2022年金融理財(cái)師(AFP)題庫(kù)及答案

2022年金融理財(cái)師（AFP）題庫(kù)及答案

1.在下列各項(xiàng)金融理財(cái)中，不屬于生活理財(cái)范疇的是（）。

A.古董

B.教育

C.保險(xiǎn)

D.職業(yè)選擇

【答案】A

2.標(biāo)準(zhǔn)的金融理財(cái)應(yīng)該包括六個(gè)步驟，下列不屬于金融理財(cái)步驟的

是（）。

A.制定并向客戶(hù)提交理財(cái)規(guī)劃方案

B.收集客戶(hù)信息并幫助客戶(hù)確定理財(cái)目標(biāo)

C.就方案進(jìn)行投資收益的分析選擇最佳方案

D.執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案和監(jiān)督個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行

【答案】C

3.下列稅收規(guī)劃中，不屬于利用稅收優(yōu)惠政策的是（）。

A.最小化不同抵扣的費(fèi)用、支出

B.最大化稅收減免

C.選擇最小化稅率

D.選擇合適的扣除時(shí)機(jī)

【答案】A

4.下列國(guó)家實(shí)施的不是CFP二級(jí)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）o

A.中國(guó)

B.美國(guó)

C.韓國(guó)

D.日本

【答案】B

5.AFP或CFP資格申請(qǐng)人在培訓(xùn)方面滿(mǎn)足認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的方式一共有

3種：標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)、課程豁免和學(xué)分評(píng)估。下列各項(xiàng)中具有課程豁免的

權(quán)利的是（）。

A.持有管理學(xué)碩士及以上文憑者

B.持有經(jīng)濟(jì)管理類(lèi)博士文憑者

C.持有經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士及以上文憑者

D.持有經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士及以上文憑者

【答案】B

6.完整的投資管理操作流程可以分為六個(gè)階段，即：確定投資

目標(biāo)、投資理念和投資戰(zhàn)略，資產(chǎn)配置，資產(chǎn)選擇和（）o

I.信用評(píng)級(jí)

II.績(jī)效評(píng)估

in.交易執(zhí)行

w.信息管理

A.I、IkIII

B.w、in、ii

C.IV、I、II

D.IILI、II

【答案】B

7.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義，可以從以下哪幾個(gè)方面來(lái)理解?（）

I.風(fēng)險(xiǎn)事件伴隨著損失的機(jī)會(huì)

n.風(fēng)險(xiǎn)的或然發(fā)生意味著損失事件的有可能發(fā)生，也有可能不

發(fā)生

m.風(fēng)險(xiǎn)代表著實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果的偏差，代表著結(jié)果的變異

程度

A.I、II

B.II.III

C.I、III

D.I、IkIII

【答案】D

8.下列有關(guān)直接損失和間接損失的描述正確的是（）o

A.間接損失的范圍比直接損失更廣

B.間接損失是指風(fēng)險(xiǎn)事故對(duì)財(cái)產(chǎn)、生命或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程帶來(lái)的

破壞及相應(yīng)產(chǎn)生的必然的、可估量的經(jīng)濟(jì)損失

C.直接損失的范圍比間接損失更廣

D.直接損失是指風(fēng)險(xiǎn)事故對(duì)財(cái)產(chǎn)、生命或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程帶來(lái)的

非必然的、影響和破壞難以估量的損失

【答案】A

9.識(shí)別個(gè)人/家庭風(fēng)險(xiǎn)的信息來(lái)源主要包括（）。

I.配偶、受撫養(yǎng)人、其他家庭成員

II.年齡、健康狀況及相關(guān)因素

in.收入來(lái)源、收入金額及取得方式

w.家庭成員的人數(shù)、男女比例

A.I、II>IILW

B.n、in、iv

c.i、in、iv

D.i、iv

【答案】A

10.關(guān)于保險(xiǎn)，下列說(shuō)法正確的有（）。

I.保險(xiǎn)的過(guò)程既是風(fēng)險(xiǎn)的集合過(guò)程，又是風(fēng)險(xiǎn)的分散過(guò)程

n.保險(xiǎn)在形式上是一種經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)

in.保險(xiǎn)在實(shí)質(zhì)上是一種商品交換行為

W.保險(xiǎn)合同既是體現(xiàn)保險(xiǎn)關(guān)系存在的形式，又是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事

人履行各自權(quán)利與義務(wù)的依據(jù)

A.I、IILIV

B.II、HI、IV

C.I、II.IV

D.I、II>IILIV

【答案】D

11.下列人壽保險(xiǎn)的核保要素中，屬于影響死亡率要素的是

（）。

A.投保人財(cái)務(wù)狀況

B.投保人與被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系

C.職業(yè)

D.被保險(xiǎn)人的道德情況

【答案】C

12.在保險(xiǎn)合同中，（）是保險(xiǎn)人接受承?；虺袚?dān)保險(xiǎn)責(zé)任所

需投保人或被保險(xiǎn)人履行某種義務(wù)的條件，是保險(xiǎn)人要求投保人或被

保險(xiǎn)人對(duì)某一事項(xiàng)的作為或不作為、某種事態(tài)存在或不存在的許諾。

A.告知

B.要約

C.承諾

D.保證

【答案】D

13.按照保險(xiǎn)責(zé)任分類(lèi)，普通型人壽保險(xiǎn)分為（）。

A.定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)

B.分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)或萬(wàn)能保險(xiǎn)等

C.定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)和新型人壽保險(xiǎn)

D.兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和新型人壽保險(xiǎn)

【答案】A

14.在普通人壽保險(xiǎn)中，儲(chǔ)蓄性最強(qiáng)的險(xiǎn)種是（）。

A.終身死亡保險(xiǎn)

B.定期死亡保險(xiǎn)

C.定期生存保險(xiǎn)

D.生死兩全保險(xiǎn)

【答案】D

15.關(guān)于年金保險(xiǎn)的含義，下列敘述不正確的是（）o

I.年金保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是保險(xiǎn)人和投保人，而年金保險(xiǎn)合同

的關(guān)系人是被保險(xiǎn)人和受益人

II.年金保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人是年金的惟一領(lǐng)取人，如果被保險(xiǎn)

人不幸過(guò)早身故，而保險(xiǎn)公司承諾的給付尚未支付完畢時(shí)，剩余部分

也可支付給除被保險(xiǎn)人以外的受益人

HI.年金所代表的就是年金保險(xiǎn)

IV.養(yǎng)老保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)是不同的兩個(gè)概念，兩者不可混淆

V.年金領(lǐng)取人和投保人可以是同一人也可以是不同的人，但通

常情況下是同一人

VI.年金保險(xiǎn)是投保人和保險(xiǎn)公司之間簽訂的合同，一旦合同簽

訂后，無(wú)論投保人是生存或死亡，都將從保險(xiǎn)公司得到約定的給付金

額

A.I、II、W

B.IILMVI

c.n、m、v、vi

D.i、m、w、v

【答案】B

16.個(gè)人進(jìn)行教育投資的成本包括直接成本和間接成本，下列選

項(xiàng)中屬于直接成本的是（）o

I.書(shū)籍費(fèi)

n.學(xué)費(fèi)

in.往返學(xué)校的交通費(fèi)和額外的吃、穿、住等費(fèi)用

IV.選擇上學(xué)而放棄的就業(yè)機(jī)會(huì)

A.I、n

B.n、w

c.I、n>III

D.i、n、w

【答案】c

17.計(jì)算獲得學(xué)位后可望增加的收入水準(zhǔn)，可以用簡(jiǎn)算法與現(xiàn)值

法兩種方法計(jì)算，兩種算法的主要區(qū)別在于現(xiàn)值法將（）考慮在內(nèi)。

A.機(jī)會(huì)成本

B.貨幣時(shí)間價(jià)值

C.學(xué)費(fèi)成本

D.薪資總差異

【答案】B

18.如果小蕓國(guó)外留學(xué)一年花費(fèi)18萬(wàn)元，兩年拿到學(xué)位，國(guó)內(nèi)

本科生年薪為7萬(wàn)元，若以拿到碩士學(xué)位后小蕓還可工作30年，年

薪可達(dá)12萬(wàn)元，則不考慮貨幣時(shí)間價(jià)值，其攻讀碩士學(xué)位的凈效益

為（）萬(wàn)元。

A.80

B.90

C.100

D.110

【答案】C

19.關(guān)于子女教育金規(guī)劃，下列敘述錯(cuò)誤的是（）o

A.規(guī)劃家庭計(jì)劃時(shí)，應(yīng)將子女教育金納入考量

B.子女高等教育的開(kāi)銷(xiāo)應(yīng)提早作準(zhǔn)備

C.子女教育金具有可替代性

D.我國(guó)核心家庭平均教育費(fèi)用占其可支配所得的比率呈上升趨

勢(shì)

【答案】C

20.下列關(guān)于高等教育的投資報(bào)酬率的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.高等教育金的計(jì)算可以采用簡(jiǎn)算法與現(xiàn)值法兩種方法

B.計(jì)算高等教育金的投資報(bào)酬率首先要計(jì)算高等教育的成本，

這包括學(xué)雜費(fèi)、書(shū)籍費(fèi)等直接成本和教育期間的間接成本，而后計(jì)算

獲得學(xué)位后可望增加的收入水準(zhǔn)

C.簡(jiǎn)算法考慮貨幣時(shí)間價(jià)值：攻讀高學(xué)歷的凈效益=薪資總差異

-學(xué)費(fèi)成本-機(jī)會(huì)成本，其中，薪資總差異=兩學(xué)歷薪資年差異義后段畢

業(yè)后可工作年數(shù)，學(xué)費(fèi)成本=后段學(xué)歷年學(xué)費(fèi)義后段就學(xué)年數(shù)，機(jī)會(huì)

成本=前段學(xué)歷薪資X后段就學(xué)年數(shù)

D.現(xiàn)值法考慮貨幣時(shí)間價(jià)值：攻讀高學(xué)歷的年報(bào)酬率=?^￥1^吊，

PMT,-PV）,其中，n=后段畢業(yè)后可工作年數(shù)，「|\/|丁=兩學(xué)歷薪資年差

異=后段學(xué)歷薪資-前段學(xué)歷薪資，PV=總成本現(xiàn)值=學(xué)費(fèi)成本+機(jī)會(huì)成

本

【答案】c

21.規(guī)劃子女教育金時(shí)需要堅(jiān)持的原則包括（）。

I.寧少勿多

II.寧松勿緊

m.合理利用教育年金或儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)

w.把子女教育金作為保險(xiǎn)規(guī)劃的重要一環(huán)

v.不可以忽略自己的退休金

A.I、n、HI、w

B.n、in、w、v

c.i、II、in、v

D.I、IILMV

【答案】B

22,下列關(guān)于子女教育金規(guī)劃的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）o

A.教育支出的成長(zhǎng)率比一般通貨膨脹率低

B.支付子女高等教育金階段與準(zhǔn)備自己退休金的黃金時(shí)期高度

重疊，故要避免全力投入子女教育金時(shí)忽略了自己的退休金

C.對(duì)一般家庭而言，子女教育每年支出的金額雖然不是最多，

但持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，子女從小到大，將近20年，因此總金額可能比購(gòu)房

支出還要多

D.對(duì)于子女教育金可以利用子女教育年金或10?20年的儲(chǔ)蓄保

險(xiǎn)來(lái)準(zhǔn)備一部分，由于儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)具有保證給付但報(bào)酬率不高的特性，

所以購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)額度以可支付大學(xué)的學(xué)雜費(fèi)為宜，還可以以報(bào)酬率較

高的基金來(lái)準(zhǔn)備進(jìn)一步深造及住宿費(fèi)部分

【答案】A

23.李華還有12年上大學(xué)，4年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備去英國(guó)讀2年碩

士，依目前物價(jià)水平，大學(xué)4年年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值5萬(wàn)元。在英國(guó)讀碩士年

學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬(wàn)元。若國(guó)內(nèi)學(xué)費(fèi)以3%的漲幅估計(jì)，英國(guó)學(xué)費(fèi)以5%的

漲幅估計(jì)。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%,李華父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)25萬(wàn)元，

則目前的資金缺口為（）萬(wàn)元。

A.10.06

B.10.69

C.15.84

D.18.26

【答案】B

固定題干

24.鄧先生計(jì)劃出國(guó)攻讀博士學(xué)位，期間3年預(yù)計(jì)費(fèi)用為60萬(wàn)

元，畢業(yè)后可工作28年。

1.國(guó)內(nèi)碩士的平均年薪為5.70萬(wàn)元，如果鄧先生要收回成本，在

不考慮貨幣時(shí)間價(jià)值的情況下，則學(xué)成回國(guó)后年薪需達(dá)到（）萬(wàn)元。

A.4.68

B.5.39

C.8.45

D.10.15

single

【答案】C

2.假定出國(guó)念博士可達(dá)到13%的報(bào)酬率，在考慮貨幣時(shí)間價(jià)值的

情況下，鄧先生要收回成本，學(xué)成回國(guó)后年薪需達(dá)到（）萬(wàn)元。

A.13.5

B.14.2

C.15.5

D.16.1

single

【答案】D

25.小王剛從大學(xué)畢業(yè)。計(jì)劃工作3年后出國(guó)留學(xué)，預(yù)計(jì)準(zhǔn)備金

額10萬(wàn)元。以目前2萬(wàn)元的積蓄與每月4000元的薪水來(lái)計(jì)算，若年

投資報(bào)酬率12%。那么能達(dá)成出國(guó)留學(xué)計(jì)劃的月儲(chǔ)蓄率為（）。

A.38.25%

B.40.56%

C.41.43%

D.44.79%

【答案】C

26.張林林目前面臨購(gòu)房還是租房的選擇：①租房，房租每年

60000元，押金5000元;②購(gòu)房，總價(jià)100萬(wàn)元，自備首付款30萬(wàn)元，

可申請(qǐng)70萬(wàn)元貸款，20年期，房貸利率為7%。按年等額本息方式

還款，假定房屋維護(hù)成本為8000元/年，押金與首付款機(jī)會(huì)成本率均

為4%（房屋的維護(hù)成本及貸款還款均期末支付）。如果張林林打算居住

5年，5年后房?jī)r(jià)將漲至120萬(wàn)元。根據(jù)凈現(xiàn)值法，假定貼規(guī)率為4%,

那么張林林應(yīng)該做出的選擇及理由為（）。

A.購(gòu)房，因?yàn)橘?gòu)房的凈現(xiàn)值比租房的凈現(xiàn)值高54385元

B.購(gòu)房，因?yàn)橘?gòu)房的凈現(xiàn)值比租房的凈現(xiàn)值低140587元

C.租房，因?yàn)樽夥康膬衄F(xiàn)值比購(gòu)房的凈現(xiàn)值低54385元

D.租房，因?yàn)樽夥康膬衄F(xiàn)值比購(gòu)房的凈現(xiàn)值低140587元

【答案】B

27.現(xiàn)年25歲的王曉峰，計(jì)劃工作10年后購(gòu)買(mǎi)總價(jià)80萬(wàn)元的

兩居室，再10年后換購(gòu)總價(jià)120萬(wàn)元的三居室。假設(shè)換房時(shí)，舊房

按原價(jià)出售，投資報(bào)酬率為10%,房貸利率為6%,貸款20年，貸款

70%,則王曉峰從25?35歲間配置在購(gòu)房上的年儲(chǔ)蓄額應(yīng)達(dá)

元，36?45歲應(yīng)提高至元，46?65歲間應(yīng)提高至元，

才能完成一生的房涯規(guī)劃。（）

A.15059;48827;66211

B.15223;15059;44642

C.15223;17325;45620

D.15059;17325;45620

【答案】A

28.理財(cái)規(guī)劃師在估算教育費(fèi)用時(shí)應(yīng)遵循的步驟不包括下列的

（）。

A.確立教育消費(fèi)計(jì)劃時(shí)間和大學(xué)類(lèi)型

B.設(shè)定一個(gè)通貨膨脹率

C.按預(yù)計(jì)通貨膨脹率計(jì)算所需要的最終的費(fèi)用

D.分別計(jì)算如果采用一次性投資計(jì)劃所需的金額現(xiàn)值和如果采

用分期投資計(jì)劃每月所需支付的年金

【答案】A

29.教育支出主要的資金來(lái)源是（）o

I.客戶(hù)自身收入

II.政府教育資助

III.工讀收入

W.獎(jiǎng)學(xué)金和教育貸款

A.I、II>III

B.I、II、IV

C.n、in、IV

D.I、II、IILIV

【答案】D

30.在考慮政府教育資助時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)考慮的問(wèn)題不包括下

列的（）。

A.由于政府撥款有限，撥款數(shù)量具有很大的不確定性，策劃方

案應(yīng)減少對(duì)該籌資渠道的依賴(lài)

B.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)充分收集客戶(hù)及其子女爭(zhēng)取政府教育資助的相

關(guān)信息

C.在客戶(hù)子女距離上大學(xué)時(shí)間長(zhǎng)于5年時(shí)，策劃方案應(yīng)首先考

慮以客戶(hù)自有資源滿(mǎn)足子女大學(xué)教育費(fèi)用

D.客戶(hù)本身有穩(wěn)定收入時(shí)，策劃方案不應(yīng)首先考慮以客戶(hù)自有

資源滿(mǎn)足子女大學(xué)教育費(fèi)用

【答案】D

31.小剛獨(dú)子10歲，父母計(jì)劃5年后送獨(dú)子出國(guó)從高中念到碩

士，假設(shè)學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率3%,投資報(bào)酬率8%,目前國(guó)外求學(xué)費(fèi)用每年

10萬(wàn)，共準(zhǔn)備9年，小剛應(yīng)投資（）萬(wàn)元成立子女教育金信托，可

完成出國(guó)念書(shū)目標(biāo)。

A.46.4

B.48.3

C.59.2

D.60.4

【答案】C

32.根據(jù)目前水平供應(yīng)子女攻讀大學(xué)含住宿4年所需的經(jīng)費(fèi)為10

萬(wàn)元;假設(shè)學(xué)費(fèi)漲幅按5%,投資報(bào)酬率按8%估計(jì)，按18年準(zhǔn)備期計(jì)

算，從子女出生后每月要儲(chǔ)蓄（）元才能達(dá)到滿(mǎn)足子女高等教育金

需求的目標(biāo)。

A.501

B.536

C.562

D.598

【答案】A

33.錢(qián)夫婦通過(guò)咨詢(xún)某金融理財(cái)師，打算為他們的女兒做高等教

育金規(guī)劃。以大學(xué)4年8萬(wàn)元學(xué)雜住宿費(fèi)計(jì)，假設(shè)費(fèi)用成長(zhǎng)3%,12

年后上大學(xué)。該理財(cái)師根據(jù)錢(qián)夫婦風(fēng)險(xiǎn)特性選取的基金投資報(bào)酬率為

6%,則他們現(xiàn)在需要進(jìn)行的每月專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)蓄為（）元。

A.535

B.543

C.562

D.577

【答案】B

34.陳先生打算為兒子準(zhǔn)備大學(xué)教育基金，現(xiàn)在離兒子上大學(xué)還

有12年，目前上大學(xué)學(xué)費(fèi)約為10萬(wàn)元，且每年漲幅為5%,假設(shè)投

資年報(bào)酬率為10%,則每年至少需要提撥（）元，可供陳先生的兒

子就讀大學(xué)無(wú)憂(yōu)。

A.8398

B.8825

C.9563

D.9750

【答案】A

35.國(guó)家助學(xué)貸款的優(yōu)惠政策包括（）。

I.無(wú)須擔(dān)保

II.歸還期限長(zhǎng)達(dá)4年

m.由中央或省級(jí)財(cái)政貼息

M在整個(gè)貸款合同期內(nèi)的學(xué)生貸款利息給予50%的財(cái)政補(bǔ)助

A.II、III

B.I、IV

c.I、m

D.n>iv

【答案】c

36.結(jié)婚時(shí)，丈夫有財(cái)產(chǎn)200萬(wàn)元，妻子有財(cái)產(chǎn)200萬(wàn)元。日前

離婚時(shí)，丈夫名下財(cái)產(chǎn)3200萬(wàn)元，妻子名下財(cái)產(chǎn)1000萬(wàn)元。根據(jù)共

同財(cái)產(chǎn)平均分配的原則，妻子可向丈夫請(qǐng)求的財(cái)產(chǎn)為（）萬(wàn)元。

A.1000

B.1100

C.1124

D.1356

【答案】B

37.下列有關(guān)理財(cái)規(guī)劃的敘述正確的是（）o

A.理財(cái)規(guī)劃需要做定期調(diào)整，不保證每樣理財(cái)目標(biāo)都可以達(dá)成

B.理財(cái)規(guī)劃是針對(duì)有錢(qián)人設(shè)計(jì)的財(cái)富管理方法

C.理財(cái)規(guī)劃是一輩子只要做一次的全生涯規(guī)劃

D.理財(cái)規(guī)劃可以保證每樣理財(cái)目標(biāo)都可以達(dá)成

【答案】A

38.理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)中一定要呈現(xiàn)的基本內(nèi)容有（）o

A.家庭財(cái)務(wù)報(bào)表+理財(cái)目標(biāo)可否達(dá)成檢驗(yàn)+資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)建議

B.客戶(hù)的夢(mèng)想+客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)習(xí)性+客戶(hù)的投資經(jīng)驗(yàn)+產(chǎn)品建議

C.家庭財(cái)務(wù)報(bào)表+理財(cái)目標(biāo)可否達(dá)成檢驗(yàn)+本行的產(chǎn)品目錄

D.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)習(xí)性+客戶(hù)的投資經(jīng)驗(yàn)+客戶(hù)應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)的金融產(chǎn)品

【答案】A

39.關(guān)于協(xié)助客戶(hù)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.選擇理財(cái)規(guī)劃產(chǎn)品最重要的原則是：理財(cái)規(guī)劃是用來(lái)吸引客

戶(hù)的，產(chǎn)品組合不一定非要滿(mǎn)足客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受度與理財(cái)目標(biāo)的要求

B.理財(cái)師可以把專(zhuān)業(yè)素質(zhì)更高與服務(wù)態(tài)度更好的金融機(jī)構(gòu)介紹

給客戶(hù)，選擇更適合客戶(hù)需要的產(chǎn)品作為客戶(hù)交易的對(duì)象

C.理財(cái)師應(yīng)該搜集各種產(chǎn)品的信息，客觀(guān)地評(píng)估可能的風(fēng)險(xiǎn)與

報(bào)酬，作為最終選擇產(chǎn)品的依據(jù)。要明確地告訴客戶(hù)，過(guò)去的業(yè)績(jī)表

現(xiàn)不能完全代表未來(lái)

D.當(dāng)遇到比較復(fù)雜的情況時(shí)，理財(cái)師應(yīng)該協(xié)助客戶(hù)選擇勝任的

律師或會(huì)計(jì)師，共同執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案

【答案】A

40.張女士5年后購(gòu)房目標(biāo)終值50萬(wàn)元，20年后子女教育金目

標(biāo)終值20萬(wàn)元，30后年退休金目標(biāo)終值100萬(wàn)元。張女士選定的投

資組合年度投資回報(bào)率為8%,目前可投資資金5萬(wàn)元，預(yù)估未來(lái)儲(chǔ)

蓄能力為每年3萬(wàn)元，以目標(biāo)現(xiàn)值法計(jì)算每年還要多儲(chǔ)蓄（）元。

A.8233

B.8425

C.8426

D.8553

【答案】B

41.于先生有5年后購(gòu)置一套價(jià)值300萬(wàn)元的住房，10年后子女

高等教育基金200萬(wàn)元，20年后積累1000萬(wàn)元用于退休三大理財(cái)目

標(biāo)。假設(shè)名義投資報(bào)酬率為8%,通貨膨脹率為3%,那么，于先生要

達(dá)到其目標(biāo)，總共需要準(zhǔn)備的資金為（）萬(wàn)元。

A.578

B.624

C.735

D.1500

【答案】C

42.白領(lǐng)夫妻兩人，月收入9000元。孩子上小學(xué)四年級(jí)，父母

退休，身體不好，以下是一理財(cái)師提出的建議，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o

A.每月除去日常費(fèi)用3000元，有6000元（一年7.2萬(wàn)元）做理財(cái)

計(jì)劃?？梢越o孩子開(kāi)一戶(hù)6年期教育儲(chǔ)蓄，每月只要277元，6年后

到期2萬(wàn)元，準(zhǔn)備上高中的費(fèi)用，同時(shí)也可以為孩子買(mǎi)2萬(wàn)元儲(chǔ)蓄、

分紅加保障保險(xiǎn)產(chǎn)品，為以后進(jìn)入大學(xué)教育做準(zhǔn)備

B.父母退休有退休費(fèi)，基本生活費(fèi)用已解決，所以無(wú)須考慮相

關(guān)的醫(yī)療費(fèi)用

C.隨著時(shí)間的增加，手上的資金積累也逐漸增多，夫妻兩人也

可以適當(dāng)?shù)乜紤]購(gòu)買(mǎi)指數(shù)型或股票型基金，在一定風(fēng)險(xiǎn)的前提下來(lái)獲

取較高的收益

D.除去給老人、孩子投資的4萬(wàn)元左右，還有3萬(wàn)元。夫妻兩

人也要為自己考慮買(mǎi)些相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，將剩余的資金購(gòu)買(mǎi)貨幣型基

金，每月可將暫時(shí)不用的資金放到貨幣型基金上

【答案】B

43.一個(gè)正常的資本市場(chǎng)應(yīng)該是短期波動(dòng)、長(zhǎng)期創(chuàng)造收益的市

場(chǎng)，即資本市場(chǎng)應(yīng)該只有短期風(fēng)險(xiǎn)，而不應(yīng)有長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)。因此，資本

市場(chǎng)是融通長(zhǎng)期資金的市場(chǎng)，它又可以進(jìn)一步分為（）o

A.股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)

B.證券市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)

C.短期資金市場(chǎng)和長(zhǎng)期資金市場(chǎng)

D.中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)和證券市場(chǎng)

【答案】D

44.按基金的組織形式不同，基金可分為（）o

A.契約型基金和公司型基金

B.開(kāi)放式基金和封閉式基金

C.債券基金和股票基金

D.成長(zhǎng)型基金和收入型基金

【答案】A

45.投資者可以提供資金給房地產(chǎn)信托投資公司以投資于房地

產(chǎn)行業(yè)，其可以采用的工具包括（）。

I.房地產(chǎn)債券基金公司

II.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)與建設(shè)投資公司

m.抵押貸款信托公司

w.房地產(chǎn)股權(quán)信托投資公司

A.I、II>III

B.II、HI、IV

C.IILIV

D.I、n、in、iv

【答案】B

31.關(guān)于信用貸款的征信要點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的是（）o

A.信用貸款不需要房產(chǎn)等抵押，國(guó)庫(kù)券、有價(jià)證券等質(zhì)押和第

三方擔(dān)保等保證

B.信用貸款通常要對(duì)裝修、汽車(chē)、旅游等各項(xiàng)個(gè)人貸款的用途

做出限制

C.信用貸款必須指定到某個(gè)商戶(hù)才可以用

D.信用貸款一般不采用以個(gè)人信用考核為依據(jù)

【答案】A

32.劉小姐有房貸50萬(wàn)元，利率6%,若等額本金償還法每期所

還的本金與選擇20年期等額本息償還法的每期攤還本息相同，則她

的房貸可提前（）年還清。

A.8.53

B.8.39

C.7.68

D.7.54

【答案】A

33.原來(lái)銀行依照基本利率上浮10%,以6.73%放貸30萬(wàn)元，另

有一家銀行愿意用基本利率下浮10%,以5.51%放貸，但額度只有25

萬(wàn)元。如果貸款期限還有20年，差額50000元用5年期信用借款籌

得，利率12%,一年還清，假若所有轉(zhuǎn)貸費(fèi)用為6000元，則新貸款

的內(nèi)部報(bào)酬率為（）0

A.6.12%

B.6.36%

C.6.43%

D.6.78%

【答案】B

34.關(guān)于《婚姻法》的規(guī)定，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.結(jié)婚的男女雙方可以父母代為到婚姻登記機(jī)關(guān)進(jìn)行結(jié)婚登記

B.屬直系血親和五代以?xún)?nèi)的旁系血親或患有醫(yī)學(xué)上認(rèn)為不應(yīng)當(dāng)

結(jié)婚的疾病的禁止結(jié)婚

C.符合《婚姻法》規(guī)定的，予以登記，登記后即確立夫妻關(guān)系

D.禁止重婚，未辦理結(jié)婚登記的，應(yīng)當(dāng)補(bǔ)辦登記

【答案】D

35.張明婚前受贈(zèng)一幢三居室的房屋，與李麗結(jié)婚后共同使用、

管理該房近30年。當(dāng)與李麗離婚時(shí)，該房屋（）□

A.仍應(yīng)視為張明的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)

B.應(yīng)視為張明和李麗的夫妻共同財(cái)產(chǎn)

C.應(yīng)由張明和李麗平均分割

D.張明和李麗應(yīng)當(dāng)進(jìn)行協(xié)商確定

【答案】A

51.關(guān)于稅務(wù)籌劃，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.稅務(wù)籌劃可以在納稅行為發(fā)生之前，也可以在納稅行為發(fā)生

之后

B.稅務(wù)籌劃應(yīng)在不違反法律、法規(guī)（稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī)）

的前提下進(jìn)行

C.稅務(wù)籌劃是指通過(guò)對(duì)納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或

投資行為等涉稅事項(xiàng)做出事先安排，以達(dá)到使其少繳稅和遞延納稅目

標(biāo)的一系列謀劃活動(dòng)

D.稅務(wù)籌劃是在不違法的前提下盡量減少稅收支出

【答案】A

52.關(guān)于債券的特征描述錯(cuò)誤的是（）o

A.安全性是指?jìng)钟腥说氖找嫦鄬?duì)固定，并且一定可按期收

回投資

B.收益性是指?jìng)転橥顿Y者帶來(lái)一定的收入，即債權(quán)投資的

報(bào)酬

C.償還性是指?jìng)幸?guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)

人支付利息和償還本金

D.流動(dòng)性是指?jìng)钟腥丝砂醋约旱男枰褪袌?chǎng)的實(shí)際狀況，

靈活地轉(zhuǎn)讓債券

【答案】A

53.李明持有A公司的普通股和優(yōu)先股，王力持有同一公司的債

券。他們從報(bào)紙上得知A公司由于管理不當(dāng)而出現(xiàn)了嚴(yán)重的財(cái)務(wù)問(wèn)

題。下列說(shuō)法中，不正確的是（）o

A.李明已停止收到普通股紅利時(shí)，