理財(cái)規(guī)劃師-2級專業(yè)能力-消費(fèi)支出規(guī)劃

理財(cái)規(guī)劃師-2級專業(yè)能力-消費(fèi)支出規(guī)劃[單選題]1.理財(cái)規(guī)劃師在明確客戶的住房目標(biāo)后，應(yīng)對客戶的財(cái)務(wù)情況進(jìn)行分析，在保證客戶資產(chǎn)具有一定財(cái)務(wù)彈性的情況下，以()估算負(fù)擔(dān)得起的房屋總價(jià)，以及每月能承擔(dān)的費(fèi)用。[（江南博哥）2015年5月真題]A.儲蓄及繳息能力B.儲蓄與投資能力C.投資與繳息能力D.收入增長與投資能力正確答案：A參考解析：理財(cái)規(guī)劃師在確定客戶的住房目標(biāo)后，應(yīng)對客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，在保障客戶一定財(cái)務(wù)彈性下，以儲蓄及繳息能力估算負(fù)擔(dān)得起的房屋總價(jià)，以及每月能承擔(dān)的費(fèi)用。由于購房開支除房款本身之外，還需要繳納契稅、印花稅、房屋買賣手續(xù)費(fèi)、公證費(fèi)、律師費(fèi)等各種費(fèi)用，加總上述費(fèi)用，就可以得到客戶家庭在預(yù)期的購房時(shí)間上總的資金需求，也就是購房規(guī)劃要實(shí)現(xiàn)的財(cái)務(wù)目標(biāo)。[單選題]2.近年來，關(guān)于房產(chǎn)的糾紛越來越多，其主要原因是購房者對購房過程中的一些法律風(fēng)險(xiǎn)沒有防范，下列理財(cái)規(guī)劃師的建議中不妥的是()。[2014年5月真題]A.在建工程抵押貸款應(yīng)提醒客戶要求開發(fā)商出示“五證”的復(fù)印件，這樣既可以了解項(xiàng)目手續(xù)是否完備，也可以了解項(xiàng)目當(dāng)時(shí)的法律狀態(tài)B.客戶購房的首付款在合同上應(yīng)寫清楚為“定金”，而非“訂金”C.合同簽定好后，立即復(fù)印一份完整的合同文本，要求出賣人簽署“與原文件內(nèi)容完全一致”的表述D.應(yīng)在簽定合同時(shí)與開發(fā)商分別約定套內(nèi)建筑面積的誤差和公攤面積的誤差具體處理方法及原則正確答案：A參考解析：購房人通過“五證”的復(fù)印件不能了解該項(xiàng)目目前的法律狀態(tài)，所以要求開發(fā)商出示“五證”的原件，這樣既能了解項(xiàng)目手續(xù)是否完備，又可以知道該項(xiàng)目本身的法律狀態(tài)，避免承擔(dān)巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]3.對于和子女分開居住的老年人夫婦來說，小戶型住宅是養(yǎng)老的較佳選擇，其原因不包括()。A.地處市區(qū)，方便子女探訪和舊街坊、親友等相互往來和聚會，使老人不致有“與世隔絕”之感B.周圍配套完善、醫(yī)療機(jī)構(gòu)齊全且設(shè)備先進(jìn)，萬一身體不適，需要醫(yī)療救護(hù)可以做到及時(shí)、方便C.面積不大，不易使老人因家里空曠而產(chǎn)生恐懼感，且易于清潔衛(wèi)生D.由于大戶型住房總價(jià)高，老年人工作時(shí)間尚短、經(jīng)濟(jì)實(shí)力相對不強(qiáng)，一般難以承受正確答案：D參考解析：對于和子女分開居住的老年人夫婦來說，小戶型住宅也是養(yǎng)老的較佳選擇。目前我國已進(jìn)入老齡化社會，再加上年輕人紛紛自立，老人們迫切需要尋找一個(gè)適宜自己養(yǎng)老的居所。但受傳統(tǒng)觀念的限制，相當(dāng)多的老人不愿意住進(jìn)專門的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，小戶型恰好迎合了他們的需要，原因包括：①地處市區(qū)，方便子女探訪和舊街坊、親友等相互往來和聚會，使老人不致有“與世隔絕”之感；②周圍配套完善、醫(yī)療機(jī)構(gòu)齊全且設(shè)備先進(jìn)，萬一身體不適，需要醫(yī)療救護(hù)可以做到及時(shí)、方便；③面積不大，不易使老人因家里空曠而產(chǎn)生恐懼感，且易于清潔衛(wèi)生。[單選題]4.個(gè)人住房貸款目前主要的貸款方式不包括()。A.住房公積金貸款B.商業(yè)住房貸款C.個(gè)人消費(fèi)貸款D.組合貸款正確答案：C參考解析：對于個(gè)人住房貸款目前主要有住房公積金貸款、商業(yè)住房貸款和組合貸款三種貸款方式。C項(xiàng)，消費(fèi)貸款主要指的是用于留學(xué)貸款、房屋裝修、購買耐用品以及買車等方面的個(gè)人貸款。[單選題]5.下列貸款還款方式中，不包括在各大商業(yè)銀行推出的四種房貸還款方式之內(nèi)的是()。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按期付息還本法D.延期還貸法正確答案：D參考解析：各大商業(yè)銀行推出的四種主要房貸還款方式為：等額本息還款法、等額本金還款法、按期付息還本法、一次還本付息法。D項(xiàng)，提前還貸和延期還貸是理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)客戶經(jīng)濟(jì)情況的變動(dòng)，對住房消費(fèi)計(jì)劃進(jìn)行調(diào)整的主要措施。[單選題]6.下列房貸還款方式中，每月還款的金額相同的是()。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按期還本付息法D.等額遞減法正確答案：A參考解析：采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的；采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。[單選題]7.關(guān)于商業(yè)貸款的基本程序包含了六大步驟，以下排序正確的是()。A.銀行審貸貸款申請簽訂合同發(fā)放貸款貸款結(jié)清按期還款B.簽訂合同銀行審貸貸款申請發(fā)放貸款按期還款貸款結(jié)清C.貸款申請銀行審貸簽訂合同發(fā)放貸款按期還款貸款結(jié)清D.簽訂合同銀行審貸貸款申請發(fā)放貸款按期還款貸款結(jié)清正確答案：C參考解析：商業(yè)貸款的基本程序包含了六大環(huán)節(jié)：①貸款申請，借款人需持有銀行規(guī)定的證明文件或證明材料，到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)填寫申請表；②銀行審貸，銀行自收到貸款申請及符合要求的資料后，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定對借款人擔(dān)保、信用等情況進(jìn)行調(diào)查，按程序進(jìn)行審批，并在3周內(nèi)將審批結(jié)果通知借款人；③簽訂合同，借款人的申請獲得批準(zhǔn)后，與銀行簽訂借款合同和相應(yīng)的擔(dān)保合同，辦理公證、保險(xiǎn)、抵（質(zhì)）押登記等手續(xù)；④發(fā)放貸款，在借款人辦妥相關(guān)手續(xù)后，銀行將貸款發(fā)放至借款人個(gè)人賬戶或根據(jù)借款人的委托將貸款劃付至相關(guān)的收款方賬戶；⑤按期還款，借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息，目前常見的還款方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式；⑥貸款結(jié)清，包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。[單選題]8.銀行自收到貸款申請及符合要求的資料后，應(yīng)按規(guī)定對借款人擔(dān)保、信用等情況進(jìn)行調(diào)查和審批，并在()內(nèi)將審批結(jié)果通知借款人。A.1周B.2周C.3周D.5周正確答案：C參考解析：借款人需持有銀行規(guī)定的證明文件或證明材料，到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)填寫申請表。銀行自收到貸款申請及符合要求的資料后，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定對借款人擔(dān)保、信用等情況進(jìn)行調(diào)查，按程序進(jìn)行審批，并在3周內(nèi)將審批結(jié)果通知借款人。[單選題]9.目前常見的房貸還款方式有()。A.委托扣款和柜臺還款B.等額本息還款法和等額本金還款法C.等額遞增法和等額遞減法D.一次還本付息法和分期還本付息法正確答案：A參考解析：借款人應(yīng)按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。目前常見的還款方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式。[單選題]10.下列哪一項(xiàng)不屬于影響房地產(chǎn)價(jià)格的主要因素？()A.經(jīng)濟(jì)因素B.人口因素C.社會因素D.文化因素正確答案：D參考解析：影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素主要有：①經(jīng)濟(jì)因素，房價(jià)跟國家的經(jīng)濟(jì)狀況是密切相關(guān)的，包括經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況、財(cái)政金融體系的發(fā)達(dá)程度等；②人口因素，房價(jià)受人口因素影響較大，包括人口的數(shù)量、密度、素質(zhì)等；③社會因素，房價(jià)還會受到社會因素的影響，包括社會治安、城市化水平、房地產(chǎn)投機(jī)等；④行政因素，房價(jià)也會受到行政因素影響，包括土地制度、稅收制度、購房政策等；⑤心理因素，房價(jià)有時(shí)也會受到心理因素的影響，人們的習(xí)慣、偏好等因素都會對房價(jià)造成影響；⑥國際因素，房價(jià)不僅受到本國內(nèi)部的影響，在某些時(shí)候也會受到國際因素的影響。[單選題]11.根據(jù)客戶未來經(jīng)濟(jì)情況的變動(dòng)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)對計(jì)劃做出及時(shí)調(diào)整，其主要的調(diào)整措施有()。A.等額本金還款和等額本息還款B.提前還貸和延期還貸C.分期還本付息和一次還本付息D.等額遞增還款和等額遞減還款正確答案：B參考解析：根據(jù)客戶未來經(jīng)濟(jì)情況的變動(dòng)，對計(jì)劃做出及時(shí)調(diào)整是理財(cái)規(guī)劃師必備的技能。由于未來經(jīng)濟(jì)情況可能有別于預(yù)期，客戶收入可能增加、利率可能調(diào)整、家庭可能出現(xiàn)大額意外支出等等，所以住房消費(fèi)支出規(guī)劃也要做出相應(yīng)調(diào)整，以使客戶能在財(cái)務(wù)安全的基礎(chǔ)上，達(dá)到成本效益最優(yōu)的目的。主要調(diào)整的措施有：提前還貸和延期還貸。[單選題]12.住房消費(fèi)的法律風(fēng)險(xiǎn)主要是()。A.合同風(fēng)險(xiǎn)B.道德風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A參考解析：住房消費(fèi)的法律風(fēng)險(xiǎn)主要是合同風(fēng)險(xiǎn)，比如某些出賣人會利用一些合同條款漏洞或者制造一些人為的合同陷阱侵害買受人的合法權(quán)益。因此，針對簽訂合同時(shí)可能發(fā)生的一些條款漏洞、合同陷阱和某些法律風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)給予提示并提出防范措施。[單選題]13.查看“五證”原件既可以了解項(xiàng)目手續(xù)是否完備，又可以了解項(xiàng)目本身當(dāng)時(shí)的法律狀態(tài)，避免承擔(dān)巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)。下列哪一項(xiàng)不是“五證”的內(nèi)容()。A.《國有土地使用證》B.《建設(shè)工程施工許可證》C.《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》D.《住宅質(zhì)量保證書》正確答案：D參考解析：“五證”，即《國有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程施工許可證》、《商品房預(yù)售許可證》。[單選題]14.為了防范房屋交接時(shí)出現(xiàn)問題，買受人在接收房屋時(shí)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查房屋所在樓的驗(yàn)收手續(xù)，同時(shí)一定要求出賣人交付“兩書”，其中“兩書”是指()。A.《住宅質(zhì)量保證書》和《住宅使用說明書》B.《住宅使用說明書》和《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》C.《國有土地使用證》和《住宅質(zhì)量保證書》D.《商品房預(yù)售許可證》和《住宅質(zhì)量保證書》正確答案：A參考解析：為了防范出現(xiàn)關(guān)于房屋交接約定的問題，買受人應(yīng)要求出賣人嚴(yán)格按照書面通知方式將所需通知的內(nèi)容送達(dá)買受人。另外買受人在接收房屋時(shí)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查房屋所在樓的驗(yàn)收手續(xù)，同時(shí)一定要求出賣人交付“兩書”，即《住宅質(zhì)量保證書》、《住宅使用說明書》。[單選題]15.朱先生貸款12萬元購置了一輛新車，貸款利率5.5％，3年還清，等額本息方式還款，則每月還款金額約為()元。A.3707B.3624C.4007D.4546正確答案：B參考解析：采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。設(shè)貸款總額為A（12萬元），銀行月利率為β（0.4583％），總期數(shù)為m（月），月還款額設(shè)為X，則X=Aβ（1+β）m／[（1+β）m-1]，代入數(shù)據(jù)得到X=3624（元）。[單選題]16.某客戶采用等額本金方式向銀行申請20年期50萬元貸款，貸款利率為6.12％，那么他第一個(gè)月的還款額為()元。A.4633.33B.3517.35C.3616.86D.3824.68正確答案：A參考解析：采用等額本金方式還款，每月還款本金金額相同，為500000／（20×12）＝2083.33（元）；第一個(gè)月還款利息為：500000×6.12％／12＝2550（元）；第一個(gè)月應(yīng)還款總金額包括當(dāng)期本金及利息部分，即2083.33+2550＝4633.33（元）。[單選題]17.理財(cái)規(guī)劃師在了解客戶的購房需求后，應(yīng)幫助其確定購房目標(biāo)，購房的目標(biāo)不包括()。A.計(jì)劃購房的時(shí)間B.希望的居住面積C.屆時(shí)房價(jià)D.房屋未來的增值能力正確答案：D參考解析：理財(cái)規(guī)劃師制訂住房消費(fèi)方案的第四步是幫助客戶制訂購房目標(biāo)，包括購房的時(shí)間，希望的居住面積和屆時(shí)的房價(jià)。[單選題]18.老張8年前購買的房產(chǎn)，還差12年才能還清貸款，由于今年收入提高，手頭結(jié)余較多，考慮提前還款10萬元。以下可供選擇的提前還款方案中，()的提前還款方式最節(jié)省利息。A.月供減少，貸款年限不變B.月供不變，貸款年限減少C.月供減少，貸款年限增加D.上述方案沒有最優(yōu)正確答案：B參考解析：通過計(jì)算比較，月供不變，貸款年限減少的提前還款方式最節(jié)省利息；其次是月供減少，還款期限也縮短方式；減少月供，還款期限不變方式節(jié)省的利息最少。[單選題]19.高校比較集中的區(qū)域，房價(jià)一般相對來說易漲難跌，這是()對房地產(chǎn)價(jià)格的影響。A.人口因素B.社會因素C.行政因素D.心理因素正確答案：D參考解析：影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素主要有：經(jīng)濟(jì)因素、人口因素、社會因素、行政因素、心理因素、國際因素。房價(jià)有時(shí)受到心理因素的影響，人們的習(xí)慣、偏好等因素都會對房價(jià)造成影響。比如人們偏好住在文教氣息濃郁、生活配套較完善的區(qū)域，所以這些區(qū)域的房價(jià)一般易漲難跌。共享題干題案例一：楊女士和她先生結(jié)婚已經(jīng)3年，近期計(jì)劃買房，待生活安定下來就可以生寶寶了。目前他們夫婦二人月收入合計(jì)12800元。經(jīng)過多次考察，他們已經(jīng)看好了一套位于地鐵附近的二居室，房屋總價(jià)120萬，楊女士計(jì)劃首付40萬，公積金貸款30萬，再利用商業(yè)銀行貸款50萬，計(jì)劃貸款20年，其中公積金貸款利率為4.9％，商業(yè)銀行貸款利率為5.3％（均為等額本息法）。根據(jù)案例一回答問題。[2014年11月真題][單選題]1.如果楊女士確定購買此套房屋，且不考慮其他稅率，則她每月月供為()元。A.1802.17B.3383.20C.5346.33D.5413.12正確答案：C參考解析：利用財(cái)務(wù)計(jì)算器來計(jì)算月還款額。PV=300000，I／Y=4.9，N=240，CPTPMT，所以PMT=－1963.33，PV=500000，I／Y=5.3，N=240，CPTPMT，所以PMT=－3383.20，所以每月共需還貸款5346.53（元）。根據(jù)案例一回答問題。[2014年11月真題][單選題]2.楊女士的月供負(fù)擔(dān)()。A.在合理范圍內(nèi)B.超過合理負(fù)擔(dān)能力C.符合理財(cái)規(guī)劃原則D.條件不夠，不足以判斷正確答案：B參考解析：每月月供款/月收入=5346.53／12800=42％，超過了合理負(fù)擔(dān)能力。根據(jù)案例一回答問題。[2014年11月真題][單選題]3.如果楊女士的房貸全部利用商業(yè)銀行貸款，要比全部利用公積金貸款，總共多支付利息()元。A.12043.20B.42617.34C.379447.20D.432520.80正確答案：B參考解析：對于個(gè)人住房貸款目前主要有住房公積金貸款、商業(yè)住房貸款和組合貸款三種貸款方式，由于住房公積金貸款利率相對于商業(yè)住房貸款利率低,若全部為公積金貸款，則每月需還貸5235.55元，共還利息456532.99元;若全部為商業(yè)銀行貸款，則每月需還貸5413.12，共還利息499150.33元，所以共多支付499150.33－456532.99=42617.34（元）。案例二：小潘今年28歲，和女友相戀4年，兩人計(jì)劃今年買房，國慶期間結(jié)婚，待新房裝修完畢后，年底即可搬入。他們經(jīng)過多方對比，目前認(rèn)為有兩套房子比較合意。其中一套（甲）位于二環(huán)路附近，面積87平方米，價(jià)格9000元/平方米，可以辦理兩成首付，利用公積金貸款；另外一套（乙）房子位于三環(huán)外，臨湖，3年后通地鐵，面積120平方米，價(jià)格6800元/平方米，但需要首付三成。假設(shè)小潘和女友合計(jì)可以獲得的公積金貸款為40萬元，不足部分的房款可以通過銀行貸款來解決。公積金貸款利率為4.3%，銀行商業(yè)貸款的利率為5.2%。根據(jù)案例二回答問題。[單選題]4.如果小潘和女友考慮甲方案，用足公積金貸款，在20年期限條件下，等額本息還款方式，則他們每月還款額為()元。A.2478.74B.2487.62C.2672.63D.2684.22正確答案：B參考解析：等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額平均償還貸款本金和利息的還款方法。公積金貸款的每月還款額=（元）。根據(jù)案例二回答問題。[單選題]5.那么他們償還的公積金貸款的利息總計(jì)為()元。A.197028.80B.194897.60C.244212.80D.241431.20正確答案：A參考解析：公積金貸款的利息總額=總還款額-貸款本金=2487.62×240-400000=197028.80（元）。根據(jù)案例二回答問題。[單選題]6.在甲方案的情況下，小潘二人支付兩成首付款，并利用40萬元的公積金貸款，不足部分通過銀行貸款解決。如果該銀行貸款采取20年期限，等額本金方式，則其第一個(gè)月的月供款是()元。A.943.33B.1924.40C.981.07D.1962.14正確答案：B參考解析：銀行貸款本金=87×9000×（1-20%）-400000=226400（元）；銀行貸款第一個(gè)月的月供款=（元）。根據(jù)案例二回答問題。[單選題]7.接上題，在甲方案的情況下，小潘二人為該房款的商業(yè)銀行貸款支付的利息總計(jì)為()元。A.276449.60B.236437.07C.138224.80D.118218.53正確答案：D參考解析：等額本金還款法的利息總額=5.2%/12×[240×226400-（226400/240）×（1+2+…+239）]=118218.53（元）。根據(jù)案例二回答問題。[單選題]8.在甲方案的情況下，小潘二人第一個(gè)月的還款額合計(jì)應(yīng)為()元。A.4596.63B.4403.14C.4608.62D.4412.02正確答案：D參考解析：小潘二人第一個(gè)月還款額=公積金貸款的每月還款額+銀行貸款的首月還款額=2487.62+1924.40=4412.02（元）。根據(jù)案例二回答問題。[單選題]9.乙方案中如果小潘要求等額本息方式還款，每月還款額為4300元，期限25年，使用商業(yè)銀行貸款取得乙方案的住房，則小潘需要獲得()元的房屋貸款。A.789654.99B.691424.34C.721111.70D.640782.96正確答案：C參考解析：小潘需要獲得的房屋貸款=4300×（P/A，5.2%/12，300）=721111.70（元）。根據(jù)案例二回答問題。[單選題]10.接上題，在乙方案的情況下，小潘需要準(zhǔn)備的首付款應(yīng)為()元。A.94888.30B.175217.04C.26345.01D.124575.66正確答案：A參考解析：小潘需要準(zhǔn)備的首付款=120×6800-721111.70=94888.30（元）。根據(jù)案例二回答問題。[單選題]11.綜合上述分析，在給定的還款期限、利率條件下，方案()在財(cái)務(wù)上是更好的選擇。A.甲B.乙C.條件不足，無法確定D.兩個(gè)方案沒有區(qū)別正確答案：B參考解析：甲方案中月供為4412.02元，乙方案中月供為4300元。在給定的還款期限、利率條件下，方案乙在財(cái)務(wù)上是更好的選擇。案例三：張鵬和李平是同在北京工作的好友，兩家居住在同一個(gè)居民樓。目前兩家都打算額外購置一處房產(chǎn)，價(jià)格在50萬元左右。張鵬夫婦皆為公務(wù)員，每月都按時(shí)繳納住房公積金，張鵬的太太預(yù)計(jì)在退休年齡內(nèi)可繳存住房公積金15萬元，張鵬離法定退休年齡還剩30年，其名下現(xiàn)有的住房公積金本息余額為8000元，上個(gè)月公積金匯儲額為200元（包括單位及個(gè)人）。李平是一家私企的銷售經(jīng)理，收入較高，但他和家人從未繳納過住房公積金。兩家在購房時(shí)均打算在建行申請個(gè)人住房公積金貸款。根據(jù)案例三，回答問題。[單選題]12.銀行會同意()的住房公積金貸款申請。A.張鵬B.李平C.張鵬和李平D.兩者都不同意正確答案：A參考解析：個(gè)人住房公積金貸款是以住房公積金為資金來源，向繳存住房公積金的職工發(fā)放的定向用于購買、建造、翻建、大修自有住房的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。不繳納住房公積金的購房者不得申請。根據(jù)案例三，回答問題。[單選題]13.在退休年齡內(nèi)，張鵬預(yù)計(jì)可繳存住房公積金()萬元。A.6B.8C.7D.9正確答案：B參考解析：計(jì)算公式如下：客戶本人在退休年齡內(nèi)可繳存住房公積金總額=目前本要名下公積金本息余額+上月公積金匯儲額×剩余退休年限×12=8000+200×30×12=80000（元）。根據(jù)案例三，回答問題。[單選題]14.張鵬家最高可申請住房公積金貸款()萬元。A.23B.35C.40D.45正確答案：A參考解析：根據(jù)北京市住房公積金管理中心的有關(guān)規(guī)定，個(gè)人可申請住房公積金貸款最高額度以下面三個(gè)額度中最低者為準(zhǔn)：①借款人及其家庭成員在退休年齡內(nèi)可繳存住房公積金的總額：8＋15=23（萬元）；②所購住房評估價(jià)的70%：50×70%=35（萬元）；③北京市住房公積金管理中心每年公布的最高貸款額：40萬元。因此，根據(jù)上述規(guī)定張鵬家申請的住房公積金貸款額度最高為23萬元。根據(jù)案例三，回答問題。[單選題]15.張鵬申請住房公積金貸款時(shí)，不應(yīng)()。A.提供購買住房首期付款證明B.以購房契約作為貸款的抵押物C.由第三人為其貸款提供擔(dān)保并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任D.不提供任何擔(dān)保方式，因?yàn)楸救藷o任何不良信用記錄正確答案：D參考解析：個(gè)人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔(dān)保方式作為貸款的擔(dān)保，沒有擔(dān)保的，不予貸款。擔(dān)保方式有抵押加一般保證、抵押加購房綜合險(xiǎn)、質(zhì)押擔(dān)保、連帶責(zé)任保證四種。案例四：沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。根據(jù)案例四回答問題。[單選題]16.鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比()。A.前者前期還款壓力較小B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較小正確答案：D參考解析：銀行的個(gè)人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對較多；后者又叫“遞減還款法”，每月本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。根據(jù)案例四回答問題。[單選題]17.如果采用等額本息方式還款，每月還款額為()元。A.2149B.2349C.2750D.3360正確答案：A參考解析：采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=（元）。根據(jù)案例四回答問題。[單選題]18.等額本息還款方式的利息總額為()元。A.299959B.215830C.215760D.146780正確答案：C參考解析：由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。根據(jù)案例四回答問題。[單選題]19.如果采用等額本金方式還款，第二個(gè)月還款額為()元。A.2750B.2743.75C.2737.50D.1250正確答案：B參考解析：采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個(gè)月還款額為：每月還款本金=貸款本金/還款期數(shù)=300000/（20×12）=1250（元），每月還款利息=（貸款本金-累計(jì)已還本金）×月利率=（300000－1250）×6％／12=1493.75（元），每月還款金額=每月還款本金+每月還款利息=1493.75+1250=2743.75（元）。根據(jù)案例四回答問題。[單選題]20.等額本金方式的利息總額為()。A.180750元B.360000元C.215760元D.215830元正確答案：A參考解析：第一個(gè)