中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)能力提升模考A卷帶答案

?中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)能力提升模考A卷帶答案

單選題（共50題）1、中小企業(yè)的財(cái)務(wù)分析師想了解和掌握一些基本財(cái)務(wù)比率。下列指標(biāo)屬于償債能力分析指標(biāo)的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)C.基本獲利率D.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率【答案】A2、自由結(jié)余占（）的比率過(guò)高，往往體現(xiàn)出較低的理財(cái)積極度。A.總支出B.總收入C.總結(jié)余D.理財(cái)支出【答案】C3、王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬(wàn)元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設(shè)王先生預(yù)期余壽為40年。那么當(dāng)王先生選擇在60歲退休，那么需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金為（）萬(wàn)元。A.153.1548B.274.2769C.86.9377D.79.5697【答案】C4、按照規(guī)定，教育儲(chǔ)蓄每月的最低起存金額為()元。A.50B.100C.200D.400【答案】A5、一個(gè)投資組合風(fēng)險(xiǎn)大于平均市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，則它的口值可能為()。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】D6、下列關(guān)于退休養(yǎng)老基金缺口的說(shuō)法不正確的是()。A.退休養(yǎng)老基金缺口是指退休后需要花費(fèi)的資金和可收入的資金之問(wèn)的差距B.退休養(yǎng)老基金缺口=養(yǎng)老金總需求一養(yǎng)老金總供給C.養(yǎng)老金總需求是指在保持一定生活水平下的養(yǎng)老金總需求在退休時(shí)點(diǎn)的現(xiàn)值D.養(yǎng)老金總供給是指退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時(shí)點(diǎn)的現(xiàn)值【答案】D7、假定某公司在未來(lái)每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（）元。A.15B.20C.25D.30【答案】A8、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn);妻子37歲，無(wú)工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。A.鄒太太無(wú)工作收入，因此不需要為其投保B.需要為鄒明優(yōu)先投保C.鄒明的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險(xiǎn)和高額人壽險(xiǎn)D.鄒太太不外出工作，沒(méi)有意外風(fēng)險(xiǎn)【答案】B9、資產(chǎn)配置中，具體選擇各類(lèi)資產(chǎn)下的理財(cái)產(chǎn)品和產(chǎn)品組合時(shí)，()不能作為現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)。A.活期儲(chǔ)蓄B.貨幣市場(chǎng)基金C.各類(lèi)銀行存款D.股票【答案】D10、與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動(dòng)性和變現(xiàn)性（）。A.更高B.更低C.一樣D.可能高，也可能低【答案】A11、銀監(jiān)會(huì)借鑒境外理財(cái)監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗(yàn)，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關(guān)于（）環(huán)節(jié)的相關(guān)規(guī)定，并在結(jié)合商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)最新發(fā)展情況等因素的基礎(chǔ)上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》。A.銷(xiāo)售管理B.設(shè)計(jì)管理C.推介管理D.兌付管理【答案】A12、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類(lèi)500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。A.152B.120C.134D.144【答案】A13、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，目前的開(kāi)銷(xiāo)還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開(kāi)銷(xiāo)維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.7575563.8元B.7844342.7元C.3438260.1元D.3448264.1元【答案】A14、下列不屬于金融市場(chǎng)主體的是（）。A.金融工具B.金融機(jī)構(gòu)C.資金供需者D.政府部門(mén)【答案】A15、以下關(guān)于現(xiàn)值的說(shuō)法，正確的是（）。A.當(dāng)給定終值時(shí)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B.當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長(zhǎng)，該終值的現(xiàn)值就越高C.在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值D.利率為正時(shí)，現(xiàn)值大于終值【答案】A16、某民營(yíng)企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬(wàn)元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級(jí)教師，年收入在4萬(wàn)元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無(wú)任何收入來(lái)源。A.少兒兩全險(xiǎn)B.少兒健康險(xiǎn)C.少兒醫(yī)療險(xiǎn)D.少兒意外傷害險(xiǎn)【答案】A17、王某的養(yǎng)父母（收養(yǎng)關(guān)系成立）于2012年同時(shí)去世，留有遺產(chǎn)100萬(wàn)元，假設(shè)王某是唯一繼承人。王某的親生父親于2015年去世，留有遺產(chǎn)20萬(wàn)元。王某的親生母親還健在，王某能繼承到的遺產(chǎn)一共為（）。A.100萬(wàn)元B.20萬(wàn)元C.110萬(wàn)D.10萬(wàn)元【答案】A18、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，目前的開(kāi)銷(xiāo)還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開(kāi)銷(xiāo)維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金數(shù)量、退休年齡B.退休年齡、退休后的生活方式和水平C.退休后消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)、退休年齡D.退休后收入來(lái)源、退休后生活質(zhì)量要求【答案】B19、下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說(shuō)法，不正確的是（）。A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是反映企業(yè)獲利能力的指標(biāo)B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個(gè)指標(biāo)C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷(xiāo)售收入凈額／應(yīng)收賬款平均余額D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說(shuō)明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強(qiáng)【答案】A20、根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局歷次人口普查的統(tǒng)計(jì)，截至2010年，我國(guó)人口平均預(yù)期壽命達(dá)到74.83歲，比10年前提高了（）歲。A.3.25B.3.43C.4.52D.5.19【答案】B21、反映客戶家庭還貸能力的指標(biāo)是()。A.融資比率B.償付比率C.資產(chǎn)負(fù)債率D.收入負(fù)債率【答案】D22、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無(wú)父母，無(wú)子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元，預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開(kāi)支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再?gòu)?0萬(wàn)元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國(guó)債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】B23、趙小姐投資一個(gè)項(xiàng)目，第一年收到4000元，以后每年增長(zhǎng)3％，年利率為6％，則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】D24、下列不屬于個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)的是（）。A.存款B.房產(chǎn)C.耕地D.股權(quán)【答案】C25、下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單B.投資風(fēng)險(xiǎn)小C.客戶預(yù)期收益較高D.市場(chǎng)認(rèn)知度高【答案】C26、王先生想購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時(shí)有限，針對(duì)這種情況，王先生應(yīng)選擇()。A.定期壽險(xiǎn)B.人壽保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.意外傷害保險(xiǎn)【答案】A27、下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。A.銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)監(jiān)測(cè)指標(biāo)C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算D.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額【答案】A28、（）是指為因年老、疾病、傷殘導(dǎo)致日常生活能力障礙而需要長(zhǎng)期照顧的被保險(xiǎn)人提供長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的健康保險(xiǎn)。A.疾病保險(xiǎn)B.醫(yī)療保險(xiǎn)C.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)D.人壽保險(xiǎn)【答案】C29、對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)，說(shuō)法不正確的是（）。A.理財(cái)師的服務(wù)是“持續(xù)”的B.與客戶接觸.溝通的形式包括面對(duì)面.電話和電郵等C.通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容不應(yīng)包括其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座.聯(lián)誼活動(dòng)D.通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括節(jié)日.生日問(wèn)候【答案】C30、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個(gè)兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個(gè)兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們?cè)谝黄鹕睿楹蠖诉€領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒(méi)有留下遺囑。A.非婚生子女對(duì)其生父母不享有繼承權(quán)B.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務(wù)消除C.形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母與其繼子女之間發(fā)生繼承關(guān)系D.繼兄弟姐妹之間沒(méi)有繼承權(quán)【答案】C31、下列關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)銷(xiāo)售管理的做法，不正確的是（）。A.建立銷(xiāo)售任何理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度B.確定不同的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的起點(diǎn)銷(xiāo)售金額C.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度D.其他理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)確定的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不應(yīng)高于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的起點(diǎn)金額【答案】D32、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來(lái)，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】B33、下列關(guān)于復(fù)利終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1，因而終值FV即為終值系數(shù)B.通過(guò)復(fù)利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢(qián)投資n年的本利和C.復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果，即多筆投資經(jīng)過(guò)若干年成長(zhǎng)后反映的投資價(jià)值D.復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報(bào)酬率和一定投資期限的條件下，以復(fù)利計(jì)算的投資期末的本利和【答案】C34、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是（）業(yè)務(wù)。A.銀行主營(yíng)B.銀行理財(cái)產(chǎn)品C.銀行代理服務(wù)類(lèi)D.其他【答案】C35、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是（）準(zhǔn)則的內(nèi)容。A.誠(chéng)實(shí)信用B.守法合規(guī)C.勤勉盡職D.崗位職責(zé)【答案】C36、下列關(guān)于合法收入的表述錯(cuò)誤的是（）。A.王某本月工作突出，單位獎(jiǎng)勵(lì)了2000元現(xiàn)金，這是勞動(dòng)收入B.王某將2000元放進(jìn)銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入C.王某的同事有一臺(tái)舊電視機(jī)不用送給了王某，這臺(tái)電視機(jī)是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入【答案】D37、小馬在嬰兒時(shí)期即被養(yǎng)父母抱養(yǎng)，后來(lái)養(yǎng)父與養(yǎng)母離婚，小馬跟著養(yǎng)父生活。2011年小馬10歲時(shí)養(yǎng)父與趙女士再婚。再婚后趙女士對(duì)小馬照顧有加。2015年趙女士突發(fā)意外去世，則趙女士的法定繼承人是（）。A.養(yǎng)父B.小馬C.趙女士的前夫D.養(yǎng)父、小馬【答案】D38、理財(cái)師職業(yè)特征中的（）要求商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。A.監(jiān)督性B.綜合性C.規(guī)范性D.嚴(yán)格性【答案】C39、在建筑業(yè)從事（）的人員，必須年滿十八周歲以上。A.繁重體力勞動(dòng)和高空作業(yè)B.高空作業(yè)和野外作業(yè)C.野外作業(yè)和接觸有毒有害物質(zhì)D.接觸有毒有害物質(zhì)和繁重體力勞動(dòng)【答案】D40、李某和趙某是夫妻，二人共同持有50萬(wàn)元存款，甲是李某之母，乙是趙某之姐，趙某和李某均無(wú)其他親屬，2013年李某病逝，不久趙某也因?yàn)檫^(guò)分悲傷，于同年病故，下列正確的法定繼承方式是（）。A.甲繼承37.5萬(wàn)元，乙繼承12.5萬(wàn)元B.甲、乙各繼承25萬(wàn)元C.甲繼承50萬(wàn)元D.甲繼承12.5萬(wàn)元，乙繼承37.5萬(wàn)元【答案】D41、為了對(duì)投資者所承擔(dān)的違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償，其他債券與政府債券之間會(huì)有一定的收益率差，這種收益率差一般稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。違約風(fēng)險(xiǎn)越大，其風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)（）。A.越低B.越高C.不確定D.不變【答案】B42、對(duì)中小企業(yè)而言，其理財(cái)目標(biāo)與國(guó)有大型企業(yè)的區(qū)別在于（）A.企業(yè)和個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的有效隔離B.保證資金流的充足性C.使資金大限度地提升D.保證資金安全，規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)【答案】A43、下列不屬于財(cái)政政策工具的是()。A.稅收B.預(yù)算C.再貼現(xiàn)率D.轉(zhuǎn)移支付【答案】C44、理財(cái)規(guī)劃書(shū)的主要內(nèi)容包含客戶家庭基本信息，客戶家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成員的姓名、出生年月日B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話C.理財(cái)重點(diǎn)以及中期、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)【答案】D45、（）是指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率就會(huì)越接近真實(shí)的發(fā)生率。A.小數(shù)法則B.眾數(shù)法則C.多數(shù)法則D.大數(shù)法則【答案】D46、商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)C.理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)D.投資規(guī)劃服務(wù)【答案】A47、甲生前立遺囑將一件古玩贈(zèng)給乙，甲死后乙表示接受遺囑，在遺產(chǎn)分割前乙死亡，應(yīng)如何處理古玩？（）A.古玩由乙子女繼承B.經(jīng)甲子女同意，可讓乙子女繼承C.古玩由甲子女繼承D.將古玩出售，由甲、乙子女共同繼承價(jià)款【答案】A48、個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的()。A.建立期B.維持期C.穩(wěn)定期D.高原期【答案】B49、投資債券的收益不包括（）。A.長(zhǎng)期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)入債券后一直持有到期兌付實(shí)現(xiàn)的損益C.長(zhǎng)期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅D.持有債券期間買(mǎi)賣(mài)債券形成的資本利得收入【答案】C50、韓梅梅預(yù)計(jì)其子5年后上大學(xué)，屆時(shí)需學(xué)費(fèi)30萬(wàn)元，韓梅梅每年年初投資5萬(wàn)元于年投資回報(bào)率6％的平衡型基金，則5年后劉云（）。A.會(huì)獲得超過(guò)30萬(wàn)元的本息和B.需要額外支付200元C.需要額外支付1200元D.無(wú)需再額外支付學(xué)費(fèi)【答案】C多選題（共25題）1、關(guān)鍵人物的風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策有（）。A.關(guān)鍵人物保險(xiǎn)B.提高員工福利.留住人才C.為員工提供養(yǎng)老.健康.傷殘.死亡等多方面的團(tuán)體保障D.根據(jù)具體情況量身定制保險(xiǎn)計(jì)劃，包括將員工的配偶和子女納入保障計(jì)劃中E.以團(tuán)體形式購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)【答案】ABCD2、下列關(guān)于西方發(fā)達(dá)國(guó)家家族信托現(xiàn)狀的說(shuō)法，正確的有（）。A.美國(guó)目前由商業(yè)銀行兼營(yíng)信托業(yè)務(wù)B.美國(guó)信托業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)在銀行內(nèi)部是嚴(yán)格分工的C.英國(guó)信托業(yè)以家族信托為主D.英國(guó)金融信托業(yè)主要采用專(zhuān)營(yíng)方式E.日本銀行一般業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)相分離【答案】ABC3、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法，正確的有（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)【答案】ACD4、一般來(lái)說(shuō)，貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)性高B.收益性高C.資金贖回靈活D.安全性高E.投資期短【答案】CD5、下列符合中小企業(yè)私募債發(fā)行、擔(dān)保和評(píng)級(jí)要求的有（）。A.發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40％的限制B.需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務(wù)所審計(jì)的最近兩年財(cái)務(wù)報(bào)告C.年均可分配利潤(rùn)不少于公司債券1年的利息D.鼓勵(lì)中小企業(yè)私募債采用擔(dān)保發(fā)行，但不強(qiáng)制要求擔(dān)保E.對(duì)是否進(jìn)行信用評(píng)級(jí)沒(méi)有硬性規(guī)定【答案】ABD6、一個(gè)合理的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)具備的特點(diǎn)包括()A.可調(diào)整性B.可實(shí)現(xiàn)性C.可量化性D.協(xié)調(diào)性和層次性E.可規(guī)劃性【答案】ABCD7、證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在()。A.投資者地位不同B.風(fēng)險(xiǎn)程度不同C.價(jià)格取向不同D.收益情況不同E.投資回收方式不同【答案】ABCD8、行業(yè)的生命發(fā)展周期主要包括四個(gè)發(fā)展階段：幼稚期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰退期。其中處于成長(zhǎng)期的行業(yè)的特點(diǎn)包括()。A.產(chǎn)品已經(jīng)為大眾所認(rèn)識(shí)，但需要不斷進(jìn)行產(chǎn)品的更新?lián)Q代B.市場(chǎng)需求逐步擴(kuò)大C.公司銷(xiāo)售收入迅速增長(zhǎng)，成長(zhǎng)期初期企業(yè)仍處于虧損或微利狀態(tài)，然后利潤(rùn)增長(zhǎng)很快D.處于此階段的行業(yè)適合投機(jī)者和創(chuàng)業(yè)投資人E.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)趨于壟斷或相對(duì)壟斷，少數(shù)大企業(yè)分享高額利潤(rùn)【答案】ABC9、根據(jù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)包含的內(nèi)容范圍劃分，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)可以分為（）。A.一般理財(cái)規(guī)劃B.綜合理財(cái)規(guī)劃C.專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃D.家庭稅務(wù)規(guī)劃E.單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃【答案】B10、以下關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析正確的有（）。A.由于消費(fèi)性負(fù)債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無(wú)須抵押并不限用途，因此客戶可以在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)使用B.普通家庭比較常見(jiàn)的杠桿投資行為是投資房產(chǎn)C.債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析(統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值D.消費(fèi)負(fù)債比率(消費(fèi)性負(fù)債/總負(fù)債)體現(xiàn)了客戶家庭的消費(fèi)性負(fù)債占比情況E.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，當(dāng)自用性負(fù)債還是家庭的主要負(fù)債時(shí)，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質(zhì)的階段，也可能是在財(cái)富積累的初級(jí)階段?！敬鸢浮緽CD11、下列關(guān)于受益人具有的法律地位和特征，說(shuō)法正確的是（）A.受益人應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人或者投保人在投保時(shí)指定，并在保險(xiǎn)合同中載明B.受益人是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人C.受益人如未指定，被保險(xiǎn)人的繼承人即為受益人D.受益人無(wú)償享受保險(xiǎn)利益，受益人不負(fù)交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人也無(wú)權(quán)向受益人追索保險(xiǎn)費(fèi)E.受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金歸受益人獨(dú)立享有，不能作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理【答案】ABCD12、下列對(duì)債券價(jià)格隨時(shí)間的變化關(guān)系，說(shuō)法正確的有（）。A.溢價(jià)發(fā)行的債券，當(dāng)債券臨近到期日時(shí)，債券價(jià)格不斷下降B.折價(jià)發(fā)行的債券，當(dāng)債券臨近到期日時(shí)，債券價(jià)格不斷上升C.平價(jià)發(fā)行的債券，由于債券的票面利率等于市場(chǎng)貼現(xiàn)率，債券價(jià)格始終保持不變D.溢價(jià)發(fā)行的債券，當(dāng)債券臨近到期日時(shí)，債券價(jià)格不斷上升E.折價(jià)發(fā)行的債券，當(dāng)債券臨近到期日時(shí)。債券價(jià)格不斷下降【答案】ABC13、下列關(guān)于投資與投資規(guī)劃說(shuō)法正確的有()。A.資與投資規(guī)劃的相同點(diǎn)是兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組合B.投資的目的是收益、收益與風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性之間的平衡C.投資規(guī)劃的重點(diǎn)在于客戶需求或理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)D.資產(chǎn)配置的過(guò)程是投資規(guī)劃的關(guān)鍵和核心內(nèi)容E.投資與投資規(guī)劃是兩個(gè)不同的概念，兩者之間沒(méi)有相同點(diǎn)【答案】ABCD14、下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的表述，正確的有()。A.對(duì)于投資者而言，購(gòu)買(mǎi)債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者C.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品E.債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)【答案】BCD15、全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真包含（）。A.現(xiàn)金流量分析B.投資性資產(chǎn)額度模擬分析C.家庭總收入分析D.未來(lái)收入模擬分析E.投資意向分析【答案】AB16、按照科學(xué)的理財(cái)方案制定標(biāo)準(zhǔn)，單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃可以包括()。A.家庭收支和債務(wù)管理B.財(cái)富傳承規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.財(cái)富保障規(guī)劃E.稅務(wù)規(guī)劃【答案】ABCD17、勞務(wù)人員工資糾紛的表現(xiàn)形式為（）。A.企業(yè)內(nèi)部鬧事B.圍堵總承包企業(yè)和政府機(jī)關(guān)C.聚眾上訪D.打砸搶燒E.提出仲裁和司法訴訟【答案】ABC18、下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債特點(diǎn)的描述，正確的有（）。A.方便國(guó)債投資者，提高了國(guó)債發(fā)行效率B.具有方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)C.以電子方式記錄債權(quán)D.具有便捷性E.需要投資者開(kāi)立個(gè)人國(guó)債托管賬戶【答案】ABCD19、目前教育保險(xiǎn)的品種主要有（）。A.純粹的教育金保險(xiǎn)B.教育目的的專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)蓄C.專(zhuān)門(mén)針對(duì)某個(gè)階段教育金的保險(xiǎn)D.非義務(wù)教育所需的專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)蓄E.教育金保險(xiǎn)保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費(fèi)用，還可以提供創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等生存金【答案】AC20、根據(jù)工作的側(cè)重點(diǎn)不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員可以區(qū)分為()。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員B.理財(cái)經(jīng)理C.綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員D.關(guān)系經(jīng)理E.資深理財(cái)經(jīng)理【答案】BD21、制定家庭各項(xiàng)收支預(yù)算的內(nèi)容有（）。A.制定收人預(yù)算B.制定各項(xiàng)支出預(yù)算C.收支預(yù)算調(diào)整D.明確下一階段的各項(xiàng)預(yù)算E.家庭收支的過(guò)程管理【答案】ABCD22、銀行代理國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.贖回風(fēng)險(xiǎn)D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD23、下列屬于保險(xiǎn)合同的存在形式的是()。A.投保單B.暫保單C.批單D.保險(xiǎn)協(xié)議書(shū)E.保險(xiǎn)繳費(fèi)單【答案】ABCD24、公積金貸款的優(yōu)點(diǎn)有（）。A.利率較低B.不受二套房貸的限制C.還款方式靈活D.審批手續(xù)收費(fèi)低廉E.無(wú)普通住宅與非普通住宅之分【答案】ABC25、日常生活支出預(yù)算項(xiàng)目包括（）的支出預(yù)算。A.家政服務(wù)B.衣、食、住、行C.子女教育D.本息還貸E.旅游【答案】AB大題（共10題）一、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無(wú)子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車(chē)禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬(wàn)元。2005年初，周峰去世。周峰的遺產(chǎn)為（）?！敬鸢浮窟z產(chǎn)指被繼承人死亡時(shí)遺留的個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益。在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財(cái)產(chǎn)屬于夫妻雙方，個(gè)人可分配的財(cái)富只有歸屬于個(gè)人自己的一半。二、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時(shí)，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()。【答案】教育儲(chǔ)蓄到期支取時(shí)，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)和學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制)，一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠?？蛻羧绮荒芴峁白C明”的，其教育儲(chǔ)蓄不享受利息稅優(yōu)惠，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。三、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時(shí)，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()?！敬鸢浮拷逃齼?chǔ)蓄到期支取時(shí)，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)和學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制)，一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠?？蛻羧绮荒芴峁白C明”的，其教育儲(chǔ)蓄不享受利息稅優(yōu)惠，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。四、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類(lèi)500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。接上題，根據(jù)上述組合方案，假設(shè)銀行理財(cái)?shù)哪昊找媛蕿?％，另外每年末需購(gòu)買(mǎi)（）元銀行理財(cái)產(chǎn)品。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過(guò)銀行理財(cái)獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬(wàn)元)。算每年末需購(gòu)買(mǎi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=4％，n=4，后付年金，PMT=-26500(元)。五、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。安小姐同時(shí)與甲公司簽訂固定雇傭合同可比不與甲公司簽訂合同節(jié)稅()元?！敬鸢浮坎慌c甲公司簽訂合同，安小姐每月應(yīng)納稅額440元；同時(shí)與甲公司簽