第十三章國際貨物運(yùn)輸保險

第十三章國際貨物運(yùn)輸保險第四節(jié)

國際貿(mào)易貨物運(yùn)輸保險Insurance，是以運(yùn)輸過程中的標(biāo)的（Subject），在保險人（InsuredInsurer,Underwriter即保險公司）對保險標(biāo)的在運(yùn)輸過程中所發(fā)生的在約定范圍內(nèi)的損失給予被保險人以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)。保險的基本原則：1、最大誠信原則(Utmostgoodfaith)2、可保利益原則(Insurableinterest)3、損失補(bǔ)償原則(Principleofindemnity)4、近因原則(Principleofproximatecause)5、代位追償原則(Principleofsubrogation)一、風(fēng)險1．自然災(zāi)害(naturalcalamity)：指不以人們意志為轉(zhuǎn)移的，由于自然界的變化而產(chǎn)生的破壞力量所造成的災(zāi)害。一般包括惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、火山爆發(fā)、流冰、洪水及其他不可抗力。2．意外事故（Accident）：是指由于偶然原因造成的損失，例如船舶擱淺、觸礁、碰撞、爆炸等（一）海上風(fēng)險PerilsoftheSea，又稱海難，是指被保險貨物及船舶在海上運(yùn)輸中發(fā)生的風(fēng)險。二、外來風(fēng)險(ExtraneousRisks)：是由海上風(fēng)險以外的其他原因所造成的風(fēng)險.包括一般外來風(fēng)險和特殊外來風(fēng)險。一般外來風(fēng)險：由一般外來原因所造成的風(fēng)險稱為一般外來風(fēng)險，如，偷盜、破碎、雨淋、受潮、受熱、發(fā)霉、串味、玷污、短量、滲漏、鉤損、銹損等。特殊外來風(fēng)險：由于政治、軍事、國家法令、政策及行政措施等特殊外來原因所造成的風(fēng)險稱為特殊外來風(fēng)險。例如戰(zhàn)爭、罷工、取不到貨等二、海上損失海上損失按貨物損失的程度全部損失部分損失實際全損推定全損單獨(dú)海損共同海損（一）、全部損失(TotalLoss)，簡稱全損，是指在運(yùn)輸過程中，整批貨物或不可分割的一批貨物的全部滅失或等價全部滅失。分為實際全部和推定全損。實際全損：保險標(biāo)的物全部滅失，如貨、船沉沒；保險標(biāo)的物喪失商業(yè)價值或原有用途，如水泥遭水浸泡；保險標(biāo)的物全部喪失無法復(fù)得，如貨、船被劫被敵方扣押；失蹤達(dá)到一定時期推定全損：1、保險貨物損失后，修理費(fèi)用超過貨物修復(fù)后的價值；2、保險貨物損失后，整理和續(xù)運(yùn)到目的地的費(fèi)用超過貨物到達(dá)目的地的價值；3、保險標(biāo)的實際全損無法避免，或受損后的施救費(fèi)用將超過獲救后的標(biāo)的價值；4、保險標(biāo)的遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故，而為收回這一所有權(quán)所花的費(fèi)用，將超過收回標(biāo)的的價值。發(fā)生推定全損時，被保險人可以要求保險人按部分損失賠償，也可要求按全部損失賠償，這時須向保險人發(fā)出委付(Abandonment)通知。例2、有一批出口服裝，在海上運(yùn)輸途中，因船體觸礁導(dǎo)致服裝嚴(yán)重受浸，若將這批服裝漂洗后運(yùn)至原定目的港所花費(fèi)的費(fèi)用已超過服裝的保險價值，這種損失屬于例1、我公司出口稻谷一批，因保險事故被海水浸泡多時而喪失其原有價值，貨到目的港后只能低價出售，這種損失屬于實際全損。推定全損（二）、部分損失(PartialLoss)是指被保險貨物的一部分在運(yùn)輸途中遭受損失和滅失。部分損失可以分成共同海損和單獨(dú)海損二類。共同海損：海運(yùn)中船貨遭受共同危險，為解除共同危險，船方有意采取合理的救難措施所造成的特殊犧牲和支付的特殊費(fèi)用。單獨(dú)海損：指除共同海損以外的以外損失，即由于承保范圍內(nèi)的風(fēng)險所直接導(dǎo)致的船貨的損失。構(gòu)成共同海損的條件：危險必須是真實存在，不是主觀臆測的；措施必須是主動的有意識行為的結(jié)果；措施必須合理；損失或費(fèi)用必須是非常性質(zhì)的，是共同海損行為的直接結(jié)果。共同海損和單獨(dú)海損的區(qū)別：造成海損的原因不同承擔(dān)損失的責(zé)任不同常見的共同海損案件一般有以下幾種類型或范圍：為船貨共同安全，減輕船重，防止船舶沉沒，將部分貨物或船舶設(shè)備拋入海中；為急于拋棄貨物，在船邊或艙面開鑿洞口，使船身、甲板等遭受的損失；為撲滅船上火災(zāi)，灌澆海水、淡水或化學(xué)滅火劑造成船或貨的損失；采取緊急的人為擱淺措施造成船或貨的損失；為使船舶擱淺后能重新起浮，過度開動船上機(jī)器造成機(jī)器損壞。船舶遇到意外事故后支付其他船的救助報酬。（4）、共同海損的分?jǐn)偅℅eneralAverageContribution）共同海損分?jǐn)倳r，涉及的受益方包括：貨方、船方和運(yùn)費(fèi)方。共同海損的分?jǐn)傆袃蓚€原則：分?jǐn)傄詫嶋H遭受的損失或額外增加的費(fèi)用為準(zhǔn)無論受損方還是未受損方均應(yīng)按標(biāo)的物價值比例分?jǐn)傔M(jìn)行共同海損分?jǐn)倳r，一般遵循《約克——安特衛(wèi)普理算規(guī)則》例判斷下列屬于哪一種海損：例1：出口核桃仁在海運(yùn)中遭受暴風(fēng)雨，1、核桃仁遇水變質(zhì)；2、核桃仁被拋入海中。例2：船體與流冰相撞受到損傷，海水浸泡貨物，實施拖救和修補(bǔ)費(fèi)用。例3：在運(yùn)輸途中船舶某貨艙起火，大火如果蔓延可能會引起相鄰貨艙某爆炸物爆炸，船長為船貨的共同安全下令用水滅火，最終大火被撲滅，但造成以下?lián)p失：1、被火燒毀貨物價值2萬美元；2、被水澆濕貨物價值3萬美元；3、船艙及部分設(shè)施被燒壞；4、因搶救增加額外費(fèi)用若干。某貨輪從天津新港駛往新加坡，航行途中船舶貨艙起火，大火蔓延到機(jī)艙，船長為了船貨的共同安全，決定采取緊急措施，往艙中灌水滅火?；痣m被撲滅，但由于主機(jī)受損無法繼續(xù)航行，于是船長決定雇用拖輪拖回新港修理，檢修后重新駛往新加坡。事后調(diào)查，這次事故造成的損失為：

a、1000箱貨物被火燒毀

b、600箱貨物由于灌水滅火而受損

c、主機(jī)和部分甲板被燒壞

d、拖輪費(fèi)用和額外增加的燃料及船長、船員工資試分析以上損失分別屬于什么性質(zhì)的損失？案例分析：三、海上費(fèi)用施救費(fèi)用(sueandlabourexpenses)被保險人及其代理人為搶救貨物，防止損失繼續(xù)擴(kuò)大所支付的費(fèi)用。由保險人支付。海上費(fèi)用是指由海上風(fēng)險造成的有保險人承保的費(fèi)用損失。包括施救費(fèi)用和救助費(fèi)用救助費(fèi)用(salvagecharge)第三人采取措施，獲救成功，應(yīng)支付給第三人的報酬、救助費(fèi)用等。由被保險人支付。海運(yùn)貨物保險承保范圍全圖第五節(jié)

我國海運(yùn)貨物運(yùn)輸保險的險別中國人民保險公司制定的貨物保險條款，稱為《中國保險條款》（C.I.C）保險險別平安險基本險水漬險一切險附加險一般附加險特別附加險特殊附加險案例分析有一批貨物已投保了平安險，載運(yùn)該批貨物的海輪于5月3日在海面遇到暴風(fēng)雨的襲擊，使該批貨物受到部分水漬，損失貨值1000元。該貨輪在繼續(xù)航行中，又于5月8日發(fā)生觸礁事故，又使該批貨物損失1000元。問：保險公司如何賠償？附加險別一般附加險別：偷竊提貨不著險（Theft,PilferageandNon-Delivery:TPND）淡水雨淋險（FreshWaterandRainDamage）滲漏險（RiskofLeakage）短量險（RiskofShortage）鉤損險（HookDamage）污染險（RiskofContamination）碰損破碎險（RiskofClashandBreakage）生銹險（RiskofRust）串味險（RiskofOdour）受潮受熱險（DamageCausedbyHeatingandSweating）注：一般附加險不能單獨(dú)投保，但若投保了一切險，就不必加保一般附加險。（二）特殊附加險1、戰(zhàn)爭險（Warrisk）戰(zhàn)爭險的保險責(zé)任起訖：僅限于水面危險案例分析：某公司出口某貨物，投保一切險加戰(zhàn)爭險，該船抵達(dá)目的港開始卸貨時，當(dāng)?shù)匕l(fā)生武裝沖突，部分船上貨物及部分已卸到岸上的貨物被毀。問：保險公司如何賠償？注：罷工險的保險責(zé)任期間是“倉至倉”；已投保戰(zhàn)爭險又加保罷工險時，一般不另行收費(fèi)。2、罷工險RiskofStrike,RiotsandCivilCommotions:SRCC

罷工暴動民變險

罷工險是保險人承保罷工者、被迫停工工人、參加工潮、暴動和民眾、戰(zhàn)爭的人員采取行動所造成的承保貨物的直接損失，對間接損失不負(fù)責(zé)，如由于勞動力短缺或無法使用勞動力,致使堆放碼頭的貨物遭到雨淋日曬而受損、冷凍機(jī)因無燃料而中斷造成的被保險貨物的損失不負(fù)責(zé)賠償3、交貨不到險（Failuretodeliver）被保險貨物從裝上船開始，6個月仍不能運(yùn)到原定目的地交貨，則不論何種原因，保險公司均按全損賠付。4、進(jìn)口關(guān)稅險（Importdutyrisk）承保貨物已發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，但被保險人仍需按貨物的完好狀態(tài)完稅而遭受的損失。5、艙面險（Ondeckrisk）6、拒收險（Rejectionrisk）7、黃曲霉素險（Aflatoxinrisk）8、存?zhèn)}火險責(zé)任擴(kuò)展條款二、除外責(zé)任除外責(zé)任是保險公司明確規(guī)定不予承保的損失和費(fèi)用，它可起到劃清對保險人、被保險人和發(fā)貨人各自應(yīng)付責(zé)任的作用。1、被保險人的故意行為或過失造成的損失2、屬于發(fā)貨人的責(zé)任引起的損失3、保險責(zé)任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差造成的損失4、被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性及市價跌落、運(yùn)輸延遲引起的損失和費(fèi)用5、屬于海洋運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭險條款和貨物運(yùn)輸罷工險條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任案例分析：某遠(yuǎn)洋運(yùn)輸公司的“東風(fēng)輪”在6月28日滿載貨物起航，出公海后由于風(fēng)浪過大偏離航線而觸礁，船底劃破長2米的裂縫，海水不斷滲入。為了船貨的共同安全，船長下令拋掉A艙的所有鋼材并及時組織人員堵塞裂縫，但無效果。為使船舶能繼續(xù)航行，船長請來拯救隊施救，共支出5萬美元施救費(fèi)。船修好后繼續(xù)航行，不久又遇惡劣氣候，入侵海水使B艙底層貨物嚴(yán)重受損，甲板上的2000箱貨物也被風(fēng)浪卷入海里。問：以上損失各屬什么性質(zhì)的損失？投保何種險別的情況下保險公司給予賠償？三、承保責(zé)任的起訖期限（一）基本險責(zé)任的起訖期限“倉至倉條款”（WarehousetoWarehouse），即保險公司所承擔(dān)的責(zé)任，從貨物遠(yuǎn)離保險單上所注明的裝運(yùn)港（地）倉庫開始生效，一直到貨物到達(dá)保險單所注明的目的港（地）收貨人倉庫為止。W/W的說明：1、貨物卸離海輪而未入庫，保險仍然有效，有效期60天，在60天內(nèi)轉(zhuǎn)船或進(jìn)入倉庫，保險責(zé)任終止；2、倉至倉條款對活牲畜、家禽例外，活牲畜、家禽從裝上運(yùn)輸工具開始，到卸離運(yùn)輸工具終止，如不卸離，則15天為限。

3、I.O.P條款：IrrespectiveofPercentage的縮寫，即“不計免賠率”。保險公司對象瓷器、玻璃或玻璃制品等物品制定的一個附加的免賠規(guī)定，如陶瓷免賠率5%，投保金額100元，破損4元，不賠，破損6元，賠。分絕對免賠率和相對免賠率兩種。不同價格術(shù)語影響W/W的責(zé)任起訖點(diǎn)1、CIF下，保險責(zé)任起訖期間是“倉至倉”案例分析：有一份CIF合同出售大米50噸，賣方在裝船前投保了一切險加戰(zhàn)爭險，自南美內(nèi)陸倉庫起，直至英國倫敦買方倉庫為止。貨物從賣方倉庫運(yùn)往碼頭途中，發(fā)生了承保范圍內(nèi)的損失。問：當(dāng)賣方憑保險單向保險公司提出索賠時，能否得到賠償？2、FOB、CFR條件下，保險責(zé)任起訖期間是：“船至倉”接上例，若采用的術(shù)語改為FOB或CFR，則賣方能否得到保險公司的賠償？二、海運(yùn)戰(zhàn)爭險的責(zé)任責(zé)任只限于水上危險或運(yùn)輸工具上的危險責(zé)任自保險單所載明的啟運(yùn)港裝上海輪或駁船開始，直至到達(dá)保險貨單所載明的目的地卸離海輪或駁船為止。如果貨物不卸離海輪或駁船，則延長至貨物到達(dá)目的港之日午夜起15天為止如果中途轉(zhuǎn)船，則不論貨物在當(dāng)?shù)匦遁d與否，保險責(zé)任以海輪到達(dá)該港或卸貨地點(diǎn)的當(dāng)日午夜起15臺年為止，俟在裝上續(xù)運(yùn)海輪時責(zé)任恢復(fù)有效第六節(jié)

倫敦保險協(xié)會海運(yùn)貨物保險條款協(xié)會貨物保險條款（InstituteCargoClause，ICC）一、協(xié)會貨物條款的種類1、協(xié)會貨物條款（A）：ICC（A）2、協(xié)會貨物條款（B）：ICC（B）3、協(xié)會貨物條款（C）：ICC（C）4、協(xié)會戰(zhàn)爭險條款5、協(xié)會罷工險條款6、惡意損害險條款二、協(xié)會貨物保險險別的承保風(fēng)險與除外責(zé)任（一）ICC（A）險的承保風(fēng)險與除外責(zé)任類似于我國的一切險，采用“一切風(fēng)險減除外責(zé)任”的規(guī)定方法。（二）ICC（B）險的承保風(fēng)險與除外責(zé)任類似于我國的水漬險，采用承?！俺庳?zé)任”之外列明風(fēng)險的辦法。ICC（B）險與ICC（A）險的區(qū)別：（三）ICC（C）險的承保風(fēng)險與除外責(zé)任類似于我國的平安險，僅承?！爸卮笠馔馐鹿省钡娘L(fēng)險。（四）戰(zhàn)爭險的承保風(fēng)險與除外責(zé)任（五）罷工險的承保風(fēng)險與除外責(zé)任（六）惡意損害險的承保風(fēng)險若要對惡意損害造成的損失取得保障，可以投保ICC（A）險，或在投保ICC（B）險或ICC（C）險時加保惡意損害險。三、協(xié)會海運(yùn)貨物保險的保險期限海運(yùn)貨物保險的期限：“倉至倉”海運(yùn)貨物戰(zhàn)爭險的期限：“僅限于水上危險”第七節(jié)保險實務(wù)、條款及保險合同的形式一、投保（一）投保險別的選擇1、考慮貨物的性質(zhì)和特點(diǎn)2、考慮貨物的包裝3、考慮運(yùn)輸路線和船舶停靠港口4、考慮運(yùn)輸季節(jié)一份CIF合同下，合同及信用證均沒有規(guī)定投保何種險別，交單時保險單上反映出投保了平安險，該出口商品為易碎品，因此（）A、銀行將拒收單據(jù)B、買方將拒收單據(jù)C、應(yīng)投保平安險加破碎險D、銀行應(yīng)接受單據(jù)（二）確定保險金額出口：以CIF或CIP為基礎(chǔ)加一成保險金額=CIF

（1+投保加成率）CIF=CFR/〔1—（1+投保加成率）

保險費(fèi)率〕CIF=CFR/（1-1.1R）進(jìn)口：一般以CIF價為基礎(chǔ)，不另外加成。CIF保險金額=CIF價FOB保險金額=FOB（1+平均運(yùn)費(fèi)率）/（1-平均保險費(fèi)率）CFR保險金額=CFR/（1-平均保險費(fèi)率）保險費(fèi)=保險金額

保險費(fèi)率（三）交付保險費(fèi)計算題：某貨主在貨物裝船前，按發(fā)票金額的110%辦理了貨物投保手續(xù)，投保一切險加戰(zhàn)爭險。該批貨物以CIF成交的總價值為20.75萬美元，一切險和戰(zhàn)爭險的保險費(fèi)率合計為0.6%。問：1、該貨主應(yīng)交納的保險費(fèi)是多少？

2、若發(fā)生了保險公司承保范圍內(nèi)的損失，導(dǎo)致貨物全部滅失，保險公司的最高賠償金額是多少？例1：我出口一批貨物發(fā)票總金額為USD12000，設(shè)加一成投保一切險和戰(zhàn)爭險，費(fèi)率分別為0.6%、0.4%，問該筆貨物的投保金額和保險費(fèi)各為多少？例2：某商品出口報價CFR1200美元，保險費(fèi)率0.63%，客戶要求加一成保險，求：CIF價、保險金額、保險費(fèi)。解1：保險金額=12000×110%=13200

保險費(fèi)=13200×（0.6%+0.4%）=132解2：CIF價=CFR價/（1—保險費(fèi)率×保險加成）=1200/（1—0.63%×110%）=1208.37美元保險金額=1208.37×（1+10%）=1329.21美元保險費(fèi)=1329.21×0.63%=8.37美元二、取得保險單據(jù)1、保險單（InsurancePolicy），俗稱“大保單”保險單的格式：2、保險憑證（InsuranceCertificate),俗稱“小保單”3、聯(lián)合憑證（CombinedCertificate）注：以上兩種單據(jù)很少采用4、批單（Endorsement）批單是指投保人需補(bǔ)充或更改保險單內(nèi)容時出具的一種憑證。批單原則上須粘貼在保險單上，并加蓋騎縫章，作為保險單不可分割的一部分。三、保險索賠1、損失通知2、向承運(yùn)人等有關(guān)方面提出索賠3、采取合理的施救、整理措施4、備妥索賠單證5、代位追償保險單的轉(zhuǎn)讓：和海運(yùn)提單一樣，貨運(yùn)保險單和保險憑證可以經(jīng)背書進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，而且無須取得保險人的同意，也無須通知保險人。即使保險標(biāo)的發(fā)生損失后，保險單據(jù)仍可有效轉(zhuǎn)讓。保險單的出單日期不得遲于運(yùn)輸單據(jù)的出單日期四、賠償金額的計算計算賠償金額時，應(yīng)需注意是不論損失程度（IrrespectiveofPercentage,IOP）均予賠償，還是規(guī)定了免賠率：絕對免賠率（Deductible）：保險人只賠償超過免賠率的部分，對免賠率以內(nèi)的損失絕對不賠。相對免賠率（Franchise）:保險人對免賠率以內(nèi)的損失不賠，如損失超過免賠率時，則對全部損失都賠。PICC采取絕對免賠率的做法。CIC規(guī)定，索賠時效從被保險貨物在最后卸貨港全部卸離海輪后起算，最多不超過兩年.五、買賣合同中的保險條款（一）以F組、E組和C組中的CFR和CPT等術(shù)語成交的合同，保險條款可訂為：“保險由買方自理”（Insurance:Tobecoveredbythebuyer)（二）以D組術(shù)語成交的合同，保險條款可訂為：“保險由賣方自理”（Insurance:Tobecoveredbytheseller)（三）以CIF或CIP術(shù)語成交的合同，若在海洋運(yùn)輸下，其保險條款可訂立為：“保險由賣方按發(fā)票金額的

%投保險、險，以中國人民保險公司年月日的有關(guān)海洋運(yùn)輸貨物保險條款為準(zhǔn)?！钡谒墓?jié)其他運(yùn)輸方式的貨物保險陸上貨物保險陸運(yùn)險與陸運(yùn)一切險陸上貨物戰(zhàn)爭險航空貨物保險航空運(yùn)輸險和航空一切險航空運(yùn)輸戰(zhàn)爭險郵包運(yùn)輸保險郵包險和郵包一切險郵包戰(zhàn)爭險案例中國A