2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理?？寄M試題

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管

理?？寄M試題（全優(yōu)）

單選題（共50題）

1、根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽(yù)應(yīng)從核心資本中扣除的比例是（）。

A.0

B.50%

C.75%

D.100%

【答案】D

2、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的最重要因素是

（）o

A.盈利能力和流動(dòng)性管理水平

B,盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.資本金規(guī)模和流動(dòng)性管理水平

D.資本充足率水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

【答案】D

3、（2019年真題）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的職責(zé)不包括

（）。

A.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并測算與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本需求，及時(shí)向監(jiān)事會(huì)報(bào)告

B.對各項(xiàng)業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報(bào)告

C.評估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進(jìn)入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時(shí),

給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)

D.了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險(xiǎn)狀況、集團(tuán)架構(gòu)對商業(yè)銀行

風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進(jìn)行壓力測試，并制定應(yīng)急預(yù)案

【答案】A

4、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行國別風(fēng)險(xiǎn)的表述，最不恰當(dāng)?shù)?/p>

是（）。

A.國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容

B.國別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系

C.國別風(fēng)險(xiǎn)一般都包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的加總

D.國別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬

【答案】C

5、某私營企業(yè)于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000萬

元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化，出

現(xiàn)了拖欠利息超過90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業(yè)

磋商進(jìn)行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）。

A.將該筆貸款期限延長半年

B.給予企業(yè)10%的利率優(yōu)惠

C.允許企業(yè)貸款到期后一次性還本付息

D.要求企業(yè)增加其董事長個(gè)人住房作為抵押品

【答案】D

6、在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下

通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值是（）。

A.名義價(jià)值

B.市場價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市值重估

【答案】B

7、假設(shè)某風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.15,同期國債

的無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%0如果希望利用該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個(gè)

預(yù)期收益率為6%的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分

別為（）。

A.50%,50%

B.30%,70%

C.20%,80%

D.40%,60%

【答案】A

8、在初始土地登記中，公告在（階段采用。

A.地籍調(diào)查

B.權(quán)屬審核

C.注冊登記

D.申請

【答案】B

9、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比

例不得超過（）,流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得

低于（）o

A.75%,25%

B.75%,15%

C.50%,15%

D.50%,25%

【答案】A

10、（2021年真題）針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金

流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）

A.企業(yè)正常經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)且足額償還貸款

B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款

本息

C.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本金和利息

D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

【答案】A

11、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是()。

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)

C.力口強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)

D.建立完善的信息管理系統(tǒng)

【答案】B

12、()是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)

操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.租賃業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

D.存款業(yè)務(wù)

【答案】C

13、某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最

大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002—2007年間，其貸款主要投向房

地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2008年受

金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)分析可確認(rèn)，

該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其0長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

14、（2019年真題）從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有（）。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和資金風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

15、（）是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政

策導(dǎo)致的損失事件。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

D.信息科技系統(tǒng)事件

【答案】B

16、（）是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。

A.高級(jí)管理層的支持與承諾

B.董事會(huì)的支持與承諾

C.監(jiān)事會(huì)的支持與承諾

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的支持與承諾

【答案】A

17、（2018年真題）（）是指該國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風(fēng)險(xiǎn)期望值

低，償債能力足夠，但目前及未來可預(yù)計(jì)一段時(shí)間內(nèi)，存在一些可

能影響其償債能力或?qū)е聦υ搰一虻貐^(qū)投資遭受損失的不利因素。

A.低國別風(fēng)險(xiǎn)

B.中等國別風(fēng)險(xiǎn)

C.高國別風(fēng)險(xiǎn)

D.較低國別風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

18、下列各項(xiàng)屬于非營利性社會(huì)福利設(shè)施用地的有（）。

A.殯葬設(shè)施

B.城鄉(xiāng)衛(wèi)生院

C.收容遣送設(shè)施

D.福利性住宅

E.殘疾人社會(huì)福利設(shè)施

【答案】A

19、前臺(tái)交易系統(tǒng)無法處理執(zhí)行交易時(shí)的延誤，特別是資金調(diào)撥與

證券結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障時(shí)，商業(yè)銀行的流動(dòng)性（）o

A.不會(huì)受到影響

B.受到顯著影響

C.受到輕微影響

D.與之沒有關(guān)系

【答案】B

20、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.客戶通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)

B.代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動(dòng)造成損失

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)

【答案】B

21、按照法律有關(guān)規(guī)定，國土資源行政主管部門應(yīng)當(dāng)自受理土地登

記申請之日起（）日內(nèi)，辦結(jié)土地登記審查手續(xù)。特殊情況需

要延期的，經(jīng)國土資源行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，可以延長10日。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】C

22、債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客

戶違約風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失，對原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，商業(yè)銀行的這

種操作屬于（）o

A.貸款重組

B.限額管理

C.貸款轉(zhuǎn)讓

D.貸款審批

【答案】A

23、（2021年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)布的《銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為（）

A.較低、中等、較高

B.低、較低、中等、較高、高

C低、同）、

D.低、中等、高

【答案】B

24、下列不屬于政治風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

c.政局風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

25、土地等不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)變動(dòng)的公示方式為（）。

A.交付

B.登記

C.協(xié)議

D.協(xié)商

【答案】B

26、（）表示商業(yè)銀行在某國可能的業(yè)務(wù)量相對大小。

A.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)

B.國別風(fēng)險(xiǎn)

C.業(yè)務(wù)類型

D.國家（地區(qū)）重要性

【答案】A

27、（2018年真題）在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過

錯(cuò)造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運(yùn)行而造成嚴(yán)重

損失，此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因是（）。

A.違反內(nèi)部流程

B.人員因素

C.外部事件

D.系統(tǒng)缺陷

【答案】C

28、如果一家國內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)

注類貸款20億元，次級(jí)類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失

類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2%

B.20.1%

C.20.8%

D.20%

【答案】C

29、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述中，錯(cuò)誤的

是（）。

A.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露會(huì)增加審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見的可能性

C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

D.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場對經(jīng)營者行為的約束

【答案】B

30、（2021年真題）2020年9月，我國宣布二氧化碳排放力爭于

（）前達(dá)到峰值，努力爭?。ǎ┠昵皩?shí)現(xiàn)碳中和。

A.2030,2050

B.2020,2060

C.2030,2060

D.2020,2050

【答案】C

31、（）是指在極端情景下，分析評估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理模型或內(nèi)控流

程的有效性，發(fā)現(xiàn)問題，制定改進(jìn)措施的方法，目的是防止出現(xiàn)重

大損失事件。

A.情景分析

B.壓力測試

C.融資渠道管理

D.應(yīng)急計(jì)劃

【答案】B

32、下列選項(xiàng)不是法人客戶財(cái)務(wù)狀況分析方法的是（）o

A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析

B.期望分析

C.財(cái)務(wù)比率分析

D.現(xiàn)金流量分析

【答案】B

33、對商業(yè)銀行來說，撥備覆蓋率的含義是（）o

A.貸款損失準(zhǔn)備/（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）

B.貸款損失準(zhǔn)備/無風(fēng)險(xiǎn)的不良貸款

C.貸款損失準(zhǔn)備/各項(xiàng)貸款余額

D.（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/各級(jí)貸款余額

【答案】A

34、流動(dòng)性覆蓋率（ICR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流

動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情

景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動(dòng)性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30

【答案】D

35、質(zhì)量缺陷是（）。

A.施工質(zhì)量不符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，直接經(jīng)濟(jì)損失也沒有超過額度，不影

響使用功能和工程結(jié)構(gòu)性安全的，也不會(huì)有永久性不可彌補(bǔ)損失

B.由于工程質(zhì)量不符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，而引起或造成規(guī)定數(shù)額以上的經(jīng)

濟(jì)損失、導(dǎo)致工期嚴(yán)重延誤，或造成人身設(shè)備安全事故、影響使用

功能

C.施工質(zhì)量不符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，直接經(jīng)濟(jì)損失也沒有超過額度，影響

使用功能和工程結(jié)構(gòu)安全的，也不會(huì)有永久性不可彌補(bǔ)損失

D.由于工程質(zhì)量符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，而引起或造成規(guī)定數(shù)額以上的經(jīng)濟(jì)

損失、導(dǎo)致工期嚴(yán)重延誤，或造成人身設(shè)備安全事故、影響使用功

【答案】A

36、下列關(guān)于定金的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回

B.給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.商業(yè)銀行大都采用留置與定金作為擔(dān)保方式

【答案】D

37、()指某一國家的不利狀況導(dǎo)致該地區(qū)其他國家評級(jí)下降或信貸

緊縮的風(fēng)險(xiǎn)。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

38、（2018年真題）商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

39、商業(yè)銀行通常將（）看做對經(jīng)濟(jì)價(jià)值領(lǐng)域最大的風(fēng)險(xiǎn)，該類風(fēng)

險(xiǎn)一旦發(fā)生任其蔓延，將短時(shí)間內(nèi)摧毀存款人乃至整個(gè)市場對商業(yè)

銀行的信心。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

40、根據(jù)計(jì)量的結(jié)果.通過采取合適的手段來減少流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，從

而將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制在銀行的可承受范圍內(nèi)的是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（）o

A.識(shí)別

B.計(jì)量

C.監(jiān)測

D.控制

【答案】D

41、銀監(jiān)會(huì)于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關(guān)

于信息披露的要求，側(cè)重披露（）o

A.各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

C.商業(yè)銀行資本計(jì)量和管理相關(guān)信息

D.公司治理情況

【答案】C

42、事中質(zhì)量控制的策略是（）。

A.全面控制施工過程，重點(diǎn)控制工序質(zhì)量

B.做好施工準(zhǔn)備工作，且施工準(zhǔn)備工作要貫穿施工全過程中

C.工序交接有對策

D.質(zhì)量文件有檔案

【答案】A

43、內(nèi)部欺詐是指（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相

關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括因過失、

未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動(dòng)

B.員工故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致

的損失

C.商業(yè)銀行員工由于知識(shí)、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)

D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動(dòng)法和合同法

等，造成個(gè)人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失

【答案】B

44、貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不包括()。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

45、商業(yè)銀行績效考評應(yīng)堅(jiān)持的原則是()。

A.公平公正

B.誠實(shí)信用

C.綜合平衡

D.客觀公正

【答案】C

46、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為150億

元，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露為170億元，預(yù)期損失為5億元，則該商業(yè)銀行

的預(yù)期損失率為（）o

A.2.5%

B.2%

C.3.33%

D.2.94%

【答案】D

47、利率互換發(fā)生的前提是（）。

A.交易雙方在金融市場上有不同的信用等級(jí)，進(jìn)而產(chǎn)生了融資時(shí)的

比較優(yōu)勢

B.必須有在期限和金額上存在相同利益而對貸款需求相反的交易雙

方

C.存在二級(jí)交易市場

D.存在利率差異

【答案】A

48、商業(yè)銀行限額管理對控制其各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)是很有必要的,

以下有關(guān)限額管理的說法，不正確的是（）。

A.限額是指對某一客戶（單一法人或集團(tuán)法人）所確定的、在一定

時(shí)期內(nèi)商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露

B.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他

或有負(fù)債

C.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本

加以覆蓋

D.商業(yè)銀行在考慮對客戶授信時(shí)不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務(wù)承受

額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的

原有授信和準(zhǔn)備發(fā)放的新授信一并加以考慮

【答案】B

49、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展階段的是（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

【答案】C

50、（2020年真題）商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于基礎(chǔ)和

核心地位的制度分別是（）。

A.反洗錢協(xié)助調(diào)查制度，反洗錢崗位職責(zé)制度

B.反洗錢宣傳培訓(xùn)制度，客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度

C.客戶身份識(shí)別制度，大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度，反洗錢保密制度

【答案】C

多選題(共20題)

1、在損失事件收集工作中，應(yīng)堅(jiān)持的原則有()o

A.重要性

B.及時(shí)性

C.統(tǒng)一性

D.可靠性

E.謹(jǐn)慎性

【答案】ABC

2、下列關(guān)于即期外匯買賣的說法，正確的有()。

A.可以用于外匯投機(jī)

B.屬于衍生產(chǎn)品交易

C.在實(shí)踐中通常簡稱為即期

D.是外匯交易中最基本的交易

E.可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ACD

3、下列屬于償債能力指標(biāo)的有()。

A.流動(dòng)比率

B.現(xiàn)金比率

C.資金實(shí)力

D.凈資產(chǎn)收益率

E.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

【答案】AB

4、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法，包括（）。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D.全套的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

【答案】ABC

5、下列可能對商業(yè)銀行產(chǎn)生聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的事件有（）o

A.商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰

B.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品/服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

C.商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況惡化，出現(xiàn)支付困境

D.商業(yè)銀行缺乏經(jīng)營特色和社會(huì)責(zé)任感

E.商業(yè)銀行內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

【答案】ABCD

6、市場風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告重點(diǎn)反映某一領(lǐng)域的市場風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括（）。

A.反映專門市場風(fēng)險(xiǎn)因素或類型的報(bào)告

B.壓力測試開展情況

C.限額執(zhí)行情況

D.反映具體業(yè)務(wù)組合風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告

E.董事會(huì)、高級(jí)管理層及其委員會(huì)確定的報(bào)告

【答案】AD

7、利率靈敏度可分為（）。

A.利率損失敏感性

B.利率收益敏感性

C.資產(chǎn)負(fù)債市值的利率靈敏度

D.利差靈敏度

E.期望利率敏感性

【答案】CD

8、申請取得宅基地使用權(quán)后，滿（）未建設(shè)房屋的或房屋坍塌、

拆除兩年以上未恢復(fù)使用的，其宅基地使用權(quán)由集體經(jīng)濟(jì)組織無償

收回。

A.半年

B.一年

C.一年半

D.兩年

【答案】D

9、接地電阻值受地下水位的高低影響大，所以建議不要在雨中或雨

后就測量，最好連續(xù)干燥（）天后進(jìn)行檢測。

A.10

B.9

C.11

D.12

【答案】A

10、對單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時(shí)，企業(yè)財(cái)務(wù)比率分析主

要包括（）。

A.盈利能力分析

B.杠桿比率分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.效率比率分析

E.流動(dòng)比率分析

【答案】ABD

11、在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，

監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，包括（）。

A.日常監(jiān)督機(jī)制

B.公開機(jī)制

C.商業(yè)銀行責(zé)任

D.懲罰機(jī)制

E.監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任

【答案】AD

12、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）等方面給予風(fēng)險(xiǎn)管理部門足夠的支持。

A.薪酬和其他激勵(lì)政策

B.人員數(shù)量和資質(zhì)

C.信息科技系統(tǒng)訪問權(quán)限

D.專門的信息系統(tǒng)建設(shè)

E.商業(yè)銀行內(nèi)部信息渠道

【答案】ABCD

13、商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立嚴(yán)格

的客戶信息保密制度，并做好（）工作。

A.盡職調(diào)查

B.外包服務(wù)承諾

C.外包協(xié)議管理

D.分包風(fēng)險(xiǎn)管理

E.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評估

【答案】ABCD

14、資金交易業(yè)務(wù)中后臺(tái)結(jié)算清算需注意的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括

（）o

A.交易定價(jià)模型或定價(jià)機(jī)制錯(cuò)誤

B.未及時(shí)監(jiān)測和報(bào)告交易員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化

C.因系統(tǒng)中斷而不能及時(shí)將資金清算到位

D.因錄入錯(cuò)誤而錯(cuò)誤清算資金

E.未履行監(jiān)管部門所要求的強(qiáng)制性報(bào)告義務(wù)

【答案】CD

15、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國別風(fēng)險(xiǎn)

情況，包括但不限于（）。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.風(fēng)險(xiǎn)評估和評級(jí)

C.風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況

D.超限額業(yè)務(wù)處理情況

E.壓力測試

【答案】ABCD

16、商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)（）。

A.綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本