資本市場的流動性較弱

E.資本市場上的收益相對較高

【答案】ABCD

3、關(guān)于暫扣安全生產(chǎn)許可證處罰，下列說法正確的是（）。

A.發(fā)生一般事故的，暫扣安全生產(chǎn)許可證20日

B.發(fā)生一般事故的，暫扣安全生產(chǎn)許可證70日

C.發(fā)生較大事故的，暫扣安全生產(chǎn)許可證100日

D.發(fā)生重大事故的，暫扣安全生產(chǎn)許可證90日至120日

【答案】D

4、我國發(fā)行的短期債券期限一般為（）o

A.3個月

B.4個月

C.6個月

D9個月

E.12個月

【答案】ACD

5、按照承保方式劃分，保險可以分為（）。

A.直接保險

B.人身保險

C.財產(chǎn)保險

D.再保險

E.商業(yè)保險

【答案】AD

6、分紅險的收益風險來源于（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定死亡率

C.保險公司的資產(chǎn)規(guī)模

D.保險公司制定的預定投資回報率

E.預定營運管理費用

【答案】ABD

7、裝設輪子的移動式操作平臺,輪子與平臺的接合處應牢固可靠,立

柱底端離地面不得超過（）。

A.200MM

B.150MM

C.100MM

D.80MM

【答案】D

8、（2018年真題）對于貨幣的時間價值概念的理解，下列表述中，

正確的有（）o

A.相對當下人們更加重視未來，所以當前單位貨幣價值要低于未來

單位貨幣的價值

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預期具有不確定性

E.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時

間價值越明顯

【答案】BCD

9、直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征（）

A.相對的集中性

B.相對較強的自主性

C.差異性較大

D.分散性

E.部分不可逆性

【答案】BCD

10、基金子公司的業(yè)務類型主要包括（）。

A.組合投資業(yè)務

B.資產(chǎn)證券化業(yè)務

C.債權(quán)投資業(yè)務

D.量化打新業(yè)務

E.資本市場類業(yè)務

【答案】ABC

11、下列做法中違背了保險兼業(yè)代理有關(guān)規(guī)定的有（）o

A.挪用或侵占保險費

B.利用職務之便引誘投保人購買指定的保單

C.代理再保險業(yè)務

D.保險公司向保險代理機構(gòu)支付業(yè)務競賽激勵費

E.兼做保險經(jīng)紀業(yè)務

【答案】ABC

12、個人客戶體現(xiàn)在理財規(guī)劃建議書中的理財目標主要包括（）。

A.個人財富的增加，生活期望的滿足

B.退休和身后財產(chǎn)的積累

C.個人財務的安全

D.消費支出的合理

E.為社會做貢獻

【答案】ABCD

13、關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，正確的有（）。

A.可在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

B.不記名

C.可提前支取

D.固定面額

E.利率既有固定的也有浮動的

【答案】ABD

14、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標準有()。

A.股票的總市值、流通市值

B.股票的風險性

C.股票的成長性

D.股票成交金額和換手率

E.所屬行業(yè)

【答案】AD

15、未按照規(guī)定建立建筑起重機械安全技術(shù)檔案的，出租單位、自

購建筑起重機械的使用單位，由縣級以上地方人民政府建設主管部

門責令限期改正，予以警告，并處以()罰款。

A.5000元以上1萬元以下

B.1萬元以上2萬元以下

C.5000元以上2萬元以下

D.5000元以上3萬元以下

【答案】A

16、（2017年真題）了解客戶包含的內(nèi)容有（）。

A.目標客戶的金融需求的主要內(nèi)容

B.目標客戶的短期金融需求目標

C.目標客戶的長期金融需求目標

D.目標客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀

E.本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務在客戶中的表現(xiàn)

【答案】ABCD

17、依據(jù)《安全生產(chǎn)法》的規(guī)定，國家對嚴重危及生產(chǎn)安全的工藝、

設備實施（）制度。

A.審批

B.登記

C.淘汰

D.監(jiān)管

【答案】C

18、設置救援指揮部、救援和醫(yī)療急救站時應考慮（）等因素

A.地點

B.位置

C.路段

D.條件

E.標色

【答案】ABCD

19、下列生產(chǎn)安全事故調(diào)查處理程序順序正確的是（）。①搜集現(xiàn)

場物證等材料②現(xiàn)場拍照③事故原因分析④認定事故性質(zhì)、責任單

位、責任人⑤提出處理建議⑥總結(jié)事故教訓⑦提交事故調(diào)查報告

A.（WWB）?（Z）

B.

D.（W5XBXWZ）

【答案】A

20、（2018年真題）下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素有

（）o

A.市場風險

B.通貨膨脹率

C.資金額度

D.時間

E.單利與復利

【答案】BD

21、（2019年真題）下列（）屬于金融市場的中介。

A.證券評級機構(gòu)

B.證券結(jié)算公司

C.銀行

D.會計師事務所

E.有價證券承銷人

【答案】ABCD

22、起吊綁扎所用的吊索、卡環(huán)、繩扣等的規(guī)格應根據(jù)（）確定。

A.計算

B.經(jīng)驗

C.綁扎物的外形尺寸

D.綁扎物的質(zhì)量（重量）大小

【答案】A

23、（2018年真題）根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔合同違約責任的

形式包括（）。

A.定金責任

B.違約金責任

C.賠償損失

D.強制履行

E.采取補救措施

【答案】ABCD

24、（2019年真題）下列選項中屬于金融衍生品的有（）o

A.基金

B.遠期

C.期權(quán)

D期貨

E.掉期

【答案】BCD

25、下列選項中，關(guān)于有限合伙人的表述，正確的包括（）。

A.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)，但是，

合伙協(xié)議另有規(guī)定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在

有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應當提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務的，該

合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償

D.有限合伙人的債權(quán)人也可以依法請求人民法院強制執(zhí)行該合伙人

在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額用于清償

E.人民法院強制執(zhí)行有限合伙人的財產(chǎn)份額時，應當通知全體合伙

人。在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)

【答案】ACD

26、個人獨資企業(yè)法中與個人理財業(yè)務相關(guān)的重要法條有（）。

A.投資人為一個自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件

E.有必要的從業(yè)人員

【答案】ABCD

27、根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列屬于無效合同情

形的有（）。

A.損害公共利益

B.惡意串通損害第三人利益

C.合同形式合法但目的非法

D.合同損害國家利益

E.違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定

【答案】ABCD

28、（2019年真題）客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下

列屬于非財務信息的有（）o

A.收支情況

B.客戶的投資偏好

C.客戶的年齡

D.財務結(jié)構(gòu)

E.客戶的社會地位

【答案】BC

29、對于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（）。

A.有定期存款較高利息收入的特征

B.有活期存款可以隨時兌現(xiàn)的優(yōu)點

C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點

D.有定期存款金額不固定，可大可小的特征

E.一般比同期限的定期存款利率高

【答案】AB

30、銀行理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品風險分類，可以分為（）。

A.極低風險產(chǎn)品

B.低風險產(chǎn)品

C.中等