路徑視角下銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效影響研究

2023-10-26《路徑視角下銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效影響研究》contents目錄研究背景和意義文獻(xiàn)綜述研究方法和數(shù)據(jù)研究結(jié)果和討論結(jié)論和建議01研究背景和意義1研究背景23隨著全球金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。當(dāng)前全球金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)銀行業(yè)作為金融業(yè)的核心組成部分，對(duì)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行和社會(huì)發(fā)展具有重要影響。銀行業(yè)的地位和作用現(xiàn)有研究表明，銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效具有顯著影響，但研究結(jié)論存在爭(zhēng)議。國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀通過(guò)對(duì)銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效之間關(guān)系的深入研究，有助于豐富和發(fā)展金融市場(chǎng)的相關(guān)理論。理論意義研究結(jié)果可以為商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)績(jī)效、政府制定金融政策提供參考，有助于促進(jìn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展?，F(xiàn)實(shí)意義研究意義02文獻(xiàn)綜述銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)研究市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度衡量市場(chǎng)份額、HHI指數(shù)、勒納指數(shù)等方法被廣泛應(yīng)用于銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度的衡量。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)影響因素主要包括經(jīng)濟(jì)周期、政策法規(guī)、技術(shù)進(jìn)步、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)等。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)經(jīng)濟(jì)效應(yīng)銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)有助于降低企業(yè)融資成本、提高金融服務(wù)效率、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等。010203經(jīng)營(yíng)績(jī)效衡量財(cái)務(wù)指標(biāo)如ROA、ROE，以及非財(cái)務(wù)指標(biāo)如客戶滿意度、市場(chǎng)份額等被廣泛用于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的衡量。經(jīng)營(yíng)績(jī)效影響因素主要包括內(nèi)部管理、外部環(huán)境、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)質(zhì)量等。經(jīng)營(yíng)績(jī)效提升策略優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、提高服務(wù)質(zhì)量、推動(dòng)創(chuàng)新等。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效研究關(guān)系研究現(xiàn)狀銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效之間存在復(fù)雜關(guān)系，競(jìng)爭(zhēng)與績(jī)效之間可能存在非線性關(guān)系。銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效關(guān)系研究關(guān)系研究方法采用計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)模型，如面板數(shù)據(jù)回歸、時(shí)間序列分析等，對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與經(jīng)營(yíng)績(jī)效之間的關(guān)系進(jìn)行實(shí)證研究。關(guān)系研究結(jié)論部分研究認(rèn)為銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)有助于提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效，而另一些研究則認(rèn)為過(guò)度的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)可能對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效產(chǎn)生負(fù)面影響。03研究方法和數(shù)據(jù)文獻(xiàn)回顧對(duì)銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行梳理和評(píng)價(jià)，為研究提供理論依據(jù)。研究方法理論分析基于路徑視角，分析銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響機(jī)制和路徑。實(shí)證研究構(gòu)建多元回歸模型，選取合適的變量和數(shù)據(jù)，進(jìn)行實(shí)證分析和檢驗(yàn)。VS主要來(lái)源于中國(guó)銀行業(yè)的年度財(cái)務(wù)報(bào)表和相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，以及國(guó)內(nèi)外相關(guān)學(xué)術(shù)論文和研究報(bào)告。樣本選擇選取中國(guó)商業(yè)銀行為主要研究對(duì)象，以2010-2020年為研究時(shí)間窗口，進(jìn)行逐年數(shù)據(jù)分析。同時(shí)，為保證數(shù)據(jù)質(zhì)量和穩(wěn)定性，剔除了一些異常值和數(shù)據(jù)不全的樣本。數(shù)據(jù)來(lái)源數(shù)據(jù)來(lái)源和樣本選擇04研究結(jié)果和討論銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的直接影響市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度越高，商業(yè)銀行的資產(chǎn)收益率（ROA）受到負(fù)面影響越大。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度越高，商業(yè)銀行的凈息差受到負(fù)面影響越大。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度越高，商業(yè)銀行的非利息收入占比受到負(fù)面影響越大。010203銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的間接影響市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)渠道對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效產(chǎn)生間接負(fù)面影響。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)通過(guò)信貸投放渠道對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效產(chǎn)生間接負(fù)面影響。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)通過(guò)成本收入比渠道對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效產(chǎn)生間接負(fù)面影響。010302本研究基于路徑視角，探討了銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的直接影響和間接影響，發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效具有顯著的負(fù)面影響。研究結(jié)果與討論在直接影響方面，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度越高，商業(yè)銀行的資產(chǎn)收益率（ROA）、凈息差和非利息收入占比受到的負(fù)面影響越大。這些結(jié)果支持了市場(chǎng)份額競(jìng)爭(zhēng)和價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的負(fù)面影響，也支持了現(xiàn)有研究關(guān)于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與商業(yè)銀行盈利能力之間負(fù)相關(guān)關(guān)系的結(jié)論。在間接影響方面，本研究發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)渠道、信貸投放渠道和成本收入比渠道對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效產(chǎn)生間接負(fù)面影響。這些結(jié)果支持了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和信貸投放能力產(chǎn)生的負(fù)面影響，同時(shí)也為現(xiàn)有研究關(guān)于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與商業(yè)銀行成本效率之間負(fù)相關(guān)關(guān)系的結(jié)論提供了進(jìn)一步證據(jù)。05結(jié)論和建議銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效具有顯著影響市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的增加會(huì)促進(jìn)商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)效率、降低經(jīng)營(yíng)成本、優(yōu)化資源配置，從而提高經(jīng)營(yíng)績(jī)效。不同類型商業(yè)銀行受影響程度存在差異大型商業(yè)銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中更具優(yōu)勢(shì)，中小型商業(yè)銀行相對(duì)處于劣勢(shì)地位。銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響具有路徑依賴性市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響受到銀行內(nèi)部管理、外部環(huán)境等多方面因素的影響和制約。研究結(jié)論研究樣本的局限性本研究選取了某一時(shí)段內(nèi)我國(guó)上市商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)作為樣本，雖然這些銀行具有代表性，但樣本量仍然有限。未來(lái)研究可以進(jìn)一步拓展樣本范圍，涵蓋更多的銀行數(shù)據(jù)。研究局限性和未來(lái)研究方向變量選取的局限性本研究選取了市場(chǎng)份額、成本效率、資源配置等指標(biāo)來(lái)衡量商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況，但這些指標(biāo)可能無(wú)法涵蓋所有影響經(jīng)營(yíng)績(jī)效的因素。未來(lái)研究可以嘗試引入更多的變量，以更全面地反映市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響。研究方法的局限性本研究采用了面板數(shù)據(jù)分析方法，這種方法對(duì)于處理多時(shí)期、多變量的數(shù)據(jù)較為合適，但仍然存在一定的局限性。未來(lái)研究可以嘗試采用其他更為先進(jìn)的方法，如深度學(xué)習(xí)、機(jī)器學(xué)習(xí)等，以更好地揭示市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效之間的關(guān)系。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部