中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)提分評估(帶答案)

?中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)提分評估(帶答案)

單選題（共50題）1、（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現(xiàn)金紅利B.增額紅利C.派發(fā)新股D.其他【答案】A2、做好教育金籌備工作是通過（）來完成的。A.中長期投資B.長期投資C.短期投資D.極短期投資【答案】B3、理財(cái)師為客戶制定退休規(guī)劃時(shí)，下列步驟中需最先開展的是（）。A.從退休后的支出角度預(yù)測資金需求B.計(jì)算資金缺口C.確定退休目標(biāo)D.制定具體投資方案【答案】C4、關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B.期限越長，利率越高，終值就越大C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大【答案】A5、下列選項(xiàng)中，不屬于債券的收益來源的是（）。A.紅利收益B.債券利息的再投資收益C.利息收益D.資本利得【答案】A6、根據(jù)貨幣時(shí)間價(jià)值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（）。A.計(jì)息的方法B.現(xiàn)值的大小C.利率D.市場價(jià)格【答案】D7、在服務(wù)行業(yè)，尤其理財(cái)師整天與客戶打交道，難免工作有失誤，出現(xiàn)客戶投訴現(xiàn)象。在客戶投訴及處理上，理財(cái)師應(yīng)該認(rèn)識(shí)和掌握的要點(diǎn)不包括（）。A.充分認(rèn)識(shí)到正確處理好客戶投訴的重要性B.把危機(jī)轉(zhuǎn)化為機(jī)會(huì)C.正確處理好客戶投訴D.優(yōu)先解決高端客戶問題【答案】D8、與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動(dòng)性和變現(xiàn)性（）。A.更高B.更低C.一樣D.可能高，也可能低【答案】A9、王先生與趙女士相識(shí)，并確定了戀愛關(guān)系，2015年12月二人到當(dāng)?shù)鼗橐龅怯洐C(jī)關(guān)申請結(jié)婚登記，婚姻機(jī)關(guān)經(jīng)過審查，準(zhǔn)予登記，但因客觀原因沒有領(lǐng)到結(jié)婚證。王先生外出旅行時(shí)因意外身故，則趙女士（）。A.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)槎藳]有結(jié)婚證B.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)闆]有完成正式結(jié)婚登記手續(xù)C.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)榛橐龅怯洐C(jī)關(guān)批準(zhǔn)了二人的登記申請D.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)橥跸壬且蛞馔馍硗觥敬鸢浮緾10、陳某在北京打工，從事建筑工作，月收入2000元，家中母親年邁，沒有收入來源，陳某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為（）。A.長期重大疾病保險(xiǎn)B.人身意外傷害保險(xiǎn)C.萬能保險(xiǎn)D.養(yǎng)老保險(xiǎn)【答案】B11、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】C12、存貨流動(dòng)性將直接影響企業(yè)的流動(dòng)比率，因此，企業(yè)特別重視對存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動(dòng)性的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少B.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低C.用時(shí)間表示的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D.存貨的流動(dòng)性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)來反映，即存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)【答案】B13、關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以同時(shí)從事自身業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)B.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人必須在保險(xiǎn)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)C.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)D.保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)【答案】C14、按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。A.投資目標(biāo)B.風(fēng)險(xiǎn)水平C.投資標(biāo)的D.法律地位【答案】D15、投資者馬女士的資產(chǎn)組合中，股票A占60%，其預(yù)期收益率為7%，標(biāo)準(zhǔn)差為10%，股票B占40%，其預(yù)期收益率為13%，標(biāo)準(zhǔn)差為20%，該資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】C16、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.7575563.8元B.7844342.7元C.3438260.1元D.3448264.1元【答案】A17、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。A.通過基金為市場提供資金B(yǎng).通過資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場提供資金C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D18、消費(fèi)性負(fù)債占總負(fù)債的比例，通常被稱為（）A.消費(fèi)性負(fù)債比率B.流動(dòng)性負(fù)債比率C.自用性負(fù)債比率D.投資性負(fù)債比率【答案】A19、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓停ǎ?。A.購買人數(shù)B.客戶準(zhǔn)入門檻C.產(chǎn)品價(jià)格D.銷售起點(diǎn)金額【答案】D20、關(guān)于人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中作用的表達(dá)錯(cuò)誤的是（）。A.合理避稅是現(xiàn)階段高資產(chǎn)人群投保高額保險(xiǎn)單的驅(qū)動(dòng)因素之一B.通過合理安排在為投保人及受益人構(gòu)建了一層保護(hù)膜C.人壽保險(xiǎn)單不指定受益人，也能保證被保險(xiǎn)人在一定程度上避免家庭內(nèi)部的紛爭D.人壽保險(xiǎn)的給付可防止財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失【答案】C21、（）是客戶實(shí)現(xiàn)其人生不同階段理財(cái)目標(biāo)的最重要的財(cái)務(wù)資源A.家庭收入B.工作收入C.理財(cái)收入D.其他收入【答案】A22、在理財(cái)規(guī)劃書制作過程中的的綜合理財(cái)規(guī)劃建議環(huán)節(jié)，理財(cái)師需要對客戶當(dāng)前關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)問題做出明確的診斷和建議，并且在此基礎(chǔ)上，為客戶設(shè)定未來（）的家庭主要支出預(yù)算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】B23、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】C24、下列屬于銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的是（）。A.有效識(shí)別客戶身份B.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等C.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估情況、投資期限和流動(dòng)性要求D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】D25、保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括（）。A.保險(xiǎn)利益原則B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則C.近因原則D.損失補(bǔ)償原則【答案】B26、當(dāng)個(gè)人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時(shí)，需要采取的必要措施是（）。A.資產(chǎn)管理B.收入管理C.支出管理D.風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】D27、綜合理財(cái)規(guī)劃的第一步是幫助客戶了解“現(xiàn)在身處何方”，以下不是理財(cái)師幫助客戶了解清楚“現(xiàn)在身處何方”的切入點(diǎn)是（）。A.對客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的收集B.對客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的整理C.對客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的分析D.對客戶家庭重要成員的性格分析【答案】D28、劉某作為醫(yī)師剛剛開始執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受到客戶質(zhì)疑的可能性較大。劉某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為()。A.普通醫(yī)療保險(xiǎn)B.長期重大疾病保險(xiǎn)C.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)【答案】D29、關(guān)于轉(zhuǎn)繼承，下列說法正確的是（）。A.轉(zhuǎn)繼承是一次繼承，轉(zhuǎn)繼承人享有的是實(shí)際分割遺產(chǎn)的權(quán)利B.享有轉(zhuǎn)繼承權(quán)的人只能是被轉(zhuǎn)繼承人的晚輩直系血親C.轉(zhuǎn)繼承具有替補(bǔ)繼承的性質(zhì)D.轉(zhuǎn)繼承只能發(fā)生于繼承開始后，遺產(chǎn)分割前【答案】D30、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的（）年。A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】C31、甲為自己投保一份人壽保險(xiǎn)，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨(dú)生活。某日，甲因交通事故身亡。對該份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金處理正確的是()。A.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承B.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承C.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承D.應(yīng)全部支付給甲妻【答案】D32、勞動(dòng)力的需求，要求項(xiàng)目部以（）進(jìn)行申報(bào)。A.口頭表達(dá)的形式向公司勞務(wù)主管部門B.書面的形式向公司人事主管部門C.表格的形式向公司安全主管部門D.表格的形式向公司勞務(wù)主管部門【答案】D33、按照資產(chǎn)特征、投資需求等方面可將中小企業(yè)主進(jìn)行簡單地分類，不同類別的中小企業(yè)主在理財(cái)需求和理財(cái)渠道偏好上具有明顯的差異。其中，以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)，但普遍對自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不清楚，企業(yè)經(jīng)營過程中有一定的融資需求，希望及時(shí)了解有關(guān)行業(yè)信息。在渠道上傾向于物理網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行，喜歡通過論壇和講座獲取信息的中小企業(yè)主為（）。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好型B.精明生意人C.企業(yè)主導(dǎo)型D.業(yè)余投資愛好者【答案】D34、小李購買了某公司的終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)特征是無論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司都要支付死亡保險(xiǎn)金。下列關(guān)于終身壽險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是()。A.終身壽險(xiǎn)相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險(xiǎn)B.終身壽險(xiǎn)的保單所有人必須通過退保才能獲得資金C.大多數(shù)終身壽險(xiǎn)保單屬于分紅保單D.終身壽險(xiǎn)也有部分保單屬于非分紅終身壽險(xiǎn)【答案】B35、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級(jí)，由低到高至少包括（）級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.3B.4C.5D.6【答案】C36、棄權(quán)通常是指()放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。A.投保人B.受益人C.保險(xiǎn)人D.被保險(xiǎn)人【答案】C37、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級(jí)教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】C38、（）是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，通常由基本教育和素質(zhì)教育組成。A.職業(yè)教育B.子女教育C.基礎(chǔ)教育D.高等教育【答案】B39、下列關(guān)于機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的說法正確的是()。A.保險(xiǎn)責(zé)任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發(fā)生的損失B.酒后駕車導(dǎo)致的第三者責(zé)任損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失，也在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)D.是一種強(qiáng)制保險(xiǎn)【答案】B40、下列不屬于責(zé)任保險(xiǎn)的有（）。A.公眾責(zé)任保險(xiǎn)B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)C.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)D.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)【答案】D41、理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備（），以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。A.金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格B.理財(cái)產(chǎn)品交易資格C.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品交易資格D.金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格【答案】A42、正確識(shí)別潛在的人身風(fēng)險(xiǎn)是家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加D.家庭主要成員因患疾住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加【答案】B43、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，下列做法不正確的是（）。A.對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評估B.為加強(qiáng)合作雙方的信任，只需對所代理的產(chǎn)品進(jìn)行一定程度的分析，并對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)進(jìn)行大致的推測即可C.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【答案】B44、公民的合法收入不包括（）。A.工資B.獎(jiǎng)金C.繼承所得的財(cái)產(chǎn)D.賭博贏得的現(xiàn)金【答案】D45、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級(jí)教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.楊先生是家庭的支柱，要優(yōu)先為楊先生投保B.楊太太有社保，不需要再投保商業(yè)保險(xiǎn)C.楊先生最好用預(yù)留較高醫(yī)療基金的方式替代買保險(xiǎn)的規(guī)劃D.楊揚(yáng)是家庭未來的希望，要優(yōu)先考慮她的保險(xiǎn)【答案】A46、（）是基于對客戶家庭財(cái)務(wù)狀況分析和對未來的理財(cái)目標(biāo)設(shè)定，對客戶現(xiàn)在的和未來的資源進(jìn)行配置和具體管理的結(jié)果。A.資產(chǎn)配置B.產(chǎn)品配置C.投資規(guī)劃D.財(cái)務(wù)規(guī)劃【答案】C47、下列選項(xiàng)中，不屬于投資和資產(chǎn)配置方面指標(biāo)的是()。A.投資性資產(chǎn)比率B.凈儲(chǔ)蓄率C.可配置型投資性資產(chǎn)比率D.融資率【答案】B48、（）是保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式。A.投保單B.暫保單C.保險(xiǎn)憑證D.保險(xiǎn)合同【答案】D49、在海上保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人已經(jīng)知道被保險(xiǎn)輪船改變航道而沒有提出解除合同，而后因改變航道而發(fā)生的保險(xiǎn)事故造成的損失，保險(xiǎn)人就要賠償。這在保險(xiǎn)中通常被稱為()。A.不可抗辯條款B.禁止反言C.棄權(quán)D.不可抗力【答案】B50、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財(cái)師。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】B多選題（共25題）1、下列各項(xiàng)中，屬于勞動(dòng)力總量需求計(jì)劃編制方法的是（）。A.技術(shù)測定法B.統(tǒng)計(jì)分析法C.經(jīng)驗(yàn)比較法D.分項(xiàng)綜合系數(shù)法E.概算定額法【答案】CD2、從衰退的原因看，衰退期可以分為（）。A.資源型衰退B.效率型衰退C.收入低彈性型衰退D.聚集過渡型衰退E.技術(shù)型衰退【答案】ABCD3、下列選項(xiàng)中關(guān)于機(jī)動(dòng)車輛基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，說法正確的是()。A.車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額只能根據(jù)投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)或者車輛的實(shí)際價(jià)值確定B.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任限額由保險(xiǎn)公司制定C.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)中，如果被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在交通事故中無責(zé)任，則醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元人民幣D.機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額由投保人和保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)按不同的檔次確定E.第三者責(zé)任險(xiǎn)的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定【答案】CD4、利率變化對個(gè)人投資理財(cái)策略會(huì)產(chǎn)生影響，當(dāng)預(yù)期未來利率水平下降時(shí)，一般來說個(gè)人投資理財(cái)策略應(yīng)調(diào)整為()。A.貸款成本增加，應(yīng)減少房產(chǎn)配置B.人民幣回報(bào)高，應(yīng)減少外匯配置C.外匯利率可能高，應(yīng)增加外匯配置D.股票面臨上漲機(jī)會(huì)，應(yīng)增加配置E.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)減少配置【答案】CD5、下列關(guān)于我國各稅收種類的說法，正確的有（）。A.價(jià)內(nèi)稅計(jì)稅依據(jù)包含稅款，或以含稅價(jià)格作為計(jì)稅依據(jù)的稅種B.價(jià)外稅計(jì)稅依據(jù)不包含稅款，或以不含稅價(jià)格作為計(jì)稅依據(jù)的稅種C.所得稅、財(cái)產(chǎn)稅屬于間接稅的范圍D.消費(fèi)稅屬于直接稅的范圍E.房產(chǎn)稅屬于中央稅【答案】AB6、根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，下列幾項(xiàng)資產(chǎn)中，一定不在資本市場線上的有（）。A.資產(chǎn)C：預(yù)期收益率10％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差13％B.資產(chǎn)B：預(yù)期收益率17％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差23％C.資產(chǎn)A：預(yù)期收益率10％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差12％D.資產(chǎn)E：預(yù)期收益率15％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差13％E.資產(chǎn)D：預(yù)期收益率15％，收益率標(biāo)準(zhǔn)差23％【答案】A7、教育投資規(guī)劃的重要性,一般體現(xiàn)在（?）A.受教育程度會(huì)直接影響收入水平B.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加C.教育成本的不斷升高D.職場對學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高E.中國家庭對子女教育的重視【答案】ABCD8、影響商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素有()。A.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平B.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位C.客戶對理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度D.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度E.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展【答案】ABCD9、下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動(dòng)性的說法，正確的有（）。A.流動(dòng)性較強(qiáng)B.在通常情況下，信托資金可以提前支取C.轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)D.轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)【答案】CD10、ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括（）。A.投資者可以現(xiàn)金申購或者贖回ETFB.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETFD.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額E.ETF基本是指數(shù)型開放式基金【答案】BCD11、法定繼承和遺囑繼承是兩種不同的繼承方式，下列關(guān)于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。A.遺囑繼承是指法定繼承的對稱B.發(fā)生遺囑繼承的法律事實(shí)構(gòu)成包括三個(gè)方面C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產(chǎn)份額等都是由被繼承人在遺囑中指定D.遺囑可以由他人代為設(shè)立E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權(quán)【答案】BD12、下列哪些是用人單位侵犯勞動(dòng)者人身權(quán)利的行為？（）。A.用人單位以暴力、威脅或者非法限制人身自由的手段強(qiáng)迫勞動(dòng)者勞動(dòng)的行為B.用人單位違章指揮或者強(qiáng)令冒險(xiǎn)作業(yè)危及勞動(dòng)者人身安全的行為C.勞動(dòng)條件惡劣、環(huán)境污染嚴(yán)重，給勞動(dòng)者身心健康造成嚴(yán)重?fù)p害的D.未依法為勞動(dòng)者繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的E.未按照勞動(dòng)合同約定提供勞動(dòng)保護(hù)或者勞動(dòng)條件的【答案】ABC13、理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字B.客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C.商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推介或銷售此類產(chǎn)品D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買理財(cái)產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)該產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形【答案】ACD14、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的資格要求進(jìn)行了明確規(guī)定，包括()。A.對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)B.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則E.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識(shí)和理解【答案】ABCD15、商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要建立()。A.良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理制度和后評價(jià)機(jī)制C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制、聲譽(yù)事件分類分級(jí)管理和應(yīng)急處理機(jī)制E.投訴機(jī)制和監(jiān)督評估機(jī)制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機(jī)制【答案】ABCD16、關(guān)于兩種資產(chǎn)收益率的協(xié)方差和相關(guān)系數(shù)。下列說法正確有（）A.相關(guān)系數(shù)為正，說明二種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同B.相關(guān)系數(shù)為零，說明二種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向無關(guān)C.協(xié)方差為正，說明二種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同D.相關(guān)系數(shù)為負(fù)，說明二種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同E.協(xié)方差為負(fù)，說明二種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同【答案】ABC17、理財(cái)師可以把家庭結(jié)余分為（）兩個(gè)部分A.生活結(jié)余B.理財(cái)結(jié)余C.專項(xiàng)結(jié)余D.自由結(jié)余E.混合結(jié)余【答案】AB18、設(shè)立私募股權(quán)投資基金時(shí)要考慮一系列問題，當(dāng)一只基金要在市場上募資時(shí)，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，清單內(nèi)容包括（）。A.GP的出資比例B.收益分成C.收益鉤固D.聯(lián)合投資機(jī)會(huì)E.關(guān)鍵人條款及繼承問題【答案】ABCD19、財(cái)富傳承為人生的必經(jīng)階段，進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃是理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容。財(cái)富傳承規(guī)劃主要有()的功能。A.避免遺產(chǎn)繼承糾紛B.降低財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)C.沉淀長期金融資產(chǎn)D.積累個(gè)人財(cái)富E.降低稅收風(fēng)險(xiǎn)【答案】AB20、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說法，正確的有（）。A.不論生命周期處于哪一階段，個(gè)人(家庭)保險(xiǎn)已經(jīng)成為理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)重要組成部分B.通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以將個(gè)人或家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險(xiǎn)金給付若存在債務(wù)則要用于清償債務(wù)D.實(shí)踐證明，購買保險(xiǎn)產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法E.保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能【答案】ABD21、目前，在我國金融市場上出現(xiàn)的金融產(chǎn)品有)。A.權(quán)證B.基金C.期貨D.利率互換E.債券買斷式回購abcde【答案】ABCD22、下列關(guān)于西方發(fā)達(dá)國家家族信托現(xiàn)狀的說法，正確的有（）。A.美國目前由商業(yè)銀行兼營信托業(yè)務(wù)B.美國信托業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)在銀行內(nèi)部是嚴(yán)格分工的C.英國信托業(yè)以家族信托為主D.英國金融信托業(yè)主要采用專營方式E.日本銀行一般業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)相分離【答案】ABC23、企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率高于1，則說明該企業(yè)有可能（）。A.企業(yè)利用債務(wù)進(jìn)行經(jīng)營活動(dòng)的能力強(qiáng)B.資不抵債C.對于銀行而言發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)很大D.企業(yè)有形資本負(fù)債率也高于1E.企業(yè)償還債務(wù)能力強(qiáng)【答案】ABCD24、對理財(cái)師的介紹，主要包括（）。A.工作經(jīng)驗(yàn)B.婚姻狀況C.專業(yè)特長D.學(xué)歷背景E.曾獲得的榮譽(yù)【答案】ACD25、甲和乙領(lǐng)取結(jié)婚證但還沒有舉行婚禮，甲就意外死亡，此時(shí)，乙已經(jīng)懷孕3個(gè)月，可以參加繼承甲遺產(chǎn)的法定繼承人有（）。A.乙所懷的孩子B.乙C.甲的父親D.甲的母親E.甲與前妻所生的孩子【答案】ABCD大題（共10題）一、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時(shí)，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()?！敬鸢浮拷逃齼?chǔ)蓄到期支取時(shí)，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)和學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制)，一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠?？蛻羧绮荒芴峁白C明”的，其教育儲(chǔ)蓄不享受利息稅優(yōu)惠，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。二、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬元。根據(jù)3％的增長率，4年后本科學(xué)費(fèi)生活費(fèi)將需要（）萬元。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后本科學(xué)費(fèi)生活費(fèi)=20×(1+3％)4=22．51(萬元)。三、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問汽車狀況時(shí)，李陽并未如實(shí)回答。在本案中，()為告知義務(wù)人?！敬鸢浮吭诒景咐?，根據(jù)最大誠信原則，李陽作為投保人，負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)，為告知義務(wù)人。四、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險(xiǎn)一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。同一順序繼承人之間一般按照（）標(biāo)準(zhǔn)劃分遺產(chǎn)。【答案】《民法典》第一千一百三十條規(guī)定，同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等。五、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問汽車狀況時(shí)，李陽并未如實(shí)回答。在本案中，()為告知義務(wù)人?！敬鸢浮吭诒景咐?，根據(jù)最大誠信原則，