郵儲銀行信貸員考試第二部

./一：填空題〔每空0.5分,總共22分1、農(nóng)戶小額貸款的申請人必須,家庭成員中必須有名〔含以上的勞動力。2、小額貸款的單筆最低限額元,最小變動單位為元。3、單人調(diào)查時,同一筆貸款的受理人和管護信貸員為同一人,雙人調(diào)查時,同一筆貸款的受理人和信貸員為同一人。4、貸款合同簽訂后,如遇利率調(diào)整,仍按利率執(zhí)行。5、貸后首期檢查應在貸款發(fā)放后的至周內(nèi),最長不得超過周。6、對逾期超過天的貸款,管戶信貸員必須與貸后管理崗一同去客戶住所或生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)場進行貸后特別檢查與貸款逾期催收。7、、、三類貸款稱為不良貸款〔即逾期天以上。8、若農(nóng)戶聯(lián)保小組審批后的額度為3萬元,則每個客戶的最高貸款額為萬元。9、信貸員所管戶貸款的十天以上逾期貸款率超過,而且逾期十天以上的貸款金額超過萬元,連續(xù)5個工作日的,暫停其貸前調(diào)查的資格。10、逾期罰息利率為貸款執(zhí)行利率基礎上加收%。11、審貸會成員可由、、、擔任。12、小額貸款業(yè)務接受客戶提前和提前。13、小額貸款業(yè)務以、、為經(jīng)營原則。14、貸后檢查按照檢查時間及目的的不同,分為、、三種。15、小額貸款客戶最高授信額度=。16、微小企業(yè)主的微小企業(yè)必須為私人所有或私營控股,國有股份比例不得超過,且國家不能或參與日常管理。17、聯(lián)保貸款協(xié)議有效期為年。18、聯(lián)保小組人數(shù)為3人時,小組成員之間不能有關系存在,若為5人時,允許人之間存在上面的關系。19、小額貸款貸后檢查按照、原則,由負責貸后檢查工作。20、客戶使用臨時身份證申請小額貸款的,必須同時提供。21、對于信貸員營銷來的客戶,至少應轉(zhuǎn)由其他信貸員擔任主調(diào)。22、對于貸款審批退回的,可重新組織材料后再提交審批,但是針對同一個客戶或同一筆貸款在天內(nèi)最多允許重新提交一次,若仍沒獲得通過,則不能再提交審貸會審批。二：單選題〔每題1分,共20分客戶申請小額貸款可用于以下哪個用途〔A、購買個人商品住房B、購買股票C、購買養(yǎng)老保險D、購買設備2、對于階段性等額本息還款法解釋正確的是〔A、階段性等額本息還款法中農(nóng)戶的寬限期為10個月,商戶的寬限期為3個月。B、貸款期限內(nèi)每月以相等的額度償還貸款本息。C、貸款寬限期內(nèi)只償還貸款利息,超過寬限期后按照等額本息還款法償還貸款。D、貸款寬限期內(nèi)只償還貸款利息,超過寬限期后按照等額本金還款法償還貸款。3、關于小額貸款審貸會審批方式說法正確的是〔A、審貸會實行少數(shù)服從多數(shù)的審批表決方式,若三分之二的審貸會成員同意發(fā)放貸款則貸款審批通過。B、審貸會實行少數(shù)服從多數(shù)的審批表決方式,若全部的審貸會成員同意發(fā)放貸款則貸款審批通過。C、審貸會成員最少由3名成員組成。D、管戶信貸員應作為審貸會成員,參與貸款的討論。4、依照小額貸款制度規(guī)定,以下說法正確的是〔A、住房按揭貸款10萬元,每月還款800元,在我行貸款1年,則計入負債8000元。B、客戶自稱向朋友借款5萬元,但是沒法提供證明,因此不計入負債。C、客戶自購住房一套,無貸款,目前一家人居住,該房產(chǎn)計入資產(chǎn)。D、設備按實際可使用年限確定折舊標準。5、A客戶12月1號來我行申請了一筆聯(lián)保貸款,其聯(lián)保小組最終額度評定為8萬元,但12月15日對該客戶進行個人信用評級,其額度評定為10萬元,則當客戶成功申請聯(lián)保貸款5萬元后,該客戶還能申請〔萬元的信用貸款。A、3萬元B、5萬元C、0萬元D、以上都不對6、可以作為審貸會成員的人員〔A、管戶信貸員B、非管戶信貸員C、貸款審查人員D、貸后管理人員7、與郵政企業(yè)有商業(yè)糾紛或債務關系的客戶〔A、視情況辦理小額貸款B、要由郵政部門同意后方可辦理C、不能辦理小額貸款D、辦理小額貸款要報二級分行審批8、小額貸款核銷最低由〔批準同意后執(zhí)行。A、市分行B、縣支行C、省分行D、總行9、貸款發(fā)放后,由于借款人實際情況發(fā)生了變化,可以申請變更〔A、借款人B、借款用途C、還款賬號D、擔保人或聯(lián)保小組10、我行小額貸款資金的發(fā)放時通過〔的方式進行的。A、轉(zhuǎn)賬B、劃轉(zhuǎn)C、現(xiàn)金D、其他11、采取以下哪種還款方式的不能做還款方式變更〔A、等額本息B、階段性等額本息C、一次性還本付息D、等額本金12、以下說法錯誤的是〔A、若發(fā)現(xiàn)客戶提供了虛假的證明材料而取得貸款的,應立即要求提前歸還該款本息。B、若發(fā)現(xiàn)貸款資金用途與合同約定用途不符,應根據(jù)實際用途風險狀況決定是否提前收回已發(fā)放的貸款本息。C、若發(fā)現(xiàn)客戶生產(chǎn)經(jīng)營或家庭發(fā)生足以影響其還款能力的重大變化時,應及時采取措施,降低貸款風險,確保貸款能夠安全回收。D、貸后檢查中發(fā)現(xiàn)客戶存在風險事項,經(jīng)辦人應自行制定相應的處理措施。13、下列哪個崗位負責征信系統(tǒng)的查詢?！睞、信貸員B、業(yè)務主管C、貸后管理員D、審查員14、小額貸款利息分為貸款本金利息和逾期本息的罰息。貸款逾期之后對逾期本息計收罰息,逾期罰息采取〔方式。A、按期計息B、按日計息C、按月計息D、按季計息15、農(nóng)戶從事農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖的,應有本行業(yè)〔以上的經(jīng)驗。A、三個月B、半年C、一年D、兩年16、〔應對調(diào)查報告的真實性和調(diào)查結(jié)論承擔責任。A、主調(diào)B、主調(diào)和輔調(diào)C、審查人員D、審批人員17、下列客戶的申請可以受理的有〔A、甲為一家裝修公司的企業(yè)法人,以公司的名義申請商戶保證貸款,一名保證人為公務員,另一名保證人為教師。B、乙為服裝零售商,申請一筆商戶保證貸款,申請還款方式為階段性等額本息還款,申請寬限期為5個月。C、丙為一種菜戶,申請一筆2萬元的農(nóng)戶保證貸款,保證人只有一個,為村里的村書記。D、丁為一養(yǎng)雞戶,申請一筆農(nóng)戶聯(lián)保貸款,小組成員共5人,其余4人分別為丁的兩個兒子以及丁的兩個鄰居。18、下面流程正確的是〔A、受理資料——查詢征信——實地調(diào)查——撰寫報告B、受理資料——查詢征信——撰寫報告——實地調(diào)查C、受理資料——實地調(diào)查——撰寫報告——查詢征信D、受理資料——實地調(diào)查——查詢征信——撰寫報告19、以下哪些客戶滿足我行小額貸款準入標準〔A、小陳實際經(jīng)營一家燒烤店,其朋友小張是殘疾人,為了得到政府免稅的優(yōu)惠,小陳用小張的身份證辦理了營業(yè)執(zhí)照,小陳資質(zhì)優(yōu)良,還款能力較強。B、農(nóng)戶小李,尚未結(jié)婚,與父母同住,種植經(jīng)驗豐富,被縣里評為業(yè)務能手。C、外地人小許來XX9個月,開了家網(wǎng)吧,平時直接住在店里面,網(wǎng)吧經(jīng)營情況良好,足以償還貸款。D、小梁開了家有限責任公司,年銷售額達1200萬元,為人熱情,最近因為需要資金進貨,因此向我行申請貸款。20、每月最高還款額不能超過每月凈利潤的〔%A、60B、65C、70D、75三：不定項選擇題〔每題1分,共20分1、《擔保法》規(guī)定,下列單位不得作為保證人:〔A、國家機關〔經(jīng)國務院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外B、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位C、未經(jīng)法人書面授權(quán)的法人分支機構(gòu)、職能部門D、個體工商戶E、自然人2、我行按照風險大小將個人貸款業(yè)務客戶的個人信用報告等級分為：〔A、正常B、關注C、次級D、瑕疵E、禁入3、農(nóng)戶貸款用途為非農(nóng)業(yè)性質(zhì)時,應滿足以下要求〔A、農(nóng)產(chǎn)品加工行業(yè),但食品行業(yè)必須具有衛(wèi)生許可證B、特許經(jīng)營行業(yè),必須具有特許經(jīng)營執(zhí)照C、醫(yī)療衛(wèi)生用品制造、餐廳經(jīng)營,必須有衛(wèi)生許可證D、購買股票,債券、基金等有價證券投資用途E、其他不具有較大后續(xù)風險的情形4、關于審貸會審批流程,以下說法正確的是〔A、管戶信貸員對貸款調(diào)查情況進行陳述B、審貸委員會成員對貸款情況進行提問,由管戶信貸員當面回答C、審貸委員會成員根據(jù)回答情況和貸款資料內(nèi)容做出各自的貸款決策D、當審貸會員會的所有成員都批準通過,貸款方視為審批通過5、以下屬于小額貸款限制性條款的有〔A、信用不好者不貸B、身體殘疾者不貸C、外地戶者不貸D、具有不良生活習慣著不貸E、有欠債者不貸6、信貸人員在工作中必須維護堅守"八不準"原則,以下屬于"八不準"規(guī)定的有〔A、不準以任何理由和借口怠慢、頂撞或刁難客戶B、不能接受客戶的任何利益C、不準故意推脫、拖延、拒絕客戶的業(yè)務申請D、不準探聽客戶隱私E、不準當面指出客戶的疑點7、下列貸款申請不予受理,應退回的包括〔A、借款人配偶為61歲B、不能提供合法有效身份證明或固定住所證明C、農(nóng)戶貸款中客戶配偶遇車禍死亡,家里還有一20歲的女兒在上班D、從事非法經(jīng)營生產(chǎn)活動,不過當?shù)毓芾聿块T一直沒有查處E、商戶貸款申請人正常經(jīng)營5個月8、借款申請人的基本條件包括〔A、具有完全民事行為能力B、有固定的經(jīng)營場所C、在當?shù)鼐幼“肽暌陨螪、有營業(yè)執(zhí)照E、有穩(wěn)定的收入9、各行要建立嚴格的小額貸款業(yè)務內(nèi)部控制制度,嚴謹擠占、挪用、截留小額貸款資金,不準以〔等方式掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量問題,一經(jīng)發(fā)現(xiàn)按有關規(guī)定嚴肅處理。A、壘大戶B、親友名義貸款C、新貸抵舊貸D、展期E、暫時替客戶還款10、小額貸款業(yè)務實行關系人回避原則,關系人包括〔A、配偶、父母、子女B、近親屬〔兄弟姐妹C、債權(quán)人、債務人D、其他有人身關系或財產(chǎn)關系的人E、朋友的舅舅11、單一借款人及其家庭只能在我行申請一筆小額貸款,在其結(jié)清貸款本息前,不得向其發(fā)放除〔之外擔保形式的貸款。A、抵押B、質(zhì)押C、聯(lián)保D、擔保E、信用12、以下不符合小額貸款條件的是〔A、客戶王某申請商戶保證貸款10萬元,找一個外資企業(yè)員工,月收入為5000元,進行擔保。B、客戶王某申請商戶保證貸款2萬元,找一個國企正式員工,月收入為2000元進行擔保。C、王某申請商戶聯(lián)保,其聯(lián)保小組成員分別為王某、其妻子張某和朋友趙某。D、客戶王某申請農(nóng)戶保證貸款5萬元,擔保人一個為國企正式員工,另一個為其弟弟〔已獨立成家,是超市收銀員,進行擔保。E、客戶李某是中國郵政的一名員工,來我行申請小額貸款。13、以下哪些合同內(nèi)容變更操作,需要結(jié)清當前期？〔A、貸款期限調(diào)整B、貸款展期C、提前部分還款D、還款方式變更E、還款賬號變更14、貸前處理包括〔A、宣傳與營銷B、貸前咨詢受理C、授信調(diào)查D、合同簽署E、貸后檢查15、以下公式計算正確的有〔A、毛利率=〔銷售收入-銷售成本/銷售收入B、毛利率=〔銷售收入-銷售成本/銷售成本C、銷售成本=銷售收入*〔1-毛利率D、銷售成本=銷售收入*〔1+毛利率E、資產(chǎn)合計=負債+所有者權(quán)益16、以下能計入資產(chǎn)負債表的經(jīng)濟信息有〔A、客戶當日的經(jīng)營現(xiàn)金收入500元B、客戶向親戚借款20萬元用于給妻子看病C、客戶用于送貨的小貨車D、客戶兒子的助學貸款E、客戶上周剛進的服裝2萬元17、小額貸款提供的還款方式有〔A、一次性還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、階段性等額本息法E、階段性等額本金法18、客戶不能還款的,可由保證人、聯(lián)保小組其他成員或客戶關系人代借款人償還貸款本息。我行信貸人員、客戶營銷人員不得〔A、協(xié)助客戶通過借新還舊方式掩蓋問題B、代客戶還款C、墊付還款資金D、協(xié)助客戶向應收款交易方催款E、向保證人或聯(lián)保小組成員施加壓力19、關于客戶損益表編制原則,說法錯誤的有〔A、根據(jù)歷史財務數(shù)據(jù)編制B、偶然性的收入和支出也需要記入C、15日以后,編制當月報表D、分別淡旺季報表,通過加權(quán)平均計算均值E、不應包括家庭的收入和支出信息20、郵儲銀行小額貸款業(yè)務的經(jīng)營方式為〔A、持續(xù)發(fā)展B、小額分散C、整貸零還D、有償使用E、小額速貸四：判斷題〔每題1分,共10分1、營業(yè)執(zhí)照所有者和經(jīng)營者非同一人時,由營業(yè)執(zhí)照所有者作為借款人申請貸款?！?、若客戶在我行有聯(lián)保貸款的,可以作為為其他客戶的保證人。只要聯(lián)保貸款的金額與擔?？偤筒怀^10萬元?！?、信用報告為禁入類的客戶不允許在我行申請貸款?！?、商戶貸款可使用身份證或戶口本〔戶口本的證件號碼登陸戶口本上記錄的該客戶的身份證號碼,但證件類別仍登記為戶口本?！?、客戶信貸員在調(diào)查報告中需要寫明建議貸款的金額與期限,審批會審批金額可以根據(jù)客戶的資產(chǎn)情況和盈利能力做適當?shù)念~度增減。〔6、有限責任公司個人股東申請貸款時,除需保證人擔保外,有限責任公司還必須提供擔保函,由有限責任公司蓋章,由法定代表人和所持有的股份超過除借款人所持股份外剩余股份的三分之一的股東簽字。〔7、郵儲銀行員工的直系親屬辦理聯(lián)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人?！?、有限公司營業(yè)執(zhí)照上顯示客戶經(jīng)營年限未滿一年,我行堅決不予受理?！?、征信記錄為瑕疵類的客戶不能作為保證人?！?0、信貸員不得擔任對其關系人和在貸款營銷前已熟識人員貸前調(diào)查的主調(diào)和輔調(diào)?！参澹汉喆痤}〔每題5分,共10分如果你是信貸員,你將怎么向客戶郵政儲蓄介紹微小企業(yè)主小額貸款？當客戶認為貸款利率高或還款方式難以接受時,你將如何解釋？2、例舉幾種方法,簡要說明如何對客戶的經(jīng)營收入進行交叉檢驗。五：案例分析題〔共18分1、資產(chǎn)負債表資產(chǎn)期初期末負債期初期末1.現(xiàn)金/銀行存款11.應付款2.應收款/預付款10.預收款3.原材料11.商業(yè)信貸4.存貨/庫存商品12.私人借款5.其他流動資產(chǎn)流動資產(chǎn)總額負債總額6.房