中國中小企業(yè)融資擔(dān)保制度問題研究

中國中小企業(yè)融資擔(dān)保制度問題研究中國中小企業(yè)融資擔(dān)保制度問題研究

引言：

中國中小企業(yè)（以下簡稱中小企業(yè)）是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中重要的組成部分，對促進(jìn)就業(yè)、增加稅收、推動(dòng)創(chuàng)新具有不可替代的作用。然而，中小企業(yè)在融資方面面臨著諸多困難，其中融資擔(dān)保制度是解決中小企業(yè)融資問題的一種重要手段。然而，當(dāng)前我國中小企業(yè)融資擔(dān)保制度存在一系列問題，本文將從多個(gè)方面對這些問題進(jìn)行深入分析和研究。

一、融資擔(dān)保制度的現(xiàn)狀與問題

融資擔(dān)保制度是指擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)的制度安排。目前，中國的融資擔(dān)保制度主要以政府主導(dǎo)為特點(diǎn)，其中政府擔(dān)保、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行三方合作模式是主要形式。然而，當(dāng)前制度面臨著以下主要問題：

1.擔(dān)保費(fèi)率不合理。目前，部分融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)收取較高的擔(dān)保費(fèi)率，給企業(yè)增加了較大的融資成本，制約了中小企業(yè)的發(fā)展。

2.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)不均。當(dāng)前大部分的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，通常采取了全部或大部分由企業(yè)承擔(dān)的方式，導(dǎo)致企業(yè)承受了過大的風(fēng)險(xiǎn)壓力。

3.擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏專業(yè)化運(yùn)作。目前，部分融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在擔(dān)保業(yè)務(wù)的審查、評估和管理方面存在不足，導(dǎo)致一些風(fēng)險(xiǎn)問題未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決。

二、問題產(chǎn)生的原因

融資擔(dān)保制度問題的產(chǎn)生與以下原因密切相關(guān)：

1.利益分配機(jī)制不完善。由于缺乏有效的利益分配機(jī)制，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在擔(dān)保業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)積極性不高，難以激發(fā)其主動(dòng)性和創(chuàng)造性。

2.政府主導(dǎo)比例過高。目前中國的融資擔(dān)保制度過度政府主導(dǎo)，導(dǎo)致?lián)C(jī)構(gòu)的市場化程度不高，難以形成真正的市場競爭機(jī)制，限制了其發(fā)展和創(chuàng)新。

3.缺乏標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化管理。由于缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，一些融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)營和管理水平參差不齊，影響了整體行業(yè)的發(fā)展和聲譽(yù)。

三、問題解決的對策

為解決中小企業(yè)融資擔(dān)保制度問題，以下對策可供參考：

1.完善利益分配機(jī)制。建立起合理的利益分配機(jī)制，鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)在擔(dān)保業(yè)務(wù)中承擔(dān)適度風(fēng)險(xiǎn)，提高其積極性和創(chuàng)造性。

2.推進(jìn)市場化改革。逐步降低政府主導(dǎo)比例，引入更多的社會資本，推動(dòng)融資擔(dān)保市場的市場化發(fā)展，促進(jìn)競爭、創(chuàng)新和提高服務(wù)質(zhì)量。

3.強(qiáng)化監(jiān)管和標(biāo)準(zhǔn)化管理。加強(qiáng)對融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，制定更加科學(xué)規(guī)范的管理制度和評估指標(biāo)，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的專業(yè)化運(yùn)作水平，提升服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)控能力。

四、案例分析

以某地區(qū)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為例，該機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的融資提供了擔(dān)保服務(wù)，但在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)上存在不合理情況。通過優(yōu)化利益分配機(jī)制，該機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)提供更加符合實(shí)際需求和經(jīng)濟(jì)承受能力的擔(dān)保責(zé)任，極大地減輕了企業(yè)的財(cái)務(wù)壓力，進(jìn)一步促進(jìn)了中小企業(yè)的發(fā)展。

結(jié)論：

融資擔(dān)保制度在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展和解決融資難題中起到了重要的作用，但當(dāng)前我國融資擔(dān)保制度存在一系列問題。通過完善利益分配機(jī)制、推進(jìn)市場化改革和強(qiáng)化監(jiān)管和標(biāo)準(zhǔn)化管理，可以有效解決這些問題，提高中小企業(yè)的融資能力和創(chuàng)新發(fā)展水平。同時(shí)，加強(qiáng)中小企業(yè)的財(cái)務(wù)管理能力，培養(yǎng)其自身的可持續(xù)發(fā)展能力，也是解決融資問題的重要措施綜上所述，融資擔(dān)保制度在解決中小企業(yè)融資難題和促進(jìn)其發(fā)展方面具有重要作用。然而，目前我國融資擔(dān)保制度仍存在利益分配不合理、市場化程度不高以及監(jiān)管和管理不夠規(guī)范等問題。針對這些問題，可以通過完善利益分配機(jī)制、推進(jìn)市場化改革和強(qiáng)化監(jiān)管和標(biāo)準(zhǔn)化管理等措施進(jìn)行改進(jìn)。此外，中小