2023年上半年銀行專業(yè)初級考試《法律法規(guī)》真題及答案解析要點

2023年上半年銀行專業(yè)初級考試《法律法規(guī)》真題

及答案解析

2023年上半年銀行專業(yè)資格初級考試時間為5月28日-29日，考試已經(jīng)結(jié)束，共享

2023年上半年銀行專業(yè)初級考試《法律法規(guī)》真題及答案解析。一、單項選擇題

1、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當?shù)氖?)

A銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風險

B銀行原來擔當?shù)呐c外包服務(wù)有關(guān)的責任同時被轉(zhuǎn)移

C選擇外包服務(wù)供應(yīng)者時要對其財務(wù)、信譽狀況和獨立程度進行評估

D一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

2、下列對商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負責期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當?shù)氖?)

A通常狀況下，資產(chǎn)與負債的久期相等

B通常狀況下，資產(chǎn)與負債的久期缺口為零

C通常狀況下，資產(chǎn)的久期小于負債的久期

D通常狀況下，資產(chǎn)的久期大于負債的久期

3、存款是現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行最主要的()

A投資業(yè)務(wù)

B風險資產(chǎn)

C資金運用

D資金來源

4、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用

貸款，；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，對于其中“關(guān)

系人"的理解，下列表述錯誤的是()

A商業(yè)銀行的長期客戶

B商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔當高級管理職務(wù)的公司

C商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員

D商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬

5、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是()

A全國性營利社會團體

B最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會

C具有金融監(jiān)管權(quán)

D對會員單位供應(yīng)資金支持

6、下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)剛好向中國銀監(jiān)會或者其派出機構(gòu)報告的情形是()

A挪用客戶資金或資產(chǎn)

B發(fā)生群體性事務(wù)、重大投訴等重大事務(wù)

C理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利

D投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事務(wù)，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損

7、甲有字畫一幅，乙丙均欲購買，甲先與乙達成協(xié)議，以5萬元價格出售該字畫,

雙方約定次……晚即攜款至處，欲以6萬元價格購買，甲欣然應(yīng)允，并即交貨付款，對

此，下列表述正確的是()

A甲與乙之間買賣合同無效

B乙得懇求甲擔當違約責任

C甲與丙之間買賣合同無效

D乙得懇求丙交付該字畫

8、商業(yè)銀行應(yīng)當建立異樣銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品

銷售業(yè)務(wù)…為，下列不屬于必需監(jiān)控的行為是()

A客戶風險承受實力與理財產(chǎn)品風險不匹配

B客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶

C客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品

D商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付

9、銀行或者其他金融機構(gòu)違反受托人義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他托付，信托

的財產(chǎn)，情…

A汲取客戶資金不入賬罪

B高利轉(zhuǎn)貸罪

C背信運用受托財產(chǎn)罪

D非法汲取公眾存款罪

10、中心銀行干脆信用限制工具不包括()

A干脆干預(yù)

B流淌性比率管理

C信用配額管理

D窗口指導

11、進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，且

檢查人員..出示合法證件和檢查通知書。

A二人

B五人

C七人

D三人

下列選項中，要能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標的是

0

A風險調(diào)整后的資本回報率

B凈資產(chǎn)回報率

C凈利息收益率

D總資產(chǎn)回報率

12、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本是指()

A商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，依據(jù)銀行實際擔當?shù)慕?jīng)營風險計算的用以覆

蓋預(yù)期.…

B商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，依據(jù)銀行實際擔當?shù)慕?jīng)營風險計算的用以覆

蓋不良….

C商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，依據(jù)銀行實際擔當?shù)慕?jīng)營風險計算的用以覆

蓋預(yù)期該持有的資本

D商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，依據(jù)銀行實際擔當?shù)慕?jīng)營風險計算的用以覆

蓋非預(yù)期損失所需的資本、

13、托付貸款屬于商業(yè)銀行的()業(yè)務(wù)

A理財

B資產(chǎn)

C中間

D負債

14、下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是()

A霜戶信息供應(yīng)應(yīng)合作的保險公司

B出于新奇向其他同事打聽客戶的個人信息

C為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙

D將客戶信息和交易信息供應(yīng)應(yīng)反洗錢監(jiān)管機構(gòu)

15、貨幣執(zhí)行價值尺度職能的特點是()

A可以是觀念形態(tài)的貨幣

B是干脆以重量計算的貴金屬

C必需是現(xiàn)實的貨幣

D必需是足值的貨幣

16、在商業(yè)銀行內(nèi)負責監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到剛好有效的解決

的是()

A合規(guī)總監(jiān)

B合規(guī)管理部門

C董事會

D高級管理層

17、下列關(guān)于一般股的表述，錯誤的是()

A一般股是最一般、最重要的股票種類

B公司解散時，一般股的股東可優(yōu)先得到安排的剩余資產(chǎn)

C一般股的紅利隨公司盈利的多少而增減

D一般股的股東能夠參加公司決策

18、依據(jù)《金融機構(gòu)幫助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機構(gòu)在幫助凍結(jié)、

扣劃單位或個人存款的最長期限為()

A一年

B三個月

C六個月

D一個月

19、下列對商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負責期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當?shù)氖?)

A通常狀況下，資產(chǎn)與負債的久期相等

B通常狀況下，資產(chǎn)與負債的久期缺口為零

C通常狀況下，資產(chǎn)的久期小于負債的久期

D通常狀況下，資產(chǎn)的久期大于負債的久期

多項選擇題

1、商業(yè)銀行財務(wù)顧問業(yè)務(wù)包括

A財務(wù)重組顧問

B財務(wù)融資顧問

C投資理財顧問

D收購兼并顧問

E財務(wù)制度顧問

2、要運用銀行授信額度的業(yè)務(wù)有()

A貸款

B信用證

C銀行保函

D支票

E銀行承兌匯票

3、下列關(guān)于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有()

A從對外匯儲備存量的影響來看，假如儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增

加

B從對外匯儲備存量的影響來看，假如儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值削

減

C從外匯儲備的增量來看，假如本幣貶值，將刺激進口,不利于增加外匯儲備

D從對外儲備存量的影響來看，假如儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加

E從外匯儲備的增量來看，假如本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備

4、股份有限公司健全的公司治理組織機構(gòu)應(yīng)包括()

A股東大會

B公司經(jīng)理

C黨組織

D董事會

E監(jiān)事會

5、下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有()

A合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理安排，實施合規(guī)風險識別和管理流

程，開展員工的合規(guī)教化

B董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)建價值等合規(guī)

理念，提高全體員工意識

C建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)覺違規(guī)事務(wù)時剛

好實行適當?shù)挠喺笇?/p>

E建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規(guī)績效的考核制

度、有效的合規(guī)問責制、舉報制度

E董事會應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到

剛好有效的解決

6、下列選項中屬于商業(yè)銀行長期借款的有()

A發(fā)行次級金融債券

B證券回購

C發(fā)行一般金融債券

D同業(yè)拆借

E發(fā)行混合資本債券

7、銀行從業(yè)人員的從業(yè)準則包括()

A遵守法律合規(guī)

B保守商業(yè)隱私與客戶隱私

C專業(yè)勝任

D誠懇信用

E勤勉盡職

求答案3

8、下列關(guān)于活期存款的表述，正確的有()

A每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息

B只能通過銀行柜面存取

C客戶可以隨時支取

D通常1元起存

E存款的計息起點為元

9、商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)包括()

A發(fā)放貸款

B辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

C汲取公眾存款

D從事同業(yè)拆借

E發(fā)行金融債券

10、要約不行撤銷的情形有()。

A受要約人有理由認為要約是不行撤銷的，但未為履行合同做打算

B要約人確定要約不行撤銷

C要約人確定了承諾期限

D撤銷要約的通知在要約達到受要約人之后

E撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后

11、下列屬于非銀行金融機構(gòu)的有()

A農(nóng)村信用社

B企業(yè)集團財務(wù)公司

C信托公司

D金融租賃公司

E金融資產(chǎn)管理公司

12、下列監(jiān)督管理措施中，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，屬于銀

監(jiān)會監(jiān)管措施的有()

A與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事進行監(jiān)督管理談話

B要求銀行業(yè)金融機構(gòu)依據(jù)規(guī)定報送財務(wù)報表

C責令銀行業(yè)金融機構(gòu)依據(jù)規(guī)定照實披露風險管理狀況

D進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查

E有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)依據(jù)規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計報告

13、在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充

貸款發(fā)放和支付條件，或依據(jù)合同約定定停止貸款資金的發(fā)放和支付的有()

A不按合同約定支付貸款資金

B信用狀況明顯下降

C項目進度滯后于資金運用進度

D盈利實力下降

E違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付

14、下列關(guān)于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有()

A限制業(yè)務(wù)過度擴張

B汲取和消化損失

C維持市場信念

D發(fā)放員工工資

E為銀行供應(yīng)融資

15、從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)由哪幾個部分構(gòu)成()

A進口

B消費

C出口

D凈出口

E投資

16、商業(yè)銀行違法汲取存款的，依法可能擔當?shù)姆韶熑斡?)

A沒收違法所得

B破產(chǎn)

C罰款

D責令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證

E責令改正

17、關(guān)于流淌性風險管理的表述，正確的是()

A銀行應(yīng)加強融資渠道管理，主動維護與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的

適當活躍程度

B銀行應(yīng)通過流淌性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的實力，以提高

在流淌性壓力狀況履行其付義務(wù)的實力

C銀行應(yīng)當依據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、困難程度、流淌性風險偏好和外部市場發(fā)展改變

狀況，設(shè)定流淌性風險限額

D銀行應(yīng)以其融資實力和風險承受實力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯配限額

E商業(yè)銀行要制定有效的流淌性風險應(yīng)急安排，確保其可以應(yīng)對緊急狀況下的流淌性

需求

18、一般而言，下列選項中可能導致利率上升的有()

A緊縮的貨幣政策

B經(jīng)濟處于衰退時期

C擴張的貨幣政策

D通貨膨脹

E經(jīng)濟處理快速增長時期

19、下列選項中，屬于信用風險的有()

A某企業(yè)運用虛假良好信息蒙混過關(guān)，拿到銀行貸款5000萬元挪用炒房，后因虧損

無法償還..

B某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)

金流驚慌..

C某日銀行營業(yè)結(jié)束，運鈔車接款時受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬現(xiàn)金被搶

D某銀行由于美元持續(xù)貶值，致使所擁有的1億美元資產(chǎn)價值下跌

E某企業(yè)向銀行申請股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價格大幅下跌，質(zhì)押股票價值已低

于貸款余

20、下列國際貿(mào)易業(yè)務(wù)中，屬于銀行針對出口商開展的服務(wù)的有()

A出口押匯

B打包放款

C提貨擔保

D國際保理

E福費廷

21、要運用銀行授信額度的業(yè)務(wù)有()

A貸款

B信用證

C銀行保函

D支票

E銀行承兌匯票

22、商業(yè)銀行違法汲取存款的，依法可能擔當?shù)姆韶熑斡?)

A沒收違法所得

B破產(chǎn)

C罰款

D責令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證

E責令改正

23、下列關(guān)于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有()

A限制業(yè)務(wù)過度擴張

B汲取和消化損失

C維持市場信念

D發(fā)放員工工資

E為銀行供應(yīng)融資

求答案11

24、下列關(guān)于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有()

A限制業(yè)務(wù)過度擴張

B汲取和消化損失

C維持市場信念

D發(fā)放員工工資

E為銀行供應(yīng)融資

25、監(jiān)督管理措施中，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，屬于銀監(jiān)會

監(jiān)管措施的有()

A與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事進行監(jiān)督管理談話

B要求銀行業(yè)金融機構(gòu)依據(jù)規(guī)定報送財務(wù)報表

C責令銀行業(yè)金融機構(gòu)依據(jù)規(guī)定照實披露風險管理狀況

D進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查

E有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)依據(jù)規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計報告

下列關(guān)于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有()

A限制業(yè)務(wù)過度擴張

B汲取和消化損失

C維持市場信念

D發(fā)放員工工資

E為銀行供應(yīng)融資

26、從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)由哪幾個部分構(gòu)成()

A進口

B消費

C出口

D凈出口

E投資

27、以下關(guān)于流淌性風險管理的表述，正確的有()

A銀行應(yīng)加強融資渠道管理，主動維護與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的

適當活躍程度

B銀行應(yīng)通過流淌性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的實力，以提高

在流淌性壓力狀況下履行其支付義務(wù)的實力

C銀行應(yīng)當依據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、困難程度、流淌性風險偏好和外部市場發(fā)展改變

狀況，設(shè)定流淌性

D銀行應(yīng)以其融資實力和風險承受實力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯配限額

E商業(yè)銀行要制定有效的流淌性風險應(yīng)急安排，確保其可以應(yīng)對緊急狀況下的流淌性

需求。

28、要約不行撤銷的情形有()

A受要約人有理由認為要約是不行撤銷的，但未為履行合同做打算

B要約人確定要約不行撤銷

C要約人確定了承諾期限

D撤銷要約的通知在要約達到受要約人之后

E撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后

29、下列關(guān)于活期存款的表述，正確的有()

A每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息

B只能通過銀行柜面存取

C客戶可以隨時支取

D通常1元起存

E存款的計息起點為元

30、下列選項中屬于商業(yè)銀行長期借款的有()

A發(fā)行次級金融債券

B證券回購

C發(fā)行一般金融債券

D同業(yè)拆借

E發(fā)行混合資本債券

31、商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)包括()

A發(fā)放貸款

B辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

C汲取公眾存款

D從事同業(yè)拆借

E發(fā)行金融債券

32、依據(jù)我國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，下列選項

中，可計入銀行二級資本的()

A符合條件的超額貸款損失打算

B符合條件的優(yōu)先股

C符合條件的可轉(zhuǎn)債

D符合條件的次級債

E符合條件的一般股